При первых просрочках по кредиту банк начнет напоминать человеку о необходимости совершить платеж и погасить начисленные штрафы, пени. Представители банка будут отправлять предупреждения и претензии, пытаться связаться с человеком по телефону. Но при игнорировании должником этих действий банк вынужден отправить в суд иск. Рассмотрим, что делать, если банк подает в суд за неуплату кредита, и чем грозит подобный иск.
Если человек приобрел в кредит квартиру или автомобиль, то по решению суда банк вправе изъять залоговое имущество.
Также должник рискует столкнуться и с другими неприятными последствиями – например:
- арест банковских счетов;
- запрет на выезд в иностранное государство;
- принудительное удержание части заработка в пользу погашения долга – обычно до 50% от зарплаты.
Кредитная история заемщика будет испорчена, и в будущем взять новый кредит ему уже не получится.
Для того чтобы избежать подобных последствий, рекомендуется своевременно проинформировать банк о трудной финансовой ситуации и разработать план выхода из нее. Банк может предложить реструктуризацию кредита – например, уменьшение ежемесячных платежей при увеличении срока кредитования. Это позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и легче выплачивать долг.
Процедура снятия ареста со счета
Банк может подать иск в суд при пропуске клиентом нескольких ежемесячных платежей, при игнорировании человеком звонков и письменных запросов. Также банки инициируют судебные разбирательства, если у человека сформировалась крупная задолженность, а по кредиту есть обеспечение.
Алгоритм действий зависит от того, какой документ из суда получил должник.
Судебный приказ говорит о том, что банк обратился в мировой суд о рассмотрении дела в приказном порядке, которое затем будет передано сотрудникам ФССП. В этом случае необходимо отправить в суд заявление с требованием отменить приказ.
Заявление составляется письменно и адресуется в тот суд, который и оформил приказ. Конкретного образца не существует – оно пишется в свободной форме, однако потребуется обязательно указать, по какой причине человек хочет отменить приказ. Должнику необходимо оставить в заявлении личную подпись и отправить его заказным письмом с описью вкладываемых документов и уведомлением о вручении.
Скачать пустой бланк заявления об отмене судебного приказа
Основанием для отмены приказа могут стать такие обстоятельства:
- должник не согласен с наличием долга;
- должник не согласен с суммой, указанной в приказе;
- у должника есть веские причины для того, чтобы его долг был полностью списан.
Преимущества отмены судебного приказа состоят в следующем.
- Должник получает отсрочку на 2-3 месяца. За этот срок у него могут появиться финансовые возможности для оплаты долгов, и имущество удастся спасти.
- Должник не согласен с пенями и штрафами. Если суд рассмотрит условия договора и выяснит его необоснованность, то на определенную часть задолженность могут снизить.
- Должник планирует признать договор юридически недействительным. Судебная практика показывает, что шансов на это мало: банковские договоры составляют кредитные юристы, и для отмены таких документов необходимы веские обстоятельства. Но некоторые пункты договора должник имеет возможность аннулировать – например, пункт об обязательном страховании, если в соответствии с российским законодательством оно оформляется по желанию клиента.
Обжаловать судебный приказ нельзя – можно только его отменить. На это у должника есть 10 дней с момента его получения. Если человек просрочил этот срок не по своей вине, то ему необходимо направить в суд ходатайство с требованием продлить сроки.
В этом случае должника информируют о необходимости принять участие в судебном заседании. Повестка может быть получена несколькими способами – например, в виде заказного письма или устного уведомления по телефону. Если должника проинформировали должным образом, однако он все равно не пришел на заседание без указания веских на то причин, то суд рассмотрит дело в его отсутствие.
По словам специалистов, это выгодный для должника вариант, так как человек получает возможность подготовиться к судебным заседаниям, разработать тактику поведения и сохранить имущество.
При получении повестки необходимо проконсультироваться с юристом, после чего составить встречное заявление и подготовить документы. В качестве таких документов могут выступать справки о сложном финансовом положении, о проблемах со здоровьем.
При составлении иска следует поставить перед собой определенную цель – например, списать часть задолженности, уменьшить начисленные штрафы и пени, признать договор или отдельные его пункты недействительными.
По статистике, крупные банки часто инициируют судебные разбирательства по причине просрочек по выплатам кредитов.
Суды в таких случаях нередко списывают определенные начисления, что позволяет уменьшить сумму долга. Но остаток задолженности человеку потребуется выплатить.
Если клиент уверен, что его финансовое состояние в ближайшие месяцы нормализуется, то он может предпринять попытку заключения с банком мирового соглашения. Высока вероятность, что банк предложит реструктуризацию долгов. Продолжительность кредитования будет увеличена, что позволит быстрее рассчитаться с финансовыми обязательствами.
Наличие дела в ФССП говорит о том, что судебное заседание было проведено, и отменить постановление должник уже не сможет.
В этом случае рекомендуется получить юридическую консультацию для сопровождения государственного взыскания задолженности. Специалист разработает стратегию законных действий для того, чтобы сохранить имущество.
Проверить наличие исполнительного производства на свое имя должник может через официальный сайт ФССП.
Если у человека совсем нет денег для погашения долга, то ситуация может развиваться следующим образом.
- Кредитор пропускает срок исковой давности, составляющий 3 года. Практика показывает, что подобные ситуации случаются редко и по причине невнимательности специалистов. Если должник не будет контактировать с представителями банка и перечислять средства в счет погашения задолженности, то срок давности будет пропущен, и долг станет недействительным. Если же кредитор подал в суд иск по происшествии этого срока, бывшему должнику необходимо направить встречный иск.
- Должник может воспользоваться страховой компенсацией. Право на нее у человека возникает, если он столкнулся со страховым случаем, предусмотренным в соответствии со страховым договором. Вероятно, должнику потребуется обратиться в суд, поскольку страховые компании нередко предпринимают всевозможные попытки для уклонения от договорных обязательств.
- Должник проводит процедуру банкротства физических лиц. Благодаря этому списываются долги, нормализуется кредитная история. Обращаться потребуется в арбитражный суд. Продолжительность судебных разбирательств составляет 7-8 месяцев. Минимальная стоимость для проведения процедуры банкротства – 50 тысяч рублей.
Через какое время банк подает в суд в 2021 году?
Как вы уже наверное догадались — речь пойдет о кредитных долгах, в ситуации когда заемщик прекратил вносить платежи по кредиту.
На этот вопрос нельзя дать однозначный ответ, потому что банки подают в суды на должников далеко не сразу, и как правило перед этим они применяют определенные действия к заемщикам, многие из которых уже стали классическими в вопросах взыскания задолженности.
После того как вы не внесли 1 или 2 платежа по кредиту:
В установленный банком срок, вам позвонит сотрудник банка и попытается узнать у вас причины — почему от вас прекратили поступать платежи?
На этом этапе возможны 2 варианта развития событий:
- Вы будете дальше продолжать не платить кредит;
- Вы можете договорится с банком об изменении условий кредитного договора, подписать соглашение с банком и платить уже по другому графику платежей, в этом случае просрочка обнуляется и в суд никто не подаст.
Если разговоры по телефону на вас не действуют, то следующим шагом:
Банк может направить вам претензию, где он будет требовать с вас оплатить долг и напишет правдоподобные и неправдоподобные перспективы в случае вашего дальнейшего уклонения от внесения платежей.
Этот шаг банки делают в большом проценте случаев, но не всегда, бывает что они переходят сразу к следующему шагу и передают ваше дело в свою службу взыскания или продают долг коллекторам.
Коллекторы из воображаемой компании «ЛГБТ-коллекшн».Коллекторы из воображаемой компании «ЛГБТ-коллекшн».
Следующая стадия — работа службы взыскания банка или продажа долга коллекторам:
Служба взыскания банка, если кто не знает — это карманные коллекторы банка, которые сидят на зарплате и обычно менее профессиональные, чем настоящие коллекторы, и более ленивые, потому что банк платит зарплату в любом случае, а коллекторам чтобы свою зарплату отработать — приходиться побегать за должником.
Здесь хочу отметить, что если ваш банк не особо крупный, как например SBERбанк или ВТБ, то скорее всего ваш долг продадут коллекторам, поскольку небольшие банки не всегда могут позволить себе содержать свою службу взыскания и им проще и дешевле продать долг сторонней организации, позабыв о нем.
На этом этапе должников ждет много звонков от взыскателей и возможно их визиты домой и по месту работы. Существуют отдельные отморозки, которые разукрашивают подъезды, жгут кнопки в лифте и делают мелкие пакости, что уголовно наказуемо.
Пример подъездных пакостей от коллекторов. Был период когда это был чуть ли не самый любимый их метод «работы».СМС с попытками надавить на психику должника угрозами жизни.Пример подъездных пакостей от коллекторов. Был период когда это был чуть ли не самый любимый их метод «работы».
Последний этап — это обращение в суд:
Происходит оно в тех случаях, когда до должника не получилось достучаться совсем никак. Это действительно крайняя мера воздействия, потому что судебная перспектива не такая уж и радужная для банка или коллекторов.
Даже если им удастся выиграть суд, то это только полбеды: нужно будет еще и как-то получить деньги с должника! А если должник к примеру не работает официально и переписал все имущество на маму, то решение суда будет бесполезным.
- Поэтому на каждом этапе, который я описал — банк или коллекторы могут предлагать каким-то образом урегулировать сложившуюся ситуацию!
- Это может быть путем заключения нового кредитного соглашения с новыми сроками и платежами, либо путем предоставления скидок, причем они бывают очень внушительными, даже до 95%.
- Так происходит потому, что в банках и коллекторских агентствах работают обычно не глупые люди, которые умеют считать деньги, и понимают что иногда лучше взять с должника хоть что-то, чем получить решение суда и не получить ничего.
Автор статьи, радуется тому что вы читаете эту статью до конца и ставите лайк!Автор статьи, радуется тому что вы читаете эту статью до конца и ставите лайк!
Так что там со сроками?
По срокам каждый из описанных мной этапов может занимать от одного месяца, до бесконечности.
Приведу пару примеров из практики:
- На сегодняшний день Банк «Русский Стандарт» в 2021 году подает в суды по долгам 15-летней давности. Т.е. заемщик в 2006 году бросил платить кредит, ему несколько раз позвонили из банка, и пропали на 15 лет!
- Банк продал коллекторам долг в 2015 году, а они продали другим коллекторам, а те тоже продали коллекторам. И вот спустя 4 продажи долга — последние коллекторы, купившие его, обратились в суд. Т.е. с момента продажи долга банком к первым коллекторам и до подачи в суд — прошло 6 лет.
Поэтому если вы не внесли платеж по кредиту, то вовсе необязательно, что на вас сразу же подадут в суд, иногда это происходит только спустя много лет.
А если вы имели в жизни опыт судов с банками или коллекторами, то расскажите свою историю в х, я их всегда с интересом читаю.
Надеюсь моя статья вам понравилась друзья! Не забудьте поставить лайк и подписаться на мой канал. За помощью ко мне вы можете обратиться через социальные сети:
Что бывает за неуплату по кредиту?
СРОЧНО ПО ПАСПОРТУ БЕЗ ОТКАЗА С ПЛОХОЙ КИ
Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.
Особенности проблемных долгов
Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.
Он набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт. Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки.
Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется “лазейка”, но удастся взять лишь небольшую сумму.
Это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору.
В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.Реструктуризация – пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика.
Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.
Что бывает за неуплату
Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.
Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:
- повестки в суд,
- арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
- визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
- запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
- судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.
Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.
Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.
Так как для этого нужно доказать, что должник – злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.
Как узнать, что банк подал в суд
Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.
Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.
В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.
Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.
Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.
Банк подал на меня в суд: что делать
Нам часто пишут читатели с просьбой посоветовать, как себя вести, если Каспий банк или другое банковское учреждение подало на вас в суд? Хотим вас заверить – в этом нет ничего пугающе страшного, ведь с повести дело только начинается.
Очень хорошо, что вас известили заранее. Значит, будет проводиться заседание, где выслушают мнение обеих сторон, и примут независимое решение. Это намного лучше, чем если бы подали заявление Мировому судье, он единолично принимает решение, и в подавляющем большинстве случаев – в пользу кредитора.
Шесть советов в ситуации, когда банк подал в суд из-за неуплаты кредита
Итак, банк подал в суд. Что дальше? Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство – это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.
А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.
1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния.
Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу.
Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций. Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице
2. Не стоит скрываться от суда.
Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги “кредитные каникулы”.
Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3.
Если банковская организация не отреагировала положительно на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать.
Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки!
- Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее.
- Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас). Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь
- 4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу
Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части.
Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.
Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.
Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость – бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.
5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части.
Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.
6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут!
Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.
По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.
Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.
Ну и напоследок, два важных нюанса
— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!
Как проходит заседание
Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:
- Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
- Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.
Что будет с должником после
После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.
В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.
Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.
Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.
Бывает ли решенин в пользу заемщика
Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.
Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.
Могут ли посадить?
Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.
Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.
Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.
Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?
Валентина Самойлова
Просрочки и нежелание взаимодействовать с банком приводят должников прямиком в суд. Но если задолжавший примет активное участие в разбирательстве, то реально уменьшить неустойку и даже списать часть долга. Рассмотрим, как быть, если банк подал в суд за неуплату кредита.
Выгодно ли банку судиться?
Даже когда представители банковской организации грозят вам судом ввиду больших просрочек, это не значит, что они так и поступят. Судебное взыскание долга не выгодно им по ряду причин:
- останавливаются начисления штрафов и процентов за несвоевременный возврат займа; По этой причине кредитные организации затягивают с исками, предпочитая работать с заемщиками через специалистов отдела взыскания или коллекторов.
- решение суда — не гарантия получения средств;
Нередко у должников отсутствует официальный доход, нет ценного имущества, которое можно реализовать в счет оплаты задолженностей, не имеется даже накоплений. В этих случаях возвращать свои средства даже по решению суда банк может очень и очень долго. - суд учитывает интересы ответчика;
И нередко это приводит к отмене начисленных за просрочки платежей. В итоге банк теряет значительную часть средств, которую мог бы получить с заемщика без применения судебного разбирательства. - оплата работы штатного юриста или наемного представителя;
Не все финансовые организации готовы нести издержки, особенно если величина задолженности невелика. - при пропуске срока исковой давности суд откажет — по заявлению должника.
Если осуществляется неуплата кредита 3 года или больше, и банк не подал в суд в этот трехлетний период, то по закону должник может указать на истечение срока и списать весь долг или его часть.
Если банк подал в суд по причине просрочки кредита, он несет немалые временные и финансовые затраты. Конечно, при положительном решении судебные расходы лягут на плечи ответчика. Но если общая сумма займа невелика, а судом были отменены санкции, то банк может оказаться в «минусе».
Судиться за невыплату кредитов банки предпочитают по ипотеке и займам, выданным под залог. В случае допущения заемщиком просрочки они обращаются в суд, а не пытаются решить вопрос с задолженностью через коллекторов или специалистов службы взыскания долга по кредитам.
Практикующие оформление POS-кредитов банки (выдающие займы на покупку товаров или услуг прямо в точке продаж) выделяются мощным и хорошо организованным отделом по взаимодействию с должниками, а также активно сотрудничают с коллекторскими агентствами. Многие банки, например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Русский Стандарт и другие привлекают к процедуре возврата долга своих специалистов или коллекторов.
Когда банк может подать в суд
Законодательно не установлены жесткие суммы и сроки, необходимые, чтобы банк подал в суд за просрочку кредита.
При принятии решения специалисты банка руководствуются:
- остаточной суммой задолженности по кредитному договору — если размер долга существенный, скорее всего, банк подаст в суд;
- сроком, прошедшим с даты последнего взноса по договору займа; если срок исковой давности выходит, банк постарается успеть подготовить документы для суда;
-
общим количеством и суммой внесенных платежей.
Если должник долго платил без просрочек, банк может пойти такому клиенту навстречу и предложить внесудебное решение вопроса: кредитные каникулы, реструктуризацию и т.д.; - размером штрафных сумм, начисляемых за неуплату.
Через сколько банки подают в суд
- при ипотеке они подают иск уже спустя 3–6 месяцев после образования задолженности;
- при автокредитах диапазон сроков гораздо выше, поэтому с момента первой невыплаты и до обращения в суд может пройти от 4 месяцев до года;
- относительно денежных займов сроки могут составлять более 12 месяцев. Однако МФО практикуют судебные разбирательства сразу после того, как размер долга достигнет предельной величины;
- с товарными кредитами банки нередко затягивают с обращением в суд, подавая иски лишь по прошествии двух лет с начала невыплаты.
Важно учитывать, что сроки подачи иска зависят от самого банка, размера займа и величины просрочки. Также на это влияет загруженность юридического отдела и расторопность его специалистов.
В какой суд банк подаст иск
Также важно узнать, в какой суд банк подает иск — ведь существует несколько вариантов:
- При величине иска менее 500 000 рублей, руководствуясь ст. 123 ГПК РФ, обращение идет по месту проживания заемщика в мировой суд за судебным приказом.
- Если размер иска превышает 500 000 рублей, то, учитывая требования ст. 28 ГПК РФ, истец также общается по месту проживания должника, но уже в районный суд.
ГПК РФ Статья 123. Подача заявления о вынесении судебного приказа
- Заявление о вынесении судебного приказа подается в суд по общим правилам подсудности, установленным в настоящем Кодексе.
- Заявление о вынесении судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере, установленном федеральным законом о налогах и сборах.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ
Если при оформлении займа была предусмотрена договорная подсудность, то, согласно ст. 32 ГПК РФ, иск подается в определенный договором кредитования судебный орган. Однако ответчик может ходатайствовать о переносе рассмотрения искового заявления по месту жительства.
Что делать должнику при обращении банка в суд
Для заемщика факт подачи банком иска имеет явные плюсы: не придется общаться с работниками коллекторских служб. К тому же человек получает шанс списать часть задолженностей, избавившись от штрафов.
Если вынесен судебный приказ
Это актуально при долге до 500 000 рублей. Приказ является своего рода исполнительным документом, и, основываясь на нем, приставы могут приступить к взысканию кредита. Он выдается по запросу истца и без участия заемщика.
Но по требованию ответчика приказ легко отменяется — тогда вопрос о взыскании задолженности по кредиту рассматривается в форме искового производства.
Если банк получил судебный приказ, то должник в течение 10 дней может его отменить.
Если назначено разбирательство в суде
При долге от полумиллиона рублей дело рассматривается только в порядке искового производства.
Действия должника:
- Подготовиться. Если ранее должником подавались обращения в банк с просьбой разработать план реструктуризации или предоставить кредитные каникулы, но банк отказал, суд — это ваш шанс добиться погашения займа на ваших условиях.
Подготовьте документы, письма и запросы, подтверждающие ваши попытки урегулирования вопроса в досудебном порядке. Даже если суд не примет вашу сторону, вы предстанете перед ним как честный и добропорядочный заемщик, что чрезвычайно важно в дальнейшем при проведении банкротства.
Для снижения неустойки можно подать ходатайство.
Расчет неустойки можно произвести самостоятельно. После его следует распечатать и подкрепить им ходатайство.
Ходатайство подают и в ситуациях, когда срок исковой давности пропущен банком.
- Прийти на заседание. Игнорирование повестки и избегание суда негативно отразится на вашей дальнейшей судьбе — для выдачи постановления присутствие должника на суде необязательно, но ваши интересы при этом точно не будут учтены. К тому же на суде можно ходатайствовать о погашении долга равными платежами или пойти на мировое соглашение с банком.
- Обратиться к кредитному юристу. В отличие от вас, юрист сможет найти даже малейшие ошибки и нарушения действующего законодательства в действиях кредитной организации или поданных ей документах. И для вас это станет законным способом избежать оплаты долга или его части.
Если у вас нет юридической практики, то соперничать с профессиональными юристами, выступающими от имени кредитной организации, бесполезно. Также не имеет особого смысла пытаться вызвать жалость у суда, убеждая представителей судебной машины, что не можете платить кредит — в ход должны идти только факты и законные аргументы.
При долгах свыше 500 тысяч рублей и длительности просрочки от трех месяцев банк вправе инициировать признание должника банкротом.
На банкротство должник может подать самостоятельно, если чувствует, что долги отбирают практически весь доход или большую его часть. Эта процедура занимает от 8 месяцев до 1–1,5 лет и подразумевает собой списание всех долгов заемщика и продажу его имущества.
Если должник успевает подать на банкротство до того, как это сделает банк, то велика вероятность, что долги спишут с минимальными потерями.
Как банк получает решение суда
Порядок взыскания долга по кредиту через суд:
- Банк подает иск. С этого времени приостанавливается начисление процентов и пеней.
- Судом проводится предварительное слушание, на котором он знакомится с требованиями истца и предоставленными им доказательствами. Длится этот этап до месяца.
- Суд проводит основное заседание по делу (слушание по существу). Обычно для установления истины и принятия решения суду требуется порядка двух-трех заседаний. Поскольку на проведение одного заседания отводится около 2–6 недель, этот этап длится от одного месяца до полугода.
- Получение решения суда, подготовка и подача апелляционной жалобы. Применяется в случае, если истец или ответчик выразили несогласие с постановлением суда. Длительность этапа составляет от 2 до 4 недель.
- Рассмотрение апелляционной жалобы. В среднем этот этап длится порядка 3–8 недель.
- Выдача апелляционного определения займет от 1 до 4 недель.
Получается, в среднем длительность судебного рассмотрения иска составляет от 11 до 40 недель. Профессиональный кредитный юрист способен как значительно сократить срок рассмотрения дела, так и добиться вынесения судом положительного решения, не прибегая к дальнейшей апелляции.
Получение решения суда еще не значит, что банк сразу вернет деньги. После того как решение вступило в силу, банк передает его судебным приставам, и они начинают исполнительное производство.
Последствия решения суда
Осталось узнать, что будет, если банк подал в суд, и его требования признали законными:
- Постановление будет передано работникам ФССП. В рамках обеспечения исполнительного производства они вправе запретить вам покидать страну, арестовать все счета и имущество. Кроме того, работники ФССП могут направить вашему работодателю исполнительный лист, предписывающий отчислять в счет погашения долга до 50% от вашего официального дохода.
- Залоговое имущество будет передано банку и пойдет в оплату задолженности. Если его стоимость окажется выше размера долга, остатки суммы направят на погашение притязаний прочих кредиторов. Если же таковых не найдется, заемщику будет выплачена разница в сумме. Под реализацию попадают ипотечная недвижимость и залоговые автомобили, приобретенные по программе автокредитования.
- Кредитная история заемщика будет испорчена, что существенно снижает его шансы на повторное получение кредита.
Именно из-за негативных последствий рекомендуется решать вопросы с кредитором в досудебном порядке.
Наша команда
- Артем Сакулин
- Юрист департамента финансового анализа
- Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
- Записаться на консультацию
- Роман Чулков
- Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
- Проводит судебные процессы по банкротству
- Записаться на консультацию
- Олег Калинкин
- Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
- Помогает пройти внесудебное банкротство
- Записаться на консультацию
- Дмитрий Щепочкин
- Директор
- Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
- Записаться на консультацию
- Валентина Самойлова
- Руководитель отдела по работе с клиентами
- Защищает должников от претензий коллекторов и банков
- Записаться на консультацию
Как узнать о просуженных долгах
При назначении даты заседания вам пришлют судебную повестку. Но если банк подает обращение на судебный приказ, то часто должники узнают об этом лишь от приставов.
Рассмотрим, как через интернет узнать, подал ли банк в суд:
- на сайте ФССП. В картотеке отображаются все просуженные долги с учетом исполнительского сбора. Достаточно только ввести ФИО и регион проживания для получения доступа к информации.
- на государственном ресурсе «Правосудие». Нужно указать фамилию или наименование сторон, название суда — все рассмотренные или рассматриваемые дела будут отображены в таблице.
Если банк подал заявление о вашем банкротстве, то узнать об этом легко с помощью функции поиска по картотеке арбитражных дел.
Как поступить, если нечем платить долги?
Если банк подал в суд, а платить нечем, то лучшим выходом для должника станет собственное банкротство. Это позволит вам списать долги перед банками и физическими лицами, микрофинансовыми организациями и налоговой. Но стоит учитывать, что личное банкротство — это довольно сложная и длительная процедура, требующая участия профессионального адвоката по кредитам.
Получить консультацию юриста, помощь в кредитном споре или провести банкротство физического лица под ключ вы можете, обратившись к нашим специалистам по телефону или через онлайн чат.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.