Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Оформить кредит после банкротства сложно, но можно! Для заемщика доступны различные варианты кредитования.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Процедура банкротства, ставшая официальной и законной опцией для физических лиц в Российской Федерации, вызвала волну сомнений и споров относительно последствий.

Заинтересованные структуры распространяют слухи о том, что после оформления данного статуса для человека путь в любой банк заказан, и кроме негативных ответов на запросы о дальнейшем кредитовании ждать нечего.

Насколько это правда? – разберём далее в материале.

Естественно, после оформления банкротства не стоит рассчитывать на привилегии от кредиторов. Данный факт обязательно негативно отразится на КИ, и поделать с этим ничего нельзя. Однако можно рассмотреть ситуацию с другой стороны, как это делает большинство банков:

Банкрот – лицо, не справившееся с долговыми обязательствами, и признанное несостоятельным, что свидетельствует об отсутствии каких-либо долгов перед кредиторами, преследований, штрафных санкций и обременений.

С точки зрения здравого смысла банку выгоднее иметь клиента без долгов (и с печальным прошлым), чем гражданина, затягивающего процедуру банкротства, накапливающего кредитный хвост из штрафов и пеней. Поэтому первый важный вывод – статус банкрота не является приговором.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Не стоит забывать об обязательных негативных моментах, ожидающих новоиспечённого банкрота в соответствии с действующим законодательством. Их можно выделить в отдельный и не очень длинный список:

  • В течение 5 лет нельзя занимать должность, связанную с управлением финансами или руководящий пост.
  • Имущество, за исключением единственного жилья и личных вещей, будет продано на торгах в счёт погашения долгов.
  • Инициировать следующую процедуру банкротства можно через несколько лет, а не по первому желанию.
  • В течение 5 лет после получения статуса при обращении в банк за новым кредитом заёмщик обязан уведомлять кредитора о наличии статуса банкрота.

Последнее требование волнует заинтересованных лиц. Ведь, услышав о наличии своеобразной «чёрной метки», банк вряд ли захочет сотрудничать с таким клиентом.

На практике ситуация обстоит совершенно иначе. Конечно, процент отказов будет несколько выше, чем у лица с идеальной кредитной историей.

Но из заметных трудностей можно ожидать лишь более тщательную проверку службой безопасности банка на предмет сокрытия информации, имущества и прочего.

Другими словами, прежде чем одобрить заём, кредитор воспользуется всеми сервисами и статистическими агентствами, проверит предоставленные данные несколько раз, и лишь затем вынесет окончательный вердикт.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

С точки зрения закона это нарушение, но на сегодняшний день не существует строгих мер пресечения или наказания за него. Можно зайти на сайт любого банка и изучить кредитные предложения. Там вы не увидите особого раздела для граждан, получивших статус банкрота.

Причина довольно проста – в России возможность пройти процедуру физическому лицу появилась лишь во второй половине 2015 года. Как известно, для прохождения всех стадий банкротство требуется более 10 месяцев, а чаще год и более. В итоге, лишь единицы на сегодняшний день могут называться официально несостоятельными.

А, раз так, сформировавшихся списков и какой-то вразумительной практики по поводу действий в таких ситуациях просто нет.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

так выглядит официальный сайт ЕФРСБ

Единственная опция, доступная кредитному менеджеру для проверки вашего статуса – это сервис Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Однако, как показывает практика, служащие редко пользуются ею для проверки, полагаясь на честное слово.

Впрочем, с учащением случаев получения кредитов банкротами на общих основаниях, ситуация обязательно изменится, а пока можно пользоваться несостоятельностью системы на свой страх и риск.

Ведь, если факт обмана всё же всплывёт, банк вправе назначить штрафные санкции и даже внести заёмщика в чёрный список.

Конечно, не стоит забывать о том, что если вы получили статус банкрота в связи с не исполнением кредитных обязательств – информация о качестве обслуживания вами взятых на себя кредитных обязательств будет отражена в БКИ. А на текущий момент, абсолютно все банки и даже МФО осуществляют проверку качества кредитной истории потенциальных заемщиков.

Процедура кредитного оздоровления банкротов

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Банкрот – это статус, влекущий за собой определённые изменения. В частности, они касаются кредитной истории. Однако это не говорит о её полной погибели, а лишь о некотором ухудшении. Соответственно, чтобы получить возможность в дальнейшем полноценно пользоваться кредитными продуктами на общих условиях, необходимо постепенно «обелить» свою КИ. И сделать это можно несколькими способами:

  1. Воспользоваться услугами кредитного доктора. Компании, предоставляющие подобные услуги, специализируются на улучшении КИ, даже если с ней есть существенные проблемы. В частности, они могут создать верный алгоритм действий и расписать пошаговую инструкцию, где конечным итогом станет положительный результат и открытие доступа к банковским услугам. Это могут быть мелкие займы с последующим своевременным погашением, манипуляции с открытием депозитных счетов и прочее.
  2. Открыть в понравившемся банке депозитный счёт. Запретить сделать это банкротом никто не вправе, зато, увидев факт наличия средств на личном счету во время проверки, кредитный отдел будет относиться к потенциальному заёмщику более лояльно.

Есть и другие варианты относительно быстро восстановить честное имя и получить доступ к современным благам, предоставляемым кредиторами.

Альтернативные решения взять кредит при банкротстве

Для любого банка самым выгодным клиентом является лицо, предлагающее обеспечение, равное стоимости займа или превышающее его.

Так, если после процедуры банкротства у гражданина осталось недвижимое имущество, транспортное средство, земля или ряд других материальных благ, шанс на получение кредита будет очень высоким, несмотря на неблагоприятный статус.

Но стоит помнить, что в дальнейшем при просрочках по обязательным платежам вы рискуете этим имуществом и можете его потерять.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Ещё один вариант – воспользоваться микрозаймом. Микрофинансовые учреждения сегодня работают по всей территории России и готовы сотрудничать даже с самыми проблемными клиентами. Однако условия кредитования здесь существенно будут отличаться от банковских.

Выражается это в высоких (до 1000% годовых) ставках, возможности одностороннего изменения сроков кредитования не в пользу заёмщика, более жёстких мерах «выбивания» долгов. Пользоваться услугами подобных организаций следует лишь в краткосрочной перспективе.

Например, если вы точно знаете, что в ближайшие несколько дней сможете рассчитаться с долгом, пока не набежали серьёзные проценты.

Естественно, не стоит забывать и о соответствии финансовых показателей заёмщика требованиям банка. Речь идёт о достаточном уровне официальной заработной платы, возрастных ограничениях и прочих критериях, предъявляемых абсолютно всем потенциальным клиентам кредитной системы.

В Европе и США уже давно работают так называемые кредитные карты, оформляемые по предоплате. И они часто являются эффективным инструментом для восстановления кредитной истории. Клиент оплачивает определённую сумму, которая кладётся на его счёт.

И в полном соответствии с ней выдаются кредитные средства. Это своеобразный гибрид дебетовой и кредитной карты, посредством которой можно постепенно улучшать КИ без риска отказа.

К сожалению, в нашей стране эта практика пока не развита, но, учитывая современные тенденции, она в скором времени может прийти и на российский финансовый рынок.

Итак, мы выяснили, что статус банкрота совершенно не означает запрет на использование кредитных услуг, а в некоторых случаях является даже положительным фактором для банковской среды.

Главное – грамотно распорядиться имеющимися ресурсами и своевременно предпринимать действия по нивелированию негативных последствий данного явления. Помочь в этом могут специалисты.

Заручиться поддержкой можно, заполнив онлайн заявку на официальном сайте.

Кредит после банкротства физических лиц, реально?

Получить кредит после банкротства — реально?

Нет никаких законов из-за банкротства отказать в кредите. Но почему же после банкротства сложно получить кредит?

Из этой статьи Вы узнаете, как влияет банкротство на кредитную историю и дают ли новые кредиты после данной процедуры.

Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К.И. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится. Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.

Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.

Кредитная история – повод отказать

Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю. Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К.И.? Всё верно – микрофинансовые организации.

Читайте также:  Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят?

У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К.И. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.

Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа.

Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.

Как получить кредит после банкротства?

Когда лучше брать кредит банкроту

С МФО, всё понятно — сегодня я банкрот, а завтра иду в МФО. А вот за реальным кредитом лучше обращаться минимум спустя 6 месяцев, а лучше все 12. После банкротства на протяжении года, кредит на свыше 100 тысяч рублей рассчитывать не стоит. Через пять лет – практически любая кредитная структура будет готова к сотрудничеству.

Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму.

Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.

Какие банки дают кредит?

1. Абсолют банк2. Альфа Банк3. Ак Барс/Банк Восточный4. ВТБ5. Почта БанкЕсли банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.

Так что ответ на вопрос «Можно ли получить кредит после банкротства?» — Да, можно.

Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:

Ответы на часто задаваемые вопросы

{«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»Name»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»Phone»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Бесплатнаяконсультация

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

{«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»NAME»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»NAME»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»PHONE»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}

Оставьте свой номер телефона и мы перезвоним Вам в течении 5 минут. Разговор и Ваши контакты сохраняются в конфиденциальности.

Для нормальной работы сайта, мы используем cookies

Кредит после банкротства физического лица

Законопроект о банкротстве граждан стал спасательным кругом для людей, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. Но время идет, материальное положение бывших должников становится более устойчивым и возникает потребность оформить кредит после банкротства физического лица.

Ограничения для банкротов

Одним из ограничений, касающихся должников, которые инициировали процесс признания несостоятельности, является невозможность взять кредит при банкротстве физического лица.

Плюс к этому на время судебного производства человек лишается возможности распоряжаться собственным имуществом и выступать поручителем по сделкам третьих лиц.

Любые попытки нарушить правила и обратиться за кредитованием во время судебного производства могут стать причиной для прекращения процедуры банкротства.

Однако брать кредит после банкротства физического лица законодательство не возбраняет. В

Федеральном законе перечислены следующие последствия, ожидающие неплатежеспособного гражданина:

  1. Банкроту нельзя занимать управляющие должности в компаниях/страховых и инвестиционных фондах/финансовых организациях. Ограничение длится 3/5/10 лет соответственно.
  2. Признанный несостоятельным, заемщик не имеет права повторно инициировать процедуру в течение пяти лет.
  3. Для индивидуальных предпринимателей-банкротов действует 5-летний мораторий на регистрацию и ведение бизнеса.
  4. На протяжении 5 лет гражданин обязан говорить о примененной к нему процедуре признания несостоятельности, если намерен взять кредит в банке или МФО.

Так что со стороны государства прямого запрета на кредитование нет. Другое дело, дадут ли кредит после банкротства физического лица банковские структуры или можно даже не пытаться пробовать.

Как подать заявку на кредитование

Практика показывает, что руководство многих кредитных организаций вовсе не считает безнадежными граждан, прошедших через процедуру признания неплатежеспособности.

Особенно если человек подает заявку на получение займа, значительно улучшив свою экономическую ситуацию. По этой причине не стоит обращаться за кредитованием в первый год-два после присвоения статуса банкрота.

Тогда отказ практически неизбежен.

Читайте так же:  Банкротство физического лица по кредитам

Чтобы попытаться взять кредит при банкротстве физического лица, у гражданина должна быть официальная работа со стабильной заработной платой. Дохода должно свободно хватать на нужды семьи и на расчеты с кредиторами.

В противном случае менеджер кредитующего учреждения усомнится в возвратности займа. Хорошо, если со времени окончания процесса банкротства человек обзавелся собственностью. К примеру, купил за наличные автомобиль или дачу.

Такое имущество может стать обеспечением кредитных денег, а это сразу жирный плюс клиенту.

Наличие добропорядочных поручителей с высоким уровнем дохода тоже будет не лишним, однако к такому шагу обычно прибегают при получении крупных сумм.

Улучшение кредитной истории

Первое, о чем нужно подумать, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица — кредитная история. Ведь по сути информировать банки о статусе неплатежеспособного лица — это обязанность, которую выполняют не многие.

Какого-либо наказания за сокрытие информации в законодательстве не предусмотрено, так что единственное, что может ждать человека – отказ в удовлетворении заявки на получение заемных средств.

А менеджер не всегда догадается заглянуть в ЕФРСБ, где содержатся актуальные данные о банкротах.

Это связано с относительной молодостью закона. ФЗ о банкротстве вступил в действие в 2015 году. Учитывая, что далеко не все жители страны сразу разобрались, как работает процедура, а судебное производство в среднем длится от 12 месяце до полутора лет, становится ясно, что наработанной практики и единого алгоритма кредитования пока нет.

Но если информацией из Реестра банкротов сотрудник финансового учреждения может и не воспользоваться, то в Бюро кредитных историй кандидатуру возможного заемщика менеджер проверит обязательно.

И там он обнаружит не самую радужную картину, которая поставит крест на намерении гражданина взять кредит при банкротстве физического лица.

Банки, обнаружившие низкий рейтинг и стабильные просрочки, займ не дадут.

Читайте так же:  Сопровождение банкротства юридических лиц

Поэтому перед получением кредита в банке нужно доказать, что платежеспособность заемщика восстановлена. Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица.

В первую очередь можно обратиться за получением денежных средств в микрофинансовую организацию. Проценты во многих МФО грабительские, однако и относятся кредиторы к клиентам намного лояльнее. Главное, что такие организации вносят данные о заемщике в БКИ, так что, если взять небольшой займ и вовремя его выплатить, рейтинг физлица поднимется.

Второй способ облегчить получение кредитования после процедуры банкротства – оформить зарплатную карточку или открыть депозит в банке. Оценив сумму на счете и динамику движения средств, специалисты смогут удостовериться, что клиенту можно доверять и потихоньку увеличат размер кредитного лимита.

По понятным причинам для сотрудничества стоит выбрать банковскую организацию, с которой ранее гражданин связан не был. Если обратиться к кредитору, задолженность в отношении которого была списана благодаря процедуре банкротства, отказ гарантирован в 9 случаях из 10. По крайней мере, в ближайшие 5 лет.

Чтобы усилить доверие банка, нужно понемногу пользоваться предоставленными деньгами для совершения не крупных покупок, к примеру, утюга или микроволновки. Кредиторы всегда приветствуют такое поведение, ведь потребительское кредитование – один из самых прибыльных видов получения дохода финансовой организации.

Отношение банков к банкротам

Вопрос, дадут ли кредит после банкротства физического лица, неоднозначен. Многое зависит от политики руководства банковского учреждения.

С одной стороны, кредиторам всегда легче иметь дело с клиентами, свободными от обязательств, чем с заемщиками, обремененными займами других банков и МФО.

Особенно это касается недавно открывшихся филиалов или новых региональных организаций, стремящихся любым способом заполучить клиента.

Проведенная процедура банкротства характеризует физлицо как человека с гражданской ответственностью, который оказался в непростой жизненной ситуацией и вышел из нее, пользуясь законным правом.

Но это работает только в том случае, если объявить себя банкротом заемщик решил сам, а не по инициативе кредиторов.

Так что, если клиент честно уведомил о своем статусе, предоставил справку о стабильном доходе (не менее чем за полгода), предъявил документы на принадлежащую ему собственность, шансы получить банковский заем у него есть, и неплохие.

Читайте так же:  Плюсы банкротства физлиц

С получением ипотеки дело обстоит сложнее. Чтобы взять кредитные средства на приобретение жилья, обязательно понадобится поручитель. Вполне вероятно, что банк потребует участие двух-трех людей со стабильным доходом и отличной кредитной историей. Здесь действовать нахрапом нельзя, нужно постепенно продвигаться от мелкого кредитования к более крупным суммам.

Многие банкроты боятся не того, что им не дадут кредит, а того, что заемные средства будут обложены высокой процентной ставкой. В этом вопросе опять же многое зависит от поведения конкретной банковской структуры, однако практики, когда повально меняют условия выдачи займов под неплатежеспособных клиентов, в России нет.

Если посмотреть на ситуацию под другим углом, ведение упрощенного порядка признания граждан банкротами заставило напрячься банковский сектор, ведь по сути сегодня каждый гражданин, на которого не оформлено имущество, может набрать кредитов на сумму от 50 до 500 тысяч рублей и спокойно заявить о потере платежеспособности. Для этого должнику нужно дождаться, пока кредиторы обратятся в суд с требованием о взыскании, судебные приставы убедятся, что забирать нечего, и закроют исполнительное производство.

Читайте также:  Отвечает ли ИП по долгам физического лица - что говорит закон

Банки оказались в странной ситуации. Ужесточить условия кредитования, значит отдать клиентов более лояльному конкуренту. Однако угроза невозвратных займов растет, что с большой долей вероятности спровоцирует рост процентов по кредитам.

Можно ли получить кредит после банкротства?

Итак, Вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа.

Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется.

Большей части банкротов получить кредит после банкротства физлица весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться за новым займом.

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им новые займы.

На отказ банков выдавать новые кредиты есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла (часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга);
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, поскольку вся собственность была продана на торгах для закрытия старых долгов, что делает невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Они дают второй шанс банкроту. Именно о них мы и поговорим.

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту — часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка.

Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит.

Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица. Причин несколько:

  • к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника. Этим можно воспользоваться, если деньги нужны срочно.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования. Все зависит от конкретной организации.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Поможем списать ваши долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.

○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.

Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.

Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.

Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.

Вернуться

○ Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.

«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:

  • Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
  • Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
  • Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
  • Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).
Читайте также:  Что значит судебная задолженность по СНИЛС и как ее узнать

Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.

Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.

Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.

Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.

После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов. 

Вернуться

○ Законодательство в сфере банкротства

Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:

  • Основания заявления о банкротстве.
  • Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
  • Права и обязанности финансового управляющего.
  • Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
  • Последствия для физического лица, признанного банкротом.

Вернуться

○ Последствия для должника

Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.

Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.

Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.

Рассмотрим основные последствия более подробно.

Вернуться

○ Негативные последствия

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.

Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.

✔ Запрет занимать определенные должности

О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:

«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).

✔ Привлечение к уголовной ответственности

Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.

Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:

  1. Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
  2. Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
  3. Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.

✔ Пятилетний срок невозможности обанкротиться

Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства

В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Вернуться

○ Позитивные последствия

Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

  • Избавление от долговых обязательств.
  • Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
  • Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.

✔ Списание долгов

После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.

Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.

Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

Вернуться

○ Можно ли взять кредит, если лицо было признано банкротом?

На стадии реализации имущества взять кредит нельзя.

«С даты признания гражданина банкротом:

  • Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства» (п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Но после завершения всех судебных процедур кредит брать не запрещается, хотя банк имеет полное право отказать в выдаче денег лицу, которое на протяжении последних 5 лет было признано банкротом.

Скрывать от финансовых учреждений информацию о том, что гражданин был объявлен несостоятельным запрещено. Если банк посчитает, что гражданин сумеет справиться с долгом, то он может предоставить ему кредит в любой момент.

Вернуться

○ Открытие счета после процедуры банкротства

  • Открытие банковских счетов разрешается после завершения стадии реализации имущества и удовлетворения требований займодавцев.
  • Если у гражданина осталась задолженность по исполнительным листам (например, если процедура банкротства повторная, долг не списывается, а остается), то пристав вправе принимать меры для удержания средств по исполнительному документу, в том числе накладывать арест на банковские счета, если должник уклоняется от добровольной выплаты долга.
  • Вернуться

○ Советы юриста:

✔ Могут ли повесить долги физического лица на его родственников после признания гражданина банкротом?

Нет. Гражданин несет ответственность по долгам только своим имуществом. Супруги также не обязаны отдавать свое имущество в счет долга (ст. 45 СК РФ).
При реализации имущества совместная собственность может быть продана, но половину вырученных средств возвращают супругу банкрота (п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).

✔ После признания банкротом, долги не были списаны. Будут ли заморожены счета без роста пени и штрафов

Да. Признание человека банкротом не является конечной стадией процедуры банкротства, так как гражданин должен ответить по имеющимся долгам имуществом, которое у него имеется. До завершения судебного процесса счета блокируются, распоряжается ими финансовый управляющий согласно п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Начисление неустоек и штрафов прекращается на основании п. 5 этой же статьи.

Вернуться

Специалист Данил Левченко расскажет о банкротстве физических лиц и последствиях.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *