Проверить коллектора по номеру телефона и в реестре ФССП -

В России коллекторами представляются и официальные фирмы, и незаконные силовые группировки.

Как самостоятельно проверить, действует ли коллектор по нормам Закона № 230-ФЗ, и включена ли организация в реестр коллекторов? Убедиться, законно ли коллекторское агентство требует долги, можно онлайн по названию и реквизитам юрлица. Подробнее обо всех вариантах проверки читайте в этом материале.

Что такое реестр коллекторов, и кто его ведет

Взысканием задолженности банки и МФО занимаются самостоятельно через суд и службу судебных приставов. Для сбора сложных долгов привлекают профессиональные компании, которые именуются коллекторами. Их деятельность определена Законом № 230-ФЗ.

Интересно, что в законе слово «Коллектор» не используется, то даже суды и приставы для краткости называют их именно так.

Принудительное взыскание осуществляется через службу судебных приставов — ФССП, либо в рамках банкротства физ. лица. Коллекторы могут лишь убеждать, никаких силовых мер им не разрешено: угрожать либо описывать, арестовывать, изымать имущество они не могут.

Контроль за работой коллекторов возложен на ФССП. Приставы должны рассматривать обращения и жалобы граждан и проверять законность действий коллекторских компаний. ФССП осуществляет допуск организаций до работы с взысканием долгов физлиц и ведет их реестр коллекторов.

Проверить коллекторское агентство по реестру ФССП

Кто включен в реестр коллекторских агентств

Реестр коллекторских компаний размещен на сайте ФССП по ссылке. В реестр вносятся только легальные организации, подтвердившие соответствие требованиям Закона № 230-ФЗ.

В базе данных ФССП указаны основные сведения о коллекторской фирме, которая прошла проверку для сбора долгов. При обращении к должнику коллекторы обязаны раскрывать сведения о себе, граждане могут проверить эту информацию через онлайн-реестр. В базе данных будет указан номер свидетельства, выданного коллекторскому агентству.

Для включения в реестр необходимо соблюсти следующие условия:

регистрация в качестве юридического лица через ИФНС (ИП не могут быть коллекторами);
взыскание долгов как основной вид деятельности в ЕГРЮЛ;
наличие собственных активов на сумму не менее 10 млн. руб.;
заключение договора страхования гражданской ответственности на сумму от 10 млн. руб.;
наличие собственного сайта в Интернете;
регистрация на фирму номеров телефонов, с которых взыскатель будут звонить гражданам;
включение в реестр операторов по работе с персональными данными гражданами, наличие оборудования;
ряд иных требований, указанных в ст. 13 Закона № 230-ФЗ.

Специальные ограничения есть для учредителей и рядовых коллекторов. К работе с гражданами не допускаются лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость (п.4 ст. 5).

Как посмотреть дату исключения из реестра

Проверять соответствие условиям будет территориальный орган ФССП. При успешном прохождении проверки компании выдадут свидетельство, которое является аналогом лицензии на право ведения коллекторской деятельности.

За нарушения при взыскании задолженности или за неисполнение предписаний ФССП коллекторская организация может лишиться свидетельства — ее исключат из реестра.

В графе решения об исключении из реестра появится дата. Если в последнем столбце реестра ФССП есть дата, значит, коллекторское агентство лишили лицензии.

Когда агентство исключено из реестра, звонить, приходить и требовать вас долги его сотрудники не вправе. Пишите жалобы в ФССП и в Прокуратуру, такая деятельность незаконна.

Кто такие черные коллекторы

Черными коллекторами называют частных лиц и организации, которые незаконно занимаются деятельностью по взысканию задолженности. Эти субъекты игнорируют законы, не гнушаются использовать криминальные способы выбивания долгов.

К черным коллекторам можно отнести:

компании, изначально не проходившие проверку в ФССП, не соответствующие требованиям закона;
юридические лица, исключенные из реестра за нарушения, но продолжившие деятельность;
частные лица и организации, выбивающие долги без оформления цессии или агентского договора.

Не относятся к черным коллекторам сами кредиторы, которые вправе взыскивать займы со своих должников. Например, для банков такая работа не является основным видом деятельности, поэтому им не нужно проходить проверки в ФССП, получать свидетельства и регистрироваться в реестре.

Контроль за деятельностью кредитных организаций осуществляет Центробанк РФ. Банки внимательно следят за своей репутацией, и не будут продавать долг компании без лицензии. Но коллекторы вправе перепродать долг другим лицам, а люди, которые покупают долги у коллекторов, уже не рассчитывают на легальные методы воздействия.

К услугам черных коллекторов прибегают микрофинансовые организации. Они выдают высокорискованные займы заемщикам, которые отчаялись получить кредит под приличный процент.

МФО не боятся за репутацию, поэтому закрывают глаза на противоправные действия своих партнеров, собирающих долги.

Если вы столкнулись с черными коллекторами, сведения о которых отсутствуют в реестре, сразу обращайтесь в ФССП и МВД.

Что делать, если нечем платить? Обсудить ситуацию с юристом

Реестр МФО

Реестр микрофинансовых организаций ведет Центробанк. Скачать или посмотреть актуальный список МФО, чья деятельность разрешена регулятором рынка, можно по ссылке.

Проверять информацию о микрофинансовой организации нужно не только на стадии взыскания задолженности, но и перед обращением за займом.

Если МФО не состоит в реестре, но готово выдать деньги только по паспорту, риск противоправных действий существенно увеличивается. И это не только черные коллекторы — пройдет несколько месяцев, и на ваш паспорт оформят еще десять микрозаймов в других компаниях. Придется судиться и оспаривать долги, а это нервы и финансовые затраты.

Если вы столкнетесь с такой ситуацией, подайте жалобу на МФО через сайт ЦБ РФ и заявление в МВД.

Проверить МФО и онлайн-банки

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию ФССП

Коллекторская деятельность ведется не по лицензии, а на основании свидетельства, хотя юридическое значение этих документов одинаково.

Защита прав должника может осуществляться следующим образом:

при каждом обращении к должнику коллектор обязан представиться, сообщить данные о своей компании, об основаниях взыскания (эти данные можно использовать для проверки);
должника обязаны письменно уведомить о продаже долга, приложить копию договора цессии;
должник может подать письменный запрос в адрес коллекторской фирмы, чтобы получить копии документов на взыскание;
можно запросить сведения в банке, который продал долг коллекторам или заключит договор на агентирование.

В 2021 банки обязаны размещать сведения о передаче долга и о самой коллекторской фирме на сервисе Федресурс.

На подачу уведомления дается 30 дней. Должник может проверить информацию о продаже долга через Интернет, но от посторонних лиц она будет закрыта.

Получение информации из указанных источников позволит проверить коллекторов по реестрам, убедиться в законности их действий. Если долг требует компания, которой нет в базе ФССП, сразу подавайте жалобу.

Как проверить коллектора по реестру ФССП?

Проверка коллектора через реестр осуществляется бесплатно. Для этого не нужно проходить регистрацию на сайте приставов — все данные находятся в открытом доступе.

Информацию, полученную из разговора с коллекторами или из письменного уведомления, необходимо сверить по реестру со следующими данными:

дата и номер регистрационной записи ФССП о внесении в реестр;
наименование, организационно-правовая форма, ОГРН;
номер бланка свидетельства;
юридический адрес, ссылка на официальный сайт коллекторского агентства.

Если информация, представленная коллектором, расходится со сведениями реестра, позвоните в офис агентства и уточните, работает ли у них такой гражданин. Законодательство не запрещает регистрацию юридических лиц с одинаковыми или схожими названиями, нелегальные коллекторы могут выдавать себя за серьезную компанию. Заплатив этим нелегалам, вы просто потеряете деньги.

Зайдите на сайт коллекторской компании, указанный в реестре ФССП. На официальном сайте коллекторов вы найдёте телефон головного офиса, уточните у них информацию по ошибкам.

Сведения о коллекторских компаниях регулярно обновляются. Внимание нужно обратить на последний столбец реестра ФССП — дата решения об исключении из базы данных. Как только коллекторское бюро исключат из реестра, его деятельность запрещается.

Если коллектор отказался предоставить данные о своей компании — не платите. Подайте жалобу в ФССП с указанием номеров, с которых вам звонили и приложите распечатку звонков от мобильного оператора.

Если возникли сложности, обращайтесь к нашим юристам
. Мы специализируемся на защите должников, поможем навести справки о коллекторах, получить точные данные о передаче задолженности на взыскание.

Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

Чтобы проверить информацию о передаче долга на взыскание коллекторам, нужно зарегистрироваться в личном кабинете Федресурса по ссылке. Для этого потребуется ЭЦП (ее можно получить через удостоверяющие центры), либо подтвержденная учетная запись на Госуслугах (ЕСИА).

Так как идентификация осуществляется по паспортным данным и ИНН, учетная запись Госуслуг должна содержать эти сведения. После регистрации появится доступ к закрытой части сайта.

Там можно найти:

сведения об уведомлении банка о передаче задолженности коллекторам;
информацию о коллекторской компании;
сведения о должнике, указанном в уведомлении банка.

Так как на подачу уведомления дается 30 дней, коллекторы могут начать взаимодействие с должником до появления сведений на Федресурсе.

Подойдет ли вам банкротство?

Что делать и куда жаловаться, если коллектор нарушает правила?

Что можно и нельзя коллекторам

Если взысканием занимается коллекторская компания без лицензии, можно обратиться:

в ФССП — там проведут проверку законности действий, откроют дело о привлечении к ответственности;
в МВД — если совершают преступные действия: угрожают по телефону или в сообщениях, ведут себя агрессивно при встрече, вламываются домой, беспокоят родственников.

Если нарушения выявлены в деятельности легальной коллекторской фирмы, по итогам проверки у нее могут аннулировать свидетельство.

Для этого должно подтверждаться однократное грубое нарушение, либо систематические проступки. Жаловаться можно опять в приставам, поскольку они являются надзорным органом для сферы взыскания долгов.

Если коллектор сам увлекся, звонит чаще одного раза в день и двух раз в неделю, беспокоит после 10 вечера, можно подать онлайн-жалобу в СРО НАПКА. Заявку рассмотрят за неделю, и вашего обидчика поставят а место.

Образцы жалоб на коллекторов

Помощь в привлечении к ответственности окажут наши юристы — мы консультируем бесплатно, звоните, если у вас остались вопросы!

Хочу избавиться от коллекторов!

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Как проверить коллекторское агентство на лицензию, в реестре

В России взыскивают долги не только компании, работающие официально, но и незаконные структуры, обычно состоящие из 4-5 сотрудников. Часто они нарушают не только закон, но и права человека.

Угрозы, шантаж, применение физической силы — часть методов, которые они используют при общении с должниками.

Рассказываем, как проверить, легально ли работает коллекторское агентство и что делать, если его сотрудники действуют незаконно.

Содержание статьи

Требования к коллекторам: кто может взыскивать долги?

В 2021 году взыскивать задолженности могут только те коллекторы, которые официально зарегистрированы и состоят в едином государственном реестре. К ним предъявляется сразу несколько требований на основании ФЗ-230:

— это всегда юридическое лицо. Частные лица или лица, зарегистрированные в качестве ИП, не могут быть коллекторами.
Размер активов компании, осуществляющей возврат задолженностей, должен составлять не менее 10 000 000 рублей.
Агентство может работать только при наличии договора обязательного страхования ответственности, которое применяется в случае причинения убытков должнику.
Еще один обязательный пункт — наличие официального сайта, на котором будет представлена информация о компании.
Служба по взысканию долгов должна иметь современное оборудование и ПО, чтобы хранить и защищать персональные данные должников.
Оплата государственной пошлины, размер которой составляет 100 000 рублей. В среднем, процесс регистрации и включения в реестр занимает около 2-2,5 месяцев.

Руководителями и сотрудниками таких агентств не могут стать лица, которые:

имеют неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики, преступления против личности или преступления против государственной власти и общественной безопасности
были подвергнуты дисквалификации
в течение 3 лет, предшествующих назначению, были отстранены от должности арбитражного управляющего, исключены из СРО, освобождены от исполнения обязательств при банкротстве, а также допускали неисполнение акта о взыскании задолженности на срок более 30 рабочих дней

С момента наступления обстоятельств, указанных в ст. 13 ФЗ-230, полномочия сотрудников прекращаются.

Как проверить коллекторов

Никогда не верьте коллекторам на слово. Если они вам звонят или пишут с требованием вернуть долг, не нужно паниковать и отдавать им последние сбережения, которые остались на покупку продуктов или лекарств. Сначала нужно убедиться, что они на законных основаниях получили ваш долг от кредитора (банка, МФО) и действуют официально.

По реестру

С 2017 года коллекторской деятельностью могут заниматься только те компании, которые входят в единый государственный реестр. Он является общедоступным и представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

В реестре представлены сведения о каждой из коллекторских компаний:

наименование
дата включения в реестр
номер свидетельства
основной государственный регистрационный номер
юридический адрес
домен сайта

При первом разговоре коллекторы обязаны представиться. Они должны сообщить должнику свои ФИО, наименование компании, от которой они действуют, а также наименование кредитора, от которого они получили право взыскания задолженности.

Если вы не нашли подтверждение этих сведений в реестре ФССП, или узнали, что она была исключена из реестра, то будьте уверены: вы работаете с «чёрными» коллекторами. Мошенники часто используют подставные названия агентств, которые ранее были официально зарегистрированы.

По лицензии

Деятельность коллекторов не подлежит лицензированию. Это означает, что они не должны получать лицензии на взыскание просроченных долгов. Единственная их обязанность — быть включенными в единый реестр, контролируемый ФССП, а для этого необходимо соответствовать всем требованиям закона.

По членству в НАПКА

Еще один способ убедиться в том, что взыскатели действуют законно — проверить коллекторское агентство на предмет членства в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Главной целью этой СРО является цивилизованное взыскание задолженностей на основании действующих законов, в частности, ФЗ-230.

Реестр, который ведет НАПКА, также является общедоступным. Просмотреть его можно на этом сайте. В нем указывается номер свидетельства, телефон, адрес и сайт компании. Если агентство состоит в реестре НАПКА, то это значит, что оно включено и в единый реестр от ФССП.

Узнали, что коллекторы работают незаконно? Рассказываем, что делать

Статистика ФССП показывает, что жалобы на действия коллекторов учащаются с каждым годом. К сожалению, это правда: многие компании взыскивают просроченные долги незаконно и даже те агентства, которые включены в государственный реестр, часто нарушают законодательство.

При этом количество «чёрных» коллекторов стремительно увеличивается: им не нужно регистрировать юридическое лицо, платить пошлину и включаться в реестр, можно представляться любым именем, необоснованно увеличивать сумму долга и совершать другой произвол.

Рассказываем, что делать, если с вами пытаются связаться мошенники:

Сведите диалог и общение к минимуму
Не поддавайтесь на их угрозы и провокации, не паникуйте. Так вы избежите ошибок, которые могут привести к еще большим неприятностям
Не пускайте «чёрных» коллекторов домой, если они пришли с личным визитом, особенно, если вы находитесь дома одни
Не игнорируйте нарушение своих прав: подавайте жалобы в МВД, прокуратуру, другие организации

Можно ли отдавать деньги «чёрным» коллекторам?

Коллекторы, действующие незаконно, нарушают права и интересы должников, используя методы взаимодействия, которые запрещены российским законодательством — угрозы, шантаж, применение физической силы, унижение чести и достоинства.

Доверять таким коллекторам опасно. Вы рискуете не только потерять последние деньги, но и остаться должными взыскателям. Поверьте, они будут продолжать требовать с вас деньги еще и еще, пока это возможно. Ни в коем случае не платите им.

Как обезопасить себя от действий коллекторов

Теперь вы знаете, как проверить коллекторов, и что делать, если они работают незаконно. Однако все равно остается вопрос: как погасить долги и что делать, если денег не осталось.

Лучшим решением в этом случае станет банкротство. Физические лица, оказавшиеся в трудном материальном положении, могут признать себя банкротами и списать все долги. Речь идет не об одном кредите или займе, а обо всех задолженностях одновременно.

Подав на банкротство, вы избавитесь не только от общения с коллекторами, но и от долговых обязательств. Доверяйте ведение дела профессионалам. Записывайтесь на консультацию к юристам нашей компании: мы поможем вам быстро решить проблему с коллекторами и долгами.

Вам может быть интересно: Как проверить коллекторское агентство? Вам может быть интересно: Как проверить коллекторское агентство? Вам может быть интересно: Как проверить коллекторское агентство?

Как проверить задолженность у коллекторов по фамилии?

При необходимости можно проверить задолженность у коллекторов по фамилии. В этом случае заемщик узнает, какая именно сумма передана агентству банком или другой финансовой организацией для взыскивания. На основании полученной информации выстраивается дальнейший диалог с сотрудниками и руководством этой организации.

Зачем обращаться к коллекторам за информацией?

Задолженности у заемщика может быть много. Например, она возникает по нескольким кредитным соглашениям. При этом коллекторам передается не сразу весь долг из разных банков. С агентством может заключаться агентский договор или осуществляться переуступка право требования одним банком. Остальные кредиторы будут самостоятельно заниматься взысканием задолженности.

Чтобы получить объективные и актуальные данные, должнику придется уточнять у коллекторов:

Какая сумма и по какому кредитному договору подлежит выплате именно им;
Законные основания (соглашения, лицензии) для осуществления агентством взыскания по конкретной задолженности.

Если в ходе выяснения этой информации заемщику станет известно, что он имеет дело с так называемыми черными коллекторами, ему необходимо обращаться с заявлением в полицию. Ведение переговоров с данной категорией лиц не имеет смысла. Их цель – получить от должника деньги любыми способами, включая и противозаконные.

Можно ли узнать задолженность у коллекторов онлайн по фамилии?

При выяснении информации о том, что агентство имеет законные основания для взыскания по конкретному долгу, заемщик должен получить в распоряжение копию договора коллекторов с банком. Последний имеет право передавать информацию о должниках на основании агентского соглашения или договора цессии.

Важно знать! Информацию о должнике запрещено передавать третьим лицам. Она не появляется в открытом доступе, посмотреть долги на сайте коллекторов нельзя.

Если заемщик без труда находит информацию о долге в открытом доступе, этот факт:

свидетельствует о нарушении;
дает основание на подачу жалобы на агентство.

Информация о задолженности конкретного лица может интересовать:

Финансовые организации, которые предоставляют займы. К ним относятся не только банки, но и микрофинансовые организации, автоломбарды, потребительские кредитные кооперативы. Они получают доступ к базе данных Бюро кредитных историй (БКИ), через которое и получают необходимые данные;
Работодателям и контрагентам заемщика. Эти лица также могут запросить информацию о его кредитной задолженности, но при наличии согласия самого заемщика. Как правило, ему предлагается самостоятельно запросить актуальные данные и предоставить заинтересованным лицам с пакетом других документов.

То есть, сведения о должнике и объеме невыполненных обязательств охраняются законом, в открытом доступе их нет. Чтобы узнать задолженность у коллекторов онлайн по фамилии, необходимо:

Ранее уже взаимодействовать с коллекторами;
Общаться с ними через строго оговоренные (например, прописанные в кредитном соглашении) электронную почту, номер телефона (к которому привязан один из мессенджеров).

При отсутствии сомнений, что размер долга запрашивает именно должник, сотрудник агентства, который взаимодействует с ним, предоставит необходимые данные. В остальных случаях узнать долг у коллекторов по фамилии нельзя, в предоставлении информации онлайн будет отказано.

Коллекторы сошлются, что информация была предоставлена, когда передавалась копия договора с банком (агентский или цессии). В нем указывается сумма задолженности и другие сведения.

Есть ли у коллекторов аналоги реестров должников, как в ФССП и БИК?

Реестр должников ФССП.

Таких аналогичных сервисов у коллекторов нет. Любое их существование – это нарушение закона, которым запрещается взыскателям предоставлять сведения о долге третьим лицам.

В ФССП как раз размещается информация о должниках, в том числе и недобросовестных заемщиках, против которых проводится исполнительное производство. Здесь отображаются сведения о должнике, судебном органе, который принял решение об исполнительном производстве. Также можно узнать орган ФССП и данные пристава, который занимается этим производством.

Непосредственно о кредитной задолженности вся информация финансовыми организациями отправляется в БКИ. Доступ к ней ограничен, сам должник может запросить относительно себя такие сведения бесплатно не более двух раз в год.

Узнать задолженность у коллекторов можно только при взаимодействии с ними. Если заемщик отказывается с ними вести переговоры, но хочет через их сервисы уточнить размер взыскиваемого долга, он может:

Составить письмо в банк (или в несколько банков), с которым заключал кредитный договор;
В письме потребовать предоставить информацию о фактах передачи возникшей задолженности для взыскания коллекторам.

Полученная информация из банка не означает, что коллекторы требуют именно указанную сумму долга. Она может увеличиться за счет дополнительных (нередко мнимых) издержек агентства. Но если должник взаимодействует с коллектором, сумма может уменьшиться. Агентство спишет часть долга за счет реструктуризации.

Как проверить коллектора по реестру

Коллекторы помогают кредиторам взыскивать просроченные кредиты. Но не все они работают легально. Предлагаем подробнее узнать о реестре коллекторов и вариантах проверки взыскателей.

Реестр коллекторов: кем контролируется

Принудительное взыскание долгов возможно только сотрудниками ФССП, либо при банкротстве (когда реализуют имущество должника). Коллекторы имеют право только убеждать, просить, разговаривать. Силовые методы, например, арест или изъятие имущества, а также агрессивное воздействие на должника запрещены.

Работу коллекторов регламентирует ФЗ № 230 «О защите интересов граждан…» Для простоты этот закон называют законом «О коллекторах».

Работу коллекторов в правовом поле контролируют судебные приставы — они вправе рассматривать жалобы должников и проверять законность действий коллекторов. Реестр коллекторов, в который включены организации, прошедшие проверку и подтвердившие соответствие ФЗ №230, размещен на сайте ФССП.

Условия включения коллекторов в реестр

Необходимо:

Быть зарегистрированным как юрлицо (ИП не подходит)
Указать основной деятельностью компании взыскание долгов
Иметь уставной капитал суммой от 10 млн. рублей и действующий договор страхования гражданской ответственности на аналогичную сумму
Иметь сайт коллекторского агентства. Также обязательно, чтобы взыскатели имели право работать с персональными данными физлиц. Проверить, имеют ли коллекторы право использовать ваши персональные данные можно на сайте ФС по надзору в сфере связи коммуникаций.

К работе с должниками не допускают лиц с непогашенной судимостью и проблемными долгами (просроченными кредитами, штрафами и т.д.) При соблюдении всех условий территориальный орган ФССП подтвердит, что деятельность разрешена, и выдаст свидетельство, заменяющее собой лицензию на коллекторскую деятельность.

Важно: сотрудники банков или МФО не являются коллекторами и не обязаны проходить проверки приставов, получать свидетельство. Они могут требовать задолженность, как представители кредитора.

Инструкция по проверке коллекторов

Обязательно уточняйте ФИО, название организации, а также наличие прав на взыскание задолженности. В идеале при каждом обращении к вам сборщик долгов без напоминаний должен представляться, называть организацию и основания для взыскания.

Должник имеет право делать запросы в банки, МФО и коллекторскую фирму, чтобы получить копии документов о взыскании. Эта информация поможет навести справки о коллекторах на официальных ресурсах.

По реестру ФССП

Зайдите на сайт ФССП. Регистрироваться не обязательно.
Выберите раздел «Сервисы». В открывшемся списке найдите раздел «Государственный реестр».
В появившемся перечне найдите коллекторское агентство. Для удобства можно воспользоваться клавишами поиска Ctrl+F.
Сверьте информацию, полученную от коллекторов с данными в реестре: обратите внимание на дату включения в реестр, наименование, ОГРН, номер бланка свидетельства, юридический адрес, название сайта.
Обязательно просмотрите крайний правый столбец реестра. В нем содержатся данные об исключении агентства из реестра.

Если строка напротив названия КА в этом столбце заполнена — взыскивать долги эта компания уже не имеет права.

По Федресурсу

С 01 июля 2020 банки и МФО обязаны размещать информацию о передаче долга или прав на его взыскание на сайте Федресурса. Поэтому не лишним будет проверить, имеют ли право коллектор общаться с вами по поводу того или иного долга. Сделать это можно, зарегистрировавшись в личном кабинете Федресурса.

Для проверки понадобится ЭЦП или подтвержденный аккаунт на Госуслугах.

Данные, которые можно получить:

Сведения о передаче прав взыскания либо перепродаже долга банком коллекторам
Наименование, дату регистрации коллекторской фирмы
Информацию о должнике: ФИО, размер долга, организация-кредитор.

Подать сведения на Федресурс коллекторы обязаны в течение 30 дней после получения прав на взыскание, поэтому сначала сведений может не быть.
Если информация, указанная коллекторами, расходится со сведениями на сайте ФССП и Федресурса, скорее всего перед вами — нелегальные (черные) коллекторы.

Всегда проверяйте легальность работы взыскателей

Проще всего проверить законность работы коллекторского агентства в реестре на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Название компании должно содержаться в реестре. Если ячейка самого крайнего правого столбца таблицы напротив названии компании чиста — коллекторы работают законно.

Кто такие «черные» коллекторы

Это лица, занимающиеся взысканием незаконно:

Компании, не прошедшие проверку в ФССП. Может быть, они не соответствуют по каким-то критериям либо вообще игнорировали такую проверку.
Юрлица, которые были исключены за нарушения, но при этом продолжающие работать.
Частные лица, самовольно «выбивающие» долги без каких-либо договоров и официальных оснований.

Это могут быть колл-центры из ряда сопредельных стран, где до сих пор в ходу русский язык: Украины, Белоруссии, Казахстана. Их часто нанимают МФО, так как российские законы до таких взыскателей банально «не дотягиваются».

Чаще всего МФО грешат тем, что прибегают к помощи «черных» коллекторов. В любом случае неправомерные действия нужно сразу пресекать.

Защита прав должников: что делать при нарушениях

Если вы столкнулись с силовыми методами взыскания (угрозы, оскорбления, вторжение в частную жизнь), а также обнаружили, что коллекторы работают незаконно, подавайте жалобы в:

ФССП. Там проверят законность действий, могут привлечь к ответственности и аннулировать свидетельство о включении реестр. Жалобу подают через сайт, по почте или лично в отдел ФССП.
Роскомнадзор. В случае, если взыскатели пренебрегают законом о защите персональных данных.
Центробанк. Если вас не уведомили должным образом о том, что долг передан коллекторам. Или если банк или МФО передали (продали) долг коллекторам вне реестра.
МВД. Актуально, если коллекторы переходят все границы и действуют преступно. Здесь наказание возможно вплоть до уголовной ответственности.
Прокуратуру. На случай, когда другие инстанции бездействуют или нет ожидаемого результата.

Жалобу можно составить в любой форме, главное — указать как можно более подробные сведения. Если информации мало либо коллектор отказывается ее предоставить, смело можно обращаться в прокуратуру.

Иногда кредиты проще списать, чем выплатить. Узнайте все о процедуре банкротства и забудьте о коллекторах навсегда. Наши специалисты подберут для вас оптимальный вариант прекращения кредитного бремени.

Как проверить коллектора?

В России под вывеской коллекторов работают и официальные коллекторы, и с юридической точки зрения, абсолютно незаконные образования. Банки и МФО иногда продают им сложные для взыскания кредиты за очень небольшую сумму.

Если должника, а также его семью начинают активно преследовать коллекторы, то первое что нужно сделать – проверить законно ли агентство занимается своей деятельностью. Рассмотрим в этой статье, как это можно сделать.

Что такое реестр коллекторов?

Деятельность коллекторских агентств регулируется законом № 230-ФЗ. Согласно ему, принудительно взыскать задолженность может только ФССП, а задача коллекторов – убедить должника заплатить. Разумеется, коллекторы не могут применять силовые методы, а также накладывать аресты, описывать имущество и т. д.

Поскольку такие агентства и ФССП, фактически, действуют в одном направлении, то и контролировать деятельность коллекторов поручено службе приставов. Она ведет официальный реестр коллекторских компаний, занимается проверкой законности их работы и выдает допуск на работу по взысканию.

Где можно проверить коллекторское агентство?

Перечень официально работающих коллекторов есть на сайте судебных приставов. Реестр ФССП представлен в открытом доступе, чтобы каждый должник мог посмотреть основные сведения о предприятии. В этом перечне будут только те компании, которые имеют право вести деятельность по взысканию долгов на территории РФ, все они выполнили обязательные требования для получения лицензии:

Агентство имеет технические средства, ПО и оборудование, соответствующее установленному стандарту для такого рода бизнеса.
Стоимость активов от 10 млн. рублей – при выдаче лицензии проверяется бухгалтерская документация предприятия.
Обязательное страхование ответственности на случай, если коллектор причинит убытки должнику во время своей работы. Страховая сумма достаточно большая – 10 млн. рублей за год.
У коллекторского агентства имеется разрешение на обработку персональных данных третьих лиц.
Название компании не похоже на названия или аббревиатуры государственных органов.

Все эти требования и ограничения нужны для того, чтобы регламентировать и декриминализовать деятельность коллекторов, а также максимально защитить интересы должников.

Как проверить коллектора в реестре ФССП?

Чтобы проверить законность работы коллектора и узнать его реквизиты, нужно зайти на сайт судебных приставов в раздел fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic.

В перечне будут указаны такие сведения о компании:

номер свидетельства и ИНН;
наименовании агентства;
номер документа о внесении предприятия в реестр ФССП;
данные о страховом договоре;
юридический адрес;
сайт агентства;
дата снятия с учета ФССП (если она была).

Если коллекторы звонят должнику или другим способом напоминают о необходимости уплаты долга, то в первую очередь человеку нужно попросить их представиться и назвать компанию-работодателя. Дальше эти данные следует проверить в реестре судебных приставов, убедиться, что такая компания не была исключена из списка, и только тогда продолжать общение.

Кем контролируются коллекторские агентства?

Компания должна не только получить разрешение на свою деятельность, но и отвечать следующим требованиям:

Числиться в государственном реестре ФССП.
Иметь сайт с общедоступной информацией о проведенной работе, своих сотрудниках и т. д. (но не о лицах, в отношении которых сейчас ведется производство). Вся информация на сайте должна быть актуальной.
Не иметь сотрудников, у которых в прошлом были судимости по уголовным делам.

В соответствии с этими требованиями производится и контроль коллекторов:

ФССП проверяет компании на законность их действий, если поступают жалобы от должника.
Роскомнадзор, ЦБ, Роспотребнадзор и прокуратура также обязаны проверять коллекторские агентства на поступающие заявления от граждан.
Руководитель агентства должен проводить проверку личности человека перед тем, как нанять его на работу. Также он должен контролировать ситуацию в случае поступления жалоб на работу специалиста.

Жалобы на работу коллекторских компаний могут рассматривать разные контролирующие госструктуры, но обычно реальное применение каких-либо санкций лежит все равно на ФССП.

Куда жаловаться на легальных коллекторов?

То, как должны взаимодействовать коллекторы с должником, четко прописано в законе № 230-ФЗ. Сотрудникам агентств запрещено приходить к человеку поздно вечером и ночью, ежедневно названивать и часто писать сообщения на телефон и в мессенджеры. Разумеется, недопустимы никакие угрозы, звонки друзьям и сотрудникам, визиты к соседям.

Если коллекторы нарушают установленные законом правила работы, то на них можно написать жалобу. Для этого необходимо:

Зафиксировать нарушение (сделать распечатку звонков с номера коллекторов, записать видео или аудио доказательства, др.).
Составить жалобу с описанием проблемы и указанием реквизитов коллекторского агентства.
Подать жалобу в ФССП вместе с доказательствами и своими данными, а также, при необходимости, отправить копию в другие контролирующие органы.

ФССП обязан рассмотреть жалобу и уведомить заявителя о результатах проверки.

Как работают «черные» коллекторы?

Требования, предъявляемые государством к работе частных взыскателей, часто идут вразрез с реальной жизнью. По статистике, несмотря на выход из тени деятельности коллекторских агентств, на них ежегодно поступает все больше жалоб. А в связи с тем, что 2020 год был финансово очень тяжелым для многих россиян, можно ожидать чрезвычайной активизации незаконного «выбивания» долгов.

Также непросто складывается ситуация с пресечением работы «черных» коллекторов. К ним относятся:

агентства, которые не выполнили требований закона и не получили лицензию ФССП;
коллекторы, которые занимаются взысканием долгов без заключения агентского договора с кредитором или выкупа долга;
компании, исключенные из реестра судебных приставов;

В основном «черные» коллекторы – это группировки лиц с сомнительным прошлым и без каких-либо ограничений в методах своей работы. Их способы – это шантаж, запугивание, огромное психологическое давление и применение физической силы.

Это незаконные объединения, не имеющие никакого отношения к задолженности человека и работающие абсолютно нелегально.

К ним обращаются в основном МФО и кредитные кооперативы, банки берегут свою репутацию и предпочитают услуги официальных коллекторских агентств или перепродажу права требования долга.

К сожалению, обращение в правоохранительные органы с жалобами на работу коллекторов не принесет желаемых результатов. Такие агентства юридически не существуют, поэтому установить личности взыскателей очень сложно.

Если должник потребует показать документы, на основании которых производится взыскание, а также представиться и назвать агентство, на которое работают «черные» коллекторы, то в ответ услышит только угрозы. Поэтому в случае общения с нелегальными взыскателями единственное, что можно сделать – постараться зафиксировать на видео все происходящее, чтобы обращаться в полицию уже с доказательствами.

Как взыскивают долги МФО?

Поскольку обращение ко многим легальным коллекторским агентствам часто не дает желаемого результата, а связаться с «черными» коллекторами означает погубить свою репутацию, то многие МФО предпочитают взыскивать долги самостоятельно. Этот процесс выглядит так:

МФО начисляет штрафные санкции за просрочку платежей.
Если должник продолжает задерживать оплату взносов, то сотрудники МФО пытаются выяснить причину этого.
Организация обращается в суд для вынесения судебного приказа о взыскании долга.
После получения решения суда МФО обращается в ФССП.

Если успеть в срок подать заявление на отмену судебного приказа, то удастся избежать взыскания задолженности таким образом.

Бороться с неправомерными методами легальных коллекторов можно с помощью жалоб в разные инстанции. «Черных» коллекторов остановить очень сложно – чаще всего они годами работают безнаказанно. Один из лучших способов навсегда избавиться от проблем с взысканием долга – пройти процедуру банкротства с помощью опытных юристов.