Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Если заёмщик попал в трудную жизненную ситуацию и ему нечем платить по договору микрозайма, то нужно принять экстренные меры для реструктуризации долга. Перед выбором кредитного предложения также важно внимательно изучить условия выдачи денежных средств, рассчитать предварительно размер переплаты, чтобы выяснить, как вы будете платить оформленный займ.

Причины невозврата долга по микрозаймам

Самая популярная причина, по которой оказывается нечем платить микрозаймы – спонтанность и необдуманность решения, принятого заемщиком.

Взять займ в микрофинансовой организации можно в течение 20–30 минут, имея только паспорт с постоянной регистрацией.

Минимальные требования и высокий процент одобрения выглядят очень заманчиво, поэтому практически многие подают заявку, не задумываясь о том, что будет, если платить будет нечем.

Причины невозврата долга по микрозаймам

Среди других причинтакой ситуации:

• несерьезное отношение к подписанному договору;
• потеря работы;
• понижение в должности, уменьшение заработной платы;
• болезнь;
• преднамеренные мошеннические действия.

Временные финансовые трудности должны побудить заемщика к их срочному решению. С последствиями неуплаты необходимо ознакомиться еще до подписания договора, а при появлении долга настоятельно рекомендуем сразу заняться поиском способов погашения задолженности.

Последствия неуплаты долга в МФО

Получив займ от кредитора и подтвердив личное согласие с условиями договора, клиент обязуется их соблюдать. В противном случае его ожидают не самые приятные последствия:

• начисление пени 0,5% от суммы за каждый день просрочки и единовременного штрафа в размере до 20 процентов;
• звонки от сотрудников МФО, которые будут требовать вернуть долг;
• передача договора в коллекторскую организацию, которая может звонить не только клиенту, но и его родственникам, на работу;
• подача искового заявления в суд и направление исполнительного листа в Службу судебных приставов, заморозка счетов.

Кроме испорченной кредитной истории и постоянного нарастания долга, заемщик может столкнуться с тем, что ему нельзя будет покинуть страну. На погашение задолженности будут автоматически списываться деньги с зарплаты и других доходов.

Последствия неуплаты долга в МФО

Что делать, если нечем платить микрозайм

Разберем несколько вариантов решения проблемы относительно того, как поступить, если нечем погашать задолженность по микрозайму. К ним относятся:

• пролонгация договора в микрофинансовой организации;
• реструктуризация;
• рефинансирование;
• признание банкротства через суд.

Если вы не рассчитали свои финансовые возможности при получении займа в МФО, стоит провести полный анализ собственного бюджета.

Возможно, достаточно будет правильно распределить средства и отложить нужную сумму для погашения долга.

Также можно обратиться к родственникам или друзьям и перезанять у них нужную сумму, устроиться на вторую работу, найти временную подработку, продать ненужные вещи.

В соответствии с нормами законодательства в сфере регулирования деятельности микрофинансовых организаций, максимальная переплата по микрозайму не должна превышать 2,5 размера задолженности. Учитывая это требование, вы без труда рассчитаете максимально возможный размер долга и выберете оптимальный способ выхода из сложившейся ситуации.

Пролонгация займа

Пролонгация займа

Микрофинансовые организации выдают до 80–100 тысяч рублей на срок от 30 дней до 1 года. Узнать сумму к возврату можно еще на этапе оформления микрозайма, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если эта информация не помогла грамотно оценить свои возможности и вам нечем платить, рекомендуем воспользоваться услугой пролонгации договора.

Подав заявку в личном кабинете, можно продлить время действия договора и перенести платеж на 21–30 дней. Проценты будут продолжать накапливаться, но дополнительные штрафы заемщику не грозят. Такой способ очень удобен для клиентов, которые испытывают временные финансовые трудности (например, когда речь идет о задержке заработной платы).

Реструктуризация долга в МФО

Что делать, если нечем платить микрозаймы и финансовые трудности связаны со сложной жизненной ситуацией, которая затянется на долгое время? В этом случае следует сразу же обратиться в организацию, объяснить причину неуплаты долга и попросить реструктуризировать долг. Это способ решения проблемы оптимален для тех, кому временная отсрочка не позволит решить проблему полностью.

МФО смогут снизить финансовую нагрузку (продлить срок, снизить ставки) или временно приостановить обязательство выплаты займа. Причину необходимо подтвердить документально – копией трудовой книжки, если вас уволили, справкой о доходах при снижении заработной платы, документом об оплате лечения. Штраф за просрочку полностью спишут, а дополнительные проценты не начислят.

Реструктуризация долга в МФО

Объявление банкротства при крупной сумме долга

Должник вправе обратиться в арбитражный суд, если размер долга превысил 500 тысяч рублей или стоимость всего имущества. Этот способ является довольно затратным и не отменяет необходимость погашать задолженность. Обращаться в суд целесообразно в том случае, если просрочка достигла нескольких месяцев и заемщик не может выбраться из крупной долговой ямы.

Как избавиться от микрозаймов с помощью рефинансирования

Рефинансирование считается самым крайним вариантом выхода из сложной ситуации, поскольку влечет за собой появление новой, более крупной задолженности. Можно обратиться в другую организацию для получения финансовой помощи, но ее размера должно хватить на погашение самого микрозайма, процентов и штрафов, если они были начислены.

Советуаем подать заявку в МФО, которая выдает займы по сниженной ставке (до 0,7–0,9%). Оформить микрозайм можно на продолжительный срок (до 180–365 дней), что позволит снизить финансовую нагрузку. Рассчитывать на положительное решение можно в том случае, если компания не проверяет кредитную историю. В БКИ будет занесена информация о просрочке, поэтому существует вероятность отказа.

Судебные разбирательства при долгах в МФО

Судебные разбирательства при невыплатах микрозайма

МФО или коллекторские организации имеют право подать на заемщика в суд. Если это случилось, следуйте таким рекомендациям:

• Обязательно присутствуйте на заседании.
• Найдите хорошего юриста, если имеется такая возможность.
• Не отказывайтесь от долгов и признайте факт получения займа.
• Назовите причины неуплаты задолженности, предъявите справки и документы, которые подтвердят финансовые трудности.

Судебные разбирательства не должны пугать заемщика, поскольку у них есть и положительные моменты.

Должник может рассчитывать на уменьшение процентных ставок и штрафов до минимальных значений, а сразу после подачи заявления в суд МФО остановит начисление комиссии и неустойки.

Суд обязательно пойдет на послабление условий взыскания, если невозможность оплаты связана с форс-мажором, который подтвержден документом.

Если должнику нечем платить за микрозайм, но реальные причины несоблюдения условий договора отсутствуют, решение будет принято в пользу кредитора. Суд попытается найти варианты погашения с учетом предоставленной о клиенте информации, может принять решение о заморозке банковских счетов.

Чего не стоит делать, если нечем платить микрозайм

Пребывая в затрудненном финансовом положении, должник может допустить ошибки, которые только усугубят ситуацию. Можно выделить несколько наиболее распространенных действий, которые делать нельзя:

• Игнорирование проблемы. Заемщик может ждать, что проблема решится сама собой, но в это время просрочка и, соответственно, штраф будут ежедневно увеличиваться.
• Подача заявки в другую МФО или банк с целью погашения займа. Такой шаг не исправит ситуацию. При несвоевременной выплате микрозайма будут начисляться проценты, которые суммируются с переплатой за пользование заемными средствами в соответствии с договором. В результате должнику придется подавать заявку в другую организацию и запрашивать еще большую сумму по сравнению с первоначальной. Выбраться из долговой ямы в дальнейшем очень затруднительно.
• Выплата задолженности частями без предварительного заключения договора пролонгации. Максимальные размеры штрафных начислений регулируются законодательно, поэтому если клиент внесет лишь небольшую часть долга, комиссия снова может быть увеличена до предела.

Стоит понимать, что при подтверждении согласия на выдачу займа клиент берет на себя обязательства, которые должен исполнить. Важно успокоиться и выбрать оптимальный способ погашения задолженности.

Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

4 марта 2020

Каждый заемщик может столкнуться с
ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать
имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет
отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование
звонков и т. д.

Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда
заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения
могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским
агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться
с иском в суд.

Чем опасно уклонение от выплаты
долга

Просрочки платежей являются источником
множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это
чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении
злостных нарушителей, являются следующие:

• в первый день после согласованной даты
  возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном
  порядке и указывается в договоре;
• если ничего не меняется, сотрудники МФО
  пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для
  каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
• далее к вопросу подключают коллекторов, которые
  применяют активные методы взыскания денег;
• если ничего не помогает, микрофинансовая
  компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные
  заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные
методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Такое поведение является разумным и помогает
добиться компромисса, устраивающего обе стороны.

Он хорош тем, что между
клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной
серьезных неприятностей для заемщика.

Должнику, который понимает, что не
справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную
компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно
изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе
с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой
сценарий не стоит.

Лучше постараться согласовать реальную схему снижения
долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация
возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное
или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут
навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается
предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего
причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть
трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет
возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему
выплат, которая устроит обе стороны.

Если учреждение увидит, что вы сами в
первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так
называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность
полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе,
в результате чего он на время утратил платежеспособность.

В такой ситуации МКК может
дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух
месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов.

Такой
вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной
займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует
создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?»
— не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные
выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную
связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату
займа.

Если дело дошло до просроченной
задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно
уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить
до лучших времен.

К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая
исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно
включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь.

Средства,
которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной
задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как выбраться из
микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается
прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не
удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может
стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом
кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и
избавиться за счет этого от старого долга.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для
погашения старого не стоит. Это ловушка, способная
привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на
продолжительное время.

Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому
перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть
вопрос со старыми.

По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое
чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать
о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с
выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали
зарабатывать на своем хобби.

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не
сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку
недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства.

Такая просьба
должна иметь документальное обоснование —  документ, подтверждающий наступление
форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни).

Шансы на
положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят
доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой
долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает
определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права
брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором.
Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его
находит.

Вернуться в Статьи

Как погасить займ если нет денег

Взяв однажды займ в МКК, некоторые заёмщики сталкиваются с обстоятельствами, не позволяющими вовремя вернуть деньги. Это может происходить по самым различным причинам.

Кто-то действительно халатно относится к своей части ответственности, прописанной по договору.

Другие же могут действительно начать испытывать внезапно наступившие трудности, как то: потеря дохода, выход в декрет и другие события, в которых вины самого заёмщика нет.

В этой ситуации стоит помнить главное: пытаться спрятаться от проблемы, всячески укрываться – это совсем не то решение, которое вам нужно. Гораздо разумнее будет лично нанести визит в отделение вашей МФО. Вместе со специалистами компании вы обязательно сможете найти подходящий выход из положения.

Причины возникновения просрочек по платежам займа

Вот небольшой список возможных причин, по которым заёмщики задерживают выплаты по займам:

·        Потеря основного дохода. Увольнение с работы.

·        Обстоятельства, требующие неотложных затрат. Необходимость в лечении, форс-мажорные ситуации, срочная потребность в ремонте автомобиля (как основного средства дохода) или жилища.

·        Декретный отпуск, временные ограничения по выполнению основной работы (травмы или другие обстоятельства, ограничивающие привычную деятельность).

Что же делать, когда в вашей жизни наступили действительно форс-мажорные обстоятельства, и по независящим от вас причинам, вы не можете своевременно вносить взносы по кредитным выплатам?

Как уже упоминалось, самое главное – не укрываться от ответственности, а решать вопрос совместно с сотрудниками вашей компании-кредитора. К счастью, для подобных случаев существует несколько оптимальных вариантов решения.

Что можно сделать, если нечем платить

Точно так же, как в условиях выдачи многих видов займов присутствует возможность вернуть всю сумму досрочно, обычно в договоре также упоминаются варианты действий в ситуациях, когда возникают задержки по выплатам. Вот наиболее популярные из них:

·        Пролонгация займов. Пролонгация, проще говоря, означает продление срока выплат по займу. Если задержки в выплатах наступили из-за непредвиденных форс-мажорных обстоятельств, вполне возможно оформить продление сроков возврата средств, заранее проработав все условия в деталях, вместе со специалистами МКК.

·        Реструктуризация займа. Если в случае продления, как правило, меняется только срок возврата средств, при реструктуризации может быть пересмотрена также и процентная ставка и другие параметры микрозайма.

Не забывайте – что бы ни случилось, паника и попытки «исчезнуть», избежав ответственности по взятым на себя финансовым обязательствам, не приведут к улучшению положения в целом.

При возникновении проблем со своевременными выплатами по взятым займам, лучше всего будет подробно изложить все нюансы возникших трудностей сотрудникам МФО, и вместе с ними подобрать наиболее оптимальные пути разрешения ситуации, которые всегда найдутся.

★★★

Микрофинансовые организации (МФО) пользуются в обществе не самой лучшей репутацией, но многие все же прибегают к их услугам. Нередко случается, что заемщик не может выплатить свой долг. Что делать в такой ситуации? Какие шаги предпринять и чего не следует делать? Как себя вести, если угрожают коллекторы? Отвечает эксперт Роскачества

Наталия Старостина

председатель совета Московского отделения Объединения потребителей России.

Если пришло извещение об оплате долга с процентами, первое, что нужно сделать, – выяснить процентную ставку по займу, рассчитать платежи. В договоре все указывается, и, чтобы не возникло подобной ситуации, нужно внимательно читать договор перед получением займа.

Если все же сумма начислена с нарушениями, подавайте заявление в суд, не выплачивая сумму по извещению, так как такое действие будет свидетельствовать о согласии с начисленной суммой.

Микрофинансовые организации не вправе сами, без уведомления заемщика увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их начисления.

По договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года на срок до одного года, микрофинансовая организация не вправе начислять проценты, когда их сумма выше трехкратного размера самого займа. 

Справочно

При просрочке заемщиком возврата суммы краткосрочного потребительского займа или выплаты процентов по нему, пени и иные меры ответственности можно начислять только на непогашенную часть долга.

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

• смерть заемщика;
• несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;
• присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;
• тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;
• вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;
• единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;
• потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;
• обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;
• призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;
• вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
• существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Отказали в реструктуризации?

В этом случае придется урегулировать вопрос в судебном порядке. Обращаться в суд заемщику выгодно, потому что, во-первых, перестанут начисляться пени и штрафы, а во-вторых, у заемщика появится возможность оформления реструктуризации и графика платежей с фиксированной суммой.

Не рассчитывайте, что долг отдавать не придется 

Не делайте так

1. Некоторые заемщики, чтобы перекрыть долг по кредиту, берут еще один кредит. Не стоит этого делать, так как можно оказаться в «долговой кабале»: для погашения ранее взятого займа придется брать еще больший, а значит, и платить все больше и больше.

2. Не следует скрываться от представителей микрофинансовой организации! Такое поведение только навредит заемщику.

Взыскание долга

• Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.
• Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.
• Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред  
• Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:

• Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.
• Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.
• Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.
• Уничтожать или повреждать имущество.
• Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Если коллектор превысил полномочия

Коллекторы ведут себя агрессивно, унижают, оскорбляют, применяют физическую силу или пытаются изъять у вас имущество? Вызывайте полицию и постарайтесь записать такие действия на видео, так как такие действия при наличии оснований могут повлечь уголовную и административную ответственность (например, ст. 115, 116, 330 УК РФ, ст. 6.1.1, 19.1 КоАП РФ).

При визитах коллекторов и телефонных звонках от них рекомендуется записать переговоры на диктофон и взять детализацию телефонных звонков у оператора сотовой связи.

 Узнавайте о новых материалах Роскачества первыми, подписывайтесь на нашу рассылку!

Как вылезти из займов, если нечем платить?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Чем привлекателен микрозайм? Прежде всего, простотой получения денег. Офисы микрофинансовых организаций можно найти на каждой улице, а оформление заявки через интернет вообще займет несколько минут. Возврат долгов будет намного сложнее, особенно если на вас висит уже несколько займов.

Большие проценты и короткий срок договора могут поставить в сложную ситуацию даже при наличии стабильной зарплаты. В этой статье расскажем, как вылезти из займов, если нечем платить, что можно предпринять для снижения долговой нагрузки.

Чем грозит большое количество займов и просрочка по ним

Доступность микрозаймов сопровождается высокой процентной ставкой. Обычно размер займа не превышает несколько тысяч или десятков тысяч рублей.

Это создает ложное ощущение, что можно без проблем закрыть все долги. На самом деле, микрозайм обходится значительно дороже, чем кредит.

В Законе № 151-ФЗ есть ограничения на размер процентов — не более 1% в день, и общая сумма растет очень быстро.

Проблемы могут возникнуть даже при наличии одного микрозайма. Если же их несколько, размер платежей будет съедать значительную часть заработка. Такая долговая нагрузка может привести к неприятным последствиям:

• сумма процентов через 2-3 месяца превысит основной долг по займу;
• звонки и письма с требованиями начнут поступать вам уже через несколько дней после задержки оплаты;
• МФО обязательно взыщет долг через суд, получит судебный приказ или исполнительный лист, передаст документы приставам;
• все МФО сотрудничают с коллекторами, которые имеют свои эффективные методики сбора долгов.

Если вносить небольшие платежи при просрочке, МФО направит их на погашение процентов. При этом основная часть займа не уменьшится. На нее будут вновь и вновь начисляться штрафные санкции, усугубляя положение должника.

Если нечем платить займы, нужно искать выход из ситуации. МФО никогда не согласится простить долг, так как это означает снижение прибыли. В некоторых случаях можно получить специальные предложения и льготы, если МФО увидит возможность погашения задолженности.

Только от действий самого заемщика зависит, удастся ли справиться с финансовыми проблемами, избавиться от долгов перед МФО. Наши юристы бесплатно подскажут, что делать!

Как микрозаймы выбивают долги

Оформляя займ в офисе МФО, вы видите перед собой вежливых менеджеров, готовых быстро решить все проблемы. Когда возникает просрочка, отношение к заемщику мгновенно меняется. Конечно, они не придут к вам домой с бейсбольной битой, так как государство жестко контролирует сборщиков долгов. Но у МФО есть достаточно методов легального воздействия на должников. Вы столкнетесь:

• с судебными делами, когда могут взыскать не только основной долг и проценты, но и пошлину, расходы на юридические услуги;
• с взысканием через приставов, что чревато реализацией имущества, арестом счетов и блокировкой карт, запретами и ограничениями. Долг вырастет еще на 7% за счет исполнительского сбора;
• с коллекторами, которые будут доставать вас по телефону, в соцсетях и мессенджерах, приходить домой.

Если вы обладаете стальными нервами, можно годами терпеть звонки и психологическое давление со стороны коллекторов, приставов, сотрудников МФО. Но это не решит проблему с долгами. Проценты будут начислять на весь период, а взыскание задолженности является только вопросом времени.

Худшее, что можно предпринять, — это скрываться от МФО, коллекторов или приставов, не отвечать на звонки, игнорировать судебные повестки. Сборщики долгов рано или поздно найдут неплательщика. К тому времени уже будет невозможно защищаться в суде, отбить часть неустойки или надеяться на льготные предложения от МФО.

Как избавиться от займов МФО

Где взять в долг, если везде отказывают?Статья по теме

Чтобы не разбираться с претензиями со стороны МФО, лучше вообще не брать микрозаймы. Поищите предложения доступных кредитов — банки дают деньги под 8-20%, а МФО — под 365% годовых.

Если ситуация вынуждает брать краткосрочные займы, старайтесь их погасить в срок. Если не можете выплатить микрозайм, воспользуйтесь нашими рекомендациями. Наши юристы подготовили 9 способов, как избавиться от долгов МФО по закону.

Финансовая дисциплина и экономия

Никакие варианты защиты не помогут, если не контролировать свои расходы. Даже если у вас много долгов в МФО, можно постепенно выправить ситуацию:

• старайтесь обходиться без новых кредитов и займов, пока полностью не рассчитаетесь по долгам;
• сократите ненужные расходы, которые можно отложить, в том числе на покупку новой техники и гаджетов, на отпуск за границей, на такси и развлечения;
• попробуйте взять кредит, который полностью закроет микрозаймы, позволит снизить размер процентов;
• вовремя платите по текущим обязательствам, не связанным с МФО (например, алименты, ЖКХ, ипотека). Это влияет на общую кредитную историю.

Калькулятор кредита Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежа

Лучшая защита — это нападение. Сообщите сотрудникам МФО, что оказались в сложной финансовой ситуации, потеряли работу или заболели. Инициатива заемщика говорит о его добросовестном отношении к обязательствам. А добросовестному заемщику легче получить продление срока договора, отсрочку или рассрочку по платежам.

Если у вас вообще нет доходов, экономия вряд ли поможет. В этом случае лучше дождаться взыскания долгов МФО, чтобы просить суд уменьшить неустойку. В суде проще отсрочить или рассрочить задолженность, если есть уважительные причины.

Продажа имущества

Если дело дойдет до взыскания приставов, часть имущества могут арестовать и выставить на реализацию. Изъятием будут заниматься приставы, а продажей — Росимущество или иная организация, которую привлечет ФССП.

Пристава не интересует выручка, поэтому продажа активов в исполнительном производстве происходит по заниженной цене. Должник никак не сможет повлиять на торги, оспорить стоимость.

Если вам нечем платить по займам, рассмотрите вариант с самостоятельной продажей имущества. Это выгоднее, чем копить долги и проценты, и возмущаться, что пристав продал вещь за копейки.

Пока на имущество не наложен арест, вы можете сами найти покупателя, поставить реальную рыночную цену. Вырученные деньги нужно направить на погашение долгов, а не на другие нужды.

Иначе в продаже имущества не будет смысла.

Еще одним вариантом будет оформление кредита под залог недвижимости или автомобиля. Проценты по кредиту в банке ниже, чем по микрозаймам. Закрыв долги перед МФО, вы сможете платить по кредиту, а заложенное имущество останется в вашей собственности.

После погашения кредита залог будет снят, а вы сможете распоряжаться имуществом. Но никогда, ни при каких обстоятельствах не берите микрокредит и микрозайм под залог единственной квартиры. Если вы не сможете расплатиться, то за долги заберут единственное жилье.

Рекомендуем обсудить с юристом, стоит ли в вашей ситуации рисковать квартирой, или правильнее рассчитывать на списание долгов через банкротство или искать варианты соц.помощи от государства.

Переговоры, соглашение с МФО

Обсудите с МФО, что делать, если нечем платить микрозаймы.

Кредитор может пойти навстречу, если заемщик заинтересован в восстановлении платежеспособности. Хотя о прощении долга речь не идет, вы можете:

• продлить срок действия договора, получить отсрочку по выплате займа;
• получить отсрочку по нескольким платежам;
• перераспределить образовавшуюся задолженность для погашения равными частями, т.е. рассрочить долг.

Нельзя гарантировать, что МФО согласится на льготы для заемщика. Но кредитор заинтересован в возврате долга, поэтому может рассмотреть любые варианты взаимодействия и погашения займа. Для заемщика факт прямого обращения и попытки урегулировать проблему будет плюсом в случае суда — можно будет ссылаться на добросовестное и ответственное поведение.

На данный момент нет единых программ кредитных каникул, которые МФО обязаны предоставить заемщику. Эту информацию можно проверить на сайте кредитора. Если такая программа действует в вашей МФО, можно получить отсрочку или изменить размер взносов по договору.

Реструктуризация

Реструктуризация и рефинансирование популярны к сфере банковского кредитования. У МФО такие услуги встречаются редко, что связано с короткими сроками договоров. Но можно попробовать найти предложения о реструктуризации среди МФО. Таким способом вы сможете объединить все займы в один, либо получить удобный график платежей, оптимальный размер ежемесячных выплат.

Оформление кредита

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно?Статья по теме

Банки редко рефинансируют микрозаймы, так как это специфичный финансовый продукт. Официально только Тинькофбанк пишет о готовности рефинансировать микрозаймы. Обзор других предложений на 2021 в банках и МФО мы подготовили в этом материале.

Но можно оформить кредит, чтобы закрыть все долги по займам. Даже если у вас испорчена кредитная история, можно найти банк с лояльными требованиями к заемщикам. Что делать:

• чтобы заявку одобрили, можно представить имущество в залог, привлечь созаемщика или поручителя;
• оформляйте кредит на сумму, позволяющую закрыть сразу все займы МФО, иначе у вас возникнет чрезмерная долговая нагрузка.

Банк узнает о наличии просрочки по микрозаймам. В кредитной истории будут видны все текущие обязательства перед МФО, даже если они не просрочены. Это снижает шанс на получение кредита, но попробовать однозначно стоит!

Защищаться в суде — образцы документов

Сложно заранее сказать, когда МФО обратится в суд. Но ожидать таких действий можно уже при невозврате займа более 2 недель. Взыскание может осуществляться по заявлению на судебный приказ или по иску. Проверяйте почту раз в неделю, чтобы не пропустить письма из суда.

В судебном процессе должник может использовать следующие варианты действий:

• Отменить судебный приказ, чтобы МФО обращалась с иском — в приказном производстве нельзя заявить о пропуске срока давности и снизить неустойку, а при рассмотрении иска это можно сделатьВозражение относительно судебного приказа — 16,7 КБ
• Подать заявление о полном или частичном отказе в иске, если МФО пропустила сроки обращения в суд. Заявление подается до или во время суда, но не после вынесения решения.Заявление в суд об истечении срока давности по кредиту — 15,5 КБВ 2021 такие случаи встречаются редко — МФО обычно подает в суд в течение 6 месяцев, а не ждет годами.
• Подать заявление о снижении неустойки по иску — суд вправе сделать это, если посчитает, что штрафные санкции несоразмерны основному долгу и последствиям нарушения. Закон ограничивает проценты по микрозаймам, полученным после января 2020 – переплата не может составлять более 150% от первоначальной суммы займа.Образец возражений на иск о взыскании кредита — 18 КБОбразец заявления об уменьшении процентов в суде — 15,6 КБ
• Просить у суда отсрочку или рассрочку по погашению долга, если вынесено решение о взыскании — при наличии уважительных причин можно добиться освобождения от выплат на несколько месяцев либо определить фиксированную сумму ежемесячных платежей.Образец заявления в суд на отсрочку платежа в ФССП — 18 КБ

Рекомендуем защищаться в суде и готовить документы при поддержке юристов. По всем нюансам вы можете проконсультироваться у наших специалистов.

Защищаться при взыскании коллекторами

Как бороться с коллекторами? Юридические методы защитыСтатья по теме

Коллекторы могут выкупить долг в МФО по цессии либо заниматься взысканием от имени МФО по агентскому договору.

Общение с коллекторами сопровождается психологическим давлением, регулярными звонками и смс, претензиями и даже визитами. Вот как с ними бороться:

всегда проверяйте основания, по которым коллекторы требуют долг, полномочия специалистов, наличие сведений об их организации в реестре ФССП;
• следите за соблюдением норм Закона № 230-ФЗ в части разрешенных методов общения, количества и времени звонков, встреч, смс и писем. Если вам угрожают, звонят и приходят ночью, сообщили о ваших проблемах родственникам и коллегам — подайте жалобу.Жалоба приставам на коллекторов — 12,4 КБ
• проверяйте правильность расчета задолженности, отсутствие дополнительных штрафов и комиссий;
• напишите отказ от взаимодействия и направьте его заказным письмом в коллекторское бюро, если не хотите слышать и видеть сборщиков долгов.Заявление об отказе взаимодействия с коллекторами — 18 КБ

Это только общие рекомендации, так как все ситуации отличаются. С коллекторами можно договориться, получить льготы по оплате долгов. Например, вам могут убрать из расчета часть процентов, если вы начнете платить по согласованному графику.

Образец соглашения с коллекторами о скидке — 10,8 КБ

Но все документы нужно подписывать только после тщательного изучения. Лучше сделать это вместе с юристом, который имеет опыт работы с коллекторами.

Способы защиты в исполнительном производстве

Передача документов на взыскание в ФССП может оказаться хорошим выходом из ситуации, если у вас нет имущества под реализацию. При наличии у физлица работы и стабильной зарплаты пристав будет удерживать по 50% в счет погашения долга. Для должника это удобнее, чем пытаться закрыть одновременно несколько микрозаймов, отдавая всю зарплату или большую ее часть.

У пристава можно просить отсрочку или рассрочку, если после списания у вас остается меньше МРОТ. По опыту, быстрее и проще получить рассрочку в суде.

Образец жалобы — пристав арестовал имущество — 14 КБ

Образец жалобы на пристава — 15 КБ

Образец заявления в суд на отсрочку платежа в ФССП — 18 КБ

Если дело дойдет до реализации имущества, вы можете проверить его оценку, порядок проведения торгов и объявления победителей. Отметим, что если торги будут признаны несостоявшимися, пристав вправе пойти на снижение начальной цены торгов.

Чтобы избежать таких проблем, лучше заранее проанализировать последствия исполнительного производства, попытаться самостоятельно продать имущество за реальную цену либо обратиться за банкротством. При банкротстве после продажи имущества вам спишут долги по кредитам и займам, а если собственности нет — то освободят от задолженностей после проверки.

Банкротство и списание долгов

Как закрыть займы, если нет денег, а зарплаты хватает только на необходимые расходы? Можно рассмотреть вариант с банкротством. В зависимости от ситуации, вы сможете:

• бесплатно списать микрозаймы через МФЦ — если общая сумма обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы уже окончили производство ввиду отсутствия у вас имущества;
• добиться утверждения плана реструктуризации долгов через арбитраж — этот вариант может подойти, если вы испытываете временные финансовые проблемы, но готовы платить по долгам в меньшем объеме и под минимальный процент;
• списать долги в судебном порядке — такое решение будет принято после проверки имущественного состояния за 3 предыдущих года. Если есть машина или недвижимость кроме единственного жилья, их продадут, финуправляющий выплатить деньги кредиторам. Если нет — управляющий проверит ваши финансы сообщит суду, что продавать нечего.После расчетов с кредиторами или без них суд объявляет физлицо банкротом и освобождает от долгов.

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по законуСтатья по теме

Банкротство через суд обходится в 80-100 тысяч рублей, поэтому имеет смысл подавать на списание, если сумма невыплат превысила 300 тысяч рублей. Общая сумма займов, которую можно списать через арбитраж, не ограничена. Обычно списывают от 400 тысяч до 1,5 миллионов рублей.

На судебное банкротство решиться сложнее, особенно если вы не знакомы с нюансами законодательства.

Нужно заранее запланировать дополнительные расходы, связанные с ведением дела — чтобы начать банкротиться, нужно 26 тысяч рублей.

Но сразу после введения процедуры вам не нужно будет платить приставам, коллекторам или МФО. О последствиях банкротства можно почитать в этом материале и узнать у наших специалистов более подробно.

При поддержке юристов можно заранее оценить перспективы банкротства, подготовиться к делу и пройти процедуру без проблем.

Если вы хотите узнать больше о возможности списания микрозаймов или способах защиты от взыскания, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как вылезти из займов, если нечем платить: реальные предложения

Обычно человеку редко срочно требуется много денег — проблемы возникают с небольшими суммами.

Порвалась обувь, сломалась ходовая в машине или предстоит поход на праздничное мероприятие, а до зарплаты еще неделя… Знакомо? В таких случаях глупо обращаться в банк, проще взять микрозаем! Однако такое одалживание зачастую входит в привычку, и потом возникает вопрос: как вылезти из займов, если нечем платить? Прежде всего — не паниковать!

Просрочка по микрозайму

Люди часто не вникают в подробности договоров кредитования или по микрозаймам, с легкостью оформляя, казалось бы, копеечный заем. Но когда приходят трудности, начинаются проблемы. Внезапно оказывается, что взятый заем не такой уж и копеечный…

Включайте внутреннего «еврея»: всегда внимательно читайте то, что подписываете! Мы вас уверяем — в каждом договоре с МФО содержатся все условия практически на любой случай. Процентам за просрочку также уделяется особое внимание.

По закону, в 2021 году ни одна МФО в конечном итоге не стребует с вас пеней больше, чем 1,5 раза от суммы займа. Если вам выдали 12 тыс. рублей, то максимальный лимит требований составит 30 тыс. рублей. Эта сумма рассчитывается так:

• 12 тыс. рублей — собственно, микрозаем;
• 18 тыс. рублей — те самые пени и неустойки за просрочку (12 * 1,5).

Это ограничение установлено только в отношении микрозаймов сроком до 1 года. И никаких процентов сверху! Они уже включены в пакет.

К этому безапелляционному снижению законодатели пришли не сразу. История и судебная практика помнят времена, когда МФО буквально грабили неграмотных должников.

С 2019 года законодатели серьезно взялись за произвол в сфере микрофинансирования. Они начали постепенно снижать максимальные начисления на просрочку и лимиты процентов по займам:

• до 28 января 2019 года МФО могла нарастить задолженность только в 3 раза;
• до 1 июля 2019 года — только в 2,5 раз;
• до начала 2020 года — только в 2 раза.

Соответственно, когда сумма вырастает до максимального значения, рост прекращается. Конечно, ушлые МФО вправе заявить в суд или продать задолженность коллекторам с завышенными процентными ставками. Но в любом российском суде такие ставки будут признаны ничтожными, как и сам договор микрофинансирования.

Тут есть один важный нюанс: если в процессе начисления просрочки вы внесете частичную оплату, МФО снова возобновит начисления, пока задолженность опять не вырастет в 1,5 раза!

Например, вы брали 20 тыс. рублей и должны теперь 50 тыс. рублей. Но вот вы решили внести 10 тыс. рублей…. Задолженность снова вырастет до 50 тысяч! Поэтому, если платить — то все сразу, никаких компромиссов.

С просрочками мы разобрались. Теперь — о процентных ставках. Она устанавливается на уровне строго до 1% в сутки. То есть в год вы платите до 365%. Это правило работает с 1 июля 2019 года. Раньше лимит устанавливали на уровне 1,5% в сутки.

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)