В октябре 2020 года число отказов в МФЦ на прием заявлений на внесудебное банкротство снизилось.

В октябре 2020 года число отказов в МФЦ на прием заявлений на внесудебное банкротство снизилось.

Дорога к внесудебному банкротству оказалась непростой / Максим Стулов / Ведомости

За почти 2,5 месяца с начала действия в стране процедуры внесудебного банкротства заявления о ее прохождении подали в многофункциональные центры (МФЦ) 4144 заявителя, однако три четверти из них (3143) были возвращены заявителям. Всего с 1 сентября по 12 ноября процедура возбуждена в отношении 1001 россиянина, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве, т. е. в 24% случаев.

В Минэкономразвития (МЭР) высокий процент возврата заявок объясняют не сложностью или несовершенством процедуры внесудебного банкротства, а тем, что многие граждане просто не соответствуют установленным требованиям. «Одно из главных условий для списания долгов – оконченное исполнительное производство, которое требует времени, в связи с чем здесь существует некий отлагательный эффект», – считают в ведомстве.

В МЭР «Ведомостям» также заявили, что изначально прогнозировался плавный рост числа граждан, которые захотят и смогут воспользоваться процедурой.

«Внесудебное банкротство – принципиально новый институт в российском законодательстве, и неудивительно, что граждане пока неактивно используют этот механизм.

Сейчас мы ведем активную информационную политику в целях донесения для граждан актуальной информации», – уточнили в МЭР.

Закон о внесудебном банкротстве граждан, вступивший в действие с 1 сентября 2020 г., позволил людям начинать процедуру личной финансовой несостоятельности не только в привычном порядке, через суд, но и во внесудебном – бесплатно через МФЦ.

Упрощенная процедура подходит тем, кто имеет непогашенные обязательства на сумму 50 000–500 000 руб. и в отношении кого исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными.

После запуска процедуры в начале сентября этого года «тайным покупателем», проверившим, как она работает, выступил глава МЭР Максим Решетников, который лично звонил в МФЦ, уточняя, возможно ли подать заявление на возбуждение внесудебной процедуры банкротства граждан. «Мы проверяли, как работают МФЦ и готовы ли они к приему заявлений. Действительно готовы, специалисты понимают процедуру», – заявил министр, докладывая о вступлении в силу соответствующего закона президенту и членам правительства.

Эксперты отмечают, что общая картина с внесудебными банкротствами постепенно улучшается: в сентябре из 344 поданных заявлений процедура была запущена по 56 гражданам, т. е. в работу шло только каждое шестое заявление. Спустя 2,5 месяца динамика явно улучшилась, но окончательные выводы делать рано.

«Факт, что три четверти заявлений не принимают в работу, объясним тем, что эта процедура и была создана для тех, кто хочет сэкономить на адвокатах и готов сам заниматься составлением заявления и оформлением юридических формальностей.

Думаю, со временем количество возвратов будет снижаться по мере роста финансовой грамотности», – считает Максим Платонов, партнер компании «Муранов, Черняков и партнеры», подчеркивая, что «процедура однозначно востребована гражданами».

Что касается количества поданных заявлений, то нынешний коронакризис будет способствовать только их увеличению вследствие закредитованности населения, которое впоследствии неизбежно обернется ростом числа банкротств, считает юрист.

Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия», полагает, что большое количество отказов в проведении внесудебного банкротства связано с незавершенными исполнительными производствами либо с обнаружением возможности оплаты заявителем своих долгов.

«Заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, т. е.

заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску, который инициировал банк или МФО, после чего судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы», – подчеркивает эксперт.

В МЭР назвали еще одну достаточно простую, но типичную ошибку, которую допускают заявители при подаче заявлений на внесудебное банкротство, – неправильное составление списка кредиторов.

«Дело в том, что закон предусматривает самостоятельное заполнение такой формы, а граждане не всегда точно ее заполняют, например указывают неверное или неполное наименование налоговых платежей», – уточнили в ведомстве.

Кроме того, многие кандидаты в банкроты указывают в документах не соответствующую действительности информацию.

«Значительная часть отказов основана на том, что граждане, имеющие доход от получения пенсии по старости или по инвалидности, не учитывают этот факт и обращаются в МФЦ с заявлением», – отмечает Наталья Свечникова, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова. Эксперт рекомендует обращаться к специалистам, которые могут снизить количество ошибок, или консультироваться с государственными органами.

Владимир Шалаев, партнер ООО «Правовая группа», считает основной проблемой внедрения процедуры внесудебного банкротства непонимание гражданами ее сути.

«Рядовому человеку тяжело разобраться с тем, что такое акт о невозможности взыскания или как получить его, даже если он выносился. Судебные приставы сейчас работают в ограниченном режиме, так что даже с этим возможны проблемы.

Для снижения уровня возвратов необходимо повышение юридической грамотности населения, как вариант – организация бесплатной юридической помощи на базе МФЦ», – считает эксперт.

Процедура внесудебного банкротства гражданина

КОМУ И КАК ОНА МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами. Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу. Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым. Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п. Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Она может быть судебной и внесудебной. Обе процедуры банкротства (судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

ОТЛИЧИЯ СУДЕБНОЙ И ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА

В октябре 2020 года число отказов в МФЦ на прием заявлений на внесудебное банкротство снизилось.

С КАКИМИ ДОЛГАМИ МОЖНО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ПРОЦЕДУРОЙ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА?

Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства. В указанный размер включаются в том числе долги:  — по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);  — по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);  — по возмещению вреда жизни и здоровью;  — по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет. При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга). В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п. Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ. Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации. Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.  Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

ОКОНЧАНИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА — УСЛОВИЕ ВОЗБУЖДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:  — в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);  — после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство. Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства. Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru. КУДА И КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВНЕСУДЕБНОМ БАНКРОТСТВЕ Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания. Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497. К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:   — очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;  — очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;  — очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана;  МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

Читайте также:  Как расчитать госпошлину за выдачу судебного приказа в мировой суд

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВРЕМЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:  — которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;  — о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов; Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.  Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:  — которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;  — о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов; Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).

УЛУЧШЕНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ ГРАЖДАНИНА – ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства. В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов. Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения. Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства. После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

ВВЕДЕНИЕ СУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА — ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ. Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:  — не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;  — указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев: 1. Указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга. 2. Обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля). 3. Наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной. 4. Ненаправление должником в МФЦ уведомления об улучшении своего имущественного положения.

ЗАВЕРШЕНИЕ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА И СПИСАНИЕ ДОЛГОВ

По истечении 6 месяцев со дня начала процедуры внесудебного банкротства МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о ее завершении и с этого момента гражданин освобождается от своих долгов. Освобождение от долгов означает, что по этим долгам невозможно будет принудительное взыскание – пристав не сможет продавать имущество гражданина и банк не сможет списывать деньги со счета. Гражданин не освобождается от некоторых долгов, в частности:  — не указанных в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;  — возникших в период процедуры внесудебного банкротства;  — по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;  — по выплате заработной платы и выходного пособия;  — по возмещению морального вреда;  — о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;  — о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;  — о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности. Гражданин не освобождается от долгов, если:  — вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;  — доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

После завершения в отношении гражданина процедуры внесудебного банкротства в отношении него вводится ряд ограничений и запретов:  — в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;  — в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;  — в течение 10 лет он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;  — в течение 5 лет он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями. Если гражданин был исключен из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то он в течение 5 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства:  — не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;  — не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Подготовлено при участии Национальной ассоциации специалистов по банкротству и управлению проблемными активами «Банкротный Клуб» Институт развития МФЦ Фонда «Центр стратегических разработок» Скачать проект процедуры внесудебного банкротства можно здесь. Скачать презентацию процедуры внесудебного банкротства для печати можно здесь.

Скачать информационные материалы подготовленные ФНС России можно здесь.

Банкротом без суда стать непросто: причины отказов

В октябре 2020 года число отказов в МФЦ на прием заявлений на внесудебное банкротство снизилось.

Доброго времени суток, уважаемые читатели! С 1 сентября по 12 ноября 2020 г., срок действия процедуры внесудебного банкротства, в многофункциональные центры подано 4144 заявления о банкротстве, из которых 3143 были возвращены заявителям.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за 2,5 месяца с начала введения в действие процедуры внесудебного банкротства, процедура возбуждена в отношении 1001 россиянина, что составляет 24% от количества поступивших заявлений.

Причины возврата заявлений о банкротстве

В Минэкономразвития высокий процент возврата заявок объясняют тем, что многие граждане просто не соответствуют установленным требованиям.

