Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Каждый сталкивался с необходимостью взять в долг деньги у банка или друзей, но рано или поздно их все равно нужно отдавать.

Как быть, когда к повседневным затратам добавляются дополнительные долговые обязательства, которые человек потянуть уже не в состоянии? А выход есть — банкротство физических лиц. Эта процедура позволяет людям, которые не справляются с долгами списать их.

Но когда речь заходит о банкротстве многие думают о том, что не готовы лишиться всего имущества ради такой процедуры. Это типичное заблуждение, возникающее из-за недостатка информации.

• В этой статье мы расскажем, что на самом деле происходит с имуществом должников, которые решились на процедуру банкротства.
• Что считается единственным жильем и изымается ли оно при банкротстве
• Как правильно сохранить имущество при банкротстве
• Что будет с имуществом в залоге при банкротстве
• Спишут ли долги, если нет никакого имущества

Финансовые управляющие имеют свою точку зрения на эту проблему. Они считают, что есть способы сохранить имущество, и суды часто допускают такую возможность. К тому же не все имущество должника подлежит распродаже при банкротстве.

Раскрываем все секреты сохранения имущества при банкротстве!

Не удивительно, что за процедурой банкротства обращаются в основном граждане, имеющие одно жильё в собственности или не одного вовсе. Так что же называют единственным жильем?

Единственным признается то помещение — дом, квартира — где гражданин живет с семьей, и где они все зарегистрированы. Другого жилья в собственности у него быть не должно.

Можно сказать точно, что единственное жилье не изымается. А что насчёт остального имущества? Есть и прочие виды имущества, которые останутся при банкроте и после процедуры:

Слышь, не управленцы, а управляющие.

Вещи необходимые для работы должника. Например, инструменты, если человек использует их в работе. Это имущество неприкосновенно в независимости от суммы долга.

Разберем несколько историй о банкротстве и посмотрим, что происходит с имуществом должников, что продается на торгах, а что удаётся сохранить.

Удивительная история о клиенте подъехала.

Хорошо, что он не успел наделать глупостей, а сначала пришёл к юристам. В этой ситуации жилье никто не отнял бы в любом случае, поэтому нет смысла куда-то продавать или прятать его. В ходе процедуры была продана на торгах его машина, а остальные долги списали по суду. В итоге человек остался при жилье и без долга.

Еще одна история из практики.

Клиент боялся, что из-за инициированной банком процедуры банкротства у него отберут не только дом в ипотеке, но и квартиру. Мы объяснили ему, что единственное жилье, которым и являлась его квартира, не отнимается, поэтому нужно просто ждать окончания процедуры. В итоге дом был продан, а вырученные деньги распределены между кредиторами, а квартира осталась при клиенте.

Как правильно сохранить имущество при банкротстве

Наступил момент, когда платежи по кредитам съедают большую часть доходов, и, чтобы закрыть предыдущие кредиты, человек берет новые? Значит, пришло время для банкротства — процедуры позволяющей списать непосильные долги.

Статус банкрота дает должнику полное право не платить долги, но в ходе процедуры его имущество распродается, чтобы погасить долги насколько это возможно.

Перед тем, как подать заявление на банкротство, люди хотят знать, что будет с их имуществом и как его сохранить.

Распространены ошибки, которые совершают должники перед процедурой:

1. Попытки продать или подарить имущество близким родственникам

Все сделки граждан могут быть оспорены в течение 3 лет. Поэтому отчуждение имущества перед процедурой банкротства особенно такие подозрительные сделки между родственниками скорее всего могут быть оспорены кредиторами. Проданное за бесценок или подаренное имущество будет изъято и включено в общую конкурсную массу — все то что будет распродано на торгах.

2. Продажа имущества по очень низкой стоимости

Сделки, когда должник продает имущество по подозрительно низким ценам, вызовут подозрение и с высокой долей вероятности будут оспорены.

Часто люди при заключении договора купли продажи указывают меньшую стоимость, чтобы не платить налог, например. Поступая таким образом, нужно понимать что, в случае банкротства, такая сделка будет вызывать вопросы кредиторов.

Прятать имущество по родственникам — одна из худших идей сохранить имущество.

Кроме того, что спорное имущество возвращается в конкурсную массу, возникает вероятность того, что само списание долгов окажется под угрозой. Также гражданина могут привлечь к административной или уголовной ответственности, если его действия по отчуждению имущества будут расценены как мошенничество.

3. Рассчитываться с одним из кредиторов в ущерб другим

Если долги присутствуют перед несколькими кредиторами, то распределение выплат должно быть справедливым. Нельзя нарушать интересы одного банка, чтобы заплатить другому. Такие сделки будут оспорены ущемленными кредиторами, а должник рискует остаться с несписанными долгами.

Главный совет всем кто собирается подать на банкротство — не торопиться продавать, раздаривать и прятать имущество. Консультация специалиста поможет сделать все по уму и не лишиться имущества из-за необдуманных действий.

Что будет с имуществом в залоге при банкротстве

Автомобили в автокредите квартиры в ипотеке и любое другое имущество, которое является залоговым, будет распродано на торгах. Но и здесь есть условия, на которых имущество будет изъято:

• Просроченные платежи за более чем 3 месяца;
• Оставшийся долг по кредиту более 5%.

Просроченные платежи, фээ.

Есть шанс остаться при имуществе в залоге. В этом случае кредитор, который выдал кредит на это имущество, не должен быть включен в реестр кредиторов. Таким образом кредит на это имущество не будет списан в итоге банкротства. Зато имущество останется при владельце.

Спишут ли долги, если нет никакого имущества

По закону есть всего два условия для банкротства:

• Долг более 200 тысяч рублей;
• Просрочка по платежам более 3 месяцев.

Никаких условий по наличию имущества в законе нет. Даже при полном отсутствии имущества гражданин вправе избавиться от долгов, признав себя банкротом.

Андрей Иванов

Ипотека: как продать объект недвижимости, находящийся в залоге

21.11.2018

Случаи продажи заложенного имущества (прежде всего квартир) в практике Управления Росреестра по Тверской области стали встречаться чаще, чем, скажем, еще несколько лет назад.

Нередко продавцу-заемщику необходимо срочно продать заложенную квартиру, чтобы погасить растущую задолженность перед банком.

Кроме того, некоторые покупатели целенаправленно ищут именно заложенные квартиры с целью сэкономить на покупке.

Управление Росреестра по Тверской области напоминает, что возможность продать заложенный объект недвижимости установлена ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

•  Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем (собственником объекта недвижимости) другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя(банка), если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
•  Стоит отметить, что, в случае выдачи закладной, отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с обязательным соблюдением условий, которые установлены в закладной.
•  Законодатель установил также последствия нарушения вышеназванных правил отчуждения заложенного имущества. Так, при отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил статьи 37 Федерального закона об ипотеке залогодержатель вправе по своему выбору потребовать:
• — признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной;
• — досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

 На практике банки охотно дают согласие на подобные сделки, особенно в ситуации, когда в течение длительного времени владелец квартиры не совершает платежи по кредиту. В этом случае банк является заинтересованной стороной в скорейшей продаже такой недвижимости.

 Существуют несколько схем продажи заложенных квартир. Остановимся на двух основных.

В первом случае заемщик по ипотеке, являющийся владельцем отчуждаемой квартиры, самостоятельно, либо по предварительному соглашению с банком-кредитором, продает заложенное жилье новому приобретателю, а покупатель перечисляет заемщику, выступающему в сделке продавцом квартиры, авансовую сумму в размере непогашенной ипотечной задолженности за соответствующее жилье. При такой схеме авансовый платеж от покупателя квартиры, предназначенный заемщику, перечисляется сразу банку-кредитору в счет погашения остатков ссудной задолженности за продавца-заемщика. Кредитор в свою очередь снимает с квартиры обременение в Едином государственном реестре недвижимости, после чего уже совершается обычная сделка купли-продажи недвижимости.

 В другом случае приобретатель заложенной квартиры намерен для ее покупки получить ипотечные средства. Здесь возможно оформление ипотеки в той же кредитной организации, что и у заложившего квартиру продавца – отчуждателя недвижимости.

Тогда та же кредитная организация, выступившая кредитором продавца, по чьим обязательствам была заложена продаваемая квартира, становится кредитором покупателя.

В этом случае за счет выдаваемого покупателю ипотечного кредита и его первоначального взноса за приобретаемую недвижимость погашается задолженность продавца-должника.

В таком случае органом регистрации прав одновременно осуществляются сразу два регистрационных действия: погашение первоначальной записи об обременении квартиры в Едином государственном реестре недвижимости и внесение записи о новом обременении на квартиру.

Заместитель начальника отдела государственной регистрации недвижимости Управления Росреестра по Тверской области Елена Ахола: «С точки зрения рисков и процедуры покупка заложенной квартиры принципиально от приобретения обычной не отличается.

Риск связаться с недобросовестным продавцом возможен как в случае покупки заложенной квартиры, так и в случае стандартной купли-продажи недвижимости. Более того, когда купля-продажа проходит с участием банка, то сама кредитная организация выступает гарантом чистоты сделки.

Так или иначе, приобретатели объекта недвижимости перед подписанием договора в 99% случаев заказывают выписку из Единого государственного реестра недвижимости для подтверждения прав продавца на отчуждаемый объект».

Как законно сохранить своё имущество при банкротстве ✅ ЮГ «Делу время»

Как сохранить свое имущество при банкротстве

В российском законодательстве действуют нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы признания банкротства физических лиц. Однако многие из российских граждан опасаются признавать себя финансово-несостоятельными, так как считают, что их имущество полностью будет отобрано и реализовано с целью погашения задолженности. В чем преимущества данной процедуры, вы можете узнать здесь.

Но примеры судебной практики, накопленной в течение последних пяти лет, свидетельствуют только о том, что данные опасения напрасны. Напротив, своевременно инициированная процедура банкротства физического лица чаще имеет более благоприятный финал. Долги списываются, а недвижимость остается. Как такое возможно рассмотрим в этой статье.

Как и кем изымается имущество должника

В законе говорится, что при подаче заявления о признании физического лица финансово несостоятельным в судебную инстанцию предоставляется необходимая информация, в которую войдут:

• выписки с банковских счетов должника;
• копии свидетельств права собственности на недвижимое имущество;
• копия договора о приобретении движимого имущества.

Проверка информации, а также задача изъятия и реализации имущества заемщика будет возложена на плечи финансового управляющего. Управляющий также осуществит проверку ранее заключенных сделок должника на предмет их фиктивности. Данные проведенного анализа будут обнародованы в суде.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Если финансовый управляющий обнаружит существенные нарушения в поведении потенциального банкрота, суд может отказать в открытии делопроизводства. Если была предоставлена достоверная информация, изымаемое имущество должника подлежит оценке и описи. Мы уже рассматривали условия проведения банкротства.

Важно! Законодательством предусмотрено право должника на оспаривание сформированного списка изымаемых имущественных активов. Заручившись поддержкой квалифицированных юристов, заемщик получает возможность сохранить значительную часть своего имущества.

Изъятию будет подлежать имущество, приобретенное в ипотеку. Также изымают долю должника в совместно нажитом имуществе в браке, или до него, если оно принадлежит должнику. О том, какие документы необходимо предоставить в суд для признания своей неплатежеспособности, читайте в этой статье.

Как и сохранить имущество, и избавиться от долгов

Бремя долговых обязательств, а также регулярный «контакт» с коллекторами способны негативно воздействовать на здоровье заемщика. Именно поэтому сегодня физические лица все чаще обращают внимание на возможность признать себя финансово несостоятельными. Списание задолженности через процедуру банкротства крайне привлекательная перспектива.

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что должник пытается самостоятельно предпринять меры по сохранению своих имущественных активов. Чтобы имущество «осталось в семье» он старается его подарить, продать или осуществить передачу права собственности до того, как будет инициирована процедура банкротства.

Однако, не владея тонкостями действующего российского законодательства, не знает, что все сделки по имуществу, заключенные в течение последних трех лет, могут признаваться недействительными с точки зрения финансового управляющего.

Дарственная, оформленная на недвижимое имущество, будет аннулирована, а сам актив отчужден с последующим включением в конкурсную массу.

Желание продать свою недвижимость, умышленно занизив ее стоимость, в итоге вызовет подозрение. В результате выявление факта недобросовестных и противоречащих закону действий должника сделку аннулируют.

Также, если заемщик принял решение передать право собственности своей второй половине, управляющим будет высчитана доля, которую отдадут супругу или супруге банкрота. С законом не шутят. Такие действия должников будут иметь неприятные последствия. Подробная информация о последствиях банкротства физического лица доступна на этой странице.

Что может остаться с вами

При формировании конкурсной массы управляющим будут строго соблюдаться требования действующего законодательства. Что не могут изъять для реализации:

• единственное жилье;
• личные вещи;
• предметы мебели;
• жизненно необходимые бытовые приборы;
• транспорт и технику, используемые для заработка денежных средств;
• топливо, используемое при отоплении жилого помещения;
• домашних животных и скот;
• призы, памятные награды и прочее.

Остановимся на некоторых вышеупомянутых пунктах. Если взаимопонимание с кредиторами будет достигнуто, можно надеяться на сохранность своего имущества. Такая процедура, как реструктуризация задолженности позволит сохранить не только недвижимое имущество, но и все остальное.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Единственное жилье

Если недвижимость находилась в залоге под крупный займ, она будет изыматься в полном объеме и отправляться на реализацию. Когда в собственности у должника находится несколько единиц недвижимого имущества, например, это дом и квартира, несколько квартир и т.д., по совету юристов в них можно прописать несовершеннолетних детей, выделив им долю на право владения имуществом.

Опека не даст наложить арест на это имущество в связи с ухудшением условий, необходимых для нормальной жизни несовершеннолетних. Чтобы квартиру не изъяли также следует обратить внимание на особенности титульного страхования. Благодаря такому страхованию стоимость жилья перед должником будет погашена в полном объеме.

У граждан с единственным жильем ситуация принципиально иная. Отсутствие других объектов недвижимости, которые можно было реализовать для возмещения долгового обязательства, свидетельствует о критичности ситуации. Поэтому в законе говорится, что такое жилье изымать нельзя.

Недвижимость в ипотеку

Квартиры и дома, приобретенные в ипотеку, изымаются и выставляются на торги.

Залоговая квартира

По инициативе банка-залогодержателя в конкурсную массу добавят имущество, которое было оформлено, как залоговое. Именно залоговый кредитор назначит первоначальную стоимость такого актива на аукционе.

Надежда на сохранность ипотечного жилья также присутствует, если банк своевременно не добавится к списку кредиторов. Чтобы такая ситуация не возникла, в интересах должника вносить ежемесячную оплату по ипотеке.

Как быть с имуществом супругов

О том, что произойдет с имуществом супругов во время банкротства одного из них вы можете узнать в нашей статье.

Как проводится оценка

Оценкой имущества при банкротстве занимается финансовый управляющий. Он внимательно изучает обстоятельства дела, рассматривает наличие сделок, совершенных потенциальным банкротом в течение последних трех лет. Изучает все нюансы, касающиеся имущества, приобретенного в браке и до него. Определит долю должника в совместных активах.

В рамках действующего законодательства финуправляющий будет принимать решение о включении оцененных им имущественных активов в конкурсную массу.

Заключение

Теперь Вы знаете как сохранить имущество при банкротстве физических лиц. Мы развенчиваем мифы, которые образовались вокруг процедуры.

Например, некоторые граждане считают, что отсутствие движимого и недвижимого имущества – это факт, напрямую влияющий на отказ суда в признании должника финансово несостоятельным. Это не так.

Напротив, судебная практика свидетельствует, что банкротство чаще всего инициируется именно гражданами, у которых ничего нет. В таком случае судом будут списаны все долги, и сама процедура пройдет стремительно и без печальных последствий.

Важно, если ваша ситуация критическая и образовалась задолженность по выплате кредита — не стоит затягивать. Обратитесь к нашим специалистам, чтобы получить первую бесплатную онлайн-консультацию от квалифицированных юристов.

Имущество при банкротстве физических лиц — как сохранить в [actual_year] году? — БФ

Банкротство предусматривает полное списание долгов, но только через реализацию — то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение. Да, часть имущества при банкротстве физических лиц будет реализована. Что можно сохранить, и как это сделать, читайте дальше.

Получить план списания долгов

Какое имущество можно сохранить, чтобы стать банкротом

При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если в собственности квартира — предоставьте договор купли-продажи или подтверждение, что жилплощадь досталась по наследству, и выписку из ЕГРН.

Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества.

Достоверный список, поданный вместе с заявлением, будет свидетельством добросовестности должника.

Когда суд назначит процедуру реализации, имущество будет изъято для продажи на торгах. Вырученные средства выплачиваются кредиторам пропорционально доле каждого в реестре требований. Таким образом, часть задолженности будет погашена, а неудовлетворенная часть — полностью списана.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

1. Случай из судебной практики. К нам обратилась клиентка, которая собиралась подавать на банкротство. Она живет в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос — как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

   Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, в процессе реализации имущества финуправляющий не будет изымать недвижимость. Ценные вещи не продадут, если доказать, что они не принадлежат клиентке.

   Потребуется подготовить документы, подтверждающие, что ценности в квартире принадлежат другому человеку. Доказательствами являются, в частности, чеки, договоры, свидетельства о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

2. К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от собственности, чтобы не забрали за долги?

   Ответ юристов: существует перечень предметов и вещей, которые не заберут для реализации. В частности, сюда входит и единственное жилье.

   Если у должника нет в собственности другого жилого помещения, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление на родственников в данной ситуации — это лишнее.

   Более того, процедура банкротства значительно бы затянулась.

   Так как судья и кредиторы могли бы захотеть проверить сделку дарения.

Узнайте, как подготовиться к банкротству

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы подошли к вопросу, как продается единственное жилье. Имущество, которое не подлежит изъятию и продаже для погашения задолженности, входит в перечень ст. 446 ГПК РФ. Имущественный, или исполнительский, иммунитет в отношении единственного жилья — гарантия права гражданина на жилище.

Должник вправе заключать сделки с единственным жильем, поскольку оно не изымается для продажи. Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц.

Если имущество не входит в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов, то продажа не затрагивает их имущественных интересов. Поэтому сделки с единственным жильем проверяются только при вопиюще недобросовестном поведении должника.

Конституционный суд разрешил изымать у должников единственное жилье при банкротстве

Запрет на продажу в ходе банкротства единственного жилья должника не должен срабатывать при рассмотрении абсолютно любых дел. Законы РФ, защищающие статус единственного жилья от изъятия и продажи, давно уже требуют изменений. Такое постановление вынес Конституционный суд РФ. Информация о его решении была опубликована на сайте «Федресурс».

Еще в мае 2019 года КС РФ заявил, что защитный статус не должен автоматически переноситься на жилье, размеры которого превышают средние пределы, установленные по социальным нормам данного региона. И стоимость которого может при продаже полностью или частичного погасить долги перед кредиторами.

Говоря простым языком, КС РФ разрешил судам принимать решения о продаже единственного жилья, если его можно отнести по площади к избыточному или роскошному. Но только в том случае, если взамен такому должнику будет предоставлено жилье, удовлетворяющее социальным нормам.

Когда примут закон о том, какое жилье можно считать роскошным? Спросите юриста

Что происходит при банкротстве с ипотечным жильем

Давайте рассмотрим подробнее ситуацию, когда на банкротство подает должник, который не расплатился с ипотечным кредитом.

Пример из практики № 1

Клиент — мужчина 36 лет — потерял работу, вследствие чего не смог рассчитываться с кредитами. Сумма долга в 1 345 000 рублей. У должника жена и двое детей, все вместе живут в двухкомнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что может остаться без жилья. Проверка показала, что квартира принадлежит мужчине как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Клиенту оказана правовая помощь: помогли собрать документы, составить заявление и подать в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая семейная пара. У обоих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Супруги решили совместно признать банкротство. В собственности однокомнатная квартира. После проверки оказалось, что жилье приобретено в ипотеку, и находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в процедуре реализации квартира, приобретенная в ипотеку, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга не рассматривалась, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей).

Так и получилось — в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора. Финуправляющий реализовал на торгах предмет залога, а оставшиеся долги списались.

Оценить, считается ли моя квартира единственным жильем

Банкротство физических лиц без имущества: судебное и внесудебное

Банкротство физ. лиц работает с 1 октября 2015 года для должников, которые не могут расплатиться с задолженностью. Признать личное банкротство можно, даже если нет имущества для погашения долгов:

• во внесудебном порядке, если долги суммарно меньше 500 тыс.рублей. Сюда включаются и проценты, пени, и долги по требованиям, срок исполнения которых еще не наступил — например, кредит, который еще выплачивается. Бесплатно списать долги можно, когда приставы закрыли производство в связи с невозможностью взыскания (ч.1 п.4. ст. 46). Подробно о внесудебном банкротстве читайте здесь;
• в судебном порядке, если долги суммарно более полумиллиона рублей, либо дела в ФССП не окончены или закрыты по другой статье, либо есть вероятность, что кредиторы будут оспаривать внесудебное списание долгов.

Тогда вводится процедура реализации имущества, управляющий описывает имущество, исключается из конкурсной массы единственное жилье, и поскольку ничего для продажи не остается, финуправляющий представляет суду вывод об отсутствии имущества для реализации.

Долги списываются, человек освобождается от обязанности их платить — официально и бесповоротно. Если после банкротства у него появится имущество, заработок, иные доходы — процедуру не возобновят и претензии по старым кредитам не предъявят.

Граждане, не владеющие имуществом, делятся на 2 категории:

• отчуждали имущество за 3 года до процедуры;
• не отчуждали имущество и не владеют собственностью на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные в течение 3 лет до банкротства, могут быть оспорены кредиторами или управляющим. Должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) собственность, не столкнутся с оспариванием сделок при списании долгов — не важно, через суд или через МФЦ.

Но что ждет граждан, которые расставались с ценностями менее, чем за 3 года до банкротства? При оспаривании сделки суду важно понять цели вывода активов. Если вы продали имущество, чтобы получить деньги и частично рассчитаться с займами и недоимками — действия вполне законны.

• А вот если при наличии долгов и просрочек ценное имущество подарено или продано по цене значительно ниже рыночной родственнику — становится понятно, что целью сделки было вывести актив из собственности, чтобы его не забрали приставы или финуправляющий при банкротстве.
• Если сделку оспорят кредиторы, однозначно ли суд не спишет долги? Спросите юриста
• Приведем примеры:

1. Должник продал автомобиль брату жены втрое дешевле рыночной стоимости в период, когда кредиты уже были взяты. Вырученные деньги на оплату долгов человек не направил, потратил на жизнь, несмотря на то, что в это время работал и получал зарплату.

   В собственности остался дом, выступающий единственным жильем для семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Подано заявление на банкротство.

   Банки оспорят сделку по продаже машины как заключенную с намерением причинить вред кредиторам — вывести из собственности и избежать взыскания. Цена подозрительно низкая, и нет доказательств, что деньги вообще уплачивались, а покупателем имущества выступил родственник должника. Подробнее об оспаривании сделок читайте в нашей статье.

2. У должника было в собственности 2 дома, один продан 1,5 года назад. Оставшийся дом является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

   Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий и кредиторы не могут, поскольку на момент продажи гражданин имел отличную кредитную историю и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда кредиторам. Это подтвердит выписка с банковского счета должника и отчет из БКИ.

Оценить, подадут ли кредиторы на мое банкротство

Потеря части имущества — это цена списания долгов

Но важно помнить, что при банкротстве должник не лишится единственного жилья, если только оно не находится в ипотеке. Да, придется расстаться с машиной или дачей, но после списания долгов можно будет начать писать свою финансовую историю с чистого листа.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Процедура заключается в формировании конкурсной массы и в дальнейшей продаже. Вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет 6 месяцев, продлевается судом при необходимости.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

• залоговое имущество (например, жилье в ипотеке);
• ценные вещи, принадлежащие должнику (техника, предметы роскоши);
• скрытая должником собственность, выявленная в результате проверки;
• имущество, отчужденное должником (если сделки оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве финуправляющий проводит опись имущества. Если нет имущества, составляется акт, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Процедура описи имущества проводится так:

• должник предоставляет перечень имущества финуправляющему;
• финансовый управляющий делает оценку имущества из предоставленного списка;
• подаются запросы в регистрирующие учреждения, чтобы узнать, какое имущество находилось в собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежат автомобиль, квартира, земельный участок, гараж, катер, снегоход, оружие и другое.

После получения ответов из госорганов управляющий принимает меры к розыску, в том числе подаст заявления в ОВД в отношении движимого имущества, так что прятать его бесполезно. Лучше действовать добросовестно и открыто.

Оценку имущества финуправляющий проводит самостоятельно. Если стороны не согласны с получившейся ценой, привлекается независимый оценщик. Если возражений нет — составляется отчет, фиксируются порядок и сроки проведения торгов. Далее следуют реализация и расчеты.

Оценить, сколько будет стоить мое имущество на торгах

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога подлежит продаже. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с предложенной ценой, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании двух условий:

• если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
• если размер задолженности составляет не менее 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

• 70% направляются залоговому кредитору;
• 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

А если залогодержатель — кредитная организация (то есть банк), то распределение происходит еще более выгодно для банка:

• 80% направляются залоговому кредитору;
• 15% — для погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 5 % — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Такой порядок установлен статьей 138 Закона о банкротстве. Как сохранить квартиру, если нечем платить ипотеку? Позвоните юристам, мы подскажем, как готовиться к процедуре!

Имеет ли должник право возражать против включения какого-либо имущества в конкурсную массу?

Как будет реализовываться имущество супругов в 2021 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственников двое?

Как сохранить имущество при банкротстве супруга.

1. Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Возбуждено дело о банкротстве.

   Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение взыскания на залоговое имущество практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. Если после продажи залогового имущества останутся средства, деньги будут переданы супруге в установленном размере.

2. Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где живет должник с семьей, автомобиль и дача.

   В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, половина вырученных денег отдается второму супругу.

   Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся размере. То же самое с имуществом супруга — если финансовую несостоятельность признает жена, имущество будет изыматься без раздела на части.

3. Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано. Несмотря на временные ограничения, последствия банкротства для семьи и родственников скорее положительные — никаких коллекторов, спорами занимаются юристы в суде, и бесконечные долги и проценты, наконец, списываются.

   Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, решив признать личное банкротство, обратиться к квалифицированным юристам.

   Специалисты проведут оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дадут грамотные советы. В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите сильные и слабые стороны, и сформируете правовую позицию, чтобы избежать потери имущества.

Помните, при грамотном подходе банкротство — это законный способ списать долги и остаться при своем!

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(4

Что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц и как его спасти?

Банкротство — это процедура, которая позволяет снять с себя финансовую ответственность и списать долги перед банками, МФО, ФНС, ЖКХ, штрафы и неустойки. Не последним вопросом является тема сохранности имущества простых людей.

Возникает ряд вопросов: что делать, если нет имущества? Как сохранить имущество в процессе банкротства с минимальными потерями? Разберемся, каким будет порядок действий, что делать должнику, и как можно защитить свои интересы.

Как сохранить имущество, признавая свою несостоятельность: о чем повествует Закон о банкротстве?

Система официального признания финансовой несостоятельности заключается в том, чтобы избавить гражданина от безнадежных долгов. Но! При этом учитывается личность потенциального банкрота — в частности, речь идет о добросовестности.

Если должник вызывается обоснованные сомнения у суда и других участников процесса, то шансов на благополучный исход дела о банкротстве крайне мало.

Как обезопасить себя по максимуму? Помните, банкротство не обязательно заключается в изъятии имущества — это побочная часть процедуры. Давайте разберемся подробнее. Банкротство или непосредственно реализацию имущества суд может ввести в следующих ситуациях:

• если у должника нет стабильного дохода на достаточном уровне (речь идет о зарплате или ином доходе в размере не меньше 30 тысяч рублей);
• если должник не может платить по составленному для него плану в рамках реструктуризации долгов (если у него достаточно доходов, но он намеренно не платит — это может привести и к уголовной ответственности, обвинении в преднамеренности банкротства);
• если должник в заявлении походатайствовал о переходе к реализации.

Какое имущество могут продать при банкротстве? Закажите

звонок юриста

Реструктуризация долгов не дает статуса банкрота. Если должник своевременно рассчитается по долговым обязательствам в рамках реструктуризации, его не признают банкротом.

Срок реализации имущества и проведения торгов составляет 6-8 месяцев.

Какое имущество забирают? Все, кроме перечня, установленного в ст. 446 ГПК РФ. К перечню относятся предметы быта, продуктовая корзина, личные вещи, единственное жилье, рабочий инструмент и оборудование.

Важный момент! Законодательство устанавливает, что «предметы роскоши» могут изыматься, но при этом нет точного разъяснения, что следует относить к такой собственности.

Если в одном суде предметом роскоши логично сочтут бриллианты и коллекции редких картин, то в другом роскошью неожиданно может стать 3-хлетний холодильник с функцией Wi-Fi. Поэтому к такому развитию событий следует быть готовым, и в случае необходимости отстаивать свои интересы.

Как можно максимально обезопасить себя от неприятностей? Не стоит в панике продавать посуду с постельным бельем, также не стоит срочно оформлять сделки дарения недвижимости на всех ближайших родственников и домашних животных, потому что простыни и кухонную утварь у Вас никто не отберет. А вот договора продажи, оформленные в течение 3-х лет до банкротства, финуправляющий оспорит в первую очередь.

Единственное жилье при банкротстве физического лица: как спасти квартиру?

Теперь давайте поговорим о недвижимости. Как правило, это самое дорогостоящее имущество, которое есть у потенциальных банкротов, и вокруг него возникает наибольшее количество вопросов.

Представьте, что у Вас сложилась неприятная ситуация: долги превысили 1 млн. рублей, дохода как такового особо нет, если не считать зарплаты в 20-25 тысяч рублей, при этом есть 2-хкомнатная квартира, в который вы живете с семьей.

Каждый день звонят коллекторы и банки, и вы постепенно приходите к мысли, что единственный выход — признание своей несостоятельности через суд. Но отберут ли квартиру? Что гласят нормативно-правовые акты?

По нормам законодательства, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, единственная жилая недвижимость — это предмет собственности, который всегда будет оставаться за банкротом.

Также не имеет значения сумма долга заемщика.

Однако в конце апреля 2021 года Конституционный суд России (КС) принял определение, которое позволяет изымать у должника в процессе банкротства единственное жилье, если его можно отнести к разряду роскошного, жилья с избыточной площадью. Но сделать это можно только в том случае, если кредиторы договорятся о покупке должнику (и его семье) иного жилья в пределах того же населенного пункта, которое будет отвечать социальным стандартам по нормам жилой площади.

Как полагают юристы, особенно грозные бои ждут в судах тех должников, среди кредиторов которых есть физические лица (долги оформлены расписками) и Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое ищет активы банков с отозванными лицензиями.

Залоговое имущество при банкротстве

А теперь — залоговое имущество. Да, речь идет об ипотеке и ином имуществе, которое пребывает под залогом. Такая собственность не получит статус «единственного жилья», и в процессе она выставляется на продажу.

Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица — это необходимая процедура, которая, как показывает практика, всегда осуществляется в делах «ипотечных» банкротов. Неважно, сколько детей у должника, и есть ли куда пойти после процедуры.

Если у Вас есть ипотека, и Вы планируете признавать финансовую несостоятельность в Арбитражном суде — рекомендуем привлечь к процессу опытного юриста. Такие процедуры весьма непростые, но всегда есть шанс сохранить даже имущество под залогом. Юристы помогут найти законный способ, который поможет избежать продажи имущества.

Имущество банкрота — это деньги, которые должны пойти на уплату его долгов

Но суд не изымает у такого человека единственное жилье, если, конечно, это не дворец, а должник там живет один, личные вещи, продукты, домашнего кота или сервиз. Опасаться надо, в первую очередь, за ипотечную квартиру, если долг еще не выплачен. Также, скорее всего, придется расстаться с автомобилем и дачей.

Имущество супругов: как будет осуществляться раздел при банкротстве?

Когда должник проживает отдельно, у него нет детей или лиц на иждивении, то границы его собственности весьма прозрачны, и процесс оценки имущества не вызывает затруднений.

Будет ли суд продавать машину жены, если муж — банкрот?

Закажите звонок юриста

Но совсем по-другому дела обстоят, когда должник состоит в законном браке (речь идет о ситуации, когда есть свидетельство из ЗАГСа), и имущество считается общим.

Как будет отчуждаться, например, имущество жены при банкротстве мужа? В браке собственность — это почти всегда совместное владение, и важно, чтобы интересы второго супруга не были затронуты. Каков порядок действий?

• производится общая оценка имущества;
• изымается собственность, которая не упомянута в ст. 446 ГПК РФ;
• проводятся торги;
• половина от вырученных средств за продажу имущества супруга возвращается ему, оставшиеся деньги — кредиторам.

Также в этом процессе учитываются интересы детей и других родственников, если у них есть права на такую собственность.

Что делать, если нет вообще имущества?

Нередко за банкротством физлиц обращаются люди, которые не владеют какой-либо собственностью. Как в таких ситуациях будут развиваться события? Можно ли получить статус банкрота, если нет собственности для раздачи долгов? Особой разницы нет, но при отсутствии собственности торги не проводятся.

Финуправляющий в любом случае проверяет:

• признаки преднамеренности/фиктивности банкротства;
• нет ли скрытого имущества;
• сделки за последние 36 месяцев.

Далее, после произведения всех необходимых действий подается отчет. В назначенное заранее время дело о финансовой несостоятельности гражданина закрывается, должника признают банкротом, долги списываются.

Как сберечь имущество или почему важна юридическая поддержка?

Конечно, идеально, если в собственности ничего не числится — в таком случае дело о банкротстве физлица будет продвигаться гораздо быстрее. Но что делать, если имущество все же есть? Например, автомобиль или земельный участок?

Всегда ли суд соблюдает требования о неприкосновенном имуществе?

Закажите звонок юриста

В данном случае мы рекомендуем обратиться за юридической поддержкой в процессе. Профессиональные специалисты знают законные способы по изъятию имущества из конкурсной массы. Например, вы строите на земельном участке свое единственное жилье.

В то же время в практике встречается немало случаев, когда земельные участки оставались за банкротами. В основном, если они находились в совместной собственности между должником и третьими лицами, и их реализация становилась проблемой.

Почему выгодно привлечь к банкротству юриста?

• Вы всегда сможете получить юридическую консультацию по любому срочному вопросу в рамках процесса.
• Вы сэкономите время — в случае необходимости мы оформим доверенность на представительство Ваших интересов по делу, и вместо Вас суд будет посещать юрист, который добьется лучшего решения по делу о банкротстве.
• Вы сможете снять ограничение на выезд за границу. Иногда суд принимает решение об ограничении передвижений должника. В таком случае юрист поможет снять этот запрет.
• Вы сможете сэкономить расходы. Как ни парадоксально, но это так. Самостоятельное обращение в суд требует знания технических особенностей судебных мероприятий. В результате должники совершают ошибки, за которые приходится расплачиваться деньгами.

Например, если Ваше заявление не было принято, то Вам придется повторно собирать документы, оплачивать госпошлину и обращаться в суд, что опять упирается в расходы.

Возникла необходимость в признании банкротства физлица? Не знаете, с чего начать, но нужно срочно списать все задолженности перед кредиторами? Обращайтесь, мы всегда на связи!