В СМИ все чаще появляется информация о кредитной амнистии, которую планируют провести в 2021 году. Поскольку у миллионов россиян накопились долги, ставшие просто катастрофичными в свете всемирного коронакризиса, то их непосредственно интересует, стоит ли ожидать подобной поблажки от правительства или все же придется самостоятельно выпутываться из сложившейся ситуации.
Что такое кредитная амнистия 2021 и в чем ее смысл
Нестабильная экономическая ситуация, колебания на валютном рынке и ужесточение карантинных ограничений не остались в прошлом. Их последствия продолжают напоминать о себе, заставляя граждан задумываться о том, какое будущее их ждет.
Проблема заключается в том, что у многих за прошедший год накопились долги, которые необходимо отдавать. При этом денег на их возмещение у россиян нет, а финансовые организации продолжают настойчиво требовать выполнения договоренностей.
Недавно появилась информация, что в Государственную думу было внесено предложение о кредитной амнистии для некоторых должников. В правительстве ее подтвердили, отметив, что инициатива принадлежит партии «Коммунисты России».
Со слов председателя ЦК партии Максима Сурайкина, граждане продолжают страдать из-за затянувшейся чрезвычайной ситуации в стране, поэтому необходимо помочь им решить проблему с кредитными обязательствами. Главная цель предложения – списание долгов, сумма которых не превышает 3 млн. рублей всем гражданам независимо от их социального положения.
Кредитная амнистия – заманчивое предложение, но есть ли там подводные камни?
Когда вступит в силу списание долгов до 3 млн рублей для физических лиц
Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.
Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.
Недальновидность коммунистической партии смутила и первого заместителя главы комитета Госдумы по экономической политике Валерия Гартунга. Он считает, что подобные заявления несут угрозу стабильности банковского сектора и всей экономике в целом.
Недостоверная информация в СМИ способна спровоцировать панику среди вкладчиков, которые ринутся массово закрывать свои счета. И понять их будет несложно, ведь если заемщики смогут не возвращать деньги банкам, то и выплаты по вкладам осуществлять будет нечем.
В Ассоциации российских банков (АРБ) инициативу раскритиковали и призвали депутатов не использовать сложившуюся ситуацию для повышения своего рейтинга.
Кредитная амнистия будет возможна только в том случае, если коммунистическая партия готова выделить собственные средства для покрытия всех расходов.
Даже простые граждане, которые по идее должны были обрадоваться и поддержать стремление депутатов помочь своему народу, с негодованием восприняли предложение.
Многие добропорядочные налогоплательщики выказали недовольство тем, что за счет их средств будут покрывать долги тех людей, которые не хотят или не умеют зарабатывать.
Кредитная амнистия – палка о двух концах. Почему долги должны оплачиваться из народного кармана?
Кому простят кредиты и спишут долги ЖКХ в 2021 году: как работает закон о банкротстве
Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.
Чтобы поддержать их в трудной ситуации, был подписан законопроект №289 – ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». Согласно ему, малоимущие люди могут избавиться от долгов, если пройдут процедуру банкротства.
Тут стоит отметить, что речь идет именно о внесудебной процедуре, которая ложится на плечи работников МФЦ.
Закон действует для физических лиц, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ-услугам, по поручительству и другим распискам. Существует несколько критериев, которые позволяют пройти упрощенную процедуру банкротства:
Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение. Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности.
Несмотря на достаточно длинный срок рассмотрения и колоссальную затрату усилий со стороны сотрудника МФЦ, процедура является абсолютно бесплатной. Главное условие положительного исхода дела – достоверная информация. Если человека поймают на сокрытии важных данных, то процедура банкротства будет приостановлена.
Если по каким-либо критериям дело не подходит для внесудебного разбирательства, то его передают в суд. При этом процедура становится платной: все расходы ложатся на плечи того, кто подал документы – кредитная организация или гражданин.
Если человек признан неплатежеспособным, но у него имеется в собственности недвижимость или сумма долга превышает 500 тыс. рублей, то только суд может признать его банкротом и освободить от выполнения дальнейших обязательств перед финансовой организацией.
При оформлении кредитной амнистии главное – говорить только правду.
В парламенте отвергли инициативу депутатов коммунистической партии, которая больно ударит не только по банковской системе, но и экономике страны в целом, и на кредитную амнистию должникам надеяться не стоит. Единственный вариант не платить по счетам – пройти процедуру банкротства.
7 способов избавиться от долгов по кредитам: Обзор +Видео
Сегодня кредиты довольно распространенный вариант решения финансовых сложностей. Кредиты быстро и легко оформить в любое время. И вот у вас уже есть лимит денег на то, что еще вчера вы не могли себе позволить – бытовая техника, автомобиль, квартира или путешествие. Сложность только в этом одна – не все люди умеют правильно рассчитать свои финансовые возможности и своевременно платить по кредитному договору.
Поэтому ситуация, когда у людей становиться кредитных обязательств больше, чем их доходы, к сожалению, встречается не редко. В этой статье рассмотрим варианты того, как избавиться от долгов и кредитов.
У любого человека может наступить в жизни черная полоса
Полоса, когда случаются сложности на работе, проблемы со здоровьем, которые не дают возможности полноценно работать, а наличие в этой ситуации дополнительных кредитных обязательств не добавляет энтузиазма. Но, как мы знаем, безвыходных ситуаций не бывает. Поэтому начнем искать выход из кредитной или долговой ямы. Главное в подобной ситуации не поддаваться панике. Способ выхода из долгов есть, и даже не один.
Методы избавления от кредитов и долгов
Общие правила
Банк – это финансовая организация, поэтому крайне неохотно прощает какие-либо долги.
Банк зарабатывает деньги на процентах, которые получает со своих клиентов по договорам кредитования, а так же за счет штрафов и пеней за несвоевременное внесение денег.
На основании закона банк может списать деньги в случае смерти клиента, в случае истечения срока исковой давности (3 года) и в случае, если сумма долга меньше, чем расходы на процесс взыскания.
Как вести себя, если у вас возникла сложная ситуация и вы не можете платить по кредитам:
- Не игнорируйте проблему – не скрывайтесь от банка, коллекторов, не пропускайте судебных заседаний. Контактируйте с кредиторами, это создаст вам образ человека, который готов расплатиться по кредиту, но сейчас в силу обстоятельств не имеет возможности.
- Не отказывайтесь от своих долгов, подчеркивайте свое желание их погасить. Это может расположить представителей банка к вашей ситуации и договориться о процедуре рефинансировании или реструктуризации долга, возможно, о кредитных каникулах или отсрочке платежей.
- Обращайтесь к профессионалам – ищите специалистов в сфере избавления от долгов, которые помогут вам выстроить правильную стратегию поведения в вашей индивидуальной ситуации.
- Не паникуйте – у вас не смогут отобрать единственное жилье и оставить на улице.
- Не берите новые кредиты для погашения старого долга. Это только усугубит имеющуюся ситуацию. Исключение составляет только рефинансирование или реструктуризация под более низкий процент.
- Разберитесь в том, как будет проходить судебный процесс. Сначала банк подает исковое заявление в суд, суд рассматривает все обстоятельства дела (это может занимать довольно большой промежуток времени). На основе имеющейся информации суд выносит решение в пользу банка (очевидно, что это вы не выполнили условия договора кредитования). Далее представители банка передают судебное решение в службу судебных приставов, которые открывают исполнительное производство. Об этом по средствам уведомления сообщают должнику и направляют исполнительный лист. Это последний шанс оплатить долг в добровольном порядке. Далее начнется процедура описи имущества для последующей реализации в счет долга. В это же время может быть наложен арест на выезд за границу, с доходов может удерживаться определенная сумма для покрытия долга. Это довольно длительный процесс, в ходе которого должник еще имеет возможность погасить свои долговые обязательства или найти другое решение выхода из этой ситуации. После того, как имеющееся имущество будет реализовано, остатки долга просто списываются.
Рефинансирование кредита и реструктуризация
Самый очевидный и простой способ снизить ежемесячную нагрузку по кредиту – договориться с банком напрямую об этом. Договориться можно со своим банком – такая процедура будет называться рефинансирование.
Большинство банков идет навстречу своим клиентам в ситуациях, когда у них возникают сложности с оплатой по кредиту.
К таким сложностям можно отнести – потерю работы или снижение уровня дохода, потерю трудоспособности или тяжелую болезнь, потерю кормильца или уход в декретный отпуск, большая нагрузка на семейный бюджет, смерть заемщика. Естественно, что банк потребует документальное подтверждение данным фактам.
Лучше уж получать деньги от клиента в меньшем объеме, чем вообще не получать и тратить время, силы и деньги на поиски должников. Если же банк по каким-то причинам отказывает вам в рефинансировании, то можно обратиться в другой банк.
Эта процедура будет называться реструктуризация – когда другой банк выкупает ваш долг, и вы начинаете выплачивать кредит новому кредитору, но на более выгодных условиях, например, на более длительный срок или под меньший процент.
Рефинансирование поможет и в ситуации, когда у вас несколько активных кредитных обязательств, которые можно объединить в одно на более выгодных условиях. Такой способ вас не избавит от необходимости платить по счетам, только немного снизит финансовую нагрузку и сделает этот процесс более комфортным для вас. Но если у вас совсем нет финансовых средств, то этот способ не поможет.
Продажа залога
Это малоприятный способ для заемщика, но долее надежный для закрытия вопроса долга. Для того, чтобы снять с себя финансовые обязательства необходимо продать залоговое имущество, и вырученной суммой расплатиться с долгами. Реализовать залог можно как самостоятельно, так и через банк. И в том, и в другому случае необходимо будет получить одобрение со стороны финансовой организации.
ВАЖНО: при реализации имущества через банк вы потеряете 10-15% его стоимости, так как банк для скорейшей реализации имущества стремиться продать его дешевле.
Поэтому выгоднее будет заняться этим самостоятельно. Если реализации залогового имущества не хватает для закрытия долга, то в этом случае можно прибегнуть к реструктуризации или попытаться договориться о заморозке долга на определенный срок.
Помните, что реализация залогового имущества сопровождается дополнительными расходами:
- Оплата государственной пошлины,
- Оплата услуг нотариуса,
- Взносы в ПФР,
- И другие.
Есть вариант договориться с покупателем о том, чтобы расходы распределить между собой.
Отсрочка платежа по кредиту
Такой вариант подойдет вам, если вы столкнулись со временными сложностями, которые продляться не более пары месяцев. В подобной ситуации можно попросить у банка отсрочить выплаты по кредитам или предоставить «кредитные каникулы». В период кредитных каникул выплачиваются только проценты по основной сумме долга.
Такой вариант так же устраивает банк, так как вы в любом случае обязуетесь выплатить весь долг, но с определенной отсрочкой. В отдельных банках для некоторых клиентов может быть предоставлена отсрочка без оплаты процентов.
Чаще всего такая услуга как отсрочка или кредитные каникулы в банках платная, хотя стоит не так уж много.
Найти поручителя
Если денежных средств не хватает на покрытие долга, то можно попробовать найти поручителей, которые помогут рассчитаться с задолженностью. Чаще всего поручителями выступают родственники или близкие друзья.
Они фактически становятся ответственными лицами за погашение кредита перед банком. Часто это единственный реальный способ справиться со сложившейся ситуацией.
А как вы будете рассчитываться с поручителем – это уже ваша ответственность.
Оформление банкротства через суд
Это способ эффективен для тех, у кого вообще не осталось никаких средств к существованию, но при этом большое количество кредитных обязательств. Признать себя банкротом не так просто, как может показаться на первый взгляд, но такой способ имеет и свои весомые преимущества.
Суд признает физическое лицо банкротом при наличии следующих условий:
- Общая сумма долга более 10 000 рублей,
- Просрочка выплат по кредитам более трех месяцев,
- Прошел один месяц после отправки исполнительного листа судебным приставами и самому должнику.
Признание банкротства – это не просто списание долгов. Этому предшествует большая процедура оценки вашего имущества и реализация его в счет погашения долга. То есть, если у вас имеется недвижимость, ценности и дорогая бытовая техника, а так же счета в банках, то все это пойдет на реализацию в счет уплаты долга.
Если вы имеете стабильный доход, то он так же пойдет в счет уплаты долга (кроме уровня прожиточного минимума) либо будет предложен вариант реструктуризации кредитных обязательств. И вот только тогда, когда все будет продано, остальная непогашенная часть долга может быть списана.
Списание проводиться через три года после внесения последнего платежа.
ВАЖНО: после признания себя банкротом человек не сможет в течение пяти лет оформлять новые займы, претендовать на высокие должности, быть собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем.
Обращение в суд
Судебные разбирательства – это тоже вариант выбраться из долговой ямы с минимальными потерями. Если вы изначально не смогли договориться с банком об изменении условий, то на стадии судебных разбирательств вы сможете это сделать.
Тут уже суд обяжет кредитную организацию пересмотреть условия кредитования и предоставить оптимальные сроки для погашения кредита.
Кроме того, через суд можно добиться отмены штрафов и накопленных процентов задолженности, оставив к уплате только тело кредита.
Стоит помнить и о том, что судебные исполнители могут реализовать следующие меры:
- При официальной работе могут взыскивать в счет долга до 50% заработной платы,
- При наличии счетов в банке арестовать их в счет погашения долга,
- Изъять имущество для реализации его в счет уплаты долговых обязательств.
Взять ответственность на себя
Кроме помощи со стороны – реструктуризации кредитов, реализации имущества, признания себя банкротом, всегда есть вариант взять ответственность на себя и подумать, как именно вы можете исправить ситуацию.
Глобально варианта два:
- Пересмотреть свои расходы и начать экономить, а сэкономленные средства оправлять на погашение долга. Проведите анализ расходов своей семьи на протяжении нескольких месяцев. Поймите, какие расходы являются обязательными, а от каких можно безболезненно отказаться на время, какие расходы можно оптимизировать или сократить.
- Найти новые источники дохода, которые позволят вам быстрее расстаться с долговыми обязательствами и начать полноценно радоваться жизни. Это не обязательно должна быть новая работа или вы должны перейти на работу в 20 часов в сутки. Но нужно понимать, что нужно максимально мобилизироваться на определенный временной период, чтобы рассчитаться с долгами. Найти подработки сегодня можно легко в интернете, на сайтах фриланса, поместить объявление о своих услугах на досках объявлений или в социальных сетях, можно попробовать монетизировать собственное хобби, можно пойти подрабатывать в такси, можно продать ненужные (а кому-то очень нужные вещи).
Логично, что эти два способа можно совместить, и одновременно начать больше зарабатывать и меньше тратить. Как это делать я уже не раз писал на страницах этого блога.
Профилактика
В завершении статьи хочется сказать еще пару слов о том, как не попасть с долговую яму:
- До подписания кредитного договора определите свои финансовые возможности, справитесь ли вы с нагрузкой, не мешает задать себе вопрос о том, можете ли вы вообще обойтись без этого кредита.
- При оформлении кредита не надейтесь на том, что ваша финансовая ситуация внезапно улучшиться. Лучше исходить из самого пессимистичного сценария.
- Позаботьтесь о дополнительном страховании, особенно, если сами понимаете, что страховой случай может возникнуть. Так вы обезопасите себя от необходимости выплачивать кредит при наступлении страхового случая, его выплатит страховая компания вместо вас.
- При возникновении сложной ситуации – обратитесь к специалистам в сфере избавления от долгов и банкротства. Так вы получите консультацию и рекомендации необходимые именно в вашей ситуации.
Итоги
Чтобы ни случилось, вы должны понимать, что образовавшаяся задолженность – это ваша ответственность, вы сами брали этот кредит и сами допустили его несвоевременный возврат.
Поэтому вы и должны решать эту проблему и искать варианты выхода, а не надеяться на то, что все решиться как –то самостоятельно.
Никто не застрахован от каких-то жизненных проблемы, но их нужно уметь решать, а не бежать от них.
Помните, что у вас всегда есть несколько вариантов решения проблемы с задолженностью по кредитам – начните экономить и больше зарабатывать, обратитесь к друзьям за помощью, поговорите с представителями банка о рефинансировании, в конце концов, есть вариант обращения в суд, реализации залога и признания себя банкротом.
Как списать долги без банкротства? ✅ ЮГ «Делу время»
Можно ли списать долги без банкротства?
Далеко не всегда заемщики имеют возможность погасить долговые обязательства по кредитам или займам, оплатить образовавшуюся в результате оказания жилищно-коммунальных и иных услуг задолженность. В подобной ситуации у должника возникают вполне закономерные вопросы: можно ли списать долги без банкротства, как правильно это сделать, какие имеются риски при прохождении процедуры.
Не стоит надеяться, что кредитор или исполнитель по договору о предоставлении услуг не подадут в суд и по истечении определенного времени забудут о существующей задолженности. Каждый банк и микрофинансовая организация заинтересованы в возврате денежных средств, и закон защищает их интересы.
6 способов списать долги без банкротства
Если гражданин желает списать долги законно без банкротства, ему следует ознакомиться с несколькими законными способами решения данной проблемы.
Сроки исковой давности
Если возникла необходимость списать долги без банкротства, то это возможно при условии, что заимодатель пропустил срок исковой давности. По общему правилу он составляет 3 года. А это означает, что в течение указанного периода времени заемщик не вносил платежи по кредиту, не вел переписку с финансовым учреждением (например, с просьбой о реструктуризации задолженности).
На практике банки, МФО, а также исполнители услуг очень редко пропускают сроки для взыскания заемных денежных средств. Как правило, должника об имеющейся сумме долга предупреждают спустя месяц с момента первого просроченного платежа. При этом указывают определенный процент неустойки (пени, штрафа), который предусмотрен условиями договора.
Следовательно, если вы не знаете, как списать долги МФО без банкротства, разрешить эту проблему возможно, если заимодатель не обращался к должнику и в суд свыше 3 лет.
Расторжение кредитного договора
Некоторые юристы предлагают заемщику обратиться в суд с требованием расторгнуть кредитный договор. Такой вариант является заведомо проигрышным — воспользовавшись им, списать кредит законно без банкротства не удастся однозначно.
В чем суть данного метода? Гражданин подает иск в суд, в котором указывает, что финансовое учреждение не исполняет свои обязанности по договору или иным образом нарушает его права и законные интересы. Но в этом случае нужно учитывать, что на банк возлагается лишь одно обязательство — предоставить установленную сумму займа, которое выполняется практически сразу же после подписания соглашения.
По результатам рассмотрения такого спора суд отказывает в удовлетворении исковых требований, а должник должен вернуть денежные средства кредитору.
Списание безнадежной кредиторской задолженности
Если физическое лицо своевременно не выплачивает кредит, у банка также возникают проблемы: он вынужден резервировать средства в Центробанке РФ (данный механизм предусмотрен нормами действующего законодательства в целях защиты интересов вкладчиков на случай финансовой несостоятельности банковского учреждения).
Если прогнозы заимодателя в отношении взыскания образовавшейся задолженности неутешительны, то у него есть возможность:
- списать долги с баланса;
- частично простить долговые обязательства — в этой ситуации должнику предлагают вернуть некоторую часть долга;
- продать долги коллекторскому агентству.
Получается, это эффективный инструмент, при помощи которого действительно можно списать долги без банкротства. Но в реальности такой способ может таить в себе подводные камни, о которых нужно знать заемщику:
- С финансовым учреждением следует подписать соглашение об отступном либо допсоглашенние к кредитному договору — предварительно нужно ознакомиться с его условиями.
- Если банк полностью или частично списывает долг, то в подобной ситуации заемщик получает материальную выгоду. А это свидетельствует о том, что гражданину потребуется заплатить налог в размере 13% от суммы списанной задолженности.
Списание задолженности судебными приставами
Если должник не решил проблему, как списать кредиты без банкротства до судебного разбирательства, то есть ли шансы избавиться от задолженности на стадии исполнения, вынесенного судом решения?
Судебный пристав вправе закрыть исполнительное производство, если у должника отсутствует имущество, денежные средства или постоянный доход. При этом на протяжении 3 лет кредитор может повторно обратиться с исполнительным листом для взыскания долга (делать это допускается неограниченное количество раз).
Однако если заимодатель пропустил 3 года, и в течение этого периода времени не обратился к приставам, то можно считать, что от существующей задолженности удалось избавиться раз и навсегда.
Реструктуризация долга
Если заемщик не знает, можно ли списать кредит без банкротства, и как это сделать законным путем, он может попытаться изменить условия погашения задолженности. Для этого предстоит обратиться с заявлением в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга. Кредитором может быть принято решение об:
- увеличении сроков погашения кредита;
- установлении кредитных каникул — обратите внимание, что перерыв в исполнении обязательств предоставляется платно;
- отсрочке платежей.
Если о реструктуризации имеющихся долгов договориться с заимодателем не удастся, стоит обратиться с иском в суд.
Рефинансирование долга
Рефинансирование предполагает оформление должником нового займа с целью погасить старый. В данной ситуации долги не списываются, а заемщик выплачивает их в установленном порядке.
В лучшем случае гражданин сможет выиграть только за счет снижения процентной ставки, в худшем — образуется новая задолженность. Также следует учесть, что не все банковские учреждения одобряют оформление нового кредита, — такое решение может быть принято при положительной кредитной истории.
Обратите внимание! Реструктуризация и рефинансирование займов не позволяют списать задолженность, а дают лишь возможность должнику законным путем исполнить взятые на себя обязательства, отсрочив время.
Самостоятельно банк может списать имеющуюся задолженность в двух ситуациях:
- в случае смерти заемщика и при отсутствии у него наследников;
- если сумма долга является незначительной — существует риск потратить больше денег на судебные разбирательства, чем вернуть.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Что делать, если ни один из этих вариантов мне не подходит
Если вы не нашли ответ на вопрос: как списать долги без процедуры банкротства, это не означает, что выхода из сложившейся ситуации нет.
Обращайтесь к ЮГ «Делу время» за помощью в проведении процедуры банкротства — это не так страшно, как кажется.
Если сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей, обязательства по договору не выполняются в течение 3 месяцев, и отсутствует дорогостоящее имущество, в подобной ситуации следует инициировать процедуру банкротства.
Многие заемщики интересуются, как списать долги без банкротства через МФЦ. На практике это невозможно. В этом случае физическое лицо также признается банкротом, но только в упрощенном (внесудебном) порядке.
Обратите внимание! Существуют отдельные ситуации, когда избавиться от долгового бремени не удастся даже через банкротство.
Не подлежит списанию задолженность, возникшая в результате:
- неисполнения алиментных обязательств;
- причинения значительного ущерба здоровью;
- субсидиарной ответственности.
Как списать долги без банкротства через МФЦ
С 01.09.2020 введен механизм внесудебного банкротства, благодаря чему физическое лицо может совершенно бесплатно и без судебных разбирательств избавиться от возникшей задолженности. Пройти данную процедуру возможно только при соблюдении следующих условий:
- сумма задолженности составляет от 50 тысяч до полумиллиона рублей;
- попытка взыскать денежные средства осуществляется повторно;
- на момент подачи заявления в МФЦ кредиторами не было инициировано исполнительное производство.
Если это ваша ситуация, значит, нужно заполнить заявление, указав в нем все имеющиеся долги и кредиторов, по отношению к которым не выполнены обязательства, и направить его в многофункциональный центр.
Важно! По итогам процедуры списывают лишь ту задолженность, которая указана в заявлении, поэтому нужно указывать точные суммы и ни в коем случае их не занижать.
Заключение
Если же списать долги по кредитам без процедуры банкротства не удалось и невозможно признать себя банкротом (например, не прошло 5 лет с момента проведения предыдущей процедуры), то нужно быть готовым к тому, что кредитор обратиться в суд. В этом случае рассчитывать на благоприятный исход не стоит: по итогам рассмотрения кредитных споров выносится решение о взыскании долговых обязательств и процентов за просрочку.
Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что на практике избавиться от долгового бремени без процедуры банкротства не удастся. Все остальные способы списания задолженности являются неэффективными и полностью зависят от волеизъявления заимодателя.
Если у вас возникли проблемы с займом, кредитом, имеются неоплаченные суммы за услуги ЖКХ, невыполненные обязательства по налоговым платежам, обратитесь к юристам «Делу время». Мы поможем найти оптимальное решение в сложившейся ситуации и навсегда избавиться от долгов!
Как быстро и законно избавиться от долгов по кредитам в [actual_year] — БФ
Доступность кредитных продуктов имеет и негативную сторону — не рассчитавшие своих финансовых возможностей заемщики буквально загоняют себя в кредитную яму, выбраться из которой самостоятельно уже не могут.
Попытки перекредитоваться для исправления ситуации приводят к еще большему увеличению кредитной нагрузки, поэтому рано или поздно настает момент, когда просто становится нечем платить кредит.
Подобной ситуации легко можно избежать, если знать, как избавиться от долгов по кредитам. Предлагаем ознакомиться с наиболее действенными способами, позволяющими значительно уменьшить или полностью списать кредитную задолженность.
Обращаемся к кредитору
Когда стало нечем платить кредит, первым делом стоит попытаться решить эту проблему с предоставившим займ банком. Это позволит вам избавиться от просроченных долгов с наименьшими усилиями и временными затратами, сохранить образ добропорядочного заемщика и чистоту вашей кредитной истории.
При обращении в банк можно рассчитывать на следующие варианты решения проблемы:
- Оформление реструктуризации долга. Банком будет изменен график платежей в сторону увеличения срока кредита — это приведет к снижению размера ежемесячного платежа, что позволит снизить кредитную нагрузку на должника. Оптимальный вариант, если уровень доходов снизился, но все же позволяет выделять определенную часть средств на оплату кредита.
- Предоставление кредитных каникул. Банк может дать заемщику до 6 месяцев передышки, в течение которых он либо совсем не делает взносы по кредиту, либо оплачивает только проценты по нему. Это станет идеальным решением при временных финансовых трудностях.
- Реализация залогового имущества. Этот вариант подходит для ипотеки, автокредита, потребительских займов под залог. За счет находящегося в залоге имущества можно будет как полностью погасить текущую задолженность перед банком, так и списать её существенную часть. Возможность возврата залога прописывается в договоре кредитования.
Выбор конкретного варианта, как избавиться от долгов по кредитам при обращении в банк осуществляется сообща с кредитным менеджером и с учетом конкретной ситуации. И в большинстве случаев обращение к кредитору является наиболее предпочтительным и простым вариантом решения проблемы с долгами.
Обращаемся в другой банк
Крупнейшие банки страны предлагают физическим лицам услуги рефинансирования кредитов. Простыми словами, это выдача целевых займов на погашение текущих задолженностей в других банках. Конечно, это не позволяет избавиться от кредитных долгов, но зато предоставляет заемщикам возможность:
- снизить размер ежемесячного платежа по кредиту;
- объединить несколько мелких в один;
- оформить новый займ на более выгодных условиях (к примеру, с пониженной процентной ставкой).
Но важно учитывать, что оформление рефинансирования возможно только при отсутствии просрочек по кредитам, а также при положительной кредитной истории.
Обращаемся за помощью к государству
Следующим способом, как избавиться от долгов, если нет денег, станет обращение к государству. С 2018 года работает государственная программа субсидирования ипотечного кредитования.
Она позволяет заемщикам погасить часть ипотеки (до 600 тысяч рублей) за счет безвозмездно выдаваемых государством средств.
Но стоит учитывать, что средства эти целевые и могут быть направлены исключительно на погашение долга по ипотечному кредиту.
Кому спишут часть долга на сумму 600 тыс. рублей?
Чтобы снизить сумму ипотечного платежа, необходимо относиться к одной из перечисленных ниже категорий:
- Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
- Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
- Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.
Важным аспектом в одобрении субсидии является дата покупки квартиры. Рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после даты взятия ипотечного кредита.
Кроме этого, программа имеет еще массу ограничений. Чтобы воспользоваться госпрограммой, нужно:
К сожалению, для заемщиков с долгами в микрозаймах, потребительскими или автокредитами это вариант не подходит.
Запутались в кредитах? Не тяните время
Если у вас есть долги, которые вы не можете выплачивать, то вам поможет от них избавиться только процедура банкротства физического лица. Лишь после ее прохождения претензии к вам по всем кредитам и займам будут сняты.
Что делать, если банк передал долг коллекторам
Итак, вы не стали следовать указанным выше советами и пропустили все возможные сроки. В этом случае вполне логичным поступком банка станет обращение в коллекторское агентство. И избавиться от долга коллекторам с помощью рефинансирования или реструктуризации задолженности не удастся. Если вам по долгу уже звонят коллекторы, то нужно поступить следующим образом:
- Уточнить у них полную сумму задолженности.
- Узнать адрес офиса.
- Обратиться непосредственно к руководству коллекторского агентства.
Несмотря на недостатки коллекторов, передача им долга позволяет вам избавиться от долгов законно и с минимальными затратами. Ведь они выкупают задолженности у банков за 5–15% от их полной стоимости. Конечно, первоначально они выставляют должникам требования по максимуму, но на практике конструктивные переговоры приводят к уменьшению суммы долга перед коллекторами до 50–60%.
Поэтому иногда коллекторов стоит рассматривать не как досадную помеху, а как возможность погасить долг с максимальной экономией.
Как не стоит поступать при просрочках
Часть заемщиков не торопится с погашением кредитов, надеясь на то, что банки со временем простят им долги. И правда, теоретически списание долгов возможно:
- если банк не обратился в суд в течение трех лет с момента неисполнения должником своих обязательств;
- если расходы на взыскание превышают размер задолженности;
- если должник умер. Тогда по долгу умершего человека отвечают его наследники.
Но шансов на то, что банк «забудет» обратиться в суд за взысканием задолженности, практически нет. И если он все же обратится в суд, то логичным решением судьи будет взыскание всей суммы долга.
А от судебных долгов придется избавляться только путем их полного погашения. В противном случае судебные приставы существенно осложнят ваше существование: арестуют или даже реализуют имущество, обратят взыскание на половину ваших официальных доходов, запретят выезд за границу.
Узнать о просуженных задолженностях и проверить ваши долги перед приставами можно на сайте fssprus.ru или в личном кабинете портала gosuslugi.ru.
Можно ли полностью списать все долги?
Если денег на выплаты по кредитам нет, а в ближайшем будущем улучшения финансового положения не предвидится, то наиболее разумным решением станет объявление себя банкротом.
Преимущество банкротства физических лиц заключается в возможности избавления сразу от всех долгов, вне зависимости от типа и организационно-правовой формы кредитора.
Чтобы получить профессиональную консультацию юристов по кредитам и банкротству и помощь в избавлении от кредитных долгов, в том числе через процедуру банкротства, обратитесь к специалистам нашей компании по телефону или через форму обратной связи.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
(3