ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

В 2015 году физические лица получили возможность избавиться от всех долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Кажется, что более чем за 5 лет все узнали, что такое банкротство физических лиц и как оно работает, однако с каждым годом мифов и заблуждений о признании несостоятельности становится все больше.

Мы поможем вам разобраться, где правда, а где — вымысел, не имеющий ничего общего с реальностью.

Содержание статьи

Миф 1. «При банкротстве физлица списывается только один кредит, поэтому остальные займы и долги придется выплачивать дальше»

Это не так. Банкротство физического лица — возможность избавиться от всех задолженностей перед банками, МФО, коммунальными организациями и другими гражданами. Даже если некоторые требования кредиторов не были указаны в заявлении, долги все равно спишутся навсегда и в полном объеме.

Списываются даже неоплаченные платежи по ЖКХ, если они были образованы до момента принятия судом к производству заявления о признании гражданина банкротом. 

Миф 2. «В течение 5 лет после банкротства человек не сможет выезжать за границу»

Неправда. Арбитражный суд вправе вынести гражданину запрет на выезд только на время процедуры банкротства. Однако это право судьи, которое остается на его усмотрение: «как повезет». На практике такие ограничения — большая редкость. Они вводятся только в том случае, если заемщик хочет скрыться от ответственности или утаить имущество.

И тем более никто не сможет ввести запрет на выезд и ограничить ваше право на передвижение по завершении процедуры банкротства.

Миф 3. «Если человек, объявленный банкротом, получит наследство, его отберут для погашения задолженностей»

Это одно из самых частых утверждений, с которыми к нам обращаются. Мы с уверенностью говорим: оно неверно. После того как банкротство будет завершено, никакие финансовые претензии к вам предъявлены не будут, это исключено.

Например, если через неделю, месяц или год после завершения процедуры вы получите в наследство квартиру — можете ею распоряжаться полностью по своему усмотрению.

Никто не будет пересматривать дело и «отбирать» её, чтобы погасить долги. Это касается не только наследства, но и другого имущества (например, подарков) или денег.

Все, что вы получаете после банкротства, принадлежит только вам и не списывается в пользу кредиторов.

Миф 4. «При банкротстве продается абсолютно все имущество должника, поэтому он остается ни с чем»

Еще один вымысел. Государство защищает права граждан: в ст. 446 ГПК РФ указано имущество, которое нельзя взыскать по исполнительным документам, в том числе в процессе банкротства.

К нему относятся:

• единственное жилье и участок, на котором оно расположено
• мебель
• одежда и обувь
• продукты питания
• деньги суммой не менее величины прожиточного минимума
• государственные награды и другие

Все, что необходимо для жизни заемщика и людей, находящихся на его иждивении (жилье, продукты, топливо и так далее), остается неприкосновенным. Это означает, что забрать такое имущество невозможно. А вот автомобиль может быть реализован, но способы его сохранить существуют.

Миф 5. «Вместо банкрота по всем долгам будут вынуждены расплачиваться его близкие родственники и дети, которые не являются поручителями»

К сожалению, этим мифом часто пользуются недобросовестные коллекторы. Они требуют немедленно погасить долги и не начинать банкротство, иначе все задолженности будут выплачивать супруг, родители, дети и другие родственники, не являющиеся поручителями.

Это — ложь и банальное запугивание. Оно не имеет под собой ни одного законного основания, поэтому будьте спокойны. Банкротство — это возможность избавиться от всех долгов, т.е. погасить их или списать по закону.

Единственные, у кого могут возникнуть обязательства «от лица должника» — это его поручители или созаемщики (например, при оформлении кредита в банке).

Однако и в таком случае есть способы этого не допустить, если своевременно обратиться за юридической помощью.

Миф 6. «При банкротстве все сделки должника, которые он провел за последние три года, будут оспорены»

Нет: в судебном порядке отменяются только те сделки, которые имеют сомнительный характер. Что это означает? Например, вы продали автомобиль за 100 руб. или вдруг решили подарить жилье родственнику.

Миф 7. «При банкротстве не обязательно обращаться к юристам, все гораздо проще сделать самостоятельно»

Это очередной миф о банкротстве. Написать и подать на рассмотрение заявление о признании несостоятельности не так просто, как может показаться на первый взгляд. Даже незначительная ошибка или неточность приведут к тому, что суд не примет заявление и откажет в банкротстве.

Согласитесь, не каждый гражданин сможет представлять собственные интересы и защищать свои права на судебном заседании самостоятельно, не имея даже базовых знаний в сфере юриспруденции. Другое дело — помощь специалиста, который возьмет на себя ведение процедуры от начала и до конца.

Нет никаких гарантий, что самостоятельное проведение процедуры закончится положительно для самого заемщика. Когда в дело включаются профессионалы, вероятность списания долгов возрастает в разы. Если вы хотите успешно завершить процесс банкротства, обращайтесь за консультацией.

Факты о признании несостоятельности: как понять, миф или реальность

Эти мифы о банкротстве — не более чем «страшилки», отговорки и легенды, с помощью которых кредиторы и коллекторы стремятся отговорить должников начинать процедуру. Все просто: им это невыгодно, ведь закон о несостоятельности защищает интересы граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, и позволяет им избавиться от всех задолженностей.

Если вы хотите разобраться, какие факты о банкротстве правдивы, а какие вымышлены, записывайтесь к нам на консультацию. Это лучший способ подготовиться к процедуре, заранее определиться со всеми нюансами и получить желаемый результат — списание всех долгов.

https://fpa.ru/info/vyezd-za-granicu-pri-bankrotstve/ Вам может быть интересно: Выезд за границу при банкротстве Вам может быть интересно: Вам может быть интересно:

Топ-10 мифов о банкротстве физических лиц

В 2015 г. в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которыми введена процедура банкротства в отношении физических лиц. Однако, и сейчас есть множество мифов, связанных с данным законом.

Существует достаточно распространенное мнение, что банкротство физического лица – это значительное ограничение в правах. На самом деле, это не совсем так.

Поэтому мы решили разобрать наиболее популярные мифы о банкротстве физических лиц.

предоставлено компанией «ЮрХелп»

Миф № 1. У банкрота заберут все имущество

Этот миф достаточно активно распространяется в Интернете. На самом деле, статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определен перечень имущества, которое не может быть реализовано при банкротстве.

К нему относится, например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, а также необходимое для профессиональной деятельности оборудование.

К примеру, автомобиль, являющийся единственным средством заработка, может быть выведен из реализации по решению арбитражного суда. Тем более, каждый случай индивидуален и для погашения долга необязательно продавать все включенное в опись имущество.

Миф № 2. У банкрота заберут все деньги

После вступления в силу решения суда о признании гражданина банкротом, в течение одного дня он должен передать все банковские карты и сберкнижки назначенному судом арбитражному управляющему.

Если же признанное банкротом лицо имеет регулярный доход, то его контролирует арбитражный управляющий, который обязан из данной суммы выделить определенную часть в размере прожиточного минимума на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Кроме того, банкроту выплачиваются пособия на детей и алименты.

Не стоит забывать и про существующую практику по выводу дополнительных денежных средств по решению суда на лечение хронических заболеваний.

Миф № 3. Банкрота лишат родительских прав

Данный миф основан как на запугивании со стороны коллекторов, так и на практике привлечения органов опеки и попечительства. Последнее обусловлено необходимостью защиты прав и интересов детей в любых судебных процессах.

Если у участника судебного процесса имеются несовершеннолетние дети, органы опеки обязаны контролировать соблюдение прав детей. В том числе, выделение прожиточного минимума на их содержание.

Бесспорно, случаи лишения родительских прав банкротов имеют место быть, но причиной является никак не банкротство физического лица, а ненадлежащее исполнение родительских обязанностей.

Миф № 4. Нет имущества и доходов – не признают банкротом

В Интернете можно встретить и такое мнение – мол, если у меня ничего нет (ни имущества, ни дохода), то меня не признают банкротом. При этом данный миф достаточно живуч и активно распространяется среди не самых юридически подкованных граждан.

На самом деле, согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, ключевым требованием для признания физического лица банкротом является невозможность исполнять свои финансовые обязательства.

Более того, суд не вправе отказать гражданам в банкротстве, даже если у них нет имущества и доходов.

Миф № 5. Банкрота в принципе не возьмут на работу

Отчасти, этот миф имеет под собой реальное обоснование. Однако пункт 3 статьи 213.

30 Федерального закона № 127-ФЗ прямо говорит, что признанное банкротом физическое лицо не может занимать должности генерального директора или быть учредителем компании в течение трех лет после процедуры.

При этом такой человек может быть принят на должность, например, главного бухгалтера, заместителя генерального директора, не говоря уже про более низкие позиции.

Миф № 6. Банкроту не дадут кредит даже после погашения долга

Это неправда. После полного погашения или списания долга, кредит в банке получить вполне реально. Банк будет видеть в базе ЕФРСБ, что человек проходил процедуру банкротства, но рассмотрение заявки и принятие решения осуществляется на общих основаниях.

Миф № 7. Банкрот не сможет выехать за границу

Для должника, в отношении которого еще не начата процедура банкротства и открыты исполнительные листы, границы будут закрыты. Однако узнает человек об этом только в аэропорту, если, конечно, не проверил это заранее.

В свою очередь, после начала процедуры реализации имущества приставы закрывают исполнительные производства, что влечет за собой снятие всех запретов.

Да, финансовый управляющий или кредиторы могут выйти с ходатайством об ограничении выезда должника.

Но суд очень редко удовлетворяет такие ходатайства, и только при наличии веских на то причин, которые кредитор или финансовый управляющий должны доказать.

предоставлено компанией «ЮрХелп»

Миф № 8. Банкротство – ограничение в правах

Ходит такой слух, что банкротов могут лишить, например, автомобильных прав, прав на управление водным транспортом, разрешения на оружие. На самом деле, это не так. Бесспорно, автомобиль, гидроцикл или охотничье ружье могут быть реализованы для погашения долга, но никто не мешает приобрести их вновь после выплаты долга.

Миф № 9. Банкротство – это долго и муторно

Продолжительность процедуры банкротства зависит от множества факторов и, в среднем, занимает от 6 месяцев до года. В компании «ЮрХелп» средний срок процедуры – 8 месяцев.

Когда вашу процедуру сопровождает специализированная юридическая компания, вам остается лишь следить за проведением процедуры, напрямую не принимая участия во всех судебных заседаниях и не тратя время на постоянное отслеживание деталей.

Миф № 10. Банкротство – дорогое удовольствие

Нередко нерадивые компании пользуются безвыходной ситуацией у должника и дополнительно накручивают стоимость, включая различные услуги.

В компании «ЮрХелп» вы сможете подобрать комфортный для себя способ оплаты, при котором не придется оплачивать ничего лишнего, помимо судебных издержек и юридических услуг по сопровождению процедуры.

Более того, стоимость проведения процедуры не увеличивается из-за количества кредиторов, размера долга и наличия государственных организаций в списке кредиторов.

Узнать подробнее о процедуре банкротства вы можете на сайте: https://yurhelp.com/

ТОП-10 мифов о банкротстве

1 октября исполняется  четыре года со дня вступления в законную силу главы Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая дает возможность физлицам избавиться от долговых оков. Сегодня у каждого есть знакомый (или знакомый знакомого), который уже обанкротился. И, кажется, все уже в курсе что такое банкротство и как оно работает. Но это не так.

«Банкротство — это страшно и нереально», — такое отношение сформировалось у общества благодаря бесконечному числу мифов на эту тему. Подробно расскажем, почему не стоит верить этим выдумкам.

Миф 1. Банкротство спишет один кредит, а остальные нужно дальше платить

Ложь. Процедура банкротства избавляет должника от всех задолженностей перед банками, микрофинансовыми организациями, физическими лицами. Должник избавляется от выполнения требований даже тех кредиторов, которые не были упомянуты в заявлении.

Просуженный долг, т.е. тот, по которому возбуждено исполнительное производство, тоже будет списан.

И даже неоплаченные коммунальные платежи списываются, но только те, которые образовались до момента признания гражданина банкротом. Текущие нужно будет оплачивать.

Не подлежат списанию алименты, штрафы ГИБДД и другие задолженности, тесно связанные с личностью должника (например, за вред, причиненный жизни и здоровью).

В сентябре 2019 года в Правительственную комиссию по законопроектной деятельности поступило на рассмотрение предложение предоставить возможность списывать штрафы ГИБДД через процедуру банкротства. Соответствующий законопроект был рассмотрен и возможно скоро он будет принят.

Миф 2. Долг списывается сразу после признания банкротом

Ложь. На первом судебном заседании суд признает гражданина банкротом и вводит одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества. Если будет введена реструктуризация, долги объединят в один и должнику предоставят новый график платежей по нему.

Долг списывается только после завершения процедуры реализации (минимум 6 месяцев).

Статус банкрота не гарантирует избавление от кредитов.

Если гражданина признали банкротом, а по итогу процедуры долг не списали, всегда есть возможность пойти в апелляцию, кассацию или даже в Верховный Суд.

Так, например, случилось в деле № А40-254905/2018. Кредиторы никак не хотели прощать долг и должник, отстаивая свою правоту, пошел в апелляцию и выиграл процесс. Естественно он сделал это не сам, а с помощью команды банкротных юристов.

Миф 3. Должнику обязательно присутствовать на судебном заседании

Ложь. Законом это не регламентировано. Личное присутствие должника в суде не является обязательным условием. Его интересы может представлять доверенное лицо (юрист).

Если в ходе дела будут выявлены признаки мошенничества, судья может требовать личную явку должника. Такие требования игнорировать нельзя.

Миф 4. Финансовый управляющий забирает всю зарплату должника в свой карман

Ложь. Закон четко регламентирует действия управляющего и весь ход процедуры. После признания гражданина банкротом, он обязан в течение одного дня после заседания передать свои дебетовые карты и сберегательные книжки арбитражному управляющему (АУ), который был назначен судом.

На протяжении всей процедуры должник не распоряжается своим имущественным положением, это право передается АУ.

Если должник имеет доход, то в процедуре АУ будет получать его и ежемесячно выдавать банкроту денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на каждого его иждивенца.

Расчет суммы выдачи происходит индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств банкрота.

Важно понимать, что без финансового управляющего банкротство невозможно.

Обращаясь в крупную, проверенную юридическую компанию и выбирая полное сопровождение дела, гражданин избавляет себя от необходимости искать арбитражного управляющего отдельно.

Как правило, у таких компаний существует договоренность с СРО, поэтому АУ будет назначен точно и все вопросы по сохранению имущества и размеру положенного в процедуре дохода решаются заранее.

Миф 5. Все имущество придется продать, чтобы долг списали

Ложь. Государство защищает права граждан и поэтому, в статье 446 ГПК РФ приведен перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре. Так, например, единственное жилье не отберут при банкротстве.

А вот транспортное средство может быть реализовано, но варианты его сохранения существуют.

Каждый случай индивидуален и если решено банкротиться, то обязательно следует сходить на консультацию к профессиональному юристу. Причем не к первому попавшемуся.

Внимательно изучайте отзывы и сайт понравившейся компании, чтобы не нарваться на мошенников.

Миф 6. Самостоятельное банкротство дешевле, чем банкротство с юристом

Правда. Разница в суммах составит примерно 30-40 тыс рублей. При этом следует учесть, что:

1. Написать и подать заявление о несостоятельности не так просто, как кажется. При несоблюдении норм закона суд может не принять заявление и отказать в банкротстве.

2. Не каждый гражданин готов самостоятельно представлять свои интересы на заседании и хладнокровно отвечать на каверзные вопросы судьи. К тому же, представителя не будут заваливать вопросами о жизни будущего банкрота и заседание пройдет быстрее, чего не скажешь о личной явке должника.

3. Как мы уже писали выше, банкротство невозможно без участия АУ. Это значит, что даже если делать все самостоятельно, то искать управляющего, который согласиться участвовать в деле, все равно придется. Естественно не «за спасибо», плюс абсолютно все его расходы по делу должник должен возместить.

4. Проходя процедуру таким образом, нет никакой уверенности в положительном ее исходе. Когда дело доверяют профессионалу, шанс списания долгов значительно возрастает.

Всем известно, что скупой платит дважды.

Если Вы хотите быстро, без лишних переживаний и с гарантией результата пройти процедуру несостоятельности, то лучше все же обратиться за помощью к профессионалам.

Миф 7. Банкрота никогда больше не возьмут на работу

Ложь. В Законе сказано, что после процедуры гражданин не сможет занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом в течение 3 лет.

Если банкрот не претендует на должность генерального директора или главного бухгалтера, то причин отказа в принятии на работу нет.

Учителя, военнослужащие, врачи, инженеры — люди этих профессий успешно проходят процедуру банкротства и продолжают дальше трудиться на любимой работе. Никто не застрахован от неприятных сюрпризов судьбы.

Миф 8. Даже после списания долгов коллекторы и кредиторы не отстанут

Частично правда. Обычно коллекторы перестают звонить уже после первого судебного заседания — признания гражданина банкротом. Ведь согласно Закону они больше не имеют права требовать выплат от должника. Но ведь бывают и такие, для которых закон не писан. Что делать в этом случае?

Для начала сообщите им то, что Вы признаны банкротом.

Если же по-хорошему они не понимают и звонки не прекратились, то существует Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), которая принимает жалобы на коллекторов и выносит соответствующее наказание. Стоит один раз пригрозить коллекторам, что Вы обратитесь в НАПКА, как они перестанут беспокоить Вас. А если угроз недостаточно — действуйте, подавайте жалобу.

Главное не забудьте уточнить название настырного коллекторского агентства.

Миф 9. После банкротства нельзя брать кредиты

Ложь. По статистике, 80% бывших банкротов больше не оформляют кредиты по собственному желанию. А вот если бы они захотели, банк вряд ли отказал бы им в этом, поскольку ближайшие 5 лет гражданин не сможет повторно пройти процедуру банкротства.

Миф 10. После банкротства нельзя открыть ИП или ООО

Частично правда. Если у должника было оформлено ИП, и он не закрыл его до начала процедуры, то он не сможет открыть новое после ее завершения.

Если ИП было вовремя закрыто, то никаких препятствий для открытия после банкротства нет.

Открыть ООО действительно не получится ближайшие 3 года.

Но при огромном желании его всегда можно документально оформить на родственника или другого близкого человека, а по истечении оговоренного срока переоформить на себя.

Откуда взялись эти Мифы? Скорее всего такими страшилками кредиторы и коллекторы пытаются отговорить должников идти в процедуру. А может быть кто-то неправильно истолковал Закон.

Но несмотря на такое количество заблуждений относительно процедуры несостоятельности, за четыре года действия Закона своим правом на освобождение от долгов воспользовалось более 150 тыс граждан, а общая сумма списанных обязательств стремительно близится к отметке в триллион (!) рублей.

Пока государство предоставляет такую возможность, ее нужно использовать на полную.

Мифы о банкротстве физических лиц

Миф номер 1. Ограничение на выезд за границу в течение пяти лет

Арбитражный суд вправе на время процедуры банкротства вынести запрет на выезд за границу. Но это определяется на усмотрение судьи. Как «повезет». На практике запрет на выезд выносится в некоторых случаях и только на время процедуры. По окончании процедуры вы вправе перемещаться без каких-либо ограничений.

Миф номер 2. В течение 5 лет вы не сможете брать кредиты

Это не совсем так. Вы вправе брать кредиты, но обязаны указывать на факт своего банкротства.

Миф номер 3. Если вы списываете долг более 1 500 000 (полутора миллионов) рублей то вы мошенник

Это еще одно распространенное ошибочное суждение. Уголовно наказуемым является только преднамеренное банкротство, когда должник объявляет себя банкротом, фактически имея достаточные средства для погашения своих обязательств. 

Перед входом в процедуру не обсуждайте свое банкротство с друзьями по телефону или в социальных сетях. Обязательно проконсультируйтесь с юристом, перед тем как принимать решение о начале банкротства.

Возможность наступления уголовного наказания определяется не размером кредита, а поведением заемщика. Если кредит был взят с единственной целью его не гасить, тогда действительно могут возникнуть проблемы. 

Миф номер 4. Мой долг в результате банкротства не спишется, а коллекторы будут доставать меня, и моих близких

С момента признания должника банкротом кредиторы не имеют права предъявлять к должнику свои требования. То есть, ни банк, ни приставы, ни коллекторы не вправе предъявлять вам свои требования с момента признания вас банкротом.

Держите копию решения арбитражного суда при себе и предъявляйте, если будет в этом необходимость.

Но из моей практики работы с банкротством физических лиц, то есть с 2015 по 2018 год, ни один доверитель не сообщал мне о факте общения с коллекторами. 

Вместе с тем, коллекторы или приставы к вам могут прийти, если вы не платите по кредиту, и при этом ничего не предпринимаете, что бы эту ситуацию разрешить. 

Миф номер 5. Если после признания банкротом я получу наследство, то его у меня отберут в счет погашения долгов

Этот вопрос мне часто задают на консультациях. После завершения всей процедуры и вступления соответствующих судебных актов в силу, никакие финансовые претензии к банкроту априори не могут быть предъявлены. Это императив.

Если вдруг через какое-то время вы унаследуете квартиру, это не значит, что дело может быть пересмотрено под каким-либо предлогом и у вас эту квартиру можно будет отнять. Это противоречит законодательству о банкротстве.

Данное опасение абсолютно беспочвенно.

Я привел в этой статье основную информацию, а также несколько популярных мифов о банкротстве физических лиц. Следите за новостями на сайте и в группе — я буду регулярно разрушать мифы о банкротстве, а так же делиться интересной и полезной информацией по банкротству граждан на примере Санкт-Петербурга.

Если Вам необходима консультация юриста – практика по вопросам несостоятельности физлиц, запишитесь к нам на прием. Телефон в СПб: +7 (812) 907-27-48. Полагаем, мы сможем помочь и Вам!

Еще больше информации по тематике банкроства физических лиц можно найти здесь

Популярные мифы о банкротстве физических лиц — читайте от Финэксперт

«Банкротство» – само это слово многих сильно пугает, но заслужена ли его дурная слава? Сегодня обсудим 7 самых популярных мифов о банкротстве физлиц и проверим, соответствуют ли они реальности.

Миф 1: нельзя будет взять кредит

Никаких ограничений в этом отношении нет и не предвидится. Единственное, вам придётся на протяжении 5 лет после процедуры уведомлять потенциальных кредиторов о том, что вы – банкрот, и всё. А через пять лет даже об этом сообщать будет не нужно.

Миф 2: спишут только один кредит, а остальные останутся

При банкротстве списывают все долги, кроме алиментов, текущих платежей (например, выплат по ЖКХ за время рассмотрения дела по банкротству), компенсации морального вреда и возмещения вреда чужому имуществу/здоровью. Все кредиты, частные займы и т. д. спишут, вы будете совершенно чисты и перед государством, и перед бывшими кредиторами. Сможете спокойно работать, получать доход и распоряжаться им по своему усмотрению.

Миф 3: банкротов не берут на работу

Закон о банкротстве не содержит никаких ограничений, связанных с трудовой деятельностью. Плюс нет никаких специальных «списков банкротов России», которые бы проверяли работодатели. А вот звонки коллекторов на рабочее место вполне могут повредить карьере.

Миф 4: во время банкротства управляющий заберёт все деньги и зарплату, будет не на что жить

В вашем распоряжении останется прожиточный минимум, которого вполне достаточно для жизни на протяжении процедуры банкротства. Плюс к этой сумме можно добавить обоснованные обязательные расходы – например, траты на лекарства.

Миф 5: долги перейдут на родственников

Ничего подобного, по закону РФ родственники никак не отвечают за чужие задолженности – признание вас банкротом на них не отразится.

Миф 6: банкрот не сможет выехать за границу

Даже на время рассмотрения дела о банкротстве ограничения на выезд из РФ накладывают редко, только если подозревают должника в недобросовестности. А после завершения процедуры признания гражданина несостоятельным таких ограничений нет и быть не может.

Миф 7: банкротство – это очень дорого

Обязательные расходы при банкротстве физлиц на текущий момент составляют около 40 000 рублей, а при внесудебном банкротстве можно всё сделать вообще бесплатно. Помощь квалифицированных юристов обойдётся вам ещё в 25-75 тысяч рублей. То есть, даже с помощью профессионалов и с оплатой их услуг, при долгах от 120 тысяч банкротство становится выгодным решением.

В конечном счёте, банкротство – это просто удобный и эффективный метод законно решить проблемы с долгами, если вы не можете их выплатить.

Мифы о банкротстве физических лиц

Коннова Анна

Ведущий юрист, опыт в банкротстве более 5 лет.

ВАЖНО! Как показала наша практика, мифы о банкротстве физических лиц рождаются из-за непрофессионализма юристов, которые, не разобравшись толком в относительно новых законах и процедурах, вводят в заблуждение своих клиентов. Мы настоятельно рекомендуем обращаться исключительно к квалифицированным специалистам с большим опытом работы в этом направлении или самостоятельно изучать законодательство.

Ниже список ложных представлений о банкротстве на основании вопросов, которые чаще всего задают нашим юристам.

Мифы о банкротстве физ лиц

Правда ли, что после признания гражданина несостоятельным суд отбирает все его имущество в счет погашения долгов?

Это вымысел. Предметы домашнего обихода, личные вещи, единственную пригодную для проживания недвижимость, а также денежные средства в размере позволяющим обеспечить достойное существование должника и другое имущество по утвержденному законом списку в любом случае остается у должника.

Под реализацию попадают предметы роскоши, машины, вторая квартира и т. д. Но стоит отметить, что, когда речь идет о залоговом имуществе, с ним Вам в любом случае придется расстаться. Если их стоимости не хватит для погашения всей задолженности, банк все равно заставит выплатить остаток.

Гражданин может стать банкротом, только если у него нет никаких доходов?

Этот миф о банкротстве физического лица не имеет под собой никаких оснований. Наличие и размер доходов могут повлиять только на решение о введении реструктуризации. Чтобы получить детальную информацию о процедуре — перейдите по ссылке.

Если я стану банкротом, то никогда не смогу выезжать за границу?

Это заблуждение. Законом суду предоставлено право временно ограничить свободу перемещения гражданина только в период процедуры реализации их имущества. После окончания процедуры любые ограничения снимаются.

Банкротство не означает прощение всех долгов?

Очередной миф о банкротстве. Конечно, просто так прощать долги никто не будет, но сама процедура банкротства позволяет гражданину выполнить свои финансовые обязательства в рамках его возможностей.

Процесс реструктуризации включает в себя составление плана погашения всех задолженностей сроком на три года с соблюдением интересов гражданина.

Гражданин освобождается от дальнейшей уплаты задолженности после завершения процедуры реализации имущества, при этом все остальные обязательства тоже признаются погашенными, даже те, о которых кредиторы не заявляли.

После официального признания моей несостоятельности кредиторы будут следить за мной и забирать все ценное, что появится?

Это не соответствует действительности. Сама суть банкротства заключается в том, чтобы человек смог законно решить свои финансовые проблемы и начать спокойно жить, становиться на ноги, работать, не оглядываясь назад. Целью процедуры банкротства является восстановление платёжеспособности. То есть следить за вашей деятельностью после завершения процедуры никто не имеет права.

Я могу считать себя банкротом сразу после подачи заявления?

Нет, этот миф о банкротстве возник из-за некорректной политики некоторых юридических фирм. Компании пытаются привлечь клиентов, обещая им невозможное: освобождение от долгов уже в момент подачи документов в суд.

Ни один компетентный арбитражный управляющий, юрист или адвокат не сможет со стопроцентной уверенностью прогнозировать исход дела, тем более на его начальной стадии.

Все решения принимаются в процессе судебных заседаний: заявление признаётся обоснованным, утверждается кандидатура управляющего, вводятся процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов и т. д.

Все мои сделки, заключенные в течение трех лет, будут отменены?

Это неправда. Чтобы оспорить любую сделку, нужны веские основания. Подозрение может вызвать, например, продажа имущества по явно заниженной цене или безвозмездная сделка между родственниками.

Кроме того, согласно разъяснениям Верховного суда по статье 61.2 п.

1 «Закона о банкротстве» — то есть по специальным нормам Закона о банкротстве, не оспариваются сделки, заключенные до 1 октября 2015 года (кроме фиктивных).

Я смогу подать заявление о банкротстве, только если допущу трехмесячную просрочку или сумма моих долгов превысит 500 тысяч рублей?

Это не так. По закону любой гражданин может воспользоваться своим правом и инициировать дело о своей финансовой несостоятельности, не дожидаясь просрочек или увеличения суммы задолженностей. Для этого достаточно лишь понимание самого гражданина что он не сможет в дальнейшем исполнять принятые на себя кредитные обязательства, а имущества для удовлетворения требований кредиторов недостаточно.

ВАЖНО! Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в котором человек без специального образования и опыта едва ли сможет разобраться. Чтобы процедура дала нужные результаты и позволила решить все проблемы с долгами — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».

Что мы предлагаем

Мы оказываем квалифицированную комплексную помощь даже в самых сложных и нестандартных ситуациях.  Наши юристы и управляющие имеют огромный опыт ведения процедур банкротства физических лиц. На сегодняшний день в портфолио «Юридического бюро № 1» сотни успешно завершенных дел и столько же находится в работе. Мы предлагаем:

• глубокий анализ каждой конкретной ситуации, поиск оптимальных решений с учетом реального положения дел каждого должника;
• бесплатные развернутые консультации по всем вопросам, касающимся самой процедуры и ее последствий;
• только реальные сроки и прогнозы относительно исхода дела;
• качественные услуги опытных юристов и арбитражных управляющих;
• честные цены — стоимость банкротства физ лица более чем доступна.

Чтобы получить консультацию и уточнить детали сотрудничества — позвоните нам по контактному номеру или оставьте сообщение на сайте.

Процедура банкротства физического лица в 2021 году: как объявить себя банкротом | Правоведус

Банкротство – это признание в установленном порядке невозможности какого-либо субъекта-должника исполнить свои обязательства по возврату долгов. Физическое лицо может объявить себя банкротом так же, как и юрлицо. Далее расскажем подробно всё о банкротстве физических лиц.

Законодательная база

Ключевой нормативный акт в сфере банкротства – Федеральный закон от 26.10 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в него были внесены дополнения, дающие возможность стать банкротом не только юридическому, но и физическому лицу (гл. X). Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ (ч. 1 ст. 2):

• устанавливает основания для признания должника банкротом;
• определяет меры по предупреждению банкротства;
• регулирует порядок и условия проведения процедуры банкротства;
• регламентирует иные отношения, возникающие при неспособности должника расплатиться с долгами.

Основания для банкротства

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

• сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
• сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ). 

Особенности упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

• в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
• должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
• к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
• МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
• со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
• если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
• после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
• через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физлица в судебном порядке регламентируется положениями статей §1.1 127-ФЗ и производится поэтапно. Приводим пошаговую инструкцию, как пройти процедуру банкротства физическому лицу:

1. Начать процедуру банкротства физического лица в 2021 году в судебном порядке вправе должник, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3).
2. Должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств составляет не менее 500 тыс руб, не позднее 30-ти рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (ч. 1 ст. 213.4).
3. Заявителю нужно собрать документы (о них в следующем разделе).
4. Затем ему следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства и подать заявление с приложением документов.
5. После подачи заявления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Об особенностях судебного разбирательства и других процедурах рассказываем ниже. Сведения о банкротстве физических лиц размещаются на официальном сайте Единого федерального реестра bankrot.fedresurs.ru. Для получения информации нужно перейти в раздел «Реестры»->«Должники» и задать условия поиска – Ф. И. О. и другие реквизиты должника.

Самостоятельно оформить банкротство физического лица весьма непросто, поскольку нужно соблюдать множество требований законодательства и учесть массу юридических нюансов. Рекомендуем получить помощь юриста в вопросах банкротства. Это можно сделать на нашем сайте.

Перечень необходимых документов

О том, какие нужны документы для банкротства физического лица, говорится в ч. 3 ст. 213.4 127-ФЗ. Согласно её положениям, полный список документов для банкротства, помимо тех, которые предусмотрены процессуальным законодательством, содержит:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание её появления и неспособность должника исполнить свои обязательства в полном объёме;
• документ, подтверждающий наличие или отсутствие у должника статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП;
• списки кредиторов и должников заявителя с указанием денежных обязательств;
• опись имущества должника с указанием места его нахождения;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
• копии документов о совершённых в течение 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иных сделках на сумму более 300 тыс руб;
• выписка из реестра акционеров/участников юрлица, в котором состоит заявитель;
• сведения о доходах и уплаченных налогов за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
• справки банков о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них, выписки по операциям за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
• справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления (при наличии);
• копия документа, подтверждающего регистрацию в системе персонифицированного учёта ПФР;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР;
• копия решения службы занятости о признании должника безработным (при наличии);
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано не ранее, чем за 3 года до даты подачи заявления;
• копия брачного договора (при наличии);
• копия судебного акта (соглашения) о разделе общего имущества супругов, принятого (заключённого) не ранее 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если должник его родитель, усыновитель или опекун;
• иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление о признании банкротом.

Подача заявления

Подать заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд следует по месту жительства должника. Утверждённой формы заявления нет, оно должно быть составлено с учётом общих требований процессуального законодательства, а также включать в себя:

• сумму неисполненных обязательств;
• дату, когда должник обнаружил, что не в состоянии погасить задолженность;
• основания для признания банкротом, обстоятельства, которые сделали невозможным погашение задолженности полностью или частично, например, потеря трудоспособности;
• перечень исковых требований и исполнительных производств, имеющихся в отношении заявителя;
• перечень имущества, сведения о наличии банковских счетов и вкладов;
• требование о признании банкротом.

О том, какие документы прилагаются к заявлению о банкротстве физических лиц, рассказано в предыдущем разделе. Перед подачей заявления следует уплатить госпошлину.

Если вы испытываете затруднения с составлением искового заявления о признании банкротом физического лица, советуем обратиться за разъяснениями к профессиональному юристу на нашем сайте.

Судебное разбирательство

После того, как должник решил обанкротиться и подал заявление в арбитражный суд, начинается судебное разбирательство. Приведём некоторые особенности банкротства физических лиц:

• при рассмотрении судом дела о банкротстве и принятии решения об обоснованности заявления применяются следующие процедуры (ст. 213.2):
• реструктуризация задолженности;
• реализация имущества должника;
• мировое соглашение;
• суд назначает финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, которая указывается в заявлении о возбуждении процедуры банкротства (ч. 2 ст. 213.9).
• финансовый управляющий обеспечивает реализацию мероприятий по исполнению обязательств должника перед кредиторами, в том числе созывает собрание кредиторов, представляет ему план реструктуризации задолженности, организует проведение торгов для реализации имущества должника в счёт погашения задолженности;
• после завершения расчётов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт о результатах реализации имущества и реестр требований кредиторов с указанием размера удовлетворённых требований (ч. 1 ст. 213.28);
• по результатам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества должника (ч. 2 ст. 213.28);
• должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами (ч. 3 ст. 213.28).

Сколько длится процедура

О том, долго ли длится процедура банкротства физического лица, говорится в законе 127-ФЗ. Для судебного порядка установлены следующие сроки процедуры:

• вопрос об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов рассматривается арбитражным судом в срок от 15-ти дней до 3-х мес с даты принятия заявления (ч. 5 ст. 213.6);
• при признании физлица банкротом суд принимает решение о реализации его имущества, которая вводится на срок до 6-ти мес. Этот срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (ч. 2 ст. 213.24).

Таким образом, максимальный срок банкротства физического лица в судебном порядке формально не ограничен и зависит от нескольких факторов:

• количества кредиторов и размера обязательств перед ними;
• источников дохода и состава имущества должника;
• совершённых сделок в 3-летний период до даты подачи заявления.

Практика показывает, что процедура банкротства юрлица может длиться до 3-х лет. Сократить этот срок можно путём привлечения квалифицированного юриста (адвоката), что, разумеется повлечёт за собой дополнительные расходы на оплату его услуг.

Срок процедуры банкротства по упрощённому (внесудебному) порядку – 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр (ч. 1 ст. 223.6).

Во сколько обойдется банкротство

Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.

Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей.

Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества.

Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.

Дополнительные статьи расходов:

• оплата оценки имущества;
• оплата почтовых отправлений.

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и включение сведений в Единый федеральный реестр осуществляется без взимания платы (ст. 223.7 127-ФЗ).

Стоимость услуг юриста зависит от их состава.

Если это разовая юридическая консультация, будет одна цена, а если полное сопровождение с начала и до конца процедуры банкротства (оценка перспектив, разработка плана действий, сбор документов, составление и подача заявления в арбитражный суд, представление интересов доверителя в суде, взаимодействие с финансовым управляющим и иные действия) – другая, во много раз больше. По оценкам экспертов, стоимость банкротства физического лица «под ключ» потребует минимум 100-150 тыс руб.

Что происходит после банкротства

Главное, что получает должник после завершения процедуры банкротства физического лица – освобождение от долгового бремени (долги списываются при банкротстве физических лиц), что приносит большинству людей ощущение спокойствия и душевного комфорта. После банкротства физического лица жизнь, по крайне мере в части её финансовой составляющей, начинается «с чистого листа». 

Если коротко говорить о том, чем опасно банкротство, то это реализация имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Далеко не всегда получается сохранить имущество, в том числе имущество супруга, поскольку совместно нажитое имущество также подлежит реализации. Кроме того, на банкрота накладывается ряд ограничений, о которых рассказываем в последнем разделе.

Последствия банкротства физических лиц

Минусы банкротства физического лица заключаются в том, что он наделяется дополнительными обязанностями и для него устанавливаются ограничения. О том, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем, говорится в ст. 213.30 127-ФЗ.

Последствия признания банкротом в виде дополнительных обязанностей заключаются в том, что в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства физ. лицо должно будет при оформлении займов и кредитов указывать факт своего банкротства.

Последствия для должника при банкротстве в виде ограничений:

• повторная процедура признания банкротом по заявлению должника может быть проведена не ранее 5-ти лет при судебном порядке и не ранее 10-лет при досудебном;
• в течение 10 лет физлицо не может занимать руководящие должности в кредитных организациях (банках), в течение 5 лет – в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, ПИФах и МФО, в течение 3-х лет – в иных организациях.