Многим гражданам тяжело разобраться с тем, что такое акт о невозможности взыскания или как получить его, многие забывают либо не учитывают основное отлагательное условие внесудебного банкротства:

«Одно из главных условий для списания долгов в порядке внесудебного банкротства– оконченное исполнительное производство»

Для кого подходит процедура внесудебного банкротства?

Основные признаки процедуры внесудебного банкротства:

  • Закон о внесудебном банкротстве граждан позволяет начать процедуру банкротства бесплатно через МФЦ;
  • Данный вариант банкротства подходит гражданам, имеющим непогашенные обязательства на сумму 50 000–500 000 руб., в отношении которых исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю;
  • Процедура внесудебного банкротства длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными.

Подробнее о внесудебном банкротстве по ссылке https://www.9111.ru/questions/777777777936512/

Стать банкротом без денег

Подробнее ➤

Резюме

  • Для снижения уровня возвратов необходимо повышение юридической грамотности населения, как вариант– организация бесплатной юридической помощи на базе МФЦ.
  • К сожалению, пока данная помощь не организована, граждане по-прежнему вынуждены оплачивать услуги юристов, в связи с чем теряется сам смысл введения процедуры внесудебного банкротства — банкротство без денег.
  • Верховный суд рассказал, когда банкротство спасёт от долгов:
  • Подробнее ➤
  • Плюсы и минусы банкротства
  • Подробнее ➤
  • Если посчитаете публикацию полезной, прошу оценить её лайком и поделиться с подписчиками.
  • Благодарю за внимание!
  • Источник:

https://pravo.ru/news/227478/?desc_search=

https://www.youtube.com/embed/WFYYGqh4tWQ

Отказ в упрощенном (внесудебном) банкротстве | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

С 1 сентября 2020 года заработал упрощённый порядок банкротства граждан. Можно обанкротиться через МФЦ, подав заявление.

Читайте также:  Кто такой кредитный юрист

Но в законе указано, что МФЦ может заявление вернуть. Это означает, что упрощенного банкротства не будет. Иными словами, возврат заявления означает, что МФЦ отказал в упрощённом банкротстве. Но ещё не все потеряно.

В законе прописаны условия, при которых можно обанкротиться упрощённо. Вот они:

  • долг от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей;
  • приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за того, что с должника нечего взыскивать;
  • открытых исполнительных производств у приставов в отношении этого должника нет.

Если человек под все эти критерии подходит, то он может банкротиться без суда. Не подходит — не может (МФЦ возвращает заявление). Например, если долг 600 тысяч рублей, то обанкротиться через МФЦ уже не получится.

Если приставы вернули исполнительный лист одному кредитору, но другой кредитор предъявил им свой исполнительный лист, то упрощённое банкротство тоже не светит.

Надо ждать, пока приставы вернут уже второму кредитору его исполнительный лист.

МФЦ вернёт заявление, если вы допустите в нём серьёзные ошибки

Дело в том, что в МФЦ надо подать два документа (на самом деле больше, но копии паспорта и другие копии не считаем):

  • само заявление;
  • список ваших кредиторов, то есть тех, кому вы должны.

Заявление — довольно простой документ. В нём надо заполнить ФИО, СНИЛС, данные паспорта, адрес. Тут проблем не будет.

А вот список кредиторов — это намного более хитрый документ, в котором есть риск наделать кучу ошибок. При заполнении этого документа нужно:

  • точно знать существо вашего обязательства — заем или кредит;
  • не перепутать номер договора займа или кредита;
  • понимать, какие налоги вам надо было заплатить и сколько.

В октябре 2020 года число отказов в МФЦ на прием заявлений на внесудебное банкротство снизилось.

Но это все ещё ладно. А как вам такое:

  • нужно отдельно указать сумму вашего долга с процентами;
  • указать, уплату какой суммы вы просрочили, не учитывая при этом проценты, штрафы и пени на дату заполнения заявления…

Если прочитать кредитный договор, то он вам мало чем поможет.

Чтобы правильно указать 2 последних пункта, надо брать распечатку из банка, причём потребовать, чтобы в распечатке была разбивка на основной долг, пени и проценты.

Так что задача правильно заполнить список кредиторов — не такая простая, как может показаться. А значит, возможны ошибки — неправильно указан размер пеней или процентов и т.д.

Что делать, если МФЦ вернул заявление на упрощенное банкротство?

Вариантов два.

1. Исправить ошибки, которые были допущены в первом заявлении и подать заявление заново.

Когда МФЦ возвращает заявление о признании гражданина банкротом, МФЦ обязан расписать причину этого возврата. Надо переписать заявление, устранив причину и подать документ заново. Сделать это можно через месяц после возврата первого заявления.

Если даже после подачи исправленного заявления МФЦ его вернёт, не начав процедуру банкротства, то обратиться заново можно будет только через 10 лет.

Не исключено, что в заявлении будет больше одной ошибки, но, возвращая заявление, МФЦ укажет только на одну. И вторая останется неисправленной. И заявление будет подано с этой второй ошибкой. МФЦ её заметит о опять вернёт заявление. Поэтому при повторной подаче заявления нужно внимательно, скрупулезно проверять все заявление, а не только ошибку, на которую указал МФЦ.

2. Пойти судиться с МФЦ в арбитражный суд.

Если он признает, что МФЦ отказал незаконно, то МФЦ будет обязан принять заявление и начать процедуру упрощенного банкротства.

Это более «тяжелый» вариант, чем исправление заявления. Когда имеет смысл обращаться в арбитражный суд?

Например, если вы считаете, что МФЦ допустил серьёзную ошибку: например, ваш исполнительный лист был возвращён кредитору из-за невозможности взыскать с вас что-либо (это обязательное условие, чтобы обанкротиться упрощённо), а МФЦ почему-то считает, то лист возвращён не был.

Если арбитражный суд отказал или МФЦ дважды вернул заявление, значит, внесудебное банкротство — не ваш путь.

Какие остаются варианты, если с внесудебным банкротством ничего не вышло?

«Обычное» банкротство через арбитражный суд. С иском в суд и финансовым управляющим. Зато списать можно намного больший долг, чем 500 тысяч рублей и не надо отслеживать, что там происходит с исполнительными листами: возвращены они кредитору, не возвращены… С точки зрения условий «обычное» судебное банкротство проще, чем внесудебное.

Рефинансирование кредитов. Это когда у вас несколько кредитов/микрозаймов/кредитных карт, вы берете один новый кредит и гасите им все предыдущие кредиты. Теперь у вас одна дата платежа, а не несколько, да и процентная ставка по одному кредиту будет, скорее всего, ниже, чем ставки по нескольким.

Реструктуризация. Это когда у вас увеличивается срок кредита и при этом уменьшается ежемесячный платёж. Платить дольше, зато ежемесячно — меньше. Например, был кредит на 5 лет с платежом 12 тысяч рублей в месяц, а стал — на 8 лет с платежом 8 тысяч рублей в месяц. Уже легче. Для реструктуризации надо договариваться с банком.

Кредитные каникулы. Это когда вы просто в течение 3-х месяцев не платите по кредиту. О кредитных каникулах тоже надо договариваться с банком.

Выводы.

МФЦ может вернуть заявление о банкротстве по разным причинам. Например, из-за ошибок в заполнении или если вы не подходите под условия упрощенного банкротства.

Ошибки в заполнении можно исправить и подать заявление заново, но только через месяц после первой подачи.

Если вы не подходите под критерии упрощённого банкротства, то подавать заявление в МФЦ по новой бессмысленно. Вам нужно банкротиться по «обычной» процедуре или прибегнуть к другому способу решения проблемы с долгами: рефинансировать их, реструктуризировать или попросить у банка кредитные каникулы.

Автор публикации: Игорь Однокольцев

Начать процедуру банкротства без суда смог лишь каждый пятый желающий :: Финансы :: РБК

По закону гражданин может рассчитывать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Кроме того, должник не должен иметь имущества или средств на погашение обязательств — эту информацию МФЦ проверяет по базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Там на потенциального банкрота не должно быть открыто исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Критерий о наличии оконченного исполнительного производства существенно ограничил доступ граждан к банкротству без суда, считает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов.

По его словам, сейчас возможность упрощенного списания долгов фактически поставлена в зависимость от действий кредиторов.

«Для окончания исполнительного производства его сначала необходимо возбудить [по заявлению кредитора]», — поясняет Ефремов.

Значительная доля отказов в процедуре также означает, что МФЦ хорошо фильтруют заявителей, полагает Алексеев.

Он напоминает, что многофункциональные центры до принятия поправок не работали с потенциальными банкротами.

«Система МФЦ справилась на «отлично» с этим вызовом, раз они уже смогли не только отсортировать неподходящие процедуры и запустить те, где есть все основания», — считает эксперт ОНФ.

«Несмотря на высокий процент возврата заявлений, их общее количество [в первый месяц] говорит о своевременности появления внесудебной процедуры», — отмечает Ефремов.

К концу года обращений в МФЦ по поводу списания долгов станет в разы больше, чем в сентябре, считает Юхнин: «Среднемесячные темпы роста количества судебных процедур в этом году — около 30% (от месяца к месяцу).

Я думаю, для внесудебного банкротства такой прирост вполне реалистичен, и за сентябрь—декабрь мы увидим порядка 12–15 тыс. обращений». По словам эксперта, к этому времени должен произойти «банальный обмен знаниями между гражданами».

Как начиналось банкротство через суды

Возможность обанкротиться через суд появилась у россиян с 1 октября 2015 года. За 13 месяцев действия закона было подано около 34 тыс.

заявлений о банкротстве, суды успели принять решения по 55,9% дел, но лишь 1009 человек за это время смогли списать свои долги, писали «Ведомости».

В первый год действия закона избавиться от обязательств, а не реструктурировать их смогли меньше 3% заявителей.

Сколько потенциальных банкротов в России

Подать на списание долгов в упрощенном порядке могут около 4 млн россиян, оценивала ранее Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это должники, которые имеют просроченные обязательства на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Сколько таких заемщиков не имеют имущества, неизвестно.

По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября в России насчитывалось 1,16 млн «потенциальных банкротов» через судебную процедуру. К этой группе относятся заемщики с долгами от 500 тыс. руб.

, по которым просрочены платежи более чем на 90 дней. Именно они могут подать заявление о личном банкротстве в суд. С марта, когда в России началась пандемия коронавируса, число «потенциальных банкротов» выросло на 78 тыс.

человек, или 7,2%, оценили в НБКИ по просьбе РБК.

После перерыва во время весеннего пика пандемии рассмотрение банкротных дел в судах активизировалось. По данным «Федресурса», в сентябре финансово несостоятельными были признаны 12,2 тыс.

граждан, включая индивидуальных предпринимателей, — это рекорд с момента возникновения нормы в 2015 году. Всего за девять месяцев 2020 года банкротами стали свыше 77 тыс. россиян, на 64,9% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

За пять лет существования института банкротства физлиц через процедуру прошли 240,3 тыс. граждан.

Читайте также:  Как законно списать долги по кредитам физ. лиц в 2021 году?

Внесудебная процедура банкротства вряд ли снизит интерес к списанию долгов по классической схеме, считает Алексеев: «Людям с любым доходом (даже с пенсией) внесудебная процедура, как говорится, не светит, а привычная процедура банкротства может быть доступна. Так что речь идет о том, что в будущем мы увидим всплеск банкротств и люди будут выбирать один из форматов, который подходит им, исходя из специфики».

Судебная и упрощенная процедуры ориентированы на разные группы должников, соглашается Юхнин. Но списание обязательств через МФЦ может «набирать обороты быстрее». «Звание банкрота граждан уже не пугает, а отталкивало от списания долгов только сложность и стоимость процедуры классического банкротства», — утверждает собеседник РБК.

Внесудебное банкротство через МФЦ физических лиц

С 1 сентября 2020 года граждане вправе обратиться в МФЦ за услугой о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Условия подачи документов

Не все долги могут быть списаны во внесудебном порядке. Есть ряд условий, которые должны быть соблюдены, иначе заявление не будет принято. Долг перед физическими и юридическими лицами должен быть от 50 до 500 тысяч рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке.

В расчет общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе такие: по займам и кредитам (включая проценты по ним); по налогам и сборам; по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);по алиментам.

Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности.

Важное условие — кредиторы уже пытались взыскать задолженность, но судебные приставы возвращали исполнительный документ взыскателю из-за отсутствия имущества в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме.

Внимание! Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснётся — от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.

Спустя 6 месяцев после приема заявления МФЦ включает сведения в отношении должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сведения о завершении процедуры находятся в открытом доступе, ознакомиться с ними можно по следующей ссылке.

После того как процедура внесудебного банкротства завершается гражданин освобождается от долгов за исключением:

  1. по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью
  2. по выплате заработной платы и выходного пособия
  3. по возмещению морального вреда
  4. по уплате алиментов
  5. по субсидиарной ответственности как контролирующего лица
  6. по возмещению убытков, причиненных юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности
  7. по возмещению вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности
  8. не указанных в списке кредиторов при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке
    долгов, возникших в период процедуры внесудебного банкротства.

Правовые последствия банкротства для гражданина

После признания гражданина банкротом наступают правовые последствия, а именно:

  • 5 лет нельзя брать кредит без указания на факт своего банкротства
  • 3 года нельзя участвовать в управлении юридическим лицом
  • 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией
  • 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями
  • 5 лет нельзя регистрироваться как ИП, осуществлять предпринимательскую деятельность, а также участвовать в управлении юридическим лицом, если был статус ИП менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве
  • 10 лет не вправе повторно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Популярно

За 10 месяцев через МФЦ Прикамья на внесудебное признание банкротами заявились более 400 физлиц

С сентября 2020 года – периода, когда многофункциональный центр «Мои документы» (МФЦ) начал принимать заявления граждан о прохождении упрощенной процедуры банкротства во внесудебном порядке – за услугой обратились 432 жителя Пермского края. Как сообщили в МФЦ, наибольшее количество обращений – 305 – поступило в первые четыре месяца после запуска сервиса, при этом процедура была начата лишь в отношении 71 человека (24%).

«Чаще всего причинами отказа является то, что человек не подходит под условия, в соответствии с которыми он может быть объявлен банкротом.

Например, должник имеет неоконченные исполнительные производства, либо причиной их окончания является не отсутствие имущества, а невозможность установить местонахождение должника», – рассказывает начальник информационно-аналитического управления Пермского краевого МФЦ Наталья Гордеева.

В этом году желающих пройти процедуру гораздо меньше. В тоже время процент начатых банкротств выше – из 127 обратившихся должников процедура начата в отношении 49 (39%).

Напомним, признанное судом банкротство физического лица помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Воспользоваться упрощенным порядком признания банкротом могут граждане, в отношении которых окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, а сумма долга составляет от 50 до 500 тыс. руб.

Подать заявление можно в любом филиале МФЦ по месту жительства. В заявке нужно указать список всех кредиторов, размер долга каждому, а также предоставить документ, подтверждающий личность и место жительства или пребывания.

В случае если человек подходит под условия признания банкротом во внесудебном порядке, данные о нем в течение трех рабочих дней будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С этого момента прекращают начисляться пени и штрафы по задолженностям.

При этом в течение шести месяцев кредиторы гражданина могут подать заявление о введении в отношении его общей процедуры банкротства.

Если в обозначенный период таких заявлений не поступило, человек признается банкротом. Тогда все долги, которые были указаны в заявлении, за исключением алиментов, выплат в счет возмещения вреда, задолженностей по заработной плате сотрудникам будут списаны.

Отметим, ранее губернатор Пермского края Дмитрий Махонин неоднократно отмечал, что жители Прикамья должны получать комплексный пакет различных услуг в офисах МФЦ.

Возможность пройти процедуру банкротства через многофункциональные центры позволяет гражданам решить проблему с долгами, избежав судебных разбирательств и хождения по многочисленным инстанциям.

Положения федерального закона направлены, в том числе на разрешение проблем закредитованных граждан благодаря их освобождению от непосильных долгов. Кроме того, это способствует выходу должников из «теневой» экономики, созданию легальных рабочих мест, новых источников налоговых поступлений в бюджет.

Внесудебное банкротство в МФЦ

Во всех отделах МФЦ Калининградской области, в том числе в «МФЦ для бизнеса» (ул. Уральская, 18) доступен приём заявлений от граждан, имеющих непогашенные обязательства вследствие ведения ими предпринимательской деятельности.

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства

  • общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке.
  • В расчёт общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе такие:
  • — по займам и кредитам (включая проценты по ним);
  • — по налогам и сборам;
  • — по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя).

Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП и на Госуслугах.

Какие требования предъявляются к исполнительному производству

  • Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:
  1. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст.

    46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращён взыскателю.

  2. После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены.

Наличие исполнительных производств и основания их окончания можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

У внесудебного банкротства есть следующие последствия:

  1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
  2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
  3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
  4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя:

  1. Регистрироваться в качестве ИП.
  2. Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить организацией.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *