Банкротство физ. лиц — как объявить себя банкротом в 2021 и списать все долги? -

Условия банкротства физических лиц

Итак, раз Вы читаете эту статью, то, скорее всего, решение о банкротстве у Вас уже принято. Возможно, Вы даже изучили некоторую информацию. Но сейчас, как кость в горле встал вопрос: а каковы условия для запуска банкротства? Подходит ли моя ситуация?

Про условия, которые вытекают из 127 ФЗ о несостоятельности пишу коротко и без воды.

Когда гражданин может подать в суд заявление о признании себя банкротом? Исходя из ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности таких условия всего три:

Сума долга свыше 500 тыс. руб.
Просрочка по ежемесячным платежам более 3 месяцев
Несостоятельность — действительная невозможность исполнения кредитных обязательств.

Подать на банкротство возможно и при меньшей сумме долга, если возможности ее выплатить у должника нет, но долг должен быть не менее 300 тыс. руб.

Аналогично и со сроком неуплаты ежемесячных платежей. Не надо ждать 3 месяца просрочки, если Вы понимаете, что средств и имущество точно не хватит, чтобы рассчитаться со всеми долгами.

Требования к должнику

Законодательными нормами РФ устанавливаются следующие требования к потенциальным банкротам:

Достижение совершеннолетнего возраста.
Подтверждение, что за последние 5 лет гражданина не признавали банкротом, включая случаи реструктуризации задолженностей.
Отсутствие у лица судимостей по преступлениям в сфере экономики.

Также обязательным пунктом является отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Со стороны должника не должно быть нарушений в виде сокрытия доходов, уничтожения имущества, злостного уклонения от выплат и предоставления ложной информации по финансовому положению.

Требования к имуществу

В конкурсную массу для последующей реализации будет включено не все имущество банкрота. У гражданина не смогут отнять:

Квартиру, при условии, что эта территория является единственным жильем и не была приобретена в ипотеку. В противном случае такая недвижимость может стать объектом взыскания.
Предметы личного пользования.
Транспорт, если он является средством передвижения человека с инвалидностью и прочее.

Также за должником сохраняется имущество, которое ему необходимо для выполнения профессиональной деятельности, при условии, что цена вещей не превышает 10 тыс. рублей.

Требования к долгу

При успешном проведении процедуры банкротства с лица будут списаны следующие виды долгов:

кредитные договоры, заключенные с банками;
займы, оформленные в микрофинансовых организациях;
заемные средства, которые были получены должником от других лиц, включая индивидуальных предпринимателей и различные организации;
налоговые обязательства и другие сборы, уплачиваемые в государственные инстанции.

Аннулированию не подлежат алиментные обязательства, а также компенсации вреда здоровью, административные и уголовные штрафы.

Условия внесудебного банкротства

Внесудебное (или упрощенное) банкротство будет возможным при соблюдении следующих требований:

Размер текущей задолженности — от 50 до 500 тыс. рублей.
Закрытие всех исполнительных производств, которые ранее были инициированы в отношении должника. Все исполнительные листы при этом должны быть возвращены взыскателям.

Процедура внесудебного банкротства проходит через МФЦ. Простота процесса позволяет не нанимать финансового управляющего, а также не оплачивать госпошлину. Главное — правильно составить заявление. В случае наличия ошибок повторная подача может быть осуществлена только спустя месяц с момента отклонения документа.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Для прохождения упрощенной процедуры потребуются следующие бумаги:

Заявление, форма которого утверждена в законодательном порядке. В документе фиксируются основные реквизиты заявителя.
Пакет личных документов должника — копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, сведения о текущем месте проживания или пребывания человека.

Также утвержденным и обязательным приложением к заявлению является перечень кредиторов. Помимо общих данных в нем должны быть указаны ИНН кредиторов.

Сможете ли Вы законно списать долги?

Что касается формальных условий банкротства физических лиц мы обсудили. Но ведь это еще пол дела.

Почему-то все молчат об условиях именно успешного банкротства, а точнее успешного завершения процедуры. Согласитесь, сложно назвать удачным процедуру, когда суд признает Вас банкротом, а долги не спишет. Такое бывает сплошь и рядом, просто об этом принято молчать.

Или другой вариант, допустим, по формальным условиям банкротства Вы подошли, процедуру запустили, но ее исход закончился тем, что у Вас забрали то имущество, которым Вы так дорожили и пустили его с торгов на удовлетворение требований кредиторов. Тоже, так себе перспектива, не так ли?

Какая у нас основная цель? Списать долги клиента, а не просто присвоить ему статус банкрота. Поэтому мы, как юридическая компания, работающая на репутацию и, лично я, как ее эксперт, просто обязаны разобрать условия успешного оформления процедуры.

Конечно, главные условия успешного завершения банкротства, а именно списание долгов сводятся к отсутствию рисков, мы подробно рассматривали этот вопрос в статье последствия банкротства физического лица, обязательно ознакомьтесь с ней, чтобы знать, что может пойти не так.

Так вот, для того, чтобы проанализировать ситуация потенциального банкрота, наши юристы разработали тест, после заполнения которого мы запросим дополнительную информацию и раскроем именно Ваши риски.

Автор статьи: Роман Родин

«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

Теперь банкротство стоит 300 ₽

С 1 января вступил в силу федеральный закон №407-ФЗ. Теперь для физических лиц госпошлина при подаче заявления о банкротстве составит 300 рублей.

Госпошлина — 300 Р и еще 25 тысяч ???? управляющему

Раньше при обращении физлица в суд, чтобы объявить себя банкротом, нужно было заплатить госпошлину 6000 рублей. Сейчас — в 20 раз меньше.

В России есть федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). По этому закону банкротом могли объявить себя юридические лица.

Если у них накопилось много долгов, а имущества и денег мало, они заявляли, что больше не могут платить банкам, поставщикам и в налоговую.

Суд начинал специальные процедуры, чтобы погасить хотя бы часть долгов — например, продавал имущество. Когда продавать больше было нечего и деньги кончались, долги списывались. Это и есть банкротство.

С 1 октября 2015 года такая возможность появилась у физических лиц и предпринимателей. Это значит, что каждый человек, у которого долгов больше 500 тыс. рублей, и он не платит по ним дольше трех месяцев, может объявить себя банкротом. Задолженность и просрочку нужно подтвердить документально.

Например, человек взял кредит на машину, чтобы работать в такси. А потом попал в ДТП. Машина не подлежит восстановлению, полноценно работать по состоянию здоровья должник не может несколько месяцев, жена в декрете.

Когда рождается ребенок, гражданин берет еще два кредита в микрофинансовой организации. Общая сумма долгов в итоге составляет 700 тыс. рублей. Платежи не вносятся полгода, пени растут, коллекторы достают звонками. Имущества и заначки нет.

Подработок хватает только, чтобы прокормить ребенка. Должник имеет право объявить себя банкротом.

Для этого ему нужно подать заявление в суд. Если суд признает заявление обоснованным, он вынесет определение об этом в течение трех месяцев. Если заявление посчитают необоснованным, его оставят без рассмотрения.

Должнику назначают финансового управляющего, который будет контролировать имущество и расходы. Задача управляющего — принять меры для погашения долгов и максимально удовлетворить требования кредиторов.

Для этого он будет продавать имущество должника, разыскивать заначки, раскапывать фиктивные сделки с имуществом. С одной стороны, финансовый управляющий должен выжать должника до последнего.

С другой стороны, когда больше нечего будет выжимать, управляющий разрешит признать должника банкротом.

Если должника признают банкротом, с него спишут все долги и освободят от преследований кредиторов. Будет считаться, что человек больше никому ничего не должен. Как будто начинается жизнь с чистого листа: без долгов, звонков из банка и неожиданных списаний с зарплатной карты.

Сведения о лицах, признанных банкротами, вносятся в единый реестр и находятся в общем доступе.

Назначение управляющего — это обязательное условие. Например, если должник утаил информацию о недвижимости за границей, то управляющий будет ее искать.

Если гражданин спрятал деньги на вкладе в маленьком банке, то управляющий найдет их и отдаст кредиторам — у него есть такие полномочия.

Должник может получить большую премию, но ничего не перечислить кредиторам, а управляющий узнает об этом и не даст распорядиться средствами по своему усмотрению.

Управляющий будет договариваться о реструктуризации долгов, организует торги по продаже имущества или добьется мирового соглашения с кредиторами. Управляющий проверит все сделки должника за 3 года. И если выяснится, что полгода назад была фиктивно продана квартира в центре города, а три машины переписаны на сестру, он потребует признать сделки недействительными.

Финансовый управляющий работает за вознаграждение. По закону он получает 25 тыс. рублей + 7% от суммы удовлетворенных требований. Фиксированную сумму платит должник. Проценты управляющий получает после погашения долга или продажи имущества.

Например, если человек объявляет себя банкротом, кроме госпошлины он заплатит 25 тыс. рублей финансовому управляющему из своих средств. В ходе конкурсного производства управляющий добился того, что должник сам погасил 50 тыс. рублей. И еще 300 тыс. выплачено кредиторам после продажи автомобиля. Из этих средств управляющий получит еще 24,5 тыс. рублей в качестве процентов.

Как признать себя банкротом в [actual_year] году: пошаговая инструкция — БФ

Вопрос банкротства физических лиц приобрел особенную актуальность в 2021 году: кризис и карантин, введенный на несколько месяцев во всех регионах России в прошлом году, подкосили как доходы работников, так и финансы работодателей.

Потребительское банкротство — процедура сложная и долгая. Мы постарались объяснить основные моменты, чтобы граждане могли проанализировать свои возможности и понять перспективы списания долгов. Сколько длится банкротство и чем для человека обернется процедура? Стоят ли риски результата?

Могу ли я подать документы на признание банкротом?

Подходит ли моя ситуация под банкротство

Признаки банкротства. От какой суммы долга можно подавать в суд?

К нам часто обращаются клиенты с вопросом «кто может стать банкротом, и выход ли из долговой ямы это для меня?». Признаки банкротства можно разделить на 2 категории:

Обязательные. Объявить себя банкротом физическое лицо обязано, если:
- общий долг человека превысил 500 000 рублей. В этой сумме должны быть учтены все долги: кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, задолженность по платежам ЖКХ с пенями и процентами;
- просрочки, которые уже допустил заемщик, превышают 90 дней.
Необязательные:
- у вас сложились неблагополучные финансовые обстоятельства. Просрочки по кредитам вы еще не допустили, или они только начинаются. Но вы не можете оплачивать ежемесячные взносы в размере больше 10% от полноценного месячного платежа;
- долги составляют от 250 000 рублей;
- вы не владеете дорогим имуществом, которое можно продать, чтобы погасить долги перед кредиторами. Единственное жилье — не в счет. Правда, это не касается квартиры, если она приобретена с помощью ипотечного кредита и долг за нее еще не выплачен.

Иными словами, человек уже понимает, что вернуть свои долги он не может. Такое может случиться, если заемщик:

потерял работу, или его зарплату снизили, поэтому и стало нечем оплачивать кредиты;
оплачивал дорогостоящее лечение;
набрал много кредитов, потом брал займы в МФО, чтобы расплатиться со старыми долгами;
потерял трудоспособность в результате болезни, травмы или несчастного случая.

Важно! Признание банкротом физического лица возможно, если у вас уже есть сигналы, перечисленные выше. Например, суммарно долги составляют 350 000 рублей, но после сокращения на работе платить по ним нечем.

Как оценить, могу ли я подать на банкротство?

Оценить, могу ли я подать на банкротство

Ключевые условия банкротства. Как признать себя банкротом?

Ниже мы перечислим основные условия банкротства, которые важно учитывать, прежде чем обращаться в Арбитражный суд.

Наличие денег для проведения процедуры. Законодательство четко устанавливает размеры начальной суммы, которая должна быть у гражданина:
- 300 рублей для оплаты госпошлины. Оплачивается при подаче заявления;
- 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего. Средства перечисляются на депозит суда, в котором будет проходить банкротство. Их можно перевести сразу или чуть позже, но не позднее даты первого судебного заседания.
Банкротство физического лица и далее требует расходов: на публикации, на почтовые извещения, организацию торгов и другие обязательные процедуры (подробнее об этом сказано в разделе стоимость). В целом необходимо понимать, что потребуется более 70 000 рублей на всю процедуру.

Спросить специалистов, сколько будет стоить процедура в вашем конкретном случае.

Какая сумма потребуется, чтобы признать банкротство?
Финансовый управляющий. Чтобы правильно объявить себя банкротом, необходимо заранее найти хорошего управляющего. В судебной практике встречались прецеденты, когда дело приостанавливали — не было свободных управляющих. Должнику нужно заранее договориться с управляющим о ведении банкротства. О том, где найти финуправляющего, поговорим ниже.
Добросовестность заемщика по обслуживанию долга. Должнику необходимо проверить, подходит ли он под критерии добросовестного банкрота:
- Проценты по задолженности выплачивались хотя бы несколько месяцев;
- Заемщик не проводил сделки по отчуждению своего имущества в тот период, когда он уже допускал неплатежи (если заключались, то средства частично отправлялись на погашение долгов);
- в деле о банкротстве нет явных признаков мошенничества или фиктивности. Подавая заявки на кредиты, человек не обманывал банки и МФО и сообщал им верную информацию о своих доходах.

Важно! Если Арбитражный суд установит, что человек намеренно загонял себя в обстановку неплатежеспособности, такое банкротство будет признано фиктивным или преднамеренным. Недобросовестность поведения должника является основанием для отказа в списании долгов.

Какие долги списываются при банкротстве физ. лиц?

Процедура освобождает граждан от непосильной кредитной нагрузки, но не все долги суд списывает.

ЧТО СПИШУТ:

займы в микрофинансовых организациях;
стандартные потребительские кредиты, взятые в банках;
залоговые кредиты;
ипотечный кредит, но при этом вы лишитесь ипотечной квартиры;
пени, штрафы и неустойки, начисленные по займам и кредитам;
суммы долга, оформленные в виде расписок;
долги, возникшие по договору поручительства;
коммунальные задолженности в ЖКХ;
налоги;
штрафы ГИБДД;
долги, возникшие по обязательствам перед компаниями (к примеру, если должник был предпринимателем или заказывал товары, услуги, но не смог их оплатить).

Но человеку НЕ СПИШУТ:

компенсации и заработные платы для бывших сотрудников, если человек выступал в качестве работодателя;
долги по субсидиарной ответственности (доведение компании до банкротства во время управления);
долги по судебным решениям о компенсации вреда третьим лицам, например, в случае дорожно-транспортного проишествия;
алименты на содержание детей или других иждивенцев.

Если основная часть задолженности относится к этой категории, заявлять о несостоятельности бессмысленно.

Узнайте, какие долги вы сможете списать в банкротстве

Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника.Правда, в апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес определение, в котором разрешил судам изымать и продавать единственное жилье. Сделать это можно, если жилье относится к категории роскошного. А банкрот купил его в период, когда уже имел долги, по которым было открыто исполнительное производство;
профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование. А стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей;
деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
земельный участок, если на нем расположен дом должника;
сельскохозяйственные постройки, семена;
домашний скот.

Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Процедуры в банкротстве физического лица. Что нужно знать человеку при обращении в суд?

При признании несостоятельности могут применяться:

реструктуризация долгов;
реализация имущества;
мировое соглашение.

Получить план списания долгов

Реализация имущества. Как происходит процедура?

В 85% случаев в ходе судов выносится решение, что для удовлетворения требований кредиторов необходимо провести реализацию имущества. Процедура предоставляет возможность списать все долги, избавиться от требований кредиторов и начать новую жизнь.

Как стать банкротом физическому лицу, если человек не может выплачивать кредит? Суд принимает решение о реализации, назначается финансовый управляющий для ведения процедуры. Основные мероприятия по поиску и продаже имущества будет проводить именно он.

Управляющий подает публикации в печатное издание «Коммерсантъ» и на сайт Федресурс.
Формируется реестр требований кредиторов, куда вносят данные по долгам потенциального банкрота. Кредиторы вправе в течение двух месяцев после введения процедуры подать заявление о включении их требований в реестр.
Закрываются все счета должника, в том числе зарплатные и иные карты банков, создается специальный счет, доступ к которому есть только у арбитражного управляющего. На него поступают все доходы банкрота, из этих средств оплачиваются текущие расходы и требования кредиторов.
Далее описывается имущество должника, из которого формируется конкурсная масса. Исключается имущество, защищенное положениями ст. 446 ГПК РФ (единственное жилье и другие предметы, которые не могут быть изъяты).
Если есть дорогое имущество, то проведение процедуры банкротства будет включать и организацию торгов. Управляющий определяет стартовую цену имущества (если должник не согласен с оценкой, можно обратиться за услугами независимых оценщиков), проводится продажа.
Далее следуют расчеты с кредиторами из вырученных средств, оплачиваются расходы и проводится финальное судебное заседание. На нем Арбитражный суд заслушивает отчет управляющего. Выносится определение о списании остатка долгов, человек освобождается от кредитных обязательств перед банками и другими лицами.

Перед тем как инициировать банкротство, важно оценить его сроки и свои возможные риски. Процедура обычно занимает 7-8 месяцев, но есть дела, которые длятся до года и больше. Все зависит от сопутствующих обстоятельств: есть ли в деле оспариваемые сделки, какое имущество подходит под требование о реализации и другие нюансы.

Реструктуризация долгов. Как не платить кредит и не потерять имущество?

Примерно в 15% случаев, по которым уже приняты решения арбитражных судов, к истцу применяется реструктуризация долгов. Такие решения суды выносят в том случае, если находят в делах должников источники, из которых истцы смогут выплачивать задолженности. Долги не списываются, их выплата просто отодвигается во времени.

Это реабилитационная процедура, которая не считается признанием банкротства. Она подойдет вам, если:

необходимо реструктуризировать долги. Банки тоже предоставляют программы реструктуризации, но исключительно на свои кредитные продукты. То есть если кредитов много, и взяты они в разных банках, то надо добиться рассрочки во всех организациях.
Поэтому если займов много, есть смысл обратиться в суд, чтобы централизованно согласовать рассрочку по всем микрозаймам и кредитам;
вы обращались в банк за реструктуризацией и получили отказ. Так происходит практически всегда, если у человека много кредиторов. Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской, так как человек получает возможность рассчитаться с долгами в срок до 3-х лет при отсутствии дополнительных комиссий, и роста суммы долга.К тому же суд чаще всего устанавливает по таким задолженностям минимальный процент, на уровне ставки рефинансирования Банка России;
у вас есть имущество под залогом. Как проходит банкротство физических лиц в этом случае? Залоговая собственность реализуется чуть ли не в первую очередь. Если у вас ипотека, вы попали в затруднительную ситуацию и не хотите терять жилье, — поможет реструктуризация кредита.Имущество не будут продавать, если человек показывает себя как добросовестный плательщик, который попал в тяжелую жизненную ситуацию — он закрывает долги по утвержденному плану.

Как подать на банкротство физическому лицу, чтобы реструктуризировать задолженности? Подготовить Заявление и доказательства своей несостоятельности, направить документы в суд. После назначения финансового управляющего он формирует реестр требований кредиторов. Далее:

составляется план-график погашения задолженности. Его могут подать на утверждение суда и комитета кредиторов управляющий, кредиторы или сам должник. План не должен ущемлять интересы участвующих в деле лиц (недопустимо погашение одного кредита на 100%, другого — на 30%). Проект одобряется на собрании кредиторов;

Как объявить себя банкротом по кредитам в 2021 году

Закон о банкротстве позволяет гражданам признать финансовую несостоятельность и списать долги по кредитам. В 2021 году физ.

лица и индивидуальные предприниматели могут признать банкротство платно в суде или бесплатно в МФЦ, если соответствуют требованиям.

Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как признать несостоятельность, рассказываем в статье: от признаков банкротства физических лиц до последствий списания кредитов.

Новое упрощенное банкротство признается бесплатно и без суда через МФЦ — нужно просто подать заявку и список имеющихся долгов. Конечно, такая щедрость не для всех. Кому подходит внесудебное банкротство? Условия банкротства в МФЦ очень чёткие:

Сумма задолженностей составляет 50 000 до 500 000 рублей. Сюда включаются алименты, кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД.
Приставы проверили должника и закрыли дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. Эту информацию МФЦ запросит в ФССП. Нужно, чтобы хотя бы одно дело было закрыто в связи с отсутствием имущества и доходов. На момент обращения в МФЦ открытых производств ФССП быть не должно.

Наличие имущества и доходов МФЦ не проверяет, это право передано кредиторам. Например, во время внесудебной процедуры банк или коллекторы обнаружат, что у должника есть совместно нажитый автомобиль — зарегистрированный на супругу, но купленный в браке. Кредиторы вправе будут подать жалобу в суд. Тогда машину продадут, а долги не спишут.

Не получится признать банкротство через МФЦ, имея работу. Если кредиторы узнают, что у человека есть доходы, они вправе: инициировать банкротство в арбитражном суде.

Если человек нашел работу, пока идет внесудебная процедура, он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение 5 дней с даты, когд финанасовое положение лучшилось. Дело прекратят, и кредиторы будут взыскивать задолженность путем удержаний из зарплаты.

Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этом материале. Узнайте на бесплатной консультации у наших юристов, как объявить себя банкротом перед банком в вашем случае.

Получить бесплатную консультацию

Условия в Арбитражном суде

Теперь о требованиях для банкротства физических лиц в суде.

Чтобы стать банкротом, физлицо должно отвечать таким условиям:

Не иметь непогашенной судимости за экономические преступления. Например, мошенничество, предыдущие попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или фиктивной.
Основное требование — это невозможность выплатить долги. От какой суммы можно объявить банкротство? Арбитражные суды принимают от физлиц иски о несостоятельности, если сумма долгов превышает 300 тысяч рублей.

Можно ли становиться банкротом, если работаешь? Да, можно инициировать процедуру признания несостоятельности в суде независимо от наличия работы и размера доходов.

Стать банкротом может любой человек, если финансовое положение на позволяет ему самостоятельно погасить кредиты: работающий, безработный, уволенный, самозанятый, пенсионер, инвалид, студент, родитель в отпуске по уходу, а также индивидуальный предприниматель — как действующий, так и бывший.

Закон № 127-ФЗ рекомендует начинать банкротство, если гражданин не может исполнять финансовые обязательства. Государству не выгодно, чтобы вы сидели и копили долги по кредитам, прячась от взыскателей, приставов и от налоговой. Также закон определяет, когда оформление банкротства обязательно:

Сумма задолженностей более 500 тысяч рублей.
Просрочка по кредитным платежам более 3 месяцев.
Вы не можете платить хотя бы 10% долгов ежемесячно.

При финансовых сложностях лучше самостоятельно объявить банкротство. Если должник подает заявление сам, он выбирает и предлагает суду финуправляющего для дела, и процесс идет под контролем.

Юридически должник не вправе участвовать в управлении своими деньгами, пока идет процедура. Но на деле гораздо проще достучаться финуправляющего, объяснить ему ситуацию, добиться помощи, если это независимый специалист, которого выбрали ваши юристы.

Если заявление подает кредитор, то уже он предлагает финансового управляющего. Дружественный банку управляющий не думает о ваших проблемах, он работает для своего заказчика. Такой управляющий продаст даже ноутбук и телевизор, и сделки за три года проверит (у заемщика, его супруги и детей), и серые доходы на карте найдет.

Если он докажет неправомерное получение кредита или сокрытие имущества, то последствия будут печальными: ценности продадут, но задолженности не спишут.

Узнайте, спишет ли суд ваши кредиты

Простыми словами о судебном процессе

Банкротство физлица — это юридический процесс, результатом которого является признание некредитоспособности. Суд признает человека банкротом и освобождает от долгов, но ограничивает его финансовую активность (о запретах рассказано в главе последствия.

Банкротство не избавляет от любых долгов. Долг по алиментам останется с вами и после банкротства. Но с помощью этой процедуры можно списать кредиты и микрозаймы в МФО со всеми процентами.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица — возможность признать несостоятельность и избавиться от задолженностей, если не можете платить кредиты. Расскажем, как признать человека банкротом: составляем заявление и собираем документы.

Как самому оформить банкротство физ лица через суд?

Что нужно, чтобы объявить банкротство? Для запуска процедуры нужно собрать документы и подать заявление в Арбитраж по месту регистрации должника. Возможна подача и по месту пребывания, или по месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан.

Заявить о банкротстве можно в регионе, где вы живете постоянно, и где набраны кредиты. Например, Арбитражные суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления от граждан, которые работают в Мск и МО, но прописаны в других регионах.

Подать документы можно лично в канцелярию, отправить по почте либо загрузить через интернет на сайте https://my.arbitr.ru.

Как составить иск на банкротство (образец заявления)

Не существует готовой формы или бланка заявления о банкротстве физлица по кредитам. Заявление пишется в свободной форме, с учетом норм АПК и Закона о банкротстве. Наши юристы подготовили пошаговую инструкцию: Как оформить Заявление о банкротстве физлица для Арбитражного суда.

В шапке заявления/иска о банкротстве указывают:

Наименование и адрес суда, в который подается заявление.
ФИО, телефон, емайл, адрес, данные паспорта неплательщика.
Кредиторы, их наименование и адрес либо ФИО, паспортные данные и адрес.

Ниже идет текст, содержащий следующие данные:

Неисполненные обязательства, с указанием сумм, а также с отображением итоговой суммы задолженностей. Если были судебные процессы и исполнительные производства — их тоже перечислить.
Причина признания несостоятельности (почему не можете исполнять обязательства).
Перечень банковских счетов.
Список имущества физлица.
Указание СРО АУ, из которой суд назначит финуправляющего.

В конце иска указываются приложения, которые подтверждают изложенные обстоятельства, ставится дата составления и подпись заявителя.

Какие документы приложить к заявлению?

Указанные в заявлении факты нужно письменно подтвердить. В этом материале читайте, что получить через Госуслуги, заказать в МФЦ, запросить в банке для признания несостоятельности.

Процедура банкротства гражданина начнется после предоставления в суд комплекта документов и заявления. Если комплект окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщает недостающие бумаги. Если этого не сделать, заявление вернут, и дело не начнется.

Как суд рассматривает заявление о банкротстве физлица

Решение о введении реализации или реструктуризации судья выносит на первом заседании — спустя 1–2 месяца после подачи заявления. Выглядит это следующим образом:

Проверяются заявление и документы.
Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
Суд утверждает одну из процедур банкротства и устанавливает срок ее окончания — через полгода.

Далее финуправляющий проводит процедуру — оценивает и продает собственность, выплачивает деньги кредиторам либо устанавливает, что у должника нет ничего, что можно забрать для расчетов. Об итогах своей работы финуправляющий отчитывается суду и делает публикацию на ЕФРСБ.

По окончании процедуры судья выносит решение, которым признает человека банкротом и освобождает от долгов. После признания физлица банкротом его займы официально погашены. Это легальный способ, как можно списать кредиты в 2021 году.

До списания долгов можно заключить мировое соглашение. Стороны самостоятельно разрабатывают порядок выплат, закрепляют его в соглашении. Если суд утвердил соглашение, дело прекращается, и гражданин не признается банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Выяснили, что такое банкротство физических лиц как судебный процесс, уделим внимание процедурам при признании гражданина несостоятельным.

Реструктуризация долга — это первая процедура, которую суд должен назначить. Она заключается в составлении и утверждении графика платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность плана не более трех лет.

Смысл реструктуризации в том, что все кредиты собираются в общий реестр, и суд утверждает график, который выгоден вам, а не взыскателям — без штрафов, комиссий и с процентами на уровне ключевой ставки ЦБ.

В чем плюсы реструктуризации при банкротстве?

Наиболее актуальна процедура реструктуризации для граждан с ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит расплатиться с кредиторами, оставив недвижимость в собственности.

Если платить нечем, на первом судебном заседании нужно подать ходатайство о переходе сразу к реализации, чтобы не тратить время и деньги на реструктуризацию.

Если доходов заведомо недостаточно для реструктуризации, суд назначит процедуру реализации имущества. К слову, кредиторы тоже могут просить о переходе к продаже имущества, минуя реструктуризацию.

Суд признает человека банкротом и назначает процедуру реализации его имущества.

Цель — продать с торгов имущество банкрота и расплатиться. Все вырученные деньги используют для оплаты расходов на процедуру и долгов. Оставшаяся часть долгов списывается.

Для формирования конкурсной массы управляющий делает опись собственности должника. Исключаются объекты, которые нельзя забрать при банкротстве:

С торгов будет продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от выручки выплатят супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, поговорим что будет, если объявить себя банкротом.

Какие ограничения действуют, пока идет процедура банкротства физ лица:

С начала процедуры человека не платит кредиты, при этом ему не начисляют пени и штрафы. Приставы и коллекторы не имеют права на взыскание, а банки не могут забирать деньги со счетов должника.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу в 2021 году?

Граждане имеют право объявить себя банкротами, если у них нет возможности выплачивать долги физическим или юридическим лицам. Процедура характеризуется своими особенностями, которые нужно соблюдать. Рассмотрим, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу, и что для этого нужно.

Когда можно объявить себя банкротом?

Банкротство – это процедура, которая позволяет законным образом освободиться от долгов в случае, если отсутствует возможность их выплачивать. Она регулируется Законом № 127-ФЗ от 26.10.2002. Банкротство для физических лиц стало возможно после внесения изменений в нормативно-правовой акт в 2015 году.

Гражданин обязан инициировать процедуру при наличии следующих условий:

сумма долга составляет 500 000 руб. и выше;
просрочка по выплатам более 3 месяцев;
гражданин становится неплатежеспособным.

Если сумма долга менее 500 000 руб., то можно объявить себя банкротом, но это является правом, а не обязанностью. Помимо заемщика процедура может быть инициирована кредитором или представителем государственной структуры, если возникли сомнения в платежеспособности гражданина.

С помощью банкротства могут быть списаны такие долги, как:

Справка! После признания банкротства не списываются задолженности по алиментам, выплаты по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина. Не учитываются долги по зарплате и выходному пособию.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Пошаговое руководство к действию выглядит следующим образом:

Составление заявления.
Сбор документов.
Подготовка и подача заявления.
Участие в судебном заседании.
Введение процедуры реструктуризации долгов.
Введение процедуры реализации имущества.
Завершение процедуры.

Признание гражданина банкротом может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от размера задолженности, наличия имущества и других факторов.

Заявление

Обращение о признании физического лица банкротом рассматривают арбитражные суды.

Перед тем, как составить заявление, необходимо подготовить следующую информацию:

список кредиторов;
задолженность каждому из них и общая;
перечень имущества;
список доходов;
перечень банковских счетов.

Все эти сведения отражаются в заявлении. Заемщик должен указать и то, почему не может удовлетворить требования кредиторов.

В конце заявления пишется просьба о признании физического лица банкротом и перечень приложений. Гражданин должен лично поставить подпись. Образец заявления на 2021 год можно посмотреть здесь:

Скачать образец заявления о признании гражданина банкротом

Документы

Перечень обязательных документов, которые требуются при подаче заявления:

копия паспорта;
СНИЛС;
ИНН;
свидетельства о рождении детей;
документы о заключении или расторжении брака;
справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
документы об имуществе и доходе;
бумаги о наличии задолженностей;
документы о сделках, совершенных за последние 3 года.

Список может дополняться, в зависимости от особенностей процедуры.

Должник подает заявление следующими способами:

лично в канцелярию суда;
заказным письмом с уведомлением;
на интернет-ресурсе Мой арбитр самостоятельно через Госуслуги.

Официальный сайт судебной системы дает возможность подать заявление и документы к нему, авторизовавшись через подтвержденную учетную запись портала.

Рассмотрение заявления

Суд рассматривает заявление в течение 15-90 дней.

Должностное лицо может принять следующие решения:

оставить ходатайство без рассмотрения;
признать заявление необоснованным и прекратить производство;
принять заявление к рассмотрению.

Суд может оставить ходатайство без рассмотрения или признать его необоснованным по следующим причинам:

задолженность была погашена;
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;
заявление и документы не соответствуют требованиям законодательства;
отсутствуют условия для признания должника банкротом.

Если долг гражданина составляет более 500 000 руб., то он обязан подать заявление в арбитражный суд. Должностное лицо рассмотрит заявление даже при отсутствии каких-либо документов. Они будут истребованы судом к дате рассмотрения дела.

Выбор арбитражного управляющего

В заявлении указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих. В Постановлении Пленума Верховного Суда № 45 от 13.10.2015 указывается, что гражданин не может самостоятельно назначать конкретную кандидатуру. Арбитражный управляющий назначается судом.

Процедура реструктуризации

Реструктуризация представляет собой восстановление платежеспособности гражданина путем изменения условий выплаты задолженности.

Для применения процедуры заявитель должен отвечать следующим требованиям:

иметь стабильный доход;
не привлекаться за экономические преступления;
не иметь плана реструктуризации за последние 8 лет.

Гражданин не должен быть признан банкротом в течение 5 лет до момента подачи заявления. Процедуру может инициировать как сам должник, так и кредитор.

Проект плана направляется финансовому управляющему. Документ должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Он расписывается для исполнения в течение 3 лет.

Процедура реализации имущества

Если отсутствует план реструктуризации или документ не принят судом, то принимается решение о признании физического лица банкротом и реализации его имущества. Финансовый управляющий в течение 2 недель обращается к кредиторам для того, чтобы они заявили свои требования.

Специалист проводит опись и оценку имущества, на которые может быть наложено взыскание.

В него не включают:

единственное жилье;
алименты на несовершеннолетних детей;
пенсии и пособия;
земельный участок, на котором располагается единственное жилье;
вещи для личного пользования, за исключением предметов роскоши и произведений искусства;
собственность стоимостью менее 10 000 руб.

Финансовый управляющий предоставляет в суд порядок, условия и сроки проведения процедуры. Он прописывает и начальную стоимость имущества. Оно реализуется через торги. Срок процедуры не может составлять более 6 месяцев. Он продляется при наличии весомых причин.

Списание долгов

Если вырученных за имущество средств не хватает на погашение всех долгов, то оставшиеся суммы списываются.

Исключение составляют случаи, когда:

физическое лицо привлечено к ответственности за неправомерные действия во время процедуры;
гражданин сознательно испортил или уничтожил реализуемое имущество;
должник предоставил недостоверные сведения.

По списанным долгам невозможно будет осуществить принудительное взыскание.

Цена банкротства

Цена банкротства складывается из нескольких факторов. Перед подачей заявления гражданин должен заплатить госпошлину в размере 300 руб. Стоимость вознаграждения арбитражного управляющего составляет 25 000 руб., которые перечисляются на депозит суда. Он также получает 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Финансовый управляющий может привлечь к делу других специалистов (например, оценщиков), услуги которых понадобится оплатить. Гражданин имеет право просить рассрочку на внесение средств на депозит суда. Соответствующее ходатайство он подает вместе с другими документами.

Последствия банкротства

Перед инициацией процедуры необходимо просчитать все риски и минусы.

У банкротства имеются следующие последствия:

3 года нельзя занимать руководящие должности в организациях;
при обращении за займом в течение 5 лет необходимо указывать о банкротстве;
10 лет запрещается участвовать в управлении кредитной организацией;
5 лет нельзя руководить МФО, НПФ, страховыми компаниями.

Взамен у гражданина перестает расти задолженность, в том числе штрафы и неустойки. При успешном завершении процедуры банкрот освобождается от финансовых обязательств. Для гражданина прекращается исполнительное производство по судебным решениям.

Вопросы наших читателей

Можно ли списать долги через МФЦ?

На основании Закона № 289-ФЗ от 31.07.2020 с 1 сентября 2020 года появилась возможность воспользоваться механизмом внесудебного банкротства через МФЦ.

Гражданин может подать заявление, если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Внесудебное банкротство возможно, когда в отношении должника закончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание.

Заявление подается в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудники учреждения рассматривают его в течение 3 дней, после чего включают в Единый государственный реестр сведений о банкротстве. Процедура длится 6 месяцев. После ее окончания сведения о банкроте вносятся в базу данных.

Внимание! Заявление и документы в МФЦ подаются бесплатно.

Подводные камни

Гражданам необходимо учитывать следующие нюансы:

Во время процедуры банкротства должник не может распоряжаться имуществом, банковскими счетами и картами без согласия арбитражного управляющего. Суд может запретить гражданину покидать пределы РФ до окончания разбирательства.
Кредиторы могут оспорить сделки, совершенные физическим лицом за последние 3 года, если в них будут предусмотрены подозрительные действия.
Гражданин имеет право на заключение мирового соглашение с теми, кому должен. В таком случае финансовый управляющий снимает свои полномочия, а производство будет прекращено. При нарушении условий соглашения дело о банкротстве возобновится, и будет применяться процедура реализации имущества.

Заключение

Подведем итоги:

Чтобы официально быть признанным банкротом, необходимо подать заявление в арбитражный суд. Физическое лицо имеет на это право при любом размере долга, если понимает, что будет неплатежеспособным.
Если задолженность выше 500 000 руб., и просрочки по платежам более 3 месяцев, то инициация банкротства является обязанностью гражданина.
С 2020 года действует упрощенная процедура. Подача документов через МФЦ допускается при сумме долга от 50 000 до 500 000 руб.
К должнику применяется процедура реструктуризации или реализации имущества. Остаток задолженности, который невозможно погасить, будет списан.

Составление заявления в суд требует определенных юридических знаний. Поэтому лучше обратиться к специалистам, которым хорошо знакомы тонкости процесса. Они могут сопровождать на всех этапах судебного разбирательства, что поможет сэкономить время и средства.