Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Когда заемщик перестает выполнять обязательства перед кредитором, банк не всегда идет на уступки. Он заключает с коллекторами договор или продает право на взыскание задолженности.

Бывают ситуации, когда судебное заседание уже прошло, а коллекторы, которые не получили права на взыскание задолженности должника, все равно давят звонками. Законны ли такие способы работы коллекторских агентств и как действовать должнику в такой ситуации? Об этом и пойдет речь в статье.

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Пример Максим оформил кредит на 300 тыс. руб. на три года. Первый год выплачивал задолженность вовремя и не допускал просрочек по оплате. Но потерял работу и платить стало нечем. Обратился в банк и попросил об отсрочке по уплате, но получил отказ. В итоге через три месяца кредитор подал иск в суд, и дело передали в коллекторское агентство. Теперь Максим должен выплачивать задолженность коллекторам, а не банку, т. к. банк переуступил права компании.

Звонки коллекторов после суда

Когда банк переуступает права долга коллекторам, они на законных основаниях требуют возврат долга с заемщика. Но бывают ситуации, когда коллекторы осаждают заемщика после суда, когда обязательства по контролю выплат передают судебным приставам. В этом случае коллекторам запрещается беспокоить заемщика и требовать выполнения обязательств.

Если коллекторы нарушают закон: продолжают звонить, отправляют письма и приходят домой, — обращайтесь в прокуратуру и пишите заявление на коллекторское агентство. 

Пример Долг Анатолия в размере 300 тыс. руб. передали коллекторам, но он не получил уведомления. Задолженность Анатолий полностью признавал и даже платил по мере возможностей. Но коллекторы требовали немедленного погашения всего долга. Звонили по пять раз на день. И когда Анатолий напомнил коллекторам о правилах звонков, менеджер стал угрожать и предъявлять претензии. Анатолий направил жалобу на коллекторское агентство в ФСП, которое и вынесло предупреждение компании. Звонки прекратились, а Анатолий со временем успешно рассчитался с долгом. 

Если суд оставил вопрос по оплате долга банку или агентству, звонки коллекторов законны. Не стоит прятаться и скрываться от коллекторов. Но и поддаваться панике не нужно.

Для решения проблемы, контактируйте с менеджером, скажите, когда примерно получится внести оплату. Постарайтесь договориться об условиях оплаты. Когда нет денег или потеряли работу, объясните свое положение и подкрепите доказательствами. Например, предъявите справку с биржи труда или 2-НДФЛ о зарплате. Коллекторское агентство рассмотрит ситуацию и пойдет навстречу, но так бывает не всегда. 

Пример 2 Анастасия, работник туристического агентства, взяла кредит на 600 тыс. руб. в банке. Выплачивала вовремя и без задержек, но из-за коронавирусной пандемии лишилась работы, т. к. перелеты в другие страны запретили. Продолжать выполнять обязательства перед банком была не в силах, а в реструктуризации задолженности получила отказ.  Спустя шесть месяцев банк переуступил права на долг коллекторам. После судебного разбирательства Анастасия стала обязанной платить коллекторскому агентству. Менеджеры действовали в рамках закона, звонили и отправляли сообщения на имейл. Но Анастасия думала, что после суда коллекторам запретили ее беспокоить и обратилась в полицию. В подаче заявления было отказано, т. к. коллекторы не нарушали закон, а права на долг полностью перешли компании.

Бывает ли переуступка прав после суда?

Банк вправе продать коллекторам долг заемщика по договору цессии. Но это редкий случай. Чаще всего банки заключают с компаниями договор после передачи прав на взыскание долга приставам. В этом случае возможна переуступка прав, но необходимо назначить новое судебное заседание. Заменить взыскателя разрешается только через суд.

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

В какое время коллекторам разрешено звонить?

Согласно установленным правилам, менеджеры не вправе надоедать должникам в ночное время суток. Коллекторы звонят должникам в следующее время:

  • С пн по пт с 8 до 22:00;
  • в праздничные и выходные с 9 до 20:00.

На основании статьи 7 ФЗ №230, действуют следующие ограничения:

  • один раз в неделю коллектор вправе приходить к должнику в дом;
  • звонить разрешается не чаще двух раз в неделю или одного раза в день.

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Если коллекторы нарушают правила, обращайтесь в ФСП. Приставы имеют право контролировать работу коллекторских компаний и назначать штрафы, если нарушается закон. Более серьезные правонарушения от коллекторов предусматривают уголовную ответственность. Например, когда должника запугивают, угрожают физической расправой ему и семье, обещают испортить имущество.

Пример Долг Марины, которая живет одна с ребенком, передали коллекторам. Девушке часто звонили из агентства и требовали вернуть деньги. Причем звонки раздавались в квартире должницы даже в 12 часов ночи. Коллекторы настаивали на том, что если не будет оплаты в течение месяца, то у нее и ребенка будут проблемы со здоровьем.  Марина обратилась в ФСП и полицию, написала заявление. В ФСП наложили штраф на компанию, а в полиции завели уголовное дело. В итоге коллекторы больше не донимали девушку звонками и угрозами, а она со временем нашла новую работу и рассчиталась с долгами по кредиту.

Звонки коллекторов после решения о банкротстве

Если суд официально признал заемщика банкротом, коллекторы не вправе требовать деньги с должника. Такие действия считаются незаконными. Когда бывший заемщик, а ныне банкрот, сталкивается с подобным поведением, необходимо писать заявление в полицию.

Согласно статье 163, 330 УК РФ на компанию банкрот пишет жалобу и подает копию в прокуратуру. Когда суд признает бывшего должника банкротом, никто не вправе требовать с него деньги.

Пример Алексей вместе с женой оформил кредит в банке на 100 тыс. руб. После потерял работу и долго искал новую работу. Банк через два месяца просрочек по оплате переуступил права коллекторам. Агентство действовало жестко. Через неделю менеджеры пришли домой, но Алексея с женой не было дома, а находился в квартире девятилетний ребенок. Коллекторы звонили, стучали, перерезали провода и залили клеем замочную скважину.  Когда Алексей вернулся домой и обнаружил такую картину, написал заявление в полицию и направил жалобу в ФСП. Судебные приставы наложили штраф на агентство и привлекли к ответственности. Обязали полностью возместить нанесенный ущерб.

Как общаться с коллекторами?

Если позвонил незнакомец и представился коллектором, должник вправе убедиться, что человек действительно является сотрудником агентства. Для этого попросите назвать Ф. И. О., компанию и адрес. Если коллектор отказывается это делать, должник имеет право не продолжать разговор.

При разговоре с сотрудником агентства старайтесь сохранять спокойствие и не повышайте голос. Грубить и оскорблять менеджеров агентства тоже не стоит, за это предусмотрена ответственность.

При общении с агентом постарайтесь убедить менеджера, что сейчас испытываете финансовые трудности, но вернете деньги через месяц или два. Если коллектор грубит и угрожает, записывайте разговор. Это будет доказательной базой в суде, что агент действовал не по закону.

Если уверены, что нарушаются ваши права, обращайтесь в ФСП, полицию и прокуратуру.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер!

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Банк подал в суд во время процедуры банкротства физического лица или при подготовке к ней

Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Как правило, после шести или более месяцев невнесения платежей, кредитор, отчаявшись уговорами вернуть деньги, подает в суд. Самая первая стадия судебного взыскания долга – это обращение за судебным приказом. В этом случае действует упрощенная схема безусловного принятия судом расчета долга. Заявление рассматривается судьей мирового суда единолично. Сам участок мирового суда может находиться как по месту жительства заемщика-должника, так и по месту нахождения банка-кредитора, даже в другом городе. Это называется «договорная подсудность», которая определена кредитным договором или условиями выдачи кредита, кредитной карты.

О том, что вынесен судебный приказ, вы можете узнать, как из поступившей из суда вам по почте копии этого приказа, так и отслеживая их наличие по фамилии и инициалам на сайте соответствующего мирового суда. Судебный приказ очень популярен у взыскателей, т.

к. за его вынесение уплачивается половина суммы положенной госпошлины. Но за экономией стоит и минус такого подхода – возможность отменить такой приказ должнику, просто заявив возражение, например, о несогласии с суммой долга. И приказ отменяется.

Просто?

Суд с банком до банкротства физического лица

Если был вынесен судебный приказ, который Вы благополучно смогли отменить, то далее последует более серьезное действие – подача банком заявления в районный суд в порядке искового производства. Если приказ был отменен, то подается иск с уплатой полной суммы госпошлины.

Здесь, как и при вынесении приказа, суд может быть или по месту жительства заёмщика, который теперь называется ответчиком, или по месту нахождения банка.

О назначении судебного заседания Вас могут проинформировать повесткой из суда, а могут и забыть в суматохе количества судебных разбирательств, а также из-за халатности работников суда или почты.

Хотя и предусмотрено, что иск должен быть рассмотрен за два месяца после поступления в суд, зачастую судебные процессы по взысканию кредитной задолженности длятся долго, при любой минимальной активности ответчика: сходили на предварительное заседание, попросили судью отложить основное заседание для ознакомления с материалами дела или для получения юридической помощи, подали возражения, с которыми должна ознакомиться вторая сторона. А время идет… Которое играет Вам на руку. Ведь только когда состоится суд по существу, и выплату долга присудят (а это неизбежно), только после вступления в законную силу решения суда, взыскатель может получить исполнительный лист и отнести его приставам. А решение может быть обжаловано в апелляционном суде.

Читайте также:  Переходит ли долг по кредиту после смерти должника?

Банкротство физического лица, если есть решения суда о взыскании долга

На подготовку к процедуре банкротства в нашей компании уйдет минимум времени. Даже если на руках у кредитора будет решение суда или уже исполнительный лист, то во время процедуры банкротства физического лица все мероприятия по взысканию с Вас долга приостановятся или даже прекратятся.

В процедуре реструктуризации долгов (при банкротстве физического лица) снимутся аресты на имущество, перестанут отбирать половину заработной платы и откроют выезд за границу.

Если же Вас признают банкротом, что может произойти и на первом судебном заседании при введении процедуры реализации имущества, тогда исполнительные листы подлежат передаче финансовому управляющему, который утвержден в деле должника.

В любом случае, среди всех судебных разбирательств, дело о банкротстве имеет наивысший приоритет. Все прочие судебные приказы, исковые заявления не принесут взыскателю результата, а то и вовсе останутся без рассмотрения в судах общей юрисдикции.

Поэтому, банкротство не только освобождает от долгов по завершению, но уже на начальном этапе позволяет не бояться прочих судебных дел, которые можно просто игнорировать.

Можно сосредоточить свое внимание и усилия только на главном деле, которое принесет результат быстрее, чем вы думаете.

Что делать, если банк подал в суд уже после подачи заявления в суд о банкротства

Если заявление о признании несостоятельным (банкротом) принято арбитражным судом к производству ранее, чем исковое заявление банка о взыскании с Вас суммы долга подано в районный суд, то по Вашему ходатайству суд общей юрисдикции обязан прекратить производство по исковому заявлению банка. Как мы говорили ранее, дело о банкротстве имеет более высокий приоритет.

Для этого предъявите в суде общей юрисдикции копию одного из следующих судебных актов арбитражного суда:

  • Определение о принятии заявления о банкротстве физического лица к производству;
  • Определение о признании заявления о банкротстве физлица обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина;
  • Решение суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества;
  • Определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Что делать, если ипотечная квартира уже реализуется судебным приставом

Если кредитор после 2-х несостоявшихся торгов по реализации ипотечной квартиры (дома) не успел направить приставам письмо с намерением оставить имущество за собой до момента введения процедуры реализации имущества, то исполнительное производство подлежит окончанию.

А ипотечная квартира уже будет реализовываться финансовым управляющим в рамках процедуры банкротства. У Вас появится дополнительное время, в течение которого Вы будете проживать и пользоваться ипотечной квартирой.

Этот срок можно при профессиональном подходе затянуть как минимум на год.

Хочу оттянуть продажу квартиры

Банкротство физических лиц – реальный выход

Как вы поняли, ничто не может остановить Вас на пути к финансовой свободе, если Вы решили воспользоваться процедурой банкротства физического лица. Даже попытки кредиторов обратиться в суд или к судебным приставам.

Если Вы еще не решились на процедуру банкротства, и банк пошел в суд по Вашему долгу — не затягивайте… Суд примет решение и обяжет Вас выплатить полною сумму долга. Решение суда будут исполнять судебные приставы, наделенные куда большими полномочиями, чем коллекторы и представители банков.

Позвоните и запишитесь на первую бесплатную консультацию сегодня!

Что говорить банкам, мфо и коллекторам, если подано заявление о банкротстве?

Коллектор звонит должнику, который обратился в суд с заявлением о банкротстве и думает, что все от него отстанут. Источник фото: https://clck.ru/RSkBRКоллектор звонит должнику, который обратился в суд с заявлением о банкротстве и думает, что все от него отстанут. Источник фото: https://clck.ru/RSkBR

Добрый день.

Ко мне все чаще клиенты обращаются с вопросом о том, что говорить банкам, МФО и коллекторам, если собраны все документы и подано заявление о банкротстве в суд либо когда должник уже принял принципиальное решение обратиться с заявлением о банкротстве.

Многие принципиально не хотят говорить кредиторам о планируемом банкротства, так как боятся, что кредитор сам подаст заявление в суд первый и тем самым он предложит кандидатуру арбитражного управляющего. Поэтому, они молчат до последнего, полагая, что «свой» управляющий «закроет» глаза на сделки и нужное должнику имущество, а также не придет домой проводить опись имущества.

При этом, они не знают, что как только должник направляет дело в суд, фиксируется дата обращения заявителя дела о банкротстве (нарочно — ставиться штамп на заявлении, почтой — квитанция, через мой арбитр — приходит на электронную почту уведомление). Именно эта дата определяет то лицо, которая раньше направило в суд заявление о банкротство и которое выбирает СРО арбитражных управляющих. Именно из СРО позже будет направлена кандидатура арбитражного управляющего.

Следует отметить, что после поступления заявления с документами в суд (через почту, нарочно, или «мой арбитр»), то суд сразу присваивает заявлению номер дела. Как правило, данный номер дела уже на второй — третий день «пробивается» на сайте kad.arbitr.ru.

Также не важен и момент того, что заявление о банкротстве могут оставить без движения, так как в определенный судом срок можно донести оставшиеся документы, для рассмотрения дела по существу.

Законом (АПК РФ ст. 126, 127 АПК РФ) установлено, что должно содержаться в заявлении и какие документы, помимо указанных в п. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», заявитель по делу о банкротстве должен приложить.

Перечень этих документов предусматривает в том числе квитанция с почты и уведомление о вручении заявления о банкротстве кредиторам. Т.е. должник обязан направить копию заявления о банкротстве по почте заказным письмом с уведомлением (ст.

126, 127 АПК РФ).

Следовательно, при подаче заявления о банкротстве в суд должник этими письмами уже уведомил кредиторов о своем банкротстве.

Если кому-то письма такие не направить, то неуведомленный кредитор в будущем может на это ссылаться и ему мало того, что восстановят срок на включение в реестр кредиторов, так и могут его долг просто не списать, признав действия должника недобросовестными. И возражения должника «я не помнил» или «я забыл» суд не примет.

Также, если должник ИП, то за 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд, он обязан сделать публикацию на сайте fedresurs.ru «О намерении обратиться с заявлением о банкротстве».

Таким образом, ответ на вопрос с заголовка следующий

— если заявление о банкротстве только готовиться и документы собираются можно говорить о том, что денег нет, а кредитор может идти с иском в суд.

— если заявление о банкротстве уже в суд направлено, то говорить всем кредиторам о подаче заявления о банкротстве нужно. Более того, необходимо сообщить им номер дела, чтобы они могли вовремя заявить свои требования, на которые должник вправе написать возражения.

Также обращаю внимание, что пока судом заявление о банкротстве не рассмотрено и процедура не введена, в соответствии с ФЗ 230 от 03.07.2016 года, коллекторы, банки, МФО могут звонить и проводить иные способы взаимодействия с должниками. Как только процедуру банкротства ввели, такое право они утрачивают.

Рекомендую к прочтению

Как складывается стоимость банкротства физлиц я написал в статье «Стоимость процедура банкротства под ключ».

Перечень документов изложен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и в моей предыдущей статье «Пошаговая инструкция. Перечень документов».

Как найти арбитражного управляющего я описывал ранее в своей статье «Как найти финансового управляющего?».

Ну и конечно же, прежде чем подавать на банкротство, нужно понимать подходит ли гражданин под критерии. Подробнее о них я расписывал в статье: «Кто может обратиться с заявлением о банкротстве, признаки и критерии банкротства?».

Также хочу обратить внимание, что в условиях пандемии, когда не совсем можно выходить из дома, на банкротство можно подать из дома, в удаленном порядке. Как это сделать? Читайте в статье «Банкротство физ.лиц удаленно».

Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com. Всем здоровья!

Коллекторы и банкротство

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

В законе о банкротстве нет упоминания о коллекторах. Это не означает, что долги перед коллекторскими компаниями нельзя списать через банкротство. Расскажем, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве, куда можно жаловаться, что будет с долгами после завершения дела.

С момента возбуждения банкротства через арбитражный суд коллекторы не могут звонить и писать должнику, не вправе требовать долг у него лично. Они получат права кредиторов, если заявят свои требования в реестр требований кредиторов.

Расчеты с ними будет проводить финансовый управляющий, а не должник. Во внесудебном банкротстве через МФЦ должник сам заинтересован указать всех кредиторов в заявлении, иначе ему не спишут долги.

Читайте также:  Как подать исковое заявление в суд онлайн в 2021?

Звонить они не вправе с даты публикации сообщения о банкротстве должника.

Могут ли коллекторы подать на банкротство

Если коллекторская компания официально выкупила задолженность физ лица у банка или МФО, она приобретает все права по договору. Тогда коллекторы смогут не только заниматься взысканием, но и участвовать в банкротстве.

Что может коллекторское агентство?

  • Подать заявление в арбитраж, чтобы обанкротить должника, если сумма долга более 500 тысяч рублей, и человек не платит 3 месяца. На практике коллекторы никогда не подают на банкротство, поскольку это дорого, а по итогам долг официально списывается.
  • Подать заявление о включении требований в реестр кредиторов, если должник сам или другой кредитор начали банкротство физ.лица. Требования коллекторов будут рассматриваться наравне с остальными кредиторами, по итогам они получат часть денег от продажи имущества пропорционально доле своего требования в реестре.
  • Участвовать во внесудебном банкротстве. Если человек подал на банкротство в МФЦ, коллекторы могут проверять информацию, запрашивать сведения об имуществе человека в Росреестре и ГИБДД, подать возражения, обратиться в суд в случае несогласия.

Право кредитора подтверждается договором цессии. По данному договору выкупается долг у банка или МФО. Должника обязаны уведомить об уступке права требования в течение 30 дней письменно.

Дополнительно банк размещает уведомление о продаже долга на ФедресурсеФедеральный ресурс, на котором публикуются сведения о банкротстве, он же ЕФРСБ. .

Если коллекторская фирма законно выкупила задолженность, у нее есть право участвовать в банкротстве должника.

Могут ли продать договор коллекторам при банкротстве? Да, в Законе № 127-ФЗ нет ограничений по данному вопросу. Но на практике такого не происходит.

Банкроту спишут задолженности по окончании процедуры. Коллекторская компания вряд ли захочет выкупать долг, по которому она утратит право на взыскание. Если коллекторы по ошибке купят такой долг, то в реестре будет фигурировать коллекторское агентство, а не первоначальный банк. Это не повлияет на признание долга безнадежным — после процедуры платить им не придется.

Статус, права и обязанности коллекторов при банкротстве через суд

Банкротные дела редко возбуждаются по инициативе кредиторов. Им это невыгодно, так как после процедуры долги списывают. Но если у должника есть дорогостоящее имущество, которое подпадает под реализацию, кредитор может проявить инициативу, сам подать на банкротство. Таким кредитором может быть и коллекторская фирма, выкупившая долг по цессии.

Нужно ли указывать коллекторов в заявлении на банкротство

Начиная процедуру банкротства физического лица, должник обязан указать в заявлении всех известных ему кредиторов.

О долге перед коллекторами человек может не знать, если его не уведомили о заключении договора цессии. Это не нарушение.

После начала банкротства финуправляющий делает публикацию на федеральном реестре ЕФРСБ, из которой все кредиторы могут узнать о процедуре.

Коллекторская компания вправе сама заявить о требованиях, чтобы участвовать в деле и получить часть выручки. Даже если ее не указали в заявлении.

Коллекторы и банкротство: как взыскатели реагируют на списание долгов?

На консультациях у наших юристов клиенты часто описывают коллекторов, как неких злобных бульдогов, которые вцепляются в должника намертво.

Пытаясь выкачать из человека хоть пару копеек, они красочно рассказывают о страшном будущем, о голоде и персональном апокалипсисе. А когда запуганная жертва заговаривает о банкротстве, на нее спускают всех собак — еще бы, ведь признание несостоятельности подчас совсем не выгодно кредитору!

Несмотря на законность процедуры, коллекторы не успокаиваются. Они часто преследуют человека, пока тот не натравит на них ФССП и НАПКА вместе взятых. Когда же перестают звонить коллекторы при банкротстве по закону и в реальной жизни?

Что нужно знать о коллекторах

Коллекторы — это профессиональные взыскатели, которые промышляют скупкой просроченных кредитов. Как правило, в России они встречаются в двух амплуа:

  1. Взыскатели, которые работают в качестве банковского отдела. Слова: «Ваши долги мы направляем специалистам отделения по работе с просроченными задолженностями» — угрозы из этой оперы. В штате практически каждого крупного банка есть свои «вымогатели», которые занимаются выбиванием кредитных долгов.

    О подобных специалистах нужно знать следующее:

    • они не являются коллекторским агентством как таковым;
    • они не получают право требования по вашему кредиту;
    • юридическая подоплека их отношений с банком — агентский договор.

    Когда такие коллекторы взыскивают долги, они это делают в пользу самого банка. Кредитор у должника не меняется.

  2. Взыскатели, работающие сами на себя. Речь идет о профессиональных коллекторских агентствах, которые занимаются выкупом и возвратом просроченных долгов. Коллекторы не кредитуют, но им разрешено возвращать просроченные кредиты.

    Особенности функционирования подобных компаний:

    • реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов;
    • также контроль осуществляет НАПКА — Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
    • коллекторы работают по договору цессии — они оптом скупают у банков просроченные кредиты по цене 5-10% от их стоимости.

Независимые коллекторы могут работать по агентскому договору. Нередко банки и МФО привлекают их сначала в качестве «помощников», а потом продают им такие кредиты.

Вправе ли коллекторы преследовать вас после возбуждения процедуры банкротства физических лиц?

Ответим сразу — НЕТ.

Процедура банкротства подразумевает, что человек признается несостоятельным. То есть он не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. Законом о банкротстве четко установлено, что после первого судебного заседания все претензии прекращаются. Теперь кредиторы имеют дело непосредственно с финансовым управляющим.

Как это работает?

  1. Человек планирует банкротство: он ищет финуправляющего для процедуры, собирает документы, составляет заявление.
  2. Далее уплачивается госпошлина, и подаются документы в арбитражный суд.
  3. Суд рассматривает поданный пакет бумаг и назначает дату первого заседания.
  4. На заседании утверждается финансовый управляющий и вводится одна из процедур банкротства.

После ввода процедуры финансовый управляющий официально уведомляет всех кредиторов должника, а также подает публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсант». Эти источники сведений о банкротстве находятся в открытом доступе.

Но когда же прекращаются звонки от коллекторов и других взыскателей?

По закону, кредиторы должны прекратить любые претензии, когда им стало известно о банкротстве должника.

Любые требования в ваш адрес после признания банкротства будут считаться незаконными!

Как ведут себя коллекторы в реальной жизни?

После 2016 года коллекторские агентства серьезно изменили свою политику в отношении должников. Раньше они часто присылали угрозы в чистом виде, прибегали к шантажу и порой к насилию. В СМИ широко освещались случаи, когда взыскатели били окна и даже запускали в квартиру несчастного должника коктейли Молотова.

Условными «паиньками» они стали после вступления в силу № 230-ФЗ. Закон четко отрегулировал их деятельность. Были введены запреты и ограничения по количеству контактов с неплательщиком, по количеству звонков и СМС. Контролирующей организацией выступает ФССП, она же занимается жалобами.

Закон обязывает судебных приставов публиковать на собственном портале реестр коллекторских агентств. В этом же реестре по каждому агентству вы найдете:

  • регистрационные данные;
  • полное наименование;
  • дату включения в реестр и исключения из него;
  • контактные данные и адрес сайта.

Если коллекторское агентство регулярно нарушает требования законодателей, после проверки судебные приставы применяют в его отношении санкции — в частности, исключение из реестра. Дальнейшая деятельность такого ООО будет незаконной.

На практике коллекторы звонят во время процедуры крайне редко! Если агентство упорно игнорирует сведения о вашем банкротстве, проверьте его в реестре. Вполне вероятно, что его там нет или компанию давно исключили. Нагло игнорировать требования закона будут только самые «отбитые ОООшки».

Мы тщательно проверили эту тему и нашли отзывы бывших банкротов. Люди делятся историями о том, как коллекторы иногда преследуют их и после банкротства, вернее — после первого судебного заседания:

  • бывшая должница рассказала, что ее и по окончании процедуры банкротства не оставляет в покое «Первое коллекторское агентство»;
  • другой пользователь поделился, как коллекторы шлют ему СМС и звонят с ехидными вопросами: «У вас еще не все отобрали?» и т.п.;
  • еще один пользователь рассказал, что после его сообщения о банкротстве коллекторы принесли извинения и оправдались тем, что они не обязаны отслеживать подобную информацию;
  • также некоторым пользователям коллекторы прямым текстом писали, что им все равно на банкротство, и они намерены получить свои деньги обратно.

Увы, некоторым коллекторам закон не писан. Это странно, но и в 2021 году часть агентств упорно игнорируют законодательные нормы.

Как общаться и что говорить коллекторам, когда подал на банкротство?

Запомните: пока вы еще не начали процедуру банкротства, у коллекторов и других кредиторов есть законное право требовать возврата долга. Нельзя отшить всех вымогателей, заявив, мол, я прохожу процедуру банкротства. Это так не работает.

Как правило, с момента подачи документов в арбитражный суд до первого заседания проходит порядка двух-трех месяцев. Сроки зависят от множества факторов, в том числе, от загруженности судей. И эти пару месяцев вам придется перетерпеть.

Когда отстают коллекторы? Рассмотрим на примере конкретного банкротства.

  1. Вы решили пройти процедуру банкротства: ищете управляющего, договариваетесь с ним о ведении дела, собираете документы.
  2. Далее вы подаете пакет документов в арбитраж и ждете назначения даты первого заседания.
  3. В конкретный день вы приходите в суд. Далее вводится процедура реализации имущества, назначается финансовый управляющий. В его обязанности, в частности, входит информирование кредиторов о банкротстве.
Читайте также:  Кредитный брокер: кто это и как работает

В целом извещение кредиторов происходит двумя способами сразу: либо их уведомляет сам управляющий (исходя из списка кредиторов, подаваемого должником вместе с заявлением о признании несостоятельности); либо они получают информацию из реестра Федресурса или на сайте Коммерсанта. Публикации в эти источники управляющий подает обязательно.

Соответственно, ваших коллекторов обязательно уведомят о банкротстве в рамках процедуры. Но вы можете сообщить им об этом и самостоятельно, в процессе беседы.

Как коллекторы реагируют на банкротство физ. лица? Любое общение с коллекторским агентством должно быть грамотным и корректным. Помните, что эти люди выполняют свою работу — и при этом они вам не товарищи.

  1. Требуйте у коллекторов представиться полными ФИО, назвать коллекторское агентство, на которое они работают.
  2. Обязательно проверьте, числится ли агентство в реестре. Если нет — вы вправе не отвечать на их вопросы и прекратить всякое взаимодействие.
  3. Сообщите, что вы записываете разговор. Это поможет настроить деловой фон беседы, избежать ненужных оскорблений и перехода на личности.
  4. Также уведомите коллекторов, что платить по долгу вам нечем, и вы собираетесь признавать себя банкротом (или уже обратились в суд, если это так). Как коллекторы отреагируют на это событие — не ваши проблемы. Вы донесли информацию о своих намерениях, и ничего предосудительного здесь нет.

Статья 4. Способы взаимодействия с должником

  1. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
    • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

Банкротство физических лиц VS коллекторы: как защитить свои права?

Валентина Самойлова

До последнего времени коллекторская деятельность в нашей стране носила какой-то полулегальный характер – с одной стороны, вроде в законодательстве нет прямого регламента деятельности таких контор, с другой стороны – никто не запрещает банкам продавать кредитные договоры (договор переуступки права требования).

Ситуация немного изменилась с принятием № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллекторах. Законодатели ограничили представителей таких контор в своих полномочиях. А также ввели систему штрафов и ответственности за нарушения, которые регулярно допускаются этими особями в отношении простых граждан, которым нечем платить кредит.

Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?

Итак, запомните несколько положений – эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:

  • звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
  • звонить больше чем 2 раза в неделю;
  • применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
  • оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
  • общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
  • отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
  • разглашать вашему окружению информацию о кредите;
  • незаконно входить в ваш дом, без соответствующего разрешения.

Банки прибегают к коллекторам двумя способами:

  1. Заключают договор переуступки права. В таком случае должны смениться реквизиты на оплату. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным деянием со стороны банка.
  2. Обращаются к коллекторам в форме агентского договора об оказании услуг. В таком случае вы вправе требовать этот документ для ознакомления. Если его нет (чаще всего он отсутствует, а коллекторы терроризируют должника незаконно), это, опять же, основание для обращения в суд.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Борьба с коллекторами на уровне законодательства

В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Помните, после того, как вы обратитесь в суд за признанием несостоятельности, коллекторы должны прекратить всяческое общение с вами. Любая попытка стребовать долг после первого заседания будет расцениваться как серьезное правонарушение.

Также после признания банкротства физического лица коллекторы не смогут ничего больше с вас «выбить», потому что вы больше никому ничего не будете должны.

Основной попыткой законодательной борьбы с коллекторами можно назвать принятие законодательства о банкротстве физ. лиц и закона о коллекторах, который несет в себе ряд последствий для таких агентств.

Что делать, если вас терроризируют коллекторы?

Мы ни в коем случае не рекомендуем отвечать коллекторам тем же – грубо выгонять из дому, нападать на них, использовать ненормативную лексику. Если вы действительно хотите защититься – прежде всего, действуйте в рамках правового поля. Любые несанкционированные действия с вашей стороны сыграют потом против вас.

Если в ваш дом пришли или вам начали звонить коллекторы – обратитесь к кредитному юристу. Вам потребуется квалифицированная юридическая консультация. Далее, после рассмотрения всех нюансов дела, специалист посоветует, что делать дальше.

В таких случаях обычно есть 2 варианта развития событий:

  • если у вас есть деньги, вам потребуется погасить задолженность, а далее, зафиксировав факты вымогательства, обратиться в суд, подав иск против коллекторского агентства;
  • если денег нет – вам подойдет процедура банкротства граждан. После подачи заявления и первого судебного заседания вам больше никто не может предъявить долговые требования. Далее финансовый управляющий, назначенный судом, проведет ряд действий – опубликует сведения в Федресурсе, проведет собрание кредиторов и выполнит другие действия в рамках судебного процесса, после чего вас признают банкротом.

Если вас донимают коллекторы, и вы находитесь на грани отчаяния из-за накопившихся долгов – не молчите! Выход есть, благодаря суду вы сможете полностью избавиться от долгов, и жить спокойно. А мы вам в этом поможем: проконсультируем, поможем заполнить документы, проведем ряд действий в рамках юридической поддержки и защиты, обращайтесь!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Берете кредит – помните о коллекторах

Адвокат АП г. Москвы, КА «Юрком», заместитель председателя МОД «Союз пешеходов»

Как не допустить передачи долга коллекторскому агентству и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление?

Российские банки в прошлом году увеличили кредитование населения на 22,8%. К началу 2019 г. общий объем кредитных средств, выданных гражданам, достиг 14,9 трлн руб.1 При этом в случае возникновения задолженности по кредиту, вместо того, чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы, банки часто продают долг коллекторским агентствам.

Беззаконие коллекторов, бушевавшее до принятия в 2016 г.

Закона о защите прав и интересов граждан при возврате просроченной задолженности, пошло на спад, но проблема противоправности их действий остается актуальной.

Коллекторы используют всевозможные способы «выбивания» долгов, начиная с угрожающих СМС-сообщений и заканчивая причинением ущерба имуществу должника и даже тяжкого вреда его здоровью.

28 января 2019 г. вступил в силу закон2, по которому кредитор, т.е. тот, кто предоставил денежные средства, может передать долг только:

  • кредитным организациям, микрофинансовым организациям, ломбардам;
  • коллекторским агентствам, которые внесены в госреестр;
  • специализированному финансовому обществу (в названии этой организации должно быть именно такое указание – «специализированное финансовое общество»);
  • гражданину, если должник письменно дал такое согласие кредитору после возникновения просрочки.

Кроме того, закон лишает права организации и граждан взыскивать с должника через суд задолженность по потребительскому кредиту, если:

  • первоначальный кредитор, т.е. тот, с кем был заключен договор в первый раз, на момент заключения договора займа (кредита) не являлся банком, МФО или ломбардом (организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов);
  • новый кредитор не являлся гражданином или организацией из списка выше на момент уступки права требования (это когда кредитор без должника заключает договор и передает право требовать с него долг другой организации или гражданину).

Эти изменения должны защитить граждан от недобросовестных кредиторов при выдаче потребительских кредитов (займов), от нелегальных коллекторов и злоупотреблений при взыскании долгов.

Важно помнить, что с января этого года закон дает возможность при получении кредита договориться с кредитором о том, что он не имеет права передавать ваш долг коллекторам. Такой запрет нужно обязательно прописать в договоре. В противном случае долг может быть продан, и ваше согласие на это не потребуется.

С 3 июля 2016 г. начал действовать Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности3. Он устанавливает правила для коллекторов и позволяет следующим образом взаимодействовать с должником:

  • разговаривать по телефону;
  • встречаться лично;

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *