Закон о банкротстве физ. лиц 2021 с комментариями (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ -

Время чтения: 15 минут

28.12.2017

Главная / Материалы / Закон о банкротстве юридических лиц

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» был принят в 2002 году. С того времени к концу 2017 года в него было внесено 83 изменения.

Что регулирует закон о банкротстве юридических лиц

Статья 1 закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» содержит определение отношений, являющихся сферой регулирования закона. Это отношения, которые возникли между тремя сторонами (кредиторами, должником, третьими лицами) по причине ненадлежащего исполнения должником денежных обязательств перед кредиторами.

Федеральный закон о банкротстве юридических лиц определяет механизм предупреждения финансовой несостоятельности, регулирует порядок процедур в арбитражном суде, проводимых в рамках рассмотрения дел о банкротстве. Юридическое лицо может быть признано банкротом только на основании судебного решения.

Некоторые положения законодательства вступают в противоречие с Гражданским кодексом, но при этом нормы закона № 127-ФЗ являются приоритетными (то есть положения ГК применимы в той степени, в которой не противоречат закону о банкротстве).

Таким образом, закон «О банкротстве» — это главный документ, определяющий порядок правоотношений, которые возникают при проведении судебной процедуры.

Признаки банкротства (кто может быть признан банкротом?)

Законодательство различает общие признаки банкротства (статья 3 ФЗ), применимые к отдельным категориям организаций или рассматриваемые в рамках сложившихся специфических ситуаций. К общим положениям, включенным в закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, относятся:

неспособность уплачивать обязательные платежи в течение трех месяцев от утвержденной даты их исполнения (просроченная задолженность перед кредиторами или государством);
сумма просроченной задолженности составляет не менее 300 тысяч рублей.

Ситуация о возможности признания юридического лица банкротом анализируется в индивидуальном порядке с учетом категории организации, для которой установлены отдельные нормы и порядок банкротства.
К таким юридическим лицам относятся кредитные, страховые компании, застройщики, предприятия стратегического значения, градообразующие компании и некоторые другие организации.
Так, сумма долга для сельскохозяйственных предприятий составляет минимум 500 тысяч рублей.

Признак банкротства кредитной компании — просрочка по исполнению обязательств перед кредиторами — 14 дней при недостаточности активов для погашения долга (п. 8 статья 189 ФЗ «О банкротстве).

Стратегические предприятия признаются несостоятельными при полугодовой просрочке исполнения обязательств и сумме задолженности — 1 миллион рублей.

Для финансовых, страховых компаний и застройщиков установлены отдельные правила подачи заявлений в арбитражный суд по делу о банкротстве. В отношении организаций, для которых установлены специальные положения по проведению процедуры банкротства, применяются общие правила, если законом не предусмотрены иные действия.

Этапы банкротства юридических лиц

Федеральный закон «О несостоятельности» предусматривает проведение пяти этапов в делах о банкротстве, определяет порядок мероприятий и их задачи. Мировое соглашение, являющееся частью процедурного механизма, разрешено проводить и возобновлять на всех стадиях судебного производства.

Стадии (этапы) дела тесно взаимосвязаны между собой и осуществляются в законодательной последовательности:

наблюдение;
финансовая санация;
перевод под внешнее управление;
конкурсное производство;
мировое соглашение.

Рассмотрим подробнее каждую стадию процедуры о финансовой несостоятельности.

Наблюдение

Статья 62-75 № 127-ФЗ предусматривает анализ фактического финансового положения должника, для проведения которого назначается временный управляющий. Ответственное лицо составляет уведомление о начале процедуры наблюдения. Цели этапа — это:

обеспечение сохранности материальных активов;
извещение кредиторов о начале процедуры;
составление перечня (реестра) требований.

На стадии наблюдения руководство компании сохраняет свои функции и возможности осуществлять управление персоналом, но с большими ограничениями. Федеральный закон о банкротстве юридических лиц отводит срок 7 месяцев для этапа наблюдения.

В течение этого времени управляющий собирает информацию о юридическом лице, анализирует хозяйственную деятельность, проверяет законность финансовых операций, полноту документооборота. На основании систематизированных данных рассматривается возможность возобновления работы компании.

Управляющий готовит обобщенный отчет, который направляется в арбитраж вместе с протоколом первого кредиторского собрания. Суд принимает решение о возможности и целесообразности введения одной из следующих процедур банкротства.

Если основания для инициирования процедуры признаются недостаточными, арбитраж прекращает дело.

Это означает, что предприятие, по мнению суда, располагает возможностями для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

На стадии наблюдения можно разработать и подписать мировое соглашение, согласно которому все кредиторы получат удовлетворение своих требований, согласно предусмотренным в соглашении условиям.

Финансовое оздоровление

Цель финансовой санации — восстановление платежеспособности организации. На этом этапе выявляются скрытые резервы и возможности компании по погашению долга. Восстановление бизнеса (реанимация хозяйственной деятельности) представляет собой наиболее благоприятное для всех сторон разрешение конфликта, если банкротство не является фиктивным.

На первом собрании кредиторами принимается решение о санации с одновременно разработанной схемой и графиком по выплате задолженности.

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ

Содержание:

По мере роста просроченных платежей возникает идея пройти процедуру банкротства и снять с себя обязательства перед кредиторами на законных основаниях. Признание финансовой несостоятельности физических лиц стало возможным с 2015 года, когда закон № 127-ФЗ от 26.10.

2002 дополнили положениями, относящимися к простым гражданам. С тех пор законодательство в этой области не раз менялось, появлялись новые нормы, корректировались действующие правила.

Если жизненные сложности привели к просрочкам и образованию неподъемного долга, самое время задуматься об обращении за юридической помощью для получения статуса банкрота.

Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы

Вне зависимости от причин неплатежеспособности, при проведении банкротства придерживаются единых норм, действующих с 2015 года по настоящее время:

Банкротство обязательно для граждан, накопивших долг выше 500 тысяч рублей с просроченными выплатами от 3 месяцев. Если должник не хочет тянуть до появления сложной ситуации, он имеет право получить статус банкрота и при меньшей задолженности при отсутствии источника дохода, который помог бы погасить долги.
Стандартную процедуру проводят в арбитражном суде. Ни кредитная организация, ни налоговая не уполномочены объявлять человека банкротом.
С момента начала процедуры приостанавливается исполнение уже вынесенных постановлений суда, а кредиторы прекращают начислять проценты.
Освобождение от долгов распространяется только на тех кредиторов, которые были выявлены при банкротстве. Если задолженность обнаружена позже, ее придется платить согласно условиям действующего договора.
После получения статуса в течение ближайших 5 лет нельзя пройти повторную процедуру признания несостоятельности, а при всяком обращении за кредитом необходимо сообщать о недавнем банкротстве. Действует запрет на занятие руководящих должностей.

Практически сразу после начала действия закона стало очевидно, что некоторые положения нуждаются в корректировке. В итоге:

Было повышено вознаграждение финансового управляющего. В 2015 году вознаграждение составляло 10 тысяч рублей, а годом позже сумму пересмотрели до 25 тысяч рублей. Дополнительно управляющий может претендовать на 7 % от стоимости реализованного имущества.
В 2017 году в Налоговом Кодексе появились изменения, касающиеся размера госпошлины. Вместо шести тысяч рублей теперь достаточно заплатить 300 рублей.
С 2020 года у граждан с задолженностью более 50 тысяч рублей, взыскиваемой по судебному решению, появилась возможность пройти процедуру без судебного разбирательства, через МФЦ.

В 2021 году ожидают принятия новых поправок, направленных на оптимизацию процесса взыскания и снижение числа невозвратных долгов.

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2021 году

Рост просроченных кредитных платежей и задолженность по коммунальным услугам привели к активизации работы сотрудников ФССП, взыскивающих долг на основании судебных приказов и решений.

В 2021 году следует ждать увеличения числа банкротов за счет заработавшей внесудебной процедуры и отмены кредитных каникул, предложенных в 2020 году заемщикам, заболевшим коронавирусом и потерявшим доход.

С одной стороны, упрощенное банкротство представляет собой быстрое решение всех проблем с невозвратными долгами, с другой – это не сохранит имущество должнику, поскольку перед признанием статуса сотрудник ФССП уже попытается рассчитаться с кредиторами за счет реализации собственности.

Без юридической поддержки финансово несостоятельный человек рискует остаться без всего еще до того, как будет получен статус банкрота.

Чтобы защитить гражданские и имущественные права, должнику следует обратиться к специалистам в сфере проведения банкротств физических лиц.

Компания «Русский Юридический Консалтинг» предоставит необходимую поддержку и поможет провести банкротство в полном соответствии с действующим законодательством.

Упрощенное банкротство в МФЦ

Внесудебный порядок освобождения от долгов запущен с 1 сентября 2020 года, когда вступили поправки в ФЗ № 127 «О финансовой несостоятельности».

В 2021 году любой должник с просроченным платежом в 50 тысяч рублей и более может воспользоваться правом на упрощенную процедуру. Для этого должны быть выполнены 4 условия:

Сумма долга. Без суда банкротят должников, сумма долга которых не меньше 50 тысяч и не больше 500 тысяч рублей.
Должно быть вынесено судебное решение о принудительном взыскании долга, а последующее исполнительное производство закрыто судебным приставом в связи с отсутствием возможности погашения.
Исполнительный документ возвращают кредитору в связи с отсутствием имущества, которым можно было бы погасить долг.

Алгоритм признания банкротства через МФЦ включает:

Получение постановления об окончании производства из ФССП.
Подача подготовленного пакета документов (список кредиторов, справки о плохом финансовом положении, судебные решения, уведомления от коммунальных служб) вместе с заявлением о банкротстве через сотрудника МФЦ.
Ожидание, пока МФЦ не опубликует запись в ЕФРСБ о начале процесса (на исполнение уходит около 3 суток). Эта запись сохранит свое действие на ближайшие полгода и может быть удалена, если человек улучшит финансовое положение и расплатится с кредиторами.
Если в течение 6 месяцев у должника не нашли имущества и иных источников списания, человека признают банкротом.

Несогласные кредиторы вправе оспорить решение, обратившись в арбитражный суд для проведения стандартной процедуры признания финансовой несостоятельности.

Продажа единственного жилья

В процессе взыскания задолженности при банкротстве могут продать движимое и недвижимое имущество, иную собственность, если она не указана в ст. 446 ГПК РФ. В частности, судебный пристав не вправе изымать единственное пригодное для жизни семьи должника жилье, если оно не было приобретено в ипотеку.

До 1 апреля 2020 года действовали рекомендации ЦБ не отнимать единственное жилье по любым долгам, включая ипотечные, однако теперь эта норма утратила силу. Более жестко законодатели предлагают отнестись к изъятию единственной недвижимости, если она относится к категории элитного жилья или считается дорогим объектом собственности.

На рассмотрение законодателей внесли поправки о возможности продажи роскошного жилья с последующей покупкой более скромной жилой недвижимости согласно действующим в регионе нормам. В изменениях предлагают направить на расчеты с кредиторами остаток вырученной от реализации недвижимости суммы.

Весной 2021 года в закон внесут новые поправки

В марте 2021 года президентом России инициирована разработка нового законопроекта о проведении банкротства. Известно, что поправки коснутся:

упрощения процедуры для юрлиц;
оптимизации работы арбитражных управляющих со смещением акцента с ликвидации организации на реабилитацию и выплату задолженности кредиторам;
изменения критериев отбора управляющих с более объективным подходом к выбору;
повышения статуса СРО с возложением на саморегулируемую организацию ответственности за работу управляющих.

К новым реформам законодателей подталкивает рост просрочек и снижение платежеспособности граждан на фоне недополученных взыскателями трех триллионов рублей по итогам банкротств в 2020 году.

Поскольку многие из обнародованных положений направлены на ужесточение процесса списаний, самостоятельное банкротство может оказаться недоступным из-за сложностей в процедуре и высокой вероятности потери имущества.

В таких условиях в 2021 году не стоит рисковать собственным имуществом и оставшимися финансовыми ресурсами, пытаясь получить статус несостоятельного лица самостоятельно.

Профессиональная консультация специалистов компании «Русский Юридический Консалтинг» поможет в короткие сроки добиться освобождения от долгов, защитив имущество от неправомерных взысканий.

Чтобы получить совет опытного юриста, достаточно оставить заявку на сайте и дождаться ответа специалиста.

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который будет полезен, в первую очередь, студентам и аспирантам юридических вузов. Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2021 год и комментарии к статьям.

Размещенные в образовательных целях цитаты из комментариев, находящихся в свободном доступе в открытых источниках сети Интернет, могут быть удалены по просьбе автора.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, навигационную цепочку или систему поиска.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.
Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.
В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2021Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2021

Полезные документы и материалы

Изменения в законе о банкротстве в 2020-2021 — читайте от Финэксперт

В 2021 году будут внесены изменения в закон о банкротстве. Большая часть нововведений коснётся юридических лиц, но и «физикам» есть на что обратить внимание.

Последние изменения в законе о банкротстве, которые уже приняты

1 сентября 2020 вступил в силу ФЗ №289, разрешивший гражданам банкротиться во внесудебном порядке, без привлечения финансового управляющего и бесплатно. Условия для применения такой процедуры:

Сумма долга не меньше 50 и не более 500 тысяч рублей;
В отношении гражданина нет действующих исполнительных производств – и минимум одно исполнительное производство окончено в связи с п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать).

Если эти признаки имеют место, физлицо может подать заявление в МФЦ. В документе нужно перечислить всех кредиторов и сумму обязательств перед ними. МФЦ проведёт проверку, опубликует сведения о банкротстве, а спустя 6 месяцев долги будут списаны.

Подробнее про упрощенное банкротство физических лиц можно прочитать здесь.

Какие именно новые изменения внесут в закон о банкротстве в 2021?

Проект изменений в закон о банкротстве №127-ФЗ был предложен Минэкономразвития ещё весной 2020. На данный момент он уже опубликован на федеральном портале проектов НПА: положительное экспертное заключение получено, поэтому ожидается, что в течение этого года законопроект вступит в силу.

Всех должников разделят на три группы

Основанием для разделения станут доходы, а также находящиеся в распоряжении банкротящегося лица активы. Сами группы выглядят следующим образом:

Физлица, ИП и компании, получившие за предыдущий год доход менее 800 миллионов рублей и обладающие имуществом, стоимость которого не превышает 300 миллионов рублей;
Предприниматели и компании, доходы которых попадают в категорию от 800 до 2000 миллионов рублей;
Юридические лица и ИП, доход которых превышает два миллиарда рублей.

Группа будет учитываться при назначении конкурсного управляющего и расчёте стоимости процедуры.

Стоимость судебного банкротства вырастет

Новый проект устанавливает следующие суммы вознаграждения для управляющего:

Должник 1 группы – 100 000 рублей;
2 группы – 300 000 рублей;
3 группы – 500 000 рублей.

Сейчас физлица (будут отнесены к первой группе) платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов.

То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза. В целом банкротство по 127-ФЗ станет сложнее и дороже.

Рекомендуем либо провести процедуру до вступления нового проекта в силу, либо признать себя несостоятельным в принятом с последними изменениями внесудебном порядке.

Текст закона ФЗ-127 «О банкротстве физических лиц (несостоятельности)». Судебная и внесудебная процедуры

Статья 213 1 Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан
Статья 213 2 Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина.
Статья 213 3 Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина
Статья 213 4 Заявление гражданина о признании его банкротом
Статья 213 5 Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом
Статья 213 6 Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом
Статья 213 7 Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина
Статья 213 8 Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина
Статья 213 9 Финансовый управляющий
Статья 213 10 Особенности правового положения кредиторов,требования которых обеспечены залогомимущества гражданина.
Статья 213 11 Последствия введения реструктуризации долгов гражданина
Статья 213 12 Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 13 Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов.
Статья 213 14 Содержание плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 15 Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 16 Одобрение собранием кредиторов проекта плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 17 Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 18 Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 19 Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 20 Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе гражданина и продление срока исполнения указанного плана.
Статья 213 21 Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе собрания кредиторов.
Статья 213 22 Завершение исполнения плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 23 Отмена плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья 213 24 Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом.
Статья 213 25 Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина.
Статья 213 26 Особенности реализации имущества гражданина.
Статья 213 27 Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина.
Статья 213 28 Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств.
Статья 213 29 Пересмотр определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и возобновление производства по делу о банкротстве гражданина.
Статья 213 30 Последствия признания гражданина банкротом.
Статья 213 31 Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения.
Статья 213 32 Особенности оспаривания сделки должника- гражданина.

§ 5. Внесудебное банкротство граждан

Статья 223 2 Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

Статья 223 3 Статья 223.3. Размещение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Статья 223 4 Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Статья 223 5 Статья 223.5. Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223 6 Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223 7 Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году

С 1 октября 2015 года в силу вступил Федеральный закон № 127-ФЗ. Он дал людям законную и долгожданную возможность выпутаться из сложной финансовой ситуации через установление факта банкротства. До этого банкротство было исключительно прерогативой юридических лиц. О том, кто может стать банкротом в 2021 году, подробно расскажем в статье.

Практика списания долгов у простых граждан давно сложилась в зарубежных странах — любой, кто попал в сложную финансовую ситуацию, и не может своими силами выпутаться из кредитного рабства, имеет право обратиться в суд и подать заявление с просьбой начать процедуру банкротства физического лица.

Далее в отношении него возбуждается дело о банкротстве, проводятся необходимые проверки, после чего вчерашний «узник банков» становится свободным от долговых обязательств человеком. Во многом банкротство физлиц в других странах напоминает российское — отличаются только условия и требования.

Что означает — признать себя финансово несостоятельным? Закажите

звонок юриста

Итак, давайте рассмотрим, что требует российский федеральный закон от физлиц, и как законодатели определяют ложных должников, которые намеренно вводят себя в кредитную кабалу либо скрывают свое реальное материальное положение для получения выгоды от процедуры.

Если должник брал кредиты, предоставляя в банки ложную информацию о доходах и собственности, это свидетельствует о его недобросовестности. Также, если у него появлялись новые долги, несмотря на то, что и старые отдавать нечем — это тоже вызывает подозрения в его добросовестности.

Вероятность получить официальное подтверждение своей некредитоспособности при таком раскладе стремится к нулю, поскольку реальное положение дел быстро вскроет арбитражный управляющий, которому доверили процедуру.

Давайте рассмотрим, какие факты из финансовой истории потенциального банкрота изучает управляющий, чтобы определить, кто перед ним — несчастный человек, запутавшийся в долгах, или расчетливый аферист.

Финуправляющий оценит и проверит:

Однозначные признаки несостоятельности. Невозможность исполнять обязательства перед кредиторами или возможность возникновения таких обстоятельств в ближайшем будущем — прямые признаки банкротства и влекут право должника по объявлению себя банкротом. Если долг выше 500 тыс. руб. — банкротство становится обязанностью.
Добросовестность банкрота. Должник должен брать кредиты только находясь в благополучной финансовой ситуации: стабильный доход, отсутствие иных больших долгов.
Фиктивность банкротства. Закон понимает под фиктивностью предоставление заведомо ложных сведений с целью создать иллюзорное впечатление о ситуации. В данном случае речь идет о таком случае, когда физлицо сознательно заявляет о своей финансовой несостоятельности, опираясь на информацию, которая не соответствует реальному положению дел. Иными словами, фиктивным банкротом зачастую является гражданин, чьи материальные проблемы далеки от критических, а то и вовсе отсутствуют. Совершенно другая ситуация возникает с преднамеренным банкротством.
У вас есть спорные сделки, совершенные накануне банкротства? Закажите звонок юриста
Преднамеренность банкротства. Если незадолго до начала процедуры банкротства должник набрал кредитов и сознательно загнал себя в трудную финансовую ситуацию, можно говорить о факте преднамеренного банкротства. Именно с целью выявить этот момент финуправляющий проверяет все последние сделки должника за 3 года. Как правило, при преднамеренном банкротстве должники совершают следующие ошибки:
- Заключают брачные контракты накануне процедуры банкротства. Документы при таких контрактах обычно предусматривают, что в случае развода все имущество достается супруге/детям;
- Составляют дарственные на машины, квартиры, участки и дома. Причем «дары» часто оформляются на ближайших родственников, нередко — на престарелых родителей;
- Заключают договоры купли-продажи на объекты недвижимости, но денежные средства, вырученные по таким сделкам, не идут на погашение кредитов.

Анализ последних сделок, совершенных банкротом, позволяет финансовому управляющему сделать вывод о том, нет ли в действиях должника вышеперечисленных признаков. Для этого управляющий получает доступ к информации из различных официальных источников, поэтому скрыть факт сделок или наличия недвижимости не получится.

Если в процессе расследования по делу будут выявлены признаки фиктивности или преднамеренности, то банкротство попросту не будет признано. Судебная практика в 2021 году это подтверждает.

Если вам ваша собственная ситуация кажется сложной, всегда можно обратиться к нашим кредитным юристам, которые обеспечат Вам быстрое списание долгов без лишних походов в суд.

Финуправляющий — друг банкроту или враг? Закажите звонок юриста

Фз о несостоятельности (банкротстве) физлиц: как работает закон?

Официально получить статус банкрота можно только через Арбитражный суд или МФЦ. В процессе первого судебного заседания решается вопрос о введении определенной процедуры в отношении должника:

Реструктуризация долгов. Такая процедура предусматривает возврат основного долга (хотя бы на 80%) в течение 3-х лет. Для этого составляется обновленный график погашения платежей (его должен утвердить Арбитражный суд). По истечению 36-ти месяцев оставшийся долг списывается, а должник не получает статуса банкрота. При этом он не платит высоких процентов и пеней. Ставка по кредитам судом будет определена на уровне учетной ставки Банка России. То есть по состоянию на август 2021 года — 6,5% годовых в рублях.
В целом, эту процедуру нельзя назвать банкротством в полной мере, и суды не так часто ее назначают. Для того, чтобы АС принял решение о применении данной процедуры, должнику необходимо иметь доказательства своей способности удовлетворить требования кредиторов согласно обновленному платежному графику.
Говоря проще, у него должен быть стабильный источник неплохого дохода. У большинства лиц, обратившихся за признанием некредитоспособности, такой возможности нет.
Реализация имущества. Более распространенная процедура, которая официально закрепляет за лицом статус банкрота. Ее чаще всего выбирает Арбитражный суд по делам о банкротстве физических лиц.
Суть данной процедуры заключается в продаже имущества должника на специальных аукционах, организацией которых занимается назначенный финансовый управляющий. Вырученные на торгах денежные средства передают кредиторам, а оставшийся долг списывают.
Также финуправляющему по закону полагается 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. По срокам реализация имущества при банкротстве физического лица занимает до 6 месяцев. К счастью, в процессе не продается единственное жилье должника, рабочий инструментарий по цене до 10 тыс. рублей, личные вещи, предметы бытового назначения, сельскохозяйственные объекты.
Однако продаже в ходе реализации подлежит ипотечная недвижимость — даже при условии, что квартира в ипотеке является единственным жильем банкрота.

Можно ли при банкротстве сохранить машину? Закажите

звонок юриста

Споры с кредиторами также возможно разрешить во внесудебном порядке. Для этого сторонам необходимо заключить мировое соглашение и самостоятельно разобраться с тем, как и когда будут выплачены все задолженности. Однако на практике такие случаи встречаются редко — обычно на стадии судебных разбирательств кредиторы не готовы идти на уступки.

После завершения назначенных судом процедур наступают последствия банкротства. Они выражаются в запрете занимать руководящие должности, необходимости предоставлять сведения о банкротстве при оформлении новых кредитов, запрете на повторное банкротство в течение ближайших пяти лет.

Есть имущество, которое вы не хотели бы отдавать при банкротстве?

Закажите звонок юриста

Не всех граждан устраивают такие условия. Однако не стоит забывать, что упомянутые ограничения временные и снимаются через несколько лет.

Поправки в закон о банкротстве физических лиц

За прошедшие годы действия закона существенных изменений законодателем не вносилось. Однако в тексте все же появились некоторые изменения, которые позволили сделать закон о банкротстве физлиц более лояльным к должникам.

Правки были следующими:

Изменение размера вознаграждения для финансовых управляющих с 10 до 25 тысяч рублей — важная поправка, которая была внесена после волны недовольств со стороны управляющих, которых поддержали эксперты, согласившиеся, что услуги данных специалистов требуют более крупного вознаграждения, учитывая степень ответственности финуправляющего на всех этапах дела о банкротстве;
Увеличение процентов, положенных управляющему после реализации собственности банкрота — изначально закон устанавливал 2% от стоимости проданного имущества, но показатель был увеличен до 7%;
Снижение размера госпошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей — поправка была обусловлена и без того плачевным финансовым состоянием гражданина, запустившего процедуру банкротства, ведь у многих людей просто не было таких денег на оплату госпошлины.

В России есть процедура списания долгов

Она называется личным (персональным) банкротством физ лица, и ее описывает закон. Банкротство позволяет избавиться от неподъемных долгов и начать новую жизнь. Не копите задолженности, не используйте нелегальные схемы — просто обратитесь за советом к юристам!

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное (упрощенное) банкротство — поправки в закон были приняты в 2020 году и вступили в силу с 1 сентября 2020 года. Новый способ призван упростить процедуру, сократить сроки на производство и разрешить бесплатное банкротство.

Банкротство без суда и управляющего позволяет быстро и бесплатно признать себя финансово несостоятельным — это чрезвычайно актуальное нововведение, поскольку многие россияне боятся запускать процедуру банкротства по причине ее высокой стоимости.

Заявление на внесудебное банкростство подается в МФЦ. Сотрудники многофункциональных центров должны принять заявления о банкротстве.

Сам заявитель обязан указать в документе на свое банкротство по упрощенной схеме всех своих кредиторов, желательно с указанием их налоговых номеров — ИНН.

Подать заявление на такое банкротство могут граждане, чьи долги:

в своей сумме составляют от 50 до 500 тыс. рублей;
эти долги уже признаны судебными приставами безнадежными для взыскания. То есть кредиторы уже подавали на таких должников в суд, было возбуждено исполнительное производство, которое приставы закрыли по причине отсутствия у таких людей имущества.

Процедура внесудебного банкротства длится ровно 6 месяцев. Сотрудники МФЦ не обязаны ничего проверять в тех данных, которые сообщает им заявитель.

Задача сотрудника МФЦ — выложить данные о долгах на сайт Федресурс, где в течение полугода любой кредитор этого человека может их увидеть и опротестовать процедуру, переведя ее в плоскость судебного банкротства. Но тогда расходы на финуправляющего должен оплатить инициатор такого перевода дела.

Важно помнить, что долги, которые человек забыл указать в заявлении, не спишутся. По ним, как и прежде, человека будут беспокоить банки, МФО, налоговая инспекция, ГИБДД, коллекторы.

Эта процедура работает уже более полугода и уже есть первые граждане, признанные банкротами во внесудебном порядке. Опыт показал, что за время работы упрощенки, войти в нее смогли всего лишь треть от всех, кто пытался подать документы на банкротство через МФЦ.

По итогам 10 месяцев, прошедших с даты введения в России внесудебного банкротства, то есть с 1 сентября 2020 года по конец июня 2021 года, признать себя банкротами в упрощенном порядке рискнули почти 11 тыс. человек. Всего было подано и зарегистрировано на портале «Федресурс» 10 тыс. 961 заявление.

Из общего числа поданных в МФЦ заявлений 63% были забракованы. В цифрах это 6 тыс. 929 документов. А вот по 37% от числа поданных заявлений было возбуждено 4 тыс. 032 дел о признании граждан банкротами.

К началу июля 2021 года 1 тыс. 679 дел были закончены — срок внесения протеста на них кредиторами истек. Поэтому в ходе этих дел было списано 582 млн рублей долгов. По состоянию на конец июня 2021 года 57,8 % открытых дел еще ведутся, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 дел.

Прекращены были всего 22 дела, или 0,6% от общего числа заявлений, поданных в МФЦ и признанных обоснованными. В 58% случаев на банкротство через МФЦ подавали мужчины, от них поступило 2 тыс. 342 заявления. В 42% — дамы, по из заявлениям инициировано 1 тыс. 692 дела.

Поправки в закон, которые ожидаются в 2021 году

Минэкономразвития РФ внесло в Госдуму солидный пакет поправок на 500 страниц. Как объясняют в ведомстве, закон о банкротстве не реформировался уже почти два десятилетия и многие его нормы устарели.

Большие изменения коснутся методов и форм работы финуправляющих. Возможно, будет поднята плата, которая взимается с потенциальных банкротов за каждый процесс.

Может ли банкротство физ. лиц стать дешевле? Закажите звонок юриста

Должников — физлиц, ИП и бизнес — классифицируют по величине дохода за предыдущий год.

Если вы хотите быть в курсе принятия поправок в закон — следите за нашими публикациями.

Если Вы хотите прямо сейчас получить ответы на все вопросы по поводу закона о банкротстве физлиц или Вы хотите узнать, как добиться признания некредитоспособности в суде быстро, обратитесь к нашим консультантам! Мы обеспечим полное юридическое сопровождение и проследим за тем, чтобы Ваши права были соблюдены.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Частые вопросы

Придется ли должнику ходить на судебные заседания?

В основном банкротство ведется финансовым управляющим, но присутствие должника на заседаниях обязательное.

По крайней мере на первом заседании, где судья будет знакомиться с обстоятельствами возникновения долгов, прийти надо обязательно, чтобы не настроить против себя суд.

Можно избежать необходимости посещения остальных судебных мероприятий, если воспользоваться услугами представительства в суде. В частности, такая услуга предоставляется нашими юристами.

Могут ли отобрать детей из-за банкротства?

Качество жизни несовершеннолетних детей контролируется органом опеки и попечительства. Банкротство не имеет отношения к качеству жизни несовершеннолетних граждан, чьи родители решились на банкротство.

Риски изъятия детей возникают, если они голодают, их жизни и здоровье находятся в опасности.

Поэтому при банкротстве важно будет доказать суду, что вы заботитесь о детях, просто финансовые обстоятельства на данном этапе жизни сложились не в вашу пользу.

Возьмут ли на работу после банкротства?

Закон не устанавливает ограничений по трудоустройству для банкротов. Единственное исключение — после процедуры нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах.

Например, занимать должность генерального директора, входить в совет директоров. В остальном запретов нет.

Конечно, на ряд других позиций вас тоже могут не взять — например, на такую работу, которая связана с материальными ценностями.

Сколько лет нельзя выезжать за границу после банкротства?

Федеральные законы № 127-ФЗ и № 289-ФЗ, которыми регламентируется порядок судебного и внесудебного банкротства, не устанавливают ограничений на выезд банкротов за границу.

Единственное, суд может ввести ограничение на выезд в рамках банкротства, если есть вероятность, что человек сбежит за границу или спрячет там свое имущество с целью причинить имущественный вред кредиторам.

Но даже такое ограничение автоматически снимается после завершения банкротства.