Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Срок исковой давности (далее СИД) — это согласно ст. 195 ГК РФ период, в течение которого возможна судебная защита прав заинтересованного лица. По действующему законодательству срок исковой давности в деле о банкротстве имеет особенности по порядку применения (момент отсчета, длительность периода и т. д.).

По Гражданскому кодексу

В ст. 196 ГК РФ установлен общий СИД — 3 года, но есть и специальные сроки исковой давности. Общее правило применимо к ничтожным сделкам (совершенным недееспособным лицом, мнимым, совершенным для вида, притворным и т. д.

), специальное — к оспоримым (под влиянием угрозы, с предпочтением одному из кредиторов и т. д.). По ч. 2 ст. 181 ГК РФ требование о признании сделки в судебном порядке оспоримой составляет один год.

Есть и другие специальные сроки исковой давности, например по имущественному страхованию (2 года).

Отсчет периода начинается с момента заключения сторонами соглашения и течет вперед. В суде СИД применяется только по письменному заявлению ответчика, сами судьи по своей инициативе его не применяют (ст. 199 ГК РФ).

По закону о банкротстве

Чаще всего срок исковой давности при банкротстве юридического лица применяется при оспаривании сделок будущего банкрота. Применяется СИД и при привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц: учредителей, участников и руководителей.

Не существует срок исковой давности заявления на банкротство должника, так как это не судебная защита в исковом порядке, а специальная процедура.

В ходе признания сделок недействительными есть два СИД: для самих сделок, он течет назад, и для предъявления требований заинтересованными лицами (прежде всего, конкурсным управляющим, так как это его обязанность).

При признании должника банкротом большинство вызывающих вопросы сделок являются оспоримыми, но есть и ничтожные, СИД конкурсный управляющий определяет в зависимости от вида сделки (по ФЗ-127 от 26.10.2002 «О банкротстве») и ее типа (ничтожная, оспоримая).

При оспаривании сделок должника

В главе III ФЗ-127 перечислены следующие виды сделок, которые могут быть оспорены, и срок исковой давности по закону о банкротстве для каждого вида свой:

  • подозрительная, неравноценная, то есть встречное исполнение не отвечает обязательствам должника (низкая цена и т. д.) — 1 год;
  • подозрительная, вредная, совершенная с целью причинения вреда должнику, о чем вторая сторона знала, — 3 года;
  • с возможностью оказания предпочтения, влекущая возможность оказания предпочтения одного или нескольким кредиторам — 1 месяц;
  • с оказанием предпочтения, когда вторая сторона заведомо знала о признаке неплатежеспособности и недостаточности имущества, — 6 месяцев.

Эти правила указаны в ст. 61.2 и 61.3 ФЗ-127. Момент отсчета назад — до принятия судом заявления об инициировании банкротства (не дата подачи заявления в канцелярию, а дата принятия судьей с вынесением определения).

Судебная практика показывает эффективность этого способа защиты и достаточность СИД.

Например, срок исковой давности при банкротстве банка такой же, как и для всех остальных лиц, но конкурсные управляющие часто определяют предпочтение для части кредиторов, решают вопрос сбыта активов по низким ценам.

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

С какого момента начинать отсчет

Момент принятия заявления судом не вызывает споров в судебной практике, в отличие от момента отсчета срока исковой давности для конкурсного управляющего по применению последствий оспариваемой сделки.

Верховный суд разъяснил, что оспаривание происходит по ч. 2 ст. 181 ГК РФ в течение года с момента, когда конкурсный управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для обращения в суд. Этот момент не всегда связан с наделением лица функциями конкурсного управляющего.

Имеет значение появление юридической возможности узнать о наличии таких оснований, это пояснил Верховный суд в п. 32 постановления Пленума ВАС РФ № 63 от 23.12.2010. Если раньше конкурсный управляющий был внешним, юридическая возможность у него появилась в период внешнего управления.

Если есть основания для признания сделки ничтожной, применяется СИД по нормам ГК РФ, то есть срок исковой давности по мнимости при банкротстве равен 3 годам в силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ. Для признания ничтожных сделок недействительными фактически не требуется решения суда, они являются таковыми по закону, но формально обращаться в суд придется.

При привлечении к субсидиарной ответственности

Судебная практика разная как при отсчете момента исчисления, так и при применении периода СИД.

Самая свежая практика с учетом позиций ВАС РФ и Конституционного суда формулирует следующее положение: необходимо применять два СИД — субъективный однолетний, исчисляемый с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о наличии основания для субсидиарной ответственности, и трехлетний объективный, исчисляемый со дня признания должника неплатежеспособным (применение одного из двух видов СИД зависит от конкретных обстоятельств с учетом изменений в законодательстве о привлечении к субсидиарной ответственности).

Порядок применения СИД в процедуре банкротства не привязан к субъекту, срок исковой давности при банкротстве физических лиц аналогичный по ФЗ-127 и ГК РФ.

Можно ли пенсионеру объявить себя банкротом и как потом будет выплачиваться пенсия

С 2015 года у российских граждан появилась возможность заявлять о своем банкротстве. Такое право распространяется и на лиц пенсионного возраста. Пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации, больше всего волнует вопрос: что будет с их пенсией и распространяется ли на нее взыскание в пользу кредиторов.

В 2015 году у граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве. До этого право обанкротиться принадлежало только юрлицам и ИП.

Рубрика «ОТВЕЧАЕТ ЮРИСТ»: «Имеют ли право судебные приставы взыскивать долг с пенсии?»

Банкротство пенсионеров в 2021 году

После введения главы 10 о банкротстве физлиц в 127-ФЗ признать свою финансовую несостоятельность могут граждане, включая лиц на пенсии. По нормам данной главы также банкротятся индивидуальные предприниматели.

Принципиальной разницы между банкротством работающего гражданина и пенсионера нет: процедура происходит по стандартному алгоритму.

Условия для банкротства пенсионера

В 127-ФЗ не содержится возрастных ограничений для заявления о банкротстве. Пенсионер может завить о своем банкротстве, если он не может исполнять кредитные обязательства, либо высока вероятность просрочки. При размере долга от 500 тыс.р. и при просрочке от 90 дней пенсионер обязан заявить о банкротстве. Но подать иск о своей несостоятельности можно и при меньшей сумме долга.

С момента принятия закона о банкротстве физлиц он претерпел немало изменений. В частности, была снижена госпошлина до 300 рублей с 6000 рублей. При этом размер месячной оплаты услуг управляющего составил не менее 25 тыс.р. (ранее был 10 тыс.р.).

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Что происходит с пенсией при банкротстве

Пенсионеры могут получать пенсию в наличной форме или на банковскую карту. В общем случае при наличии у лица задолженности по кредитам или иным платежам кредитор может подать в суд и получить исполнительный лист. На основании исполнительного листа в дальнейшем происходят взыскания.

Если сумма долга пенсионера не превышает 100 тыс.р., то кредитор может направить исполнительный лист в организацию, которая занимается доставкой пенсии. С пенсионных выплат будут удерживать до 50% от поступлений, пока долг не будет погашен.

В ходе банкротства погашение задолженности происходит не в рамках исполнительного производства, а в другом порядке. В отношении пенсионера могут ввести этап реструктуризации долга или реализации имущества.

Пенсионер, который находится на стадии реструктуризации, должен разработать и утвердить план погашения задолженности. Погашать долг пенсионер будет из всех имеющихся доходов: зарплаты, пенсии, прибыли от предпринимательской деятельности и пр. Главное укладываться в график на пенсию не будет распространяться взыскание.

Пенсионер на этапе реструктуризации долга (по п.5.1 ст.213.11 127-ФЗ) вправе открыть специальный счет, на который будут зачисляться свободные деньги, и распоряжаться ими можно без согласия финансового управляющего. Сумма операций пенсионера по счету не может превышать 50 тыс.р. ежемесячно.

На основании ст.213.9 127-ФЗ управляющий наделен правом запрашивать сведения обо всех доходах пенсионера и имеющихся у него банковским счетам и если расходы превышают 50 тыс.р., то он вправе взыскать дополнительные средства для погашения долга перед пенсионерами.

На практике этап реструктуризации долга вводится достаточно редко. Для него необходимо иметь стабильный высокий официальный доход (обычно – не менее 35-40 тыс.р.) и возможность погасить из него весь долг за 3 года. Не все пенсионеры могут похвастаться столь высоким доходом, поэтому в отношении них сразу вводят этап реализации.

Если пенсионер находится на этапе реализации имущества, то пенсия попадает в конкурсную массу как источник дохода и должна быть взыскана в счет погашения задолженности. Пенсионер не вправе распоряжаться поступившими деньгами: они находятся в ведении финансового управляющего.

Но закон защищает права пенсионера и тот вправе обратиться к управляющему с ходатайством о том, чтобы ему оставили пенсию в размере регионального прожиточного минимума. Сумму можно увеличить, если пенсионер нуждается в дополнительных деньгах на медикаменты.

Прожиточный минимум варьируется в зависимости от региона. Например, в Москве это 12578 р., в Тульской обл. – 9310 р., в Московской обл. – 9908 р., в Санкт-Петербурге – 9514 р.

После удовлетворения ходатайства управляющий будет ежемесячно передавать пенсионеру средства в размере прожиточного минимума, а остальные деньги – направлять кредиторам. Но если пенсия равна прожиточному минимуму, то пенсионер получит ее в полном размере.

Отзывы пенсионеров

За 5 лет действия закона о банкротстве граждан в России уже сложилась определенная арбитражная практика. В частности, ряду пенсионеров удалось воспользоваться преимуществами нового закона.

  • Большая часть дел завершается без практического взыскания имущества пенсионера из-за отсутствия такой собственности, на которую можно наложить взыскание. Например, по делу №А40–62685/17-124-78Б с пенсионерки полностью списали долг без взыскания имущества.
  • В деле №А19-21428/2015 банкротился мужчина 1954 г.р. Задолженность составляла больше 1 млн.р. Денег на счетах и собственности не было, но банкротство завершилось стандартно.
  • В деле №А60-46639/2018 должник-пенсионерка ходатайствовала об исключении пенсии из конкурсной массы. Ходатайство было удовлетворено.

Обычно суды более лояльно настроены к пенсионерам при банкротстве и редко подозревают их в фиктивном или умышленном доведении до финансовой несостоятельности. Считается, что с выходом на пенсию доходы пенсионеров падают по объективным основаниям.

  • Таким образом, пенсионеры могут воспользоваться всеми преимущества института банкротства и списать неподъемные долговые обязательства, избавившись от визитов приставов и коллекторов.
  • При банкротстве пенсионеру стоит:
  1. Обратиться к суду с ходатайством о невозможности введения этапа реструктуризации из-за недостаточности доходов.
  2. Обратиться к суду с ходатайством о получении пенсии на руки в размере прожиточного минимума.
  3. Большая часть дел завершается без фактического взыскания долга в пользу кредиторов.

Малоимущим и пенсионерам упростят внесудебное банкротство — новости Право.ру

Группа депутатов от «Единой России» внесла в Госдуму законопроект, который должен упростить процедуру внесудебного банкротства для пенсионеров и малоимущих россиян с доходами менее двух прожиточных минимумов. Поправки предлагается внести в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Читайте также:  Могут ли коллекторы приходить домой к должнику без предупреждения

Авторы документа напомнили, что с 1 сентября 2020 года россияне могут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства через МФЦ, если их долг составляет от 50 000 до 500 000 руб. и если ранее приставы прекратили в отношении них исполнительное производство за отсутствием имущества.

В этом сюжете

Между тем этой процедурой сейчас не смогут воспользоваться малоимущие граждане и пенсионеры, поскольку они ежемесячно получают свой доход (заработную плату, пенсию или иной доход).

«В таком случае недоступность процедуры внесудебного банкротства для указанной категории граждан (хотя и формально соответствующей условиям внесудебного банкротства – неплатежеспособность и добросовестность должника) впоследствии приводит к тому, что у этих граждан в рамках исполнительного производства (или на основании исполнительной надписи нотариуса) будут удерживаться долги в размере половины суммы ежемесячно получаемых доходов», – говорится в пояснительной записке.

После удержания долгов у таких граждан попросту не останется средств для оплаты коммунальных услуг и покупки продуктов питания, подчеркивают авторы.

Поэтому они предложили разрешить внесудебное банкротство тем, чей доход не превышает двукратной величины регионального прожиточного минимума трудоспособного населения или пенсионера.

Такие заявления граждане смогут подавать, даже если приставы не окончили исполнительное производство по отсутствию имущества.

Опрошенные «Право.ru» юристы положительно отнеслись к предложенным поправкам.

В этом сюжете

Цель новых поправок та же, что и при принятии основных поправок о внесудебном банкротстве, – борьба с увеличением бедных слоев населения, отмечает управляющий партнер юридической компании Региональный рейтинг.

группа Антимонопольное право (включая споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство
Артем Денисов.

Действующие ограничения внесудебного банкротства неудобны на практике, поэтому процедурой внесудебного банкротства пока воспользовалось мало россиян, пояснил он.

«С экономической точки зрения поправки выглядят логичными.

Эти поправки в русле и других внесенных в ГД поправок депутатов о том, что у должника должен сохраняться доход в размере прожиточного минимума (на него нельзя обращать взыскание).

Оба законопроекта направлены на защиту граждан, находящихся в сложной жизненной ситуации. Их цель – не лишать человека средств к существованию», – сказал Денисов.

«В связи с пандемией коронавируса благосостояние граждан за прошедший год существенно снизилось, а размер просроченной задолженности по долговым обязательствам увеличился многократно.

В такой ситуации использование малообеспеченными гражданами возможности не нести существенные расходы на погашение долга у судебных приставов, несомненно, положительно скажется на их уровне благосостояния и общем уровне бедности в стране», – соглашается руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг.
Анна Маджар.

Вместе с тем, по ее мнению, в будущем банки будут неохотно выдавать малообеспеченным россиянам кредиты.

«Не менее важным моментом является потенциальное ужесточение процессов выдачи кредитов со стороны банков, а именно более скрупулезная оценка платежеспособности гражданина. Вероятно, что банки будут просить у заемщиков дополнительное обеспечение в связи с возможным ухудшением их платежеспособности в будущем», – пояснила Маджар.

Законопроект № 1162228-7 О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части обеспечения возможности использования процедуры внесудебного банкротства гражданами, чей доход не превышает величину прожиточного минимума

Планируется упростить внесудебную процедуру банкротства граждан

Минэкономразвития России представило на общественное обсуждение поправки, направленные на упрощение внесудебной процедуры банкротства гражданина.

Так, в Законе о банкротстве предлагается скорректировать условия, при которых гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.

В частности, предлагается увеличить предельную сумму совокупных денежных обязательств и обязательных платежей с 500 тыс. до 1 млн руб. При этом задолженность по обязательным платежам должна составлять не более 500 тыс. руб.

, а по иным денежным обязательствам – не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб.

Также предложено ввести сроки, в течение которых физлицо не сможет инициировать внесудебное банкротство: в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества или ее прекращения и 10 лет со дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.

Поправками предусматривается, что с согласия гражданина МФЦ сможет получить из ГИС о государственных и муниципальных платежах сведения о задолженности этого гражданина по обязательным платежам и включить данные о них в сведения, размещаемые в соответствии с п. 1 ст. 223.

3 Закона о банкротстве.

Планируется наделить граждан возможностью формировать списки кредиторов по обязательным платежам с использованием ресурсов многофункциональных центров, а последних хотят освободить от обязанности по уведомлению ряда субъектов о возбуждении, прекращении и завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина. Среди них, в частности, орган, зарегистрировавший гражданина в качестве ИП, банки, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), суды общей юрисдикции, соответствующее подразделение ФССП России по месту жительства должника, а также иные уполномоченные органы.

Проект закона также предоставляет гражданам разовую возможность в рамках внесудебной процедуры банкротства обратиться в МФЦ с уточненным заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке вместе с приложенным списком всех известных ему кредиторов. МФЦ в течение трех рабочих дней со дня получения уточненного заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке включит сведения о подаче такого заявления в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Также предусмотрен механизм урегулирования возникающих разногласий относительно указания точных сведений о кредиторе и его требованиях в списке кредиторов или иных разногласий в связи с проведением внесудебной процедуры банкротства, в том числе касательно освобождения гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина. Кредитор или должник могут обратиться в суд по месту жительства последнего с заявлением о разрешении таких разногласий в течение одного года со дня, когда такое лицо узнало или должно было узнать о наличии соответствующих оснований (не позднее 3 лет со дня включения в ЕФРСБ сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства).

В Закон об исполнительном производстве, в частности, вносятся изменения, предусматривающие возможность передачи персональных данных должников, в отношении которых завершено исполнительное производство, в федеральные и региональные органы исполнительной власти, органы местного самоуправления для их обработки без согласия субъекта персональных данных в целях уведомления таких лиц о возможности внесудебного банкротства.

Адвокат МКА «Вердиктъ», арбитр Хельсинкского международного коммерческого арбитража Юнис Дигмар отметил, что в поправках законодателем, помимо прочего, предпринимается попытка защитить фискальные интересы: «С согласия должника МФЦ будет самостоятельно включать в перечень задолженности долг гражданина по налогам и сборам. Кроме того, в законопроекте отдельно прописана защита МФЦ от имущественных претензий кредиторов, связанных с включением в ЕФРСБ сведений о кредиторах и задолженности перед ними, а также их корректностью».

Как отметил адвокат, законодатель также предлагает увеличить срок проверки МФЦ корректности сведений, указанных гражданином в заявлении о внесудебном банкротстве, с одного до трех дней.

«Также планируется обязать финансового управляющего представлять в МФЦ определение арбитражного суда о введении процедуры банкротства физического лица в случае, если МФЦ ранее включил в ЕФРСБ сведения о внесудебном банкротстве гражданина.

Кроме того, предусмотрена защита кредитора: предлагается наделить его правом обратиться с иском о неосвобождении должника от исполнения обязательства в случае, если такой кредитор установил наличие оснований для применения такого правила», – заметил Юнис Дигмар.

По его мнению, предлагаемый законопроект – это попытка законодателя расширить границы применения внесудебного банкротства и снизить социальную напряженность, вызванную в том числе последствиями пандемии и возросшей неплатежеспособностью населения.

«Однако сомнительно, что указанный механизм приобретет широкую популярность по причине того, что процедура внесудебного банкротства, во-первых, зависит от некой дискреции МФЦ, а во-вторых, зачастую непонятна простым гражданам, как и сам механизм ее реализации, а также ее правовые последствия.

Тем не менее нельзя не признать, что со временем процент граждан, решивших воспользоваться данной процедурой, будет расти, но не в тех масштабах, которые показывает судебное банкротство физических лиц», – предположил Юнис Дигмар.

Во втором чтении приняты поправки о внесудебном банкротстве гражданВ новой редакции законопроекта указано, что желающие воспользоваться этой процедурой смогут просто обратиться в МФЦ

Юрист практики банкротства Юридической фирмы «Инфралекс» Дарья Соломатина считает, что одним из ключевых предлагаемых нововведений является детализация перечня условий, при соблюдении которых физическое лицо может прибегнуть к новой процедуре.

«С одной стороны, условия являются расширительными в части пороговых значений размера обязательств, с другой стороны – предполагают наличие соответствия лица большим требованиям, чем, очевидно, сужают потенциальный круг заявителей.

Кроме того, законопроект предлагает значительно расширить полномочия МФЦ, возлагая на них обширный перечень первичных проверочных и “регистрационных” действий.

Все это ожидаемо потребует активного межведомственного взаимодействия, достаточной квалификации принимающих сотрудников и автоматизации процессов с учетом сжатости регламентированных сроков», – убеждена Дарья Соломатина.

Юрист добавила, что в настоящее время ощутимыми недостатками института внесудебного банкротства являются его недоработанность и спешка в его принятии в российское законодательство, из-за чего предложения по совершенствованию новоиспеченных норм поступают по прошествии менее года после их принятия. «Положения данных поправок являются довольно спорными и с учетом вышесказанного требуют подробного обсуждения и скрупулезного анализа на уровне юридического сообщества», – заключила эксперт.

Банкротство пенсионера: условия, выгоды, пошаговая процедура признания банкротом должника в 2021 году

Из-за невысокой пенсии, частых болезней, желания помочь детям и внукам многие пенсионеры берут кредиты, с которыми не всегда удается расплатиться.

Ситуация усугубляется недобросовестностью сотрудников банков, которые навязывают невыгодные дополнительные программы, увеличивающие долговое бремя. Например, страхование жизни и ведение банковского счета с повышенной комиссией.

В результате пенсионер оказывается в долговой яме. Единственный шанс освободиться от финансовых обязательств – процедура банкротства, позволяющая списать безнадежные долги.

Разберем, можно ли пенсионера объявить банкротом, какие выгоды дает процедура, при каких условиях пенсионер признается финансово несостоятельным. Также рассмотрим, какие процедуры банкротства применяют к пенсионеру и как его признать банкротом.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли пенсионера объявить банкротом?

Законодательство не содержит ограничений для банкротства пенсионеров. К ним, как и к остальным гражданам, применяются положения главы 10 Закона о банкротстве.

Обратиться с заявлением о финансовой несостоятельности вправе следующие категории пенсионеров:

  • пенсионеры по возрасту;
  • пенсионеры по инвалидности;
  • получатели выплаты в связи с потерей кормильца;
  • военные пенсионеры.
Читайте также:  Где можно срочно взять деньги под расписку и с плохой кредитной историей

Также правом на банкротства обладают работающие пенсионеры, получающие помимо пенсии доход от трудовой деятельности.

Следует знать! Банкротство пенсионеров проводится двумя способами: в судебном порядке или через упрощенную процедуру. Судебное банкротство применяется при сумме долга от 500 000 руб., внесудебное – при наличии задолженности в размере от 50 000 руб. до 500 000 руб., если у пенсионера нет имущества.

Какие выгоды получает пенсионер от банкротства?

Статус пенсионера не защищает гражданина от принудительного списания средств с его пенсии. Обычно приставы удерживают из ежемесячных поступлений до 50 %. Оставшейся суммы не хватает на продукты, лекарства, коммунальные услуги, одежду и обувь.

Благодаря банкротству пенсионер получает следующие выгоды:

  • снижается долговая нагрузка, так как в процедуре реструктуризации долгов утверждается индивидуальный график погашения задолженности в пределах дохода гражданина;
  • при отсутствии имущества гражданин полностью списывает имеющуюся задолженность;
  • за счет отмены штрафных санкций, пеней и неустоек сумма задолженности не растет;
  • после поступления заявления о банкротстве в суд коллекторы и приставы лишаются права предпринимать действия по принудительному взысканию.

Обычно пенсия гражданина не превышает прожиточный минимум, поэтому при банкротстве она полностью выдается гражданину.

Условия для признания пенсионера банкротом

Пенсионер вправе подать заявление о банкротстве при соблюдении обязательных условий:

  • сумма долга составляет более 500 000 руб.;
  • задолженность не погашается более трех месяцев подряд;
  • отсутствует имущество для выплаты долгов.

Гражданин, получающий пенсию может обратиться за банкротством и при меньшей сумме долга, если его сумма превышает общую стоимость имущества. При наличии у пенсионера в собственности движимых и недвижимых вещей, которые могут быть проданы на торгах, процедура признания финансово несостоятельным проводится в суде. Если у гражданина нет имущества, допускается внесудебное банкротство.

Пример из судебной практики. Корякина Л.И. обратилась в суд с заявлением о признании себя банкротом в связи с тем, что у нее имеется задолженность перед банками в общей сумме 1 684 737,84 руб.

Должница официально не трудоустроена, является пенсионером и получает страховую пенсию по старости в размере 21 938,15 руб. ежемесячно. У Корякиной Л.И. в собственности находится квартира площадью 55,9 кв.м. Задолженность перед банками не выплачивалась более трех месяцев подряд.

Должница просила ввести процедуру реализации имущества, однако суд не принял ее доводы и назначил процедуру реструктуризации долгов. Суд посчитал, что Корякина Л.И. обязана принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов перед кредиторами.

В связи с этим в отношении днее введена процедура реструктуризации долгов (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 23.12.2020 года по делу № А33-6250/2020).

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие процедуры банкротства применяют к пенсионерам?

На практике к пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Пенсионер имеет постоянный доход в виде пенсии, из которой возможно делать удержания для удовлетворения требований кредиторов при условии, что она превышает прожиточный минимум. Поэтому суды сначала вводят процедуру реструктуризации долгов, в ходе которой разрабатывается план погашения требований кредиторов в соответствии с индивидуальным графиком.

План составляется должником или его кредиторами. Далее документ утверждается на собрании кредиторов, а затем – в суде. Пенсионер должен ежемесячно погашать задолженность согласно графику платежей.

Процедура реструктуризации вводится на три года. В течение этого времени гражданин отдает часть пенсии и иного дохода в пользу кредиторов. В идеале по результатам реструктуризации финансовое состояние пенсионера должно восстановиться.

Однако, из-за небольшого размера пенсионных поступлений в ходе реструктуризации погашаются не все долги. Поэтому суд назначает следующую процедуру – реализацию имущества гражданина. Бывает, что должника сразу признают банкротом и вводят реализацию имущества без проведения реструктуризации долгов.

Реализация имущества

В процессе реализации имущества гражданина все движимые и недвижимые вещи включаются в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

За инвалидом сохраняется следующее имущество:

  • единственное жилье, при условии, что оно не находится в залоге у банка;
  • автомобиль инвалида;
  • домашний скот и птица;
  • инвалидная коляска и иные медицинские изделия;
  • личные вещи;
  • недорогая бытовая техника.

Также пенсионеру выдается часть пенсии в размере прожиточного минимума. В каждом регионе утверждается своя сумма ПМ для пенсионеров. В среднем в 2021 году она составляет 12 000 руб.

Остальное имущество продается финансовым управляющим на аукционе. Полученные средства направляются на вознаграждение управляющего, текущие расходы и погашение требований реестровых кредиторов. После проведения всех расчетов оставшиеся долги списываются.

Практикующий юрист. Стаж 11 лет. Специалист в области гражданского и семейного права.

Как признать пенсионера банкротом?

Для признания себя банкротом пенсионеру необходимо предпринять ряд последовательных действий:

  1. Подготовить документы и подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  2. Принять участие в первом судебном заседании, где будет решен вопрос о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего.
  3. В случае введения процедуры реструктуризации долгов разработать план погашения долгов и представить его на утверждение кредиторам.
  4. Погашать задолженность в соответствии с планом реструктуризации долгов.
  5. В случае неисполнения плана в течение трех лет принять участие в заседании, в котором будет решен вопрос о признании должника банкротом и введении реализации имущества.
  6. Передать имущество финансовому управляющему для проведения инвентаризации, оценки его стоимости и продажи на торгах.
  7. Принять участие в последнем судебном заседании по результатам банкротства.

Нужно помнить! В течение всего периода банкротства пенсионер утрачивает право на распоряжение своим имуществом без согласия финансового управляющего. Также ему ограничивается доступ к счетам.

Пенсия в размере прожиточного минимума исключается из конкурсной массы должника и перечисляется на его личный счет, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Остальные средства зачисляются на специальный счет, открытый для целей банкротства. Доступ к нему имеет только финансовый управляющий.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Пенсионер может быть признан банкротом в общем порядке по правилам банкротства граждан.
  2. Благодаря процедуре банкротства долговая нагрузка на пенсионера снижается, приставы и коллекторы прекращают принудительное взыскание, задолженность перестает расти. По итогам процедуры финансовые обязательства могут быть списаны полностью.
  3. Пенсионер признается банкротом при сумме долга от 500 000 руб., которая не выплачивается более трех месяцев подряд из-за отсутствия имущества.
  4. При сумме долга менее 500 000 руб. пенсионер вправе подать на банкротства по упрощенной процедуре через МФЦ. Внесудебное банкротство применяется в случае отсутствия у должника имущества.
  5. К пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества. Если у гражданина имеется постоянный доход, достаточный для ежемесячных платежей кредиторам, в отношении него вводят реструктуризацию. При размере дохода в пределах прожиточного минимума суд сразу переходит к реализации имущества.

Для признания пенсионера банкротом следует подготовить заявление и пакет документов для суда. Без знаний в области законодательства о банкротстве у гражданина могут возникнуть сложности.

Поэтому желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся банкротства пенсионеров.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками.

С выходом на пенсию у граждан заметно снижаются доходы. Если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять кредитные обязательства, то получающие только пенсию граждане платить кредиты часто не могут — денег просто не хватает.

Это приводит к просрочкам, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. Банкротство пенсионера позволит избавиться от кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе

приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

  Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Какая сумма долга должна быть?

Законодательство не устанавливает минимального порога для обращения в Арбитражный суд для признания себя несостоятельным. Установленная сумма в 500 тысяч рублей относится к положениям кредитора.

То есть, кредитор имеет право инициировать процедуру в отношении должника при наличии у него такого размера задолженности и просрочки в 90 дней.

Сам же должник имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности сразу, после появления понимания невозможности полноценно отвечать по принятым обязательствам.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

  • Избежать «неподъемной» долговой нагрузки.Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита. Реструктуризация долгов по решению суда вводится сроком на три года. За это время должник должен выплатить 80% от своего совокупного долга;
  • Полностью избавиться от задолженностей.Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
  • Уменьшить сумму долгаза счет исключения штрафных санкций и пени;
  • Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как можно увеличить размер получаемой пенсии?

Для этого требуется наличие следующих оснований:

  • необходимость приобретения лекарственных средств, прохождения необходимого лечения в виде процедур, операций, манипуляций;
  • наличие у должника иждивенцев, их содержание также будет учитываться при начислении.

Правовой механизм выглядит следующим образом. В процессе рассмотрения вопроса о признании должника банкротом последний должен заявить соответствующее ходатайство.

Оно обычно оформляется в письменной форме и подкрепляется подтверждающей изложенные факты документацией. Иногда такое заявление подается отдельно от основного слушания.

Читайте также:  Почему СберБанк отказывает в кредите или ипотеке в 2021

В этом случае, назначается отдельное заседание для рассмотрения поданного в адрес суда заявления.

К подтверждающей документации относят:

  • Свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.
  • Выписка из больничного листа, карты, экспертное заключение относительно состояния здоровья должника.
  • Справка о стоимости лекарственных средств, бланки рецептов.

Суть состоит в том, что в рамках судебного процесса о признании должника банкротом, увеличение положенного месячного содержание производится путем выделения этого имущества из конкурсной массы.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет)

    заявление «О признании должника банкротом».

    На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно .

  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве , опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему.

Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Пенсионер может списать свои неподъемные долги через банкротство

Процедура признания физ лица банкротам одинакова для всех граждан.

Пенсионерам даже немного проще объяснить судам, почем они попали в долговую ловушку — например, хотели помочь детям рассчитаться с ипотекой, купить автомобиль, не хватало пенсии на ремонт жилья или на лекарства. Не надо бояться обращаться в суд. Тем более, что при поддержке юриста пройти процедуру можно в щадящем для здоровья режиме.

Какие последствия для пенсионера наступают?

В связи с тем, что для нормативного определения нет фактической разницы в социальном статусе банкрота, последствия признания пенсионера банкротом фактически не отличается от последствий стандартного характера признания банкротом физического лица. Нормативная база сосредоточена в рамках статьи 213.30 ФЗ «О несостоятельности». К последствиям относят:

  • В течение первых пяти лет после окончания процедуры при обращении в кредитное учреждение банкрот обязан извещать вероятного кредитора о наличии факта признания банкротом.
  • Повторное прохождение процедуры банкротства может быть произведено по истечении только пяти лет с момента завершения соответствующей процедуры.
  • Три последующих года должник не вправе заниматься бизнесом, возглавлять бизнес в качестве генерального директора, учреждать организации. Если речь идет о кредитных организациях длительность запрета составляет 10 лет.

Остальные последствия касаются самого факта прохождения. Так, на период проведения процедуры сделки могут быть проведены должником самостоятельно только при условии, что их размер не составляет больше 50 тысяч рублей. Для всех остальных сделок требуется согласие финансового управляющего, который курирует конкретное дело о банкротстве.

Все операции по счетам строго фиксируются. Финансовый управляющий самостоятельно переводит установленную судом сумму на обеспечение жизнедеятельности пенсионера. Обычно, она составляет размер прожиточного минимума. Однако по специальному ходатайству должника, эту сумму можно увеличить.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

  • Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы
  • — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.
  • Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.
  • Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:
  • сумму средств на жизнь можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
  • средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении. Например, сейчас единственная возможность сохранить автомобиль банкроту — это мотивировать наличие машины необходимостью организовать передвижения самого себя при наличии инвалидности или члена семьи — инвалида.
  1. После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше.

  2. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.
  3. Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

  Судебная практика приостановление производства по делу

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.

Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника (площадь которого находится в пределах социальной нормы), не может быть продано с торгов при банкротстве.

Какая пенсия не будет удерживаться в банкротстве?

В рамках пункта 1 статьи 101 Федерального законодательного акта «Об исполнительном производстве» установлен перечень выплат, на которые невозможно наложить взыскание в рамках гражданского судопроизводства. К ним отнесены следующие виды пенсионного обеспечения:

  • Пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета.
  • Выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации.
  • Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии, а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности.
  • Суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе и сопровождающего лица).
  • Социального пособия на погребение.
  • Компенсационных выплат в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.

Остальные виды пенсий, а именно пенсия по старости и инвалидности официально считаются доходом гражданина и на этот доход может быть обращено взыскание на основании исполнительного документа в рамках исполнительного производства.

Кто гарантирует списание долгов?

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая сложность процедуры, доверять проведение банкротства лучше специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

К сожалению, пенсионеры практически никогда не проходят в рамки внесудебного банкротства, так как получают пенсию — а это доход. Но путь через арбитражный суд для списания долгов для них открыт.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена в максимальном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Также мы заранее продумаем план действий, чтобы сохранить собственность: в процедуре будет продано только то имущество, которое бы продал судебный пристав или банк.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

  • Позвоните сейчас, юрист расскажет, как рассчитывается стоимость банкротства в конкретной ситуации, и сколько в итоге будет стоить списание ваших долгов.
  • Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности в 2021 году и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, списать поручительство.
  • Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону 8 800 200 38 08

или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом

Самое сложное в процедуре банкротства — это документы и работа с судом и арбитражным управляющим.

Самостоятельно избавиться от долгов просто невозможно, поэтому первый шаг к успешному банкротству — подобрать надежную компанию, которая окажет юридическую поддержку и проведет процедуру банкротства «под ключ».

Национальный центр банкротств успешно освобождает россиян от долгов на протяжении последних пяти лет. При этом для пенсионеров предлагаются скидки и рассрочки. Узнать обо всем подробнее можно на консультации.

Можно ли пенсионеру подать на банкротство без имущества

В принципе, никаких препятствий для этого не наблюдается. Для самого заемщика подобная ситуация даже будет плюсом. Он меньше потеряет.

А для кредиторов, напротив, все обернется серьезными расходами. Поэтому в этой ситуации они самостоятельно обычно не обращаются к арбитражному суду.

Тянут до последнего, надеются, что кто-то рефинансирует задолженность и им вернут хотя бы часть вложенных средств.

При отсутствии имущества конкурсная масса не формируется в принципе. Но это крайне редкая ситуация. Обычно хоть что-то все равно есть в собственности. Разумеется, предметы обихода, личной гигиены, еду или домашних животных изъять не могут. Но вот бытовую технику, если она имеет хоть какую-то рыночную стоимость – вполне.

Каких действий с имуществом должнику стоит избегать?

Судебная практика оспаривания сделок в процедуре банкротства выработала критерии, по которым суд признает сделку недействительной.

Судебная практика по продаже имущества по цене ниже рыночной

Нельзя продавать недвижимость, автомобиль или иные ценные вещи по цене, значительно ниже рыночной.

В деле А 63-16528/16 Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в постановлении от 26.12.2019 года признал ряд сделок по продаже дома и земельного участка недействительными, так как цена реализации (3 миллиона рублей) была в несколько раз ниже его рыночной стоимости (13 миллион рублей), и не было доказательства получения денежных средств должником.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *