Реструктуризация кредита в сбербанке физ. лицу в 2021

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке поможет заемщику с временными финансовыми трудностями погасить кредит и сохранить положительную кредитную историю с меньшими усилиями.

Что это такое?

Реструктуризация — это банковская услуга, предоставляющая человеку с финансовыми затруднениями возможность их решения и погашения действующего кредита на удобных условиях.

Ипотека — это кредит на жилье и в случае неисполнения финансовых обязательств заемщик может ее лишиться. Но если возникли трудности с деньгами, не зависящие с человека (сокращение на работе, болезнь), то терять квартиру или дом и сразу из-за этого расстраиваться не стоит.

Бездействие — худший враг заемщика, необходимо бежать в банк и просить реструктуризировать ипотеку.

Сбербанк проводит реструктуризацию всем обратившимся клиентам, если они соответствуют основным требованиям. Реструктуризация позволяет снизить финансовую нагрузку, если человек не может временно платить обязательные ежемесячные платежи согласно заключенному ипотечному договору.

Реструктуризация — это изменение определенных условий по выплате ипотеки, если физическому лицу выдвинуты слишком суровые требования относительно его текущего финансового состояния.

Когда бралась ипотека, денег у заемщика хватало, а потом возникли осложнения, но это не так уж страшно, ведь Сбербанк ценит и уважает своих клиентов, главное показать намеренность полностью выплатить долг.

Реструктуризация от Сбербанка выгодна тем, что банк индивидуально подходит к каждому клиенту и поможет сделать ипотеку реальной. Банку выгоднее вернуть задолженность хоть как-то (частями, большим сроком и т.д.), чем просто начислять штрафы и человек вовсе не будет платить, видя, что долг растет огромными суммами.

Программа реструктуризации нацелена в первую очередь на помощь людям с определенными льготами из-за социального статуса (инвалиды, многодетные семьи), поэтому таким лицам обращаться в банк для изменений условий ипотечного кредита необходимо в первую очередь и как можно скорее после того, как стало понятно, что выплачивать ипотеку по установленному графику не представляется возможным.

Условия

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке — вопрос хороший. Ответ на него «Да», но есть и условия использования данной программы.

Изменить правила выплаты ипотечного займа банк сможет таким клиентам:

• Попавшим под сокращение и лишившимся работы не по своей воле (закрытие предприятия, уменьшение штата и т.д.).
• Которым работодатель стал выплачивать меньшую зарплату, чем было на момент взятия ипотеки.
• У которых кто-то из ближних родственников серьезно заболел или умер и понадобились деньги.
• С серьезной болезнью (речь про заемщика), когда требуется дорогостоящее лечение или операция.
• Если их валютный займ оказался не выгодным, так как курс резко подскочил и переплаты теперь составляют большой процент.

Сбербанк в этих случаях может согласиться провести реструктуризацию по ипотеке, если заемщик предоставит все необходимые документы, чтобы показать наличие уважительной причины долга по кредиту и невозможность в ближайшем будущем оплачивать его согласно установленным ранее условиям Сбербанка.

Видео:

Варианты реструктуризации ипотеки

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

• Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
• Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
• Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
• Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
• Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
• Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

Выбор формы реструктуризации будет зависеть от предпочтения самого заемщика, но решающее слово говорит Сбербанк. Он может предложить не самый выгодный вариант для заемщика, но клиенту возмущаться или негодовать не стоит, иначе банк и вовсе не пойдет на встречу, ведь по факту его не обязаны волновать личные проблемы заемщика, договор заключен, ипотека выдана — плати.

Сбербанк всегда старается решить любую проблему с максимальным комфортом и выгодой для обеих сторон, поэтому клиенты всегда остаются довольны реструктуризацией, ведь это гарантирует им хорошую кредитную историю и возможность полностью погасить ипотеку и не остаться в долгах.

Реструктуризация с помощью государства

С 2015 года вышел приказ, согласно которому определенные категории россиян могут получить помощь от государства в погашении ипотеки. К таким гражданам относятся:

1. Родители, опекуны детей-инвалидов.
2. Многодетные семьи, воспитывающие более двух несовершеннолетних детей.
3. Люди с ограниченными возможностями.
4. Военнослужащие по специальной программе от государства.

Помощь могут получить эти лица только в случае, если заемщик попал в одну из ситуаций:

• Средний доход в месяц уменьшился более чем на 30%.
• Размер обязательных ежемесячных платежей поднялся более чем на 30%.
• После осуществления оплаты обязательного платежа на всех членов семьи заемщика остается менее двух прожиточных минимумов на каждого.

Сбербанк проведет реструктуризацию с помощью государства, только если ипотека была оформлена более года назад, и за последние 12 месяцев заемщик исправно платил по кредиту, и в истории нет ни единой просрочки.

Ипотечная задолженность может стать для заемщика непосильной при таком раскладе (один из вариантов) и тогда Сбербанк поможет одним из нескольких способов:

• Оплатит 10% от оставшейся суммы задолженности, но только в пределах 600 тыс. руб.
• Снизит размер ежемесячного платежа вдвое сроком на полтора года за счет уменьшения процентной ставки, либо пролонгации действия ипотечного договора.
• Понизит до 9,5% уровень переплат на весь оставшийся период действия ипотеки.

С помощью государства можно хорошо сэкономить на выплате кредита, если на то есть основания, и остаться с жильем и положительной кредитной историей. Реструктуризация ипотеки выгодна людям, и бояться ее как очередной «банковской кабалы» не стоит, ведь данная программа направлена помогать заемщикам.

Требования

К самому заемщику Сбербанк выдвигает не слишком строгие требования для проведения реструктуризации ипотеки. Необходимо вносить платежи без просрочек в течение года до даты подачи заявления на услугу и больше ничего от человека не требуется, ведь всем остальным требованиям банка человек соответствует уже как действующий заемщик Сбербанка.

К залоговому имуществу (жилье, приобретенное за кредитные средства) Сбербанк выдвигает определенные требования:

• В доме или квартире должен быть ремонт.
• Стоимость жилья не должна быть более 60% от средней стоимости подобного имущества в регионе.
• К площади жилья также выдвигаются требования в зависимости от числа комнат (1ком. — до 45 кв.м., 2 ком — до 65 кв.м., 3 ком. — до 85 кв.м.).
• В залоговом имуществе не должно быть незаконных достроек, перестроек и прочих изменений.
• Залоговое имущество должно быть единственным у заемщика и членов его семьи (кроме 50% владения).

Эти требования должны соблюдаться неукоснительно, иначе Сбербанк откажет в реструктуризации ипотеки.

Документы для реструктуризации

Заемщиков часто интересует вопрос, какие документы нужны на реструктуризацию. И вопрос этот необходимо задавать заранее, ведь список документов большой и его необходимо подготовить по всем правилам.

Обязательно Сбербанк затребует от заемщика:

1. Оригинал паспорта и его ксерокопию.
2. Справку о состоянии доходов за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
3. Справку о занятости – копию трудовой книжки или выписку из нее.
4. Выписку из домой книги.
5. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
6. Документ, подтверждающий ухудшение финансового состояния (справка с места работы о сокращении или уменьшении размера заработной платы, справка из больницы о необходимости и стоимости лечения и т.д.).
7. Ксерокопию страхового полиса на залоговое имущество.
8. Выписку из ЕГРП.
9. Ксерокопию лицевого счета по залоговому имуществу.

Эти документы Сбербанк для реструктуризации потребует обязательно, но также он вправе запросить и другие необходимые сведение для принятия решения.

Поэтапные действия заемщика

Подавая заявление на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, заемщик должен следовать определенному алгоритму действий.

ДействиеОписание

Ознакомление	На сайте Сбербанка необходимо ознакомиться со всеми актуальными условиями реструктуризации ипотеки и только после принимать решение
Заполнение анкеты	В анкету необходимо вписать все паспортные и контактные данные, а также информацию об ипотеке. Это бланк необходимо лично передать сотруднику банка
Ожидание	Сбербанк рассмотрит просьбу и заявление клиента, учтет его пожелания относительно варианта реструктуризации и после принятия решения консультант банка свяжется с заемщиком по контактному телефону или отправит письмо на электронную почту с дальнейшими действиями
Сбор документов	Весь вышеописанный пакет документов необходимо подготовить после получения предварительного согласия. Все бумаги сдаются в банк, и тот еще раз просматривает дело клиента. Если все соответствует требованиям, то вскоре будет дан положительный ответ
Ожидание	Сбербанк примет окончательное решение по поводу реструктуризации ипотеки
Заключение сделки	Составляется договор на реструктуризацию, заемщик подписывает его (обязательно ознакомившись со всеми требованиями и условиями). После можно начинать выплачивать ипотеку согласно новым правилам.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Обращаясь за реструктуризацией в Сбербанк, люди начинают волноваться, правильное ли они приняли решение. Банкам люди не доверяют априори, ведь всегда ждут подвоха и часто это оправдано.

Реструктуризация — это услуга, в которой есть плюсы и минусы, поэтому не стоит думать, что банк обманывает и пытается нажиться на несчастье клиента.

За любую услуг требуется платить, а чем — это уже другой вопрос.

Преимуществами реструктуризации являются:

• Сохранение жилья — полная выплата ипотеки и отсутствие больших задолженностей позволяют заемщику проживать в купленном имуществе и по окончанию исполнения долговых обязательств сделать его своим личным с полными правами.
• Сохранение положительной кредитной истории — для последующих займов, даже незначительных, такой факт важен, и пренебрегать им не стоит.
• Возможность вернуться в финансовую колею и восстановиться после временного периода безденежья.

Эти преимущества являются весомыми и часто склоняют заемщиков в строну выбора реструктуризации в Сбербанке, а не иной услуги.

Но наравне с плюсами есть и недостатки у данной программы:

• Если увеличивать срок выплаты ипотеке, то возрастает суммарная переплата, так как ежегодно начисляются проценты.
• Оплата взносов ежеквартально повлечет их увеличение в размере и если вдруг человек просрочит платеж, то штрафы и пенни будут капать на большую сумму, ведь они высчитываются в определенном проценте от размера задолженности.
• Банк может предложить не выгодные условия реструктуризации (будем честны, не САМОЕ выгодное для заемщика) и тогда при отказе от такого предложения подавать в суд не будет иметь смысла (чтобы убрали начисленные штрафы), так как банк в свою пользу скажет, что он давал возможность заемщику выплатить ипотеку по правилам и полностью.

Все эти факторы необходимо учитывать, обращаясь в Сбербанк за ипотекой, ведь любая банковская услуга – это продукт, за который необходимо платить, а цена может оказаться достаточно большой.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2021 году — советы и лайфхаки по реструктуризации задолженности

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию, крупнейший банк России предлагает специальную программу – реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Она позволяет не только решить проблему с погашением, но и сохранить кредитную историю.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты.

Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг.

С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам решение, позволяющее избежать просрочек по кредиту. Заемщик должен обратиться в банк, подтвердить наличие веских оснований, согласовать условия, подготовить документы и подписать дополнительное соглашение к договору.

Основания для реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке проводится не всегда. Банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально и оставляет собой право отказать или принять положительное решение.

Основания проведения:

• потеря работы;
• снижение доходов;
• утрата трудоспособности;
• призыв на службу в армию;
• декретный отпуск.

Если возникли сложности с погашением, в любом случае, необходимо обратиться в банк для решения вопроса до того, как образуется просрочка.

Реструктуризация по ипотеке в Сбербанке позволяет решить проблемы погашения задолженности мирным путем.

Варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки может проводиться несколькими способами. Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.

Изменение валюты кредита

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

​​Увеличение общего срока кредитования

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

Предоставление льготного периода

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Какие документы необходимы для реструктуризации

Для реструктуризации задолженности долга по ипотеке необходимо подготовить определенный пакет документов.

Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

• паспорт гражданина РФ;
• подтверждающие финансовое состояние;
• подтверждающие занятость;
• подтверждающие основание.

Банк оставляет за собой право запросить другие документы на реструктуризацию ипотеки, в зависимости от ситуации.

Как реструктуризировать кредит

Банк рассматривает возможность реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего выносит решение и сообщает о нем. Если оно положительное, заемщику необходимо явиться в отделение для подписания документов.

Подача заявки и документов

Для подачи заявки необходимо заполнить заявление соответствующего образца с указанием обстоятельств, препятствующих погашению ипотеки, реквизитов кредитного договора, просьбы о пересмотре условий договора и перечнем прилагаемых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию.

В режиме онлайн

Сбербанк предлагает возможность подать документы онлайн. Для этого необходимо перейти по ссылке, авторизоваться с помощью мобильного телефона, заполнить поля заявления, прикрепить документы. После чего заявка отправляется на рассмотрение, о результате заемщик будет уведомлен.

В отделении сбербанка

Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib. Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.

Ожидание решения от банка

Заявка рассматривается в течение 10 дней, после чего банк уведомляет заемщика о решении с помощью СМС или письма на электронную почту. О результате можно узнать, обратившись в клиентскую поддержку по телефону.

Подписание договора с банком по реструктуризации кредита

После одобрения заявки подписываются документы, которые вносят изменения в условия кредитного договора. Помимо дополнительных соглашений, обязательно формируется новый график выплат.

Нюансы реструктуризации для физических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:

• если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
• есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
• должны быть веские основания, подтвержденные документально;
• банк может отказать без объяснения причин.

Нюансы реструктуризации для юридических лиц

Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:

• могут применяться индивидуальные схемы реструктуризации;
• проводится комплексный анализ бизнеса;
• часть долга может быть списана;
• рассматривается возможность погашения кредита акциями.

Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Выгоды для заемщика:

• возможность снижения платежа;
• отсутствие просрочки, штрафных санкций;
• кредитная история не портится;
• возможность выплаты ипотеки даже при снижении платежеспособности.

Для банка – это возможность уладить проблему без обращения в суд, отсутствие рисков, связанных с возникновением просрочки, повышение лояльность со стороны клиентов.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу имеет и недостаток – большинство вариантов подразумевают рост переплаты по кредиту. Еще один минус – банк не всегда идет навстречу, только при наличии подтвержденных объективных причин.

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование позволяет погасить долг по ипотеке за счет оформления кредита в другом банке. Таких программ много, с помощью перекредитования можно не только снизить платеж, но и сэкономить на переплате за счет более низкой ставки.

Оформление потребительского кредита

При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

Помощь государства

Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

Реструктуризация с помощью государства, доступная гражданам РФ:

• опекунам 2 и более несовершеннолетних;
• инвалидам;
• лицам, на иждивении которых находятся инвалиды и студенты в возрасте до 24 лет.

Дополнительно на помощь от государства могут рассчитывать сотрудники государственных организаций и муниципальных органов власти.

Требования к ипотечной жилплощади

Для реструктуризации с помощью государства ипотечное жилье должно соответствовать требованиям:

• не элитное;
• единственное;
• площадь: для однокомнатных, не больше 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м, для трехкомнатных – 85 кв. м.

Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку

Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

Деньги в долг

Если вышеуказанные варианты не подходят, выйти из ситуации можно, взяв деньги в долг у знакомых или родственников на погашение ипотеки, чтобы не допустить просрочки, штрафов и пени.

Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ.

Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.

Наталья Карасeва, директор Управления розничного кредитования Сбербанка: «Сообщить о возникших трудностях кредитору нужно сразу»

Выводы

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – специальная программа, позволяющая избежать просрочки и изменить условия кредитования на соответствующие материальному положению. Программа предназначена для юридических и физических лиц. Отзывы по реструктуризации ипотеки свидетельствуют о гибкости, доступности и простоте ее оформления.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке физическому лицу в 2021

Если вас интересует реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2021 году, знакомьтесь с нашей статьей. Мы подробно разберем все особенности этой полезной услуги. А также поговорим о том, как необходимо действовать заемщику и на какие результаты он может рассчитывать.

Если вы оказались в безвыходной финансовой ситуации, и платить обязательные взносы вам попросту нечем, именно реструктуризация кредита физлицу позволит избежать пени и штрафов, общения с коллекторами и суда

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2021 году – особенности предложения

Реструктуризация кредита (в том числе ипотечного) в Сбербанке предлагается на тех же условиях, что и прежде. Напоминаем, что под этой услугой принято понимать специальную программу, став участником которой заемщик можно изменить действующий график ежемесячных платежей по кредиту.

Вид самой ссуды при этом не имеет значения. Реструктуризовать кредит в Сбербанке можно тем клиентам, которые прежде оформляли:

1. Автокредит;
2. Потребительский займ;
3. Ипотеку.

Долги реструктурируют следующими методами:

1. Увеличивают продолжительность кредитования.
2. Снижают величину обязательных платежей.

Казалось бы, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2021 году окажется по-настоящему выгодной. Однако на деле именно должник оказывается в проигрыше. Так как срок его выплат растягивается, увеличивая и общую величину переплаты по займу.

Еще один минус: реструктуризация ипотечного кредита, потребительской ссуды или любого другого займа ухудшает кредитную историю. Но если вы оказались в безвыходной финансовой ситуации, и платить обязательные взносы вам попросту нечем, именно эта услуга позволит избежать пени и штрафов, общения с коллекторами и суда.

Как воспользоваться услугой? Подробное руководство

Как сделать реструктуризацию займа в Сбербанке? Воспользовавшись нашей пошаговой инструкцией:

1. Перейдите на официальный сайт кредитора.
2. Вам необходим подраздел «Кредиты» в меню «Частным клиентам».
3. Ознакомьтесь с условиями участия в программе.
4. Соберите требующиеся документы.
5. Подайте заявление на реструктуризацию долга. Заполненная заявка может быть передана специалистам в режиме онлайн или лично в руки в ближайшем отделении финансовой организации.
6. Ожидайте решения банка.
7. Если ответ окажется положительным, вам будут озвучены новые условия сотрудничества.
8. Если условия вас устроят, вам необходимо будет явиться с прежними документами по займу в ближайший офис Сбербанка для подписания новых бумаг и расторжения прежнего соглашения.

Еще раз укажем на то, что на официальном сайте кредитной структуры вы найдете все необходимые материалы по реструктуризации – они представлены в четком и понятном виде.

Пакет документов

Приготовьтесь вновь предъявить Сбербанку следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Грамотно заполненные: заявление на реструктуризацию и анкета заемщика;
3. Документы, способные подтвердить трудовую занятость: выписка из трудовой книжки, копия трудового контракта и т.д.;
4. Бумаги, подтверждающие финансовое благополучие: справка 2-НДФЛ, справка по форме Сбербанка и т.д.

Рефинансирование позволяет: Реструктуризация позволяет закрыть активный кредит, не допуская просрочек по кредиту

Список документации может быть расширен по требованию кредитора. Точный перечень зависит, в том числе, от вида вашего кредитного продукта (ипотека, автозайм и т.д.)

Условия и достижимые результаты

Став участником программы реструктуризации, заемщик получает обновленные условия сотрудничества со Сбербанком.

На заметку: точные сроки кредитования, процентная ставка, даты внесения ежемесячных платежей для него будут определены в индивидуальном порядке.

Общие достижимые цели:

1. Увеличение периода кредитования.
2. Частичный или полный отказ от взимания и начисления неустоек со стороны сберегательного банка.
3. Индивидуальный график закрытия основной задолженности и выплаты процентной ставки.
4. Отсрочка по внесению основной суммы займа.

Если вы не знаете, стоит ли начинать процесс реструктуризации именно вам, обратитесь в ближайшее отделение Сбера или свяжитесь с оператором Горячей линии банка. Вам будет предоставлена подробная консультация с учетом особенностей вашего дела.

Если в реструктуризации отказано…

Если в реструктуризации сберегательный банк отказал, что делать при отсутствии денег на выплату займа, вы сейчас также узнаете. Мы рекомендуем вам обратить внимание на иную услугу кредитных компаний: рефинансирование. Путать ее с реструктуризацией не следует.

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредитного соглашения, а не изменение условий прежнего договора по ссуде. Обратиться вы можете, в том числе, в Сбербанк.

Если вы предложите кредитору, допустим, ликвидное обеспечение или сможете привести благонадежных поручителей, главный коммерческий банк России вполне может оформить вам новый заем.

Полученные деньги вы можете потратить на перекрытие текущей задолженности.

Рефинансирование позволяет:

• Закрыть активный кредит, не допуская просрочек (без пени и штрафов);
• Получить новый график ежемесячных выплат, возможно, с более низкими суммами ежемесячных взносов;
• Оформить заем на более привлекательных условиях (допустим, в рамках рекламной акции кредитора);
• Снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Если у вас возникли сложности с погашением займа в Сбербанке, не пытайтесь скрыться от сотрудников организации. Воспользуйтесь реструктуризацией или рефинансированием долга.

Видео

Рекомендуем посмотреть это видео, в котором разъясняется, какие права есть у заемщика и как происходит реструктуризация кредита.



Народный рейтинг Банки.ру — отзывы о реструктуризации кредитов банка СберБанка, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Рефинансирование в Сбербанк 4 сентября, решила оформить рефинансирование на свой кредит и кредитную карту Альфа-Банка в Сбербанке. Плюс сверху взять сумму для какой-никакой финансовой подушки.

 Выбрала Сбербанк, потому что уже есть карта, был когда-то зарплатный проект в банке, приложение очень удобное, сам банк уже привычен и вызывает доверие. Не особо хотелось заводить продукты ещё в каких-то банках, поэтому остановилась на нём.Заявка заняла пять минут в целом, если…

Читать далее Добрый день!Я проверю все детали ситуации и вернусь!С уважением, Мария Александрова

Сбер

Грубейшее нарушение ФЗ РФ Снова все о томже! Весь мир встал, у многих упал заработок из-за COVID-19. C этой проблемой столкнулся и я, умолял и бегал за банком помочь своемуклиенту, просил реструктуризацию кредита (на действующих условияхреструктуризации и требований к заёмщику), который всегда платил вовремя и был

одним из исправным плательщиком! Банку было все равно. Наступил день «икс», и деньги, которые я брал с подработки, также закончились &ndash… Читать далее

Здравствуйте! Я проверю, почему так произошло!С уважением, Мария Александрова

Сбер

Кредитные каникулы,пауза в платежах, рефинансирование Добрый день, обратился в Сбербанк, через сбербанк  онлайн, возникли трудности с выплатами кредитов, хотел оформить кредитные каникулы или что то похожее, что предлагает банк. Мне сказали, что нужна справка о доходах, трудовая, когда я получал кредит и справка о доходах моих сейчас , чтобы была видна разница, что доход значительно уменьшился. Документы я собрал, было 60 000- 80000 доход в месяц, сейчас стало 19 000. Кредитные у меня 20 700… Читать далее Здравствуйте! Сожалею, что по вашей заявке был отказ. Банк готов вернуться к вопросу реструктуризации после предоставления вами нового заявления, пакета документов и платежеспособного поручителя. С уважением, Мария Александрова

Сбер

Введение в заблуждение представителем Сбера на работе 31.08.2021 для переоформления зп карт на работу приезжали представители Сбера и заодно мне предложили объединить два кредита (срок 10.2022 и 02.2024), по которым платеж составлял ~19 000/месяц.  Девушка очень красиво расписала, что ставка сейчас меньше  и общий платеж будет 10 700, что я ничего не теряю, а только приобретаю. То, что это будет новый кредит со сроком на 42 месяца (до 02.2025) сказано не было. В результате выходит… Читать далее Здравствуйте! Проверю подробности ситуации и вернусь к вам. С уважением, Мария Александрова

Сбер

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в [years] — советы и лайфхаки по выгодной реструктуризации ипотечной задолженности

При внезапно возникших материальных трудностях и невозможности в прежнем режиме выполнять долговые обязательства заемщикам в Сбербанке предлагают реструктуризацию ипотеки.

Это поможет клиентам временно снизить кредитную нагрузку, пока не стабилизируется финансовое состояние, а также позволит сохранить незапятнанной свою кредитную историю.

При наличии весомых причин банк идет навстречу плательщикам, поскольку ему выгоднее решить вопрос мирно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Под реструктуризацией кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении понимается смена условий действующего кредитного соглашения в лучшую сторону для заемщика. Обычно банк уменьшает сумму стандартных платежей за счет продления периода рассрочки. Возможно предоставление ипотечных каникул, на протяжении которых оплачивается только основной долг без начисляемых процентов.

Реструктурировать можно все задолженности перед банком, за исключением кредитных карт. Только решать данный вопрос надо заранее, пока не возникла просрочка. Банк охотнее идет навстречу клиентам с чистой кредитной историей.

Реструктуризация в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть предложения следующих банковских учреждений:

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

Плюсы и минусы реструктуризации ипотеки

Для физического лица реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Преимущества

Недостатки

Сохранение жилплощади, купленной на кредитные средства. Временное сокращение размера вносимых платежей, что значительно облегчает финансовую нагрузку. Незапятнанная кредитная история. Возможность избежать судебных разбирательств с банком. Отсутствие штрафных санкций и пени. Более выгодные условия по ипотечному кредитованию и сокращение суммы задолженности при условии выбора реструктуризации с господдержкой

Большая переплата по ипотеке за весь срок выплат за счет его продления

Непосредственно для банка плюс реструктуризации ипотеки в том, что позволяет уменьшить число проблемных кредитов. Это влияет на положительный рейтинг учреждения перед Центробанком. Многочисленные просрочки (свыше 120) могут стать поводом для проверки и отзыва лицензии.

Условия реструктуризации от Сбербанка

На практике реструктуризация доступна не каждому заемщику. Воспользоваться данной программой сможет клиент, соответствующий ряду условий:

• на момент обращения в банк с заявлением о реструктуризации у соискателя не должно быть просрочек по кредиту;
• финансовое положения заемщика ухудшилось по уважительным причинам (утрата трудоспособности, сокращение на работе, уменьшение зарплаты, продолжительная болезнь и другое).
• доходная часть семейного бюджета сократилась на 30% и более по сравнению с суммой, обозначенной при подписании кредитного договора;
• доход на отдельно взятого члена семьи после внесения ипотечного платежа становится меньше двух прожиточных минимумов.

Любой из фактов должен документально подтверждаться.

Необходимый для реструктуризации пакет документов

Какие понадобятся документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

• трудовая книжка (если заемщик обращается за услугой по причине потери места работы или понижения зарплаты);
• справка от работодателя, подтверждающая факт увольнения работника из-за сокращения штата или снижение оплаты труда;
• больничный бюллетень;
• любые бумаги с печатями и подписями соответствующих структур, подтверждающие целесообразность реструктуризации;

• паспорт российского образца;
• справка об отсутствии задолженности по ипотеке;
• заявление установленного образца.

Все необходимые документы предоставляют одновременно в оригинале и копиях.

Пошаговый план

Алгоритм проведения реструктуризации будет следующим.

Шаг 1: подача заявки и документов

Заемщик заполняет анкету по форме, установленной в банке. В ней указывают личные данные, сведения о кредите, график ежемесячных платежей и причину, по которой клиент вынужден прибегнуть к реструктуризации. К заявлению прилагают собранные документы на реструктуризацию ипотеки.

Образец для скачивания: