Кредитная амнистия для физических лиц в 2021 году -

Последние новости по кредитной амнистии в 2021 году указывают, что на списание долгов по займам едва ли стоит рассчитывать. Поверхностный подсчет показал, что рассчитывать на компенсацию со стороны государства не стоит, а банки не выдержат финансовых потерь, если реализовать предложения, вносимые в Госдуму. Компромиссный вариант – кредитные каникулы и частичная компенсация.

Стоит ли рассчитывать на кредитную амнистию?

Однозначно не стоит. Взятые кредиты придется возвращать или списывать в соответствии с установленными законом процедурами. Разговоры о том, будет ли кредитная амнистия в 2021 году, велись с весны 2020 года, когда началась пандемия. Причины следующие:

Выросла кредитная задолженность. Например, только у субъектов малого и среднего бизнеса этот показатель впервые с 2012 года вырос на 23%;
Общий размер долгов перед кредиторами в 2020 году вырос на 13%, превысив 640 млрд р.;
Покупательская способность населения снижается при росте общей закредитованности.

Для справки! Под тем, что такое кредитная амнистия по займу, инициаторы законопроекта понимают полное списание определенных долгов.

О необходимости амнистии по займам вели разговоры представители разных политический сил, включая коммунистов. Их основной посыл – списание долгов до 3 миллионов рублей на одного заемщика. Ожидаемый эффект:

Облегчение финансовой нагрузки для населения;
Повышение платежеспособности;
Рост спроса на строительство жилой недвижимости.

Проблема в том, что инициаторы не уточняют, из каких средств нужно покрывать списанные долги. Наиболее вероятный вариант – найти сотни миллиардов рублей в бюджете. Если заставить кредиторов на законодательном уровне списать заемщикам их невыполненные обязательства, банковская система может упасть в кризис. Последствия могут быть непредсказуемыми.

Например, часть банков обанкротится. А значит, часть вкладов населения в этих финансовых организациях пропадут. Соответственно, добросовестные плательщики и финансово дисциплинированные граждане своими средствами заплатят за должников.

Для справки! Предложенный законопроект не предусматривает амнистии для заемщиков, которые исправно выплачивают кредиты. Тем самым, он ставит финансово-дисциплинированных граждан в заранее невыгодное, дискриминационное положение.

Все это в совокупности, включая нарушение финансовых правоотношений, нанесет экономический и репутационный ущерб стране. Последствия могут сказываться на протяжении последующих десятилетий. Поэтому обсуждаемый закон о кредитной амнистии – это популизм в рамках политической борьбы внутри страны.

Какие варианты помощи должникам возможны?

И все-таки помощь заемщикам по кредитам от государства возможна. На нее могут рассчитывать не все, а только какие-то категории. Речь идет о кредитных каникулах, относительно которых ведется обсуждение в Госдуме.

По замыслу Законодателя, рассматривается возможность компенсации утраченного заработка заемщикам. Им планируется выплачивать около 70% дохода, который они потеряли из-за пандемии.

Другой вариант – кредитные каникулы. Они предоставляются не всем должникам, а следующим категориям:

Ипотечным заемщикам с суммой задолженности до 1,5 млн р.;
При автокредитовании с размером невыполненных обязательств не более 600 т.р.;
Должникам потребительских займов на сумму, не превышающую 1,5 млн р.

При этом на период каникул заемщик обязан выплачивать проценты. За счет предоставленных послаблений увеличивается срок кредитования. Ни о какой амнистии и списании задолженности речи не ведется.

Как предоставляются кредитные каникулы?

Должнику нужно обратиться в банк с заявлением. В нем указывается один из следующих фактов:

Потеря работы в связи с увольнением или сокращением;
Заработная плата периодически или разово задерживалась, что объективно затруднило финансовое положение заемщика;
Должник болен или переболел, лечение велось длительно, потребовало дополнительных средств.

Каникулы предоставляются как физическим лицам, так и субъектам малого и среднего бизнеса. Заявление удовлетворяется при соблюдении следующих условий:

кредит выдан до 3 апреля 2020 года;
срок каникул – не более 6 месяцев;
предоставляются один раз, при повторном обращении – отказ;
предоставленная отсрочка может прекращаться заемщиков по своей инициативе;
снижение доходов, лечение, потеря работы должны подтверждаться документально.

После подачи заявления банк рассматривает его:

в течение 2 недель, если у заемщика потребительский кредит;
в течение 1 месяца, если у заемщика ипотека.

Частично и временно такие послабления облегчат финансовую нагрузку должников. Но в целом не относятся к списанию долгов, и как таковой амнистией не являются.

Кредитная амнистия. Кредитная амнистия 2021.

Кредитная амнистия в России для физических лиц

В начале 2021 года партия «Коммунистов России» вынесла на рассмотрение Госдумы проект о списании кредитов до 3 млн руб. Проект не поддержали, поэтому рассчитывать на кредитную амнистию не стоит. Но многие люди в условиях пандемии потеряли работу, и в итоге накопили долги. Стоит ли рассчитывать на помощь государства и ждать, что правительство разрешит списать кредитные долги?

Приводим рабочие способы, которые позволят законным путем избавиться от долгов по займам.

О кредитной амнистии в россии

Кредитная амнистия — списание долгов. В РФ пока нет такого закона, но граждане знакомы с налоговой амнистией, указ о которой президент подписал в конце 2017 года. В итоге задолженности по налоговым обязательствам до 2015 года списали некоторой категории граждан. Помимо этого, списали недоплату в Пенсионный фонд до 2017 года.

Если взяли кредит или несколько займов в банке, но потеряли работу или нет денег на выполнение кредитных обязательств, не стоит надеяться на кредитную амнистию. По кредитам ее точно не будет. Но есть другие способы, которые ослабят кредитное бремя и позволят исправить ситуацию в свою пользу. Рассмотрим способы, которые сейчас работают в России.

Кредитные каникулы

Воспользуйтесь кредитными каникулами, если сократился доход или большая часть заработка уходит на выплату кредитов.

Крупные банки предлагают клиентам оформить кредитные каникулы. Для этого обратитесь к кредитору и объясните ситуацию. Словам никто не поверит, поэтому покажите справку о доходах, которые сократились более чем на 30%.

Менеджеры рассмотрят заявку и примут решение в соответствии с законом. При положительном решении клиент не будет платить по кредиту сроком до одного года.

Но некоторые кредиторы прописывают в договоре пункт о кредитных каникулах, которые не должны превышать шесть месяцев.

Пример Илья оформил кредит в Сбербанке в январе 2020 года на сумму 450 тыс. руб. Но в мае 2021 года потерял работу из-за карантинных ограничений. Илья работал менеджером по продажам. Просрочек по кредиту не допускал и всегда вносил плату за три дня раньше, чтобы избежать технических просрочек. Обратился в Сбербанк с просьбой о кредитных каникулах, т. к. временно потерял платежеспособность. Менеджеры рассмотрели заявку и приняли решение отложить платежи сроком до шести месяцев.

Сразу после оформления займа никто не позволит оформить кредитные каникулы. Банк принимает положительное решение, если заемщик вносил вовремя оплату по займу не менее трех месяцев.

Кредитные каникулы для пенсионеров

Льгота для пенсионеров в виде кредитных каникул появилась в 2020 году. Но это не кредитная амнистия, поэтому списывать долги никто не будет. Для получения кредитных каникул по льготе требуется получить разрешение у приставов.

Судебный пристав возбуждает производство по делу, а сумма долга не должна быть более миллиона рублей, доход пенсионера при этом не превышает двух прожиточных минимумов. Срок у таких кредитных каникул составляет два года, только после этого пенсионер начинает рассчитываться перед кредиторами. Получается, что это своего рода отсрочка платежа, при этом проценты во время каникул не начисляются.

Банкротство через суд

Зачем ждать кредитной амнистии от государства, которая вряд ли будет принята в 2021 году, когда разрешается законно списать долги через банкротство? Подходит гражданам, у которых просрочки по оплате превышают три месяца, а сумма задолженности более 500 тыс. руб. Разрешается начать процедуру банкротства по стандартной схеме, даже если просрочки не превышают трех месяцев. Но для этого подготовьте письменное объяснение для суда.

Пример Павел потерял работу, но у него были долги перед банками на сумму 625 тыс. руб. У должника была единственная квартира, поэтому по закону даже за долги его запрещается выселять. Павел встал на биржу труда, но в течение месяца так и не нашел работу. По кредитам была просрочка всего два месяца, но Павел не стал ждать еще месяц. Собрал документы и написал объяснение для суда, почему он подает заявление на банкротство раньше срока. В суде приняли его объяснение и запустили процедуру банкротства.

Стандартная процедура банкротства занимает до девяти месяцев. И если за это время у должника улучшится материальное положение, процесс приостановят, и суд заставит выполнять кредитные обязательства.

Во время начала процедуры банкротства пени и штрафы по кредитам не начисляются.

И если вы нашли работу или доход вырос и позволяет оплачивать кредиты, приостанавливается банкротство, что позволит выполнять обязательства без лишних начислений за просрочки.

О том, какие последствия бывают после банкротства для физлиц — читайте в статье.

Можно ли списать долги без суда?

В сентябре 2020 года в РФ изменились правила банкротства физических лиц, и появилась упрощенная форма. Гражданам разрешили подавать заявку в МФЦ, если сумма долга в пределах 50-500 тыс. руб. Но не все долги списываются по банкротству. Не списывают долги по ЖКХ, накопленные после начала процедуры банкротства, а также алименты и нанесенный материальный или моральный ущерб.

При подаче заявки будущий банкрот обязан предоставить в суд полный список кредиторов с указанием сумм.

Если должник случайно или преднамеренно пропустит одного из кредитора, процедуру признания банкротства приостановят.

МФЦ рассматривает список документов в течение суток, после чего выносит решение о начале производственного дела. Если никаких ошибок нет, процедура банкротства по упрощенной схеме длится в течение шести месяцев.

Пример У Ольги долг по кредитам 245 тыс. руб. Но до этого она работала продавцом сотовых аксессуаров. Работу потеряла и не устроилась на новую. В итоге решила подать заявление на банкротство по упрощенной схеме. Указала в заявке не всех кредиторов, так как были займы в трех банках, а Ольга подала в списке только двух кредиторов. В МФЦ отказали на следующий день. Повторная заявка доступна через день, поэтому Ольга внесла изменения в список кредиторов и заявление приняли к рассмотрению. А в течение шести месяцев долги полностью списали, т. к. у должника не было ценных вещей, имущества и вкладов в банках.

Какие еще есть способы избавиться от долгов?

Есть еще два инструмента, которыми разрешается пользоваться, если попали в долговую яму.

Это рефинансирование и реструктуризация. С помощью рефинансирования удается уменьшить ставку по процентам и продлить срок кредитования, чтобы выплаты стали комфортными для заемщика.

На рефинансирование могут рассчитывать граждане, которые не допускали просрочки. Следует внимательно изучить предложения банков, выбрать одного из них с привлекательными условиями оформления и подать заявление.

Но предварительно требуется согласие предыдущего кредитора на рефинансирование, т. к. банк вправе отказать заемщику.

Реструктуризация подразумевает изменение кредитных условий. Обратитесь к своему кредитору и объясните, почему возникло тяжелое финансовое положение.

Если убедите банк в своей неплатежеспособности, кредитор предоставит реструктуризацию. Это означает, что условия кредитного договора пересмотрят, изменят сумму ежемесячных выплат, чтобы они не превышали 40% от дохода.

В итоге удастся платить по кредиту вовремя, и вы не будете допускать просрочек.

Пример Анастасия работает фасовщицей. Во время коронавирусной пандемии заработок сократился на 25%, поэтому выплачивать кредит на сумму 250 тыс. руб. Анастасия не могла. Но выплатила банку 100 тыс. руб. Обратилась в ВТБ, где оформляла кредит с просьбой предоставить рефинансирование, предварительно получив одобрение в Сбербанке. Менеджеры ВТБ разрешили рефинансировать долг, деньги перевели в счет погашения старых долгов, а оставшийся долг в 150 тыс. руб. равномерно распределили в Сбербанке с уменьшением процентной ставки.

Списывает ли банк долги добровольно?

Банки никогда не прощают долги без веских причин. Это невыгодно кредитору, т. к. он потерпит убытки. Законно списать долги разрешается только с помощью процедуры банкротства.

И то при условии, что у должника нет ценных бумаг, акций и долей в компаниях, а также другого имущества, которое разрешается продать в счет погашения задолженности. Если должник подает заявку на банкротство и суд одобряет просьбу заемщика, долги списывают.

Получите бесплатную консультацию от МБК по банкротству — оформите онлайн-заявку.

Но людям, которые испытывают временные финансовые трудности, выгоднее не ждать кредитной амнистии в России, а действовать сразу при первых признаках проблем с деньгами.

Проще не допускать просрочек, обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации. А лучше найти более выгодные условия по кредиту и воспользоваться услугой рефинансирования.

В итоге сократятся ежемесячные выплаты, но увеличится срок кредитования.

Итоги: что делать должнику?

Кредитную амнистию в РФ в 2021 году ждать не стоит. Предложение «Коммунистов России» не поддерживает большинство партий. И заемщику придется рассчитывать только на свои силы. В РФ существует единственный способ списать долги по кредитам. Это обратиться в суд и начать процедуру банкротства. А для уменьшения финансового бремени рекомендуем воспользоваться следующими инструментами:

реструктуризация — изменений кредитных условий;
рефинансирование — перекредитование с уменьшением суммы ежемесячных выплат под более низкий процент;
кредитные каникулы — отсрочка платежей без начисления пеней и штрафов до года.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер!

Какие кредиты простят россиянам в 2021 году?

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2019 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 21%.

За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию.

Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

Невозвратные кредиты накапливаются.
Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Амнистия по кредитам 2021 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2021 года:

Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

Сначала гасится основная задолженность.
Затем наступает очередь процентов.
Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц предусматривает реализацию права гражданина на списание долгов по займам или получение отсрочки на определенных законодательством срок. Действие программы распространяется только на определенных круг граждан, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Вас заинтересует: Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент

pixabay.com

Что такое кредитная амнистия

В нашей стране кредитная амнистия может реализовываться посредством предоставления ипотечных и кредитных каникул, предоставляющих право на отсрочку платежей, а также в рамках программы по банкротству и полному прекращению долговых обязательств.

Кому могут списать долги

При принятии законопроекта полное списание задолженностей становится возможным при наступлении определенного ряда условий:

наличие хорошей кредитной истории;
увеличение числа иждивенцев;
смерть одного из работающих членов семьи;
уменьшение доходов по причинам, которые не зависят от заемщика;
иные обстоятельства, препятствующие исполнению долговых обязательств.

Кроме того, на банковскую амнистию смогут рассчитывать пенсионеры, инвалиды, семьи с детьми и другие социально незащищенные группы населения. При принятии решения также станет приниматься во внимание цель кредитования. Скажем, для сельских жителей предусматривается программа списания задолженностей по кредитам, взятым на покупку предметов первой необходимости.

Будет ли списание задолженностей в отношении прочих категорий населения, пока не понятно.

Главной задачей кредитора будет являться выяснение причин, которые мешают исполнению долговых обязательств. Программа может быть реализована, если:

у клиента нет возможности погашения задолженности;
размер штрафных санкций со стороны кредитора слишком большой;
задолженность по действующим займам не больше определенных законодательством значений;
гражданин не может погашать долг в полном объеме в силу своего возраста (скажем, к пенсионерам будут предъявляться более лояльные требования).

Банкротство физических лиц

Как рассказывается в последних новостях, с 1 сентября 2020 года вступил в действие новый закон о банкротстве, определяющий механизм осуществления процедуры. Под его действие подпадают граждане, чей долг перед банком составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Теперь должник сможет инициировать процедуру финансовой несостоятельности во внесудебном порядке и полностью бесплатно.

Напомним, что в соответствии с нормами, существующими с 2015 года, реализация программы требовала определенных материальных затрат, что для большей части должников являлось серьезным препятствием.

Главным условием является осуществление исполнительного производства в отношении должника и его прекращение в связи с отсутствием денежных средств, а также ликвидного имущества. Проще говоря, законодательством определяется, будет ли списание долгов, исходя из материального положения заемщика.

Чтобы использовать такое право, потребуется обратиться в Центр «Мои документы» (МФЦ) с соответствующим заявлением.

После проверки состояния исполнительного производства специалисты самостоятельно размещают сведения о финансовой несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре.

С данного момента начисление штрафов, пени и процентов прекращается, а через 6 месяцев производится полное списание задолженностей, а сам гражданин объявляется банкротом.

Несмотря на видимую простоту закона, граждане могут столкнуться с определенным препятствием при процедуре его реализации. К примеру, подача заявления является возможной только по завершении исполнительного производства.

То есть, сперва должно закончиться судебное разбирательство, которое инициировано микрофинансовой либо иной кредитной организацией, после чего судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания задолженности.

По заявлениям Дмитрия Янина, являющегося главой правления Конфедерации обществ потребителей, процес может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Кроме того, ФССП имеет право не завершать исполнительное производство, если у заемщика периодически возникают определенные доходы. Помимо этого, кредитное учреждение вправе принять решение о передаче долговых обязательств коллекторам, и в этой ситуации судебного разбирательства может вообще не случиться.

Одновременно с освобождением от кредитных обязательств гражданин получает определенные ограничения в действиях: в течение процедуры по признанию банкротом он не имеет права являться поручителем, а также получать новые кредиты. Если заемщик являлся ИП, то он теряет право ведения предпринимательской деятельности и занимать руководящие посты (так же, как и после банкротства по решению суда).