- Заявление о банкротстве физического лица подают в МФЦ по утвержденной форме.
- С 1 сентября 2020 года действует внесудебное банкротство физических лиц.
- Рассмотрим 2 способа заполнить заявление о банкротстве во внесудебном порядке.
- Форма заявления о банкротстве физического лица утверждена приказом № 497.
- Приказ принят Министерством экономического развития 04 августа 2020 года.
- 1-ый способ.
Заявление о банкротстве онлайн
Следует понимать, что заявление о банкротстве – это основной, но не единственный документ, который нужно составить.
Для запуска внесудебной процедуры банкротства, помимо заявления нужно составить Список кредиторов.
- Обратите внимание.
- Список кредиторов – это документ, который прикладывают к заявлению о банкротстве.
- От правильности составления списка кредиторов зависит: освободят от долгов или оставят висеть на должнике.
Онлайн сервис автоматически формирует заявление о банкротстве и список кредиторов
- Заявление и список в точности соответствуют формам, утвержденным Министерством экономического развития.
- В комплекте с заявлением о банкротстве и списком кредиторов идет Пошаговая инструкция.
- Инструкция содержит готовый алгоритм действий по внесудебной процедуре банкротства.
- Сформировать…
- Используйте подсказки сервиса, чтобы за 27 минут без ошибок подготовить документы для банкротства.
Готовое заявление о банкротстве с прилагаемыми документами подают в МФЦ по месту прописки
- Сотрудники МФЦ, как правило, не являются специалистами по банкротству.
- Для МФЦ важно формально соблюсти правильность подачи документов на банкротство.
- При этом полнота и содержание документов МФЦ не особо волнует.
- Однако должнику целесообразно понимать, что от содержания документов зависит освобождение от долгов.
- Поэтому не стоит слепо верить сотрудникам МФЦ.
- Безопаснее иметь под рукой пошаговый алгоритм действий.
- Понятная инструкция позволит не зависеть от чужого мнения, которое может не отвечать финансовым интересам должника.
- 2-ой способ.
Шаблон заявления о банкротстве для самостоятельного заполнения
Образец заявления о банкротстве скачать можно через онлайн сервис.
Заявление состоит из нескольких разделов:
- информация о гражданине,
- сведения о представителе, если заявление подаёт не сам должник,
- сообщение о наличии статуса ИП,
- перечень банков, в которых у должника открыт счет или вклад,
- подтверждение соответствия должника процедуре внесудебного банкротства,
- перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве. В этот перечень входит важный документ – Список кредиторов.
- раздел с подписью должника и отметкой о принятии документов.
Рассмотрим нюансы самостоятельного заполнения заявления о банкротстве.
Какие сведения о гражданине указывают в заявлении о банкротстве?
Заполнение данного раздела заявления не требует глубоких разъяснений.
Следует обратить внимание на 2 момента.
Первое. Помимо ФИО, нужно указать прежние фамилию, имя и отчество.
Если вы меняли фамилию, имя или отчество, то укажите старые ФИО.
Второе. Номер СНИЛС указывать обязательно.
Если не получали СНИЛС, то обратитесь в Пенсионный фонд.
- Для справки.
- СНИЛС, сокращено — страховой номер индивидуального лицевого счета.
- Уникальный номер индивидуального лицевого счёта присваивается застрахованному лицу в системе обязательного пенсионного страхования.
Если СНИЛС не указать, то заявление о банкротстве не примут.
При подаче заявления о банкротстве представителем, укажите сведения о нем в заявлении
Как правило, представитель действует на основании нотариально удостоверенной доверенности.
В заявление внесите данные о представителе и реквизиты доверенности.
Сведения о статусе индивидуального предпринимателя
Информация о статусе ИП представлена в виде одного из 2-х вариантов.
- Первый вариант: не зарегистрирован и не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
- Второй вариант: зарегистрирован или был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
- Выбрать нужно один из предложенных.
В чем состоят отличия 2-х вариантов статусов ип?
- Основное отличие в следующем.
