Банкротство – это признание неплатежеспособности
Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.
Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.
Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.
Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.
Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.
Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.
Что такое банкротство
Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.
К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.
- Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.
- Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.
- Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.
Коротко о внесудебном банкротстве
Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:
- Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
- С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
- На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.
Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.
Приложите к заявлению список всех кредиторов, укажите их адреса и размеры ваших долгов
В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.
Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:
- если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
- у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
- не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.
Как подать заявление в суд
Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.
Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.
Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.
На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.
До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.
Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:
- заявление;
- документы, подтверждающие наличие долгов;
- список кредиторов;
- документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
- справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
- выписки по банковским счетам;
- копии ИНН и СНИЛС и т.д.
Совет от банка
Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.
Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.
Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».
При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе. Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.
Будьте готовы подтвердить свою финансовую несостоятельность в суде
После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.
Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.
Совет от банка
Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.
Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.
Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».
Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.
Варианты судебных решений
В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:
- Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
- Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
- Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.
Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца
Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.
В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.
Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось.
Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).
Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
| + | – |
| Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств. | Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат. |
| На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени. | На время процедуры должник лишается прав:
|
| Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий. | Конфискация и реализация имущества на торгах. |
| По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства. | После решения суда банкрот не имеет права руководить:
|
| На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу. | |
| На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса. |
Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.
Негативные последствия банкротства физического лица
В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства.
Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками.
И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать.
Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.
Содержание статьи
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества.
Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов.
Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях.
Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко.
Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы.
В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками.
Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
- Списывают не все долги
- Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
- Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Что делать с кредитами в кризис?
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Более подробную информацию можно найти в Статье 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом».
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах.
Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления.
Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд.
Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Что делать с просроченными кредитами
Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество.
Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени.
Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг.
Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.
Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.30 настоящего Федерального закона
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г.
N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г.
N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 г.
, которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 г.
) В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
Пункт 3 изменен с 28 января 2018 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ
См. предыдущую редакцию Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.
3.
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Возможно ли банкротство для беременных или в декрете?
Народная мудрость призывает не зарекаться от сумы. Многим приходится испытывать то неловкое чувство, когда приходится брать в долг. Еще хуже, когда вернуть долги не можешь, а они имеют свойство накапливаться. Банкротство физических лиц в Новосибирске позволяет получить списание долгов по кредиту даже если вы в декрете.
Необходимость в этой процедуре у будущих или уже новоиспеченных мам может возникать в силу различных обстоятельств. Например, получаемые пособия не позволяют вам обслуживать раннее открытые кредиты. Нет иных источников дохода или средств. Но целесообразно проводить процедуру банкротства при долгах от 300 тыс. рублей.
Как подать на банкротство в декрете?
Женщине в декретном отпуске также разрешается проходить процедуру банкротства, как и другими физическим лицам. Процедура не самая простая и легкая, потребуется много бегать и собирать документы. В целом, чтобы подать заявление на признание банкротом, необходимо будет:
- Написать заявление для арбитражного суда. К нему необходимо обязательно приложить список всем кредиторов, которым вы должны деньги с суммами и итогом.
- Дополнительно потребуется приложить сведения о своем имуществе. Также нужно указать о всех своих средствах на банковских счетах, на картах, о сделках с недвижимостью.
- Для суда важно, чтобы вы объяснили и привели веские доводы касательно того, почему не способны исполнять свои долговые обязательства (лица на иждивение, нет дохода и т. д.).
- Еще один немаловажный шаг – поиск управляющего, который будет вести ваше дело. Наконец, рассылка уведомления о начале процедуры банкротства всем вашим кредиторам.
Федеральный закон никак не ограничивает в праве на банкротство физических лиц, даже если они находятся в декретном отпуске. Жизненные проблемы и финансовые трудности могут быть абсолютно у каждого. Однако следует понимать, что процедура нелегкая, а главное – требует сбора документов и доказательств.
Последствия банкротства физических лиц
У каждой медали есть две стороны. Также и у процедуры банкротства. С одной стороны она освобождает должника от долгов. Но также есть последствия, о которых следует знать. Например, в течение последующих 5 лет вероятность получить займы, нулевая.
В течение трех лет с момента проведения банкротства, человек не имеет право занимать руководящие и важные должности. Если на момент подачи, находясь в декрете, должность уже высокая, то могут возникнуть проблемы. Например, понижение рангом и в зарплате.
Банкротство физического лица в декрете
Всем привет.
Поступил вопрос:
В 2016 году была стабильная работа и зарплата. Набрала кредитов. Три года платила исправно. В 2020 году родился ребенок, ушла в декрет. С мужем в разводе, он платит алименты. Денег не хватает на погашение кредита. Могу ли я находясь в декрете пройти процедуру банкротства?
- Я решил выделить этот вопрос в отдельную статью.
- Ответ на этот вопрос — Да, можете, но есть нюансы.
- Закон о банкротстве содержит два варианта обанкротиться гражданину — через суд или через МФЦ.
- Напомню критерии:
- Через суд сумма долга неважна (размер желательно больше 300 000 руб., иначе будет невыгодно), размер просрочки неважен, необходимо иметь примерно 100 000 руб. на оплату услуг юристов и финансового управляющего.
- Через МФЦ сумма долга от 50 000 руб. до 500 000 руб., важно наличие исполнительных производств, оконченных по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», отсутствие иных исполнительных производств, отсутствие имущества и дохода.
В судебном банкротстве и банкротстве через МФЦ доходом не считается получение декретных выплат и получение алиментов. Приставы и финансовый управляющий не имеют никаких прав забирать эти деньги и распределять их кредиторам.
Поэтому, если сумма меньше 500 000 руб., то необходимо провести работу с судебным приставом для окончания исполнительного производства и обратиться в МФЦ. На время процедуры продолжать находиться в декрете и не работать, или работать неофициально.
При наличии имущества, долгов свыше 500 000 руб. необходимо пройти процедуру банкротства в судебном порядке. В процессе имущество продадут, дело завершат, долги спишут.
На время прохождения всех мероприятий ребенка у декретницы не заберут. Участие органов опеки и попечительства носит формальный характер. Тут важно, чтобы права ребенка не нарушались, ребенок был сыт, одет и находился в чистой и уютной квартире (даже если квартира не принадлежит декретнице).
Единственное жилье никто не заберет в силу ст. 446 ГПК РФ, независимо от того на какие деньги оно приобретено. За исключением ипотеки. Если квартира в ипотеке, то она будет реализована.
Также не заберут материнский капитал. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» имеется прямой запрет обращать взыскание на эти деньги.
В заключение хочу отметить, что суды более лояльно относятся к декретницам, так как в России не принято заранее планировать рождение детей, часто фактор беременности возникает неожиданно. Поэтому суды в 99% случаев долги списывают.
Я помогаю людям обанкротиться этим способом, нарабатывая практику. Вы можете заполнить форму. По ее результатам я проведу анализ вашей ситуации и определю возможные проблемы, которые мы вместе можем решить.
Пишите вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту [email protected], обязательно всем отвечу.
Также подписывайтесь на телеграмм канал Банкротство в деталях.
Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.
Моя невеста проходит процедуру банкротства. Чем я рискую?
Подскажите, какие могут быть риски при вступлении в брак с девушкой, которая проходит процедуру банкротства физического лица?
Михаил
Если кратко, то я советую не заключать брак до завершения процедуры банкротства. Подробнее читайте дальше.
Также на любом этапе банкротства должник может заключить мировое соглашение с кредиторами, где будет прописано, как именно он будет выплачивать долги.
Если условия кредиторов устраивают, должник обращается в арбитражный суд с просьбой утвердить соглашение, после чего производство по делу о банкротстве прекращается.
При неисполнении мирового соглашения, к примеру если должник перестанет платить, процедуру банкротства возобновят.
Куча полезного о семейном правеДважды в неделю в вашей почте: как составить брачный договор, поделить имущество и не потерять деньги при разводе
Все имущество, нажитое в браке, считается совместным, и каждому супругу принадлежит половина нажитого. Это касается недвижимости, транспортных средств, денег на банковских счетах, ценных бумаг и т. д. Супруги могут менять режим собственности, к примеру, с помощью брачного договора или соглашения о разделе имущества.
В рамках процедуры банкротства взыскание могут обратить на совместное имущество, чтобы закрыть непогашенные долги супруги.
На имущество, которое принадлежало вам до вступления в брак, обязательства супруги не повлияют. Об этом можно не беспокоиться: нажитое до брака не считается совместной собственностью. Аналогично в безопасности то, что подарят лично вам или вы получите в наследство. Например, если бабушка подарит вам квартиру уже после вступления в брак, квартира будет только вашей.
Я рекомендую дождаться, пока ваша невеста пройдет процедуру банкротства до конца. Так вы будете точно знать, остались ли у нее какие-то обязательства.
Чтобы обезопасить себя, составьте с супругой брачный договор. В нем можно указать, что каждый из супругов сам несет ответственность по своим обязательствам.
При этом в рамках банкротства могут оспариваться сделки, совершенные за три года до принятия судом заявления на банкротство.
Это происходит, если будет выявлено, что супруг-банкрот переоформлял имущество на родных и близких, чтобы оно не досталось кредиторам. Возможность оспаривать сделки ввели, чтобы соблюдать баланс интересов должника и кредиторов.
Иначе должники переписывали бы имущество на маму или папу и через банкротство избавлялись от своих обязательств.
Например, супруга обратится в банк за кредитом и сообщит, что у нее есть в собственности квартира и машина.
После чего заключит брачный договор, где будет сказано, что все имущество, нажитое в браке, принадлежит только одному из супругов.
Если вдруг супруга перестанет платить, то банк обратится в суд для взыскания долга. Брачный договор могут оспорить, а взыскание обратить на совместно нажитое имущество.
Брачный договор стоило бы заключить, даже если у вашей невесты не было бы проблем с кредиторами. Почитайте наши материалы, чтобы больше узнать об этом:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Заблокируют ли карту для пособий в ходе процедуры внесудебного банкротства?
Адвокат АП г. Москвы, КА «Юрком», заместитель председателя МОД «Союз пешеходов»
Пристав вправе наложить арест на счета для погашения задолженности перед кредиторами, которых должник не указал в заявлении о признании его банкротом. При этом останутся нетронутыми некоторые социальные пособия и выплаты
«Если подаешь заявление о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ, блокируют ли карты, на которые приходят пособия?» – с этим вопросом к редакции «АГ» обратился один из читателей.
Как вернуть списанные со счета из-за чужого долга деньги?Обжаловать ошибочное взыскание долга необходимо, поскольку денежные средства с вашего банковского счета могут списываться неоднократно и в большем размере
С 1 сентября у должников появилась возможность пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке, без участия суда и финансового управляющего. Теперь физические лица и индивидуальные предприниматели, которые не справляются с долгами до 500 тыс. руб., могут освободиться от них, подав заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ.
Факт подачи такого заявления не является основанием для блокировки карт. Но во время процедуры банкротства вы можете столкнуться с этой ограничительной мерой. Имейте в виду, что не прекращаются исполнительные производства, возбужденные на основании исполнительных листов кредиторов:
- не указанных в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке (неважно, забыли ли вы предоставить эту информацию или скрыли ее умышленно);
- если требования неразрывно связаны с личностью кредитора (требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда, о взыскании алиментов и др.).
В рамках таких исполнительных производств судебные приставы вправе наложить арест на ваши счета для погашения задолженности (подробнее об этом, а также о том, кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке, – читайте в статье «Внесудебное банкротство граждан»).
При этом пристав не имеет права наложить взыскание на следующие виды доходов (ст. 101 Закона об исполнительном производстве):
- денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда здоровью;
- денежные суммы, выплачиваемые в связи со смертью кормильца;
- денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья при исполнении ими служебных обязанностей, а в случае их гибели – членам их семей;
- компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
- компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
- ежемесячные и ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством РФ отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и др.);
- алименты и денежные суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей (судебному приставу-исполнителю изначально неизвестны источники поступления денежных средств на банковский счет, поэтому взыскание может быть обращено и на социальные выплаты, хотя это и противоречит нормам действующего законодательства. Чтобы этого не произошло, получатель алиментов должен уведомить пристава о выплатах, поступающих на его счета, – читайте об этом в статье «Об алиментах на ребенка – в подробностях»);
- компенсационные выплаты, установленные законодательством РФ о труде;
- страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
- пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
- выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов РФ;
- пособия имеющим детей гражданам, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов;
- средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
- суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, внебюджетных фондов, иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:
- в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;
- в связи с террористическим актом;
- в связи со смертью члена семьи;
- в виде гуманитарной помощи;
- за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении, раскрытии террористических актов и иных преступлений;
- суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории РФ санаторно-курортные и оздоровительные учреждения; суммы компенсации стоимости таких же путевок для детей, не достигших возраста 16 лет;
- суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;
- социальное пособие на погребение;
- денежные средства, выделенные пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации в связи с утратой имущества первой необходимости или причинением вреда здоровью, а также членам семей погибших при ЧС;
- единовременная выплата в размере 10 тыс. руб. на каждого ребенка, выплачиваемая в соответствии с Указом Президента РФ от 7 апреля 2020 г. № 249 «О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей».