С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало.
Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2016 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.
- Закон о коллекторах
- Что запрещено делать коллекторам
- Что делать, если звонят коллекторы
Закон о коллекторах
Закон о коллекторах призван решить все проблемы с ними.
Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу.
Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка.
Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.
В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей.
Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями.
Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.
В России возникла почти такая же ситуация. Первые коллекторские агентства не были независимыми, они создавались как дочерние организации банков.
Каждый банк с помощью своего агентства взыскивал свои долги, так как продавать их было не выгодно, если оставался шанс взыскать хотя бы какую-то часть суммы долга.
Но есть и случаи, когда банк признает долг безнадежным — человек не платит уже около года или более и укрывается от попыток связаться с ним — то долг продают независимым от банка коллекторам. Такие стали появляться только с 2004 года.
Тор, ты? Совсем все плохо, что в коллекторы пошел?
Каждый, кто сталкивался с обоими видами этих агентств, может сказать, чем они отличаются. Коллекторы от банка в курсе кредитной истории клиента, но зачастую не обладали теми средствами и отлаженными технологиями взыскания долгов.
По данным от 2018 года объем просроченных платежей граждан составил 1,7 трлн. Рублей, а это 12,4% от суммы кредитов всех россиян.
Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.
Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества.
Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения.
Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.
Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально.
Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять.
Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.
Границы прав коллекторов установил закон № 230-ФЗ, который и сделал деятельность «серых» коллекторов нелегальной, и таким образом выгнал их с рынка кредитов. Также было регламентировано, как можно общаться с должником:
Закон о коллекторах регламентирует как общаться с должниками.
Также закон установил, что коллектор и должник могут подписать соглашение на другие способы связи, которые будут удобны обеим сторонам.
Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы.
После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.
Что запрещено делать коллекторам
Может, зазвонить должника до смерти?
Рассмотрим подробнее, какие ограничения предусматривает закон № 230-ФЗ. Коллекторам запрещено:
- Звонить должнику чаще чем: 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
Как действуют антиколлекторы, и чего от них ждать
В прошлой статье упоминалось об антиколлекторах, или раздолжнителях, которые еще называют себя кредитными юристами. Они предлагают услуги по избавлению от кредитов и задолженностей, обещают взять на себя ваши обязательства и полностью погасить заем.
На рекламу антиколлекторов легко наткнуться в Сети, особенно если искать материалы по теме кредитов и финансовой нагрузки. Их деятельность сопровождается большим количеством фейковых положительных отзывов. Напуганные и растерянные люди, чей страх только усиливается из-за попыток кредитора с ним связаться, верят объявлениям.
Но в действительности все, к сожалению, оказывается совсем иначе.
Содержание статьи
Что предлагают раздолжнители
При реальном обращении все выглядит так: первая консультация обычно бесплатная, а вот за последующие антиколлекторы требуют оплату.
Разовый платеж — 5 тысяч рублей и выше, а различные процессуальные действия оплачиваются отдельно. Выходит недешево, но людям кажется, будто заплатить антиколлектору будет выгоднее, чем возвращать кредит.
Поэтому давайте разберемся, каким оказывается результат на практике.
В основном раздолжнители работают по стандартным алгоритмам.
Прекратить звонки от коллекторского агентства.
Что предлагают: за определенную плату раздолжнители предлагают написать доверенность, чтобы они могли представлять интересы заемщика перед кредитором для «положительного решения вопроса с долгом». Действительно, по закону заемщик вправе передать такое право своему представителю, после чего кредитор уже не может взаимодействовать с ним самим.
Что выходит: звонки и письма прекращаются, человек думает, что проблема решена. После этого представитель интересов должника, как правило, перестает выходить на связь с банком или с коллектором, не отвечает на звонки и письма.
Банк подает на заемщика в суд, решив, что тот уклоняется от выплаты обязательств. По судебному решению придется выплатить издержки и накопленные проценты, сумма которых могла вырасти, пока человек не выходил на связь.
Средства, отданные антиколлектору, к сожалению, окажутся потрачены впустую.
Избавиться от долга с дисконтом, или так называемая вексельная схема.
Что предлагают: за 10–50 % от суммы задолженности раздолжнители обещают списание оставшейся части. Иногда предлагают купить вексель за определенный процент — от 20 до 40 % — в счет погашения займа.
Что выходит: как правило, частью полученной от заемщика суммы антиколлекторы оплачивают несколько платежей по кредиту. Оставшуюся сумму удерживают у себя и имитируют процесс списания займа.
Через некоторое время с заемщиком вновь связываются банк или коллекторское агентство с просьбой оплатить задолженность. На самом деле ее не списывали, а действия раздолжнителей были мошенничеством.
Инвестиционная схема. С реальными инвестициями эта стратегия имеет мало общего и скорее представляет собой замаскированную финансовую пирамиду.
Что предлагают: вложиться в сверхприбыльный проект, например, на фондовом рынке, и погасить долг за счет будущей прибыли.
Что выходит: в действительности никакого прибыльного проекта нет, а предложение антиколлекторов сводится к участию в финансовой пирамиде, которые, как известно, через короткое время лопаются. Заемщик теряет вложенные средства, а раздолжнители перестают выходить на связь.
Другие алгоритмы. Помимо вышеописанных случаев, антиколлекторы предлагают:
- рефинансирование за счет оформления нового кредита с помощью раздолжнителей. Это чревато высоким риском остаться с двумя займами: мошенническая компания просто присвоит сумму нового кредита, а не оплатит ею предыдущий. Рефинансирование — распространенная практика, принятая банками и коллекторскими агентствами. Его можно провести безопасно, если обратиться напрямую к кредитору;
- судебное разбирательство. Дело выиграть не получится: закон такого не предусматривает. Антиколлекторы объяснят проигрыш несуществующим форс-мажором;
- переоформление имущества на других людей. Без согласия кредитора это, как правило, незаконно, если имущество находится в залоге. Кроме того, антиколлекторы могут намеренно провести переоформление неправильно. Они же могут предложить переписать имущество не на родственника, а на их компанию, а потом скрыться.
Признание банкротом. Отдельно необходимо выделить услуги по проведению процедуры банкротства. Сегодня закон предусматривает два вида процедуры: классическая и упрощенная, бесплатная. Она начала действовать с 1 сентября 2020 года. И классический, и упрощенный механизмы регулируются соответствующими поправками к закону «О несостоятельности (банкротстве)».
Все предусмотренные законом процедуры личного банкротства абсолютно легальны, предусмотрены законодательством. Однако для их реализации надо соответствовать четким критериям, под которые попадают далеко не все заемщики. Также нужно знать и хорошо осознавать последствия, которые повлечет успешное банкротство. Эти последствия — ряд серьезных жизненных ограничений.
Ограничения во время рассмотрения дела о банкротстве
- Нельзя распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.
- Нельзя самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу.
- Можно лишиться возможности выезжать за границу по усмотрению суда.
- Нельзя свободно заключать сделки по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др.
Ограничения после завершения процедуры банкротства
- В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин не может скрывать этот факт при обращении за кредитом или займом, а также при покупке чего-либо с рассрочкой или отсрочкой платежа.
- В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать управляющие должности и иным образом участвовать в управлении юрлицом.
Подумайте, стоит ли процедура таких серьезных ограничений и репутационных потерь.
Если вы получили рекламное предложение о банкротстве, особенно упрощенном, оцените добросовестность рекламодателя. Посмотрите, честно ли он информирует клиента о положениях закона «О несостоятельности (банкротстве)», сообщает ли о рисках, последствиях и подводных камнях этой процедуры.
Если юрист этого не делает, стоит тщательно подумать, прежде чем идти на банкротство с помощью такого посредника. К тому же помощь обычно стоит немалых денег: от 100 тысяч рублей за услуги предоставленного арбитражного управляющего при общей сумме задолженности более 500 тыс.
Если используется бесплатная процедура, а сумма — от 50 до 500 тысяч рублей, услуга будет стоить до 100 тыс. Банкротство, за которое нужно столько платить, сложно назвать бесплатным.
Как избавиться от задолженности в рамках закона и без лишних потерь
Что делать при наличии задолженности
Описанные выше методы работы — неполный список возможных действий антиколлекторов. Но мы постарались описать наиболее популярные из них.
Что же остается делать человеку, попавшему в ситуацию, которая выглядит безвыходной? На руках просроченные задолженности, общение с коллекторским агентством откровенно пугает, во многом из-за стереотипов и общественного мнения, а раздолжнители оказались совсем не теми, за кого себя выдают.
Что делать? Ответ есть — идти на контакт с кредиторами, коллекторскими агентствами, честно рассказывать о своих проблемах. Все еще может наладиться: коллекторы сегодня заинтересованы в том, чтобы заемщик поправил свое финансовое положение и вернулся к жизни без просроченных кредитов.
Сколько стоят услуги антиколлекторов в 2021 году
Время чтения 4 минуты Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−
Кто такой антиколлектор и сколько стоят его услуги? Этот вопрос волнует многих людей, у которых имеются долги в банках и других финансовых организациях. Антиколлекторские агентства предоставляют юридическую защиту должникам. Кроме того, они помогают населению выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.
В чем заключается суть деятельности антиколлекторов?
Антиколлекторов по-другому еще называют адвокатами по кредитам, поскольку они, действуя в рамках настоящего законодательства, помогают должникам улучшить жизнь и справиться с серьезной проблемой. Такие юристы всегда найдут выход даже из самой сложной ситуации.
Большинство людей могут ошибочно предполагать, что деятельность антиколлекторов состоит в полном списании долгов заемщика.
Однако в действительности их работа построена совершенно иначе. Во-первых, они избавляют своих клиентов от преследований коллекторов и их негативного влияния.
Во-вторых, разрабатывают специальную схему выплаты возникшей задолженности, а в некоторых случаях даже добиваются уменьшения суммы долга. Действуют юристы на основании закона.
Это позволяет заемщику быстрее расплатиться с кредитором, и забыть о долге, как о страшном сне.
В каких случаях стоит прибегнуть к услугам антиколлекторов?
Обратитесь к юристам, если коллекторы вам постоянно звонят по телефону и угрожают, приходят к вам домой и на работу, распространяют информацию о вас, как о должнике в соцсетях и другими способами. Все это незаконно.
Антиколлекторы помогут решить эту проблему и усмирят негативно настроенных кредиторов.
Если коллекторы грозятся подать на вас в суд, то этого не стоит бояться. Антиколлекторы также помогут вам в этом вопросе.
Они с легкостью оспорят все незаконные действия кредиторов, взыщут с них компенсацию за причинение материального ущерба и морального вреда.
Кроме того, адвокаты смогут затормозить судебный процесс, подать возражение на требование кредиторов о выплате задолженности со всеми штрафами и пенями, если она явно несоизмерима с суммой основного долга.
Но до этого лучше не дотягивать. Не ждите, пока коллекторы начнут вредить вам и вашим близким. Обратитесь за помощью в антиколлекторское агентство как можно раньше, желательно уже при первых финансовых трудностях, ведь по истечению некоторого времени сумма вашего долга заметно увеличиться из-за начисления штрафных санкций, неустоек и пеней, и коллекторы начнут вас донимать все чаще.
Современные антиколлекторы имеют достаточное количество полномочий, благодаря которым смогут гарантировано уменьшить размер вашего долга.
Помимо этого, они составят план действий по его выплате, проведут все необходимые переговоры с кредиторами и решат вопрос в вашу пользу.
Сколько вам придется заплатить за услуги антиколлекторов?
Юристы также представляют интересы должника в суде на основании договора, где цена прописывается в процентном соотношении. Это значит, что адвокату вам придется заплатить определенный процент от суммы, которую вы предполагаете отсудить у кредитора.
Кроме этого всего, на стоимость услуг антиколлекторов влияет сложность работы и сумма долга.
Если задолженность одному кредитору не превышает 600 тысяч рублей, то должнику будет необходимо внести на счет юриста около 6 тысяч рублей. Но такие варианты происходят довольно редко.
Чаще всего антиколлекторам приходится работать одновременно с несколькими кредиторами на протяжении длительного времени. В таком случае стоимость их услуг может быть определена, как ежемесячное жалование, поскольку процесс разбирательства может затянуться на полгода и дольше.
И напоследок
Обратившись к профессиональному антиколлекторскому агентству, которое имеет большой опыт в работе с должниками, вы можете рассчитывать на то, что ваша проблема будет решена с наименьшими потерями. Естественно, долги вам никто не спишет, но зато вы точно избавитесь от назойливых коллекторов и сможете выплатить задолженность по комфортному вам графику.
Антиколлектор: кто это и чем поможет должнику
Сложная экономическая обстановка в стране вызвала всплеск задолженностей. Банки и МФО передают на аутсорс или продают проблемные долги коллекторам для взыскания просрочек по кредитам.
Заемщики же вправе обратиться к антиколлекторам, помогающим урегулировать конфликтные ситуации на почве невозврата займов и кредитов.
Что это за услуга, кому и в каких случаях стоит ею воспользоваться, и есть ли реальная польза — разберем в статье.
Откуда взялись антиколлекторы в России
На рубеже 1990-2000 годов возник бизнес, связанный с требованием выплаты долгов. Поначалу взыскатели работали без регистрации и действовали не самыми щадящими методами вплоть до угроз и физического воздействия. Это явление в финансовой жизни россиян породило множество анекдотов и еще больше страшилок.
С 2004 года государство стало официально регистрировать коллекторские агентства (первопроходцем оказалось ЗАО «ФАСП»). Деятельность новых фирм, не регламентированная правовыми нормами, привела к «нормальной» практике нарушения гражданских прав проштрафившихся заемщиков. Для противовеса стали возникать фирмы-помощники должников — так называемые антиколлекторы.
В 2016 году приняли закон №230-ФЗ, регулирующий полномочия коллекторов. К слову, таких юридических терминов, как «коллекторы» и «антиколлекторы» не существует. Однако этими понятиями активно пользуются даже официальные лица, чтобы не использовать громоздкое «организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности».
Благодаря положениям № 230-ФЗ сегодня навязчиво вторгаться в частную жизнь должника не так просто, как раньше.
За нарушениями зорко следят ФССП и НАПКАНациональная ассоциация профессиональных коллекторских агентств.
К тому же должник вправе обратиться в прокуратуру и другие надзорные органы с обоснованной жалобой на коллекторов. Однако многие до сих пор боятся взыскателей и предпочитают прибегать к услугам их «антиподов».
Чем занимаются антиколлекторские агентства
Название говорит само за себя. Это кредитные юристы, защищающие граждан от коллекторов. Они не всегда работают именно в специализированных антиколлекторских агентствах — помощь должникам оказывают многие юридические компании.
Защитники заемщиков осуществляют деятельность в следующих направлениях:
- консультируют и подсказывают, как вести диалоги с коллекторами и кредиторами;
- сами проводят переговоры с взыскателями, добиваются скидок, рассрочек, списания части долга;
- изучают кредитные договоры, выявляют нарушения, предлагают возможные варианты урегулирования;
- готовят документацию в суд, жалобы в правоохранительные органы, ходатайства в инстанции;
- сопровождают клиента при обращении в надзорные и правоохранительные органы;
- ведут досудебное урегулирование либо сопровождают в суде, добиваясь снижения пеней, процентов и штрафов.
Фактически антиколлекторы — это юристы, поле деятельности которых связано с проблемными задолженностями. Зачастую они берут на себя и сопровождение банкротства физических лиц.
Однако здесь следует помнить, что признание несостоятельности – это сложный юридический процесс, в котором важно учитывать множество нюансов и знать особенности процедуры — ведь на кону как репутация должника, так и его имущество. Банкротство следует доверять профильным компаниям, чьи специалисты обладают не только теоретическими знаниями, но и на практике регулярно помогают гражданам в списании долгов.
Отдельного закона, регулирующего работу антиколлекторов, нет. Но использование противоправных действий (обмана должников, угроз коллекторам, подделки документов) недопустимо. Все эти деяния наказуемы согласно федеральным нормативно-правовым актам.
Основные методы помощи должникам
Антиколлекторы работают по договору. На первой консультации специалисты оценивают положение клиента и выбирают эффективные способы взаимодействия с коллекторами и защиты должников от них. Рассмотрим все по порядку.
Переадресация вызовов
Должнику предлагают скачать на телефон программу, которая переводит звонки коллекторов на номер, оформленный на антиколлекторов. С этого момента переговоры с взыскателями ведут юристы: объясняют ситуацию, разрешают конфликты, договариваются об обоюдовыгодных сделках.
Брать на себя коммуникацию со взыскателем от лица должника вправе только адвокат (член адвокатской коллегии).
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
- Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.
- В качестве представителя должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, может выступать только адвокат.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Читать полностью
Источник
Для коллекторов переадресация — «неприятный» сюрприз, после которого они могут решить навестить должника лично. И к этому надо быть готовым. Если задолжавший гражданин решил прибегнуть к услугам антиколлекторской компании, ему необходимо обязательно проконсультироваться, как себя вести в подобной ситуации.
Отказ от взаимодействия
Любой заемщик вправе через 4 месяца (согласно п. 6 ст. 8 230-ФЗ) от первой просрочки прекратить общение с банками, МФО или коллекторскими агентствами. Антиколлекторы помогают корректно оформить заявление о запрете обработки персональных данных и отправить его кредиторам. Отказ можно заполнить, воспользовавшись готовым бланком:
Контроль соблюдения закона
Антиколлекторы защищают должника от произвола взыскателей и их провокаций, помогают выстроить диалог с кредиторами. Например, подскажут, что не нужно обещать вернуть долг, если не собираетесь и не сможете это сделать, поскольку в этом случае давление только усилится. К тому же коллекторы ведут запись всех встреч и разговоров и могут использовать ложные сведения против заемщика.
Кредитные юристы помогут распознать незаконные методы работы сборщиков долга и составят жалобу:
- в ФССП;
- в НАПКА;
- в Роспотребнадзор;
- в прокуратуру и т.д.
Защита имущества
Иногда коллекторы угрожают, что заберут последнее жилье в счет оплаты долга. Разумеется, это блеф. Без решения суда никто не вправе отнять единственную жилплощадь — даже при огромных задолженностях. Исключение: когда недвижимость находится в ипотеке или в залоге.
Но и тогда полномочия для изъятия и реализации есть только у судебного пристава. Второй вариант — залоговая собственность реализуется в процессе банкротства физлиц финансовым управляющим.
Антиколлекторы консультируют клиентов и по этим вопросам, устанавливая, за какое имущество можно не переживать.
Уменьшение долга
Коллекторы выкупают долги у кредиторов, что называется, «за копейки» (2-25% от суммы задолженности). И если вы внесете даже 40% долга, взыскатель по договору цессии все равно останется в плюсе. Антиколлекторы оценят такую возможность и помогут договориться с кредитором. Конечно, на этот шаг стоит идти, если у вас хватит дохода для выплаты хотя бы части долга.
Выбираем антиколлекторское агентство
Действительно, предложений на рынке немало. Как остановиться на лучшем варианте и избежать мошенников, которых тоже предостаточно?
Обращайте внимание на следующие критерии:
-
срок деятельности с момента регистрации;
Сразу запросите информацию на первой консультации. Обычно такие сведения размещают в офисах на стенде или публикуют на сайтах в разделах «О нашей компании». Если фирма едва зарегистрировалась, это должно вызвать подозрения: у компании может быть как минимум недостаточно опыта. -
специализация и основные сферы работы;
Это может быть как узконаправленное антиколлекторское агентство, так и полновесная юридическая фирма, в компетенции которой входит в том числе и помощь должникам. Обратите внимание на наличие в агентстве квалифицированных юристов. Не всегда антиколлекторы — это специалисты в области права, поскольку их ключевая роль — работа с должниками и кредиторами, а не юридическая защита. -
количество дел с положительным решением;
Специалисты не должны уклоняться от того, чтобы показать портфолио. Если опыт компании успешен и положителен, стоит к ней присмотреться. -
отзывы клиентов;
А это уже взгляд на надежность с другого берега. Не ограничивайтесь чтением комментариев на официальном сайте агентства — поищите отзывы в разных социальных сетях и на специализированных платформах типа «Отзовик». -
условия оплаты;
Здесь надо быть осторожным. Антиколлекторы должны гарантировать результат, а не требовать большой задаток, чтобы быстро раствориться с ним в закате.
Решая для себя вопрос, сотрудничать ли с антиколлекторами, необходимо взвесить все факторы. Ошибка может привести к тому, что вы свяжетесь в лучшем случае с некомпетентными людьми, и в худшем — с аферистами.
Необходимость такого взаимодействия всегда продиктована наличием посроченных задолженностей и отсутствием средств, достаточных для «безболезненного» погашения долга.
Потерять последние деньги, отдав их в руки проходимцев — сомнительное удовольствие.
Осторожно: мошенники!
Первое, что должно насторожить: антиколлектор сразу требует аванс, не может обозначить конкретные методы работы и отказывается от изучения кредитной документации. Такой «специалист», скорее всего, просто возьмет деньги и ничем не поможет.
Есть и более серьезные мошеннические схемы:
-
бесполезная переадресация звонков;
Компания получает доверенность на представление интересов перед кредиторами, а на деле сотрудники просто не выходят на связь с банками и коллекторами. Последние предсказуемо подают в суд на заемщика. Результат — впустую потраченные на кредитных юристов средства и сложный судебный процесс. -
избавление от долга за частичную оплату;
Такие схемы действительно есть, и иногда удается договориться с коллекторами о погашении долга за 40-70% от суммы. Однако мошенники могут предложить посредничество и присвоить себе сумму на оплату кредита. Помните, что возвращать долг можно только на специальный кредитный счет. -
сомнительные инвестиции;
Заемщику предлагают вложиться в якобы перспективный проект и закрыть долги за счет будущей прибыли. Как правило, речь идет о финансовых пирамидах или банальном присвоении денег клиента. -
переоформление имущества.
Должника пугают тем, что кредиторы заберут у него недвижимость, транспорт или другую собственность, и предлагают переоформить ее на третьих лиц — разумеется, на «своих» людей.
Есть случаи, когда антиколлекторы работают в связке с коллекторами. Например, сами предлагают услуги проблемным должникам и в итоге вытягивают из них средства, «сливают» конфиденциальную информацию взыскателям, конечно, ничего не делая и даже нанося вред. Незаконными являются и такие методы, как угрозы в адрес коллекторов, передача им ложных сведений.
Если антиколлекторы говорят, что помогут законно не платить по кредиту, то перед вами обманщики. Должник имеет денежные обязательства, они никуда не исчезнут по мановению ветра, и их в любом случае нужно выполнять.
Не платить законно нельзя, но можно списать долги в рамках банкротства.
Банкротство физических лиц — легальный выход из «долговой ямы»
Когда долгов много и даже частично погасить их невозможно, антиколлекторы могут предложить банкротство — полное списание долгов через арбитражный суд. Также с сентября 2020 года действует упрощенное банкротство через МФЦ.
Грамотное антиколлекторское агентство поможет подготовить документы и заявление, проконтролирует реализацию имущества с возможностью его сохранения у должника. Однако напоминаем: процедура признания физического лица несостоятельным и последующее избавление от задолженностей без ощутимых потерь под силу только профессионалам, занимающимся сопровождением банкротства на высоком уровне.
Наша компания давно зарекомендовала себя, как надежный партнер, с которым можно уверенно вступить в новую жизнь без долгов и преследования со стороны коллекторов.
Закажите консультацию по банкротству бесплатно — просто позвоните нам или оставьте онлайн-заявку. Мы расскажем обо всех нюансах процедуры и предложим возможные способы урегулирования проблемной задолженности.
Поможем списать ваши долги
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Частые вопросы
-
Куда жаловаться на незаконные действия антиколлекторов?
В отличие от коллекторов, чья деятельность строго регламентирована законом и контролирующими органами (ФССП и НАПКА), антиколлекторские агентства пока не имеют правового статуса. Если специалист является адвокатом, то можно написать жалобу в Адвокатскую палату. При нарушении гражданских прав сообщайте в прокуратуру. Для возмещения понесенных убытков при недобросовестном выполнении обязательств можно подать иск в суд.
-
Сколько стоят услуги антиколлекторов?
Единого тарифа не существует. Цена зависит от региона и репутации специалиста. Первая консультация зачастую бесплатная, но иногда антиколлекторы берут за нее по своему прайсу. Далее цена составляет от 3000 до 10000 рублей и выше – в зависимости от пакета услуг. Верхнего ценового потолка, как и во многих других сферах, нет.
-
Может ли антиколлектор исправить кредитную историю или добиться расторжения договора кредитования?
Нет, это невозможно. Подобные обещания — не более, чем обман. Договор кредитования может быть расторгнут только в суде, и в этом случае заемщику присуждают выплату всей суммы долга. Кредитная история формируется финансовым поведением самого заемщика. Третьи лица на нее точно не могут повлиять.
Видео по теме
Как работают коллекторы с должниками в [actual_year] году — БФ
Коллекторы применяют методики психологического воздействия
https://www.youtube.com/watch?v=eiDz1wVG54M
Они пытаются заставить человека платить. От суммы возврата часто зависит зарплата взыскателей. Но если платить нечем — можно обратиться за юридической помощью и избавиться от кредитов навсегда.
Банки часто пугают своих неблагополучных заемщиков коллекторами, и не сказать, чтобы под этими словами не было почвы. Ведь кредитные организации обращаются за услугами коллекторов, если кредит становится просроченным, и вернуть долг человек не может или же — не хочет.
Коллекторы снискали себе не самую благообразную славу в народе, но с принятием № 230-ФЗ ситуация значительно улучшилась. Коллекторы стали работать аккуратнее.
Коллектор нужен для взыскания просроченных займов, когда увещевания вернуть долг из уст банка или МФО оказываются бессильными, а в суд обращаться еще рано. Или же просто невыгодно.
Основные методы воздействия коллекторов при работе с просроченными кредитами
Заемщик не подозревает о коллекторской деятельности ровно до момента, пока банк не обратится к взыскателям за помощью. Взаимодействие осуществляется на законных основаниях:
- по агентскому договору (по аналогии с услугами аутсорсинга или удаленного обслуживания);
- по договору цессии (юридическая перепродажа долга, оформленная документально).
Для чего нужен коллектор? Банки и МФО пользуются услугами агентств по взысканию при работе с проштрафившимися должниками. В целом принцип взыскания задолженностей выглядит следующим образом:
Банк или другая кредитная организация начинает звонить должнику, писать письма и слать СМС-сообщения о просрочке. Человека информируют о сумме долга, сотрудники активно интересуются причинами, по которым произошла просрочка.
Что коллекторы имеют право требовать от должника по кредиту? Закажите звонок юриста
Если вы ранее не срывали график платежей, и у вас в целом в этом банке сформировалась хорошая кредитная история, то на этом этапе вам могут предложить реструктуризацию. Или — кредитные каникулы, а, возможно, другую льготную услугу.
Сразу отметим, что подобные предложения часто невыгодны для заемщиков — вы будете вынуждены переплатить итоговую сумму кредита. Так в основе всегда таких «послаблений» всегда лежит пролонгация кредитного договора.
То есть вам придется платить дольше и в итоге сумма вырастет. Но, увы, иногда без продления срока кредита невозможно выйти из финансового тупика.
Если должник не идет на контакт, просрочка начисляется дальше — наступает второй этап.
«Просроченный» кредитор привлекает коллекторское агентство к взысканию. Сотрудничество ведется либо на основании агентского договора, либо — по договору цессии, когда коллекторы получают все права и полномочия коллектора. Как правило, такие кредиты продают по цене 5-10% от первоначальной стоимости.
Взыскатели действуют в рамках № 230-ФЗ, который начал действовать с 2016 года. В основном применяются методы психологического воздействия, но об этом мы поговорим чуть ниже.
Кредитор обращается в суд за приказом. По закону, упрощенное производство допускается при сумме долга до 500 000 рублей. При этом должника не вызывают на заседание, судебное разбирательство осуществляется на основании поданных кредитором документов.
Что дальше? Инициируется исполнительное производство, взысканием кредита занимаются судебные приставы. Они принудительно снимают деньги с карты человека, арестовывают имущество, изымают его для дальнейшей реализации и проводят ряд других мероприятий. На этот шаг кредиторы обычно решаются, если самостоятельное взыскание не дало положительных результатов.
Подают ли коллекторы на должников в суд? Закажите звонок юриста
Деятельность коллекторов протекает по следующим этапам:
- Early Collection. По-русски — ранний сбор. Наиболее мягкий вариант коллекторского взыскания. Человека беспокоят по поводу просрочки только в дневное время, исключительно по будням и в вежливой форме. Ранний сбор длится максимум 2 месяца.
- Late Collection. По-русски — поздний сбор. В случае, если мягкое воздействие не принесло ожидаемых результатов, меры ужесточаются. Должнику начинают звонить уже постоянно. Коллекторы требуют вернуть долг, период вежливых предупреждений и напоминаний уже пройден. Человеку ставят определенные условия, пытаются всеми способами усложнить жизнь.
- Hard Collection. Коллекторы начинают эту процедуру через 3 месяца, когда пройдены 1-2 этапы. Возникают требования по возврату задолженности, попытки личных встреч на работе или по месту жительства. Коллекторы пытаются психологически надавить на человека, но в рамках закона — они не позволяют себе переходить к прямым угрозам и вымогательству.
Заметим, что коллекторы проходят специализированные курсы, на которых их обучают определенным методикам взаимодействия. Они должны усвоить некоторые правила, применение которых в практике не позволят подставить компанию под административную и уголовную ответственность. Рекомендуется максимальная вежливость, действия исключительно в рамках закона.
Незаконные методы в работе с должниками-физическими лицами
Если вам приходится иметь дело с взыскателями, вы должны понимать лимит их полномочий. Только так можно защитить свои интересы. Какой бы ни была сумма задолженности, вас не могут обманывать и подставлять. Помните, ваши права защищены законом в той же степени, что и возможности взыскателей. Что коллекторы не имеют права делать?
Существуют определенные «звоночки», которые нельзя игнорировать.
- Угрозы, обвинения и ненормативная лексика. Это запрещенные действия, на которые можно пожаловаться в соответствующие структуры.
- Отказ в предоставлении базовой информации. Коллектор обязан при общении с должником называть свои ФИО, наименование компании, предоставлять доступ к официальным документам организации и к документам, на основании которых проводится взыскание. Если он отказывается это делать — должник может смело отказываться от общения.
- Нарушение конфиденциальности информации. Коллекторы могут связываться с работодателем должника, с другими лицами, но они не могут им рассказывать о сумме кредита, о периоде просрочки и других данных.
- Взятие наличных средств у человека. Это запрещенные действия: человеку документально предоставляется счет, на который необходимо перевести деньги для погашения задолженности.
Что должен сообщить коллектор должнику при беседе? Закажите звонок юриста
В особенности активные действия по защите потребуются, если коллекторы прямо угрожают здоровью и жизни должника, его семьи. Такие действия относятся к юрисдикции УК РФ, и при желании человек может привлечь определенных лиц к уголовной ответственности, обратившись в полицию или в прокуратуру. Выражаясь упрощенно, «посадить».
Правовые методы взыскания долгов по кредиту
По новому закону, с 3 июля 2016 года коллекторы после передачи долга могут работать только с соблюдением определенного регламента. Прежде всего, они могут связываться с человеком любым доступным способом, но исключительно:
- с 8 утра до 22 вечера в будние дни;
- с 9 утра до 20 вечера в выходные дни и в праздники.
Беспокоить человека даже СМС-сообщениями вечером, ночью запрещается. У взыскателей есть право связаться:
- посредством СМС 4 раза в неделю;
- посредством звонков — 2 раза в неделю;
- через личные встречи — 1 раз в неделю.
Опять же, беспокоить родственников, коллег, директора или других лиц из окружения должника просто так нельзя — нужно, чтобы человек был согласен на такие разговоры.
Как работают коллекторы, что входит в их задачи при взаимодействии с должником?
- Направление СМС, писем с информацией о задолженности.
- Розыск должника, налаживание с ним контакта.
- Проведение переговоров по поводу погашения задолженности.
- Информирование о последствиях неуплаты.
- Предоставление скидок, рассрочек, реструктуризации и частичного списания просроченного кредита.
- Поиск, разработка вариантов выхода из сложившейся ситуации.
Коллекторы могут активно взаимодействовать с должником, они могут предлагать разные льготные программы, выяснять причины неуплаты. Но общение должно вестись официальным тоном, с соблюдением вежливости и норм делового общения.
Какие органы контролируют работу сборщиков долгов
Деятельность коллекторских агентств контролируется:
-
НАПКА — Национальной Ассоциацией профессиональных коллекторских агентств. Официальный сайт: https://napca.ru/. На данный момент в реестре числится 53 организации, из которых 14 были исключены за несоответствие условиям членства по различным основаниям.
Ассоциация активно проверяет своих членов, реагирует на жалобы населения, взаимодействует с органами федеральной власти. Целью представленного партнерства является вытеснение из рынка непрофессиональных агентств, работа в правовом поле и защита интересов кредиторов при взыскании просроченных задолженностей.
- ФССП – Федеральная служба судебных приставов. Официальный сайт: https://fssp.gov.ru/. На данный момент в реестре представлены 432 организации, для которых возврат просроченных долгов является основным видом деятельности. Также на сайте вы найдете:
- дату внесения данных в реестр;
- территориальный орган, который принял решение о включении;
- наименование агентства;
- номер свидетельства, выданного при регистрации;
- ссылку на официальный сайт;
- номера ОГРН и ИНН;
- данные о страховой компании, которая работает с рисками в профессиональной деятельности коллектора;
- юридический адрес;
- дату исключения агентства из реестра (есть и такие!).
Жалобу на действия коллекторов можно составить не только на имя представленных организаций, но и в правоохранительные органы. Писать заявление следует, если действия коллекторов можно квалифицировать как уголовное преступление.
Устали от коллекторов? Закажите звонок юриста
Ниже представлены самые «популярные» преступления в коллекторской среде.
- Достаточно распространены обвинения в вымогательстве — это ст. 163 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы сроком до 4 лет. Она применяется, если человека откровенно запугивают лживыми сведениями: якобы за долги заберут квартиру (это неправда), выставят на улицу.
- Также может применяться уголовная ответственность за угрозы физической расправой — по ст. 119 УК РФ.
- Распространение конфиденциальной информации преследуется по ст. 137 УК РФ. В частности, предусмотрена оплата штрафа в размере до 300 000 рублей, арест, лишение свободы и другие меры наказаний.
- Если говорить о насильственном проникновении в чужой дом, то такие действия преследуются по ст. 139 УК РФ. Опять же, мера наказания может выражаться в наложении штрафов, в аресте, лишении свободы или принудительных работах.
Жалоба в НАПКА — действенная мера воздействия на коллекторов? Спросите юриста
Уголовная ответственность применяется только в отношении физических лиц – то есть привлечь целое коллекторское агентство нельзя, можно только его сотрудников.
Вам нужна помощь с долгами, вы не можете полноценно противостоять давлению коллекторов? Обращайтесь, мы сможем помочь в решении долговых проблем. Наши юристы найдут способ ограничить преследование и избавят вас от необходимости выплаты кредитных долгов.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
(1