Как работает ломбард: суть работы ломбарда -

Специально для разрешения такой ситуации, были организованы ломбарды – заведения, выдающие денежные средства под залог золотых изделий и различных предметов, имеющих ценность. Это могут быть различные украшения, которые давно не модны. Сдавая имущество, всегда есть возможность выкупа предмета, когда финансовые проблем будут решены.

Суть и принципы работы

Принцип работы ломбарда очень прост. Человек приносит определенный вид ценностей в организацию, там их оценивают, если все устраивает, то с клиентом заключают договор.

Предмет сдают в камеру хранения на срок, указанный в договоре, а человеку выдают некую сумму денег, в которую оценили предмет. Разумеется, это не весь принцип работы ломбарда.

Существуют определенные правила, которым нужно следовать, чтобы предмет приняли.

Проверяется паспорт, чтобы удостовериться, что клиенту уже исполнилось 18 лет;
Производится оценка исключительно в присутствии заемщика;
Оформляется документация, выдается залоговый билет, где указаны все данные, связанные со сделкой.

Таким образом, принцип работы ломбарда в России ничем не отличается от других стран. Существуют определенные процентные ставки, правила в оформлении документов. Во всем остальном процедура, заложенная в принцип работы ломбарда пошагово, точно такая же.

Условия ломбардов и банков

Если человек все еще раздумывает над тем, куда лучше обратиться – в банк или в ломбард, ему необходимо сравнить все «за» и «против». Принцип работы ломбарда в России отличается от процедуры получения кредита в банке.

Размер ссуды

Взять залог;
Продать предмет.

При сдаче предмета можно не бояться за его сохранность, ведь организации осуществляют прекрасную защиту всего имущества.

Минимальный объем документации

Кроме того, известно, что в отношении банковских условий действует такой принцип: чем больше будет сумма, выдающаяся под залог, и ниже ставка по процентам, тем более жесткими будут условия. Ломбарды же известны своим более щадящим отношением к клиентам, ведь здесь существует функция продления залога, необходимо лишь оплачивать проценты.

Удобство и доступность

Торговые дома;
Популярные гипермаркеты;
Иные людные места.

Сделано это специально для того, чтобы возможность оформления займа было доступна всем желающим. Кроме того, выдаются они сразу и на руки. Время, в которое осуществляется работа ломбардов, очень удобное, ведь рабочий день начинается раньше и заканчивается позже, чем у большинства банков. Часто отсутствуют и выходные дни, что облегчает возможность получения денежных средств.

Займы в ломбарде очень удобны, так как отсутствует такой неприятный момент, как длительное простаивание в очередях, затем оформление договора, которое может длиться часами. Что касается полного оформления кредита в банке, то срок может затянуться от двух дней до семи.

Выгодные условия для погашения взятого займа

Все большее количество людей предпочитает обращаться в сложных жизненных ситуациях именно в ломбарды, а не банки. Это гораздо проще, быстрее, а схема работы совершенно прозрачна. Высчитать процент и сумму, которая получится, не сложно, т.к. это утверждено в договоре и билете.

Разбираем условия договора

Кроме того, существует большое разнообразие ломбардов, каждый из которых ориентируется в какой-то своей сфере:

Ювелирные ломбарды. Здесь принимают украшения из золота, серебра, иных драгоценных металлов, а также камни, монеты, ордена и прочее;
Автоломбарды. Можно сдать авто, получить деньги и при первой же возможности выкупить транспорт;
Ломбарды, ориентирующиеся на меха, бытовую технику;
Организации, занимающиеся выдачей займов под залог квартир, участков и прочего имущества.

Любой нуждающийся в деньгах при наличии ценных вещей может воспользоваться услугами этого заведения, что позволит не только сэкономить его время, но и нервы.

Что такое ломбард и как он работает

Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Что такое ломбарды и как они работают

Ломбарды — коммерческие организации, занимающиеся выдачей займов под залог драгоценностей, компьютерной и бытовой техники и другого движимого имущества.

Принцип работы похож на действие обычного кредита. Человек берёт небольшую сумму в долг и через короткий срок возвращает её с процентом. Только не нужно платить за обслуживание карты и обращаться в банк, но можно продлевать срок и получить деньги с испорченной кредитной историей.

Ломбарды выдают потребительские займы. Например, для покупки телефона или оплаты ремонта квартиры. Вряд ли получится найти выгодное финансирование бизнеса в ломбарде — лучше подыскать другого кредитора.

Ещё они могут заниматься хранением вещей и консультировать клиентов по вопросам своей деятельности. Например, оказать услуги по оценке антикварной хрустальной вазы.

С точки зрения закона не существует основных видов ломбардов, но они могут специализироваться на определённом типе залога. Простыми словами, ломбард по своему усмотрению может принимать только ювелирные украшения. Ему будет неинтересно работать с клиентами, которые принесут что-то кроме золота или бриллиантов.

Что нужно, чтобы получить заём

Ломбард может выдать заём только под залог какой-либо вещи. Чтобы получить деньги, её нужно сдать в залог. Человек вернёт вещь обратно, когда отдаст долг.

Так ломбард получает гарантию возвращения займа. И её достаточно, чтобы не предъявлять к заёмщику других требований.

Человеку срочно понадобилось пять тысяч рублей. У него проблемы с кредитной историей, поэтому в банке он не получит кредит. Наш герой приходит в ближайший ломбард за углом и берёт деньги в долг, но оставляет старенький ноутбук. Чтобы получить его обратно, ему следует вернуть деньги.

Какие требования предъявляются к договору займа

Обязательно прописываются период, сумма, которую получает человек, и процентная ставка по сделке. Также указываются подробное описание и стоимость вещи, которая оставляется в ломбарде.

Ставка по займу в ломбарде имеет законодательные ограничения. Сотрудники компании не могут придумать любую цифру и предложить её клиенту, потому что каждый календарный квартал Центробанк публикует информацию о среднерыночных процентных ставках. От них зависит значение максимального процента, который компания может предложить заёмщику.

Пример среднерыночного значения полной стоимости кредита с сайта Центробанка

Договор обязательно заключается в письменном виде.

Также составляется особый документ — залоговый билет. В нём указываются:

точное название ломбарда;
его юридический и фактический адрес;
имя заёмщика;
его паспортные данные;
подробное описание вещи, которая оставляется в качестве залога;
оценённая стоимость вещи;
сумма предоставляемого займа;
дата подписания и срок договора займа;
ставка по займу;
правила досрочного погашения долга;
порядок реализации вещи при невозврате долга.

Залоговый билет в ломбарде

Сотрудники ломбарда должны составить залоговый билет в двух экземплярах. Первый передаётся заемщику, второй — компании.

Не получится взять заём на несколько лет. Максимальный срок ограничен одним годом.

Почти всё. Но есть два ограничения:

Ломбарду запрещено предлагать займы под залог квартиры, дома или другой недвижимости.
Нельзя заложить вещи, оборот которых ограничен на законодательном уровне. Например, человек не сможет заложить дедовское ружьё или наркотики.

Что принимают в ломбард:

холодильники, пылесосы, чайники или принтеры;
телефоны и планшеты;
ноутбуки и домашние компьютеры;
ювелирные изделия;
антиквариат;
шубы и дублёнки;
автомобили и др.

Следует помнить, что заложенное имущество будет храниться в ломбарде. Поэтому если передать в залог автомобиль, то ездить на нём вы не сможете. Он отправляется на безопасную стоянку, где и будет храниться до выплаты долга.

Ломбард принимает в залог только ценные вещи. Его не интересует имущество низкой стоимости или очень дорогие вещи, которые сложно продать.

Чтобы ломбард принял вещь, он должен её оценить. По закону оценка производится по соглашению сторон. Оценщик из ломбарда и заёмщик сравнивают вещь с похожими товарами и рыночными ценами на них. После устанавливают примерную стоимость. Но в реальности главную роль играет мнение сотрудника ломбарда. Если клиенту не нравится предлагаемая оценка, то ему не выдадут заём.

Что происходит с заложенным имуществом

Ломбард обязан следить за вещами, которые переданы ему в залог. Он должен создать условия безопасного хранения и сохранить имущество таким, каким его получил. Например, шубу не должна съесть моль.

Пользоваться вещами запрещено. Охраннику ломбарда нельзя играть в компьютерные игры на заложенном ноутбуке, а владельцу — кататься на автомобиле, который оставил заёмщик.

Важная особенность: ломбард страхует каждую вещь, которую берёт на хранение или принимает в залог. Страховка действует, пока вещь не заберёт владелец или её не продадут другому человеку. И, если имущество испортится, страховая возместит заёмщику нанесённый ущерб.

Что будет, если не вернуть долг

Представим, что человек взял заём в ломбарде и оставил свой смартфон в качестве залога. Срок договора подошёл к концу, а денег нет. Если он не вернёт долг, ломбард получает право выставить телефон на продажу. Но сделать это можно только через месяц с первого дня просрочки — таков льготный период.

Как только льготный период заканчивается, ломбард может выставить вещь на продажу. Если смартфон нашего героя дешевле 30 тысяч, его продают без аукциона: выставляют на витрину в салоне или «Авито». Дорогие вещи продают с аукциона по определённой процедуре.

Но, чтобы продать имущество, ломбард должен получить разрешение у нотариуса. Он проверит документы и выдаст распоряжение на продажу — исполнительную надпись.

Это долгая и затратная процедура для ломбарда. Поэтому часто в договор включается условие, по которому продажа возможна без участия нотариуса. Оно не противоречит закону.

Как оставить вещь на хранение

Ещё одна сфера деятельности ломбарда — хранение вещей. Представьте, что вы собрались в отпуск, но беспокоитесь за сохранность старой бабушкиной вазы из хрусталя, которая стоит как половина квартиры. В таком случае можно воспользоваться услугами ломбарда и сдать ему вазу на хранение.

Чтобы передать имущество в ломбард на хранение, заключается договор. Он оформляется специальным документом — сохранной квитанцией.

Пример сохранной квитанции. В ней указываются основные сведения о сделке: данные клиента, его паспорт, название ломбарда и адрес, описание имущества и оценка, сроки, условия хранения и вознаграждение компании

Документ составляется в двух экземплярах. Один достаётся клиенту, второй — ломбарду.

Как только договор подписан, клиент передаёт вещь на хранение. Обязанность ломбарда — сохранить и защитить вещь от любого вреда. Пользоваться имуществом нельзя.

Собственник может забрать вещь до окончания договора. Если срок закончился, у человека есть ещё два месяца, чтобы вернуть имущество. Но ему придётся заплатить за дополнительные услуги хранения. Если клиент решил оставить свою вещь в ломбарде, компания может её продать.

Все легальные ломбарды работают под зорким контролем государства. Ключевые требования, которые государство предъявляет к деятельности ломбардов:

организация должна состоять в официальном государственном реестре ломбардов;
в наименовании организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард»;
ломбардам разрешено работать с 8 до 20 часов по местному времени. Круглосуточных ломбардов не бывает;
кроме предоставления займов, хранения вещей и консультирования клиентов ломбард не вправе осуществлять какую-либо иную деятельность;
ломбарду запрещено пользоваться или распоряжаться полученными в залог или на хранение вещами;
ломбард обязан обеспечивать надлежащие условия хранения вещей и страховать переданное ему имущество.

Главным надзорным за деятельностью ломбардов органом является Центральный банк. Он ведёт государственный реестр ломбардов, а также проверяет их деятельность на соответствие законодательству.

Предположим, Центральный банк решил проверить, соблюдает ли ломбард правило об ограничении максимальных процентных ставок. ЦБ запрашивает у ломбарда необходимые документы, и он обязан их предоставить.

Ломбарды должны регулярно сдавать отчёты о своей деятельности в Центральный банк. А также выполнять обязательные предписания.

ЦБ узнал, что ломбард нарушает правила хранения заложенных вещей. Он хранит шубы и дорогие меховые изделия в тесном и влажном помещении. Они сыреют и из-за этого портятся. Центральный банк даёт ломбарду указание устранить нарушение и создать правильные условия хранения. Ломбарду необходимо исполнить указание.

ЦБ в ходе проверки выявил, что ломбард нарушает закон. Он не застраховывает все вещи, которые принимает в залог. В наказание Центральный банк штрафует ломбард на сто тысяч рублей.

Если ломбард регулярно нарушает закон и не подчиняется указаниям ЦБ, то регулятор может обратиться в суд с требованием о ликвидации ломбарда.

Плюсы и минусы работы с ломбардами

Плюсы;Минусы

Получить заём в ломбарде можно с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода;Процентная ставка выше, чем по потребительским кредитам в банках
Заём выдаётся быстро.

Ломбарду не нужно оценивать платёжеспособность клиента — только стоимость вещи;Оценить заложенное имущество могут по цене ниже рыночной, а вещь может быть дороже займа в несколько раз
В залог можно сдавать практически любую вещь;Займы выдаются на короткий срок;
Ломбард может предоставить услуги по надёжному хранению вещей;Ломбард не предоставит свои услуги, если человеку нужна крупная сумма денег на несколько лет

Ломбарды — финансовые организации, которые выдают заём под залог движимого имущества.
Когда человек берёт заём в ломбарде, он должен получить залоговый билет и подписать договор займа.
Перечень вещей ограничен: они должны относиться к движимому имуществу без запретов со стороны государства.
Ломбарды работают с восьми утра до восьми вечера.
Находятся под пристальным контролем государства.
Легальные компании состоят в реестре Центробанка.
В ломбарде можно оставить вещи на хранение.

Брали когда-нибудь деньги в ломбарде?

Если не хотите оставлять комментарий, задайте вопрос юристам инвестиционной платформы Credit.Club

Если вы столкнулись с кредитной проблемой и вам нужна юридическая помощь, вы можете задать вопрос кредитным юристам инвестиционной платформы Credit.Club. Они постараются вам помочь. Ответ придёт на почту. Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Читайте другие статьи о кредитах

Как работает ломбард?

Калькуляторы
Кредиты
Микрозаймы
Карты
Досрочные погашения
Вклады
Банки
Законы

Свернуть

Часто можно столкнуться со сложной финансовой ситуацией, когда очень нужны деньги. Обычно в этот момент нет возможности (или нет желания) занять у друзей или знакомых, нет кредитной карты, а кредит наличными рассматривается долго.

Ситуацию может усугубить и негативная кредитная история или, наоборот, сильная закредитованность. В данном случае на выручку приходит ломбард. За определенную плату ломбард выдаст в долг требуемую сумму, но взамен нужно будет отдать определенную вещь в залог. После выплаты долга эта вещь возвращается обратно хозяину.

Если заемщик не в состоянии выплатить долг, то ломбард просто реализует заложенный предмет и гасит долг. Обратиться в ломбард могут заемщики с самой плохой кредитной историей, и проверять ее здесь даже не будут. Залог будет являться гарантией возврата, а в случае невозврата ломбард все равно останется в плюсе. Деятельность ломбардов регулируется ФЗ О ломбардах» № 196 от 19.07.

2007 г. Если раньше услуги ломбарда считались чем-то непристойным, то сейчас этих организаций насчитывается довольно много. Люди предпочитают не уведомлять знакомых о финансовых сложностях. Чтобы получить нужную сумму, достаточно отдать ценную вещь в залог, а когда появятся деньги, то погасить долг и выкупить ее обратно. Однако, этот процесс происходит с определенными условиями.

Это коммерческое учреждение узкой специализации, которое выдает краткосрочные минизаймы под залог вещейимущества. При наличии соответствующего залога одобряемость минизайма здесь почти стопроцентная, а время получения денег составляет несколько минут.

Бизнес ломбардных учреждений устроен на закладном принципе: отдается ценная вещь на хранение, а взамен выдается сумма, равная части стоимости этой вещи. Говоря финансовым языком, деятельность ломбардов – это выдача краткосрочных займов под залог ликвидного имущества.

По закону ломбардное учреждение не имеет права заниматься предпринимательством, кроме как предоставлением займов, хранением вещей, оказанием информационно-консультационных услуг.

Для хранения залога в помещении должны быть созданы условия (например, сейфы), благодаря которым залог будет оставаться в целости и сохранности до момента выкупа.

Заемщик вправе выкупить сданную вещь в установленные сроки (указаны в договоре). Сроки выкупа могут варьироваться от 2 дней до года. Цена выкупа определяется, как сумма выданная на руки плюс процент за хранение. В сумму процентов может входить оплата за хранение залога, страхование, пользования заемными средствами.

При оформлении минизайма в ломбарде требуется паспорт и залог, который будет оценен специалистами, после чего рассчитывается сумма к выдаче. Обычно она составляет 40-75% от рыночной стоимости залога.

Это связано с тем, что если заемщик не сможет погашать долг, ломбард может реализовать вещь и полностью покрыть свои расходы.

Также здесь присутствует и риск обесценения залога, например, если в залог идет техника, которая устаревает каждые полгода.

Процесс оформления займа в ломбарде

Оценка залога и расчет суммы.
Согласование условий выдачи и погашения займа. Здесь на индивидуальных условиях обсуждается срок погашения долга, размер процентов, сумма к выдаче, параметры погашения, условия невозврата долга и реализации предмета залога.
Заключается договор, в котором прописаны все условия.
Заполняется залоговый лист, в котором прописывается: кому выдан минизайм, кем выдан, на какую сумму, дата и место выдачи, описание залога, размер платы за пользование деньгами.

В указанный срок сумма с процентами должна быть возвращена в ломбард. Если заемщик этого не сделал, то ломбард начинает реализовывать залог. Сделать это можно, по закону, через месяц с момента окончания срока действия договора.

Если заемщик не готов полностью вернуть долг, то он вправе уплатить проценты за текущий период и продлить договор. В данном случае залог снова отправляется на хранение.

Договор может быть расторгнут досрочно, если органы МВД заявят о конфискации залоговой вещи. Об этом ломбард обязан уведомить заемщика в течение 3 суток в письменной форме.

Есть несколько видов. Они различаются специализацией и направленностью работы. Если ломбард берет в залог любые вещи: автомобили, ювелирные украшения, предметы искусства и проч., то направление его работы является универсальным и широконаправленным. Если ломбард принимает только драгметаллы или драгоценности, то это узконаправленная организация. Рассмотрим основные распространенные виды:

Ювелирные. Они работают исключительно с драгоценностями и ювелирными предметами. В качестве залога принимается золото, серебро, платина. Все тестируется специальными приборами на соответствие стандартам и пробам. Поскольку эти вещи мало теряют в цене с течением времени, то под них можно получить больший процент от рыночной стоимости (до 80%). Также они являются высоколиквидными, и ломбард может с легкостью их реализовать без дополнительных затрат.
«Под технику». Этот вид ломбардов также является одним из самых распространенных. Здесь можно получить займ под залог бытовой техники. При этом техника принимается только в хорошем состоянии и желательно на гарантии. Под залог техники можно получить около 35-40% от рыночной стоимости. Это связано с тем, что техника устаревает быстро, может сломаться. Чаще всего закладывают мобильные устройства, телевизоры, ПК.
Антикварные. Эти ломбарды берут под залог антикварные изделия, картины, предметы искусства, монеты и проч. Опытные коллекционеры проявляют к таким ломбардам большой интерес, поскольку там можно найти действительно раритетные вещи. Сумма займа под антиквариат может достигать 60%. Это связано с тем, что зачастую заемщики и сами не знают реальную цену залога. Оценщики этим пользуются и занижают оценочную стоимость.
Вещевой. Эти ломбарды принимают под залог изделия из меха и кожи. Чаще всего сюда сдают шубы из дорогих мехов (песец, норка), куртки из натуральной кожи и проч. Такие организации оборудованы специальными помещениями для хранения такого товара. Сумма займа может достигать 50% от стоимости залога.
Автомобильные. Здесь в залог идут автомобили. Раньше автомобиль отгонялся на стоянку до момента выплаты долга, но сейчас из-за высокой стоимости хранения такого объемного залога ломбарды предпочитают брать в залог только ПТС и оформлять КАСКО на автомобиль. В результате клиенту остается его машина, а в случае уничтожения залога ломбард все равно получит свои деньги по страховке. Под залог автомобиля можно получить приличный займ в несколько сотен тысяч рублей.

Условия
Ювелирные
Техника
Антиквариат
Вещевые
Авто

Сумма (% от оценочной стоимости)	До 80%	До 40%	До 60%	До 50%	До 80%
Процент (в день)	0,2-0,4%	0,3-0,5%	0,1-0,4%	0,2-0,4%	5-10% в месяц
Срок	До 1 года	До 1-3 мес.	До 1 года	1-3 мес.	До 1 года

Основное и неоспоримое преимущество ломбардов заключается в том, что займ здесь выдадут даже с самой плохой кредитной историей. Клиенту не нужно подготавливать множество документов и долго ждать. Но займ выдается не безвозмездно: в залог идет ценная вещь. Даже если заемщик будет не в силах погашать задолженность, она будет погашена за счет реализации залога.

При этом клиенту не будет отказано в выдаче последующих займов. Условия займа ломбардов и МФО схожи – переплата получается примерно одинаковой.
Как посчитать переплату по договору займа? Если денежные средства требуются часто и постоянно, то по возможности стоит завести кредитную карту или взять обычный кредит.

Если таковой возможности нет, то услуги ломбардов могут прийти на помощь.

Ломбард: что это, как работает, преимущества и подводные камни

Очень часто можно столкнуться с ситуацией, когда на покупку чего-либо не хватает некоторой суммы денег. Такое явление, к сожалению, сегодня достаточно распространено. Можно занять деньги у друзей или взять кредит в банке. Но, как оказывается, в нужный момент друзья не имеют такой финансовой возможности, а кредитная комиссия принимает решение отказать в займе.

Ломбард – финансовая организация, которая предоставляет возможность получить необходимые средства под залог украшений, техники или других ценностей. Люди доверяют таким кредитным компаниям потому, что здесь можно получить необходимую сумму моментально. Нет необходимости длительно ожидать решения банка или собирать большое количество справок.

Что такое ломбард, принцип работы и виды?

После оценки ваших ценностей, сотрудник ломбарда выдаст определенную сумму денег. В указанный срок вы должны будете вернуть сумму долга и проценты, после чего вам возвратят внесенный ранее залог.

Если заемщик не может вернуть всю сумму в срок, ломбард оставляет за собой право реализовать заложенный ранее ценный предмет. Это и будет являться 100% погашением долга.

Одним из основных преимуществ ломбардов является то, что сюда могут без проблем обращаться люди с самыми плохими кредитными историями. Здесь никто не будет проверять, насколько исправно вы рассчитывались со своими долгами. Залог – это гарантия того, что взятая в долг сумма будет погашена в полной мере. Реализовывая ценности, компания все равно останется в плюсе.

Ранее существовал стереотип, что ломбард – это что-то непристойное. Однако, сегодня взятие денег в долг таким путем считается совершенно нормальной практикой.

Люди предпочитают не ставить в известность родных и знакомых, уберегая их от переживаний по поводу временных финансовых сложностей. Необходимая сумма оказывается в руках заемщика после подписания типового Договора.

Когда появляется возможность, человек рассчитывается с компанией и возвращает свою ценность обратно.

Виды ломбардов:

Ломбарды, которые берут в залог только технику.
Компании, работающие с ювелирными украшениями.
Антикварные ломбарды.
Ломбарды, куда можно отдать в залог только меховые предметы гардероба.
Автоломбарды.
Универсальные компании.

Выбор кредитной организации зависит от того, какого типа имущество вы собираетесь оставить в залог.

На чем зарабатывает ломбард?

Прежде всего, заработок ломбардов основывается на процентах, которые выплачивают владельцы ювелирных украшений или бытовой техники. Если вы делаете процентную оплату, компания не имеет право продать ваше залоговое имущество.

Однако, если наблюдается просрочка по выплате процентов, кредитная компания оставляет за собой право реализации ценностей. В этом случае доход будет получен от продажи залогового имущества.

Преимущества и недостатки ломбарда

Как и любой другой финансовой организации, у ломбардов есть плюсы и минусы. Среди преимуществ для клиентов можно выделить:

Моментальный кредит. Получить деньги под залог можно сразу после оценки залоговых ценностей и подписания Договора. Кредитная история не проверяется, а требований к заемщику минимальное количество.
Неограниченная кредитная сумма. Однако, стоит принимать во внимание то, что чем больше сумма, тем больше процент вам придется выплатить. Кроме того, в случае залога товар должен отвечать требованиям и определенным характеристикам, а его стоимость должна быть равнозначной сумме займа.
Минимальный пакет документов. Нет необходимости собирать большое количество справок и прочих бумаг.
Широкое разнообразие вариантов залоговых ценностей. В зависимости от того, какой тип ломбарда и как он работает, в залог можно принести почти любую ценность.
Локализация. Ломбарды сегодня находятся в общей доступности во всех районах города.

Но есть и недостатки в ломбардов:

Относительно высокий процент. Если вы решили взять необходимую сумму на длительный период времени, есть вероятность того, что вам придется отдать кредитной компании ощутимую сумму денег.
Риск потери ценности. Если погашение долга не будет произведено в указанный период, залоговое имущество будет продано. Чаще всего, вернуть такие ценности не предоставляется возможности.
Меньшая цена. Фактическая стоимость залога всегда снижается, поэтому сумма кредитных средств будет не очень большой.
Ограниченный срок для покрытия суммы займа. Если в оговоренное договором время, вы не принесете деньги, то возможности продления срока может и не быть.

“Подводные камни” в работе ломбарда

Обращаясь в ломбард, можно столкнуться с определенными проблемами. Если иметь в виду все нюансы такого кредитования, вы сможете без проблем получить кредитные средства, а после погашения определенной суммы долга, получить обратно свое залоговое имущество.

Прежде всего, обратите внимание на отзывы клиентов данного ломбарда. Если имеются какие-либо сомнения, от такого сотрудничества лучше отказаться. Репутация организации – основной показатель того, что этой компании можно доверять.

Однако, среди кредитных компаний могут встречаться так называемые «серые ломбарды». К такому сотрудничеству стоит относиться с большой осторожностью. Здесь процентная ставка оценки ювелирных украшений завышена, что ведет к тому, что заемщик не может в итоге выкупить свое имущество.

Кол-во просмотров: 29 351

Что такое ломбард и как он работает, что сдать и когда пригодится

В России первые ломбарды открылись еще в XVIII веке. Это были государственные организации, которые в то время носили название ссудные казны.

Первые предприятия заработали в Москве и Санкт-Петербурге, а затем постепенно распространились по всей стране. Сегодня ломбарды открыты практически во всех российских городах.

Их деятельность контролируется государством, что гарантирует клиентам безопасность и надежность сделок.

Что такое ломбард?

Ломбард – это организация, выдающая займы под залог имущества и принимающая вещи на возмездной основе. Принцип работы таких организаций достаточно простой – клиент отдает в залог личное имущество, а взамен получает сумму средств, соответствующую оценочной стоимости данного имущества.

Виды ломбардов

В зависимости от принимаемого в качестве залогового обеспечения имущества ломбарды условно делят на следующие виды:

Ювелирные – принимают золото и украшения из различных драгоценных металлов. Стоимость изделий зависит от степени износа, вида металла, дизайна и наличия дефектов. При приеме украшения специалист проверяет пробу металла с помощью специальных реактивов, а также определяет вес изделия на особых весах.
Бытовой техники – принимают бытовую, аудио- и видеотехнику, смартфоны, фотоаппараты и т. д. При оценке учитывается внешний вид, техническое состояние, год производства, а также наличие документов и заводской упаковки.
Антикварные – специализируются на приеме предметов искусства, таких как картины, сувениры, уникальные фамильные реликвии. Предметом залога могут выступать вещи, которые имеют художественную, историческую или культурную значимость. Для их оценки проводится особая экспертиза.
Меховые – принимают в залог изделия из натурального меха (шубы, пальто, шапки, воротники, накидки). При определении стоимости изделий учитывается качество меха, внешний вид, степень износа, наличие дефектов, длина (для пальто и шуб).
Автомобильные – предметом залога выступают новые и подержанные транспортные средства иностранного и российского производства. К основным параметрам оценки относятся техническое состояние, год выпуска, страна производства, срок эксплуатации и комплектация.

Заем под залог ПТС

Наиболее распространены ломбарды, которые специализируются на приеме техники и ювелирных изделий. Такие организации присутствуют во многих российских городах.

Автомобильные, антикварные и меховые ломбарды присутствуют только в крупных городах. Связано это со сложностью оценки и хранения вещей.

К примеру, для изделий из меха необходим особый температурный режим и уровень влажности, а для хранения автомобилей потребуется организация специальной охраняемой парковки.

Отличие займа от кредита — разница, сравнительный анализ

Что можно сдать в ломбард за деньги?

Вы можете сдать в ломбард за деньги следующие виды имущества:

ювелирные украшения;
меховые изделия;
предметы искусства;
бытовую технику;
автомобиль.

Чаще других встречаются ювелирные ломбарды. Хранение украшений не требует больших площадей, а оценка изделий производится в соответствии с четким регламентом. Ювелирные изделия из драгоценных металлов относят к высоколиквидным активам. С течением времени они практически не теряют в стоимости и легко продаются.

Займ под залог ПТС

В большинстве ломбардов у вас не примут в залог:

устаревшую, но не являющуюся антиквариатом технику;
приборы для личной гигиены (массажеры, бритвы, машинки для стрижки волос, эпиляторы, электрические зубные щетки);
животных и птиц;
ювелирные изделия из сплавов различных металлов;
электронные устройства в выключенном состоянии, не имеющие зарядных устройств, а также отдельные детали, работоспособность которых нельзя проверить на месте.

Такие вещи в случае невыплаты займа ломбарду будет сложно реализовать, поэтому чаще всего их не принимают в качестве залогового обеспечения.

Ломбарды не принимают изъятые из оборота вещи, а также изделия, на оборот которых законодательством РФ установлены соответствующие ограничения. Вы не сможете сдать на хранение или под залог следующие виды имущества:

оружие;
пищевые продукты;
ордена, медали и наградные знаки;
ядовитые, радиоактивные и наркотические вещества;
некоторые культурно-исторические ценности.

Российское законодательство запрещает ломбардам принимать в залог любое недвижимое имущество и осуществлять предпринимательскую деятельность.

Онлайн-займ Монеткин

Параметры оценки имущества зависят от его категории. Для каждого типа залога применяются собственные коэффициенты, которые и учитываются при определении стоимости. Оценка имущества осуществляется в соответствии со стоимостью вещей такого типа и качества, которые действуют в момент принятия его в залог. При определении стоимости учитывается:

состояние вещи,
внешние характеристики,
наличие документов,
наличие упаковки, а также другие критерии.

Процедура оформления займа

Процесс оформления займа в ломбарде состоит из следующих этапов:

Оценка закладываемого имущества (как правило, производится бесплатно).
Оформление залогового билета.
Выдача именной сохранной квитанции.
Получение займа.

Прежде чем подписать договор, внимательно изучите полные условия предоставления займа.

Какие условия при выкупе золота в ломбарде?

Сумма займа под залог золота может составлять от 20 до 100% от оценочной стоимости закладываемого имущества. Минимальный вес принимаемого изделия – 0,1 г. При оценке, как правило, учитывается только чистый вес золота.

Цена за грамм зависит от категории изделия и пробы золотого сплава. Максимальная сумма рассчитывается исходя из установленного ломбардом курса золота, его веса и категории.

Вес вставок из драгоценных камней и других металлов вычитается из общей массы.

Займ под залог

Где взять займ с 18 лет — обзор предложений

Преимущества	Недостатки
Возможность получить займ без подтверждения дохода, только по паспорту.	Максимальная сумма займа всегда меньше реальной стоимости сдаваемой в залог вещи.
Кредитная история не имеет значения.	Высокие процентные ставки.
Разнообразие видов имущества, принимаемого в залог.	В случае невыплаты долга заемщик рискует потерять заложенное имущество.
Минимальный срок выдачи средств.

Принципиальным отличием традиционного кредита в банке или МФО от займа в ломбарде является то, что в первом случае для получения денег потребуется паспорт и справка о доходах, а во втором необходимо предоставление имущества в качестве обеспечения. Кредитная история для получения займа в ломбарде не имеет значения. Также не требуется предоставление справок о доходах или привлечение поручителей.

Как не стать жертвой мошенников?

Прежде чем закладывать свое имущество в ломбард, проверьте, есть ли выбранная организация в государственном реестре. Список ломбардов, включенных в реестр, доступен на сайте Банка России. Для присвоения статуса ломбарда компания должна соответствовать установленным требованиям и предоставить ряд документов.
Перед подписанием договора обязательно проверьте учредительные документы предприятия. В наименовании организации должно содержаться указание на ее организационно-правовую форму и слово «ломбард».
Обратите внимание, что при заключении сделки ломбард должен выдать вам залоговый билет. Этот документ определяет условия залога и выкупа имущества. В нем указывается наименование организации, сумма, дата предоставления и возврата займа, размер процентной ставки, сумма оценки и описание предмета залога. Без билета возврат имущества невозможен.
Проверьте наличие сохранной квитанции – она выдается клиенту при приеме имущества на ответственное хранение. Основным принципом работы ломбардов является залог имущества, которое фактически сдается на хранение. Организация обязана нести ответственность за вверенные ценности и обеспечить соответствующие условия их хранения, что документально подтверждается именно сохранной квитанцией.
Внимательно изучите условия договора займа – узнайте полную стоимость займа, наличие дополнительных комиссий за хранение и прочих расходов.

Онлайн займ

Что будет если не вернуть долг в ломбард?

В случае если заемщик не вернет долг, ломбард вправе реализовать имущество, но только по истечении льготного месячного срока.

На какой срок можно сдать вещь?

Максимальный срок займа в ломбарде составляет 1 год.

Можно ли дом заложить в ломбард?

Нет, закон запрещает ломбардам принимать в залог недвижимость.

Может ли ломбард пользоваться заложенным имуществом?

Нет, ломбарды не вправе использовать заложенные вещи.

Как работает ломбард

Ломбард существует для того, чтобы помочь человеку в трудной ситуации. Но для того чтобы обойтись без потерь при взаимоотношениях с этой финансовой организацией, нужно понимать принцип её работы.

Принцип работы ломбарда

Ломбард берёт большую сумму денег у банка под не большой процент и раздаёт эти деньги населению маленькими суммами, под залог драгоценных металлов и более высокий процент. Это если в двух словах. Но, не всё так просто.

Что такое ломбард

Это сложная организация, требующая команды специалистов в разных отраслях: штат бухгалтерии, юристов, айтишников, не говоря уже о товароведах, которые разбираются в ювелирных украшениях и могут принимать их под залог, менеджеров, охранников, уборщиков. Ломбард — это большие суммы денег, которые нужно постоянно держать в обороте, чтобы погашать старые кредиты и брать новые, для обеспечения новых залогов.

Чем рискует ломбард

Если клиент не выкупает заложенное изделие, то его ещё нужно продать.

На сегодня, в России действует закон, по которому ломбард не имеет право продать ваше изделие в течение 30 календарных дней после невыплаты вами процентов или суммы займа.

Поэтому финансовый директор всегда должен следить за ценой драгоценных металлов, и стараться предугадать цену, по которой придётся продавать невостребованное золото.

В связи с большой конкуренцией, цены на золото сильно завышаются и чаще всего невыкупленные залоги продавать невыгодно. Ведь нужно ещё и вернуть процент, за тот месяц, что ломбард ждал клиента.

А если цена на золото никак не изменилась за месяц — то это невозможно. И ломбардам приходится продавать золото в убыток.

Не говоря уже о тех случаях, когда цена на золото за месяц снижается, а такие случаи далеко не редкость.

Почему ломбард не продаёт залоги

Для того чтобы не терять деньги, некоторые ломбарды ждут гораздо дольше отведённого месяца и до последнего стимулируют клиентов на оплату процентов. Рассылают смс, электронные письма, обзванивают тех, чьи изделия уже нужно продавать.

Если вы сможете оплатить проценты, и делаете это уже не первый месяц, то вам будет сложно бросить своё изделие и не выкупить его.

Но, допустим у вас не получилось оплатить проценты по займу, вы уже смерились и мысленно распрощались со своим изделием, а ломбард ждёт вас месяц, звонит напомнить, потом ещё месяц, и на третий месяц у вас появляется нужная для оплаты процентов сумма, и всё начинается сначала. Вы опять подсаживаетесь на этот крючок и исправно несёте каждый месяц деньги.

Это самый выгодный вариант для ломбарда, когда клиент не бросает свой залог и не выкупает его. И самый не выгодный для клиента.

Если несёте золото в ломбард не определившись будете ли вы его выкупать или нет, лучше просто оставьте его там, попрощайтесь с ним и не терзайте себе душу и семейный бюджет.

Если же вы точно настроены выкупить своё изделие, то постройте график выплат в который будет входить помимо оплаты процентов и частичное уменьшение займа.

Для тех кто хочет узнать подробнее о том, как освободиться от бремени залога читайте ЛОМБАРД — КАК ПРАВИЛЬНО ЗАЛОЖИТЬ И ВЫКУПИТЬ ЗОЛОТО