Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021

Оглавление: Условия и признаки банкротства При какой сумме долга возможно банкротство? Особенности банкротства ИП и самозанятых Реальные последствия банкротства Как проходит процедура банкротства? Какие долги нельзя списать через банкротство? Какое имущество будет реализовано? Как банкротство отразится на супруге и детях? Сколько длится банкротство и сколько оно стоит? Банкротство «под ключ» в Казани

Банкротство – единственный способ легально списать долги перед кредиторами, задолженности по коммунальным платежам и штрафам из ГИБДД. Соответствующий закон был принят в 2015 году. К сегодняшнему дню он претерпел ряд изменений. В частности, было введено внесудебное банкротство, которое позволяет списать долги без уплаты госпошлины и оплаты услуг финансового управляющего.

Поговорим о том, что такое банкротство, кому оно подходит и в чем различия между судебной и внесудебной процедурами. Расскажем, почему вам наверняка понадобится юрист по банкротству физических лиц. Пошаговая инструкция по списанию долгов, а также рекомендации экспертов и финансовых управляющих ждут вас далее.

Условия и признаки банкротства физических лиц

Вы можете подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» – это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:

  • при сумме долга до 500 000 руб – это ваше право;
  • при сумме задолженности от 500 000 руб – это ваша обязанность.

Основные признаки банкротства связаны с невозможностью выплачивать долги. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. Если вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не будет. Соответственно суд примет заявление и признает вас банкротом.

Главные условия банкротства со списанием долгов:

  • вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
  • вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить задолженность в течение 36 месяцев после введения процедуры реструктуризации.

Длительная просрочка, большая сумма долга и другие подобные факторы лишь указывают на финансовую несостоятельность физического лица, но не являются главными условиями для банкротства. Не обязательно ждать, пока просрочка по платежам превысит 90 дней или «добивать сумму до 500 000 руб. Вы вправе обратиться в суд как только поймете, что больше не справляетесь с платежами по кредитам.

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021

При какой сумме долга стоит подать на банкротство?

Закон не запрещает гражданам инициировать процедуру даже при задолженности в 50 000 руб (минимальная сумма долга для банкротства через МФЦ). Однако на первое место выходит вопрос целесообразности: будет вам выгоден процесс или же он принесет больше убытков.

Стоимость банкротства «под ключ» почти всегда превышает 120 000 руб. Соответственно при сумме долга менее 300 000 руб оно не имеет смысла. Что же касается бесплатного банкротства через МФЦ, то оно доступно при сумме задолженности в 50-500 тыс руб, однако подходит далеко не всем. В частности, для процедуры необходимо:

  • Завершение ИП приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
  • Отсутствие других незавершенных производств.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых производства.

При этом кредиторы вправе заявить возражения и перевести процедуру в суд. Тогда должник должен будет пройти все этапы по закону, в деле также будет участвовать финансовый управляющий.

Банкротство граждан через МФЦ подходит немногим и выглядит недоработанным, поэтому процедурой с момента принятия соответствующего закона воспользовались единицы.

Что же касается «классического» процесса, то с его помощью в период с 2015 года по 2021 год избавились от долгов более 100 000 россиян.

Банкротство ИП и самозанятых

Самозанятые банкротятся так же, как и трудоустроенные или безработные граждане. Никаких исключений не предусмотрено. После того, как суд признает вас банкротом и завершит процедуру реализации имущества вы сможете продолжить работу или впервые зарегистрироваться в качестве самозанятого и платить соответствующие налоги.

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то для них процесс банкротства проходит с некоторыми особенностями, пусть и несущественными.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации ИП, к комплекту документов добавляется выписка из ЕГРИП.

При этом можно списать не только задолженности, возникшие в результате предпринимательской деятельности, но и другие долги физического лица (например, штрафы из ГИБДД и потребительские кредиты).

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021

Преимущества и реальные последствия банкротства физических лиц

Многие ошибочно полагают, что главные минусы банкротства – это запрет на выезд за границу, реализация всего имущества должника, невозможность получить высокую должность или зарегистрировать ИП, стать директором юридического лица. На самом деле это не так.

Реальные последствия банкротства физических лиц:

  • На период судебного разбирательства вам могут запретить выезд за пределы РФ – на практике это происходит крайне редко. После завершения процедуры запрет снимут.
  • Во время реализации имущества вы будете обязаны передать карты и счета финансовому управляющему, из зарплаты и пенсии вы будете получать прожиточный минимум (при необходимости можно будет ходатайствовать об увеличении этой суммы).
  • На период банкротства запрещено совершать любые сделки с имуществом, также могут быть оспорены все «сомнительные» сделки, которые проводились ранее.
  • В течение трех лет банкрот не может быть директором или членом совета директоров юридического лица.
  • В течение десяти лет вы не сможете возглавлять банки, в течение пяти лет – МФО и негосударственные пенсионные фонды.

Также отметим, что в течение пяти лет вы обязаны сообщать о факте банкротства потенциальным кредиторам, в течение этого же периода вы не сможете вновь пройти банкротство по кредитам. Других негативных последствий нет. Но есть позитивные.

Преимущества процедуры банкротства:

  • Списание долгов, штрафов и пеней, причем не только перед банками, но и перед МФО, физическими лицами, коммунальщиками, ГИБДД и так далее.
  • Остановка начисления процентов – после того, как суд примет заявление вынесет постановление о признании вас банкротом, сумма задолженности будет зафиксирована.
  • Прекращение постоянных атак со стороны банков и коллекторов.
  • Остановка исполнительных производств судебными приставами.

Обратите внимание: признание банкротом перед банком происходит после вынесения судом соответствующего постановления. После этого вас перестают терроризировать кредиторы и коллекторы. Однако долги будут списаны после завершения процедуры реализации имущества.

Как проходит процедура банкротства?

Необходимо обратиться в МФЦ (подходит далеко не всем) или в арбитражный суд. Мы не будем рассматривать внесудебное банкротство, так как на практике он подходит единицам и слишком часто кредиторы переводят дело в суд – до того момента, как нормативная база по процедуре будет доработана, инициировать ее обычно не имеет смысла.

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021

Как проходит процедура банкротства через суд:

  • Подготовка документов – необходимо сделать запрос в банки и МФО, уточнить сумму задолженностей, запросить копии кредитных договоров (если их нет).
  • Подготовка и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд – важно сопроводить его полным комплектом документов, чтобы судья не оставил дело без движения (недостатки можно будет исправить и подать заявление повторно, но это увеличит срок процедуры примерно на месяц).
  • Определение суда о введении процедуры банкротства – после вынесения соответствующего решения необходимо заявить перечень СРО, которые смогут предоставить кандидатуру финансового управляющего.
  • Работа финансового управляющего – после того, как кандидатура специалиста будет утверждена, ему необходимо передать счета и карты. Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета.
  • Реструктуризация долгов – суд введет процедуру, если ваш «белый» доход позволяет погасить задолженность в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней при этом будет остановлено.
  • Реализация имущества – если доход не позволяет погасить долги путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону имущество будет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Очень важно, чтобы должник или его юристы ходатайствовали о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги.

Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В этом случае она проходит чисто формально.

После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги.

Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства?

Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг.

Некоторые задолженности списать нельзя. В их числе:

  • долги по алиментам;
  • штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления;
  • долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве;
  • выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам;
  • некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов;
  • выплаты пособий и зарплаты (актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ).
Читайте также:  Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей

На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества.

Какое имущество будет реализовано в ходе банкротства и как быть с залогом?

  • Продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость (за исключением единственного жилья), транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб.
  • Не подлежат продаже:
  • единственное жилье (за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге);
  • земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение;
  • личные вещи и предметы домашнего обихода;
  • продукты, семена, скот;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц;
  • необходимое должнику-инвалиду имущество (в частности, транспортные средства);
  • призы и награды.

Что же касается ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов. Юристы могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. Однако не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные долги – списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину».

Как банкротство затронет супруга, детей и других родственников должника?

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021

На практике супругов и родственников должников банкротство затрагивает только в том случае, если они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается. При этом важно понимать, что совместно нажитое имущество может быть реализовано в ходе торгов, но супруг должника может выкупить вторую долю и оставить ту же машину или предмет роскоши себе.

Процедура реализации совместно нажитого имущества и оспаривания сделок между родственниками в ходе проведения процедуры банкротства имеет массу нюансов. Рекомендуем обратиться за профессиональной помощью и как минимум получить консультацию юриста – не исключено, что в вашем случае процесс противопоказан.

Сколько длится процедура банкротства и сколько она стоит?

Минимальная стоимость процедуры – 37 300 рублей (25 тыс на оплату услуг финансового управляющего + порядка 2 тыс почтовые расходы + 10 тыс оплата публикаций и сведений + 300 рублей госпошлина). На практике финансовые управляющие часто отказываются работать за 25 тыс руб, а должнику также требуются услуги юристов. Поэтому реальная стоимость банкротства – 100-120 тыс рублей.

Процедура длится минимум 6 месяцев (в то числе и внесудебная). Более реальный срок – 8-9 месяцев. Если вам предлагают обанкротиться быстрее, то наверняка обманывают.

Банкротство в Казани «под ключ» с гарантией результата

Юридическая компания «АПК» предлагает услуги по сопровождению процедуры банкротства с гарантией списания долгов. Если в вашем случае это невозможно, то мы заранее дадим верные прогнозы и предложим альтернативные решения.

5 главных причин обратиться в нашу компанию:

  • Мы анализируем ситуацию и прогнозируем исход дела – если в вашем случае списание долгов невозможно, то вы узнаете об этом сразу.
  • Гарантируем участие в процессе финансового управляющего – без него банкротство невозможно, однако многие компании предлагают клиентам искать его самостоятельно, и, естественно, переплачивать.
  • Предлагаем честные цены на услуги.
  • Сопровождаем процедуру от подачи заявления и до списания долгов, представляем ваши интересы в суде.
  • Быстро решаем текущие вопросы, всегда остаемся на связи.

Позвоните нам, чтобы узнать, как признать себя банкротом с гарантией списания долгов. Мы обеспечим комфортную и безопасную процедуру, учтем все нюансы, поможем сохранить имущество и извлечь максимальную выгоду из процесса.

Какие последствия имеет процедура признания банкротом физического лица в 2021 году

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021Процедура банкротства физических лиц набирает популярность день ото дня среди населения. В этой статье мы рассмотрим, какие последствия ожидают людей, согласившихся на такую процедуру.

Ходит множество слухов о том, что процесс по объявлению о несостоятельности физического лица влечёт за собой крайне неприятные последствия. Расскажем про самые известные:

  • Банкроту запрещено покидать пределы Российской Федерации в течение пяти лет, а то и вовсе всю жизнь.
  • Человек больше не сможет занимать руководящие должности в компаниях.
  • Банкроту запрещается оформлять на себя какое-либо имущество.
  • Платить по долгам придётся в любом случае. Их никто не спишет.

Реальные последствия банкротства физических лиц

Все последствия после прохождения процедуры несостоятельности подробно расписаны в Федеральном законе номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Перечень короткий, давайте разберём эти ограничения:

  1. В течение трёх лет не допускается занимать управляющие должности любого юридического лица. Если дело касается общества с ограниченной ответственностью, то здесь имеется в виду должность генерального директора. Если предприятие более масштабное, то банкроту не разрешается входить в состав совета директоров. Все остальные должности гражданин имеет право занимать, здесь ограничений нет. Помимо этого, после банкротства не допускается возглавлять в течение пяти лет микрофинансовые организации и десять лет — банковские учреждения.
  2. В течение пяти лет при желании взять кредит человек должен сообщать о своём банкротстве. Как правило, кредит в этом случае получить можно, но ожидать адекватных условий здесь не стоит.
  3. В течение пяти лет человек не имеет полномочия снова объявить себя банкротом.
  4. В течение пяти лет у человека не будет возможности снова получить статус индивидуального предпринимателя. Но вы сможете заранее закрыть своё ИП перед процедурой несостоятельности.

На кого распространяются последствия несостоятельности физического лица?

Такое относится:

  • К тем гражданам, которые полностью списали с себя долговые обязательства через процесс банкротства физических лиц.
  • К тем гражданам, кто признан неплатёжеспособным, но задолженность не была списана. Такое может быть, если управляющий написал ходатайство о выходе из процедуры банкротства, а замену ему не смогли найти. А также, если судебная инстанция закрыла делопроизводство из-за отсутствия средств на проведения процедуры. Ещё один момент: дело закрыто, если должник полностью рассчитался с кредиторами.

Какие последствия ожидают лицо, прошедшее процедуру несостоятельности?

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021Если в течение трёх лет неплательщик не сможет погасить задолженность перед займодателями, то судебное учреждение признает его несостоятельным. В данном случае его имущество будет продано. Иными словами, человека признают банкротом в начале процесса продажи имущества, а от задолженности он избавится в конце процесса.

В процессе реализации имущества неплательщика будут присутствовать некоторые неприятные моменты:

  1. Банковские счета подлежат обязательной блокировке. Арест осуществляется в автоматическом режиме в течение пяти дней после публичного оповещения о том, что гражданин стал банкротом. Списанием денежных средств со всех счетов должника занимается финансовый управляющий.
  2. Заработная плата, пенсия находятся под распоряжением финансового управляющего. В течение процедуры должник не может свободно владеть своими денежными средствами. Чтобы со счёта не были списаны все деньги, человек имеет право подать ходатайство с просьбой удерживать из заработной платы сумму на ежемесячное проживание. Сумма здесь определяется исходя из прожиточного минимума в каждом конкретном регионе.
  3. Судебное учреждение имеет полномочия закрыть неплательщику выезд за пределы Российской Федерации. Такой запрет может быть применён только на время процесса по реализации имущества. Как только он завершится, то человек может спокойно покидать страну.

Больше неприятных последствий для физических лиц нет

На этом всё. Других ограничений и неприятных ситуаций у физических лиц после прохождения процедуры по несостоятельности не бывает. Закон пока не предусматривает иное. Все заявления, такие как:

  1. Нельзя записать на себя имущество в течение пяти лет.
  2. Запрет покидать пределы Российской Федерации после получения статуса банкрота.
  3. Обязательный отчёт перед финансовым управляющим по своим расходам в течение пяти лет.

Всё это лишь разговоры и фантазии граждан. Если кто-то вновь заведёт такую беседу, то вы можете им посоветовать обратиться к статье номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В ней всё подробно расписано.

Достоинства для физических лиц от процедуры несостоятельности

Теперь рассмотрим плюсы от такой процедуры, они тоже существуют:

  • Займодатели и коллекторы больше не должны беспокоить банкрота. Если же звонки, визиты от таких лиц не прекратились, вас продолжают преследовать, то можно подавать заявление в судебную инстанцию для их привлечения к административной ответственности.
  • Сотрудники службы судебных приставов должны снять все ограничения с банкрота и закончить исполнительное производство. Иными словами, приставы больше не должны взыскивать с человека задолженности. Всю работу с долгами здесь ведёт только финансовый управляющий.
  • Замораживание задолженности. После получения официального статуса «банкрот» все пени и штрафы больше не должны начисляться.

Беря во внимание всё вышеперечисленное, стоит отметить, что такой процесс нельзя назвать жёстким. Человек вполне способен её пережить. Единственное — придётся в течение полугода экономить, так как часть заработной платы будет удерживаться для погашения долга.

Читайте также:  Что будет, если просрочил платеж по кредитной карте?

Процедура несостоятельности физического лица. Правдивые и лживые факты

Получить возможность стать банкротом у граждан появилась в конце 2015 года. С этого момента это считается правомерным шагом.

Стоит отметить, что одновременно с выходом закона о банкротстве появилось огромное количество якобы юридических организаций, которые готовы спасти людей от долгового бремени. Сразу вас огорчим, такие конторы вам не помогут, можете проходить мимо них.

Такие организации готовы «решить» два важных вопроса:

  • Полностью списать долги физических лиц.
  • Сохранить имущество граждан.

Так почему нельзя верить таким конторам? Об этом расскажем далее.

Ложь номер 1. Процесс по несостоятельности полностью избавит человека от задолженности.

Правда. В заявлении о банкротстве человек обязан подтвердить, что он является добросовестным заёмщиком, а также при оформлении кредитного договора должна быть указана правдивая информация.

Если в ходе проверки сведений выяснится, что должник предоставил фальшивые данные о своей заработной плате или месте работы, то ему грозит уголовная ответственность. Долги в этом случае списаны не будут.

Особенности банкротства безработного физ. лица в 2021

Важно знать, что человеку даже со статусом банкрота нужно будет уплачивать следующие взносы:

  • Алименты.
  • Компенсация за причинённый ущерб жизни и здоровью, моральный вред.
  • Текущие расходы, например, уплата взносов по коммунальным услугам.
  • Выплата заработной платы наёмным сотрудникам.

Получается, что даже получив статус неплатёжеспособного гражданина, его могут принудить к выплате задолженности, если будет признана его недобросовестность. Стоит отметить, что такие решения, принимаемые арбитражным судом, выносятся всё чаще и чаще.

Не нужно также забывать о реструктуризации задолженности. Если судебная инстанция примет такое решение, то вы будете погашать долг всё равно. Здесь изменится только сумма выплат и увеличится период кредитования.

Скрыть доходы не получится, они находятся под пристальным вниманием финансового управляющего.

Ложь номер 2. Процесс признания несостоятельности почти ничего не стоит.

Согласно законодательству Российской Федерации гражданин должен оплатить:

  • Государственную пошлину — 300 рублей.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — 25000 рублей.
  • Публикация сведений о несостоятельности — примерно 20000 рублей.

Правда. Закон нашей страны не обязывает финансового управляющего браться за любое делопроизводство. На данный момент стоимость работы по ведению процесса банкротства составляет в среднем около 200000 рублей.

Перед тем как взяться за процесс, управляющий детально изучит дело. Если он увидит, что ничего с него не выручит, то либо откажется, либо предложит заплатить «в карман» неофициально.

Если вас не устроит такое решение, то можно, конечно, обращаться с жалобой в суд, однако и это тоже стоит денег. Юристы, защищающие ваши интересы, бесплатно тоже работать не станут.

Ложь номер 3. Банкротство сохранит собственность неплательщика.

Правда. Да, действительно, есть имущество, на которое нельзя обратить взыскание. Полный список вы можете посмотреть в статье номер 446 Гражданско-Процессуального Кодекса Российской Федерации.

Всё остальное имущество финансовый управляющий имеет полномочия продать для расчёта с кредиторами. Не нужно заранее продавать или дарить собственность, такие действия быстро обнаруживаются. Финансовый управляющий быстро признает сделку недействительной.

А теперь факты, которые не скажет вам ни одна контора, гарантирующая только положительные моменты от процедуры банкротства:

  1. Вы не сможете в течение трёх лет стать учредителем фирмы или возглавлять ею.
  2. В течение пяти лет вы должны уведомлять банки о своём статусе. Как правило, кредит вы вряд ли возьмёте. А если решите солгать, то вам грозит уголовная ответственность.
  3. Сведения о банкротствах всегда находятся в открытом доступе.
  4. Далеко не всегда коллекторы отстают от должника. Вы же знаете, что их редко что-то останавливает.
  5. Если вас отключили от коммунальных ресурсов, то после получения статуса банкрота вам не подключат их снова. По закону вы обязаны платить по коммунальным платежам.

Последствия для налоговой службы

В данном случае налоговая инспекция здесь может выступать в качестве кредитора. Обязанность по уплате налогов лежит не только на юридических лицах, но и на гражданах. Долги могут появиться по имуществу или от его продажи.

А последствия таковы: налоговая служба имеет право включить себя в список кредиторов и предъявить претензии по истребованию долгов. Получить денежные средства она может в процессе реструктуризации задолженности или после реализации имущества должника.

Последствия от несостоятельности для родственников неплательщика

Несмотря на то что процедура касается исключительно должника, его семья и родные могут также пострадать от неё. А именно:

  • Если совместно нажитое имущество подлежит реализации. Тогда супруг сможет получить лишь денежную компенсацию за свою проданную долю.
  • Если права семьи в процессе банкротства ограничены, то и влиять на ход дела она не сможет.

Обратите внимание! Если неплательщик умер, то все его долги переходят к его родственникам. Отказаться от долгов можно, но при условии, что они откажутся от всего наследства. Родные покойного могут также начать процесс банкротства после его смерти.

Правовые последствия от процедуры банкротства для физических лиц

Последствия здесь есть. Если в ходе процесса несостоятельности будут выявлены признаки фиктивности, то гражданину будет грозить уголовная ответственность. Что же такое фиктивное банкротство? Когда человек преднамеренно создаёт видимость неплатёжеспособности, чтобы впоследствии списать с себя долговые обязательства.

Не допускается проводить различные операции с имуществом, это всплывёт наружу. Нельзя также рассчитываться по долгам с одним кредитором, не принимая в учёт интересы остальных займодателей.

Важно! Тюремное заключение грозит тому лицу, который причинил ущерб в размере более 1500000 рублей.

В остальных случаях его могут привлечь к административной ответственности. Рекомендуем перед принятием решения по объявлению себя банкротом взвесить все за и против. Далеко не всегда получение статуса неплатёжеспособного гражданина позволяет достичь нужного результата.

Плюсы и минусы банкротства физлиц в 2021 году

Валентина Самойлова

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения закона о банкротстве физических лиц, регламентирующие процесс признания несостоятельности граждан. Любой человек может законно списать долги по кредитам, микрозаймам, распискам, ЖКХ, налогам, штрафам и т.д.

Трудности 2020 года стали причиной, по которой количество проблемных задолженностей серьезно возросло, и для многих банкротство оказалось единственным выходом из персонального кризиса. Предлагаем подробнее узнать о преимуществах, рисках и последствиях процедуры.

Правовые аспекты

До внесения поправок в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» все процедуры проходили исключительно в судебном порядке, независимо от обстоятельств, в которых оказался должник. Теперь же объявить себя банкротом можно, пойдя по одному из двух путей:

  • через суд;
    Стандартная процедура при долгах свыше 500 тысяч рублей и просрочках по выплатам более 3 месяцев. Заявление в арбитражный суд может подать сам должник либо его кредиторы. В первом случае допустимо инициировать процедуру при долге менее 500 тысяч, если есть подтверждение серьезного ухудшения финансовой ситуации и неплатежеспособности.
  • через МФЦ.
    Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц подходит тем, у кого накопились долги в размере 50-500 тысяч рублей. Важное условие: все исполнительные производства должны быть закрыты в связи с отсутствием имущества и дохода для взыскания (229-ФЗ, ст. 46 п. 1 ч. 4).

При судебном банкротстве физических лиц назначается финансовый управляющий, который распоряжается активами должника во время процедуры. Он составляет отчеты, подает ходатайства, проверяет все сделки за истекшие три года, собирает кредиторов.

По закону при оформлении заявления на банкротство инициатор дела обязан внести 25 000 рублей в качестве вознаграждения управляющему. Во время упрощенной процедуры другие лица не привлекаются — поиск имущества для взыскания берут на себя сами кредиторы.

Статья 20.6. Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве

3. Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.

Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для:

  • временного управляющего — тридцать тысяч рублей в месяц;
  • административного управляющего — пятнадцать тысяч рублей в месяц;
  • внешнего управляющего — сорок пять тысяч рублей в месяц;
  • конкурсного управляющего — тридцать тысяч рублей в месяц;
  • финансового управляющего — двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Банкротство физических лиц в 2021 году: процедура, последствия, плюсы и минусы, стоимость банкротства

В 2015 году у граждан появилась возможность урегулировать проблему с долгами по ипотеке, потребительским кредитам, займам. Для этого необходимо пройти процедуру банкротства физического лица.

Разберем, что такое банкротство гражданина, какие долги можно списать в результате процедуры, от каких обязательств освободиться не получится, в чем состоят плюсы и минусы банкротства, какие последствия наступают для должника, членов его семьи и кредиторов.

Также рассмотрим, при каких условиях физическое лицо признается банкротом, какие процедуры применяются, как проходит процесс признания финансово несостоятельным, сколько стоит банкротство, какую роль выполняет финансовый управляющий в процессе рассмотрения банкротного дела, что представляет собой внесудебное банкротство и как проходит процедура в отношении одного из супругов, если у них имеется общее имущество.

Читайте также:  Заблокировали карту ГазпромБанка, как разблокировать в 2021?

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица – это неспособность гражданина полностью погасить долги перед кредиторами по договорам займа, купли-продажи, оказания услуг, выполнения работу, другим обязательствам, признанная арбитражным судом.

Для официального признания гражданина банкротом он должен пройти обязательную процедуру, предусмотренную Законом о банкротстве. Открытие банкротного дела означает, что долги перед кредиторами будут погашаться по специальным правилам.

По итогам банкротства возможны два варианта:

  • должник восстановит свое финансовое положение и расплатится с долгами;
  • требования кредиторов не будут погашены из-за недостаточности имущества и долги спишут.

Следует знать! Споры о банкротстве физических лиц находятся в компетенции арбитражных судов. Материалы дела рассматриваются по месту нахождения должника. С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность признать себя финансово несостоятельным в упрощенном порядке через МФЦ.

Какие долги можно списать при банкротстве гражданина?

В большинстве случаев должник не восстанавливает свою платежеспособность и процедура банкротства используется в качестве законного способа списания долгов гражданина.

В результате признания физического лица несостоятельным списанию подлежат следующие долги:

  • по кредитным договорам, ипотечным займам, микрокредитам;
  • по коммунальным платежам;
  • по налоговым обязательствам;
  • по обязательствам, возникшим на основании договора купли-продажи, оказания услуг, выполнения работ;
  • по обязательствам, возникшим на основании договора поручительства;
  • по долговым распискам;
  • по возмещению вреда имуществу.

Для списания долгов гражданин должен пройти все этапы банкротства. Все имеющееся имущество направляется на погашение задолженности. Если после максимально возможного удовлетворения требований кредиторов часть обязательств не была исполнена, остаток подлежит списанию.

Какие долги не списываются в процессе банкротства физического лица?

Некоторые граждане ошибочно полагают, что банкротство позволяет списать любые долги. Однако, существуют обязательства, от которых нельзя освободиться.

В соответствии с пунктами 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве запрещается списывать следующую задолженность:

  • невыплаченные алименты;
  • компенсация морального вреда;
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • долги, неразрывно связанные с личностью банкрота;
  • текущие платежи, возникшие при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • административные или уголовные штрафы, назначенные за преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества от финансового управляющего и кредиторов;
  • применение последствий недействительности сделок;
  • привлечение банкрота к субсидиарной ответственности.

Если в процессе банкротного дела будет доказано, что гражданин совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов перед кредиторами, умышленно не платил налоги, предоставил банку ложные сведения при получении кредита, скрыл или уничтожил свою собственность, долги, послужившие причиной финансовой несостоятельности, не будут списаны.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Прежде, чем начать процедуру банкротства, следует оценить плюсы и минусы статуса банкрота.

По решению суда списывается значительная сумма безнадежной задолженности. Кредитор утрачивает право требовать от гражданина уплаты кредита, коммунальных платежей, налоговГражданин получает рассрочку по долговым обязательствам. Выплаты осуществляются на основании графика, предусматривающего ежемесячные платежи с учетом фактического финансового состояния должникаНа период проведения процедуры приставы прекращают принудительное взыскание и снимают аресты с имущества должникаГражданин должен за счет собственных средств оплатить процедуру банкротства. Примерная стоимость составляет от 100 000 руб. Не все должники имеют необходимые средстваПосле признания гражданина банкротом он утрачивает право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. Все распорядительные полномочия передаются финансовому управляющему. Должнику выделяется незначительная сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторамиВ результате банкротства физическое лицо лишается большей части своего имущества, так как оно продается на торгах. В собственности остается единственное жилье при условии, что оно не является предметом ипотеки по кредиту на покупку квартиры

Важно! На практике многие граждане пытаются сохранить имущество, переписав его на близких родственников и друзей.

Однако, в процессе банкротства такие действия признаются неправомерными при оспаривании финансовым управляющим фиктивных сделок.

Если суд установит, что гражданин намеренно сокрыл таким способом свою собственность от кредиторов, имущество должно быть возвращено должнику с целью продажи на торгах.

Какие последствия наступают при банкротстве гражданина?

Банкротство влечет за собой наступление ряда последствий для гражданина, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

При рассмотрении банкротного дела гражданин должен быть готов к следующим последствиям:

  1. Все сделки по распоряжению имуществом должны совершаться только с согласия финансового управляющего.
  2. Банкрот и члены его семьи должны сократить свои расходы до прожиточного минимума.
  3. В течение трех лет после завершения процедуры гражданину нельзя занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП.
  4. В течение пяти лет при оформлении кредита в банке банкроту необходимо сообщать о своем статусе.
  5. При повторном банкротстве в течение пяти лет долги не будут списаны.

Если физическое лицо состоит в браке, могут быть затронуты интересы супруга. Банкротство предполагает продажу не только личного имущества гражданина, но и совместной собственности, нажитой в период супружеских отношений.

Для кредиторов

После введения первой процедуры банкротства в отношении гражданина кредиторы не смогут взыскать задолженность в обычном порядке. При этом существует риск, что долги не будут погашены.

Для выплаты по долгам за счет имущества должника кредиторам необходимо включиться в реестр требований кредиторов банкрота. Это даст возможность принять участие в первом собрании и внести задолженность в план реструктуризации долгов.

Если план реструктуризации не будет выполнен, кредитор примет участие в распределении денежных средств, полученных от продажи имущества банкрота. В результате часть проблемного долга погашается.

Следует знать! Часто кредиторы становятся инициаторами банкротства физических лиц, поскольку такой способ взыскания долгов становится единственно возможным, если у должника не хватает дохода. Вместе с тем, следует внимательно следить за тем, чтобы должник не скрывал свою собственность и не предпринимал мошеннические действия для уклонения от своих финансовых обязательств.

При каких условиях гражданина можно объявить банкротом?

Правом на подачу заявления о банкротстве физического лица обладают кредиторы, налоговый орган, внебюджетные фонды и сам должник.

Для признания гражданина банкротом должны быть установлены следующие обстоятельства:

  • наличие долга от 500 000 руб.;
  • невыплата долгов в течение трех месяцев подряд и более;
  • недостаточность средств для погашения требований кредиторов.

В процессе рассмотрения обоснованности заявления должны быть установлены уважительные причины неплатежеспособности должника. Например, серьезная болезнь, повлекшая инвалидность, выход на пенсию и снижение дохода. Если суд выяснит, что гражданин намеренно использует фиктивную процедуру для списания долгов, в банкротстве будет отказано.

Важно! В случае явных признаков банкротства гражданин обязан самостоятельно подать заявление о банкротстве. В суд необходимо обратиться в течение 30 дней с момента, когда ему стало известно о финансовой несостоятельности.

Какие процедуры применяют при банкротстве гражданина?

При банкротстве гражданина применяют три процедуры: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

Чаще всего на практике гражданин сначала проходит процедуру реструктуризации долгов, затем вводится реализация имущества.

В случае недостаточности дохода для погашения задолженности суд сразу вводит реализацию имущества. На любом этапе рассмотрения дела может быть заключено мировое соглашение.

Разберем особенности каждой процедуры подробнее.

Реструктуризация долгов

Если у гражданина имеется регулярный доход, суд вводит процедуру реструктуризации долгов.

Что такое реструктуризация долгов?

Реструктуризация долгов гражданина – это этап банкротства, в процессе которого должник погашает задолженность перед кредиторами по индивидуальному графику, утвержденному судом.

В процессе реструктуризации долгов у гражданина появляется возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Благодаря рассрочке платежа долги погашаются ежемесячными посильными платежами.

Реструктуризация долгов вводится при наличии следующих обстоятельств:

  • гражданин ежемесячно получает стабильный доход;
  • должник не привлекался к уголовной ответственности за экономическое преступление;
  • с момента предыдущего банкротства прошло более пяти лет;
  • с момента утверждения предыдущего плана реструктуризации прошло более восьми лет.

При решении вопроса о введении процедуры реструктуризации долгов суд оценивает, достаточно ли гражданин зарабатывает, соответствует ли его доход прожиточному минимуму, имеется ли объективная возможность трудоустроиться. Также принимается во внимание дополнительный заработок от аренды жилья, процентов по вкладам, дополнительной занятости.

Этапы реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации вводится на срок не более 36 месяцев и проводится в несколько этапов.

После принятия судом определения о начале процедуры проводятся следующие последовательные мероприятия:

  1. Должник разрабатывает план реструктуризации. В него включаются сведения о порядке и сроках выплаты долгов кредиторам. К документу приобщается опись имущества, сведения о доходах за последние 6 месяцев. План может быть разработан кредиторами при условии, что должник представить письменное заявление об отсутствии возражений.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *