Что делать, если вас признали банкротом, а банк требует вернуть долг?

Фото с сайта irishmirror.ie

Одна из целей процедуры банкротства — защита прав и интересов кредиторов. Однако, как показывает практика, зачастую кредиторам удается вернуть лишь малую часть задолженности перед ними, а иногда приходится и вовсе остаться ни с чем. Что предпринять, чтобы все-таки взыскать долг, — свои рекомендации дают Ирина Аноп, адвокат, и Анастасия Быковская, помощник адвоката Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры».

— Почему кредиторам не всегда удается вернуть долг? Причины на то могут быть разные: реальное отсутствие достаточного объема активов, вывод или сокрытие активов должника либо уменьшение их стоимости.

Но встречаются и другие случаи, когда кредитор сам не предпринимает никаких действий, чтобы увеличить шансы на взыскание долга с должника, находящегося в процедуре банкротства.

Ирина Аноп Адвокат Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры».

Анастасия Быковская Помощник адвоката Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры»

Вот топ-5 рекомендаций, которые помогут вам взыскать долг с должника-банкрота:

1. Следите за сроками

Пропуск установленных сроков в процедуре банкротства — одна из типичных ошибок, которую допускают кредиторы при взыскании задолженности с банкрота. Указанные ниже сроки в деле о банкротстве являются ключевыми для кредитора:

• Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения об открытии конкурсного производства (процедура банкротства, цель которой — максимально удовлетворить требования кредиторов, защитить права и законные интересы должника, кредиторов и иных лиц). Такое сообщение будет опубликовано в СМИ: в журнале «Судебный вестник Плюс: экономическое правосудие». Также эти сведения включаются в Единый государственный реестр сведений о банкротстве
• С момента назначения судом управляющего в производстве по делу о банкротстве всю коммуникацию с должником кредитор осуществляет через него

После получения требований кредитора, управляющему предоставляется семидневный срок для уведомления о рассмотрении требования и внесении/невнесении его в реестр требований кредиторов.

Отсутствие ответа управляющего в указанный срок позволяет кредитору подать жалобу на его действия (бездействие).

• Если кредитор не согласен с полученным ответом управляющего, он может направить управляющему и в суд, рассматривающий дело о банкротстве, свои возражения в семидневный срок со дня получения уведомления управляющего
• Отслеживайте даты судебных заседаний и проведения собраний кредиторов. Это позволит быть в курсе актуального статуса дела и, при необходимости, оперативно предпринять меры для защиты своих прав и интересов

Фото с сайта kuchers.com

2. Пользуйтесь своими правами

• Несмотря на то что количество кредиторов может быть достаточно большим, управление должником осуществляет управляющий, а само дело о банкротстве рассматривается судом, не стоит умалять значение действий каждого отдельного кредитора.
• Законодательство наделяет кредиторов правами и способами защиты своих требований, активное использование которых позволит увеличить ваши шансы на взыскание долга.
• Обратим внимание на основные из них:

• Право на ознакомление с материалами дела о банкротстве
• Право на обжалование судебных постановлений (определений, решений), вынесенных в рамках рассмотрения дела о банкротстве
• Право на участие в собраниях (комитете) кредиторов. Собрание кредиторов представляет интересы всех кредиторов и осуществляет от имени кредиторов все действия в отношении должника. При наличии не менее десяти кредиторов на первом собрании кредиторов принимается решение об образовании комитета кредиторов
• Право на восстановление срока для подачи заявления о требовании в случае признания причины пропуска уважительной
• Право контролировать действия управляющего и требовать возмещения ущерба, причиненного его действиями
• Право на подачу жалоб о нарушении прав и интересов в собрание (комитет) кредиторов или суд
• Право на предъявление требований к третьим лицам, незаконно получившим имущество должника
• Право на предъявление иска о привлечении к субсидиарной ответственности собственника имущества должника, его учредителей (участников) или руководителей при недостаточности имущества должника для удовлетворения требований кредиторов в случаях, установленных законодательством

3. Контролируйте действия управляющего

От эффективности работы управляющего, в том числе, зависит степень удовлетворения требований кредиторов. Как минимум каждому кредитору следует ознакамливаться с ежемесячными отчетами о деятельности управляющего, в которых он должен отражать краткую информацию о проделанной работе.

Если размер требований существенный, рекомендуем уделить особое внимание обязанностям управляющего:

• По обеспечению сохранности и реализации имущества должника
• По выявлению имущества и дебиторской задолженности должника
• По предъявлению требований о возврате имущества и оспариванию сделок должника
• По обращению в правоохранительные и контролирующие органы в случае наличия фактов, свидетельствующих о недобросовестности, злоупотреблениях руководителя и должностных лиц должника
• По соблюдению очередности погашения требований кредиторов
• По заявлению исков о привлечении к субсидиарной ответственности виновных должностных лиц должника

Важно, что ущерб, причиненный кредиторам (и должнику) по вине управляющего, подлежит компенсации страховой организацией в пределах страховой суммы, установленной по договору обязательного страхования гражданской ответственности управляющих. А в части, не покрытой страховым возмещением, — за счет управляющего.

Фото с сайта hubspot.net

4. Соблюдайте требования к оформлению документов

К заявлению о предъявлении требований, направляемому управляющему, кредитор должен приложить подтверждающие документы.

Эти документы должны быть нотариально заверены, либо кредитор предоставляет оригиналы документов вместе с их копиями для последующей сверки управляющим.

Если кредитор не оформил требование надлежащим образом (в нем есть ошибки, неточности и т.д.), управляющий сообщает ему об этом и предоставляет семидневный срок для устранения недостатков.

1. Если недостатки устранены в установленный срок, датой предъявления требования по-прежнему будет считаться первоначальный день его предъявления.
2. Если кредитор не устранит выявленные недостатки в срок или устранит их не полностью, требование считается непредъявленным, кроме случаев, когда экономический суд признает причину неустранения уважительной.
3. Правильное оформление документов при первоначальном предъявлении требований, во-первых, сэкономит ваше время, а во-вторых, минимизирует риск пропуска срока на заявление требований.

5. Принимайте меры для привлечения виновных к субсидиарной ответственности

Если банкротство должника вызвано собственником его имущества, учредителями (участниками) или иными лицами (например, руководителем должника), имеющими право давать обязательные для должника указания либо имеющими возможность иным образом определять его действия, то такие лица при недостаточности имущества должника несут субсидиарную ответственность по его обязательствам.

Что может сделать кредитор? Собирать доказательства виновности указанных лиц и инициировать привлечение к субсидиарной ответственности (через управляющего или самостоятельно).

Доказательствами виновности могут служить:

• Неисполнение обязанности по подаче заявления о банкротстве самим должником, если такая обязанность наступила
• Заключение заведомо убыточных сделок, а также мнимых и притворных сделок с целью вывода или сокрытия активов должника
• Неисполнение учредителями (участниками) должника обязанностей по управлению должником (например, участники должника не проводили общие собрания, не знакомились с отчетом директора о финансово-хозяйственной деятельности и финансовыми документами должника)
• Нарушение налогового законодательства, повлекшее доначисление налогов и пени, и многие другие факты

Кредитор вправе предъявить иски о привлечении к субсидиарной ответственности указанных выше лиц в течение десяти лет с момента возбуждения производства по делу о банкротстве в хозяйственный суд, рассматривавший это дело.

Что делать, если после признания банкротом банк подал иск и взыскивает долг?

Мы — ваш онлайн-юрист ????????‍⚖️

Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Меня признали банкротом месяц назад, начали процедуру реализации имущества. А сегодня мне пришла повестка в суд — банк подал иск и взыскивает долг. А банк вообще так может? Управляющий говорил, что после того,как меня признали банкротом банки должны заявлять требования в арбитражный суд, чтобы их включали в список, а не взыскивать что-то с меня

17 февраля 2017, 15:42, Андрей, г. Санкт-Петербург

Добрый день! В силу абз. 3 ч. 2 ст. 213.11 ФЗ «О банкротстве»

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Исходя из положений абз. 5 ст. 222 ГПК РФ

суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если в производстве этого или другого суда, арбитражного суда имеется возбужденное ранее дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям;

Таким образом, Вам нужно подготовить возражения на иск, где указать, что Вы признаны банкротом, в связи с чем дело должно быть оставлено без рассмотрения.

17 февраля 2017, 15:45

Консультация юриста бесплатно

• Здравствуйте, Андрей.
• Видимо банк не видел, что вы процессе банкротства, или же юрист не вкурсе, что если открыто дело о банкротстве, то имеется другой порядок для включения в реестр требований кредиторов.
• Поэтому пишите возражения на иск, прикладывайте к нему копию опредления о введении процедуры банкротсва.

17 февраля 2017, 15:47

Статья 71. Установление размера требований кредиторов1. Для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения.

Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

7.

Требования кредиторов, предъявленные по истечении предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи срока для предъявления требований, подлежат рассмотрению арбитражным судом после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения.

На процессе заявите о проведении в отношении вас банкротства, судью направит банк в арбитраж

17 февраля 2017, 15:50

Вам надо представить в суд документы, подтверждающие процедуру банкротства в суд. и суд передаст дело в арбитраж.

Странно, но такие вопросы ваш управляющий должен решать, а не вы.

17 февраля 2017, 15:53

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку.

Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации.

Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности – рассмотрим в сегодняшней статье.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась.

Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед  организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников.

Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

• Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
• Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
• Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
• Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.

Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:

• Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
• С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

• Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
• Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
• Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
• Все активные исполнительные производства приостанавливаются
• Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
• Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
• Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Читайте так же:  Как списывают долги при банкротстве

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

• Стоит относительно дорого
• Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
• Риски утраты залогового имущества.

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

• Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
• С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом.

Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.

  Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов.

Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Банк подал на банкротство физического лица

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган.

Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована.

Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Читайте так же:  Открытие ИП после окончания банкротства

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего. Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется.

Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего.

Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:

• Реструктуризация долга
• Мировое соглашение
• Реализация имущества должника на торгах

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику.

В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей.

На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация.

Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности.

В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

• О том, что было принято заявление физлица.
• О том, что заявление признано судом обоснованным.
• О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей.

Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности.

Судом может быть принято такое решение, если должник:

• Не имеет стабильного дохода.
• Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
• Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.

Читайте так же:  Юрист по банкротству физических лиц

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.

По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях.

Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

• Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
• Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
• Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Вам также может понравиться

Как взыскать долг с банкрота, можно ли получить задолженность с банкрота

Если речь идет о физическом лице, гражданине РФ, то встречаются такие типы долгов: другим гражданам по расписке, по коммунальным услугам, ипотеке, потребительским займам. Уже через три месяца невыполнения обязательств россиянин может признать себя банкротом.

На первом этапе возможно взыскание долга с банкрота во внесудебном порядке, с этой целью должнику отправляется уведомление по почте с просьбой погасить задолженность в течение одного месяца. Документ необходимо составить в двух экземплярах – один оставить у себя.

Экономисты напоминают, что направление письменной претензии является обязательным, факт статуса банкрота в данном случае не играет особой роли для кредитора.

Если лицо отказывается выплачивать долг или вообще не выходит на связь, попробовать взыскать долг с банкрота можно через суд.

О подготовке иска следует уведомить и неплатежеспособное лицо, направить документ заказным письмом – уведомление и опись.

Как взыскать долг с банкрота-юридического лица?

Банкротство уже не кажется российским бизнесменам чем-то необычным, к сожалению, угроза того, что контрагент в один день перестанет быть платежеспособным не обходит ни одну бизнес-отрасль.

Особенно актуальной процедура стала для компаний, не выдерживающих конкуренции. Первоочередными кредиторами в ситуации банкротства фирмы становятся даже не банки, а сотрудники, не получившие заработную плату. Давайте рассмотрим механизм взыскания задолженности с работодателя, признанного неплатежеспособным.

• Отправка письменного требования погасить долги

К заявлению необходимо приложить справку, устанавливающую размер заработной платы и дубликат трудового договора. Срок выплаты устанавливается стандартный – 30 дней.

Если в течение месяца работодатель не дал о себе знать, придется готовить документы для суда. Не советуем медлить, каждый кредитор, большой и маленький, должен быть внесен в реестр требований.

Он закрывается спустя два месяца после начала дела о банкротстве.

Взыскание задолженности с банкрота через суд

Чтобы взыскать задолженность через суд, кредитору придется отнестись к делу максимально ответственно.

Действующее законодательство разделяет требования кредиторов на установленные и условно установленные – категория зависит от возможности подтвердить факт задолженности.

Отметим, что установленными считаются лишь требования с соответствующим решением суда или официальным документом, в котором банкрот сам признает себя должником.

Взыскание долгов с банкрота не обходится без процедуры обсуждения долговых требований. Банкрот может признать или не признать претензии кредиторов. Однако для лица, желающего взыскать долг обязательным условием остается заявление о требованиях в арбитражном суде во время текущего производства по делу или рассмотрения искового заявления.

Что делать если должник уже в процедуре банкротства? — Стороженко и Партнеры

Чаще всего получить с должника причитающуюся кредитору денежную сумму в процессе банкротства не столь сложно, как может показаться.

Достаточно грамотно и своевременно подать заявление в суд о том, чтобы Вас включили в формирующийся реестр требований кредиторов в отношении конкретного должника.

 Но что если, планируя взыскать задолженность, Вы обнаружили, что процесс банкротства давным-давно запущен, но при этом Вас, как потенциального кредитора, никто об этом не уведомил?

Подобные случаи нередки в юридической практике ликвидации компаний. В большинстве случаев за ними стоят попытки недобросовестного должника, не желающего исправно платить по счетам, инициировать и провести процедуру банкротства на максимально выгодных для себя условиях.

Можно ли обратить в свою пользу тот факт, что должник уже находится в процедуре банкротства? Можно ли, что не менее важно, в принципе избежать возникновения подобных ситуаций? Попробуем разобраться.

Внимание: первые «звоночки»!

Порядок закрытия ООО и других юридических лиц предполагает, что ликвидация компании происходит далеко не в один день.

Именно потому в арсенале у нечестного кандидата на банкротство достаточно времени для того, чтобы полностью обрести контроль над процедурой банкротства.

Чтобы этого не произошло, стоит обратить внимание на следующие тревожные симптомыделового поведения Вашего должника:

• Обещания вернуть задолженность чуть позже, «потерпеть» еще неделю, месяц-другой и т. д.
• Следующая за этим «веская причина» отсрочить выплату долга еще на месяц
• И, наконец, последний сигнал – подача должником заявления в суд на признание его банкротом

Даже если исковое заявление на признание Вашего должника финансово несостоятельным подал не он сам, а некий другой кредитор, расслабляться не стоит. Ведь не исключено, что это подставное юридическое лицо, вступившее в сговор с должником, или подконтрольное ему предприятие.

Согласно Федеральному закону о банкротстве, именно заявитель получает возможность выбирать арбитражного управляющего, а также обладать решающим голосом при формировании и проведении иных процессов, которые предусматривает порядок закрытия ООО и прочих предприятий.

Таким образом, законодательный «перевес» в этой ситуации окажется всецело на стороне должника.

Что делать, чтобы Вас не вытеснили из процедуры банкротства?

Как мы видим, часто потенциальный банкрот проявляет заинтересованность по поводу того, чтобы основную часть кредиторов не оповестили о начавшейся процедуре признания финансовой несостоятельности.

К подобным трюкам не раз прибегали различные ГУПы, МУПы и другие организации, занятые не только в сфере ЖКХ.

Тем не менее, можно застраховать себя от нежелания должника платить, проделав, как минимум, следующие манипуляции:

• Регулярно просматривайте специализированную рубрику газеты «Коммерсантъ»: еще в 2008 году эта газета была официально аккредитована Правительством РФ как единственное издание, публикующее всю информацию о грядущих ликвидациях компаний по всей России.
• В обязательном порядке включайте в договоры пункт о том, что Ваш деловой партнер обязуется предварительно информировать Вас о любой существующей угрозе банкротства

• Кроме того, за нарушение данного пункта договора следует предусмотреть определенные санкции. Подобный текст договора сыграет вам на руку при возможном обращении с жалобой в адрес арбитражного суда.
• Проводите мониторинг финансового положения своих деловых партнеров. Для этого используйте сведения, публикуемые на интернет-сайтах арбитражных судов, а также в ФНС, расположенных по месту юридической регистрации партнера.

Если процесс уже запущен…

Предположим, Вы выяснили, что должник или некий кредитор уже обратился с исковым заявлением в суд по поводу признания его банкротом.

Для спасения положения Вам следует без промедления предпринять аналогичные действия.

Ведь в случае признания первого заявления необоснованным, суду ничего другого не останется, как утвердить арбитражного управляющего, кандидатура которого будет обозначена в следующем заявлении, которое будет признано обоснованным.

Если интересующий Вас должник уже находится в процедуре наблюдения, Вам следует обратиться с заявлением в суд на Ваше включение в реестре требований кредиторов. Медлить с этим также не следует, ведь сразу же после принятия судом решения о Вашем включении в реестр, Вы сможете полноправно влиять на процедуру банкротства 

Что делать, если банк продолжает взыскание с банкрота? — БФ

Процедура признания несостоятельности позволяет списать старые задолженности и начать строить отношения с кредитными организациями заново.

Но судя по отзывам на форуме, бывают неприятные сюрпризы, которые выливаются в непредсказуемые последствия. Например, человека признали банкротом, но через пару дней или недель банк списал деньги со счета.

Как такое может быть, и что делать в таких ситуациях – давайте узнаем в подробностях.

Почему банки продолжают взыскание долгов после признания банкротства

Кредитные организации вправе взыскивать деньги и после признания несостоятельности. Но это деньги на уплату долгов, которые не списывают в банкротстве:

1. Алименты. Согласно действующему законодательству, алиментные платы не могут быть списаны в процедуре банкротства. Алиментами считаются денежные средства на содержание:
   • детей,
   • супругов,
   • родителей.

   Они могут назначаться только по решению суда. Например, если человек должен 350 000 рублей алиментов на содержание ребенка и 800 000 рублей по кредитам и подается на банкротство – ему спишут все кредиты, но не алименты.

2. Долги по субсидиарной ответственности. Это задолженности, которые присуждаются лицам, которые управляли компанией-должником. Субсидиарная ответственность касается следующих лиц:
   • генеральный директор;
   • учредитель;
   • коммерческий директор;
   • главный бухгалтер;
   • собственник компании, управляющий юридическим лицом «в тени».

   В процессе банкротства компании арбитражный управляющий выясняет пути образования долгов. Если окажется, что организацию намеренно подвели под банкротство, и установлена вина конкретных лиц, их будет ждать субсидиарная ответственность.

   Говоря простыми словами, долги компании перейдут на них. В личном банкротстве избавиться от таких задолженностей невозможно.

3. Долги по возмещению вреда здоровью или имуществу третьих лиц. Если человек признан банкротом, но ранее в отношении него выносилось решение о компенсации вреда, причиненного здоровью или имуществу третьих лиц, долг по компенсации списан не будет.
4. Долги по зарплате лиц, работавших по трудовым договорам. Если должник до банкротства осуществлял деятельность как ИП и не расплатился со своими работниками, то зарплату им придется выплачивать и после списания кредитных долгов.
5. Задолженности по текущим платежам, которые накопились, пока шло банкротство.Например, человек не оплачивал ЖКХ или налоги, детский сад или иные услуги, которыми пользовался уже после введения процедуры банкротства.

   В банкротстве списываются долги, которые появились до признания обоснованным заявления о несостоятельности. Текущие платежи не списываются, и должник обязан их оплачивать. Он может обратиться к финуправляющему с заявлением о выделении суммы на оплату ежемесячных расходов и ходатайствовать о выделении алиментов из конкурсной массы.

Другие задолженности по завершении процедуры реализации имущества подлежат списанию.

В том числе:

• кредитные долги;
• по налогам;
• по коммунальным услугам;
• по исполнительным производствам;
• перешедшие по наследству;
• по договору поручительства;
• по долговым обязательствам перед физлицами.

Основание: статья 213.28 закона №127-ФЗ.Подробнее о последствиях банкротства для должника и его родственников здесь.

Что делать, если банк незаконно начал взыскание по кредиту

Банки не вправе проводить взыскание задолженностей по кредитам после введения банкротства. Важно понимать, что любые претензии по кредитам снимаются уже с первого судебного заседания о признании банкротства. Это положение указано в п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года №59 и распространяется на физлиц. Прекращаются:

• претензии по неуплате кредитов, пеней, штрафов, процентов;
• взыскание судебными приставами по судебным решениям.

В свою очередь закон № 127-ФЗ устанавливает, что после завершения процедуры повторные иски по списанным долгам невозможны.

Если вам незаконно заблокировали счет или списали деньги после банкротства, сначала сообщите банку или МФО о том, что процедура имела место. Разговаривая со сотрудниками банка по телефону или обращаясь в онлайн-чат банка в приложении, назовите номер дела о банкротстве и дату определения о завершении процедуры. Возможно, после проверки организация оперативно исправит свою ошибку.

Копию определения о завершении дела можно скачать на официальном сайте Кад.арбитр. Документ с отметкой о вступлении в законную силу придется заказывать и получать в канцелярии Арбитражного суда.

И все же, что делать, если, несмотря на судебное решение, банк или ФССП допускает повторы списаний? Представляем пошаговый порядок действий при незаконных списаниях.

1. Составить досудебную претензию в адрес банка, сославшись судебное решение о несостоятельности и освобождении от долгов. Помните, обжалование судебного акта по завершению процедуры банкротства может последовать в течение 10 дней после его вынесения. Если обжалования не было, но долги закрыты, вы можете составлять претензию для кредитора.

   В ней следует представить факты, приложить копию определения суда и предложить добровольно вернуть списанные деньги. Для подготовки документа лучше обратиться к юристам.

2. Отправить претензию заказным письмом по адресу банка. Полученное извещение о доставке необходимо сохранить.

   Либо вручить лично в офисе, с отметкой о вручении на вашем экземпляре.

3. Если после получения претензии средства в течение 30 дней не были перечислены, следует обратиться в суд за взысканием денег.

   Параллельно можно обратиться с жалобой в следующие структуры:

   • Роспотребнадзор;
   • Центробанк;
   • ФНС.

Если деньги списываются по исполнительному производству, необходимы следующие действия:

1. Составить заявление на обжалование, приложить копию судебного определения и направить в ФССП. Обратиться можно:
   • заказным письмом;
   • лично посетив отделение государственной инстанции.

2. Далее необходимо ждать ответных действий органа. На основании судебного решения взыскание должно прекратиться. Если этого не произошло, то следует подавать жалобы в вышестоящие инстанции – старшему приставу и в прокуратуру.

   Как показывает практика, обычно судебные приставы прекращают взыскание сразу после направления судебного решения о завершении процедуры банкротства физического лица.

Если вас интересует, как избежать дальнейшего списания долгов после банкротства, обратитесь за консультацией к нашим специалистам. Мы поможем разобраться в ситуации, ответим на вопросы, а также окажем правовое сопровождение на любых стадиях процесса.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Загрузка…

Банк признан банкротом: что делать заемщикам, куда платить кредит, можно ли не платить

Все знают, что бывает с вкладами после банкротства банков. Если вклад застрахован, а таких сейчас подавляющее большинство, то деньги вернут владельцу через одного из банков-партнеров, выбранного АСВ.

А вот что делать с кредитом, если банк стал банкротом и лишился лицензии Центробанка РФ? Просто не платить? Это не выход. Разберемся в этой теме подробно.

Последствия банкротства банка для заемщика

Центробанк РФ может лишать лицензий банковские учреждения по разным причинам: невыполнение требований регулятора, нехватка ликвидности, невыполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, аномальный рост ставок, падение рейтинга…

В любом случае процесс банкротства банка будет проходить так:

• Центробанк отзывает лицензию.
• Суд решает начать процедуру банкротства.
• Конкурсным управляющим назначается АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
• Вводится внешнее управление банком.
• Распродается имущество банка.
• Банк ликвидируется.

Заемщикам такого банковского учреждения важно вовремя узнать о начале процедуры банкротства и следить за процессом. Право требовать с заемщиков банка-банкрота долги может быть выставлено на торги или останется за АСВ, если финансовое учреждение будет признано важным для экономики. Так что нужно будет узнать, кому придется отдавать долг.

Что будет с кредитом после банкротства банка

У каждого обанкротившегося банка появляется правопреемник! Никто просто так долги не спишет, их придется отдавать. Чаще всего правопреемниками становятся другие банки, но могут и другие юридические лица, а также коллекторские агентства. Все они получают право купить возможность требовать возврат кредитов, выданных обанкротившимся банком.

Например, правопреемник купил ваш долг на сумму 100 тысяч рублей всего за 70 тысяч рублей (такое случается часто при распродаже прав и имущества банкротов). С вас банк, юрлицо или коллектор будут требовать все те же 100 тысяч рублей, которые вы брали в кредит. То есть просто заработают на вас 30 тысяч рублей. Напомним, что правопреемником банкрота может остаться АСВ.

Что делать заемщикам, если банк признан банкротом

Платить по кредиту нужно даже после банкротства банка! Узнать о том, что ваш банк лишился лицензии, можно следующим образом:

• На официальном портале самого банка:
• На сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
• На сайте Центробанка России.
• На сайте АСВ, которое будет назначено конкурсным управляющим.

Если ни на одном из данных ресурсов нет сведений об отзыве лицензии вашего банка, продолжайте выплачивать кредит как раньше.

Важно

Если нет доказательств того, что право требовать долг перешло к другому кредитору, вы можете платить по старым реквизитам, согласно статье 385 Гражданского кодекса. Информация об их изменении может быть предоставлена вам прежним кредитором.

Кто обязан уведомлять о банкротстве банка

Сам банк или конкурсный управляющий, то есть АСВ, обязаны уведомить всех клиентов — вкладчиков и заемщиков — о том, что началась процедура банкротства. Чаще всего уведомляет клиентов банка именно АСВ, банковское учреждение после отзыва своей лицензии всю работу с заемщиками и вкладчиками прекращает.

Важно

АСВ будет оперировать теми данными, которые есть в кредитном договоре. То есть, если у вас сменился адрес, а банк об этом не знал, письмо придет по прежнему адресу.

В уведомлении конкурсный управляющий должен уведомить вас о сумме задолженности на дату передачи прав на нее. Кроме того, должны быть указаны новые реквизиты, по которым нужно платить, а также новые сроки платежей, если они изменились.

Уточнить информацию, если уведомление от конкурсного управляющего не пришло, можно следующим образом:

• Поехать в центральный офис вашего банка, где после начала процедуры банкротства будет работать временная администрация.
• Показать там свой кредитный договор.
• Получить новые реквизиты для погашения задолженности. На официальном бланке с подписью уполномоченного лица.

Важно

Если офис банка закрыт, вы точно знаете, что у него проблемы и не можете найти новые реквизиты для платежей, можно передать деньги в депозит нотариусу. Таким образом, согласно законодательству, вы выполните все свои обязательства по кредиту.

У нотариуса нужно написать заявление о том, на какую сумму у вас кредит, в каком банке и пояснить, почему вы не можете платить как прежде. Нотариус сам найдет реквизиты правопреемника, конкурсного управляющего и так далее. В любом случае открытый депозит станет доказательством того, что вы честно платили по кредитам.

Да, нотариусу придется заплатить, но зато вы избежите штрафов и пеней по кредиту, сохраните свою кредитную историю.

Куда платить взносы по кредиту, если банк признан банкротом

Когда будет закончена процедура банкротства банка, АСВ его ликвидирует, продаст имущество и разошлет всем клиентам реквизиты правопреемника. Если будут изменены условия кредитного договора, новый кредитор предложит заемщикам заключить дополнительное соглашение к нему или подписать новый документ. Обязательно изучите все предложения нового кредитора!

Обо всем, что происходит с ликвидированным банком, о правопреемниках можно узнать на сайте АСВ. Там есть специальный раздел «Ликвидация банков». Вам нужен пункт «Погашение кредитов».

В течение 10 дней с момента решения суда о банкротстве напротив названия ликвидированного банка появляются новые реквизиты, по которым вы и будете платить.

Уточнить информацию можно по указанным здесь же телефонам.

Последствия прекращения выплат по кредиту

Все просто — последствия будут такими же, как и в случае невыплаты долга первому кредитору:

• Вы испортите кредитную историю.
• Вам начислят пени и штрафы.
• Новый кредитор обратится в суд.
• Долг могут передать коллекторам.

Кроме того, согласно закону «О потребительском кредите» кредитор может потребовать от вас вернуть весь долг срочно, в течение 30 дней. Так что лучше не допускайте просрочку, платите по новым реквизитам в указанные сроки.

Важно

Бывает, что просрочка допущена по веской причине. Например, деньги заемщика просто «зависли» пока шла передача прав на задолженность новому банку. В таком случае нужно показывать квитанции, доказывающие, что платеж совершен.

Советы заемщикам

Дадим заемщикам, чей банк обанкротился, три полезных совета:

1. Убедитесь, что платите по нужным реквизитам. Это ваша обязанность, получите их, в противном случае может оказаться, что вас обвинили в просрочке.
2. Соблюдайте сроки платежей. Приостанавливать их нельзя, платить нужно каждый месяц.
3. Сохраняйте все чеки и квитанции, чтобы доказать факт проведения платежей.

Вопросы и ответы о кредитах в банках-банкротах

Ответим на распространенные вопросы о погашении кредитов, взятых в банке, который после обанкротился.

Раньше платил по кредиту без комиссий. Теперь по новым реквизитам АСВ плачу с комиссией. Что делать?

Согласно ФЗ №353 у вас есть право потребовать от кредитора информацию, как заплатить кредит без комиссий. Однако на сегодня это можно сделать только в двух столичных терминалах ПАО «Российский капитал», который является официальным санатором, его уполномочил Центробанк РФ.

Кроме того, такой платеж за раз не может превышать 15 тысяч рублей. Так что пока с комиссиями придется смириться, если вы живете не в Москве.

Есть ли у нового банка право изменить условия кредита?

Да, как и у всех банков вообще. К неплательщикам и вовсе могут применить жесткую меру, потребовав вернуть весь кредит сразу. Если новым кредитором осталось АСВ, можно не переживать, условия кредитования останутся прежними.

В остальных случаях изучайте предложения нового кредитора. Можно отказаться перезаключать договор на невыгодных для себя условиях, а в случае конфликтной ситуации — пожаловаться на нового кредитора в Центробанк.

Мой платеж завис, так как был внесен через два дня после того, как у банка отобрали лицензию, а я об этом не знал. Теперь считается, что я просрочил платеж. Что делать?

Нужно срочно обращаться в АСВ и объяснять ситуацию. У многих заемщиков возникают такие проблемы, потому что в процессе банкротства банка не исключена путаница со счетами, их могут заморозить. В агентстве разберутся с ситуацией, вы не один сталкиваетесь с такой проблемой.

Можно ли погасить долг взаимозачетом — с депозита в том же обанкротившемся банке?

Нет. Все должно быть по закону. Сначала АСВ вернет вам застрахованный вклад, потом вы можете использовать эти средства как угодно, в том числе и на погашение кредита.

Заключение

Даже если ваш банк обанкротился, долг нужно возвращать вовремя! Узнайте о новых реквизитах платежей, контролируйте сроки их внесения, соблюдайте все условия договора. Вам важно выяснить, кто именно стал правопреемником банка и не прекращать делать взносы по кредиту.

Если возникли вопросы и непонятные моменты, обращайтесь в АСВ. Там вам предоставят полную информацию и дадут пояснения о сложившейся ситуации.