Процедура банкротство физических лиц имеет как негативные так и позитивные последствия для должника и его родственников. Есть как очевидные преимущества, так и скрытые риски, например, необходимость реализовывать все имущество для расчетов с кредиторами по не самым выгодным ценам (что характерно для продажи имущества в рамках банкротства).
Расскажем подробнее, чем грозит банкротство физических лиц – последствия для должника в 2021 году будут проанализированы далее в статье.
Помощь юристов:
Бесплатно по России: 8 800 301-82-97
Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!
Законодательная база
Последствия банкротства физлица указаны в ст. 213.30 ФЗ-217, основного нормативного акта, регулирующего процесс признания неплатежеспособными различных субъектов экономики. В главе 10 (она введена в действие в 2015 году) содержатся правила банкротства граждан, однако основные нормы закона действуют и в отношении физлиц, если в законе не указано обратное.
Перечень последствий по закону
В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2021 году для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:
- в течение пяти лет, обращаясь за предоставлением кредита в любую кредитную организацию, гражданин обязан указывать на факт банкротства;
- в течение этого же срока он не может подать в суд заявление об инициировании нового своего банкротства;
- если же в пятилетний срок после одного банкротства гражданин признан банкротом второй раз по заявлению иных лиц (уполномоченного органа, кредитора) условие о списании долгов в отношении его не действует;
- в течение трех лет гражданин не вправе принимать какое-либо участие в управлении юрлицом (например, входить в коллективный орган управления);
- это же правило действует и в отношении кредитных организаций, но на более длительный срок — 10 лет;
- наконец, гражданин также не может каким-либо образом участвовать в управлении пенсионным фондом, страховой организацией, управляющими компаниями инвестиционных и паевых фондов, микрофинансовыми организациями в течение 5 лет.
- Конечно, также к последствиям можно отнести и списание всех долгов переда частными лицами (перед государством пока нет, но законопроект с соответствующими изменениями уже рассматривает в Госдуме).
- Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2019-2020 годах
Последствия для родственников
Хотя банкротится конкретный гражданин, его неплатежеспособность не может не отразиться на близких родственниках (причем напрямую, а не опосредованно путем снижения уровня доходов), ведь нередко между ними заключаются сделки, а у супругов так и вовсе установлен законом режим общего имущества.
Для самого должника банкротство может быть выгодно, даже с учетом последствий, но для его родственников это тяжелый во всех смыслах процесс. При этом необходимо учитывать и последствия, которые отдельно в законе не оговорены, и не всегда наступают, но возможны исходя из сути процедуры.
Банкротство физических лиц – последствия для должника и родственников в 2021 году:
- общее имущество продается, при этом супругу банкрота полагается только денежная компенсация его доли. Это чаще всего экономически невыгодно, так как цена имущества в рамках реализации при банкротстве обычно занижается;
- сделки супруга-банкрота могут быть оспорены, возвращенные вещи реализуются наряду с другими, включенными в конкурсную массу, компенсация стоимости доли выдается только после расчета с кредиторами;
- сделки с другими близкими родственниками, совершенные за год до банкротства, финуправляющим могут быть оспорены. При этом судебная практика показывает, что практически все они отменяются.
Кроме того, процедура банкротства может привести к дальнейшим разбирательствам и спорам, например, при реализации находящейся в совместной собственности недвижимости постороннему лицу.
Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?
Плюсы и минусы
Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки.
Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ.
В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.
Основной недостаток процедуры – ее длительность и затратность.
Редко банкротство длится менее полугода, то есть, шесть месяцев гражданин и его семья (супруг и иждивенцы) будут фактически находиться под финансовым контролем управляющего, назначенного судом.
Для инициирования судебного рассмотрения потребуются обязательные затраты в размере примерно 50 000 рублей, которые должник, несмотря на свои финансовые проблемы, должен изыскать, в противном случае дело даже не будет возбуждено судом.
Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.
В последнее время законодатель идет по пути снижения расходов на банкротство и в будущем обещает снизить стоимость до 10 000 рублей, однако в настоящий момент эта задача им еще не реализована в полной мере.
Иногда кредиторы идут на мировое соглашение в целях сохранения постоянных поступлений по кредитам и обязательствам, но это происходит только при наличии признаков возможности восстановления платежеспособности.
Помощь юристов:
Бесплатно по России: 8 800 301-82-97
Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!
Банкротство физических лиц — плюсы и минусы для должника и кредитора
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).
Это быстро и бесплатно!
«Уж лучше быть банкротом, чем быть никем» – эта истина середины XVIII века не теряет своей злободневности и в наши дни. Порой рассчитаться с долгами нет никакой возможности, и человек вынужден скрываться от кредиторов, юлить и обманывать. Банкротство же даёт законные основания взять «чистый старт». Давайте подробнее рассмотрим плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году.
Что говорит закон
Глава X «Банкротство гражданина» вошла в Федеральный закон №127-ФЗ в 2015 году. До утверждения этих поправок банкротство в РФ было возможно только в отношении предприятий.
Теперь на законодательном уровне определены основания для признания физического лица банкротом. Утверждены порядок и условия принятия мер финансового оздоровления и предупреждения несостоятельности.
Прописаны процедуры, регулирующие взаимоотношения должника и кредиторов, если должник не способен в полном объёме выполнить требования кредиторов.
Возможные варианты банкротства гражданина
Банкротство физических лиц было введено в практику не для ускорения списания долгов, а для урегулирования непростых отношений между кредиторами и должником. Поэтому существует несколько вариантов развития событий.
Реструктуризация
План реструктуризации задолженности призван оздоровить финансовое положение должника и направить его усилия в русло платёжеспособности. Финансовый управляющий (ФУ) разрабатывает, собрание кредиторов одобряет, а суд утверждает новый график платежей. Соблюдая его, должник получает возможность за три года рассчитается со всеми долгами.
С этого момента останавливается начисление процентов, штрафов, неустоек. Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты – вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику.
Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей.
Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве
Мировое соглашение
Заключение мирового соглашения – вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа. Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса.
Реализация имущества
Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом. Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными.
Чем чреваты попытки обмануть кредиторов
Если после начала процедуры у суда возникнут подозрения, а затем подтвердится факт преднамеренного банкротства, сомнительные сделки будут оспорены и аннулированы в пользу кредиторов. Если сумма махинаций не превысит 1,5 млн рублей, на физическое лицо будет наложен штраф до 3000 рублей. Если же сумма мошеннических сделок перешагнёт за 1,5 млн, фиктивному банкроту грозит срок до 6 лет.
Риски и выгоды
В идеале процедура банкротства физлица призвана урегулировать финансовые претензии кредиторов и избавить неплатёжеспособного заёмщика от долгового бремени. Однако этот механизм в России пока недостаточно отработан и потому связан для должника с определёнными рисками. Рассмотрим некоторые из них.
- Траты на оплату юридической помощи и работы финансового управляющего могут оказаться гораздо выше заявленных ранее. Управляющие нередко отказываются работать за минимально установленную плату в 25000 рублей и запрашивают больший гонорар.
- Распродажа имущества на торгах может пройти ниже рыночной стоимости.
- Подозрения суда в преднамеренном банкротстве или попытках скрыть доход от кредиторов чреваты уголовным наказанием.
- Крупные сделки, проведённые должником за последние три года, могут быть аннулированы.>
- Процесс банкротства может затянуться по времени в связи с накоплением проблем и долгов. А это увеличит и без того немалые расходы на саму процедуру.
Впрочем, возможность объявить себя несостоятельным должником имеет неоспоримые выгоды для отчаявшихся расплатиться с долгами.
- C начала процедуры банкротства сумма долговых обязательств замораживается.
- Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
- Приостанавливаются решения суда об аресте имущества.
- Коллекторы оставляют должника в покое, поскольку любое общение с кредиторами и их представителями осуществляется только через ФУ.
- В случае признания банкротства гражданин полностью освобождается от долгов и получает fresh start.
Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30
Мифы о банкротстве физических лиц
Статус несостоятельного должника пока мало популярен в России. По данным Федресурса, лишь 2,1% россиян воспользовалась этой возможностью в первом квартале 2020 года.
Можно предположить, что непопулярность самой процедуры связана, в частности, с мифами о последствиях банкротства, бытующими в обществе и распространяемыми в информационном поле.
Напомним и постараемся развенчать самые популярные из них.
Миф №1. Заберут единственное жильё
На самом деле до сих пор не приняты поправки в закон, ограничивающие неприкосновенность единственной жилплощади нормой 18 м2 на одного члена семьи. Поэтому в настоящий момент на реализацию в счёт погашения долга невозможно выставить ни комнату в коммуналке площадью 17 м2, ни роскошный дом в несколько этажей. При условии, что и то и другой – единственное жильё.
Миф №2. Должнику по кредитам банкротство не поможет
На самом деле закон «О несостоятельности (банкротстве)» стоит на защите интересов должника. Крупные банки пытаются сегодня создать практику сохранения долга по кредиту на обанкротившемся заёмщике. Однако Верховный Суд остаётся на стороне неплатёжеспособного гражданина. Примечательно, что с 2018 по 2020 годы долги физлиц, признанных банкротами, были списаны в 98% случаев.
Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества
Миф №3. Должнику в течение трёх лет нельзя оформлять на себя недвижимость
На самом деле в Федеральном законе №127-ФЗ нет статьи, содержащей такой запрет. Конечно, по завершении процедуры в течение полугода нежелательно приобретать дорогое имущество, поскольку кредиторы могут подать иск на возобновление дела по вновь открывшимся обстоятельствам. Но прямого запрета на вступление в наследство или получение недвижимости в подарок не существует.
Миф №4. Банкрот становится невыездным
На самом деле ограничений передвижения по миру для физлица, признанного банкротом, нет. Миф этот, судя по всему, был порождён двумя обстоятельствами, актуальными в период проведения самой процедуры банкротства.
- При действующем исполнительном производстве на сумму более 10000 рублей для должника вводится запрет на выезд за границу.
- Запрет на выезд может быть также введён финансовым управляющим на время реализации имущества.
Однако по окончании процесса и по завершении торгов эти запреты снимаются. Никаких ограничений передвижения для несостоятельного должника не существует.
Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30
Что важно знать о минусах процедуры
Однако банкротство физического лица, кроме очевидных плюсов, имеет и объективные минусы, с которыми придётся столкнуться во время проведения самой процедуры.
- Ограничивается финансовая свобода. Любые операции и сделки свыше 50000 рублей проводятся в это время только с разрешения ФУ, все счета и карты также поступают в его распоряжение.
- Существует риск ограничения свободы передвижения. Суд может запретить выезд из страны.
- Финуправляющий имеет право провести анализ всех сделок за последние три года. Если выяснится, что они усугубили финансовое состояние гражданина или проводились в пользу аффилированного лица, банкротство может быть признано фиктивным, а должник понесёт уголовную ответственность.
- Если у должника есть ипотека, она, скорее всего, будет реализована в счёт погашения задолженности.
Жизнь после банкротства
Если несмотря на все объективные и субъективные трудности вам всё-таки удалось признать себя несостоятельным должником, помните: вы преодолели лишь половину пути. В 2019 году завершённая процедура банкротства физических лиц имеет как плюсы, так и минусы для должника. И те и другие могут сказаться на его жизни после суда.
| Положительные итоги | Отрицательные итоги |
| Отмена финансовых обязательств перед кредиторами за счёт реализации имущества | Трёхлетнее ограничение возможности занимать руководящие должности в банках, МФО, пенсионных фондах и других учреждениях |
| Имущество, необходимое для повседневной жизни, не подлежит выставлению на торги и остаётся в распоряжении должника и его семьи | Запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение трёх лет |
| Единственное жильё, независимо от его площади и реальной стоимости, не подлежит продаже на торгах | При заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе любому контрагенту (например, банку) в течение пяти лет |
| Интересы родственников банкрота (кроме выделения доли в совместно нажитом имуществе или общем владении) не затрагиваются | Повторно инициировать процедуру банкротства можно не ранее, чем через пять лет |
Какая выгода у кредиторов
Мы рассмотрели положительные и отрицательные стороны банкротства для самого должника. Однако в этот процесс вовлечена и другая сторона – кредиторы. Цель их – получить назад заёмные средства. Выгодно ли им официальное признание финансовой несостоятельности заёмщика? Всё зависит от конкретных обстоятельств. Банкротство выгодно кредитору, если:
- у должника есть имущество, реализация которого покроет долговые обязательства;
- в течение трёх последних лет должником совершались сомнительные сделки по отчуждению имущества с целью скрыть доход и их можно оспорить в суде.
Если имущество реализовано, требования кредиторов удовлетворяются в порядке, определённом ст.213.27 закона №127-ФЗ. Вне очереди погашаются текущие платежи, возникшие до принятия заявления об инициировании процедуры в суде. Далее, удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам. В законе указано, что требования кредиторов, относящиеся к одной очереди, погашаются в календарном порядке.
Однако, если у заёмщика недостаточно имущества в собственности, кредиторы получат лишь часть долга и лишатся в будущем возможности вернуть деньги по долговым требованиям.
Положительные и отрицательные последствия для родственников должника
Банкротство – ответственная правовая процедура, которая, вероятно, будет иметь последствия не только для самого должника, но и для его семьи.
Законному супругу придётся смириться с выделением доли банкрота в совместно нажитом имуществе и её последующей продажей. Кроме того, если супруг числился поручителем по кредитным договорам, он несёт консолидированную ответственность. И тогда совместно нажитое имущество реализуется с молотка в полном объёме.
В период проведения банкротства из конкурсной массы и ежемесячных доходов должника судом выделяется сумма, не превышающая прожиточного минимума на каждого члена семьи. В распоряжении семьи остаются только предметы первой необходимости: кухонная утварь, мебель и одежда, а также домашние животные.
Однако интересы детей и недееспособных родственников, находящихся на попечении, рассматриваются отдельно и представляются в суде органами опеки и попечительства.
Для прочих родственников неоспоримым плюсом станет то, что коллекторы больше не будут беспокоить их звонками и визитами. Впрочем, не стоит забывать и о минусах, которыми чревато для них банкротство близкого человека.
- Финансовый управляющий проверит все сделки должника за последние три года. «Отписанное» на родственников или проданное ниже рыночной стоимости имущество, скорее всего, будет изъято и продано на торгах.
- Если родственник выступил поручителем по кредитам должника, то до окончания процедуры банкротства банк может направить в суд заявление с требованием о выплате кредита поручителем. В этом случае бремя основного долга ложится на плечи поручителя.
Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов
Какие долги нельзя списать
Официальное банкротство не предполагает списания долгов, нераздельно связанных с личностью должника. К таким задолженностям относят:
- алименты;
- суммы взыскания по судебным решениям за причинение морального ущерба, вреда здоровью и жизни, повреждение имущества;
- текущие долговые обязательства, возникшие с момента начала судебной процедуры;
- Коммунальные платежи;
- Субсидиарную ответственность.
Эти долги придётся выплачивать независимо от того, будет признан гражданин банкротом или нет.
Упрощённое банкротство физлиц: облегчение процедуры или новые сложности
Эксперты объясняют низкую востребованность процедуры банкротства связанными с ней высокими расходами. В 2019 году только 7500 человек с долгами менее 500 тыс. подали заявление в суд о своей финансовой несостоятельности. Очевидно, что этой категории должников невыгодно тратить 100–200 тыс. на необходимые издержки. Проще отдать деньги напрямую кредиторам.
Кроме того, есть граждане, у которых нет средств, чтобы внести даже минимальный залог в 25 тыс. рублей до начала судопроизводства. Для них уже несколько лет правительство разрабатывает упрощённую схему банкротства. Рассмотрим подробнее её преимущества и дополнительные сложности, с которыми, вероятно, придётся столкнуться на практике.
Итак, упрощённое банкротство:
- подходит должникам с низкой зарплатой или вовсе без дохода;
- имеет укороченный срок судопроизводства (максимум – четыре месяца);
- освобождено от ряда длительных и дорогих мероприятий (например, собрания кредиторов, электронных торгов и заседаний суда);
- предоставляет должнику возможность самостоятельно реализовать своё имущество на любых информационных площадках, что зачастую оказывается выгоднее, чем реализация на торгах;
- позволяет снизить издержки, поскольку процедура проходит без обязательного участия ФУ.
К недостаткам проекта можно отнести:
- ограничение максимальной суммы долговых обязательств (не выше 700 тыс.);
- ограничение ежемесячного дохода гражданина (не выше трёх прожиточных минимумов);
- ограничение количества кредиторов (не более 10), причём все из них должны дать добро на упрощённую процедуру;
- отсутствие в деле финансового управляющего – обычному гражданину будет сложно самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства и механизме обращения в суд.
И, наконец, главная сложность планируемого новшества – отсутствие прецедентов и наработанной судебной практики.
Подведём итоги
Банкротство физического лица – серьёзный процесс, который может занять от трёх месяцев до года. Сама процедура вошла в российскую судебную практику менее пяти лет назад.
Накопленного опыта пока недостаточно для того, чтобы объективно оценить её плюсы и «побочные эффекты».
Определённо можно сказать лишь то, что заявления граждан, прошедших процедуру банкротства, в целом определяют её как действенный способ найти выход из долгового тупика и очистить кредитную историю.
Банкротство физлиц: за и против – Эксперты – Finversia (Финверсия)
Банкротство – это не просто «освобождение» от долгов из-за отсутствия возможности нести обязательства. Процедура является сложной и длительной и, главное, имеет как положительные, так и отрицательные последствия.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц необходимо оценить до начала проведения процедуры, так как избавиться от некоторых, по окончании процесса, будет невозможно.
Именно поэтому перед работой в данном направлении следует провести подготовительную и аналитическую работу, результатом которой станет принятие решения о необходимости и соразмерности.
Преимущества признания финансовой несостоятельности
- Главным плюсом является возможность избавиться от задолженности, однако важно понимать, что ее полностью списывают очень редко.
Обычно долг реструктуризируется, и заемщик выплачивает его с зарплаты или же лишается части имущества, продаваемого на аукционе.
- Если арбитражным судом принято от должника заявление с
прошением признать его добровольное банкротство, все проценты и штрафы больше не начисляются, таким образом, заемщик получает законную отсрочку на время судебного разбирательства по делу.
- В судебном порядке можно уменьшить размер долга. Это касается пени за просроченный платеж. Если грамотно все обставить, представить доказательства объективных причин, по которым должник не мог выплачивать кредит, размер задолженности может быть существенно уменьшен.
- Нередко работники банка или коллекторы, нанимаемые ими, оказывают на должника моральное давление, досаждают звонками или визитами. Если дело находится на рассмотрении суда, подобные меры незаконны, поэтому можно смело обращаться в полицию или прокуратуру.
- Статья 446 Гражданско-Процессуального кодекса защищает единственное жилье должника и некоторое другое имущество от изъятия судебными приставами, поэтому не стоит бояться оказаться на улице.
Отрицательные стороны процесса банкротства
Если говорить о минусах банкротства, необходимо рассматривать и исключения из правил, поскольку каждый недостаток можно даже повернуть в преимущество для заемщика. Банкротство физических лицподразумевает следующие основные минусы:
- опасность изъятия ипотечного жилья;
Если дом или квартира приобретались в ипотеку, по которой и образовался долг, то имущество не защищено Гражданско-Процессуальным кодексом, а потому может изыматься приставами. В то же время когда там прописаны несовершеннолетние или инвалиды, отобрать квартиру или дом у вас не смогут, поскольку это будет прямым нарушением закона (данные категории лиц не могут быть выписаны «в никуда»).
Для того чтобы инициировать добровольное банкротство, заемщику придется потратиться. Заявление не примут без копии квитанции об оплате госпошлины (в размере 6 тысяч рублей) и подтверждения наличия на депозитном счете истца 10 тысяч рублей для выплаты арбитражному управляющему.
- введение различных запретов
Кредиторы могут подавать прошение в суд о применении к должнику различных превентивных мер. В настоящее время это наложение ареста на имущества и
запрет на выезд заграницу. В перспективе могут вводиться такие меры, как лишение прав вождения транспортным средством и даже запрет на заключение брака.
При этом в судебном порядке подобные превентивные меры могут сниматься. Например, если должник приведет веские основания того, что ему необходимо выехать заграницу (для обучения, прохождения лечения или в командировку), то обычно запреты отменяют.
Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик получает возможность законно избавиться от долга, то минусы, прежде всего, в последствиях, которые наступают после судебного решения. К ним относятся:
- На протяжении 5 следующих лет банкрот не имеет права признавать свою финансовую несостоятельность повторно.
- На протяжении такого же срока обанкротившееся физлицо обязуется сообщать о данном факте при попытке взятия кредита в любых финансовых организациях.
- 3 года с момента вынесения решения суда должник не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.
Преимущества банкротства
ПЛЮСЫ БАНКРОТСТВА !!! Начать разговор лучше с положительных последствий признания физ лица несостоятельным.
К плюсам банкротства для граждан в 2021 году относятся:
- списание всех долговых обязательств. Что является хорошей новостью для должника, но не для кредитора. Последний теряет возможность взыскать задолженность, если у индивида нет никакой собственности для конфискации (ст.243 ГК РФ) и продажи;
- происходит оздоровление материального положения заемщика. Бремя кредита давит уже в минимальном размере;
- в будущем бывший банкрот может начинать новое дело с чистой совестью. Не будет ограничений и арестов банковских счетов, про беспокойства коллекторов можно позабыть, разрешается выезд заграницу.
Из вышеназванного главным для человека, неспособного оплатить свои счета и займы, в первую очередь является освобождение от обязательств. Именно это положение все чаще подталкивает лиц к инициированию процесса.
Что предпринять
Таким образом, видно, что у процесса имеются как преимущества, так и недостатки, однако если у заемщика появляется долг, с принятием решения затягивать нельзя, потому как размер задолженности начнет вырастать в геометрической прогрессии.
Наилучшим решением становится все же мировое соглашение с банком, которое выгодно каждой из сторон. Авторитетные организации в подобных ситуациях согласны идти навстречу клиенту. Вариантом решения проблемы может быть получение отсрочки или снижение суммы ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог разобраться с временными финансовыми трудностями.
Следует понимать, что обращаться к работникам банковской организации необходимо сразу, как только появился долг. Когда заемщик рассчитывает на мировое соглашение после нескольких просроченных платежей, с банком вряд ли удастся договориться.
Если же представители банковской организации не согласны на мировое соглашение, необходимо обращаться к профессиональным юристам, чтобы они оценили плюсы и минусы банкротства физических лиц конкретно для вашего случая, и посоветовали наиболее выгодное решение.
Недостатки банкротства для физических лиц
Процедура банкротства физических лиц имеет ряд минусов, связанных с порядком ее проведения и установленными законом последствиями для банкрота.
Процедура является платной. Ее цена формируется из судебных издержек и вознаграждения финансового управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости реализованного на торгах имущества).
Банковские счета замораживаются до завершения процесса. Это относится и к совместным супружеским вкладам.
Имущество заемщика оценивается, его отчуждают и выставляют на торги. Полученные в результате суммы передают кредиторам.
- Потенциальный банкрот ограничен в правах собственности: они временно передаются назначенному судьей финансовому управляющему.
- Банкроту на 3 года запрещают открывать юридические лица и руководить ими.
- В течение 5 лет гражданин обязан указывать сведения о своем банкротстве при получении новых займов.
- В отдельных случаях банкроту запрещают заниматься предпринимательством в течение 1 года.
- Фиктивное банкротство физ лица, сокрытие имущества, незаконная передача имущества третьим лицам влекут уголовную ответственность со сроком лишения свободы до 6 лет.
Сложная процедура рассмотрения дел о банкротстве. Трудности возникают в первую очередь у индивидуальных предпринимателей, которые обязаны обращаться в арбитражные суды.
Чтобы провести процедуру с минимальными негативными последствиями, нужна квалифицированная юридическая помощь. В вы можете заказать правовое сопровождение банкротства на всех этапах, от подготовки документов и подачи заявления до признания физического лица банкротом и списания его долгов. Чтобы получить консультацию, позвоните по тел. +7 или закажите обратный звонок на нашем сайте.
Помощь специалиста
Следует заметить, что признание своей финансовой несостоятельности рекомендуется инициировать только при поддержке кредитного адвоката, который имеет достаточную квалификацию и опыт, ориентируется в законодательстве и знает все «лазейки». Только так можно рассчитывать на положительное решение по своему делу, поскольку при попытке самостоятельно разобраться в процессе, должник обычно загоняет себя в еще более сложное положение.
Процедура подразумевает массу нюансов, в которых заемщик попросту не разберется. Начинается все сбором кучи документов, а заканчивается переговорами с кредиторами. Многие аспекты процесса банкротства требуют вмешательства профессионала.
Рейтинг: 4.7.
Please wait…
Минусы банкротства
- Потеря контроля над финансами. Как отмечено выше, все финансы банкрота находятся в руках арбитражного управляющего. Это означает, что получить зарплату в период процедуры можно будет только через него, для многих эта вынужденная финансовая несостоятельность будет значительным минусом. Зарплата выдается ежемесячно наличными и под расписку.
Но мы идем навстречу своим клиентам и готовы обсудить другие варианты получения зарплаты.
- Банкротство предполагает потерю части имущества. Авто должника, ипотечное жильё, доли в уставных капиталах юридических лиц, дачи и иные земельные участки в собственности заёмщика (если на них не находится единственное жильё).
Между тем, существует множество способов сохранения имущества должника, в каждом отдельном случае банкротный юрист определяет наиболее подходящие способы. Что можно спасти, а с чем придётся расставаться, наш специалист может рассказать на бесплатной консультации.
- Оспаривание сделок по отчуждению имущества .
Сделки по отчуждению имущества, равно как и любые другие сделки за последние три года могут оспариваться кредиторами и быть признаны недействительными.
- В период банкротства невозможно оформить новый кредит. При этом после процедуры банки охотно выдают деньги. Дело в том, что в течение пяти лет по закону, человека нельзя признать банкротом вновь.
Таким образом для банка он выглядит достаточно надежным заемщиком в силу того, что уже не сможет списать свои долги.
Когда речь идёт о банкротстве, как правило, затраты на процедуру и потери от реализации конкурсной массы несоизмеримо меньше, чем списываемый долг.
Сумма, которую заемщик ежемесячно вносит за банкротство намного меньше той, которую он каждый месяц отдавал кредитору. Основной результат процедуры — списание долгов, а значит прекращение давления со стороны кредиторов, коллекторов, исполнителей.
Минусы банкротства физического лица
О том, какие минусы банкротства могут встретиться на пути у должника, необходимо знать прежде, чем приступать к оформлению процедуры несостоятельности. Отрицательные стороны данного процесса демонстрируют необходимость в грамотном принятии решения.
Преимуществ в оформлении банкротства достаточно много. Но много у этой процедуры и отрицательных сторон. О том, какие минусы банкротства физ лиц существуют, поговорим далее в статье.
Как проводится процедура банкротства
Признание несостоятельности должника осуществляется в следующих целях:
- Предоставить защиту физическому лицу, которое оказалось в затруднительной финансовой ситуации и помочь ему в восстановлении платежеспособности.
- Погасить образовавшуюся задолженность перед кредиторами.
Многие ошибочно полагают, что проведение соответствующей процедуры приводит к полной потере всего имущества физлица. Однако, закон предусматривает определенные исключения.
Объявить о начале процесса несостоятельности могут не только государственные органы или юридические лица, но и физические лица. Это дает им возможность избавиться от всех образовавшихся долгов по кредитам и займам.
Для этого заинтересованным людям потребуется оформить и предоставить в судебном порядке соответствующее заявление. Однако есть некоторые риски. В заявке суду придется отказать, если заявитель не будет иметь достаточных оснований для того, чтобы его признали банкротом.
Возбуждение производства в отношении гражданина предусмотрено статьей 213.13 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Она регулирует определенные условия, согласно которым должника могут признать финансово несостоятельным.
На каких основаниях уполномоченный орган может принять заявление от физ. лица о проведении процедуры несостоятельности:
- Суммарный размер задолженности перед кредиторами составляет более 500 000 рублей.
- Время обязательных выплат просрочено более, чем на 3 календарных месяца.
В том случае, если физлицо не имеет хотя бы одного из вышеуказанных оснований для списания долга, либо представленные документы не отвечают необходимым требованиям, то уполномоченный орган откажет ему в принятии заявления. Чтобы время не было зря потеряно, стоит заранее все хорошо обдумать.
Читайте так же: Какая сумма нужна для банкротства физического лица
Под финансовую несостоятельность попадают только те долги, которые есть у должника перед банками, кредитными организациями и другими уполномоченными на выдачу займов компаниями. Задолженность по алиментным выплатам, компенсации причиненного должником вреда здоровью или имущества других граждан и некоторым другим видам платежей списана не будет ни при каких обстоятельствах.
Банкротство гражданина будет проведено только в том случае, если по каким-либо причинам реструктуризация долгов не увенчалась успехом. Также гражданина не могут оставить без единственного жилья и средств к существованию, в том числе и без имущества, необходимого для осуществления трудовой деятельности, к примеру, автомобиль для водителя или музыкальный инструмент для музыканта.
Какие минусы при процедуре банкротстве физического лица предусмотрены законом
Неоднозначность соответствующей процедуры прослеживается по определенным статистическим данным. На основании данных недостатков проходить процесс финансовой несостоятельности решаются далеко не все желающие.
Нормативно-правовые акты, которые регулируют процесс несостоятельности, предусматриваются в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве) Российской Федерации. Данный закон содержит в себе определенные положения о признании должника финансово несостоятельным.
Федеральный закон №127 от 2002 года содержит в себе положения о признании финансовой несостоятельности:
- Организаций, которые выдают кредиты/займы.
- Физических лиц.
- Юридических лиц.
- Индивидуальных предпринимателей.
Российское законодательство определяет стадии проведения соответствующей процедуры. Также в законе установлены сроки и характерные особенности банкротства.
При рассматривании дела арбитражный суд возьмет во внимание соответствующую судебную практику. Также судья будет руководствоваться установленными нормами ГК РФ, АПК РФ и УК РФ.
Первая и главная проблема в оформлении банкротства физлица — это недостаточная осведомленность. Далеко не все граждане до конца знают все тонкости и нюансы соответствующего процесса, что приводит к негативным последствиям. Как показывает практика, ведение дела без квалифицированного юриста редко приводит к удачному исходу.
Читайте так же: Участники процедуры банкротства
Другая немаловажная проблема – это факт дороговизны процесса. Многим заинтересованным должникам она просто не по карману.
Многие граждане думают, что при оформлении несостоятельности достаточно покрыть всего несколько платежей в виде государственной пошлины и услуг финансового управляющего. Однако на практике это оказывается совсем не так.
Далеко не каждый управляющий будет готов взяться за работу всего за 25 000 рублей–данная цена установлена только за одну процедуру. Как минимум финансовому управляющему потребуется заплатить дважды.
Какие возможности физлица могут быть ограничены:
- Запрет на выезд за границу.
- Наложение ареста на счета, карты и доходы.
- Запрет на совершение сделок.
- Арест на собственность.
- Лишение водительских прав.
- Запрет на вступление в брак.
- И другие ограничения.
В ходе проведения соответствующей процедуры должник может понести затраты в виде оплаты услуг оценщика, публикации сведений в СМИ, штрафных санкций и прочего. Поэтому минимальная сумма затрат составят от 75 000 рублей.
Минусом данного процесса также можно назвать время. Важно заранее учитывать данный фактор. На проведение процедуры банкротства уйдет не только много сил и денег, но и достаточно много месяцев.
Какие последствия возникнут для должника после того, как он будет объявлен банкротом:
- На протяжении 5 лет будет действовать запрет на повторное объявление банкротства.
- 5 лет физлицо будет обязано сообщать о своем статусе банкрота всякий раз, когда решит обратиться в банк для получения кредита.
- В течение 3 лет гражданин не сможет занимать руководящие должности.
С какими затратами может столкнуться должник
К таким можно отнести затраты, которые понесет банкрот в ходе оформления банкротства. В том случае, если гражданин по каким-либо причинам не удовлетворит возложенные на него обязательства, то процедура оформления несостоятельности прекратится.
Читайте так же: Электронная подпись для торгов по банкротству
О каких затратах идет речь:
- Государственная пошлина — 300 руб.
- Одна услуга финансового управляющего — 25 000 руб.
- Процент финансовому управляющему от проведения реструктуризации задолженности/стоимости реализованного имущества — 7 %.
- Аккредитация финансового управляющего при проведении торгов — стоимость зависит от электронной площадки. Так, гражданин может заплатить на “Фабриканте” 11 500 руб.
- Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений — 402,5 руб.
- Размещение данных в газете “КоммерсантЪ” — цена за 1 кв.см составит 210,97 руб.
- Прочие расходы в виде почтовой корреспонденции.
Также большие финансовые потери могут понести и родственники должника. Отличным примером служат те случаи, когда родные выступают в роли поручителей по кредитам банкрота.
Также может быть реализовано на торгах то имущество, доли в котором имеют должник и его родные. Однако в данном случае часть реализованных денежных средств после продажи соответствующей собственности будет передана его родственникам, а средства, полученные с продажи доли банкрота, пойдут в счет удовлетворения долговых обязательств перед кредиторами.
Те сделки, которые были совершены с имуществом гражданина за последние три года могут быть аннулированы. Об этом может ходатайствовать управляющий.
Заключение
В вопросе о том, какие минусы ждут при процедуре банкротства физического лица, помогут разобраться отзывы других банкротов, которые уже прошли процесс оформления финансовой несостоятельности.
Также специалисты рекомендуют сначала получить бесплатную консультацию у квалифицированного юриста, чтобы избежать возможных ошибок при прохождении процедуры банкротства и получить более выгодное решение суда.