В течение жизни каждый человек сталкивается с необходимостью оформления кредита на своё имя. Кто-то пользуется такой услугой один раз, а другие являются постоянными пользователями. Если в первом случае проблем с контролем не возникает – во втором вести учёт своих долгов довольно-таки сложно.
Многие банки России предоставляют своим клиентам удобную и полезную систему обслуживания, позволяя легко и быстро найти ответы на распространённые вопросы: как узнать кредитные истории бесплатно по фамилии, сколько осталось платить по долгу, какая вероятность получения денег в рассрочку и прочие.
Как формируется КИ и на что она влияет
Кредитование – современное направление в финансовой индустрии, позволяющее людям брать в долг у банка на выгодных условиях.
По ряду обстоятельств многие клиенты не могут вернуть задолженность финансовому учреждению.
Просрочки платежей, несвоевременное внесение установленного ежемесячного минимума, игнорирование банковских представителей и многие другие факторы формируют КИ. Её появление оказывает влияние на:
- взаимоотношения между банком и клиентом, включая момент доверия;
- трудоустройство заёмщика;
- возможность получения нового кредита;
- оформление страховки.
КИ в повседневной жизни россиянина отыгрывает более значимую роль, нежели многие думают.
Куда бы вы ни пошли устраиваться на работу или оформлять новый кредит, рассрочку и прочее – представители компании в любой момент могут изъявить желание узнать КИ по фамилии бесплатно своего клиента.
Если вы желаете предотвратить неудобную ситуацию или удостовериться в чистоте кредитной истории, бесплатно посмотреть онлайн через фамилию можно на соответствующих ресурсах.
Не знаете, где узнать кредитную историю бесплатно по фамилии в определённом разделе сайта банка? Воспользуйтесь помощью менеджера, оставив заявку, и дождитесь её подтверждения от администрации. В случае одобрительного ответа на вашу почту будет выслано письмо с полной КИ по вашей фамилии.
Зачем необходимо узнавать КИ
Чтобы просматривать кредитную историю онлайн по фамилии, не обязательно посещать лично филиал финансового учреждения, с которым вы сотрудничаете. Сегодня данную процедуру можно осуществлять через Сеть, пользуясь специализированными сервисами в интернете. Проверять кредитную историю бесплатно по фамилии нужно, чтобы:
- своевременно выявить ошибки банка;
- не подпасть под действия мошенников;
- не нести ответственности за дополнительные кредиты, которые вы не оформляли;
- выяснить причину, из-за чего банк отказал в выдаче кредита;
- лишний раз успокоить себя;
- чтобы при выезде за границу у вас не возникло никаких проблем с пограничной службой.
Если вы периодически пользуетесь услугами кредитования, рекомендуем не менее раза в год осуществлять проверку своей КИ по фамилии бесплатно онлайн в бюро кредитных историй. Даже в случаях, когда вами долги своевременно погашаются, могут возникать неприятные ситуации, влияющие на ваше спокойствие и финансовое благополучие.
Способы проверить кредитную историю онлайн по фамилии
На сегодня кредитная история проверяется бесплатно по фамилии через интернет. Вам необходимо войти на любой из ресурсов-партнёров БКИ.
Через KИ24.инфo
Среди наиболее надёжных и удобных сервисов многие пользователи отмечают KИ24.инфo.
Чтобы кредитная история была найдена корректно по фамилии бесплатно, сайт у вас запрашивает Ф.И.О. и паспортные данные.
Далее заявка обрабатывается, и готовый отчёт автоматически отправляется на вашу почту. В нём будет содержаться информация о:
- сумме переплат;
- количестве обязательств;
- кредитной нагрузке;
- баллах надёжности.
Обратите внимание, что узнать КИ исключительно по фамилии – невозможно. Специализированные сайты, помимо Ф.И.О., в обязательном порядке требуют введение дополнительных данных. Рекомендуем представителю банка предоставлять только достоверную информацию, в противном случае, КИ будет отображаться некорректно.
Поиск кредитной истории через сайт НБКИ
Для наглядности рассмотрим процесс поиска КИ через НБКИ. Изначально потребуется перейти на официальный сайт самого банка, но учтите, что посмотреть информацию о себе могут только клиенты данной организации.
Теперь что касается дальнейших действий:
- В левом углу вертикального меню кликаем на «Услуги клиента».
- Затем перед вами открывается окно, где нужно выбрать «Проверить».
- Выбираем для физического лица.
- Выполняем далее представленную инструкцию.
Учтите, что банк позволяет запрашивать информацию без ограничений, но после оформления второй заявки предстоит оплатить сбор в виде 450 рублей.
- Есть ещё один вариант получения информации через сайт НБКИ:
- Открываем сайт Госуслуг.
- Переходим в персональный профиль.
- Вносим личные данные, затем ждём подтверждения статуса клиента.
Входим в такой вот профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открываем свою КИ.
Через сервис banki.ru
Обратите внимание, что существует также вариант изучения своего кредитного рейтинга без прохождения регистрации и подтверждения своей личности. При необходимости можете воспользоваться таким альтернативным вариантом, как сервис banki.ru. Итак, здесь можно автоматически получить информацию, для этого нужно выполнить следующие действия:
- Сразу нужно выбрать мастера подбора займа.
- В окошке вводим интересные для вас параметры кредитования.
- После нужно дойти до «кредитного рейтинга», затем важно указать все действующие данные, без обмана.
- Затем сервис учитывает ваши условия и параметры и подбирает для вас организацию для оформления займа.
Помните, что кредитный рейтинг – это показатель надёжности каждого клиента, поэтому в случае испорченной репутации предстоит столкнуться с рядом проблем и ограничений.
При наличии кода
На этапе оформления займа каждому человеку присваивается индивидуальный код, который позволяет удалённо получать информацию о своей КИ.
Также сторонние лица не смогут искать кредитную историю бесплатно по фамилии, принадлежащую вам.
Главное преимущество кода – возможность получать информацию по КИ бесплатно по фамилии, пользуясь соответствующими ресурсами через интернет. Для осуществления процедуры вам необходимо:
- войти на сайт ЦБ РФ;
- перейти в раздел по КИ;
- заполнить форму;
- подтвердить заявку;
- дождаться письма, которое будет автоматически отправлено на вашу электронную почту.
- В случае утери кода вы можете его восстановить путём обращения в Центробанк, заплатив символическую сумму за возобновление.
Если код неизвестен
Перед тем как проверить кредитную историю онлайн по фамилии, стоит удостовериться в наличии кода. Если он утерян или неизвестен – через интернет данную процедуру осуществить невозможно. В таких случаях вам необходимо:
- Обратиться в любое БКИ или банковское учреждение для получения нового кода. После одобрения заявки вам нужно будет сформировать запрос в Центральный банк, чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.
- Не использовать код, а обратиться в любую из организаций для получения КИ.
Чтобы узнать в РФ кредитную историю бесплатно по фамилии, обращайтесь в Центробанк или в свой БКИ лично, имея при себе полный пакет документации: удостоверение личности, сопутствующие ксерокопии и прочее.
Что делать, если кредитная история плохая
Чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии, обратитесь в Центробанк. Данная услуга является бесплатной и доступной для любого клиента, независимо от банка, с которым пользователь ведёт сотрудничество.
Когда вследствие кредитования КИ портится – заниматься решением многих дел и вопросов становится сложно.
Тем не менее исправить сложную ситуацию можно, если вы будете своевременно оплачивать долги в течение ближайших двух лет.
Если ваша КИ оказалась плохой, но к долгу вы не имеете никакого отношения – незамедлительно обратитесь к представителям банка, с которым сотрудничаете. Не стоит спешить оплачивать задолженности, возникшие не по вашей вине, ведь их появление могут спровоцировать разные факторы:
- на ваше имя был оформлен кредит от лица мошенников;
- сведения о задолженностях могли быть внесены ошибочно;
- платежи или закрытые займы в системе отобразились некорректно.
Представители банка могут помочь разрешить неприятную ситуацию только в тех случаях, если у вас на руках будут весомые доказательства деяний мошенников или системных сбоев. Предоставление ложной информации противоречит законодательству Российской Федерации и является нарушением.
В течение всего периода восстановления репутации представители банка будут учитывать не только момент своевременного погашения кредита, но и оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов и прочего.
Подведём итоги
На сегодня найти кредитную историю бесплатно по фамилии любому человеку в России не составит большого труда. Если вы являетесь активным интернет-пользователем – получить требуемую информацию можно онлайн, воспользовавшись соответствующими ресурсами.
Для проверки бесплатной по фамилии кредитной истории обратитесь в бюро НБКИ, ОКБ, Русского Стандарта и так далее. Если во время проверки система вам ничего не выдала по запросу – скорее всего, вы никогда ранее не брали заём или ввели некорректную информацию.
В некоторых случаях осуществлять поиск стоит в более мелких БКИ.
Кредитный рейтинг — что это, где и как проверить?
Многие заемщики уже знают, что для одобрения кредита и получения по нему выгодных условий нужен высокий кредитный рейтинг. О том, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно, какие сегодня существуют особенности формирования скорингового балла, – обо всем этом в статье.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно!
Что такое кредитный рейтинг и для чего он нужен?
Кредитный рейтинг является оценкой заемщика на предмет его платежеспособности, способности исполнить обязательства вовремя, в полном объеме.
Рейтинг используют бюро кредитных историй, чтобы систематизировать информацию о гражданах, определить их надежность на основе различных показателей.
В свою очередь бесплатные выписки с рейтингом заказывают банки, чтобы проверить, стоит ли выдавать ссуду или отказать.
Пользуются спросом кредитные истории и у организаций. Компании и предприятия могут интересоваться гражданином как потенциальным сотрудником. Если человек надежный, платежеспособный, значит его стоит принять на работу.
Заемщики интересуются бесплатной кредитной историей и своим рейтингом, чтобы оценить шансы на получения выгодного займа. Кредитный рейтинг помогает выявить недостатки в кредитной истории:
- наличие просрочек либо задолженностей;
- насколько хороши демографические показатели;
- какая была дисциплина по оплате ссуд;
- не слишком ли часто подаются заявки на кредиты и займы.
Рейтинг или скоринговый балл (скоринг от англ. «счет», то есть балл, который рассчитывается в результате анализа программой различных критериев гражданина) входит в состав кредитной истории.
Можно узнавать бесплатно скоринг из БКИ, где хранится ваша кредитная история со статистикой, расшифровкой займов, количеством заявок в банки, либо сделать заказ кратких справок через банки и интернет сервисы, где будет указан КР.
Рейтинг FICO
Это американская разработка, скоринговая программа, которой пользуются бюро кредитных историй, чтобы рассчитать кредитоспособность. Программой пользуется такое крупное и известное бюро как НБКИ.
Скоринг FICO считает показатели заемщиков, которые ранее уже оформляли кредиты. Он основывается на анализе кредитной истории – платежах, наличии просрочек, задолженностей и проч. В результате скоринга человеку присваивается определенный балл. При положительном финансовом поведении – высокий, при наличии просрочек – низкий. В дальнейшем он влияет на решение банка.
Шкала баллов, что они означают:
- 300-500: очень плохой результат. Не стоит рассчитывать на ссуду в банке. Максимум для заемщика с таким баллом – частное лицо, кооператив, ломбард. Нужно срочно повысить балл;
- 501-600: плохой показатель. Тоже необходимо быстро поднять рейтинг. Можно рассчитывать только на ссуды в региональных, новых и небольших банках под высокую процентную ставку и со сжатыми сроками;
- 601-650: показывает средний результат. Рекомендуется подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ;
- 651-690: хороший показатель. Можно рассчитывать на стандартные условия;
- 691-850: считается наивысшим показателем. С таким баллом можно получить лучшие условия по кредиту, крупную сумму, низкую ставку.
В США используется данная программа расчета оценки заемщиков, балл влияет на их финансовую «привлекательность».
Благодаря этому рейтингу граждане могут иметь доступ к ряду сервисов, включая образование, приобретение машины или недвижимости. В России же не всегда скоринг напрямую влияет на условия банков.
Чаще всего кредиторы сопоставляют и другие характеристики заявителя – нет ли у него судимости или регулярных нарушений ПДД и др.
Где можно узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн по фамилии?
- На примере самого крупного бюро в России – НБКИ, можно показать, как проверить кредитный рейтинг онлайн и бесплатно. Первый шаг – найти сайт, выбрать личный кабинет:
- Затем перейти к разделу регистрации:
На почту придет письмо со ссылкой. Нужно перейти по ссылке, чтобы подтвердить почту. После этого следует вернуться на сайт, куда ввести логин и пароль от ЛК.
Шаг 2 – подтвердить личность. Это доступно через Госуслуги. Нужно ввести данные паспорта РФ в форму и направить на сервер:
- После идентификации можно зайти в свой профиль, где можно узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно первые 2 раза:
Что содержит отчет
В бесплатный отчет войдет:
- титульная часть с наименованием организации, сведениями о заемщике: его место рождения, проживания, паспортные данные, контакты;
- краткая сводка: количество открытых счетов, суммы займов, даты;
- расшифровка: наличие просрочек, задолженностей, суммы, сколько дней не оплачивал займы и проч.
Последняя часть закрытая, она содержит сведения о том, кто запрашивал КИ, с какой целью. Отражаются запросы гражданина в МФО и банки, даты и количество.
Пример бесплатного отчета НБКИ:
Что содержит отчет
В бесплатный отчет войдет:
- титульная часть с наименованием организации, сведениями о заемщике: его место рождения, проживания, паспортные данные, контакты;
- краткая сводка: количество открытых счетов, суммы займов, даты;
- расшифровка: наличие просрочек, задолженностей, суммы, сколько дней не оплачивал займы и проч.
Последняя часть закрытая, она содержит сведения о том, кто запрашивал КИ, с какой целью. Отражаются запросы гражданина в МФО и банки, даты и количество.
Пример бесплатного отчета НБКИ:
Платные способы проверки кредитного рейтинга
Дважды в год гражданин России вправе смотреть рейтинг из кредитной истории бесплатно. Из них один раз в год бесплатно выписка может быть представлена на бумажном носителе и до двух раз в электронном формате. При превышении бесплатных запросов, то есть с третьего раза, нужно заплатить за формирование выписки.
Каждое бюро кредитных историй устанавливает собственные тарифы. В среднем цена составляет 390-450 рублей. Есть и сторонние способы, как посмотреть кредитный рейтинг за деньги. Информацию можно запросить у партнеров бюро, банков, сторонних интернет-сервисов. Вот небольшая подборка компаний и цен:
- Тинькофф – 59 рублей краткая справка, если КИ нулевая, то 0 рублей;
- Сбербанк – 580 рублей;
- Возрождение – 900 рублей;
- Абсолют – 1000 рублей;
- Home кредит – 1000 рублей;
- Почта Банк – 3000 рублей.
Напрямую обращаться в любое БКИ будет дешевле. Но еще дешевле можно получить отчет с кредитной историей через сайт service-ki.com. Стоимость составит 340 рублей, но это не краткая выписка. В отчет войдет 5 страниц формата А4 с подробным анализом финансовой ситуации клиента.
Что увидит заемщик:
- Скоринговый балл, шансы на одобрение кредита.
- Какие факторы сформировали кредитный рейтинг.
- Как можно повлиять на рейтинг, улучшить его.
- Размеры платежей по обязательствам, общие суммы, размер переплаты банкам в процентах.
- Статистика по кредитам и займам – кто и сколько одобряет, на какие виды кредитов.
- Статистика по количеству заявок от гражданина и закрытая информация – кто подавал запросы на КИ заемщика, на какой вид кредита, даты и количество запросов.
Пользователю не нужно регистрироваться на сайте. Достаточно заполнить форму и отправить на обработку на сервис. Вписываются личные данные – ФИО, серия и номер паспорта, когда и кем выдан, электронная почта для получения выписки. Заемщики получают быстрый отчет – в течение часа в течение часа документ напраавляют по адресу.
Особенности формирования кредитного рейтинга заемщика
Рейтинг формируется из следующих показателей:
- демографических – место проживания, доход, семейный статус, дети, наличие иждивенцев, опыта работы;
- кредитной нагрузки – количество займов, суммы;
- дисциплины – как исправно заемщик платит, есть ли просрочки;
- исторических показателей – худший платеж за время, самая большая сумма просрочки.
Учитывается и количество заявок от заемщика. При слишком частых запросах банки отказывают в ссудах.
На что влияет рейтинг заемщика?
Рейтинг напрямую влияет на решение банков и финансовых учреждений по кредитам. С низким рейтингом сложно получить выгодные условия кредита. Компании либо откажут, либо дадут мало денег под высокий процент и на короткий срок.
Факт! Сведения в КИ должны обновляться не позднее, чем через 5 рабочих дней после проведения финансовой операции – платежа, закрытии кредита и проч.
Рейтинг влияет на принятие соискателя на работу. Но не все компании могут интересоваться финансовыми показателями. А те компании, что запрашивают КИ, обязаны спросить письменное согласие человека.
Что делать, если кредитный рейтинг низкий?
Желательно выявить причины низкого КР бесплатно: дело в просроченных платежах или открытых долгах, наличии высокой финансовой нагрузки или невысокой официальной зарплате. Тогда будет легче работать над исправлением рейтинга, потому что существует множество методов улучшения КИ, но эффективнее они будут работать при правильном использовании.
Вот основные способы повышения скорингового балла:
- Исправить ошибки в кредитной истории (услуга бесплатна).
- Закрыть долги.
- Оплатить задолженности сотовым операторам, коммунальным службам, ГАИ.
- Рефинансировать займы.
- Оформить реструктуризацию.
- Воспользоваться программой доктора по исправлению КИ.
- Взять микрозайм или небольшую потребительскую ссуду.
Вот еще несколько способов, чтобы увеличить балл: оформить карту в банке с беспроцентным периодом, купить товар в рассрочку.
Не стоит легкомысленно относиться к КИ, допускать просрочки, думая, что в дальнейшем кредит не понадобится. Есть вероятность отказа при принятии на работу. Неизвестно, в каком финансовом положении окажется человек в будущем. Поэтому рекомендуется регулярно бесплатно проверять КИ, поддерживать скоринговый балл на уровне выше среднего.
Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн
Перед выдачей ссуды финансовые организации анализируют множество информации о заемщике, в том числе кредитную историю (КИ). Она содержит все сведения о займах и кредитах, своевременности внесения платежей человеком. Чем лучше кредитная история, тем больше шанс получения ссуды. Для самостоятельной проверки КИ существуют платные и бесплатные методы.
Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет
Согласно № 327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“», начиная с 31 января 2019 года жители России могут бесплатно проверить кредитный рейтинг дважды в календарном году.
Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.Есть 2 основных варианта проверки кредитной истории через интернет:
Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.
Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг
Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:
- примерно 450 рублей для физических лиц;
- 1200 рублей для юридических лиц.
Если при первой проверке КИ за год на сайте просят заплатить — требования незаконные. Большая вероятность, что это не официальный сайт, а созданная мошенниками копия портала.
Справка! Получение КИ доступно только авторизированным пользователям с подтвержденной учетной записью.
Пошаговая инструкция получения сведений:
- Зайти на gosuslugi.ru и на главной странице нажать на кнопку «Все услуги».
- Выбрать категорию «Налоги и финансы», «Сведения о бюро кредитных историй».
- Выбрать «Получение сведений из ЦККИ о БКИ».
- Войти в зарегистрированный профиль или создать новый, подтвердив личную информацию.
- Появится кнопка «Получить услугу», при нажатии на которую отправляется запрос в портал государственных услуг.
- Пользователь получает список БКИ, где хранятся истории займов.
- С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения. Компании не имеют права отказать в запросе.
Особенности получения КИ через ЕПГУ:
- бесплатно;
- срок обработки заявки — 1 рабочий день;
- необходимость регистрации и верификации.
Пошаговая инструкция проверки через НБКИ
Если кредитный рейтинг хранится в НБКИ, необходимо зайти на www.nbki.ru. На главной странице пользователей знакомят с организацией, историей и особенностями ее деятельности. Для получения сведений о КИ необходимо:
- Выбрать «Услуги для заемщиков» в левом вертикальном меню.
- В открывшемся окне найти «Проверить кредитную историю» и нажать на кнопку.
- Выбрать вариант для физического лица.
- Выполнить приложенную к нему инструкцию.
Справка! Запрашивать КИ в НБКИ можно неограниченное количество раз, но после второй заявки придется каждый раз оплачивать сбор в размере 450 рублей.Национальное бюро кредитных историй предлагает следующие варианты получения КИ:
- личный визит с документом, удостоверяющим личность;
- телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
- письменный запрос с электронной подписью;
- с помощью идентификации через портал госуслуг.
Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:
Важно! Если за 365 дней превышен лимит на 2 бесплатные проверки, происходит перенаправление на страницу оплаты услуги.
Через Объединенное бюро кредитных историй
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.
Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:
- Зайти на официальный сайт ОКБ.
- Выбрать раздел «Частным клиентам».
- Прочитать условия пользовательского соглашения и нажать «Получить кредитный отчет».
- В появившемся окне ввести регистрационные данные, идентифицировать личность с помощью профиля Госуслуг.
- Подтвердить намерение получить КИ.
Проверка через Кредитное бюро Русский Стандарт
Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.
Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:
- Посетить официальный сайт БКИ.
- В правом верхнем углу нажать на кнопку «Регистрация».
- Ввести персональные данные, почту, логин и пароль.
- Подтвердить регистрацию с помощью ссылки, которая пришла на электронную почту.
- Пройти процедуру идентификации.
- На главной странице личного профиля нажать «Получить отчет» и следовать подсказкам.
Читайте: Как узнать инн по паспорту для физ лицСпособы прохождения идентификации на сайте БКИ Русский Стандарт:
- подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
- авторизация через профиль одноименного интернет-банка.
Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.
Необходимые шаги для получения кредитной истории:
- Зайти на официальный сайт Equifax.
- В правом верхнем углу нажать «Регистрация».
- В открывшемся окне согласиться с пользовательским соглашением.
- Заполнить информацию для авторизации, личные данные и адрес прописки.
- На последних этапах требуется подтверждение электронной почты и номера телефона.
Способы подтвердить личность:
- авторизация с помощью сайта Госуслуг;
- использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
- применение усиленной квалифицированной электронной подписи.
Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту
Клиент Сбербанка может посмотреть собственную КИ на сайте компании. Информация собирается БКИ, поэтому данные ничем не отличаются. Процедура получения не займет больше нескольких минут и требует выполнения простых шагов:
- Зайти и авторизоваться на портале Сбербанк Онлайн.
- Выбрать раздел «Прочее» в верхнем меню.
- В выпавшем списке нажать на пункт «Кредитная история».
- На следующей странице нажать кнопку «Получить».
- Дождаться автоматической генерации отчета. Процесс занимает максимум несколько минут.
В полученном отчете содержатся следующие данные:
- список активных займов и кредитных карт;
- оценка КИ;
- список закрытых ссуд;
- организации, которые запрашивали КИ в последнее время.
Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно без онлайн-регистрации
При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:
- Выберите «Мастер подбора кредитов».
- В открывшемся окне заполните интересующие параметры ссуды.
- Когда дело дойдет до раздела «Кредитный рейтинг», правдиво заполните все поля.
- Портал запросит КИ в БКИ и предложит банки под интересующие условия.
Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:
- 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
- 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
- 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
- 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
- 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.
Изменится ли кредитная история если поменять паспорт
В новом паспорте даже при смене фамилии указывается отметка о наличии прежних паспортов. По новым данным компания не найдет старые сведения КИ. Используя старую информацию — увидит плохую кредитную историю. Вариант со сменой паспорта и фамилии работает только в двух случаях:
- ссуда в небольших региональных банках;
- потребительские займы до 100 тысяч рублей и микрозаймы в МФО.
Чем крупнее размер кредита, тем больше требований применяется к заемщику. Рано или поздно информация о старой КИ всплывет.
Справка! Паспорт не является единственным идентификатором КИ. При сборе информации БКИ сохраняет СНИЛС и ИНН, которые не меняются при замене паспортных данных.
Как узнать кредитный рейтинг бесплатно в 2021 году
Прежде чем выдать кредит, банк оценивает платежеспособность клиента с помощью кредитного рейтинга.
Есть несколько способов узнать свой кредитный рейтинг для ипотеки или других займов. Далее расскажем обо всех доступных способах, в том числе и бесплатных.
Что такое кредитный рейтинг
Зачастую клиенты путают такие понятия как кредитная история и рейтинг. Кредитная история – это данные о том, как заемщик платит по кредиту (есть ли штрафы, просрочки и т.д.).
Есть БКИ (Бюро кредитных историй), где находится вся информация. По стране таких организаций 11. Этот документ имеет несколько частей: личные данные заемщика, информация о текущих кредитах, какие заявки на кредит или ипотеку подавал клиент.
Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности клиента, которая выставляется на основе кредитной истории.
Есть важный момент – данные о займах могут храниться в разных организациях. Поэтому информация о кредитах с просрочкой находится в одном месте, а по выплаченным – в другом. Отсюда и получается, что в разных бюро может быть разный рейтинг.
Где узнать кредитный рейтинг
Есть несколько агентств, которые хранят информацию о кредитах. Эти организации предоставляют бесплатно: Эквифакс, НБКИ, ОБК, Русский Стандарт.
Но неизвестно, где именно будут храниться ваши данные. Узнать это можно несколькими способами: на сайте ЦБ России; в банке, где получали кредит; через бюро кредитных историй.
Бесплатно это можно сделать только на сайте Центробанка, но для этого необходимо предъявить код заемщика, который узнается в банке.
Получить информацию без кода можно остальными способами.
Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно
Только после того, как заемщик выяснил, где именно хранится его рейтинг о кредитах, можно узнавать его данные.
1. Запросить данные по почте
В данном случае нужно будет заполнить специальное заявление. Бланк есть на сайте Бюро кредитных историй. Заполнив форму, ее нужно отправить в организацию.
Также заполненное заявление должно быть заверено нотариусом. Поэтому этот способ по факту не является бесплатным, хоть таковым и считается. Нужно будет потратиться на нотариуса и отправку письма.
2. Запросить кредитный рейтинг с помощью телеграммы
В телеграмме нужно указать личные данные и заверить подпись прямо у сотрудника почтового отделения. Здесь тоже придется заплатить за отправку, но уже значительно меньше.
3. Онлайн запрос с помощью электронной подписи
Если у заемщика есть электронная подпись, то можно отправить заявление по электронной почте. Все необходимые бланки для скачивания есть в каждом бюро.
4. Узнать кредитный рейтинг с помощью Госуслуг
Если у клиента есть учетная запись на портале Госуслуг, то можно зайти на сайт кредитного бюро и онлайн запросить проверку. Этот способ полностью бесплатный, но при этом может занять чуть больше времени, чем предыдущие.
5. Личное посещение бюро
Заемщик может приехать в отделение бюро и сделать письменный запрос. В данном случае также не нужно платить, но визит в офис отнимет немало времени.
Как выгоднее проверить кредитный рейтинг
На самом деле все перечисленные способы считаются бесплатными только формально, поскольку БКИ не взимает за информацию никакой платы. Но по факту заемщику, так или иначе, придется потратиться на каждый из способов.
В данном случае оптимальнее воспользоваться сервисами, которые быстро и недорого предоставляют данные о кредитной истории и кредитном рейтинге. Такая услуга будет стоить 300-500 рублей и не отнимет много времени.