Согласно результатам всероссийского опроса Общественной палаты «Семейная политика: меры поддержки глазами семей», большинство родителей предпочитают использовать материнский капитал на приобретение жилья. Однако иногда такие сделки могут стать причиной того, что ПФР потребует вернуть маткапитал обратно.
В 2021 году размер материнского капитала за первого ребенка, который родился после первого января 2020 года составляет 483 881 рубль.
Если у семьи позже появился еще один ребенок, то государство дополнительно выплатит 155 550 рублей.
Для тех семей, в которых есть дети, но еще использован материнский сертификат, при рождении второго и третьего ребенка после первого января 2020 года, положена сумма в 639 431 рубль.
В большинстве городов такие суммы не смогут покрыть стоимость приобретаемого жилья полностью, однако помогают существенно сэкономить расходы на квадратные метры. Поэтому семьи чаще всего тратят материнский капитал на покупку недвижимости или ипотечный кредит.
Однако некоторые родители забывают про то, что использовать материнский капитал нужно строго по правилам. Необходимо выполнить ряд условий, которые многие семьи почему-то игнорируют, а материнский капитал воспринимают как нечто само собой разумеющееся.
Но это не так. Ведомства строго контролируют реализацию мер господдержки. Существует много примеров, когда семьям пришлось вернуть средства маткапитала. О некоторых случаях, когда семье придется вернуть материнский капитал, в этом материале расскажет Bankiros.ru.
Вклад «Инвестиционный»
Bankiros.ru
Семейная пара купила квартиру в Москве в 2019 году. Для части платежа супруги использовали материнский капитал, который им выдали на двух детей. Согласно условиям ПФР, пара должна была выделить доли на всех членов семьи, в том числе и детей. Супруги этого почему-то не сделали, а ПФР не стал заниматься проверкой.
В начале этого у пары родился третий ребенок и они решили купить квартиру побольше. Когда семья поняла, что вырученных денег на жилую площадь большей площади не хватит, они обратились в банк за ипотечным кредитом.
Кредит родителям одобрили, но при условии, что до ссуды они оформят старую квартиру в общедолевую собственность: на супругов и их трех детей.
После этого паре было необходимо получить согласие органов опеки на улучшение жилищных условий для детей.
Bankiros.ru
Именно на этом этапе появились трудности. Новая квартира, которую хотела приобрести семья, хоть и была больше и стоила дороже, но, согласно кадастровому учету, ее кадастровая стоимость была ниже, чем у прежней квартиры.
Органы опеки сочли, что данная сделка может ухудшить положение детей и своего разрешения на это не дали. Тогда молодые люди решили не брать ипотеку, а заняли необходимую сумму у родственников.
И купили новое жилье, не став выделять доли на детей в прошлой квартире и не спрашивая разрешения органов опеки.
Вклад «Пара мандаринов»
Семейная пара решила получить материнский капитал на третьего ребенка и этой суммой частично погасить долг перед родственниками. Семейная пара обратились в Пенсионный фонд, но вместе с деньгами пара получила судебный иск от прокуратуры. Она сочла, что действия супругов нарушают закон, поэтому пара должна вернуть маткапитал за третьего ребенка.
Юристы полагают, что паре все же придется вернуть маткапитал за третьего ребенка, поскольку пара нарушила закон «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей».
Кроме средств материнского сертификата, суд также может взыскать с них административный штраф и запретить участвовать в данной госпрограмме в дальнейшем – деньги на третьего ребенка они могут больше не получить, считают эксперты.
Bankiros.ru
Ситуация, когда пришлось вернуть маткапитал, произошла с семейной парой из Санкт-Петербурга. Она приобрела квартиру в строящемся доме по договору долевого участия с привлечением средств маткапитала. Материнский сертификат выдали на их первого ребенка. Застройщик обещал сдать дом в эксплуатацию в короткие сроки.
Однако этого не произошло и в течение года. Тогда молодые люди, не желая тратить деньги на аренду жилья, переуступили свои права на строящееся жилье другой семье. На вырученные деньги пара планировала приобрести недвижимость, в которой можно будет жить сразу.
Однако застройщик вернул средства материнского капитала, которые вложили в строительство супруги, обратно в ПФР.
Вклад «Только плюсы. Промо»
Семейная пара обратилась в суд, но тот решил, что действия застройщика были правомерными. Однако суд отметил, что семейная пара может подать заявление на материнский капитал повторно.
Юристы отмечают, что суд принимая такое решение, руководствовался законом «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей». В документе сейчас предусматривается возможность повторного использования маткапила при расторжении договора участия в долевом строительстве. Однако это возможно только в том случае, если сделку провели через специальные счета по эскроу.
Bankiros.ru
Из-за чего еще придется вернуть маткапитал
Иногда нарушение закона происходит по незнанию закона, а иногда россияне сознательно идут на мошеннические действия и обналичивают маткапитал.
Часто мошеннические схемы с материнским сертификатом строятся на продаже недвижимости по завышенной стоимости, либо фиктивной сделке.
При специальном завышении стоимости недвижимости обычно продают старое жилье без ремонта, которую по документам продают по цене новой. После оформления сделки, получив средства материнского сертификата, продавец забирает себе оговоренную сумму, а остальное наличными передает покупателю.
Вклад «Отличный старт»
Фиктивные сделки обычно распространены, когда недвижимость якобы продается между родственниками. Фактически перехода права собственности нет: старые жильцы из квартиры не съезжают, а деньги в принципе могут никому и не передавать.
Реальные пенсии в России уже полгода падают
В таких ситуациях действия получателей маткапитала могут быть квалифицированы как мошенничество. Здесь придется вернуть не только материнский капитал, но и получить реальный тюремный срок.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кому из пенсионеров предлагают выплачивать новое пособие в Госдуме.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru
Для обманутых дольщиков упростили повторное использование маткапитала :: Жилье :: РБК Недвижимость
Речь идет о россиянах, которые вложили материнский капитал в жилье, но из-за банкротства девелопера получили вместо квартиры компенсацию
Olga Bocharnikova/shutterstock
Обманутые дольщики, получившие компенсацию вместо готового жилья, смогут повторно использовать средства материнского капитала без обращения в суд. Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин, сообщается на сайте правительства.
В документе речь идет россиянах, которые использовали материнский капитал для покупки квартиры в новостройке, но из-за банкротства девелопера получили вместо нового жилья компенсацию.
Раньше в таких ситуациях дольщики, получив назад средства маткапитала, были вынуждены возвращать деньги в Пенсионный фонд России (ПФР). Право на повторное использование маткапитала они получали, только обратившись в суд.
Обычно решения принимались в пользу граждан, но это требовало времени.
Теперь средства маткапитала в ПФР будет возвращать Фонд защиты прав дольщиков, а у граждан автоматически появится право на их повторное использование.
Ирина Орешкина, юрист Адвокатского бюро S&K Вертикаль
— Программа материнского капитала существует достаточно давно, но только сейчас происходят изменения, направленные, прежде всего, на защиту интересов людей и на решение проблем, возникших на практике.
Ситуация с банкротством застройщика и так сама по себе крайне неприятная. Так еще и предстоящие перспективы по отстаиванию своего права на повторное использование средств поддержки государства в суде — не обнадеживают.
Процесс получения средств маткапитала достаточно сильно формализован. У ПФР даже при всем желании нет возможности «войти в положение» каждого конкретного человека и обойти существующий порядок выдачи средств мат.капитала.
Этим и была обусловлена необходимость исключительно в судебном порядке восстанавливать свои права. Вариантов внесудебного решения данной проблемы не было.
Поэтому все те, кто вложил средства мат.капитала в стоящееся жилья, а застройщик, не выполнив свои обязательства, обанкротился, вынуждены были обращаться в суд.
Процесс этот небыстрый: в лучшем случае около полугода, а то и больше.
Плюс, далеко не все граждане могут самостоятельно представлять свои интересы в суде, поэтому нужно еще упомянуть о необходимости несения судебных расходов на оплату услуг представителя.
Получалось, что люди, не по своей вине попавшие в крайне неприятную ситуацию, были вынуждены тратить свое время и деньги на восстановление своих же прав.
Однозначно, проблемы, возникающие из банкротства застройщика (которое чаще всего является следствием его недобросовестности), не должны перекладываться на плечи дольщиков.
Подписанное постановление способствует усовершенствованию программы использования маткапитала и устраняет проблемы, с которыми столкнулись на практике обычные люди. Так, появляется гарантия возможности реального использования средств маткапитала, невзирая ни на какие проблемы с застройщиком.
В 2020 году госпрограмму материнского капитала расширили и продлили ее действие до 31 декабря 2026 года. Теперь сертификат можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Размер маткапитала за первого ребенка составляет 466,6 тыс. руб., для семей, в которых появился второй ребенок, материнский капитал дополнительно увеличивается на 150 тыс. руб.
Материнский капитал в банкротстве должника — осторожно!
Когда мы «влазим» в ипотеку, то последнем о чем мы думаем, что будет, если мы не справимся не долговой нагрузкой. В дальнейшем, чтобы уменьшить долговую нагрузку мы вносим в качестве погашения основного долга средства материнского капитала.
Возникают финансовые трудности и мы не можем справляться с долговой нагрузкой, то что будет с материнским капиталом, который ушел на погашения задолженности по ипотеке?
В случае, если указанное жилье, находящееся в залоге у банка — единственное, иного другого нет.
В указанном случае использовать материнский капитал нужно предельно осторожно, так как необходимо все-таки осознавать, что выделяемые государством денежные средства является деньгами детей, а в перспективе их квадратными метрами. Что же мы видим из судебной практики?
В определении от 29 мая 2012 г.
№ 80-В 12-2 Верховный Суд РФ указал на то, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной). Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).
Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г.
№ 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации).
Таким образом, независимо от того является ли ипотечного жилье единственным, оно будет продано на торгах и в дальнейшем пойдет на погашение требований залогодержателя.
В соответствии с целями и положениями Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», действующего в редакции на 01 января 2016 г.
, распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, получившими сертификат, по их заявлением и с указанием направления использования материнского (семейного) капитала в соответствии с Законом № 256-ФЗ.
Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала, в том числе, на улучшение жилищных условий.
В дальнейшем при этом во исполнение требований п. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, п.п. «ж» п. 13 постановления Правительства РФ от 12 декабря 2007 г.
№ 862 лица, имеющие права на получение материнского капитала письменно обязуются, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения оформить его в общую собственность с определением долей по соглашению.
Кроме того, лицам, имеющим право на получение материнского капитала известно о том, что обязательство является одним из основных условий направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий и его неисполнение, равно как и неполное исполнение, влечет ответственность в соответствии с законодательством РФ.
Таким образом, Банк в случае обращения взыскания на ипотечное жилье лишь правомерно снижает сумму задолженности на сумму, поступивших средств материнского капитала и в соответствии со ст. 334 ГК РФ правомерно удовлетворяет получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.
Соответственно, судебная практика явно не на стороне должника, а средства материнского капитала банком возвращены не будут, а вы получите ответственность из-за невыдела долей на несовершеннолетних детей.
Материнский капитал при банкротстве физического лица
Материнский капитал — это целевая мера поддержки государства для семей с детьми. Получить средства маткапитала наличными деньгами можно только в виде оформления ежемесячной выплаты на второго ребенка до достижения им трех лет.
В остальных случаях маткапитал разрешено тратить на покупку или строительство жилья, на пенсию матери, на адаптацию детей-инвалидов.
В статье расскажем, могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица для погашения долга и как сохранить квартиру, приобретенную за счет этих средств.
Правовой статус материнского капитала
Целью банкротства является восстановление платежеспособности должника и реструктуризация долга, либо реализация имущества для расчета с кредиторами.
В первом случае до продажи квартиры, автомобиля или других вещей дело не доходит. По соглашению с кредиторами и решению суда гражданин получит новый график расчета по обязательствам.
Во втором случае у должника могут забрать для продажи почти все имущество, за отдельными исключениями.
Средства материнского капитала имеют особый правовой статус, который будет учитываться при банкротстве физического лица. Вот основные моменты, которые нужно знать при получении и распоряжении средствами маткапитала:
- право на средства маткапитала подтверждается сертификатом — это аналог документа на право пользования деньгами на предъявителя, по которому можно распоряжаться деньгами;
- согласно Закону № 256-ФЗ, государство позволит потратить средства МСК на строго оговоренные цели – на покупку или строительство жилья, на обучение, на средства реабилитации для ребенка-инвалида, на погашение долга и процентов по кредиту на квартиру;
- пока материнский капитал не направлен на указанные цели, деньги семье не выдаются (исключение составляет только «путинское» пособие на второго ребенка).
Могут ли судебные приставы наложить арест на материнский капитал?
Закажите звонок юриста
Важно! Пока у семьи на руках есть сертификат МСК, т.е. деньги не выделены из бюджета, удержать их по каким-либо обязательствам не могут. Законом № 229-ФЗ маткапитал исключен из имущества, на которое могут обратить удержание в исполнительном производстве.
Семья может потратить материнский капитал на квартиру или дом несколькими способами:
- Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, выделенной на покупку жилья.
- Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть стоимости за счет маткапитала.
- Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.
Способ распоряжения средствами МСК повлияет на порядок реализации имущества при банкротстве.
Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица
В ходе банкротства кредиторы смогут получить возмещение по своим требованиям, если у должника есть ликвидное имущество. Квартиры или частные дома, приобретенные за счет собственных средств, кредитов и средств МСК, являются наиболее ценными и ликвидными активами.
Поэтому недвижимость, которая есть в собственности должника, будет выявляться в первую очередь. Ниже расскажем, забирают ли квартиру при банкротстве, если на ее приобретение тратился маткапитал.
Если маткапитал не потрачен
Как указывалось выше, до распоряжения средствами МСК деньги не принадлежат гражданину и членам его семьи. Владелец сертификата имеет только право на получение денег, если подтвердит один из разрешенных вариантов распоряжения. Поэтому при банкротстве гражданина кредиторы не могут требовать:
- ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
- переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
- направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.
Гражданин, подавший на банкротство, также не может направить материнский капитал на расчет с кредиторами. Данный вид распоряжения средствами МСК отсутствует в Законе № 256-ФЗ, поэтому специалисты ПФР вынесут отказ по заявлению.
Отберут ли квартиру купленную в ипотеку, если в нее вложен материнский капитал?
Спросите юриста
Если материнский капитал направлен на приобретение квартиры
Как только маткапитал перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право собственности на приобретенное жилье, в котором детям должны быть выделены доли. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.
Если должник покупал жилье за счет материнского капитала и собственных средств, т.е. не обращался за ипотекой или другими кредитами, в банкротном деле могут возникать следующие нюансы:
- так как на квартиру не зарегистрирован залог, у банка или другого кредитора не возникнет право на преимущественное погашение долга после реализации через торги;
- у должника не могут забрать квартиру, если она является единственным местом проживания для него и членов семьи (это возможно только в случае, когда для приобретения не использовалась ипотека);
Если квартира, приобретенная за счет материнского капитала и собственных средств, не подпадает под категорию единственного жилья, ее оценят и выставят на торги. Сумма материнского капитала не выделяется из вырученных средств, поэтому семья ее не получит обратно.
Есть ли возможность сохранить ипотечную квартиру при банкротстве? Закажите
звонок юриста
В большинстве случаев, недвижимость будет продана ниже рыночной стоимости. Вырученные средства уйдут на расчет с кредиторами, на оплату услуг управляющего.
Государство также не может повлиять на ситуацию, так как уже выделило деньги по маткапиталу. Поэтому потраченный материнский капитал фактически уйдет кредиторам. Должник сможет получить часть средств, если по итогам погашения долгов остались деньги.
Если при покупке или строительстве использовались материнский капитал и ипотека
Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно.
Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке.
Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.
Вот ключевые нюансы, которые нужно знать при подаче заявления на банкротство с ипотекой:
- нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
- тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
- так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК). Но это случается далеко не всегда, так как закон не требует возвращать средства маткапитала, вложенные в ипотечное жилье, детям. Поэтому заранее надеяться на то, что суд учтет бедственное положение должника и проявит сочувствие к его ситуации и детям — наивно.
Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).
Сняв залог, можно избежать продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве, если она является единственным жильем. Но учтите, что в ходе банкротства сделки с имуществом за последний год могут признаваться недействительными. Поэтому до совершения любых действий рекомендуем проконсультироваться с юристом.
В России чаще всего маткапитал используют на покупку жилья
Но наличие в ипотечном жилье средств материнского капитала не спасает квартиру от продажи, если кредит не погашен. Если жилье продадут, то ПФР средства маткапитала должнику не возмещает.
Как сохранить при банкротстве квартиру, купленную за материнский капитал
Учитывая изложенные выше правила, дадим ряд рекомендаций по подготовке к банкротству и для защиты интересов при реализации имущества. Чтобы сохранить квартиру, приобретенную за счет материнского капитала, можно использовать следующие варианты:
Может ли банкрот продать квартиру, купленную за счет материнского капитала? Если дело о банкротстве уже открыто, сделки допускаются только с согласия управляющего. Естественно, получить его практически невозможно, так как могут быть ущерблены интересы кредиторов.
До подачи заявления на банкротство должник может продать квартиру или иное имущество. Однако по Закону № 127-ФЗ кредиторы и управляющий могут требовать признания недействительными сделок должника за последний год. Если такое требование удовлетворит суд, квартиры будет возвращена в собственность должника, реализована через торги.
Возникли вопросы, связанные защитой интересов при банкротстве и сохранением квартиры? Обращайтесь к нашим юристам — мы поможем сохранить имущество и избавится от долгов.
Позвоните нам или напишите в форму он-лайн чата.
Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица
В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала.
Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д.
Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.
Многих должников интересует судьба материнского капитала после банкротства – именно эту тему рассмотрим в данной статье.
Правовой статус маткапитала
Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности.
Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат.
Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.
Материнский капитал обладает особым правовым статусом, и это обязательно принимается во внимание в процедуре признания несостоятельности. Что следует учитывать, распоряжаясь госпомощью на ребенка:
- право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
- в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
- до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.
Потратить деньги на улучшение жилищных условий семья может следующим образом:
- внести первоначальный взнос и оформить ипотеку или другой заем на приобретение жилья;
- купить за личные средства жилье и часть стоимости внести средствами маткапитала;
- погасить частично или полностью ранее взятый заем на покупку дома или квартиры.
При банкротстве очень важно, каким образом родители решили распорядиться капиталом, поскольку это влияет на порядок продажи жилья.
Маткапитал не был использован
Когда у семьи на руках есть сертификат маткапитала, то удержать за долги его никто не имеет права, поскольку средства еще не были выделены из бюджета и фактически родителям еще не принадлежат. Они смогут получить их, только когда выберут один из указанных в законе вариантов распоряжения. Поэтому в процедуре банкротства заимодатели не вправе требовать:
- удержаний сумм или наложения ареста на средства маткапитала, которые не были потрачены;
- продажи сертификата или его переоформления на другого человека, тем более что переоформить его даже на супруга практически нереально;
- взысканий из пособия на ребенка, полученного из средств маткапитала.
Даже если на банкротство подает не кредитор, а сам гражданин, то не использованный материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженностей.
Материнский капитал был использован на покупку жилья
В тот момент, когда средства маткапитала поступают на счет продавца жилой недвижимости, семья приобретает право собственности на это жилье. Таким образом эта собственность может быть взыскана при банкротстве или исполнительном производстве.
Если должник, проходящий банкротство, приобрел квартиру за средства маткапитала в сумме со своими собственными средствами (не брал ипотеку или другие займы), то в судебном разбирательстве могут возникнуть такие нюансы:
- Поскольку на данной квартире не «висит» задолженность, у заимодателя не будет права первостепенного погашения его долга со средств от реализации жилья.
- У гражданина не могут отобрать квартиру, когда она является единственным местом проживания для должника и его семьи.
Если у заемщика имеется другая квартира или дом для проживания (даже если это жилье, предоставленное по социальному найму), то аукцион будет проводиться по общим правилам. Поскольку маткапитал не может быть выделен из полученных на торгах средств, семья не сможет получить их обратно.
Вероятнее всего имущество будет продано ниже средней стоимости аналогичной недвижимости. Все средства от реализации уйдут на погашение задолженностей перед кредиторами, а также вознаграждение финансового управляющего.
Государство в этом случае никакого влияния на данную ситуацию не имеет, ведь денежные средства по материнскому капиталу уже были выданы семье.
По факту, полученный маткапитал перейдет к заимодателям, а получить обратно некоторую часть денег должник сможет только в случае, если останутся средства после оплаты долгов. Но это происходит крайне редко.
Материнский капитал был включен в ипотечный кредит
В случае, когда маткапитал послужил первоначальным взносом при оформлении ипотеки, оставить имущество за должником не представляется возможным. Отличительная черта ипотечного кредита – сама недвижимость и является залогом. Если во время банкротства банк-кредитор заявит о своих финансовых требованиях к должнику, то ипотечное имущество будет сразу же включено в конкурсную массу.
Что должен знать должник с ипотекой, подающий заявление на банкротство:
- Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
- Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.
Иногда суд может пойти навстречу и учесть интересы малолетних детей, находящихся на иждивении должника. При оплате недвижимости маткапиталом доли распределяются между всеми членами семьи, и поэтому возможно выделение каждому из детей определенной части средств, полученных от продажи жилья.
Как выделяются доли детям при реализации ипотечного имущества:
- Рассчитывается сумма, которая составляет 1% от стоимости квартиры.
- Исходя из соотношения суммы материнского капитала к стоимости имущества, рассчитывается доля каждого ребенка.
Размер доли каждого из детей обычно составляет не более 10%. Независимо от финансового состояния родителей, эта доля – собственность ребенка, и поэтому она никак не относится к банкротству.
Что делать, если маткапитал был израсходован на ипотеку
Опытные юристы рекомендуют попытаться погасить ипотечный кредит путем рефинансирования через другие финансовые организации. Главное, чтобы банки не отказали в выдаче новых займов (что не всегда возможно, учитывая затруднительное финансовое положение должника).
Если получится снять ипотечный залог, то квартиру, являющуюся единственным жильем, удастся исключить из конкурсной массы. Однако подозрительные сделки с собственностью за последний год могут быть оспорены и аннулированы в суде. Поэтому перед подачей заявления на банкротство следует получить подробную консультацию у юриста.
Как сохранить недвижимость, приобретенную за маткапитал
Должникам, которые не хотят терять купленное за счет материнского капитала жилье, рекомендуется:
- самостоятельно обратиться в банк для заключения договора о реструктуризации;
- заключить в арбитражном суде мировое соглашение с кредиторами;
- подать документы на банкротство вместе с ходатайством провести судебную реструктуризацию, для этого необходимо выполнение одного условия – чтобы доходы должника позволяли вносить платежи в соответствии с новым графиком;
- обратиться в местный орган опеки или воспользоваться госпрограммой помощи заемщикам.
Кроме этого, если жилье единственное, то возможен вариант чтобы платежи по ипотечной квартире вносил супруг(а) банкрота, являющийся также созаемщиком. Но для этого нужно договориться с кредитной организацией что она не будет предъявлять требования к должнику в процессе банкротства. Практика показывает, что такой ход событий возможен, хотя и маловероятен.
Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом?
Содержание:
Банкротство с материнским капиталом – это сложная юридическая проблема. Речь идет о случаях, когда в процедуре реализации участвует жилье, которое частично приобреталось на деньги маткапитала. Однозначно ответить, как проходят подобные процессы, нельзя. В целом маткапитал защищен законодательством, но с некоторыми особенностями.
Что станет с материнским капиталом при банкротстве
Банкротство подразумевает прохождение одной из двух процедур:
- реструктуризации долгов;
- реализации имущества.
Первая процедура вводится в целях помочь человеку самостоятельно рассчитаться с задолженностями по разумной ставке и в разумные сроки. Вторая – это и есть полноценное банкротство. Она предполагает следующий порядок:
- введение реализации имущества и назначение кандидатуры финуправляющего;
- формирование реестра кредиторов и конкурсной массы;
- проверка должника на фиктивность, преднамеренность банкротства;
- ведение финансовых дел должника;
- проведение собраний кредиторов и другие особенности.
В целом процедуру ведет финансовый управляющий, должник обязан следовать его рекомендациям.
В банкротстве формируется конкурсная масса. В нее включаются доходы и имущество должника. Далее проводится:
- исключение прожиточного минимума для обеспечения должника;
- исключение дополнительных средств для содержания иждивенцев и на оплату необходимых расходов;
- исключение единственного жилья и других объектов, которые не могут взыскиваться по закону;
- включение имущества по оспоренным сделкам, найденного имущества и так далее.
Давайте рассмотрим, будет ли исключаться материнский капитал, как и при каких обстоятельствах это происходит.
Если сертификат не потрачен
Если сертификат родители не потратили, то эти деньги никогда не входят в конкурсную массу. Они заблокированы на спецсчете в ПФР и могут быть потрачены:
- на улучшение жилищных условий семьи;
- потребности детей;
- специальную пенсию матери.
Маткапитал, как и алименты или социальные пособия, не входит в конкурсную массу и не может реализовываться в процедуре банкротства.
Если материнский капитал реализован для покупки жилья
Что делать, если материнский капитал использовался для покупки жилья? Представим, что речь не идет об ипотеках.
Закон предусматривает, что материнский капитал в целом при покупке жилья делится на 4 части: 2 части – родительские, на отца и на мать; остальное принадлежит детям. Соответственно, если семья покупает квартиру за счет маткапитала, то дети обязательно входят в список собственников, на равных долях с родителями.
При банкротстве их доли должны быть возвращены. Это достаточно длительная процедура, но в целом решить проблему можно. Возможно, потребуется перевод денежных средств в ПФР финуправляющим. В дальнейшем эти деньги возвращаются на спецсчет матери.
Если маткапитал использован для ипотечной сделки
Совсем иначе выглядит ситуация, когда материнский капитал использовался для приобретения ипотеки. Заметим, что так поступает большинство молодых родителей с этими деньгами. Они используют капитал в качестве первоначального взноса.
Ипотечное жилье – это квартира, которая пребывает под залогом у банка. При банкротстве такое жилье обязательно включается в конкурсную массу и реализуется, вне зависимости от количества и вида прописанных в ней лиц.
Далее порядок такой:
- 80 % отходит залоговому кредитору.
- Часть идет на погашение судебных расходов.
- Остальные деньги – на погашение требований кредиторов третьей очереди.
В теории часть денег из маткапитала должна возвращаться обратно на спецсчет. Речь идет о деньгах детей, об их долях. То есть финансовый управляющий должен направить эти доли в ПФР, после чего они в идеале должны поступить на счет матери. На практике не встречалось ни одного подобного случая, к сожалению.
Могут ли отобрать единственное жилье, для которого использовался материнский капитал? Нет, если оно не находится в залоге на момент банкротства. Никто не вправе посягать на единственное жилье (по действующему законодательству). Но если жилье находится в залоге, то нет разницы, является ли оно для должника единственным – такая квартира включается в конкурсную массу.
Отметим, что в скором будущем, возможно, единственное жилье окажется под ударом. Дело в том, что КС вынес новое решение, согласно которому законодатели должны продумать, как защитить интересы кредиторов в банкротстве. КС предлагает реализовывать дорогое жилье банкротов и переселять их в более скромные жилища. Как это будет работать на практике – пока большой вопрос.
Можно ли сохранить объект, купленный за средства материнского капитала
Существует несколько способов, которые помогут сохранить жилье.
- Обратиться за реструктуризацией долгов. Процедура проводится в рамках банкротства. Вы сможете рассчитаться по кредитам за 3 года по учетной ставке ЦБ, которая равна примерно 6 %. Если по ипотеке осталось выплачивать несколько лет, задумайтесь, возможно, это ваш вариант. При реструктуризации не проводится реализация, то есть квартира останется за вами.
- Выкуп имущества. Обычно реализация с торгами проводится в срок 1–2 года, и этого времени достаточно, чтобы насобирать приличную сумму и выкупить собственную квартиру на торгах.
- Вывод квартиры из-под залога. Способ простой: взять потребительский кредит и закрыть ипотеку, а потом погашать новый кредит. Если вы не справитесь с обязательствами, то сможете списать задолженность в банкротстве. Но при этом вы не рискуете единственным жильем – ипотекой. Этот способ работает до банкротства, потому что когда вы вступите в процедуру, кредит вам уже никто не даст.
В отношении судебной практики по ипотекам и маткапиталу можно сказать, что пока нет ни единого случая, когда бы маткапитал выделяли после продажи ипотечной квартиры и возвращали на специальный счет Пенсионного фонда. То есть законодатели продумали эту возможность в теории, но на практике она так и не реализовывалась, к сожалению.
Есть только один случай, когда единственное жилье в ипотеке осталось за банкротом – это случилось 5 лет назад. Причина нестандартная – банк пропустил сроки для включения в реестр кредиторов.
В результате суд посчитал, что он теперь не может включиться, потому что у него не было уважительных причин для пропуска.
Таким образом, должник остался в ипотечной квартире, но при этом долг ему списали.