Что делать, если звонят коллекторы

В настоящее время банковские кредиты выдаются в огромных количествах. Банковские структуры редко проводят тщательные проверки платёжеспособности заёмщика, что приводит к просрочкам по платежам.

Если со стороны заёмщика не предпринимаются никакие действия по урегулированию проблемы, кредитная организация зачастую передаёт образовавшийся долг третьим лицам, в качестве которых выступают коллекторские агентства.

Важно знать, что делать если звонят коллекторы и какую тактику выбирать при разговоре с ними.

Как разговаривать с коллекторами?

• 
• Как правильно общаться с сотрудниками коллекторских фирм, знают немногие, но эта информация позволит избежать нарушения интересов должников при злоупотреблении правами со стороны соответствующих сотрудников.
• Если в разговоре применяют угрозы, то нужно:

• записать разговор (например, можно использовать андроид, айфон или диктофон);
• при угрозах, содержащихся в письмах или СМС-сообщениях, сохранить данные источники в качестве доказательств;
• собрать полный пакет доказательств, оформить и подать жалобу на действия коллекторов.

1. Важно помнить, что в разговоре сам должник не должен уподобляться коллекторам и стараться не использовать оскорбительные фразы и угрозы, так как все телефонные разговоры записываются и могут быть использованы против должника.
2. Как правило, работу с должниками коллекторы ведут посредством телефонной связи.
3. Должник должен соблюдать следующие рекомендации:

• осуществить запись всех разговоров;
• не допускать грубых высказываний в адрес звонящего сотрудника;
• не сообщать какую-либо информацию о себе, своих близких;
• стараться отвечать на звонки, так как это позволит сократить их количество.

Сотрудники коллекторских фирм отлично знают положения законов, на которых должны основываться их действия. Зачастую в работе они рассчитывают на юридическую неграмотность должников, так как главной их целью является возврат денежных средств любой ценой.

Законодательство указывает, как должны вести себя сотрудники коллекторских фирм. Так, количество звонков не должно превышать 1 раза в сутки, в будни разрешается звонить в восьми утра, а в девять вечера все звонки должны прекращаться.

В выходные и будние дни, донимать должника коллекторы вправе до восьми вечера. Отправлять SMS-сообщения разрешается не чаще 16 раз в месяц, а также стоит запрет на личные встречи –1 встреча в неделю.

Подготовка к разговору

Подготовка к разговору включает:

1. Если звонят должнику коллекторы, но он не готов к общению, с точки зрения юридической грамотности, он всегда может попросить перезвонить коллекторного сотрудника чуть позже;
2. Следует ознакомиться с положениями ФЗ о коллекторах № 230%.
3. Выписать статьи, которыми можно оперировать при разговоре.

Важно знать свои права и выстроить правильную тактику общения.

Запись разговора

Все современные мобильные устройства имеют встроенный диктофон. Это довольно удобная программа, позволяющая вести запись входящих и исходящих вызовов.

Некоторые коллекторские агентства, включают автоответчик, то есть когда должник берёт трубку, срабатывает автомат, и голос сообщает о необходимости погашения долга. Звонки такого рода могут поступать каждые 10-15 минут.

Что могут сделать должнику коллекторы при невозврате долга.

В зависимости от того, как настроено агентство в части «выбивания» долга, в работе они могут использовать различные методы:

• оказание морального давления, для этого коллекторы могут звонить с разных номеров в различное время на домашний или мобильный телефон, применять резкие, неприятные фразы, в результате чего должник может начать плакать, нервничать и прочее;
• угрожать, целью является именно запугивание должника;
• попытки проникнуть домой к должнику с целью проведения личной беседы (в этом случае можно записывать видео, где будут видны неправомерные действия коллектора);
• угрозы родственникам, друзьям заёмщика, через звонки, СМС-сообщения и прочее.

Применение физического давления не допускается (нанесение ударов, использование газа в баллонах и прочее.

) и редко применяется на деле, так как это уголовно наказуемо и коллектор будет отвечать по всем нормам закона. Но имеются такие коллекторские агентства, которые в своей работы идут на всё.

Сюда относятся сотрудники КА «Деньга», которые угрожают посредством СМС, звонков, писем и прочего.

По сути, коллекторы не имеют сильных правовых полномочий. Например, они не могут забрать имущество должника, отключать отопление, свет в его квартире и прочее.

Одним словом, их цель – мощное давление на психику должника, чтобы заставить его беспокоиться. Это не должно значить, что действия коллекторов стоит оставлять безнаказанными.

Попросите коллектора предоставить данные и запишите их

По закону звонивший сотрудник при начале разговора с должником должен представиться.

Если этого не произошло, то необходимо затребовать с него следующую информацию:

1. Ф. И. О.
2. Наименование компании или банковского учреждения, в чьих интересах выступает коллектор.
3. Должность.
4. Контакты для обратной связи.

Важно помнить, что совершать звонки со скрытого номера запрещается. Если сразу заявить свои права, коллектор будет вести себя более корректно, так как его главной задачей является вернуть долг, используя при этом любое психологическое давление: направив его оружие против него самого, должник может существенно изменить ситуацию.

Попросите коллектора чётко сформулировать требования к вам

Должник имеет право попросить коллектора сформулировать предъявляемые требования.

На что стоит обратить внимание:

• необходимо попросить объяснить звонившего сотрудника его отношение к имеющейся задолженности;
• если задолженность была передана банковским учреждением коллекторам для выяснения причин образования долга, то звонящий должен сообщить реквизиты данного документа – дата, номер договора, в том числе ознакомить с условиями договора, выслав его почте или при личной встрече;
• должник вправе затребовать от звонящего информацию о кредитном соглашении.

Должник должен помнить, что коллекторы вправе заявлять требования на размер долга, с учётом исковой давности, которая начинает течь с момента внесения последнего платежа в счёт погашения долга, а истекает срок спустя три года. Данный срок закрепляет гражданский кодекс.

Изложите коллектору свою ситуацию

Как правильно изложить коллектору сложившуюся ситуацию:

1. Если звонок от коллекторского агентства поступил впервые, следует спокойно объяснить причины образовавшегося долга, например, произошла потеря работы.
2. Важно сказать, какие действия были приняты, для решения возникшей проблемы.
3. Следует дать понять, что должник имеет серьёзные намерения выплачивать долг.

Если коллекторы начинают применять угрозы или пугать судом, арестом и прочее, должнику следует напомнить о своих правах или незамедлительно подать жалобу.

Выслушайте предложенные пути решения

Коллектор может предложить несколько эффективных путей разрешения проблем, например:

• обратиться с целью изменения изначальных условий кредитования;
• оформление рефинансирования.

Не стоит соглашаться с предложениями о займе денег у родственников, друзей или в МФО под большой процент. Такие методы не выход и могут только усугубить ситуацию.

Не дискутируйте

Как правильно вести разговор:

1. При недостаточных познаниях в юриспруденции не стоит вступать в спор.
2. Разговор лучше вести в русле того, что должник ещё не готов говорить и не может ответить на задаваемые вопросы, в связи с чем сотруднику коллекторского агентства лучше перезвонить позже.

Каждый имеет право на юридическую защиту со стороны адвоката или юриста.

При желании работу с коллекторами можно передать в руки профессионалов, которые смогут отстоять права своего клиента.

Что делать, если коллекторы запугивают, куда обратиться?

Единоразовое предупреждение заёмщика о необходимости погашения долга ни к чему не приводит. Имеются случаи, когда коллекторы звонят посторонним людям по вопросам чужого кредита. Это может произойти по причине того, что номер должника был сменен и продан третьим лицам.

Если поступают обращения по чужим кредитным обязательствам:

• если звонивший сотрудник обозначил, в каком банке был куплен долг, то следует обратиться в его ближайшее отделение, запросить справку о том, что долгов перед банком нет, и отправить её в коллекторскую фирму с требованием о прекращении звонков с угрозами;
• при повторных звонках следует написать жалобу в уполномоченные органы, как вариант, блокировать номера звонящих сотрудников путём внесения их в чёрный список на телефоне. Блокировка номеров – не панацея, так как звонки начнут поступать с других номеров, как только сотрудники поймут, что с имеющихся номеров дозвониться невозможно.

Безусловно, за неправомерные действия сотрудники агентств должны быть наказаны, и борьба с ними – это реальный шанс защитить себя. Но это не уменьшит долг, следовательно, возвращать его нужно в любом случае, чтобы выбраться из долговой ямы.

Ведь банк или МФО (если брался заем) могут подать в суд, и тогда по решению суда с должника будет списываться долг. Не стоить ждать этого.

Чтобы не возникало проблем подобного рода, при оформлении кредитов и займов следует правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Если коллекторы замучили звонками, в которых присутствуют угрозы и запугивание, обращаться следует в:

1. Роспотребнадзор – отдел по защите прав потребителей финансовых услуг.
2. Центральный банк РФ – рассматривает требования о проверке кредитной организации, продавшей долг коллекторам. Копию поступившего заявления направляют в агентство. Возможно, серьёзного результата данный шаг не покажет, но коллекторы будут знать о правовой грамотности должника и его намерениях защитить собственные права. Если будут выявлены серьёзные нарушения в работе, то ЦБ вправе отзывать лицензии у кредитных учреждений.
3. Органы прокуратуры или суд – если имеются реальные угрозы или вымогательства со стороны сотрудников агентства. Прокуратура по факту проведёт проверку и примет соответствующие меры.
4. НАПКА – обращаться следует при угрозах, некорректном поведении коллекторов. Рассмотрев поступившее обращение, будет вынесено соответствующее решение. Как правило, данная организация не находит нарушений. Но заёмщику следует не останавливаться и писать неоднократные жалобы.

На специальных сайтах должник может оставить отзыв о коллекторском агентстве или банковском учреждении, которое продало долг, чтобы потенциальные и действующие заёмщики понимали, чем может грозить неуплата долга.

Безусловно, гораздо проще выплатить долг, но не всегда размер задолженности позволяет сделать это быстро и в полном объёме.

Что предпринять, если звонят родителям, знакомым, соседям, родственникам?

Вынужденной мерой при работе с должниками являются звонки третьим лицам. Главная задача для коллектора – чтобы долг был возвращён, а каким способом и что для этого придётся предпринять, его мало интересует. Если должник безнадёжный, скрывается, не выходит на связь, коллекторы начинают совершать телефонные звонки его родственникам, друзьям, соседям и прочим лицам.

Важно помнить, что:

• если должник не давал своё согласие на работу с третьими лицами, то взыскатели не имеют права тревожить его близкий круг общения;
• нарушаются права не только заёмщика, но и третьих лиц, которые имеют право жаловаться;
• выяснять какую-либо информацию о заёмщике у третьих лиц они не имеют права, поэтому никакие комментарии не требуются.

Можно написать официальное обращение в коллекторские агентство, с требованием о прекращении телефонных звонков. Если никакой реакции не будет, жалобы следует направить в прокуратуру, Роскомнадзор.

Куда и к кому обратиться, чтобы прекратить террор?

Среди главных структур, в которые следует жаловаться для защиты прав и прекращения давления со стороны коллекторов, выделяют:

• НАПКА;
• Центральный банк РФ;
• отделение Роспотребнадзора;
• судебная инстанция;
• отделение полиции;
• прокуратура.

Заявления подаются в том случае, когда коллекторы в общении выходят за рамки закона. То есть их действия прямо попадают под нормы уголовного и административного законодательства, значит, бороться с незаконными действиями коллекторов можно и даже нужно.

При обращении с жалобой важно соблюдать правильность её написания:

• подобрать соответствующие нормы законы, указывающие на нарушения прав и интересов обратившегося, например, указать нормы из ФЗ, излагающего суть о коллекторской деятельности;
• излагать суть заявления нужно кратно;
• указать название коллекторской фирмы, от сотрудников которой поступают звонки;
• прописать требования, с которыми обращается заёмщик;
• поставить дату и подпись.

Защита собственных прав – это основополагающее начало. Когда заёмщик переходит в статус должника, и ему начинают поступать звонки от соответствующих учреждений, важно помнить, что нарушаются не только его права, но и кредитной организации, в которой брался долг.

Угрожают коллекторы что делать? + звонят по чужому долгу + как себя обезопасить от коллекторов

Многие сталкивались с проблемой, когда коллекторы звонят по чужому долгу. Отвязаться от этих надоедливых ребят достаточно сложно. Ведь их буквально натаскивают на отказы и игнорирование со стороны должников.

К счастью, сейчас свою лепту внесли законодатели. Но до сих пор случаются экстраординарные ситуации, когда должнику поджигают дом или наносят ущерб каким-нибудь другим способом. Сегодня мы разберемся с тем, что ответить коллекторам что бы отстали.

И расскажем о том, чего они делать права не имеют.

Что такое коллекторское агентство?

Технически, коллектор занимается:

1. Взысканием долга с заемщика;
2. Посредничеством между кредитором и должником.

Основная цель любого коллектора — истребование всей суммы задолженности. Вообще, коллекторов в стандартной схеме кредитования не предусмотрено. Но, так уж сложилось, что далеко не все заемщики ведут себя адекватно. И

Очень часто они просто перестают возвращать долг. Тут то на помощь кредиторам и приходят коллекторы.

Представлены они везде как в виде одного человека, работающего с небольшими организациями, так и в обличье целой компании или агентства. Которое ставит процесс взыскания долгов на поток..

Работа эта прямо скажем, не самая радостная. Работать приходится с теми, кто долги чаще всего, отдавать и вовсе не собирается. Разумеется, находится тысяча оправданий о том, какие злые банки, и о том, какие несправедливые коллекторы. Перегибы, справедливости ради, есть и с той и с другой стороны. И вместе с тем, речь сегодня все-таки о коллекторах.

Действуют они обычно не в одиночку, а с помощью целой группы. Применяются различные:

1. Методики;
2. Уловки;
3. Ухищрения.

В классическом понятии коллектора закладывается еще и смысл физического воздействия. Но на деле, за такое воздействие потом суд погладит далеко не по загривку. Благо, законодательно осуществлять насилие им не разрешено. Хоть и случаются перегибы с должниками. Но об этом мы поговорим чуть позже.

И так уж получилось, что фундаментальной задачей любого коллектора является запугивание. Если вы читаете эту статью, то часть страха и проблем вы уже подавили. Коллекторы пугают не потому, что им так хочется. Просто других инструментов для воздействия на должника у них обычно просто нет.

Работать им приходится в тесной связке с :

1. Коммунальщиками;
2. Банками;
3. Микрофинансовыми организациями;
4. Страховщиками и т.п.

Иными словами, везде, где есть долги, требуются коллекторские агентства. Фактически, все участники списка, перечисленного выше, продают долги коллекторам от безнадежности.

До тех пор, пока прогноз по возврату долга положительный, банк или любой другой участник рынка не продает его. Потому что это крайне невыгодно. Но наступает точка невозврата, когда долг, с большой долей вероятности уже возвращен не будет. А значит, нужно хоть как то компенсировать потери. Для этого долг перепродается.

С банками, сравнение не самое уместное. Обычно, они отлично справляются и через суд.Чего нельзя сказать об МФО. Как раз их коллекторы наделали очень много шуму в РФ.

Фактически, кредитор переуступает права на взыскание долга по заемщику, у которого:

1. Нет перспектив вернуть все быстро и сразу;
2. Нет имущества и т.п.

Разумеется, тут перегибам не место. Коллекторам не сложно довести потенциального должника до инфаркта. Правда будучи в больничной койке, он долг точно быстро не вернет. О чем у многих просто не появляется мысли. И очень зря. Ведь против особо жестких агентств возбуждаются полноценные уголовные дела.

Вообще, коллекторы, в приличном обществе, выступают в роли своеобразного консультанта. И в задачи консультанта входит:

1. Планирование гашения долга вместе с нерадивым заемщиком;
2. Содействие в погашении кредита (содействие, но не участие).

Хрестоматийные коллекторы могут предложить вам устроиться на работу. Или посоветовать что-нибудь продать. На практике, они все видом показывают свое пренебрежительное и наплевательское отношение. Поэтому, о хороших взаимоотношениях между коллектором и должником обычно речи не ведется.

Фактически, законодатели «взялись» за коллекторов только к 2014 году. Уже в 2016 примут полноценный федеральный закон №230. Потом появится еще и закон, защищающий права должников, с которых взыскивают просроченные задолженности.

Надо заметить, что эти нововведения наконец начали оздоравливать и без того перегретую ситуацию с коллекторскими агентствами. Например, ранее судимым лицам теперь подобная деятельность просто запрещена. На законодательном уровне.

А значит, меньше отсидевших преступников будут заниматься взысканием долгов. Ведь делают они это крайне спорными методами.

Классификация коллекторских агентств

Надо сказать, что одиночек сейчас практически не признают. Большая часть банков занимается работой с полноценными агентствами. Между финансовой организацией и взыскателями заключается контракт о:

1. Сборе информации;
2. Ее анализе.

Банковской организации обычно некогда заниматься беготней за всеми должниками. Просто не хватит персонала. Поэтому, для этого дела и нанимаются коллекторы. Условно, разделить их можно на 3 больших группы:

1. Договорные;
2. Внутренние;
3. Перекупщики.

Договорные коллекторы это самый простой вариант. Они работают за определенный процент от суммы взысканной задолженности. Обычно она составляет 25% от общей суммы долга. Да, это достаточно серьезная потеря. Но если коллекторам вообще удастся взыскать долг, то банк останется при своем. Или при менее серьезных потерях

Внутренние коллекторы, как правило, базируются в самой банковской организации. Иными словами, это штатный персонал кредитора. Они могут быть представлены и в виде отдела по взысканию задолженностей. Кстати, в такой форме организации, они наиболее безобидные. И как раз соответствуют хрестоматийному примеру, который мы уже описывали выше.

Была еще и отдельная подгруппа коллекторов, которых нанимали в кредитную организацию со стороны. Но на деле, таких сейчас почти не осталось. Во-первых, это невыгодно.

А во-вторых, использовались такие методы работы в основном в сомнительных кредитных организациях. И часто коллекторы и банк были чуть ли не по ту сторону закона. И сейчас их не осталось.

А если где-то и есть, то это музейный экспонат.

Коллекторы-перекупщики отличаются настоящим промысловым подходом к своему делу. Они нее работают по единичным долгам. И дилетантов в штат не нанимают. Долги закупаются полноценными пакетами. Банковская организация при этом предлагает своеобразный дисконт. Давайте разберемся подробнее.

Долги оптом

Многие удивятся, но да. Долги тоже можно скупать. И на них удается даже что-то зарабатывать. Скупщики долгов могут сами быть коллекторами, или выступать в роли посредника, между:

1. Кредитором;
2. Коллекторским агентством.

Если ваш долг выкупили, то у вас поменялся кредитор. Теперь это коллекторское агентство, которое и будет с вами»работать». Вообще, продажа долга проводится в рамках цессии. Которой обычно и пугают потенциальных заемщиков различные МФО. Но обычно, до этого не доходит.

Кстати, черные коллекторы работают как раз по этой схеме. И все коллективы, которые остались еще чуть ли не с 90-х, предпочитают работать такими промышленными масштабами. Разумеется, в хорошее агентство придется нанимать:

1. Несколько юристов;
2. Профессиональных переговорщиков.

Чтобы работать с корпоративными должниками, персонал нужно подбирать крайне узкоспециализированный и обученный. Ведь работают они не только с физическими, но и с юридическими лицами.

Кстати, юристы у коллекторов тоже своеобразные. Можете не сомневаться, на объективность (в рамках закона) рассчитывать точно не придется. Все будет перекручено так, что единственное, что вам не гарантируют, это горение в геенне огненной. И то, переговорщики всячески постараются вам упомянуть и об этом. Вдруг с той стороны верующий человек, авось и испугается.

Кстати, подход к персоналу тут достаточно интересный. Стандартный коллектив состоит из:

1. Аналитика по финансам;
2. Бухгалтера;
3. Психолога;
4. Офис-менеджера и т.п.

А главное, это группы на выезд. Вот их формируют теперь не из уголовников. Но из не менее неприятных граждан. Желательно, бывших сотрудников силовых ведомств. Которые отлично знают, чего делать можно, а чего нельзя. Правда, очень часто из-за проф. деформации они переигрывают. И вот тогда происходит что-нибудь очень нехорошее.

Кстати, верхнего ограничения по численному составу коллекторского агентства на данный момент не существует. По крайней мере, на уровне законодательства. А вот минимум — 3 человека. А теперь давайте поговорим о том, какие права и возможность вообще есть у коллектора. Разумеется, с точки зрения законодательства.

О правах и обязанностях

Начнем с того, что контакт с должником можно устанавливать любыми законными методами. И нет, речь не о бое с должником в полный контакт. Речь только о розыскных мероприятиях. Коллектор может воспользоваться:

1. Данными;
2. Информацией;
3. Опросами.

Иными словами, он может делать все что нужно, чтобы разузнать местонахождение неплательщика. При этом, полномочий как у ФССП нет. Поэтому вламываться к вам в гараж например, они не имеют права. Как и вламываться вообще. Подобные права есть силовых структур, спец.служб и приставов. Но никак не у коллекторских агентств. В работе могут использовать:

1. Консультации с работодателем должника;
2. Опросы родственников;
3. Беседы с близкими или соседями;
4. Поиск по социальным сетям и т.п.

Вообще, нет лучшего сыщика, чем коллектор на процентной ставке. Он умудряется при минимуме полномочий добыть максимум информации. Ведь от этого зависит его зарплата. Опять-таки, в своих действиях коллекторы крайне ограничены. Они могут:

1. Рассылать письма;
2. Присылать смс-сообщения;
3. Совершать звонки.

Смс сообщения не должны содержать прямых или косвенных оскорблений. Никаких угроз и пассивной агрессии в сторону родственников должника тоже не должно быть. Иначе, можно поднимать скандал.

Что до писем, то они могут быть не только в традиционном виде. Но и через электронную почту например. Опять-таки, никаких намеков на насилие быть не должно. И угрозы и нецензурная брань тоже не допускаются.

Что до звонков, то тут тоже устанавливаются законодательные норы. Во-первых, терроризировать звонками должника по закону просто нельзя. Нормы следующие:

1. Не чаще 2 раз в 7 дней;
2. Не чаще 1 раза в сутки;
3. Не чаще 8 раз в 30 дней.

По времени, тоже есть отдельные разграничения. Во-первых, по будним дням нельзя звонить должнику раньше 8 утра. По выходным нельзя совершать звонки раньше 9 утра. Вечером звонки ограничиваются в 21-00. А в выходные звонить после 10 вечера запрещается.

Кстати, поручителям по кредиту тоже могут звонить по указанным выше нормам и времени.

Что до личных визитов, то тут тоже все весьма скудно. Для коллекторских агентств разумеется. Во-первых, никакого физического взаимодействия и быть не может.

А должник имеет полное право просто не встречаться с сотрудниками из коллекторского агентства. Посещения допускаются не чаще, чем 1 раз в 7 дней. При желании человек может выдвинуть собственного представителя.

Он позволит обезопасить себя от коллекторов. И пресечь незаконные действия коллекторского агентства.

Что делать если постоянно названивают коллекторы?

Давайте разберемся в этом детально. Если вы не должник, то вы просто можете их игнорировать. Но лучше, проявить инициативу и разобраться в том, откуда вообще взялся долг.

Как показывает практика, коллекторы не всегда готовы адекватно разъяснять что-либо своему должнику. И вместе с тем, найти первоначального «кредитора» не так уж и сложно, как может показаться поначалу.

Есть и другие методы:

1. Черный список;
2. Смена номера телефона;
3. Жалоба руководству агентства.

Черный список в телефоне позволяет автоматически игнорировать все поступающие звонки. Проблема в том, что блокировка выставляется вручную, по каждому номеру телефона. А коллекторские роботы уже давно освоились на этом поприще. И меняют свои номера как перчатки. Поэтому, мера не очень эффективная. Но для некоторых агентств все-таки может сработать.

Смена номера телефона поможет, если вас всерьез еще не разыскивают. В противном случае номер телефона очень быстро попадет в руки коллекторам. И на него тоже начнут звонить. Если долг ошибочный, то розыск обычно не ведется. И смена номера телефона позволяет избавиться от звонков.

Мы уже рассматривали несколько МФО. На примере с Екапуста можно сказать, что даже смены номера не помогают. А все установленные нормативы по количеству звонков просто не соблюдаются. Самым наглым образом. С такими назойливыми кредиторами воевать не получится.

Вообще, самый разумный способ, это не борьба с коллекторами. А гашение всех своих долгов. Правда, к моменту, когда должник обычно приходит к этому решению уже слишком поздно. Дело в том, что агентства тоже торгуют «долгами» между собой.

И может случиться так, что ваш номер и другие данные побывают в десятке различных баз. В этом случае гарантировать конфиденциальность уже никто не сможет.

И даже после погашения долга, вам еще долго будут названивать из других агентств например.

Эффективнее всего работать с коллекторами напрямую. Вы отправляете полноценную претензию в агентство. Особенно, если долг вы не брали. Как показывает практика, это очень действенный метод. Иногда, звонить перестают сразу после первого разговора лицом к лицу.

Если не помогает, то можно отправить полноценную претензию в адрес взыскателей. И вести дело к суду. По-другому от чужого долга избавиться не получится. И спускать на тормозах все тоже не стоит.

Чего делать коллекторы не могут?

Если вам угрожают коллекторы насилием, то мы рекомендуем собирать весь материал:

1. Видеозаписи;
2. Аудиозаписи;
3. Распечатки;
4. Фотоматериалы и т.п.

Это пригодится для встречного обвинения. Кстати, по закону, коллекторские агентства не могут:

1. Угрожать кому бы то ни было;
2. Вторгаться на территорию заемщика без разрешения;
3. Наносить любой имущественный ущерб;
4. Наносить ущерб репутации;
5. Контактировать с недееспособными лицами .

Кстати, коллегам должника коллекторские агентства звонить тоже не имеют права. Тут срабатывает запрет в законе о персональных данных. Но тут есть большой водораздел, между:

1. Информированием о задолженности;
2. Разглашением данных о несостоятельности должника.

И в суде такую тонкость подтвердить крайне сложно. А вот с более конкретными действиями работать можно.

Дело в том, что в России некоторые «отделы взыскания» просто наглеют от безнаказанности. И решают выдать самим себе право на конфискацию имущества. Ничем иным, кроме как грабежом это назвать нельзя.

Запомните: коллекторы это не пристава ФССП. Никакого разрешения от ФССП на изъятие имущества они получить не могут. Только ФССП и ее непосредственные исполнители могут описывать и арестовывать ваше имущество. Коллекторы вообще не имеют таких полномочий. Это прямое нарушение законодательства РФ.

Даже приставам обычно нужно вынесенное и окончательное решение судебной инстанции.

Заключение

Если вам угрожают коллекторы — разорвите любое общение. Сразу после сбора доказательств. После этого рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу. Который подскажет что и как делать. По другому эта проблема не разрешится. Но и затягивать с этим тоже не стоит.

Что делать если звонят коллекторы?

Получить защиту от коллекторов бесплатно

C 1 января 2017 года действует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью.

Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства.

Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

• в будни с 800 до 2200;
• в выходные с 900 до 2000;
• не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

• 2 раз в сутки;
• 4 раз в неделю;
• 16 раз в месяц.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа.

Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Бесплатная консультация юриста

Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

Не только третьи лица, но и сам должник может пожаловаться приставам, если, к примеру, коллекторы звонят в выходные, или чаще, чем это установлено законом. К жалобе не забудьте приложить распечатку звонков.

Запись телефонных разговоров с коллекторами тоже не будет лишней, т.к., к сожалению, коллекторы зачастую не корректны в общении, что тоже не допустимо. Подробнее о допустимом общении со стороны коллекторов читайте в статье «Коллекторы.

Грани дозволенного».

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

Узнайте больше о банкротстве физических лиц по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Возможно для Вас банкротство окажется тем выходом из долговой ямы, который Вы давно искали.

Хочу списать долги через банкротство

Коллекторы замучили вас звонками – что они могут сделать по закону и как поступить должнику

Что делать если звонят коллекторы? – Этот вопрос не теряет своей актуальности. Несмотря на то, что с 1 января 2017 года вступил в действие закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 (далее – Закон), регулирующий их деятельность, методы работы по выбиванию долгов изменились мало.

Часто они не отличаются гуманностью и характеризуются применением оскорблений, угроз, физической силы. На что имеют право коллекторы, как дать достойный ответ их недобросовестным представителям – поможет разобраться статья.

Полномочия коллекторов по новому закону

В новом Законе, называемом законом о коллекторах, определён круг общих правил, регулирующих действия по возврату задолженности. В нём обозначены возможные методы и запреты, касающиеся контактов с должниками. Параллельно с законом в КоАП внесена статья 14.57, регулирующая ответственность за нарушение прав заёмщиков, допустивших «просрочку».

Права

Какие права имеют коллекторы? Заниматься деятельностью по взиманию долгов могут только компании, внесенные в Госреестр. Его ведением занимаются судебные приставы. Он находится в свободном доступе в интернете.

Когда финансовая структура, являющаяся кредитором, обращается к коллекторам, она должна сообщить об этом заёмщику в продолжение 30-ти рабочих дней (ст.9 Закона).

Имеют ли право коллекторы писать и звонить должнику?

Как следует из ст. 4, к правам долговых агентств относятся:

• возможность встречаться с заёмщиками;
• разговаривать по телефону;
• посылать телеграммы;
• писать СМС;
• делать сообщения на электронную почту;
• направлять письма через Почту России по месту проживания и нахождения должника.

Когда коллектор звонит не погасившему кредит человеку, он должен назвать свои имя, фамилию и организацию, которую он представляет (ст. 7). Когда он наносит визит, то обязан, прежде, чем войти в жилище, предъявить специальное разрешение.

Во время посещения допускается только убеждение путём словесного воздействия. Разрешается оглашение долговой суммы, выяснение причин её невозврата. Можно сообщить о размерах штрафов и неустоек и задать вопрос о времени закрытия кредитных обязательств.

Что могут сделать коллекторы с должником по новым правилам? – По новому Закону, у коллекторов появилось право требования компенсации затрат, произведённых в процессе возврата денежных средств. Однако определять величину таких расходов может только суд.

обязано осуществлять видеозапись бесед и запись сообщений (ст.7, 17).

Ограничения

Что не имеют права делать во время работы коллекторы? Коллекторские агентства должны учитывать запреты, указанные в Законе:

Нельзя доверять работу с клиентами людям:

• с судимостью, которая не снята или не погашена, а преступление совершено против личности, власти, безопасности или имеет экономическую направленность;
• находящимся вне российской территории для общения с имеющими долги гражданами, живущими в РФ;

Что делать, если звонят коллекторы – как грамотно ответить

Хотите проконсультироваться у юриста бесплатно? Пишите в чат справа внизу или звоните на горячую линию 7 800 350 61 98 — звонок по РФ бесплатен. Принимаем вопросы в любой день недели.

Если образовалась внушительная просрочка платежей, банк или микрофинансовая организация имеют право «продать» долг коллекторскому агентству.

Если звонят коллекторы – что делать? Как правильно себя вести, чтобы суметь дать отпор?

Что необходимо знать

Методы коллекторов с угрозами являются противозаконными. В большинстве случаев они рассчитаны на лиц, которые плохо знают законодательство РФ в целом и свои права в частности. На многих звонки с угрозами (или даже без угроз) действуют безотказно. Как правило, заслышав слова «долг», «суд» и т. п., люди начинают пасовать, не знают что делать, если постоянно звонят коллекторы.

Должников становится проще запугать, а это именно то, на что рассчитывают коллекторы. Однако на самом деле не всё так страшно, как может показаться.

Самое неприятное, что может сделать коллекторское агентство, это подать на должника в суд. Кстати, подобный исход дела абсолютно не на руку коллекторам: в суде есть большая вероятность добиться отсрочки платежа по кредиту. Также неплательщик может подать в суд на банк, нарушивший договорённость о неразглашении личной информации клиента.

Если постоянно звонят коллекторы – что предпринять?

Нужно с самого начала дать понять звонящему, что к беседе вы подготовлены. Есть несколько рекомендаций, что делать, если звонят коллекторы:

1. Все разговоры с коллекторами нужно записывать. Собеседника необходимо уведомить о том, что беседа будет зафиксирована. Как правило, после этого коллекторы меняют свой тон на более корректный.
2. Попросите звонящего представиться: чётко назвать фамилию, имя, отчество, должность, название компании, которую он представляет. Если начать разговор подобным образом, собеседнику сразу станет ясно, что вы знаете всё о своих правах, и применять методы психологического давления в данном случае бесполезно.
3. Узнайте, на каком основании звонящий требует возмещения долга. Если он представляет банк, в котором был взят кредит, спросите номер и дату кредитного договора и сравните с теми, которые указаны в вашем экземпляре.
4. Спросите, может ли звонящий для подтверждения своих полномочий при личной встрече в банке представить вам оригинал договора переуступки права требования. Если этого документа вам предоставить не могут, вы имеете полное право закончить общение с коллектором.
5. Узнайте точную сумму долга, включая пени, на сегодняшнее число. Зафиксируйте эту цифру. Коллекторы — известные мастера «накрутки».
6. Если вам позвонили в первый раз, спокойно объясните ситуацию — почему сейчас вы не можете закрыть долг, когда планируете это сделать и т. п.
7. Попробуйте договориться о погашении долга частями или о рассрочке. Если навстречу вам идти отказываются, заканчивайте разговор.
8. Если коллекторы звонят не только вам, но вашим родственникам, обязательно напомните им при следующем разговоре о федеральном законе №230-ФЗ.

Что могут и чего не могут делать коллекторы

В федеральном законе №230-ФЗ прописано, какими полномочиями наделены коллекторы или коллекторские агентства. Законом разрешены следующие формы общения с должником:

• телефонный разговор;
• очная ставка;
• уведомление по почте;
• электронная почта, sms, mms.

Коллекторам категорически запрещается:

• применять физическую силу;
• угрожать должнику или его близким;
• осуществлять порчу личного имущества должника;
• оскорблять собеседника;
• вводить должника в заблуждение (например, угрожая, что с банковской карты будут сняты деньги, или представляясь судебным приставом);
• увеличивать сумму задолженности по своему усмотрению или менять сроки выплаты;
• звонить со скрытых номеров;
• встречаться с должником чаще раза в неделю;
• звонить чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
• отправлять sms, mms или электронные письма чаще двух раз в сутки;
• звонить или иным образом беспокоить должника с 22.00 до 08.00 по будням и с 20.00 до 09.00 по выходным и праздничным дням.

Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам должника?

Только если должник при оформлении кредита дал согласие звонить третьим лицам (соседям, друзьям, родственникам, коллегам или начальнику на работу).

Что делать, если коллекторы звонят каждый день знакомым после согласия? К счастью, должник может отозвать это согласие в любой момент, отправив кредитору заказное письмо с уведомлением о вручении.

Что нужно сделать, чтобы подать в суд на коллекторов

Перед тем, как подавать в суд на коллекторов, лучше всего обратиться к профессиональному юристу, чтобы он помог составить исковое заявление. В документе обязательно должно быть указано, какие права были нарушены, а также изложены ваши требования по отношению к банку-кредитору или коллекторам.

Также помочь с составлением искового заявления могут в антиколлекторских общественных организациях.

Если коллекторы звонят по чужому кредиту

К сожалению, нередки ситуации, когда коллекторы начинают терзать звонками человека, никогда не бравшего кредит. Это происходит в случае, если при оформлении кредита был указан телефонный номер этого человека.

Такое мог сделать кто-то из знакомых — умышленно, чтобы избежать неприятностей, — или номер могли оставить случайно, например, назвав наугад первый попавшийся.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Как правило, коллекторам или коллекторским агентствам всё равно, с кого требовать возмещение долга. Поэтому, сколько бы вы ни уверяли, что не имеете к данному кредиту никакого отношения, это не поможет.

К тому же, зачастую из коллекторского агентства каждый раз звонят новые сотрудники, и вам каждый раз придётся объяснять всё с самого начала.

А вот если запросить у сотового оператора договор, в котором будет указано, с какого года вам принадлежит данный номер мобильного телефона, а после этого направить официальное письмо с просьбой удалить ваш номер из базы должников на адрес агентства или организации, где работает коллектор, это, вероятнее всего, принесёт нужный результат. После этого коллекторы не вправе беспокоить вас по долгу, не имеющему к вам никакого отношения. Если же звонки будут продолжаться, это уже повод обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве или написать жалобу в Роспотребнадзор.

В случае, если вы являетесь поручителем по кредиту, вам, к сожалению, придётся выплачивать всю сумму, включая пени. Единственный способ избежать этого — попытаться убедить неплательщика погасить задолженность самостоятельно в кратчайшие сроки.

Вне зависимости от того, брали вы кредит или нет, с коллекторами можно разобраться. Главное — держаться спокойно, помнить о своих правах и записывать все переговоры.

Если задолженность действительно есть, и дело дойдёт до суда, вероятнее всего, вам предоставят отсрочку.

Если же кредит вы не брали, отправьте коллекторам требование об изъятии вашего телефонного номера из базы должников и приложите подтверждение, полученное у сотового оператора. В случае, если звонки не прекратятся, можете смело обращаться в прокуратуру.

Видео:

Обновление статьи: 30.07.2020

Что делать если звонят коллекторы: коллекторы замучили звонками каждый день

Поведение коллекторов часто выходит за рамки допустимого.

Защитить людей от произвола призван закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 01.01 2017.

В закон № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в июле 2016 также были внесены изменения, ограничивающие возможности коллекторов.

Если звонит коллектор, необходимо сохранять спокойствие. Вам должны прислать извещение о том, что ваш долг передан другому взыскателю. Все документы о передаче долга оформляют согласно закону и у вас есть право их проверить. Прежде всего, необходимо убедиться в законности предъявляемых требований.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

По одному долгу вам могут звонить только представители одной организации, хотя раньше требовать долг от имени банка могли сразу несколько коллекторов. К тому же, у вас есть право отказаться от прямого взаимодействия с кредитором или его представителями. В этом случае необходимо прибегнуть к услугам юриста по кредитам.

Договоры кредитования, по которым возникли длительные просрочки, для банка становятся мертвым грузом. Поскольку размер прибыли зависит в том числе от скорости оборота средств, от кредитов, по которым сложно добиться возврата, выгоднее избавиться. У банка есть три пути:

• обращение в суд для принудительного взыскания;
• продажа долга коллекторам;
• обращение в полицию с заявлением о мошенничестве.

Вариант, позволяющий быстрее всего вернуть хотя бы часть денег — продажа вашего кредитного договора коллекторскому агентству. Другие меры требуют времени, привлечения юристов, участия в судебном разбирательстве. Ни один из вариантов не дает гарантии полной возвраты долга, а также накопившихся процентов и пени.

Закон защищает права граждан, запрещая принудительную реализацию в счет долга единственного жилья, личных вещей, предметов быта.

Деятельность коллекторских агентств регулирует закон №230 «О микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения, защищающие права граждан. Эта мера была вызвана многочисленными жалобами на произвол коллекторов. Их полномочия очень подробно прописаны в законе.

Разрешены:

• Отправка писем Почтой России. В письме может содержаться только прямая информация, относящаяся к расчету задолженности и обоснование права агентства на взыскание вашего долга (договор с банком о передаче вашего долга).