- Если должник имеет статус ИП или имел его ранее, то для него применяются особые правила.
- В частности, действующий или бывший ИП отдельно указывает личные долги и отдельно задолженность ИП.
- Иными словами, предпринимателю нужно отделить долги по бизнесу от личных обязательств.
- Как ранее упоминал, сведения о долгах указывают в Списке кредиторов.
- В этом списке есть отдельная Таблица для указания долгов ИП.
- Второе отличие касается последствий завершения процедуры внесудебного банкротства.
Если бывший ИП подал заявление о внесудебном банкротстве до истечения 1 года с даты исключения из ЕГРИП, то применяются последствия банкротства ИП
Другими словами, если гражданин закрыл ИП и менее чем через 1 год подал заявление, то банкротство приведет к особым последствиям.
К таким последствиям относят:
- невозможность открыть ИП в течение 5 лет,
- запрет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет,
- невозможность занимать должности в органах управления юридического лица в течение 5 лет,
- запрет занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет.
На гражданина, который не был ИП, вышеуказанные последствия не распространяются.
В заявлении о банкротстве указывают сведения о счетах и вкладах в банках
Информация о счетах и вкладах ограничивается только 2 параметрами:
- наименование банка,
- БИК (банковский идентификационный код).
Указывать номер счета, адрес банка, корреспондентский счет и другие реквизиты не нужно.
Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве физического лица
- Форма заявления о банкротстве содержит 5 документов, которые прикладывают к заявлению.
- Некоторые документы являются обязательными, другие нет.
- Рассмотрим более подробно.
Первым обязательным документом является Список кредиторов
- Вносите в Список всех известных кредиторов.
- Если кредитора не внесли в список, то долги перед ним не спишут.
- Иными словами, должник останется должен после завершения внесудебного банкротства.
- Список кредиторов можно автоматически сформировать с заявлением через онлайн сервис.
Вторым документом приложите копию паспорта
Копию паспорта обязательно прикладывают к заявлению о банкротстве.
Достаточно копировать 1-ый лист паспорта и страницу с пропиской.
Третьим идет необязательный документ, подтверждающий место жительства или пребывания
Если вы подаете заявление в МФЦ по месту пребывания, то приложите копию документа о регистрации по месту пребывания.
При подаче заявления о банкротстве в МФЦ по месту постоянной прописки прикладывать ничего не нужно, потому что адрес места жительства подтверждает копия паспорта.
Четвертый и пятый документ относятся к представителю
Документы представителя:
- копия доверенности,
- копия паспорта.
Если заявление о банкротстве подаете в МФЦ лично, то документы представителя не нужны.
- Для справки.
- Внесудебное банкротство физического лица бесплатно.
- Иными словами, рассмотрение заявления в МФЦ и публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве оплачивать не нужно.
В этом состоит преимущество и отличие от других процедур банкротства.
Какую информацию приготовить до заполнения заявления о банкротстве?
Независимо от способа составления заявления о банкротстве понадобится определенная информация и документы.
Кроме паспорта, ИНН и СНИЛСа соберите следующие документы и сведения:
- наименования банков и их БИК, в которых открыты счета, выпущены банковские карты (дебетовые и кредитные),
- информация о денежных долгах, в том числе, по уплате налогов и других обязательных платежей.
Какой адрес указать в заявлении о банкротстве, если нет никакой прописки?
- Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подают в МФЦ по адресу постоянной или временной прописки.
- Иными словами, наличие регистрации по месту жительства или месту пребывания является юридически значимым обстоятельством.
- Исходя из имеющейся прописки, определяется орган МФЦ, через который подают заявление.
- Отсутствие любой регистрации формально делает невозможным определить МФЦ для подачи документов.
- Полагаю, судебная и правоприменительная практика выработают подход к этому вопросу.
- Тем не менее, думаю, что при отсутствии прописки следует указывать фактический адрес проживания.
- В случае возврата МФЦ заявления о банкротстве, следует требовать письменный ответ, и обжаловать его через арбитражный суд.
Заявление о банкротстве нельзя распечатывать на обеих страницах одного листа
- Порядок заполнения заявления устанавливает строгое правило распечатки документа.
- В частности, заявление можно распечатывать только с одной стороны листа.
- Другими словами, не экономьте бумагу.
- Иначе МФЦ возвратит заявление без возбуждения процедуры внесудебного банкротства.
В заявлении о банкротстве не допускайте исправления
- Не осуществляйте исправления в заявлении.
- Исключите использование подчисток, корректирующих или аналогичных средств.
- Иными словами, в случае ошибок и опечаток исправляйте файл и распечатывайте новый лист.
Возврат заявления о банкротстве
После получения заявления МФЦ в течение 1 рабочего дня проверяет информацию в банке данных исполнительных производств.
Предметом проверки банка данных является наличие или отсутствие оконченного исполнительного производства.
В каком случае мфц возвратит заявление о банкротстве?
МФЦ возвращает заявление при наличии любого из следующих условий.
- В банке данных нет исполнительного производства оконченного по причине отсутствия у должника имущества.
- Есть неоконченное исполнительное производство, которое возбуждено после возвращения исполнительного листа по причине отсутствия у должника имущества.
Таким образом, до подачи заявления целесообразно проверить банк данных исполнительных производств, чтобы не получить возврат заявления.
Что делать если МФЦ возвратил заявление о банкротстве физического лица?
- У гражданина, которому МФЦ вернул заявление, есть 2 пути действий.
- Первый путь: обжаловать возврат заявления в арбитражный суд.
- Документы для обжалования возврата заявления подают в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
В каждом субъекте РФ есть арбитражный суд. Именно в него подают документы для обжалования.
- Второй путь: повторно подать заявление в МФЦ.
- Повторная подача заявления в МФЦ возможна не ранее, чем через 1 месяц.
- Иными словами, снова подать заявление можно только спустя один месяц.
- Месячный срок отсчитывают со дня возврата заявления.
- Безусловно, перед повторной подачей заявления целесообразно проверить наличие оснований для внесудебного банкротства.
- Желаю успешного избавления от долгов и достойной жизни на своей земле.
Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции
В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами
Пользователь jules2000 / Shutterstock
В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.
Как процедура банкротства работает сейчас
Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс.
Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу.
Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.
В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек.
Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.
Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.
Как закон изменится с сентября
Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс.
, а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.
Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.
Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.
Как подать заявление на банкротство
Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств.
В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.
Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.
Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.
Что ждет должника после подачи документов
Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.
Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.
Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.
Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Банкротство через госуслуги: когда это станет реальностью?
На данный момент подать на банкротство физических лиц через госуслуги нельзя. Однако такая возможность может появиться в ближайшее время. В марте 2021 года представители Минэкономразвития РФ объявили о подготовке поправок в законодательство, которые упростят процедуры банкротства для рядовых граждан.
Одним из нововведений станет появление на онлайн-сервисе госуслуг опции, с помощью которой можно будет подать заявление на внесудебное банкротство.
Можно ли подать заявление на банкротство через госуслуги
Сейчас закон № 127-ФЗ позволяет гражданам банкротиться через арбитраж или МФЦ. Судебное банкротство предусматривает назначение управляющего, проверку имущественного состояния должника, реализацию его активов. Через Многофункциональный центр проходит упрощенное банкротство. Поэтому МФЦ не привлекает управляющих, не проводит выявление и реализацию активов.
По сути, МФЦ принимает решение только по факту заявления должника и сведениям о его обязательствах, кредиторах, оконченных исполнительных производствах. И на основании того, что никто из кредиторов за срок такого банкротства — 6 месяцев — не выскажется против.
Как следует из названия, портал госуслуг используется для получения государственных и муниципальных услуг. Банкротство тоже осуществляется под контролем государства. Однако на сайте госуслуг до сих пор нет сервиса, через который можно подать на банкротство, контролировать его ход, направлять дополнительные документы и сведения.
В арбитраж можно направить документы по почте, сдать их в канцелярию суда. Также есть возможность направить заявление через систему «Мой арбитр», если у должника есть цифровая подпись — ЭЦП — или подтвержденная учетная запись госуслуг.
В МФЦ документы можно сдать только лично, так как специалист центра проверит личность должника по паспорту. Обращаться можно в любое учреждение МФЦ, в том числе по месту пребывания (но проще — по месту жительства), а сама процедура проводится бесплатно.
Можно ли будет подать заявление в суд на банкротство через Госуслуги?
Спросите юриста
Когда разрешат подавать на банкротство через госуслуги
В марте 2021 года были подведены первые итоги внесудебного упрощенного банкротства. Одновременно появилась информация о предложении Минэкономразвития РФ сделать доступной подачу документов через госуслуги. Пока нет даже предварительного варианта документа, который разрабатывает ведомство. Поэтому сроки принятия поправок в законодательство прогнозировать сложно.
Сейчас известны только общие сведения, как через госуслуги можно будет подать на банкротство по предложению Минэкономразвития:
- через госуслуги будет доступна подача документов только для упрощенного банкротства, тогда как судебная процедура останется без изменений;
- сервис государственных услуг будет интегрирован с Банком данных ФССП, что упростит запрос сведений и все процедуры;
- на сайте можно будет контролировать ход дела, вплоть до вынесения решения о списании долгов.
Подать на банкротство через госуслуги нельзя
Предложения Минэкономразвития РФ о банкротстве через госуслуги пока находятся в стадии рассмотрения. Документы можно подавать в арбитражный суд или Многофункциональный центр.
Чтобы физ. лицо могло банкротиться через госуслуги, потребуется подтвержденная учетная запись на этом сервисе. Подтверждение личности осуществляется через МФЦ, в почтовых отделениях, в некоторых банках.
Чем поможет сайт госуслуг при прохождении банкротства
Пока Минэкономразвития не определилось, как оформить банкротство физического лица через госуслуги, некоторые сервисы и функции сайта уже могут использовать должники.
Например, на портале представлена пошаговая инструкция по внесудебному банкротству, советы должникам, перечень основных документов. О том, какие еще возможности дают госуслуги для прохождения банкротства, читайте ниже.
Запись в МФЦ
Единого сервиса для предварительной записи в МФЦ на госуслугах нет. В регионах, где такая услуга доступна, граждане могут выбрать удобное время и дату для посещения Многофункционального центра. Также вы можете узнать, как записаться в МФЦ, на региональных порталах государственных и муниципальных услуг.
Сведения об исполнительных производствах
Признание банкротства в упрощенном порядке осуществляется после проверки сведений о причинах окончания производства в ФССП. Окончание дела должно быть связано с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
Через госуслуги можно проверить эти данные до подачи заявления. Сервис портала дает пользователям информацию обо всех текущих производствах, об их ходе. Аналогичные данные можно проверить на портале ФССП.
Можно ли подать заявление на упрощенное банкротство, если есть
регулярный доход? Закажите звонок юриста
Отметим, что должник не обязан прикладывать к заявлению в МФЦ копии постановлений приставов. Специалисты Многофункциональных центров проверяют эту информацию самостоятельно, через направление запроса в ФССП.
До подачи заявления нужно уточнить норму закона № 229-ФЗ, по которой пристав окончил дело. Если окончание производство не связано с отсутствием имущества, МФЦ вынесет отказ в возбуждении дела.
Запрос документов и сведений
Когда станет доступна подача заявления на банкротство через госуслуги, сайт автоматически будет запрашивать сведения их других государственных реестров, баз данных.
Но уже сейчас должник может получить через портал:
- перечень БКИ, в которых хранится кредитная история;
- выписку ЕГРН с информацией на объекты недвижимости, имущественные права и обременения;
- о наличии и ходе исполнительных производств в ФССП.
Перечисленные данные могут потребоваться для подготовки и подачи документов в арбитраж или МФЦ, для взаимодействия с управляющим, кредиторами.
Если вы планируете банкротиться через Многофункциональный центр или суд, обратитесь к нашим юристам! Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Банкротство физических лиц: как списать долги в 2021 году
Гражданин с задолженностью свыше полумиллиона рублей, не выплачивающий долг более 3 месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд.
Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки — тогда при определенных условиях есть возможность пройти внесудебную процедуру.
Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД.
Рассмотрим, какие долги списываются через банкротство, как стать банкротом и как сохранить имущество.
Какие долги можно списать через банкротство?
|
|
I. Банкротство через арбитражный суд
Кто может стать банкротом и списать долги через суд
Подать на признание банкротом физического лица нужно обязательно, если:
- долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
- длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
- имущества должника недостаточно для погашения долгов;
- должник не может более погашать долги по графику.
Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важны размер и длительность просрочек.
Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не позаботиться о банкротстве самому, за должника это сделают его кредиторы.
По закону процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.
Срок процедуры
Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника.
Как проходит банкротство через арбитражный суд
Пошаговая инструкция: «Как признать физическое лицо банкротом»:
-
Подготовка документов:
- личные документы должника (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт (если есть) и т.п.);
- документы, подтверждающие долги (справки о задолженностях, списки кредиторов, копии кредитных договоров);
- документы по осуществляемым сделкам и активам (например, договоры купли-продажи) за последние 3 года; опись имущества и свидетельства о праве собственности;
- справка о наличии/отсутствии статуса ИП; справка с места работы или из центра занятости;
- квитанции об оплате госпошлины и внесении вознаграждения финуправляющего на депозит суда.
Перед тем как начать процедуру банкротства, возьмите на заметку: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.
Более подробно о документах, необходимых для оформления банкротства в арбитражном суде, читайте здесь.
Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должнику принадлежат дома, земли, парк автомобилей — это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.
-
Написание заявления. Заявитель подает обращение в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых документов для объявления себя банкротом.
Строгой формы заявления не существует, однако при написании в нем указывают следующую информацию:
- наименование арбитражного суда;
- сведения о заявителе: ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, состав семьи (наличие супруга/супруги, ближайших родственников, в том числе, иждивенцев), сведения о месте работы и доходах;
- общую сумму долговых обязательств;
- о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя;
- судебные решения, исполнительные и другие акты, по которым списываются деньги со счетов должника;
- список собственного имущества и расчетных счетов в банках;
- наименование СРО (саморегулируемой организации) для выбора арбитражного управляющего
- перечень прилагаемых документов.
Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.
-
Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте (с описью вложения) или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи потребуется регистрация на Госуслугах.
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.
-
Выбор процедуры банкротства. Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества.
Реструктуризация долгов
Реализация имущества
Сколько длится: до 3 лет Сколько длится: порядка 6-8 месяцев Как проходит: Формирование единого графика платежей в счет погашения задолженностей Как проходит: Продажа имущества должника. Не отберут единственное жилье банкрота (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости. Что в итоге: Оплата части долга. Списание остатков задолженностей без признания банкротства физ. лица Что в итоге: Продажа имущества (если оно есть) с торгов. Признание физ. лица банкротом и списание задолженностей. Когда вводится: По умолчанию в качестве основной процедуры при банкротстве Когда вводится: - при невозможности введения реструктуризации;
- при невыполнении должником условий плана реструктуризации;
- при подаче заявителем ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходу к реализации имущества.
Чтобы процесс реструктуризации не состоялся, достаточно всего одной причины — отсутствия у должника дохода. Разумеется, есть и другие препятствия для введения процедуры. Например, непогашенная судимость за преступления в экономической сфере (ст. 213.13 127-ФЗ).
Согласно статистике, средний период воплощения плана реструктуризации при его утверждении занимает не более 300 дней при максимально возможном сроке три года.
Процедура реализации имущества через торги вводится гораздо чаще. Это свидетельствует о желании большей части банкротов не столько рассчитаться со своими долгами, сколько списать их. При этом кредиторы получают хоть что-то от реализации в лучшем случае только в каждой третьей процедуре несостоятельности.
Дополнительно Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае если условия соглашения будут нарушены, то в регулирование процесса вновь вступает суд.
Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторами, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.
Стоимость процедуры банкротства
Цена на банкротство складывается из:
- Госпошлины, составляющей 300 рублей.
- Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру, а также 7% от суммы реализованного имущества должника.
- Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
- Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
- Проезда до арбитражного суда, так как в стране всего 85 судебных органов, как и число субъектов РФ.
Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит несколько десятков тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2021 году достигают 150 000–180 000 рублей.
Если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена.
Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц.
Ситуация в корне изменилась в 2020 году, когда было введено банкротство через МФЦ.
II. Внесудебное банкротство граждан
Упрощенное банкротство — новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года. Упрощенная процедура подходит для списания «небольших» безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.
Что это значит?
С 1 сентября 2020 граждане могут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.
Кто может списать долги через МФЦ
Условия списания задолженности через внесудебную процедуру:
- сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
- нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
- приставами закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.
Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.
Стоимость и сроки банкротства
Такое банкротство бесплатно для должника. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.
Как списать долги через МФЦ
Инструкция, как списать долг через внесудебное банкротство:
- Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
- Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
- МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
- По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.
Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.
Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству
| Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства | 5 000 руб. |
| Анализ сделок должника за 3 года | 10 000 руб. |
| Подготовка документов к внесудебному банкротству | 15 000 руб. |
| Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» | 25 000 руб. |
Последствия банкротства для должника
Перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:
- Во время процедуры должник лишается прав:
- на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
- выезда за границу при наличии судебного решения;
- возможности совершать операции по счетам в банке.
- После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
- В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
- Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет, после внесудебного банкротства — через 10 лет.
Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:
- останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы, штрафные санкции;
- останавливается начисление неустоек и пеней;
- замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
- коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.
Перед списанием долгов через банкротство, необходимо заранее проанализировать все за и против и проконсультироваться с юристом. Узнать, как обанкротиться при поддержке адвокатов по банкротству с минимальным личным участием можно у представителей нашей компании.
Для консультации с юристом по вопросам признания банкротства «под ключ» позвоните нам или напишите онлайн.
Спишем ваши долги через банкротство с гарантией
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Наша команда
- Артем Сакулин
- Юрист департамента финансового анализа
- Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
- Записаться на консультацию
- Роман Чулков
- Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
- Проводит судебные процессы по банкротству
- Записаться на консультацию
- Олег Калинкин
- Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
- Помогает пройти внесудебное банкротство
- Записаться на консультацию
- Дмитрий Щепочкин
- Директор
- Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
- Записаться на консультацию
- Валентина Самойлова
- Руководитель отдела по работе с клиентами
- Защищает должников от претензий коллекторов и банков
- Записаться на консультацию
Частые вопросы
Обязательно ли должнику ходить в суд?
Не обязательно, если есть представитель. Наши специалисты проводят банкротство без участия должника в суде.
Если должник банкротится самостоятельно, ходить необходимо.
Можно ли идти в суд с долгом меньше 500 тыс. руб.?
Да, можно. В законе нет требований к сумме долга. Однако, если долг больше 500 000 руб., банкротство становится обязанностью должника.
Смогут ли коллекторы требовать долг после банкротства?
Если суд признает должника банкротом, все долги спишутся. После банкротства коллекторы, банки, МФО или судебные приставы не могут требовать оплаты списанных долгов. Если такие требования поступят, должник может обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве или мошенничестве.
Как подготовиться к банкротству?
Перед банкротством важно найти проверенного финансового управляющего. При комплексном сопровождении процедуры банкротства мы сами подбираем управляющего для должника.
Если у должника есть имущество или были совершены сделки по его продаже в течение 3 лет перед банкротством — обязательно нужна консультация юриста по банкротству. Мы также советуем проконсультироваться со специалистом и тем должникам, кто состоит в браке или недавно развелся.