Опись имущества должника при банкротстве физ. лиц в 2021

Большинство дел о банкротстве граждан осуществляется через реализацию имущества — процедуру, подразумевающую изъятие собственности должника с целью расчета по долговым обязательствам.

Соответственно, если у банкрота действительно есть ценности — обязательно формируется конкурсная масса, а также проводится оценка имущества должника при банкротстве.

Рассмотрим, какие нюансы необходимо знать банкроту и как подготовиться к оценке своего имущества.

Опись имущества должника

Опись — неотъемлемая часть банкротной документации. В ней перечисляется все имущество должника, принадлежащее ему, находящееся в собственности или в залоге. Нажитое за годы брака также включается в опись. Порядок ее проведения отличается — в зависимости от того, кто подал на банкротство.

• если инициатором банкротства был кредитор, опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом.
• если инициировал банкротство сам должник, то опись имущества проводит сам должник; он обязан составить список собственности, которой владеет (транспортные средства, недвижимость, драгоценности и так далее), и передать его финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий.

Также он обязательно проверяет:

• есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах. Если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то недобросовестного банкрота могут привлечь к ответственности. Долги в таком случае списаны не будут;
• есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — такие действия подпадают под уголовную ответственность;
• совершались ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей:

1. Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.

   Впрочем, летом 2021 года судом был создан прецедент, когда единственное жилье банкрота было реализовано на торгах, а взамен бывшему собственнику приобрели другое, поскромнее. Разница же пошла на оплату требований кредиторов. Закон по-прежнему защищает единственную квартиру или дом, но, как мы видим, в зависимости от обстоятельств возможны отступления.

   Важно! Предмет залога не защищен иммунитетом единственного жилья. Впрочем, это касается не только недвижимости (ипотечных договоров), но и автокредитов и так далее. Такое имущество подлежит включению в конкурсную массу и последующей реализации.

2. Финуправляющий может оспорить сделки, которые были заключены должником за 3 года, предшествующие банкротству, и которые связаны с отчуждением собственности. Например, если за полгода до процедуры должник подарил квартиру (не являющуюся единственным жильем) родственнику, то сделка может быть признана недействительной, и квартира будет включена в конкурсную массу.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Какая из них тогда считается подозрительной?

• договор, стоимость объекта которого явно ниже рыночной;
• договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

В результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием.

Это может быть указание:

• кадастрового номера;
• идентификационного кода;
• изготовителя;
• марки;
• плана объекта недвижимости;
• месторасположения недвижимости;
• основания возникновения прав собственности;
• информации о состоянии предмета.

Оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

• финансовым управляющим;
• независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, привлекается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов приглашающая сторона.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно. Они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на рыночную стоимость объекта и степень его износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной модели и проводится анализ ее текущего состояния: делался ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, каково состояние КПП/мотора/кузова/салона. На основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также учитывает следующие моменты:

• рыночную оценку собственности (ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов);
• затраты, понесенные после приобретения имущества должником; если в доме был сделан ремонт, достроены баня и гараж, облагорожен участок — все эти траты берутся в расчет при формировании конечной цены;
• потенциальную прибыль (если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам).

После формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий — согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества — ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим только 2%, однако, после волны протестов в 2016 году, в порядок были внесены изменения, поскольку управляющие попросту отказывались от такой работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Таким образом, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

• обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
• 7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию.

Например, когда за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире.

С гораздо большим интересом рассматриваются дела, где у должников есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:

• сроки торгов;
• начальную стоимость объектов конкурсной массы;
• порядок продажи имущества.

На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправлен на последующую доработку, если суд сочтет, что нарушены какие-то законодательные нормы.

Реализация может осуществляться двумя способами:

1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие относительно недорогие предметы.
2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на специальных площадках через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий:

1. Поиск организатора торгов — обычно им выступает компания/организация.
2. Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
3. Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
4. Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
5. Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

• судебные расходы;
• 7% выручки от проданной собственности в качестве вознаграждения для управляющего;
• 80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
• 50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
• остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц?

Предусмотрен следующий порядок:

1. Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
2. Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять ему претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом — обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы расскажем о рисках и возможностях, а также поможем обанкротиться с минимальными потерями. Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц в 2021 году

Один из способов списать задолженность перед банками и другими кредиторами — реализовать имущество, заявив о личном банкротстве. Признав себя временно финансово несостоятельным, вы получите шанс избавиться от груза долговых обязательств, пожертвовав для этого частью того, чем владеете. Такова плата за «обнуление» и жизнь с чистого листа.

На консультациях я часто сталкиваюсь с заблуждением, будто реализация имущества при банкротстве физлиц оставляет должников ни с чем. Конечно же, это не так. Закон выступает на стороне граждан и оставляет за ними право владения жизненно необходимыми вещами, которые не изымут ни при каких обстоятельствах.

Из этой статьи вы узнаете, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица. Получится ли оставить за собой квартиру, купленную по ипотеке. И признает ли арбитражный суд вашу финансовую несостоятельность, если вам нечего продать, чтобы расплатиться с теми, кому вы задолжали.

Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет шесть месяцев. Из практики могу сказать, что в 70% дел мы с моими клиентами укладываемся в это время. В отдельных случаях — когда имущество не удалось реализовать или не завершены все расчёты с банками и другими кредиторами — суд продлевает установленный срок.

Он также вправе продлить процедуру, если на стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц обнаруживаются сделки, которые оспариваются кредиторами. Но в моей практике таких случаев не было, поскольку мы с клиентами тщательно готовимся к рассмотрению их дел в Арбитражном суде Ставропольского края и сотрудничаем, полностью доверяя друг к другу.

Поэтому досадных неожиданностей не случается.

По факту распродажи имущества финуправляющий рассчитывается с кредиторами и отчитывается перед арбитражным судом, который закрывает дело о банкротстве. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств по всем задолженностям.

Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физического лица

Закон довольно суров. Он предусматривает изъятие и распродажу любого имущества должника, кроме того, которое невозможно взыскать на законных основаниях. Об этом я расскажу в следующем параграфе этой статьи.

Вы вправе ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы любого имущества, стоимостью не более 10 тысяч рублей.

Из моей практики

Ко мне обратился 37-летний житель г. Невинномысска. Он решил заявить о своём банкротстве при совокупном долге перед тремя банками в объёме 2 900 000 рублей. Гражданин владел автомобилем и жилым домом, где проживал с супругой и тремя малолетними детьми.

Боясь остаться без дома и ежемесячного дохода в сумме 37 000 рублей, мужчина собирался продать двоюродному брату своё единственное жилье. Но сначала решил посоветоваться со мной. Я разъяснила ему ситуацию и порекомендовала не продавать дом, поскольку суд исключает из конкурсной массы единственное жильё банкротящихся граждан.

Арбитражный суд Ставропольского края признал моего клиента банкротом и назначил реализацию имущества, о которой мы ходатайствовали. Я продала принадлежавший ему автомобиль и частично рассчиталась с кредиторами. Дом остался за моим клиентом, а остаток долга был списан.

Под залоговым имуществом, которое подлежит реализации, понимается любая собственность должника, переданная банку по договору залога или ипотеки в качестве гарантии исполнения обязательств по возврату кредита. Распределение денег, вырученных при реализации такого имущества, происходит в следующем порядке:

80%на расчёты с кредитором-залогодержателем10%на расчёты с кредиторами I и II очередей10%на погашение судебных издержек и расчёты за услуги финуправляющего

Реализация заложенного имущества при банкротстве физического лица

Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, заложенное имущество — будь то недвижимость или транспорт — изымается, включается в конкурсную массу и подлежит продаже на торгах.

Реализация имущества в ипотеке при банкротстве физического лица

Наличие ипотеки представляет непростую правовую проблему при банкротстве физлиц. Заложенное имущество зачастую является единственным жильём банкротящегося гражданина и его семьи. В подобных случаях арбитражный суд, рассматривая дела о финансовой несостоятельности должников, апеллирует к требованиям Федерального закона «Об ипотеке».

Решившись на личное банкротство при наличии ипотечного кредита, следует в первую очередь трезво оценить все «за» и «против».

Такое решение может повлечь за собой изъятие и продажу дома или квартиры, купленных по ипотеке: это жильё до полной выплаты кредита является залоговым имуществом.

Именно на этом основании его могут изъять и реализовать даже в случае, если оно является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания.

Есть ли способ сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Если у вас есть непогашенная задолженность по ипотеке, банкротиться нет смысла. В рамках процедуры реализации имущества должника при банкротстве физического лица вы в 95% случаев лишитесь ипотечного имущества, а вырученные средства пойдут на расчёты с банком-залогодержателем.

Но раз в год и палка стреляет. Судебная практика руководствуется тем, что если банк, выдавший ипотечный кредит, не заявил о включении своих требований в реестр кредиторов, либо подал его с нарушением установленного срока, то ипотечное жильё не признаётся вошедшим в конкурсную массу, а право залога на него прекращается с даты признания вас банкротом.

Таким образом, если по каким-либо причинам в отношении вас возбуждено дело о финансовой несостоятельности, и единственное жильё, купленное по ипотеке, находится под угрозой, есть ещё надежда на то, что нерадивые сотрудники банка забудут или пропустят срок подачи заявления в рамках дела о вашем банкротстве. При таком счастливом стечении обстоятельств жильё останется вам, а долги по ипотеке спишутся в полном объёме.

В прошлом году был интересный случай. Женщина обратилась ко мне уже после консультации в юридической фирме. Юристы посоветовали ей хитроумный план:

1. Досрочно погасить ипотеку.
2. Продать недвижимость.
3. Приобрести новую квартиру и оформить её на родственника.

Квартиру женщина продала, закрыв оставшийся долг по ипотеке. Затем подобрала более скромное жильё и уже собиралась оформлять его на несовершеннолетнюю дочь, но в последний момент решила проконсультироваться со мной.

Я объяснила клиентке, что так делать не стоит.

Конечно, закон не запрещает вам распоряжаться единственным жильем, даже продавать или дарить его перед банкротством, но возникает вопрос: если вы, собираясь заявить о своей финансовой несостоятельности, реализуете единственное жилье, на что вы тратите вырученные деньги? Как правило, это не маленькая сумма, иногда даже превышающая размер долгов по всем кредитам. И суд может обоснованно спросить: «Квартиру вы продали. Значит она вам была не нужна. А деньги на погашение кредитов не направили. Добросовестно ли вы поступили?».

По моему совету, женщина оформила новую квартиру на себя, и мы провели процедуру банкротства с лёгкостью. Ведь в таком случае её действия были полностью добросовестными: она, понимая, что не справится с долговой нагрузкой, продала ипотечную квартиру с целью закрыть долг банку, а себе купила жилье поменьше.

Реализация имущества супруга при банкротстве физических лиц

Закону безразлично, кто из супругов заявил о своём банкротстве. Если имущество мужа или жены должника приобретено после бракосочетания, оно уже под угрозой изъятия и реализации.

Если же оно досталось ему или ей по наследству, было подарено третьими лицами или приобретено до вступления в законный брак, его не включат в конкурсную массу.

Также не пострадает и зарплатный или пенсионный банковский счёт мужа или жены банкротящегося гражданина.

Признав должника банкротом, арбитражный суд назначает финуправляющего, который ведёт дело до его завершения. Алгоритм дальнейшей работы сводятся к семи последовательным шагам:

1. Формирование конкурсной массы

Конкурсная масса — это имущество, принадлежащее банкроту на момент открытия конкурсного производства. Однако в него также могут включаться активы, которые должник скрывает или от которых намеренно избавился в течение предыдущих трёх лет.

Формирование конкурсной массы входит в полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица и реализации имущества.

Финуправляющий составляет опись активов на основании информации, предоставленной гражданином-банкротом, а также проводит корректировку этого перечня, если удалось разыскать иное имущество должника или оспорить сделки, совершённые с родственниками, заинтересованными лицами или на нерыночных условиях.

2. Оценка имущества

На этой стадии реализации имущества должника при банкротстве физического лица финуправляющий привлекает незаинтересованного эксперта-оценщика для определения стоимости активов, включённых в конкурсную массу. Он также имеет законное право оценить это имущество самостоятельно. В течение двух рабочих дней после получения отчёта управляющий публикует его на портале bankrot.fedresurs.ru.

3. Ходатайство финуправляющего о реализации имущества должника

Управляющий разрабатывает положение о реализации имущества банкротящегося гражданина и направляет его в арбитражный суд на утверждение. Если за должником числится заложенное или ипотечное имущество, положение также подлежит утверждению банком-залогодержателем.

4. Объявление о торгах

Вещи, оценочная стоимость которых составляет больше 100 000 рублей, а также недвижимость, реализуются на открытых торгах. Организация этой процедуры также входит число полномочий финансового управляющего при банкротстве физического лица. Он готовит и публикует объявление о проведении торгов на портале bankrot.fedresurs.ru, а также в газете «Коммерсант».

5. Организация и проведение торгов

Открытые торги по реализации имущества должника при банкротстве физического лица проводятся на специализированных электронных площадках в три этапа:

1. Аукцион. За основу берётся рыночная стоимость имущества и устанавливается шаг в размере 5–10%. Побеждает участник торгов, предложивший максимальную цену.
2. Повторный аукцион. Если отсутствуют заявки, торги признаются несостоявшимися, а имущество банкротящегося гражданина выставляется повторно со скидкой в 10% от рыночной стоимости.
3. Торги посредством публичного предложения. Этот этап применяется к неликвидному имуществу, которое не было реализовано на двух предыдущих стадиях.

Если по окончании проведения торгов какие-то активы остались нереализованными, финуправляющий предложит его кредиторам в натуральном виде. Если они откажутся, это имущество будет возвращено собственнику.

6. Проведение расчётов с кредиторами

По факту реализации имущества физического лица при банкротстве финуправляющий рассчитывается с кредиторами. Этот этап процедуры проходит в утверждённом порядке:

1. Покрытие долгов по алиментам и трат, связанных с организацией и проведением банкротства.
2. Погашение судебных издержек.
3. Выплата вознаграждения финуправляющего.
4. Погашение задолженностей перед госорганами и коммунальными службами.
5. Удовлетворение требований остальных кредиторов в порядке приоритета.

Среди оставшихся кредиторов преимущество имеют банки-залогодержатели. Они получают 80% от суммы, вырученной при реализации залогового имущества.

Рассчитавшись с кредиторами, финуправляющий представляет в суд:

• копии документов, подтверждающих реализацию имущества банкротящегося гражданина;
• реестр финансовых требований кредиторов с указанием степени их удовлетворения.

Суд рассматривает предоставленные материалы и выносит решение о завершении процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед своими кредиторами.

Максимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц

Как правило, конкурсное производство длится 4–6 месяцев. Всё зависит от объёма долга и количества объектов, подлежащих реализации. В редких случаях процедура затягивается до 10–12 месяцев: если гражданин умышленно скрывает свои активы или кредиторы оспаривают его сделки.

Законом также предусмотрена возможность продления срока реализации имущества при банкротстве физических лиц в случае объективной необходимости. Арбитражный суд может принимать решение о продлении процедуры неограниченное число раз.

Вместо заключения. Нужна ли процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, если нет имущества

Довольно часто ко мне обращаются недоумевающие граждане, которым нечего продать для погашения долгов. Они искренне спрашивают: «Что значит реализация имущества при банкротстве физического лица, если имущества нет?!». И часто делают ошибочный вывод о том, что банкротами их не признают.

На самом деле арбитражный суд может признать вас банкротом даже при отсутствии вещей, которые можно было бы продать. Если нет имущества, процедура реализации при банкротстве физических лиц не проводится, а отсутствие регулярного дохода и имущественных сделок за последние три года лишь сокращают ваш путь к «обнулению» и полной финансовой свободе.

Опись имущества должника при банкротстве физ. лица в [actual_year] — БФ

Опись имущества — это документ, который обязательно составляется для прохождения процедуры банкротства. Опись необходима, чтобы иметь представление о том, чем владеет должник и сколько стоит его имущество.

Документ должен включать все имущество, которое находится в собственности должника. На основании этих данных финансовый управляющий включает имущество в конкурсную массу с целью его дальнейшей реализации по рыночной цене. За счет вырученных средств и погашаются долги кредиторам.

Когда процедура банкротства инициируется самим должником, то он сам составляет опись своего имущества и передает ее вместе с заявлением в суд. Финансовый управляющий выясняет, все ли имущество внес должник в опись. Если процедура банкротства запущена кредитором или налоговой службой, то опись составляется в процедуре также должником, но с учетом требований финансового управляющего.

Как заполнить опись и где взять форму документа?

Форма описи имущества должника при банкротстве утверждена Минэкономразвития.

• Скачать форму описи имущества при банкротстве физлица
• Раздел «информация о гражданине» заполнить не составит труда: в соответствующие графы вносятся ФИО, дата и место рождения, номера СНИЛС и ИНН, паспортные данные (или иного документа, удостоверяющего личность).
• Правда ли, что ФНС может инициировать банкротство должника, если у него есть статус ИП? Спросите юриста

Недвижимое имущество

Сюда вносится информация о недвижимом имуществе:

• земельных участках и строениях на них;
• жилых домах и дачах;
• квартирах;
• гаражах;
• иное недвижимое имущество: например, бараки, сараи, садовые домики, бани и т.п.

Ваше единственное жилье — частный дом, и вы хотите знать, что из построек реализуют при банкротстве?

Нужно указать виды собственности:

• совместная;
• долевая;
• частная;
• муниципальная.

Далее указывается адрес объекта недвижимости, его площадь, основание для приобретения:

1. договор купли — продажи;
2. дарения;
3. аренды;
4. мены.

Если собственность долевая, нужно указать размер доли.

В этот раздел включается все имущество, включая арендованное или находящееся в ренте и т.п. Это актуально, например, для ИП, занимающегося торговлей и арендующего точки в торговых павильонах.

1. В столбце «Сведения залоге и залогодержателе» укажите наименование, ИНН и ОГРН того человека или организации, в залог которому передана недвижимость, или его ФИО и ИНН.
2. К заявлению о банкротстве приложите выписки из Единого госреестра недвижимости — ЕГРН (их надо заказать и получить в МФЦ) на каждый объект недвижимости.
3. Если жилой объект не введен в эксплуатацию, но заключен договор с застройщиком, укажите о наличии права требования к застройщику.

Движимое имущество

Здесь указываются сведения обо всех видах транспорта, которые имеются у должника:

• легковых автомобилях;
• грузовых автомобилях;
• мотоциклах;
• сельскохозяйственной технике;
• водном и воздушном транспорте;
• об иных, в том числе самодельных транспортных средствах. Например, это может быть дорогой горный велосипед.

В соответствующих графах указывается VIN или идентификационный номер транспортного средства, вид собственности (частная, долевая, совместная, аренда), место его нахождения (регистрации), а также примерная стоимость. Так же, как в разделе с недвижимостью, указывается информация о залоге и залогодержателе.

У вас нет автомобиля, но есть снегоход. Продадут ли его при банкротстве?

Сведения о счетах в банках

Об открытых счетах в банках лучше взять справку в налоговой инспекции, чтобы не забыть о каком-то давно забытом. Это можно сделать на официальном сайте ФНС, или заказать через сайт Госуслуг — для ИП и юрлиц.

В этом разделе указываются название банка и его местонахождение (обычно адрес головного офиса пишут на сайте банка), вид валюты (рубль, доллар, евро и т.п.), дата открытия счета и сумма остатка средств на нем.

В описи указываются, в том числе, кредитные счета — по кредитной карте, или по счету, на который был получен кредит, счет, с которого вы оплачиваете ипотеку. Также нужно указать сведения о вкладах и спецсчетах. Например, о так называемых «металлических счетах», на которых хранятся не деньги, а условные граммы (или килограммы) драгоценных металлов.

Сведения об акциях или участии в коммерческих организациях

• Здесь нужно указать информацию об акциях в акционерных обществах или долях в уставном капитале, которыми владеет должник.
• В соответствующие графы вносится информация о названии компании, ее адрес, размер уставного капитала и размер доли должника в уставном капитале.
• Нужно ли включать с опись данные об индивидуальном инвестиционном счете у брокера? Спросите юриста

Сведения об иных ценных бумагах

Здесь нужно указать наличие векселей, сертификатов, облигаций и т.д. Сюда вносят вид ценной бумаги, информацию о том, кто ее выпустил, количество бумаг и их общую стоимость. Ценные бумаги являются активами и могут быть проданы.

Сюда же стоит вписать и данные индивидуального инвестиционного счета (ИИС), если вы торгуете на бирже. Указывать данные ИИС и брокерских счетов необходимо даже в том случае, если вы просто купили ценные бумаги и пассивно их держите на своем счету, в надежде на рост котировок.

Сведения о наличии денежных средств и ином ценном имуществе

Этот раздел касается наличных денег и оборудования. В данном разделе описываются

• наличные деньги в свободной форме;
• драгоценности;
• предметы искусства и ценные раритеты;
• профессиональное имущество.

Так же, как и в предыдущих разделах, нужно указать стоимость имущества, его местонахождение и сведения о залоге.

Не нужно указывать в описи:

• имущество стоимостью до 10 000 рублей;
• мебель и бытовую технику (статья 446 ГПК РФ).

Однако может быть указано все, что стоит свыше 10 000 руб.: компьютер, ноутбук, оргтехника, фотоаппарат, видео и стерео системы, коллекции и т.п.

Внимательно подходите к составлению описи имущества. Внесение необязательного для указания при составлении описи имущества приведет к удорожанию банкротства и затягиванию сроков. Опись имущества лучше составлять вместе с юристом или финансовым управляющим.

ВАЖНО. Ни в коем случае не пытайтесь реализовать имущество с молотка перед процедурой банкротства. Вас могут заподозрить в преднамеренном банкротстве: сделка будет признана недействительной, а вам может грозить административная или даже уголовная ответственность.

Можно ли перед банкротством снять деньги со вклада и потратить их на жизнь? Спросите юриста

Что не входит в конкурсную массу

Согласно ГПК РФ, не подлежит взысканию:

• индивидуальные вещи и предметы обихода (кроме предметов роскоши и драгоценностей);
• жилая площадь или ее доли, если для должника эта недвижимость является единственной (кроме недвижимости в залоге и в ипотеке);
• земельный участок, если на нем располагается единственное жилье;
• имущество, которое используется должником для заработка (средства производства, инструменты и т.п.);
• скот и домашние животные, корма и постройки для них, семена для посева;
• денежные средства (в размере прожиточного минимума) и продукты питания;
• призы и награды;
• имущество стоимостью менее 10 тыс. руб.

Оценка подобного имущества осуществляется финансовым управляющим или независимым оценщиком по требованию кредитора.

Опись имущества при банкротстве составляет сам должник

Опись имущества — один из необходимых документов в процедуре банкротства. Опись надо составить даже тогда, когда имущества у должника нет, но ему предстоит процедура банкротства через Арбитражный суд. При банкротстве через МФЦ опись составлять не надо.

Если нет имущества

Если у должника отсутствует имущество, которое может быть указано в описи и впоследствии реализовано, долги все равно будут списаны с банкрота. Однако даже в этом случае нужно составлять опись, и ставить прочерки в соответствующих местах документа.

Можете включить в опись тот минимум, что вы имеете, а решение о включении его в конкурсную массу далее будет принимать финансовый управляющий.

Для внесудебного банкротства опись составлять не нужно. Информация, что у вас нет имущества, уже подтверждена фактом закрытия судебными приставами исполнительного производства «по вашу душу» по статье, которая гласит, что имущество приставы не нашли. А если против вас еще не возбуждали исполнительное производство, то документы на упрощенное банкротство в МФЦ просто не примут.

Приходят ли приставы по месту прописки к должнику для описи имущества при банкротстве?

К процедуре банкротства судебные приставы не имеют никакого отношения: описью имущества должника при банкротстве и включением его в конкурсную массу занимается финансовый управляющий.

Опись имущества должника судебными приставами происходит при необходимости обеспечения сохранности собственности должника, подлежащей конфискации и реализации и в целях исполнения судебных актов, предписывающего конфисковать или арестовать имущество. Опись имущества должника приставы проводят и для того, чтобы потом знать, какое имущество им предстоит искать.

1. Роль судебных приставов при процедуре банкротства зависит от того, какая процедура была ранее введена судом в отношении банкрота.
2. Как подать заявление приставам о реструктуризации долга? Закажите звонок юриста
3. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», при реструктуризации долгов пристав приостанавливает исполнительное производство и снимает арест с имущества должника (в том числе индивидуального предпринимателя), и «иные ограничения распоряжения этим имуществом, наложенные в ходе исполнительного производства».
4. При реализации имущества должника судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство.

В период пандемии до 1 июля 2021 года ФЗ № 215-ФЗ введен мораторий на опись имущества должника и на ряд действий судебных приставов. Закон запрещает арестовывать и изымать движимое имущество должников-физлиц и ИП, находящееся по месту их жительства или пребывания. Но это ограничение не касается транспортных средств.

Кроме того, должники-пенсионеры, не имеющие иных доходов, кроме пенсии и в случае, если пенсия составляет менее 2 МРОТ, могут обращаться к приставам за рассрочкой. Рассрочка предоставляется сроком до 24 месяцев (но не позднее, чем до 1 июня 2022 года), при сумме долга до 1 млн. рублей. Коллекторам также предписано не беспокоить эту категорию граждан.

Чтобы разобраться в своих правах и обязанностях при процедуре банкротства, а также не попасться на удочку мошенников, можно получить консультацию нашего юриста.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1

Опись имущества при банкротстве физического лица

Сегодня в условиях нестабильности экономики и финансового кризиса некоторые физические лица вынуждены объявить себя банкротом. Если сторонам не удается заключить мировое соглашение, а в отношении должника нельзя провести реструктуризацию задолженности, начинается процедура реализации имущества лица, признанного несостоятельным.

Основная цель такой процедуры – удовлетворение требований кредиторов за счет реализации собственности физлица на торгах или аукционах. Важную роль играет оценка имущества при банкротстве физического лица, ведь от нее будет зависеть первоначальная стоимость. Поэтому стоит выяснить, как осуществляется оценка имущество должника и можно ли ее изменить.

Когда необходима оценка имущества

Цель несостоятельности физического лица – прекращение выплат по финансовым обязательствам и списание имеющихся долгов.

Кредиторы же, наоборот, хотят получить причитающиеся им средства в полном или максимально возможном объеме.

Чтобы удовлетворить требования всех сторон, в процессе банкротства определяется собственность должника, делается ее оценка и подбирается оптимальный способ реализации.

В Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ указаны правила, по которым определяется стоимость имущества:

• Если заявление о банкротстве в арбитражный суд подается должником, он должен предоставить суду опись имущества, правоустанавливающие документы на собственность, данные об активах.
• В ходе рассмотрения дела кредиторы и финансовый управляющий будут проверять достоверность предоставленной информации. Также под проверку попадут все сделки гражданина, которые были совершены за последний год.
• Некоторые объекты и личные вещи не подлежат продаже, их оценка производиться не будет.

Если будет обнаружена попытка физлица скрыть имущество или продать его перед подачей заявления в суд, к должнику будет применена административная или уголовная ответственность.

Специалисты советуют все сделки по продаже активов производить только с помощью юристов, иначе при их проверке финансовым управляющим они могут быть признаны фиктивными.

Когда процесс несостоятельности находится на этапе конкурсного производства, оценка имущества проводится в обязательном порядке. Определяется цена, которая будет идти как начальная стоимость для реализации вещей через торги.

Опись имущества при банкротстве физического лица

Процесс реализации имущества должника в процедуре банкротства состоит из нескольких этапов. На первой стадии проводится инвентаризация имущества и формируется конкурсная масса, затем специалист ее оценивает.

За это отвечает арбитражный управляющий, который назначается судом. Он должен составить точный перечень всей собственности гражданина, которая будет реализована в счет погашения задолженностей перед кредиторами.

В перечень будет включено все имущество, принадлежащее должнику полностью или частично.

Читайте так же:  Как происходит банкротство физического лица

Если инициатором банкротства является сам должник, он обязан самостоятельно составить опись имущества. Она будет прилагаться к пакету документов, который будет подаваться в арбитраж вместе с заявлением. В описи должны быть указаны все объекты недвижимости, принадлежащие должнику, транспортные средства, земельные участки, антиквариат, ценные бумаги, залоговое имущество, доля в бизнесе.

Финансовый управляющий проверяет предоставленные должником сведения и корректирует конкурсную массу по таким направлениям:

• В первую очередь отбирается и исключается собственность гражданина, которая не подлежит взиманию. Это может быть единственное жилье потенциального банкрота, исключение составляет недвижимость, которая находится в залоге у банка. Также в этот перечень не входят личные вещи и бытовая техника, стоимость которых меньше 10 000 рублей. Не отберут у должника его одежду, обувь, денежные средства в размере минимальной заработной платы. Полный перечень имущества, не подлежащего реализации, приведен в ст. 446 Гражданского Процессуального кодекса РФ.
• Проверяется возможность намеренного отчуждения имущества должника, во избежание его изъятия при процедуре несостоятельности. Для этого управляющим подаются запросы в соответствующие уполномоченные органы и проводится проверка всех сделок, совершенных физическим лицом за последние 3 года. Если сделка будет признана фиктивной, она будет аннулирована, а имущество будет возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяют договорам дарения или купли-продажи в пользу родственников и заинтересованных лиц.

После проведения корректировки в описи имущества при банкротстве физического лица содержится вся необходимая информация относительно собственности, которая подлежит реализации.

Методы оценки имущества в процессе банкротства

Все участники процедуры банкротства одинаково заинтересованы в объективной и справедливой оценке имущества физического лица.

Если должник не сможет избежать изъятия собственности, то после ее реализации на торгах и расчета с кредиторами он сможет получить остаток денежных средств.

Кредиторы также будут удовлетворены, получив свои долги, если торги по продаже имущества должника пройдут удачно.

Финансовому управляющему также нет смысла занижать результаты оценки, так как от итогов реализации активов напрямую зависит его вознаграждение. Согласно законодательным нормам он получает 7% от размера требований кредиторов, которые будут удовлетворены. А такой исход возможен только при удачной продаже собственности гражданина.

Оценка имущества при банкротстве физического лица проводится следующими методами:

• Затратный – нужно определить показатель расходов, которые потребуются для придания объекту реализации товарного вида.
• Доходный – следует определить доход, который будет получен от владения определенным имуществом.
• Сравнительный – определяют рыночные цены на аналогичные объекты.

Читайте так же:  Банкротство кредитных организаций

Для определения цены можно использовать комбинацию нескольких методов. Какой метод выбрать решает сам управляющий, ведь он владеет информацией по состоянию всех активов.

Для расчета оценочной стоимости управляющий принимает во внимание все правоустанавливающие и другие документы, собранные в ходе процедуры банкротства. Это могут быть договора купли-продажи на квартиру или автомобиль, государственный акт на земельный участок.

Чем больше должник пользовался своим имуществом, тем больше будет износ этого имущества, что напрямую будет влиять на оценочную стоимость. Если должник в процессе пользования имуществом проводил его улучшение, нужно предоставить соответствующие документы, тогда оценочную стоимость можно будет увеличить.

Если оценка не устраивает – что делать

Если вы считаете, что финансовый управляющий оценивает ваше имущество по заниженной стоимости, то Федеральный Закон № 127-ФЗ не запрещает физическому лицу воспользоваться услугами независимого оценщика. У вас есть 30 дней, чтобы предоставить арбитражному суду другое мнение профессионала.

Сторонних специалистов для независимой оценки имущества приглашают, если участники процесса банкротства считают, что:

• Занижена оценочная стоимость имущества, стороны могут не получить максимальной выгоды от продажи активов.
• Завышена оценка – из-за высокой цены представленные на торгах объекты могут не продаться.

Иногда сами управляющие на правах оценщиков завышают стоимость активов должника, ведь их вознаграждение зависит от успешной продажи собственности должника.

После описи имущества и его оценки устанавливается стартовая цена, по которой оно будет реализовываться на торгах. Эту окончательную цену должен утвердить арбитраж. Вся процедура занимает примерно 30 дней.

Что не включается в конкурсную массу при банкротстве

Согласно ст.446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, в конкурсную массу должника при банкротстве не включают:

• Единственное жилье и земля, на которой оно находится, кроме залогового имущества (ипотечной недвижимости).
• Предметы личного пользования и обихода.
• Оборудование и инструменты, если они нужны для профессиональной деятельности должника, и если их стоимость не превышает 100 минимальных оплат труда.
• Домашний скот, который содержится для личного пользования.
• Личное имущество, стоимость которого не превышает 10 000 рублей.
• Продукты питания и денежные средства в размере прожиточного минимума на самого должника и на его иждивенцев.
• Награды, памятные знаки, призовые выигрыши.
• Все медицинские приборы, приспособления, оборудование, необходимое для жизнедеятельности инвалидов (включая спецтранспорт).

За исключением приведенных случаев, все объекты движимого и недвижимого имущества, включая залоговое, драгоценности, различные ценности, стоимостью более 10 000 рублей, описываются. Затем их оценивает финансовый управляющий для дальнейшей реализации. Это касается и индивидуальных предпринимателей, так как процедура банкротства ИП проходит по тем же правилам, что и для физических лиц.

Читайте так же:  Посмертное банкротство

Процесс реализации имущества при банкротстве

Оценка и опись имущества при банкротстве физического лица нужна для его последующей реализации.

Конкурсная масса на торгах может продаваться следующими способами:

• Прямая продажа – подходит для имущества стоимостью менее 100 000 рублей.
• Через электронные торги – во всех остальных случаях.

К примеру, у должника есть видеокамера стоимостью 70 000 рублей. Финансовый управляющий подает объявление и продает видеокамеру. Полученные от продажи средства поступают на специальный счет для расчетов с кредиторами. У банкрота общая сумма долга была 50 000 рублей, после расчета со всеми обязательствами на руки он получает 20 000 рублей.

Все дорогостоящее имущество в процессе урегулирования банкротства реализовывается через электронные площадки. Управляющий заключает договор с организатором торгов, составляет и подает публикацию. Вся информация о сроках проведения торгов, выставленных объектах, о результатах продаж будут размещены в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Для участия в электронных торгах по банкротству нужно зарегистрироваться на площадке, ввести свои персональные данные в соответствии с требованиями.

В обязательном порядке при регистрации нужно выбрать пункт: «Принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных».

На этом сайте вы также можете задать любой интересующий вопрос и получить бесплатную консультацию специалистов.

Электронные торги при банкротстве проходят в несколько этапов:

• Имущество должника выставляется по утвержденной первоначальной стоимости. На этом этапе участники могут повышать цену объекта.
• Если объект не был продан на первом этапе, на втором этапе его стоимость уменьшается на 10-15%.
• Если покупателей не нашлось, на третьем этапе цена лота уменьшается на 25% и более.

Если имущество было продано, производятся следующие расчеты:

• В первую очередь погашаются все судебные издержки.
• Если было продано совместно нажитое имущество, второму супругу возвращается его доля.
• Погашаются финансовые обязательства перед кредиторами.

Если в ходе торгов по банкротству имущество не было продано, торги считаются несостоявшимися.

В таком случае применяется такой порядок действий:

• Финансовый управляющий предлагает кредиторам забрать имущество в счет погашения долга.
• Если кредиторы отказались забрать имущество, оно передается банкроту.
• Процедура банкротства признается завершенной, долги, которые оставались у банкрота, списываются.