Через сколько МФО подают в суд на должника?

Услугами микрокредитования от банков и микрофинансовых организаций пользуется всё больше частных заёмщиков и юридических лиц. В случае, когда выплатить задолженность по займу по каким-то причинам не получается, и дело затягивается, возникает напряжённая ситуация с множеством вопросов.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

В каких случаях МФО доходят до суда

Вопрос, может ли МФО подать в суд, интересует, пожалуй, каждого заёмщика. Но, в особенности, он актуален для тех, кто допускает просрочки по выплатам займов.

Что делать, если МФО подала в суд? Конечно, лучше всего будет никогда такого не допускать, будучи порядочным заёмщиком, вовремя выплачивающим свои кредиты. Но, в то же время, каждому заёмщику необходимо знать, какие действия лучше всего предпринять при судебном иске.

Через какое время организации подают в суд

Как правило, МФО не будет сразу подавать в суд за мелкое нарушение в выплатах. Обычно, если займ не выплачивается вовремя, с должником связываются сотрудники МФО уже в первый день просрочки.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Какое время ждёт МФО, чтобы подать в суд на заёмщика? Многое зависит от политики конкретной финансовой организации, которая вас кредитует. Если спустя, например, месяц с первого дня просрочки платежей, ситуация в целом не меняется в лучшую сторону, в дело вступают коллекторские агентства. И лишь после того, как и методы коллекторов не дали нужного результата, МФО может довести дело до суда.

На чьей стороне закон

Стоит понимать, что МФО бывают разные. Мелкие и сомнительные кредиторы часто сами прибегают к незаконным методам, например в виде неправомерных действий тех же коллекторов. В подобных случаях, сам должник может обратиться в полицию и в суд, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию в свою пользу.

Но, в целом, более крупные МФО, уже обладающие хорошей репутацией, работают сугубо в законной плоскости. Их кредитная деятельность строго контролируется Центральным Банком. Это означает, что в случае судебного разбирательства, заёмщик вряд ли сумеет найти какие-либо нарушения со стороны кредитора, чтобы оправдать свои собственные.

Нарушение условий договора

Несмотря на то, что очень многие займы выдаются МФО онлайн, между самой организацией и заёмщиком всё равно в обязательном порядке заключается официальный кредитный договор. В случае займов онлайн это его электронная версия, которая имеет такую же юридическую силу, как и договор, напечатанный на бумаге и подписанный обеими сторонами.

Соответственно, любые нарушения условий документа от любой из сторон – это реальный повод обратиться в суд для другой стороны.

Смягчающие и отягчающие обстоятельства

В зависимости от конкретных обстоятельств, имевших место в период просрочки платежей по займу, смягчающими обстоятельствами могут быть: серьёзная болезнь, не позволяющая работать, увольнение с работы, потеря основного дохода по другим причинам, и другие подобные. Предоставив соответствующие справки, в большинстве случаев вы сможете несколько уменьшить общую сумму штрафов и пеней за просрочки, доказав свою минимальную вину в случившемся.

Через сколько МФО подают в суд на должника?

Поэтому, если финансовая организация подала в суд на заёмщика, рекомендуется в первую очередь, не пытаться скрыться, а наоборот, общаться с кредитором, максимально полно описав ситуацию, пытаясь совместно найти пути решения проблемы.

Что предпринять заемщику

Наилучшим выходом из ситуации, когда МФО подала в суд за неуплату микрозайма, будет его пролонгация, то есть перенос даты выплаты задолженности вперёд на некоторое время.

Лучше всего узнать о возможности продления платежей и порядке пролонгации ещё в момент оформления самого займа, непосредственно у вашего кредитора.

Но и в случаях, если МФО уже подаёт в суд на должников, всегда можно выйти из таких сложностей путём «мирных договорённостей» насчёт той же пролонгации, реструктуризации долга либо других методов постепенного погашения задолженностей. Итоговая сумма, которую нужно будет выплатить, скорее всего, будет больше, но это всё же гораздо лучше, чем реальные проблемы с законом, конфискация имущества и прочие неприятности.

Какие МФО подают в суд

Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.

В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.

Сумма займа 80 000Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 18 недель
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Подают ли в суд МФО

Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.

Если МФО перечислила деньги на счет, а заемщик не стал их возвращать, то он нарушил условия. Соответственно, МФО имеет полное право подать на него в суд и отстоять свои права.

Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.

Справка: продать долг коллекторам МФО может только, если это прописано в договоре.

Стоит отметить, что микрозаймы часто направляют фальшивые повестки должнику с целью запугать его. Чтобы проверить подлинность, откройте сайт суда, который направил бумагу, и поищите свою фамилию в разделе «Судебное производство».

Нелегальные

Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО.

Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.

начислений — 150% от основной суммы долга.

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.

Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.

Исключенные из реестра

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.

Через сколько МФО подает в суд

МФО часто запугивают должников обращением в суд. На деле же такие организации не спешат обращаться в судебные инстанции, а стараются решить вопрос мирным путем.

Точного срока, через сколько МФО подаст в суд, нет — здесь все зависит от политики конкретной организации, суммы долга и срока договора. Обычно первые пару месяцев судом только пугают. Подавать же иск начинают с 3–4 месяца.

Стоит отметить, что должников у МФО много и бегать в суд по каждому «копеечному» займу им невыгодно. Чаще всего кредитор копит несколько «висящих» займов и подает в суд на всех сразу. По такой же схеме долги перепродаются коллекторам — оптом.

Не нужно забывать и о сроке исковой давности — 3 года. Если кредитор обратится в суд по истечении 3 лет с момента просрочки, иск будет просто отклонен.

Почему МФО не обращается в суд

Главная причина, почему МФО не обращается в суд, — дожидается пока сумма долга вырастет. После обращения в суд проценты перестают набегать, поэтому кредитору выгодней дождаться, пока условные 10 тыс. превратятся в 25 тыс. рублей.

Некоторые организации в принципе предпочитают не доводить дело до суда. Это может быть связано:

  • с незаконной деятельностью конкретной организации;
  • нарушениями в документации;
  • отсутствием юридического отдела или консультантов в штате.

Если кредитор понимает, что что-то требовать с должника бесполезно, то ему проще продать долг коллекторам и «отбить» хотя бы часть своих денег.

Есть малая вероятность, что МФО просто потеряет ваш долг или решит простить его. Надеяться на это сильно не стоит — такие ситуации происходят крайне редко.

Какие микрофинансовые организации подают в суд

Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.

С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.

Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие.

Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию.

Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.

Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.

Читайте также:  Что делать если приставы снимают деньги со всех карт?

Последствия судебного заседания

Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:

  1. После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
  2. Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.

Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало.

Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава.

Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?

Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.

На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.

Выводы

Любая МФО может подать в суд на неплательщика, в том числе и та, которой нет в реестре ЦБ. Неважно, оформляли ли вы займ в офисе организации или онлайн — если вы получили деньги и подписали договор, то долг с процентами придется возвращать.

В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании.

Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд. Им гораздо проще и выгодней решить вопрос мирным путем. Тем более что суд не всегда полностью удовлетворяет иск и списывает ответчику часть суммы.

Источники:

  • ЦБ. Реестры субъектов рынка микрофинансирования — ссылка
  • № 554-ФЗ — ссылка
  • ГК РФ статья 310 — ссылка
  • ГК РФ Статья 807 — ссылка

Об авторе

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Какие и когда МФО подают в суд на должников — список, основания для иска и что делать

  1. Могут ли МФО подать в суд?
  2. Основания для иска
  3. Список МФО, которые подают в суд
  4. Какие МФО не подают в суд на должников?
  5. Что делать, если на вас подали в суд?
  6. Какое наказание могут вынести в суде?
  7. Можно ли оспорить решение?

И могут, и подадут. Когда вы берете у микрофинансовой организации деньги, вы подписываете соглашение о том, что отдадите их через определенный срок и с определенным процентом «сверху». Если вы не возвращаете их, микрокредитная компания теряет не только доход, но и свои «личные» деньги. Естественно, она захочет их вернуть. Поскольку МКК официально разрешены и зарегистрированы, ничто не мешает им обратиться в суд для истребования долга и привлечения к вопросу судебных приставов.

Альтернатива суду – коллекторы. Сейчас она встречается редко, потому что коллекторы действуют грубо и «грязно», из-за чего заемщики обращаются в полицию, а микрокредитам проблемы с законом не нужны.

Идея в следующем: вместо того, чтобы привлекать суд и платить судебные издержки, микрофинансовая организация берет и продает право на требование заемных денег сторонней коллекторской организации.

Последняя платит некоторую сумму (меньше суммы долга, естественно), а затем «выбивает» долг из заемщика.

Основание для иска – подписанный договор займа. Не важно, подписывали вы этот договор на бумаге или онлайн – по закону, введенный из СМС проверочный код, который МФО присылает при заключении сделки, тоже является подписью.

После подписания соглашения ваши отношения с микрофинансовой компанией регулируются Гражданским Кодексом, согласно которому вы должны вернуть финансы с процентами через какое-то время.

Не вернули – нарушили кодекс, вот и основание для обращения в суд.

Список МФО, которые подают в суд

Список предоставить не получится, потому что практически все микрофинансовые организации идут в суд для урегулирования вопросов с должниками.

Интересен вопрос, как и когда они это делают.

Обычно дела в суд идут «пачками» – в конце месяца сотрудник компании собирает все затянувшиеся просрочки, подготавливает документы на каждого должника и подает их на рассмотрение.

Но бывают и исключения – если есть какой-то особо затянувший неплательщик, или если сумма займа + штрафа + пени превышает 100000 рублей, микрокредитная компания может подать по нему документы отдельно, «вне очереди».

Вопрос «Когда?» тоже заслуживает рассмотрения. По закону, МФО может начислить штраф + просрочку в размере, равном двукратной сумме изначального займа, не более. Естественно, организации более выгодно подождать некоторое время перед тем, как подавать документы в суд – за несколько месяцев «накапает» больше пени.

Конкретные штрафы зависят от МФО, но если максимальный размер будет достигнут через 6 месяцев просрочки – будьте готовы к тому, что за долгом придут через полгода. Хотя стоит отметить, что таким образом чаще действуют средние и небольшие по размеру микрофинансовые организации – большие идут разбираться в суд сразу.

Опять же, список МФО, которые не подают в суд на должников, составить не получится. Изредка всплывают истории о том, что та или иная микрокредитная компания «забыла» про заемщика и не стала передавать материалы для решения проблемы с долгом в судебном порядке, но это – единичные случаи.

Почему МФО иногда не подают в суд на должников? Скорее всего, дело в ошибке сотрудника компании. В МКК работают люди, и люди имеют свойство ошибаться. Ваше дело могли потерять, уставший работник мог случайно пропустить вас в базе или забыть подготовить документы. Как видите, все эти причины – не более, чем везение.

Есть еще одна причина, по которой микрофинансовая компания может не подавать жалобу в судебные органы – если МКК боится «светиться» перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях без регистрации и лицензии. По закону, заемщик имеет право не возвращать взятый микрокредит, если его выдала МФО без регистрации. Черных кредиторов можно опознать по следующим признакам:

  • договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
  • компания активно пользуется услугами коллекторов;
  • у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.

Если повестки из суда нет, вас активно беспокоят коллекторы, и компания кажется вам подозрительной – позвоните в Центральный Банк России и спросите, есть ли у микрофинансовой организации, с которой вы имеете дело, регистрация. Если окажется, что лицензии нет – вам нужно самостоятельно обратиться в полицию и в суд.

Для начала – попробуйте урегулировать вопрос мировым соглашением. Микрофинансовая организация не заинтересована в судебных тяжбах и затяжной войне с заемщиком – она хочет вернуть свои деньги.

Не скрывайтесь от сотрудников МФО, отвечайте на звонки, объясняйте сложившуюся ситуацию, спрашивайте про реструктуризацию – с МКК можно договориться.

Если компания пойдет навстречу, вам приостановят начисление пени и позволят выплатить долг равными платежами в течение нескольких месяцев, если повезет – даже с отсрочкой.

Если урегулировать вопрос мирно не удастся, вам остается только защищаться уже в самом суде. Шансы на то, что вам не признают виновным – минимальные, но вам могут сократить размер выплат и/или дать отсрочку. Статьи Гражданского Кодекса, которые могут вам помочь:

  • 333, уменьшение неустойки. Если судья посчитает, что неустойка – слишком большая, вам ее уменьшат. Такое решение судья может принять как на основании условий кредита (смотрите следующий пункт), так и на основании вашей жизненной ситуации.
  • 404, вина кредитора. Если вы сможете доказать, что микрофинансовая организация ввела вас в заблуждение относительно того, сколько по итогу придется выплатить, или намеренно промедлила с подачей документов в суд, чтобы накопилось больше штрафа и пени, то на основании 404-й статьи судья уменьшит неустойку до «соразмерных нарушению» величин.
  • 203 (Гражданский Процессуальный Кодекс), отсрочка и рассрочка исполнения решения суда. Исходя из имущественного положения должника или других обстоятельств, судья может назначить отсрочку или рассрочку выплаты долга. Естественно, обстоятельства должны быть весомыми, и вам нужно будет доказать их наличие.

В целом правило – такое: если вы не смогли выплатить микрокредит вовремя по какой-то весомой причине (тяжелые жизненные обстоятельства), вам нужно собрать все возможные доказательства этой весомой причины и предоставить их судье. Известны случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, должнику оставалось только выплатить изначально взятую сумму.

3 варианта:

  • вы виновны и должны возместить ущерб;
  • вы невиновны, ничего платить не нужно;
  • вы виновны, но условия выплаты меняются.

В первом случае вам дадут месяц на погашение долга, если по истечении этого срока проблема не решится, к делу подключатся приставы: вам заблокируют счета и снимут с них деньги, имущество изымут в пользу пострадавшей стороны (МКК). Здесь, кстати, есть свои нюансы – у вас не могут отобрать жилье, если вам больше негде жить, у вас не могут забрать все средства – обязательно должна оставаться сумма для существования. Выезд за границу тоже заблокируют.

Во втором, очень редком, случае вас полностью освободят от долгов. Такое происходит либо в том случае, если прошел срок исковой жалобы (микрокредитная компания подала в суд более чем через 3 года после образования задолженности), либо если вам удалось доказать, что МФО не имела права выдавать микрокредиты.

Читайте также:  Порядок включения в реестр требований кредиторов в 2021

Третий случай мы описывали выше – вас обязывают вернуть деньги, но снижают сумму и/или дают отсрочку.

Можно попытаться это сделать. Для обжалования решения нужно обращаться с апелляционной или кассационной жалобой в вышестоящий суд.

Это имеет смысл только в том случае, если суд проигнорировал закон – например, если вы заняли 5000 рублей, МФО потребовала вернуть 50000 рублей (с неустойкой), и судья посчитал это нормальным.

Если вы – не юрист, самостоятельно готовить обжалование не рекомендуется – наймите адвоката.

Какие МФО подают в суд на должников

МФО предупреждают, что при несвоевременном погашении задолженности заемщикам будет начислен штраф 20% годовых от суммы долга +0,1% пени за каждый день просрочки.

В соответствии с законодательными нормами общая сумма штрафа не может превышать полуторакратного размера первоначального долга.

Предлагаем разобраться, вправе ли МФО подать в суд на должников, кто из них прибегает к таким мерам и как решить проблему образования долга с наименьшими потерями.

В каких случаях и через какое время мфо могут подать в суд?

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь.

В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях.

Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

  • Передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
  • Обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Часто ли подают МФО в суд на должника?

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

  • требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
  • при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
  • если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
  • суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Имеют ли право МФО подать в суд?

Заемщики, торопясь быстрее получить займ, невнимательно изучают условия договора.

В документе всегда содержится информация о размере неустойки при образовании просрочки, а также полная ответственность клиента.

При подписании электронной оферты вы подтверждаете свое согласие с условиями, в том числе с размерами процентов и дальнейшей ответственностью. Поэтому МФО имеют полное право подавать иск в суд.

Какие МФО точно подают в суд на заемщиков?

Несмотря на то, что привлечение к суду наблюдается довольно редко, существует перечень компаний, которые прибегают к данному методу воздействия на клиента. Среди них:

  • Турбозайм;
  • Манимен;
  • Веббанкир;
  • Займер;
  • Вива-деньги;
  • Срочно Деньги.

Это крупные компании, которые занимаются микрокредитованием населения длительное время и работают в рамках существующего правового поля. В большинстве случаев они дают до 3–5 месяцев, в течение которых вопрос с задолженностью можно решить без обращения в суд.

Что делать, если микрофинансовая организация подала в суд?

Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов.

В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений.

Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка.

Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев.

После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.

Итоги

Перед подачей заявки заемщикам следует реально оценить свои финансовые возможности. Если они ограничены и вероятность просрочки велика, то МФО начислит штраф, обратится к коллекторам и может подать в суд. Избежать подобных проблем можно, если:

  • внимательно читать условия договора, в том числе дополнительные соглашения;
  • вовремя оформлять пролонгацию договора – продлить срок его действия, оплатив только начисленные проценты;
  • не игнорировать общение, а сразу обратиться в МФО с просьбой предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать займ.

Рекомендуем всегда следить за размером начисленных процентов и сохранять чеки (бумажные или электронные), которые подтвердят погашение долга.

Подают ли МФО в суд на должников?

Для того чтобы одобрить микрозайм, микрофинансовой организации не нужны пакеты документов, включающие в себя справки о подтверждении доходов и платежеспособности клиента.

Тем не менее, за простотой получения микрозайма скрываются невыгодные условия, высокая процентная ставка и другие трудности, приводящие к росту задолженностей.

Обращаются ли МФО в суд? Этот вопрос волнует многих граждан, столкнувшихся с проблемой задолженности по микрозайму.

Может ли МФО подать в суд на должника?

Перед тем, как выдать клиенту сумму микрозайма, микрофинансовая организация заключает с ним договор, в котором прописываются права и обязательства обеих сторон – и МФО, и клиента. В этом договоре прописывается и срок, в течение которого необходимо вернуть денежную сумму.

Если данное соглашение будет нарушено и клиент не вернет в указанный срок данный ему микрозайм, МФО имеет право обратиться в суд, который потребует клиента вернуть задолженность в судебном порядке.

Вопреки популярному заблуждению, в суд может обратиться любая МФО, независимо от ее разновидности, – и МФК, и МКК.

Сколько времени должно пройти с момента задолженности, чтобы МФО обратилась в суд?

Обычно микрофинансовая организация не сразу обращается в суд, а пытается самостоятельно, в досудебном порядке, вернуть сумму задолженности.

Если МФО удается вернуть денежные средства, то она не обращается в суд, если нет – микрофинансовая организация имеет право подать в суд в течение трех лет с момента появления задолженности.

Эти три года еще называют «общим сроком давности», так как он действует не только для МФО, но и для других организаций, занимающихся финансовой деятельностью.Некоторые клиенты отмечают, что МФО не спешат обращаться в суд. Это может быть связано с желанием увеличить сумму задолженности клиента.

Обвинение в том, что иск можно было подать намного раньше, не предъявляется, потому что фактически МФО ничего не нарушает и действует в рамках «общего срока давности». Если клиент понимает, что микрофинансовая организация специально затягивает с обращением в суд, он может инициировать судебный процесс и заявить о нарушении своих прав.

Как вести себя в суде?

В случае возникновения задолженности МФО достаточно часто прибегают к услугам суда, поэтому не стоит удивляться судебной повестке. Судебный процесс может быть решен и без присутствия ответчика, однако все-таки желательно присутствовать в зале суда.

Во-первых, в этом случае ответчик может воспользоваться своими процессуальными правами и попытаться оспорить сумму задолженности, т. к. микрофинансовые организации довольно часто указывают необоснованно завышенную сумму долга.

Если подобные махинации с суммой задолженности будут доказаны, МФО обязуют ее пересчитать.

В случае, если указанная сумма окажется верной, ответчик может потребовать снижения задолженности на основании 333 статьи ГК РФ, которая будет полезна, если сумма штрафной санкции значительно превышает само нарушение.

Еще одна статья ГК РФ, к которой может обратиться ответчик, – 203. Ее суть заключается в отсрочке исполнения судебного решения.

Помимо этого, ответчик может обжаловать решение суда до того, как оно вступит в силу, подав апелляцию, или после (в надзорной инстанции).

Подают ли МФО в суд на должников

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Микрофинансовые организации лояльны к заемщикам и готовы выдавать займы по одному паспорту. Вместо оценки рисков они поднимают ставку, что компенсирует убытки от невозврата части микрозаймов.

Но подают ли МФО в суд на должников при просрочках или просто списывают долги? Как и банки, они вправе прибегнуть к судебному взысканию долгов с неплательщиков.

Расскажем, все ли микрофинансовые организации так делают, какие МФО подают в суд и в какой момент, и часто ли это делают вообще.

Как МФО обычно взыскивают долги?

Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:

  1. В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).
  2. Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:
    • МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
    • продает долг по микрокредиту коллекторам.

    Во втором случае микрофинансовая организация теряет право на судебное взыскание задолженности, так как взыскателями становятся коллекторы.

  3. Если долг гражданина не продан коллекторскому агентству, то через некоторое время МФО обращается в суд. Если размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей с учетом процентов и штрафов, то МФО получит судебный приказ в упрощенном порядке. Если долг по микрозайму превышает полмиллиона рублей, то возбуждается судебное производство в обычном порядке.
  4. С полученным судебным решением или приказом представители МФО обращаются в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Если гражданин не погасит долг перед приставами самостоятельно, то приставы арестуют и продадут его имущество.

Сроки, через сколько МФО подают в суд, не установлены и зависят от множества факторов, включая поведение самого заемщика и конкретную микрофинансовую организацию. Если должник уже имеет долги у приставов, МФО идут в суд через 2–3 месяца с момента образования просрочки. В среднем период, когда МФО подают в суд на должника, составляет около полугода с момента пропуска платежа по микрозайму.

Читайте также:  Отмена судебного приказа о взыскании задолженности: как оформить?

Все ли МФО подают на неплательщиков в суд

Подают ли МФО в суд на должников, мы разобрались — подают, это их законное право.

Бывают случаи, когда микрофинансовые организации не идут в суд, а предпочитают упрощенный вариант получения денег, просто продавая долг коллекторам. Особенно если сумма задолженности не более 5 тысяч рублей.

Основываясь на судебной практике, можно сформировать перечень, какие МФО подают в суд на должников:

  • Турбозайм
  • БыстроДеньги
  • Webbankir
  • еКапуста
  • СМСФинанс
  • Займер
  • Moneyman
  • Вэббанкир

Эти компании дорожат репутацией и стараются следовать букве закона. У них есть штат юристов, которые занимаются судебным взысканием долгов. Сначала они попробуют выбить долг самостоятельно через суд и приставов, и только если не выйдет — продадут долг коллекторам.

Кто не может подать на должника в суд

Черные кредиторы

Легко понять, какие МФО не подают в суд на своих должников. Это нелегальные МФО, которые не внесены в Единый реестр микрофинансовых организаций Центробанка РФ.

С июля 2021 за незаконную выдачу займов и кредитов предусмотрена уголовная ответственность до 3 лет для руководства и штрафы до 2 миллионов рублей, поэтому нелегальные МФО не пойдут в суд и не будут действовать законными методами.

Что такое МФО и как не стать жертвой аферистов?Статья по теме

  • Черные кредиторы выдают микрозаймы с повышенной процентной ставкой — более 1% в день, предлагают заключить договоры дарения или купли-продажи недвижимости «для подстраховки».
  • Таких ростовщиков можно смело вычеркивать из списка, какие МФО подают в суд.
  • Скорее всего, долг будет продан черным коллекторам, либо недвижимость переписана на третьих лиц, и уже заемщику придется подавать в суд на МФО.

Мфо исключили из реестра

Как быть, если компания выдала микрокредит, а после была исключена из реестра, и могут ли подать в суд такие организации?

Да, могут. Такая МФО утратила право на выдавать новые микрозаймы, но вправе обратиться в суд за взысканием денег по ранее выданным кредитам. Главное, что на момент выдачи займов компания состояла в реестре ЦБ РФ.

Почему МФО не подают в суд на должников?

В большинстве случаев МФО не подают в суд, потому что ждут, когда накопится максимум процентов. По закону предельная сумма начислений на микрозайм — 150%, а максимальная ставка в день — 1%. Первые пять месяцев долг будет расти, и подавать в суд не выгодно. Через полгода ждите судебный приказ или повестку в суд, они попробуют взыскать деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=pur84mYqI5k

Есть и другие причины, почему МФО не обращаются в суд, хотя их деятельность законна:

  • Маленький долг. Проще собрать небольшие долги размером 1–3 тысячи рублей и пакетом продать их коллекторам, чем тратить ресурсы на взыскание. Нижний порог, от какой суммы подают в суд, составляет 5 тысяч рублей.
  • Ошибки и незаконные пункты в договоре. Незаконная процентная ставка, не отображение полной стоимости кредита в договоре — все это может стать причиной аннулирования кредитного договора и штрафов, поэтому МФО постараются избежать огласки.
  • Неплатежеспособность должника. Если у гражданина уже несколько исполнительных производств в ФССП, то есть уже несколько МФО подали в суд, то ясно, что взять с него нечего и проще продать долг коллекторам. Если гражданин подал на банкротство, МФО вправе участвовать в процессе, но иногда даже этого не делают — просто списывают долг как безнадежный.

Не стоит забывать, что статьей 196 ГК РФ строго определено, через какой срок кредиторы не смогут обратиться в суд — он составляет 3 года. Если МФО пропустила срок давности, то должнику нужно указать на это в ходе судебного разбирательства, и суд откажет в иске. Тогда кредитор лишится права на взыскание денег и спишет долг.

Подают ли в суд МФО по онлайн-займам?

Что будет, если не платить микрозайм?Статья по теме

Некоторые граждане ошибочно думают, что выданный онлайн веб займ кредиторы взыскать не смогут. На форумах это часто аргументируют тем, что подписанный в интернете электронный договор микрозайма не имеет юридической силы. Однако это неверно. При выдаче займа договор подписывается ПЭП (простой электронной подписью) заемщика, представляющий собой высылаемый в СМС код.

Получение денег легко доказать — он переводятся на карту или авторизованный онлайн-кошелек, при получении перевода наличными вы также предъявите паспорт или иное удостоверение личности.

В 2021 организации в сфере онлайн-кредитования граждан подают в суды и отсутсвие «живого» договора на бумаге не препятствует взысканию долга.

МФО, как и банки, отправляют сведения о долгах в Бюро кредитных историй, поэтому простой способ проверить, взят ли онлайн-заем официально, в какой сумме, и как называется МФО — это заказать кредитную историю. Инструкцию по бесплатному получению своей кредитной истории можно найти здесь.

Что делать, если МФО подали в суд?

Если вам предстоит суд с МФО, то важно подготовиться. Главное — следить за ситуацией и вовремя реагировать на действия кредитора.

По долгам до полумиллиона решение по взысканию выдается в формате судебного приказа. Он не требует участия сторон, а должника уведомляют уже о вынесенном приказе.

Как узнать, что МФО подала в суд:

  • получать почту — приказ пришлют на ваш почтовый адрес, который указан в договоре;
  • если долг менее 500 тыс. рублей — посмотреть на сайте мировых судов по вашему адресу. Найдите раздел «Поиск по судебным делам» и проверьте дела по фамилии. Также можно позвонить помощнику мирового судьи по вашему участку и прямо спросить;
  • если долг более 500 тыс. руб., либо есть залог — нужно провести поиск по фамилии на сайте районного (городского) суда по вашему адресу;
  • если в договоре или правилах предоставления займа есть пункт о подсудности «Все споры и разногласия решаются в суде по месту нахождения Займодавца» или указан конкретный суд, ищите дела на сайте этого суда.

Самый простой способ узнать, подала ли МФО в суд, — это попросить нашего юриста проверить базы судов. Консультации бесплатны и ни к чему не обязывают.

Как отменить приказ

Когда судья выносит приказ, он направляет копию ответчику (должнику). С даты получения есть 10 дней на отмену судебного приказа. Отменяется он путем направления в суд возражений.

Образец возражений на судебный приказ по микрозайму — 245 КБ

Реальная стоимость банкротства физ лицСтатья по теме

Подробно доказывать необоснованность требований МФО не нужно — просто пишете, что не согласны с суммой долга. Приказ отменяется, потому что сторона не согласна, но срок подачи возражений ограничен. Если возражения не поданы, приказ вступит в силу, даже если по микрозайму пропущен срок исковой давности.

Что делать, если узнал о приказе уже от пристава — 10 дней давно истекли, и приказ вступил в силу? Если человек не подал возражения не по своей вине (ошибки в адресе, переехал, был в больнице, в отпуске, в командировке), то нужно подать ходатайство о восстановлении срока. Если деньги уже взыскали, их можно вернуть в случае, если МФО не подала иск. После отмены приказ долг не аннулируется — ваш кредитор вправе подать иск, чтобы рассмотреть дело с вызовом сторон.

МФО подала иск о взыскании долга

Рассмотрим, что делать, если МФО подали иск в суд.

  • Проверить микрофинансовую организацию. Нужно узнать, состоит ли МФО в реестре и состояла ли на момент выдачи микрокредита. Признание договора ничтожным — это самый действенный способ, как выиграть суд с микрофинансовой организацией.
  • Проверить расчеты. Процентная ставка по микрозайму не может превышать 1% в день или 365% годовых, а итоговая сумма к взысканию с учетом штрафов не более чем на 150% превышать сумму микрокредита (для договоров сроком до 1 года).
  • Также стоит поискать в договоре неточности, проверить комиссии и штрафы, которые просит взыскать МФО.
  • Списать часть долга или добиться реструктуризации. Если будут использованы такие аргументы в суде как увеличение числа иждивенцев, потеря работы, болезнь или инвалидность, то удастся списать часть или все штрафные проценты, добиться введения реструктуризации долга.

Если все действия МФО законны, а кроме микрокредитов, от вас требует денег еще множество кредиторов, то стоит подумать об объявлении себя банкротом. Наши юристы помогут подготовиться к судебным спорам с кредиторами или разработают оптимальную стратегию признания банкротства со списанием долгов. Для консультации позвоните нам или задайте вопрос через онлайн-форму обратной связи.

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Взыскание долгаДолгиМикрозаймыМФОСуд Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *