Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Чтобы списать долги через признание себя банкротом, придется чем-то пожертвовать. Особенно не хочется расставаться с автомобилем, который кредиторы считают роскошью, а должник — средством передвижения. Расскажем, есть ли способы сохранить свой автомобиль при банкротстве физлиц.

Подать на банкротство с юристом

Законно ли не отдавать свой автомобиль банкам?

Что можно реализовать при банкротстве, а что нет, установлено статьей 446 ГПК РФ — на нее идет прямая отсылка в ст. 213.25 127-ФЗ «О банкротстве».

По ГПК не изымается движимое имущество:

  • которое должник использует в профессиональной деятельности, если это единственный источник дохода, а машина стоит меньше 10 тысяч рублей;
  • которое необходимо ему по причине инвалидности.

Негусто, но на практике есть и другие способы, как сохранить автомобиль при банкротстве. Кроме норм ГПК, шанс сохранить машину дает закон о банкротстве. Но при ряде условий:

  • если стоимость автомобиля настолько мала, что не может существенно повлиять на погашение задолженности перед кредиторами (согласно п.2 ст. 213.25 оценочная стоимость должна быть до 10 тысяч рублей);
  • если кто-либо из членов семьи должника — инвалид, не обязательно сам должник;
  • если должник живет в отдаленной труднодоступной местности или в районах со сложной транспортной инфраструктурой, и отсутствие машины критически снижает его мобильность.

Личный транспорт граждан, в отличие от единственного жилья (не находящегося в залоге или ипотеке) не облает исполнительским иммунитетом. Нет закона, запрещающего реализацию машины — есть только нормы, разрешающие оставить ее должнику при особых потребностях. Поэтому задача — убедить суд в том, что машина вам крайне необходима.

Хочу продать автомобиль перед банкротством — какую цену назначить?

Как проходит реализация автомобиля при банкротстве

Автомобиль не в залоге

В ходе банкротства физического лица автомобиль гражданина-банкрота входит в конкурсную массу вместе с другим имуществом. Финуправляющий составляет опись имущества, куда вносит сведения об автотранспорте. Делает отметку, если машина в общей собственности супругов или под залогом.

Вводится запрет на регистрационные действия (если ранее он был введен судебными приставами, то обновляется) — должник не сможет продать, подарить, использовать как залог или сдать в аренду машину.

Затем автомобиль передается управляющему по акту приема-передачи, подкрепленного фотографиями машины. В акте подробно указывается:

  • марка и модель машины;
  • год выпуска;
  • государственный регистрационный номер;
  • VIN или номер кузова;
  • цвет;
  • особые приметы (установлено ГБО, внесены изменения в конструкцию);
  • состояние авто, перечень недочетов, повреждений.

Финансовый управляющий принимает от должника автомобиль, оригинал и дубликаты ключей, ПТС. Автомобиль остается на ответственном хранении должника либо изымается и передается на охраняемую площадку. Затраты, связанные с обеспечением сохранности транспортного средства, — это текущие расходы, управляющий погасит их с выручки от продажи авто.

  1. Берется первоначальная стоимость машины, которая затем корректируется на сумму износа. Аналогичную схему применяют страховые компании при расчете суммы возмещения поврежденных в «тотал» машин (то есть без возможности восстановления).

    Такой подход позволяет наиболее точно рассчитать остаточную стоимость для старых авто (от 10 лет и старше), а также для машин с повреждениями.

  2. Учитывается рыночная стоимость автомобиля. Здесь все просто — финуправляющий вводит марку, модель, год выпуска и другие характеристики в строку поиска на популярных досках бесплатных объявлений о продаже автомобилей. Путем несложного анализа вычисляется средняя стоимость машины.

После оценки и определения стоимости автомобиля финансовый управляющий приступает к его продаже. Если итоговая цена машины составила меньше 100 тысяч рублей, то он может продать ее напрямую через доски объявлений. Если сумма автомобиля выше 100-тысячного порога, то обязательно формируется лот, затем проводится аукцион.

Рассмотрим поэтапно, как происходит реализация машин на торгах:

  1. Первичные торги. На них финуправляющий задает начальную стоимость автомобиля (равную его оценочной стоимости) и устанавливает шаг цены. Участники торгов каждые полчаса делают ставки, превышающие первоначальную цену в соответствии со значением шага.

  2. Повторные торги. Если автомобиль не удалось продать во время первичных торгов или сделку признали несостоявшейся (к примеру, победитель аукциона отказался выкупать лот), проводится повторный аукцион. Цена машины на торгах устанавливается на 5-10% ниже первоначальной, при этом в рамках аукциона также делаются ставки на повышение цены с определенным шагом.

  3. Публичное предложение. Если и на повторных торгах продать машину не удалось, то финуправляющий проводит публичные торги. Здесь смысл заключается в том, что с каждым шагом цена автомобиля становится все ниже.

На практике же автомобили при банкротстве граждан успешно реализуются, как и все ликвидное имущество, в ходе первичных торгов.

Как продают залоговый автомобиль

Если машина банкрота находится в залоге, то именно залогодержатель устанавливает порядок реализации и стартовую цену.

Если машина в залоге, то у банкрота остается нет схем, позволяющих избежать ее реализации. Залоговое имущество обязательно продается на торгах, если банк-кредитор участвует в деле о банкротстве.

Реализация залогового автомобиля производится по общей схеме, но вырученные деньги распределяются иначе: 80% от выручки причитается залогодержателю.

Остальные деньги будут направлены на погашение долгов перед другими кредиторами, оплаты текущих расходов при банкротстве, на вознаграждение финуправляющего.

Если машина была куплена в автокредит в период брака, деньги от реализации предмета залога направляются банку. Супруг получает половину остатка, если машина уйдет с торгов дорого, и после расчетов с залогодержателем останется часть выручки.

Рассчитать цену банкротства под ключ

Как реализуется автомобиль, приобретенный в браке

Отметка в описи, что машина общая

  • Совместно нажитое супругами имущество регулируется статьей 34 Семейного кодекса РФ.
  • Если машину купили в период брака, она принадлежит супругам по праву общей собственности, то есть муж и жена владеют 50% машины каждый.
  • Общий автомобиль продадут при банкротстве одного из них.
  • Не важно, кто записан собственником авто в ПТС: банкрот или его супруг.

При реализации совместно нажитой машины половина ее стоимости будет компенсирована супругу банкрота.

Финуправляющий не включает машину супруга в конкурсную массу:

  • если супруг купил автомобиль до брака;
  • если машина получена в дар, унаследована или куплена на средства, не связанные с общими доходами семьи;
  • если есть брачный договор, и он заключен до того, как появились долги;
  • если машина куплена супругом на средства целевого назначения: материальную помощь, возмещение ущерба трудоспособности и иные выплаты.

При продаже общего имущества (машины) с торгов супруг имеет преимущественное право на выкуп имущества.

Поскольку жена владеет половиной машины, ей не нужно даже участвовать в аукционе. Когда определится победитель, финуправляющий предложит жене выкупить долю по цене, которая победила на торгах.

Жена заплатит 50% от цены победителя, эти деньги поступят на спецсчет для расчетов с кредиторами, а супруга станет единоличной владелицей машины.

Естественно, для оплаты используются личные деньги супруги.

Если жена не хочет выкупать авто, то финуправляющий просто перечислит ей 50% от выручки за автомобиль, и машину получит победитель торгов.

Опытный финуправляющий для банкротства

Сохранить машину при банкротстве: 4 способа

Итак, мы разобрались, что будет с машиной должника при объявлении его финансово несостоятельным. Как избежать этих последствий и сохранить автомобиль?

Отдаленный труднодоступный регион проживания банкрота

Закон не разграничивает, какая местность относится к удаленной и труднодоступной, а какая — к районам с недостаточно развитой инфраструктурой.

Если гражданин решил объявить себя банкротом и сохранить автомобиль, то необходимо получить документы, что:

  • в шаговой доступности от места жительства должника нет магазинов, поликлиник или фельдшерских пунктов, аптек;
  • должник проживает в населенном пункте, до которого не организовано регулярное движение общественного транспорта.

Сохранить машину получится, если юрист докажет суду, что продажа автомобиля ущемляет свободу передвижения и лишает возможности пользоваться соц. инфраструктурой — съездить в магазин, отвести детей в школу, добраться до работы и медицинских пунктов.

Состояние здоровья или инвалидность члена семьи

Машину у банкрота не отберут, если он или члены его семьи имеют инвалидность или тяжелую болезнь, и изъятие личного транспорта значительно ограничит их социальные возможности.

Потребуется представить суду медицинские справки, заключение о присвоении группы инвалидности.

Если автомобиль принадлежит инвалиду или супругу инвалида, машину оставят без лишних споров — на основании ст. 446 ГПК. Но можно ссылаться и на другие болезни, представить справки, что вы не можете пользоваться общественным транспортом. Например, аллергическая астма, серьезные заболевания.

Кредиторы будут возражать и требовать продать имущество, но в нашей судебной практике есть успешные дела, когда юристам удалось доказать, что реализация автомобиля приведет к ущемлению прав гражданина или его родственников. Здесь стоит акцентировать внимание на праве на отдых, труд, медицинскую помощь и свободу передвижений.

Консультация юриста по банкротству

Объявить машину единственным источником дохода

В 2021 году сохранить таким способом хорошую машину при банкротстве физлиц стало сложнее — суд оставляет только имущество дешевле 10 тысяч рублей.

Если автомобиль старый, то можно попробовать, но просто сказать суду, что авто требуется для заработка денег, недостаточно. Нужно убедить суд в том, что транспорт является единственным источником дохода.

Аргументами здесь могут послужить:

  • договор найма водителя вместе с автомобилем;
  • заключенные ИП или самозанятым договоры на автомобильные перевозки;
  • действующий аккаунт в одном из агрегаторов служб такси;
  • копия трудовой книжки и документа, подтверждающего, что должник работает на своем автомобиле.

Но сохранить машину как профессиональное оборудование можно, если ее удастся оценить дешевле 10 тысяч рублей.

К сожалению, в 2021 этот способ практически не работает.

В 2020 в ст. 446 ГПК внесено изменение — стоимость профессионального оборудования, которое не изымают за долги, сделали 10 000 рублей вместо 100 МРОТ.

Это ухудшило положение банкротов, ведь раньше мы не продавали оборудование стоимостью до 100 МРОТ (это 1,2 миллиона рублей). Суд оставлял банкроту машину, если человек работал таксистом, водителем или экспедитором. После изменений в ГПК это невозможно.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

В 2021 практика нарабатывается — обязательно обсудите с юристом, что нужно сохранить машину, мы поможем найти решение.

Консультация юриста бесплатно

При банкротстве можно выкупить машину через доверенных лиц — юрист поможет сохранить авто дешевле рыночной цены. Покупателями могут быть даже имеющие с вами одну фамилию родственники, если они тратят на это свои деньги (а не ваши).

При банкротстве физ лиц ликвидное имущество, к которому относятся и автомобили, обычно продается с первых или повторных торгов.

Есть еще несколько вариантов, как спасти машину при банкротстве. Но эти схемы требуют точного расчета и поддержки опытных юристов:

Если должник продал автомобиль в течение 3 лет до банкротства, то такая сделка будет тщательно изучена. Если управляющий или кредиторы докажут суду, что сделка нарушает их права, суд признает ее недействительной и отменит.

Если все эти 4 пункта присутствуют — сделку расторгнут.

Покупатель остается и без машины, и без денег, потраченных на ее покупку, поскольку его требований будут гасить в последнюю очередь (на практике — никогда). Риск в том, что вас обвинят в недобросовестности.

Читайте также:  Заблокировали карту ГазпромБанка, как разблокировать в 2021?

Как сделать все по закону?

К примеру, автомобиль стоит миллион рублей. За 4-5 месяцев до банкротства вы продаете его за 500-800 тысяч не родственнику, по документам, желательно, чтобы осталось объявление о продаже в Интернете. Возможно, дополнительно заплатят за коврики наличными. Чтобы у покупателя не было проблем, оплату за машину лучше перевести на счет или передать по расписке в присутствии нотариуса.

Большую часть вы денег равномерно распределяете между кредиторами — платите всем банкам пропорционально размеру долга (посчитайте с юристом). Оставшуюся часть оставляете себе, на скромную жизнь.

Поскольку ущемления прав кредиторов здесь не наблюдается, такую сделку при банкротстве не отменят. Далее вы сможете выкупить свое авто после банкротства. Либо просто сохраните примерно 300 тысяч рублей.

Как действовать законно. Накопить долг по алиментам, письменно оформить займ у физлица. Ваш кредитор включится в реестр и получит часть выручки с торгов. Машину это не спасет, но семья получит немного денег.

Неисправность двигателя, отсутствие деталей снизит цену на торгах, отпугнет покупателей. Ремонтировать авто перед продажей никто не будет: задача финуправляющего — продать машину в том состоянии, в котором он получил ее по акту приема-передачи.

  1. Помните, если должник продал машину до банкротства дешевле, чем половина рыночной стоимости, или вообще подарил ее, сделка будет аннулирована.
  2. А дальше уже зависит от стоимости автомобиля, непосредственно влияющей на сумму ущемленных интересов кредиторов — есть даже риск признания гражданина в попытке проведения ложного или фиктивного банкротства.
  3. Признать банкротство с юристом

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Сохранность нажитого имущества – краеугольный камень признания гражданина банкротом. Многие боятся потерять то, что так для них ценно и важно, хотят сохранить жильё. В отношении его закон четко говорит о необходимости сохранения в собственности должника квартиры (дома), если та является единственным пригодным жильем для него и членов его семьи. Второй по значимости предмет в ценовом выражении значится транспортное средство, принадлежащее банкроту. В этой статье вы узнаете, можно ли сохранить машину при банкротстве физического лица и условия реализации машины, если сохранить её не удастся. 

Для сохранения в собственности автомобиля существуют различные способы, которые отличаются друг от друга степенью риска.

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Как происходит процесс реализации транспортного средства?

Финансовый управляющий проверяет сведения по имуществу, которые должник предоставил в суд. Скрыть собственность и сделки по ним по этой причине практически невозможно.

Имеющиеся в наличии автомобили и иные ТС передаются финансовому управляющему на основании акта приема-передачи. И передающая и принимающая сторона ставят на документе свои подписи.

Акт включает в себя следующую информацию:

  1. Полное описание внешнего вида (повреждение кузова, нарушения лакокрасочного покрытия).
  2. Описание технического состояния (нарушения в работе двигателя, сложности в работе электронного оборудования).

Вместе с автомобилем финансовому управляющему передаются оригиналы и копии ключей, паспорт транспортного средства, свидетельство о праве собственности.

После подписания акта право собственности должника сохраняется только формально. Ни пользоваться, ни владеть, ни распоряжаться должник права не имеет. Ответственность за сохранение имущества и до момента реализации лота несет финансовый управляющий.

Перед объявлением открытых торгов финансовый управляющий выполняет оценку этого имущества. Применяется выбор из двух вариантов расчета:

  • рыночная стоимость транспортного средства из которого вычитается общий объем износа (правило применяется для транспортного средства, чей возраст превышает 10 лет с момента схода с конвейера);
  • производится анализ рынка транспортных средств, сравниваются модели одного года, марки, комплектации.

Затем финансовому управляющему нужно подготовить положение о порядке и сроках реализации имущества, открыть счет для зачисления денежных средств, определиться с площадкой для торгов, направить положения кредиторам, а затем в арбитражный суд.

По утверждению положения будет проводиться судебное заседание.

Если суд утвердит положение, то финансовый управляющий на следующем этапе создает публикацию на Федеральном ресурсе и машина выставляется на продажу.

Всего проводится 3 этапа торгов, первые на повышение цены, вторые и третьи на понижение. После продажи денежные средства распределяются между кредиторами и также распределяются расходы по банкротству.

ВАЖНЫЙ НЮАНС! Если должник состоит в браке и машина приобретена во время брака, то половину от стоимости проданной машины выплачивается второму супругу

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Что будет, если машину никто не купит?

Если машину никто не купит, то сначала она будет предложена кредиторам, если все от неё откажутся, то она будет отдана обратно должнику.

Как происходит реализация залоговой машины?

Реализация залоговой машины отличается тем, что положение о порядке и сроках составляет залоговый кредитор и денежные средства в пределах залога идут сначала ему.

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Основные методы сохранить машину при банкротстве

Обстоятельства, при которых машина сохранится

  • Если после торгов машину никто не купит, об этом мы выше писали. Тут от должника ничего зависеть не будет, главные факторы, которые влияют на покупку участниками торгов, того или иного имущества, это цена и состояние имущества. Должнику стоит только отслеживать как проходят торги на электронной площадке. Узнать на какой электронной торговой площадке размешено транспортное средство, можно ознакомившись с положением о реализации имущества.
  • Если никто из кредиторов не включится в реестр кредиторов. Такое очень редко бывает, но все же. Отслеживать кто включился в реестр кредиторов, можно на сайте Арбитражного суда. Эта информация находится в открытом доступе.

Основные методы сохранить машину в банкротстве

  • Исключить машину из конкурсной массы на основании того, что она меньше 10 000 руб. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд. Согласно закону «О несостоятельности», имущество должника может быть исключено из конкурсной массы судом на основании заявление, которое может подать должник или финансовый управляющий. Самое главное провести оценку, это может сделать финансовый управляющий самостоятельно или можно обратиться в специализированные организации.
  • Выкупить через третье лицо с торгов в процедуре банкротства. На электронной площадке можно следить за вашим лотом, там вы найдете текущую цену, а также увидите количество поданных заявок на покупку. Чтобы участвовать в торгах нужно пройти процедуру регистрации на площадке и конечно иметь в наличии деньги для внесения задатка, а в последствии оставшейся суммы.

Методы при которых сделка по продаже машины может быть оспорена

Этими методами мы не советуем пользоваться, так как, кроме риска оспорения сделки, есть риск не списания долгов.

  • Развод через раздел имущества. Есть риск, что развод будет признан фиктивным и раздел будет оспорен кредиторами или финансовым управляющим Стоит знать, что, если даже развод проводился по решению суда, то это не гарантирует, что сделка не будет оспорена;
  • Фиктивно продать автомобиль по заниженной цене и распределить деньги между кредиторами. Риск, что сделка может быть оспорена из-за заниженной цены.

Другие методы

Есть метод исключить машину из конкурсной массы через суд, на основании того, что автомобиль необходим должнику для работы, но как правило суды отказывают (дело Ф03-6510/2019)

! Стоит знать, что если сделка по продаже машины совершена до возникновения обязательств, то эта сделка вряд ли будет оспорена.

  • — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • — Преднамеренное банкротство физического лица
  • — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
  • — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
  • Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Помогли клиенту, купившему автомобили у банкрота, избежать их ареста

25 янв 2021

Как сохранить машину при банкротстве физического лица?Принимая обеспечительные меры по иску, суд арестовал активы нашего клиента. Но в решении суда не были указаны пределы такого ареста – то ли просто запрет владельцу на продажу имущества, то ли его передача судебным приставам-исполнителям на хранение. Мы провели большую работу и вынудили суд исправить ошибку и принять решение, выгодное для нашего клиента. К сожалению, мы связаны условиями договора и вынуждены скрыть часть подробностей. Подробности истории – ниже…     

Один из наших клиентов – компания, занимающаяся сдачей в аренду грузовиков, недавно купила у другого юрлица грузовик с прицепом. Но, спустя время, продавец заявил о начале процедуры банкротства.

Ему был назначен финансовый управляющий, который стал проверять сделки, совершенные перед подачей заявления о банкротстве. Договор покупки нашим клиентом грузового автомобиля и полуприцепа-рефрижератора показался ему подозрительным, прежде всего его озадачила цена машины, на его взгляд заниженная.

В итоге управляющий заявил ходатайство о признании сделки недействительной и о возврате автомобилей.

В своем ходатайстве он, ссылаясь на положения ст.90 АПК РФ и ст.80 ФЗ «Об исполнительном производстве», заявил о необходимости принятия судом обеспечительных мер в виде ареста имущества.

Арбитражный суд Воронежской области 5 октября 2020 г. удовлетворил это ходатайство и наложил арест на спорные машины.

Объяснено это было тем, что необходимо было помешать отчуждению спорного имущества, сохранить существующее положение сторон и обеспечить в будущем исполнение решения суда. 

Суд в своем определении разъяснил, какие элементы включает арест: запрет распоряжаться имуществом, ограничение права пользования имуществом или даже его изъятие, но только при необходимости. Но он не конкретизировал, какие действия необходимо совершить приставам-исполнителям, ограничившись словом «арестовать». 

Для нас было непонятно, что в итоге будет: только ли запретят органам ГИБДД снимать с учета автомобили или всё же изымут их на специализированную стоянку? Первый вариант вполне устраивал нашего заказчика, ведь он не намеревался продавать автомобили, продолжая сдавать их в аренду. 

Но если бы судебные приставы все же принудительно изъяли машины, то это полностью парализовало бы нормальную работу предприятия. Компания лишилась бы основного источника прибыли.

Фактически при имеющейся неоднозначной формулировке в судебном акте судебный пристав-исполнитель мог фактический арестовать автомобили, запретив ими владеть и пользоваться.

И тогда арендаторы могли взыскать с клиента убытки и штрафные санкции.

Ориентируясь на документы, полученные от клиента и приняв во внимание положения процессуального законодательства (ст.95 АПК РФ), мы обратились в суд с заявлением о замене одной обеспечительной меры на другую. На случай, если такой метод не сработал и суд отказал бы в наших требованиях, мы также подали апелляционную жалобу на судебный акт о наложении ареста. 

Суд удовлетворил наши требования и заменил арест на запрет отчуждать автомобили и регистрировать их в ГИБДД.

Мы доказали, что арест автомобилей лишит нашего клиента реальной возможности вести бизнес, поскольку эти автомобили являются единственным источником дохода общества.

Читайте также:  Что такое МФО, что они делают?

Полное ограничение права пользования ими привело бы к причинению убытков, а также нарушило баланс интересов заинтересованных сторон.

Автомобиль в банкротстве: как оставить его себе — новости Право.ру

Закон «О банкротстве» дает должнику возможность добиваться исключения из конкурсной массы различных активов. Чаще всего банкроты пытаются защитить свою квартиру – сделать это просто, потому что единственное жилье находится под исполнительским иммунитетом и его нельзя просто забрать в счет долгов. 

Дороги Дилер или СТО: кто ответит за некачественный ремонт по гарантии

С другими вещами немного сложнее. Во-первых, можно исключить из конкурсной массы имущество, доход от продажи которого не сможет существенно повлиять на выплаты кредиторам. При этом его общая стоимость не может превышать 10 000 руб. (п. 2 ст. 213.25 Закона «О банкротстве»). Для того, чтобы спасти автомобиль, такой нормы не хватит. Только, если у вас не старенький «Москвич». 

А вот п. 3 той же ст. 213.25 банкротного закона дополнительно предписывает исключать из конкурсной массы «имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством». В Гражданском процессуальном кодексе есть ст. 446, которая уточняет, что это за имущество:

Это, в том числе, имущество, необходимое для профессиональных занятий. А еще – средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

При этом стоимость имущества, которое необходимо для профессиональной деятельности, не может превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. Или 1,213 млн руб. в 2020 году.

Кроме того, суды учитывают состояние здоровья не только  самого должника, но и его родственников. Поэтому, если у вас есть ребенок-инвалид – шансы оставить у себя машину резко повышаются. Так что исключить автомобиль из конкурсной массы возможно. Дело за малым – убедить суд.

Для работы: сложно, но все же можно

В 2019 году суд признал жителя Подмосковье Антона Царя* банкротом и начал процедуру продажи его имущества (дело № А41-77864/2018). 

Царь попросил, чтобы не все его активы продавали на торгах. Автомобиль Ford Escape, как указал должник, нужен ему «для осуществления профессиональной деятельности». Но суды отказались исключить машину из конкурсной массы. Они указали, что должник не представил надлежащих доказательств, о том, что он когда-либо работал или трудится водителем. Это решение подтвердил и Верховный суд. 

Единственным доказательством, которое Царь предоставил суду в обоснование своего ходатайства об исключении автомобиля из конкурсной массы, стало наличие у него водительского удостоверения.

Должник не подтвердил, что он является таксистом, личным водителем или перевозчиком, то есть что спорное транспортное средство позволяет ему генерировать периодический доход, за счет которого живет он и члены его семьи.

ДТП Владелец или собственник: кто ответит за ДТП

Но и трудовой договор водителю поможет не всегда.

Так, в деле № А68-14955/2018 Арбитражный суд Центрального округа отметил, что должник заключил трудовое соглашение с работодателем спустя месяц после того, как суд начал реализацию его имущества.

«Это может свидетельствовать об искусственном создании исполнительского иммунитета в отношении имущества банкрота, подлежащего включению в конкурсную массу», – указали окружные судьи.

К такому же выводу пришли суды трех инстанций в деле № А73-10467/2018. Должник устроился на работу уже после возбуждения дела о банкротстве, когда он уже знал об «очевидном будущем включении автомобиля в конкурсную массу». Суд признал такое поведение недобросовестным.

А вот в деле № А40-224362/2018 АСГМ оставил банкроту его Mitsubishi Lancer. Должник мотивировал свое ходатайство тем, что машина нужна для «оказания услуг по управлению автомобилем» для ООО. Суд решил, что этого довода достаточно.

Изучение практики показало, что чаще суды все же забирают автомобиль у должников даже несмотря на то, что он нужен им для работы. Они аргументируют это необходимостью соблюдать «баланс интересов кредиторов и должника», а также тем, что деньги, полученные от продажи машины, составят существенный процент от конкурсной массы. 

А в деле № А41-91541/2018 апелляционный суд указал: «Автомобиль не является предметом первой жизненной необходимости. Его реализация не повлечет нарушения права должника на достойную жизнь и достоинство личности».

Проще сохранить автомобиль «по состоянию здоровья»

Мы изучили практику и выяснили, что оставить себе автомобиль после банкротства в основном получается у тех, кому он нужен из-за состояния здоровья – а не для работы.

Должнику удалось «отстоять» свою Chevrolet Niva. Помогла справка лечащего врача. Тот указал, что передвижение банкрота в общественном транспорте затруднительно – ему там становится плохо.

Суд согласился, что должник нуждается в личном авто (дело № А08-8729/2019).

А другой должник сохранил у себя автомобиль Nissan, который был необходим ему, чтобы возить несовершеннолетнего ребенка (№ А76-24180/2019).

Другой банкрот сохранил свою Subaru Impreza. Суд решил, что автомобиль необходим для поддержания достойного уровня жизни несовершеннолетних детей. А также, чтобы обеспечить супруге-инвалиду II группы своевременный и надлежащий доступ к медицинской помощи (№ А07-33097/2019). 

В то же время еще одна должница отмечала, что автомобиль Nissan Qashqai нужен ей для того, чтобы ездить в больницу. На это суд отметил, что «само по себе наличие у должника заболевания, в связи с которым ей необходимо посещение лечебного учреждения, не может являться достаточным условием для исключения автомобиля из конкурсной массы» (№ А14-3895/2019).

Металлолом и ржавое днище

Можно попробовать доказать суду, что автомобиль неисправен и ничего не стоит. Так сделала владелица Honda Civic 2005 года выпуска в банкротном деле № А41-9989/2019. «Указанный автомобиль не исправен, не эксплуатируется по назначению и фактически имеет нулевую рыночную стоимость, в связи с чем является не ликвидным», – указал суд и исключил транспорт из конкурсной массы. 

Но такой аргумент не всегда работает. В деле № А60-9414/2018 суды двух инстанций отказались оставить должнику «копейку» 1981 года, в которой не было ни двигателя, ни коробки передач.

Судьи решили, что автомобиль можно распилить на лом, и выручка от продажи 955 килограмм металла превысит 10 000 руб. «Семерку» с ржавым днищем тоже не стали исключать из конкурсной массы, хотя на этом настаивал даже не должник, а конкурсный управляющий.

Его аргумент о том, что расходы на проведение торгов превысят доход от продажи, суд отмел (№ А08-3333/2019).

А еще в одном деле должник пытался доказать, что старенькую Opel Vectra 1991 года выпуска уже разобрал на запчасти его знакомый. Но и в этом случае суд не стал исключать машину из конкурсной массы.

«Сам по себе факт отсутствия соответствующего имущества, принадлежащего должнику, императивно не предопределяет вывод относительно необходимости принятия судебного акта об исключении его из конкурсной массы», – решил суд в деле № А29-7847/2017.

* — Имена и фамилии изменены редакцией.

Залоговое имущество в процедуре банкротства

Многим приходится обращаться в банки и кредитные организации – хочется иметь новую квартиру или автомобиль, нужны деньги на открытие собственного дела, для работы необходим новый компьютер. Но из-за сложной экономической ситуации в стране иногда многие физические лица терпят убытки, остаются без работы и не могут вовремя погасить задолженность по кредитам. Что делать в этой ситуации?

Законодательство Российской Федерации разрешает должникам, которые по различным причинам не могут удовлетворить требования кредиторов, подать заявление в арбитражный суд на признание должника банкротом.

При банкротстве физического лица граждане обычно проходят два основных этапа – реструктуризацию имеющейся задолженности и реализацию имущества, в том числе и взятого в кредит.

В нашей статье мы расскажем все про залоговое имущество в процедуре банкротства, порядок его продажи, особенности и нюансы данной процедуры.

Правовое регулирование банкротства

Согласно действующему законодательству РФ, все залоговое имущество является обеспечением погашения задолженности по взятому кредиту. Иными словами, ни одна кредитная организация не сможет дать гражданину денежные средства без определенного залога. В случае когда должник не может погашать кредитные обязательства, и нет других способов возврата долга, залоговое имущество подлежит продаже.

Реализация залогового имущества в процедуре банкротства регулируется следующими законодательными нормами и актами:

Гражданским кодексом РФ.Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.Федеральным Законом «Об ипотеке».Федеральным Законом «О залоге».

  • В процессе рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом назначается финансовый управляющий, в обязанности которого входит опись, оценка и продажа имущества должника, в том числе и залогового.
  • Согласно Закону о банкротстве, имущество граждан, находящееся в залоге у банка, может быть изъято в следующих случаях:

Период просрочки по кредитным платежам превысил 3 месяца.Сумма задолженности — больше 5% от общего размера залога.

При подаче заявления в суд должник обязан предоставить все сведения о наличии залогового имущества – всю сумму долга на период подачи документов, полное название и местонахождение кредитора, кредитный договор с банком. Самостоятельно должник продать квартиру или автомобиль, которые находятся в залоге, не сможет, на данный момент он не является собственником, а выступает только залогодателем.

Залоговая недвижимость – особенность реализацииЧасто граждане России обращаются в банки, чтобы оформить ипотеку на недвижимость – купить новую квартиру или частный дом. Это самый распространенный предмет залога, так как все другое имущество не считается ликвидным.

Согласно нормативным актам и положениям, недвижимое имущество, которое оформляется в залог, имеет некоторые особенности.

После подписания кредитного договора, при передаче предмета объекта недвижимости в залог, стороны должны оформить специальный документ – закладную.

Это своего рода ценная бумага, которая дает законное право на передачу данного имущества третьим лицам и его продажу при обращении взыскания.

Объект недвижимого имущества находится в пользовании у гражданина, но распоряжаться ним он не имеет права. Все сделки с предметом залога могут быть проведены только с разрешения залогодержателя (банка). Если у физлица в ипотеке находится частный дом, то в закладную должен быть включен и земельный участок, на котором этот дом находится.

Граждане, в отношении которых открыто судебное производство на предмет банкротства, вправе сохранить принадлежащее им имущество, но на определенных условиях.

Данный процесс регулируется также порядком и положениями Гражданско-процессуального кодекса РФ. А нем приведен перечень собственности граждан, которую нельзя изъять и реализовать на торгах или аукционах.

Главенствующую роль в этом перечне играет единственное жилье должника и членов его семьи.

Но на имущество, которое находится в залоге, правила ГПК не распространяются. С квартирой или домом, находящихся в ипотеке, гражданину все же придется расстаться, даже если ему и его семье негде будет жить.

Судебная практика показывает, что в этом случае должник никаких льгот не имеет, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

В любом случае залоговая недвижимость будет включена в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Читайте также:  Возражение на судебный приказ о взыскании задолженности и его отмена

Многие физические лица перед подачей заявления на банкротство в суд стараются избавиться от имеющейся собственности – оформляют дарственные на родственников, продают заинтересованным лицам по заниженной цене.

В процессе рассмотрения дела все сделки, заключенные должником в течение последних 3 лет, тщательно проверяются управляющим.

Если в ходе проверки будет доказано их фиктивность и факт причинения ущерба кредиторам, сделки можно аннулировать, а отчужденное имущество добавить в конкурсную массу.

Но с залоговым имуществом такие сделки провести нельзя, ведь у гражданина ограничено право собственности. Заключение любых сделок возможно только с разрешения банка, а никакое кредитное учреждение не даст разрешение на продажу без полного погашения кредита со стороны заемщика.

Единственный вариант, который позволит должнику остаться с квартирой или домом – договориться с банком об оформлении реструктуризации задолженности, составления нового графика погашения долга.

В некоторых случаях банки идут на уступки заемщикам и разрешают продать недвижимость на рыночной цене.

Это более выгодный вариант, ведь на торгах не всегда удается продать имущество по выгодной цене, участники торгов пытаются приобрести объекты продажи по наименьшей стоимости.

После самостоятельной продажи вырученные средства поступают на счет банка, и если их хватает, кредитный договор считается закрытым.

Также потенциальный банкрот может сохранить ипотечную недвижимость, если банк не включит свои требования в реестр требований кредиторов. Но для этого у заемщика не должно быть просрочек по кредитным платежам. А другие кредиторы, кроме банка, не смогут требовать продажи данной недвижимости.

Принцип реализации движимого залогового имуществаЕще один распространенный объект заложенного имущества – транспортные средства, которые были приобретены в автокредит.

У должника может получиться избежать изъятия автомобиля, если он сможет доказать, что именно этот транспорт является источником получения основного дохода семьи.

Например, гражданин оформлен как индивидуальный предприниматель, у него есть небольшой микроавтобус и он занимается перевозкой пассажиров.

Но если должник является проблемным заемщиком, у него имеются просрочки по кредитным платежам, избежать изъятия автомобиля не удастся, даже если данное транспортное средство является кормильцем семьи. По решению суда автомобиль будет описан, оценен и продан на торгах.

Согласно ст. 334-360 Гражданско-процессуального кодекса РФ, граждане не могут отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (банка), если иное положение не прописано в договоре. На практике банки никогда не заключают договор с клиентом, где будет пункт, разрешающий самостоятельную продажу залогового имущества.

  1. В случае когда должник самостоятельно сумеет продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, кредитор может подать иск в суд и признать совершенную сделку недействительной.
  2. Порядок продажи собственности
  3. Согласно порядку реализации залогового имущества при банкротстве, существует два основных способа продажи:

Стандартный.С использованием преимущественных прав залогового кредитора.

Залогодержатели (банки) имеют определенное преимущество перед остальными кредиторами. Они могут добиться первоочередной реализации предмета залога и погашения имеющей перед ними задолженности.

Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ они также могут избрать и другой вариант решения проблемы – отказаться от своих привилегий и заявлять свои требования вместе с другими кредиторами.

Такой вариант в судебной практике встречается довольно часто.

Как сохранить машину при банкротстве физ. лица

Валентина Самойлова

Автомобиль, как и другое ценное имущество, в первую очередь попадает под продажу на торгах для погашения долгов за счёт вырученных средств. Рассмотрим, как сохранить машину от взыскания при банкротстве.

В каких случаях машину могут забрать за долги

В процедуре банкротства автомобиль заберут, если:

  1. Банкротство физического лица вошло в стадию реализации имущества.
  2. Если машина в залоге, которым обеспечен непогашенный (или просроченный) долг.

Арестовать автомобиль и забрать его могут только при условии, что он принадлежит должнику. Если должник продал машину задолго до банкротства, то формальных оснований накладывать арест нет.

Точно так же, если будущий банкрот не является владельцем авто — например, использует в качестве средства передвижения машину родственников или знакомых — такому ТС ничего не угрожает (исключение: если машина является совместно нажитым имуществом супругов; тогда транспорт, по документам принадлежащий жене/мужу банкрота, также войдет в конкурсную массу).

Можно ли продать машину перед тем, как объявить себя банкротом?

Законом это не запрещено. Однако всегда существует риск, что сделку оспорят, автомобиль вернут в собственность должника и затем уже отберут для продажи с торгов. Именно этот риск и нужно исключать, рассматривая любой из вариантов, как спасти машину от ареста.

Дело в том, что продажа имущества будет расценена, как попытка нанести ущерб кредиторам и их интересам. Это существенно повышает вероятность оспаривания купли-продажи.

Однако если продажа машины имела целью расчет с кредиторами в равных долях, судья и финансовый управляющий примут это во внимание. Высока вероятность, что такую сделку оспаривать не будут.

Для должника важно сохранять все документальные подтверждения расчетов со своими взыскателями.

В каких случаях автомобиль не заберут

До 2021 года автомобиль не продавали за долги по закону, если банкрот мог доказать острую необходимость машины как источника заработка. Например, когда неплательщик использовал транспортное средство для частных грузоперевозок или если сам занимался извозом. После поправок в ст. 446 ГПК РФ этот иммунитет был утрачен.

Закон обеспечивает неприкосновенность машины, которая используется должником-инвалидом. При этом стоимость авто значения не имеет. Аналогичным образом, если в семье банкрота воспитывается ребенок с инвалидностью или же дееспособность ограничена у пожилого члена семьи, у супруга — такое ТС реализации на торгах не подлежит.

Чтобы не забрали автомобиль, необходимо убедиться, что соблюдается ряд условий:

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

  1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ

Что будет с машиной в автокредите? В случае залога авто условия его изъятия и продажи определяются договором залога. Как правило, залоговый автотранспорт забирают за долги, и с этим ничего нельзя поделать.

Что будет с автомобилем, если его арестовали

Как происходит реализация машин при банкротстве:

  1. На имущество накладывается арест.
  2. ТС могут оставить на хранение у должника, установив конкретные ограничения на пользование и распоряжение авто. Иногда автомобиль изымается и передается на ответственное хранение другому лицу. Что именно будет с машиной — решается судом или приставом, но мнение должника учитывается.
  3. Если задолженность не погашена, и запущена процедура реализации имущества, авто продаётся с торгов.
  4. Вырученные от продажи имущества деньги идут на погашение долгов. Если какая-то часть денег остаётся, она перечисляется должнику.

Два способа сохранить автомобиль при банкротстве

Решать, как сохранить машину, нужно перед банкротством или до того, как запущена процедура взыскания. И крайне важно это осуществить до ареста автомобиля, иначе первично придётся искать варианты снятия ограничений, что очень сложно сделать.

Есть два пути сохранить машину:

Способ 1. Переоформление транспорта на другое лицо.

Возможные сделки:

  1. Дарение. Наиболее простой, но и самый рискованный вариант. Сделки дарения оспариваются чаще всего — слишком подозрительно они выглядят изначально и, кроме того, ставят под сомнение намерение должника рассчитаться по долгам.
  2. Раздел супружеского имущества. Цель — переоформить авто на другого супруга (не должника). Раздел имущества делается через суд (более надёжный вариант), подписанием нотариально удостоверенного соглашения о разделе или брачного контракта.

    Однако брачный договор или соглашение о разделе имущества, подписанные незадолго до банкротства, вызовут вопросы у суда. Даже если жена должника уже продала автомобиль, такие соглашения отменят, а имущество будет возвращено в конкурсную массу.

    Многие банкроты всерьез рассматривают куплю-продажу, как способ уберечь если не авто, то деньги, которых оно стоит.

    При выборе этого способа важно провести независимую оценку и продать транспорт по рыночной цене. Главное здесь — направить долю средств сумму на оплату хотя бы части долга.

    Если кредиторов несколько, нельзя отдавать предпочтение кому-то одному — это вызовет недовольство остальных взыскателей.

Важно: Никакие сделки никак не помогут, если машина в залоге.

Способ 2. Выкуп машины третьим лицом (знакомым, родственником) на торгах по минимальной цене.

Поскольку практически любая сделка может быть оспорена, наиболее перспективным вариантом становится второй.

По информации ФНС РФ, имущество должников реализуется по цене в среднем в 5 раз ниже рыночной. Таким образом, появляется шанс не просто закрыть или списать долги, но и оставить автотранспорт за собой, выкупив его по дешёвке через родственников, знакомых или прочих доверенных лиц.

Разумеется, мало кто из должников готов добровольно расстаться со своим движимым имуществом. Профессиональные юристы знают, какой подход станет наиболее оптимальным в вашей ситуации. Своевременное обращение к специалистам может спасти машину от реализации на торгах.

Если предстоит банкротство физлица, совершать какие-либо сделки с авто небезопасно. Вероятность почти 100%, что они будут оспорены. Когда автотранспорт нужно сохранить за собой, лучше сразу рассмотреть возможность его выкупа после выставления имущества на продажу. Для этого привлекается доверенное лицо, которое сможет участвовать в торгах и заключить сделку.

Этот способ выглядит достаточно заманчивым. Но важно учесть один существенный нюанс: на ликвидное ТС может найтись немало охотников, что приведет либо к росту цены, либо авто вообще уйдет к стороннему покупателю. Прежде чем избрать этот вариант, стоит несколько раз подумать и посоветоваться с профессионалами.

Чтобы подобрать наилучший вариант сохранения авто, без юриста не обойтись. Понять, заберут ли машину, просчитать риски и определить, какой способ защиты будет эффективным, может опытный специалист. Действуйте заранее — до начала банкротства — тогда шансы сохранить авто будут выше.

Наши юристы проанализируют ваш случай и определят наиболее выгодный путь для решения проблемы. Для консультации по сохранению имущества позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Спишем ваши долги и сохраним имущество

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *