Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

В 2015 году в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения и дополнения, благодаря которым с тех пор не только юридические лица, но и физлица могут подавать в арбитражный суд заявление о банкротстве.

Важную роль в деле о банкротстве гражданина играет финансовый управляющий. Это сотрудник саморегулируемой организации (СРО), который осуществляет посредничество между судом и должником и участвует в процедуре банкротства.

Поэтому стоит выяснить, кто такой арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, как найти опытного специалиста, какие обязанности и полномочия он имеет.

Как найти опытного специалиста в арбитражных делах

Процедура несостоятельности – это признание должника неспособным погасить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами.

При процессе банкротства в первую очередь следует найти официального представителя, который будет старательно и исправно выполнять возложенные на него обязанности.

В Федеральном Законе № 127-ФЗ указано, что выбор конкурсного управляющего является обязательным условием при прохождении процедуры несостоятельности гражданина.

В первую очередь стоит начать поиск конкурсного управляющего по делам о банкротстве физлиц. Достойную кандидатуру можно найти через портал реестров субъектов саморегулирования.

На сайте Федреестра есть перечень грамотных специалистов, которые могут помочь в решении вопросов по несостоятельности. При рассмотрении дела о банкротстве физического лица важен опыт такого управляющего.

Нужно, чтобы он помог решить все возникшие проблемы, при необходимости помог заключить мировое соглашение между участниками процесса, свел к минимуму последствия банкротства.

При выборе специалиста особое внимание нужно обратить на такие нюансы:

  • Чем опытнее профессионал, тем большее вознаграждение ему придется выплатить.
  • Такие управляющие имеют узкую специализацию, поэтому нужно искать профи, который специализируется по делам о банкротстве именно физических лиц.
  • Перед тем его нанимать, следует изучить его прошлые делами, ознакомиться с отзывами бывших клиентов. Таким образом, вы обезопасите себя и не столкнетесь с лицом, который на данный момент лишен своих полномочий.

Читайте так же:  Внесудебная процедура банкротства

Для чего нужен управляющий

Управляющий в делах о банкротстве физических лиц нужен не только для того чтобы вести все дела потенциального банкрота – он должен также контролировать начало разбирательства со стороны суда. При подаче в суд заявления о банкротстве гражданин предоставляет пакет документов, где будет список из СРО, из которого он должен выбрать специалиста.

После принятия документов суд направляет запросы в указанный СРО и просит предоставить на судебное заседание кандидатуру конкурсного управляющего, который и будет представлять интересы должника.

В этой ситуации возможны такие варианты:

  • Не удается выбрать нужного специалиста, так как никто из кандидатов не хочет вести дело потенциального банкрота. В этом случае, если в течение 3 месяцев кандидатура не будет найдена, дела в суде рассматриваться не будет.
  • Будет выбран управляющий, на которого будут возложены определенные функции и через некоторое время будет назначено первое заседание.

Юристы советуют заранее найти подходящую кандидатуру и официально ее утвердить. На специализированных судебных сайтах вы всегда сможете задать интересующий вопрос и получить бесплатную консультацию по вопросу, как правильно выбрать нужного специалиста.

Обязанности управляющего

Найти грамотных, ответственных и добросовестных управляющих в процедуре банкротства совсем непросто.

Чтобы иметь соответствующую лицензию, престижную работу и быть востребованным специалистом в своей отрасли, нужно знать все нормы действующего законодательства, постоянно развиваться и периодически подтверждать аккредитацию.

Деятельность такого специалиста должна хорошо оплачиваться, поэтому стоимость вознаграждения управляющих достаточно велика.

Потенциальный банкрот должен оплатить такие обязанности финансового управляющего при прохождении процедуры несостоятельности:

  • Размещение публикации о банкротстве в специализированных изданиях.
  • Составление и отправку запросов в различные кредитные организации, которые имеют необходимую суду информацию о должнике, а также передачу таких сведений в суд.
  • Открытие специального банковского счета для должника.
  • Проверку сделок, которые были совершены гражданином за последние три года. Проверяются договора купли-продажи, дарения, брачный договор, добровольные соглашения на предмет фиктивности.
  • Составление отчета по всем осуществляемым финансовым операциям, право выдачи денежных средств на погашение обязательных платежей, к примеру, алиментных выплат.
  • Составление реестра требований кредиторов, оформление отчетности по выдвинутым претензиям, подготовка к собранию кредиторов.
  • Подготовка данных для реструктуризации долгов перед финансовыми учреждениями.
  • Формирование конкурсной массы из имущества должника, опись и оценка его собственности, обязанность проведения электронных торгов по реализации имущества банкрота, распределение вырученных средств для погашения имеющейся задолженности перед кредиторами.

Читайте так же:  Несостоятельность юридического лица

В случае если финансовый управляющий во время процедуры несостоятельности пренебрегает своими прямыми обязанностями или допускает нарушения при ведении дела, на него налагается штраф и грозит дисквалификация.

Полномочия арбитражного управляющего

Рассмотрим, какие права финансового управляющего при банкротстве физических лиц предусмотрены актуальным правовым полем. Услуги, которые предоставляют данные специалисты, охватывают все операции финансового плана, которые может проводить физлицо.

Нужно искать специалиста, который сможет помочь в таких направлениях:

  • Управление финансами должника – контроль за его доходами, расходами, банковскими счетами, оплата первоочередных платежей.
  • Исполнение всех прав и обязанностей, которые ранее были возложены на потенциального банкрота.
  • Исполнение роли взыскателя задолженности, если выяснилось, что гражданин одолжил кому-то деньги, но не получил их обратно.
  • Проведение описи, оценки собственность банкрота, проведение торгов, продажа имущества, расчет с кредиторами.
  • Во время процесса банкротства составление и передача в арбитраж необходимых для процедуры отчетов.
  • Пресечение мошеннических действий со стороны должника при получении статуса несостоятельности.
  • Информирование кредиторов о ходе разбирательства.

Финансовый управляющий может всегда дать дельные советы в процессе рассмотрения дела, а гражданин всегда может узнать, на каком этапе находится его заявление.

Возможна ли замена ранее назначенного управляющего

Смена финансового управляющего во время проведения процедуры банкротства случается нередко. Причина – выбранные ранее профессионалы не выполняют свои обязанности, не желают брать на себя ответственность, проявляют халатность.

Такое поведение управляющего может привести к административным нарушениям, а гражданин может понести неоправданные убытки.

Если вы замечаете, что выбранный вами специалист ведет себя неподобающе, а ваши судебные дела так и стоят на месте, нужно поменять управляющего.

Осуществляется замена следующими способами:

  • Назначенный управляющий сам отказывается от ведения дел.
  • Смена происходит по требованию одного из участников – судьи, кредитора или должника.
  • Для замены нужно ходатайство из СРО.

Читайте так же:  Банкротство по инициативе кредитора

Вознаграждение финансовому специалисту при банкротстве физических лиц

Когда происходит банкротство физлиц, финансовый управляющий играет в это процессе немаловажную роль. Оплата его услуг осуществляется согласно статье 213.9 Федерального Закона № 127-ФЗ. Установленная сумма составляет 25 000 рублей за проведение одной процедуры несостоятельности. Дополнительно должник оплачивает средства в размере 7% от вырученной за реализацию имущества суммы.

Согласно законодательству, вознаграждение управляющему может быть уплачено одним банкротом несколько раз за разные процедуры:

  • За подготовку реструктуризации долга.
  • За реализацию имущества на электронных торгах.
  • За подписание мирового соглашения.

Первоначальный взнос в сумме 25 000 рублей оплачивается во время подачи заявления в судебную инстанцию. Денежные средства попадают на депозитный счет суда. Остальные 7% должны быть выплачены первой очередью после реализации имущества должника на электронной площадке.

отзывы оценка последствия суд

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физ. лиц?

Вам также может понравиться

О роли финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица — читайте от финэксперт

jpg» alt=»ekonomiy_bankov2″ width=»280″>С 2015-го года в России действует Закон, который предусматривает банкротство не только юридических, но и физических лиц.

При этом любому гражданину, получившему либо пока лишь претендующему на статус банкрота, придется взаимодействовать с человеком, который будет контролировать имущество должника. Речь идет о финансовом управляющем.

Возможен ли выбор финансового управляющего, и каким образом это можно осуществить? Какими правами и обязанностями он обладает, а на что он права не имеет? И наконец, какая же сумма будет получена финансовым управляющим по итогам процедуры банкротства? Все эти вопросы будут отражены в данной статье.

Кто такой финансовый управляющий?

Это физическое лицо, которое утверждает арбитражный суд, вынесший положительное решение по заявлению физического лица о банкротстве. Оно призвано заниматься обеспечением соблюдения законных интересов и должника, и его кредиторов.

Исходя из положений пункта первого статьи 213.9 Федерального закона №127-ФЗ, в деле о банкротстве физического лица – гражданина в обязательном порядке должен участвовать финансовый управляющий.

Читайте также:  Списание субсидиарной ответственности при банкротстве физ. лиц

О выборе финансового управляющего

Исходя из законодательных положений, гражданин обладает правом выбора управляющего. В реальности дело выглядит следующим образом: заявление о банкротстве содержит указание должником саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Именно эта организация и назначает арбитражного управляющего.

Стоит отметить, что он должен быть членом этой саморегулируемой организации и отвечать всем требованиям к арбитражным управляющим. Есть еще один обязательный фактор – финансовый управляющий не может быть лично заинтересован в помощи должнику либо кредитору (также он не может зависеть от любой из сторон дела).

Итак, должником в самостоятельном порядке выбирается саморегулируемая организация и (может быть в теоретическом смысле) может быть заключен с ней договор об определенном арбитражном управляющем. Судебная инстанция после этого утверждает предложенную кандидатуру – если она отвечает установленным требованиям.

Деятельность финансового управляющего, его полномочия и обязанности касаются погашения задолженности перед кредитором. Например, он:

  • Занимается выявлением и реализацией имущества и иной собственности физического лица – банкрота. Также занимается обеспечением его сохранности.
  • Осуществляет управление денежными средствами должника.
  • В установленном порядке публикует всю связанную с делом о банкротстве информацию.
  • Дает письменные отчеты о результатах своей деятельности арбитражному суду.
  • Кроме вышеперечисленного, к полномочиям арбитражного управляющего также относится следующее – установление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства (если они есть), контроль хода реструктуризации долга.

    Также он должен заниматься представлением интересов физического лица – банкрота в суде – осуществлять оспаривание сделок, стремясь признать их недействительными, возражать против требований кредиторов, направлять ходатайства о мерах сохранения имущества должника и многое другое.

    Какое вознаграждение получает арбитражный управляющий?

    Вышеупомянутый федеральный закон, а именно статья 20.6, говорит о том, что арбитражный управляющий получает вознаграждение – фиксированную сумму плюс сумму процентов. Выплатить его должен должник (если другое не предусмотрено все тем же законодательством).

    [su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]Проценты зависят от того, какая сумма была выручена при реализации имущества физического лица – банкрота, а также при оспаривании сделок.

    Выплата же фиксированной суммы банкротом является единовременной – в этом ее отличие от ежемесячного вознаграждения всем категориям управляющих, занимающихся банкротством юридических лиц, – и составляет ровно двадцать пять тысяч рублей.

    Стоит также обратить внимание на тот немаловажный факт, что данную сумму не отдают в руки арбитражному управляющему – ее вносят на счет судебной инстанции.

    К правам арбитражного управляющего относится право на привлечение иных лиц с целью обеспечения осуществления своих полномочий. Но только на основании определения арбитражного суда, которое может быть вынесено в следующих случаях (это примеры):

  • Если арбитражный управляющий обосновал их привлечение и размер оплаты их услуг.
  • Если гражданин либо конкурсный кредитор, уполномоченный орган, согласны оплатить их услуги.
  • Подводя итоги всего вышесказанного, стоит также заметить, что именно банкротство физического лица – это законный способ избавления от долговой кабалы, списания долгов по кредитам, которые не могут быть погашены физическим либо юридическим лицом.

    При этом важную роль в проведении это трудной и малоприятной процедуры играет именно финансовый управляющий – независимое и незаинтересованное лицо для каждой из участвующих в деле сторон.

    Все сведения данной статьи помогут Вам избежать нарушения своих прав и интересов при проведении данной процедуры.

    Если вам необходимы более подробные сведения о порядке и условиях банкротства физического лица и информация о назначении и работе финансового управляющего или вы нуждаетесь в правовой поддержке опытного специалиста, обратитесь за консультационной помощью в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Имеющие многолетний опыт юристы проведут анализ Вашей ситуации и подскажут пути ее решения .

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!

    Финансовый управляющий

    По закону участие финансового управляющего при банкротстве физических лиц через суд обязательно. Многие должники часто слышат о таких специалистах, но не понимают, кто это и какие у них функции. На самом деле, все просто. Финансовый или арбитражный управляющий — посредник между судом, потенциальным банкротом и кредиторами.

    Кто может быть финансовым управляющим

    Суд назначает управляющего из представителей саморегулируемой организации (СРО), выбранной заявителем (должником либо кредитором — тем, кто инициировал процедуру банкротства). Управляющий вправе отказаться или официально согласиться на участие.

    Как узнать кто ваш арбитражный управляющий?

    Информацию о том, кто является арбитражным управляющим по конкретному делу можно получить в ЕФРСБ — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Для этого достаточно ввести фамилию и имя должника в специальное поле поиска.

    Все поля формы заполнять не обязательно. Из результатов поиска выбираем нужный вариант и открываем карточку должника

    В карточке должника указана информация о финансовом управляющем по делу

    Требования к финансовым управляющим

    Прежде чем поговорить о функциях финансового управляющего, ознакомимся с условиями для вступления в СРО:

    • документ об окончании любого высшего учебного заведения;
    • стаж работы от 1 года на руководящем посту в госорганах и как минимум двухлетний опыт в качестве помощника арбитражного управляющего;
    • результаты теста по программе подготовки управляющих, подтвержденные комиссией из Росреестра и учебного центра; экзаменаторы проверяют знания кандидатов по праву, экономике, законодательным актам о банкротстве и оценке активов;
    • отсутствие судимостей и запретов занимать какие-либо должности;
    • отсутствие в биографии исключений из СРО в трехлетний период до нового вступления.

    Процедура банкротства, при которой назначается финансовый управляющий, предусматривает дополнительные условия. К делу не допустят того, кто сам проходит банкротство. Также под запретом заинтересованные лица со стороны кредиторов или потенциального банкрота.

    Что делает арбитражный управляющий в деле о банкротстве физ. лица?

    Финансовый управляющий обязан:

    1. Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
    2. Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
    3. Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
    4. Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
    5. Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
    6. Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
    7. Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
    8. Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
    9. Передавать кредиторам квартальные отчеты.

    Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.

    В рамках процедуры банкротства физлиц управляющий также вправе:

    1. Оспаривать сделки, совершенные в течение трех лет до старта процедуры банкротства, подавать в суд заявление от имени должника о признании их недействительными.
    2. Возражать требованиям кредиторов. Например, если в список включены сомнительные физические лица — заинтересованные граждане со стороны должника, с целью возврата части денег после продажи имущества.
    3. Распоряжаться имуществом: выставлять его на продажу или на торги, получать информацию в Росреестре.
    4. Запрашивать сведения о должнике в разных структурах.
    5. Требовать исполнения плана реструктуризации на соответствующей стадии банкротства, направлять сведения кредиторам и в арбитражный суд.
    6. Ходатайствовать об обеспечении сохранности имущества (чтобы должник не смог продать его в ходе процесса банкротства).
    7. Получать информацию о кредитной истории гражданина.

    Арбитражный управляющий может дополнительно заявлять о других правах, но решение будет принимать суд. Расширенные полномочия вступают в силу при введении процедур реструктуризации и реализации.

    Чем занимается фин. управляющий в процедуре реструктуризации

    Реструктуризация вводится, если есть шанс восстановить платежеспособность должника.

    Этот процесс доступен банкротам, имеющим доход, достаточный для содержания семьи, выплат по текущим платежам и оплаты долгов. Управляющий контролирует, как соблюдаются новые условия.

    Поступления на счета должника идут в счет погашения требований. Потенциальному банкроту остается необходимая для жизни сумма.

    То же самое касается сделок — должник может самостоятельно продать имущество стоимостью до 50 тысяч рублей. Остальные операции правомерно совершать только с согласия финансового управляющего.

    Если доходов недостаточно, и план реструктуризации не соблюдается, вводится процедура реализации активов.

    Читайте также:  Title

    Финуправляющий и реализация имущества

    Конкурсный управляющий (тот же финансовый) распоряжается имуществом должника следующим образом:

    1. Формирует конкурсную массу активов, которые подлежат реализации на торгах.
    2. Выявляет имущество, оценивает его и выставляет на электронные торги.
    3. Распределяет вырученные средства между кредиторами.

    Даже если денег с продажи собственности не хватило на покрытие всех долгов, гражданина все равно признают банкротом и спишут оставшиеся обязательства.

    Сколько стоит финансовый управляющий

    Официальная фиксированная стоимость услуг — 25 тысяч рублей за процедуру банкротства физлиц. Должник вносит эту сумму на депозит суда при подаче заявления. Кроме того, управляющий получит 7% от суммы погашенных долгов при реструктуризации, либо от выручки после продажи активов.

    Расходы на публикацию сведений в Единый реестр, услуги оценщика и почты оплачивает инициатор банкротства.

    Наши услуги и цены

    Как найти финансового управляющего

    Информация об арбитражных управляющих содержится на сайте ЕФРСБ. Там есть списки СРО и самих управляющих.

    ЕФРСБ включает всех действующих управляющих в РФ

    Нажав на карточку управляющего, можно узнать, в какой СРО состоит специалист, как давно работает, сколько провел дел и сделал публикаций. Также в открытом доступе есть отчеты, где отражены жалобы и нарушения.

    Сложность в том, что на ресурсе нет поиска по региону. Поэтому оптимально воспользоваться рекомендациями знакомых либо профильных юристов и уже после этого узнавать о конкретном финуправляющем.

    Если вы хотите получить полную информацию о процедуре банкротства и выбрать надежного финансового управляющего в Москве или области — позвоните или напишите в онлайн-чат.

    Списание долгов и консультации по сохранению имущества

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Наша команда

    • Старший юрист по банкротству физ. лиц

    • Юрист по банкротству физ. лиц

    • Младший юрист по банкротству физ. лиц

    Видео по теме

    Как и зачем выбирать арбитражного управляющего для личного банкротства

    Финансовый или арбитражный управляющий – фигура, без которой процедура банкротства физического лица невозможна по закону. Он выполняет роль «арбитра» между банкротом, судом и кредиторами. 

    Его главная задача – сделать так, чтобы соблюдались интересы и кредиторов (банков, МФО), и должника – провести процедуру так, чтобы закон был полностью соблюден.

    Финансовый управляющий: когда он появляется

    По закону процедура выбора финансового управляющего выглядит так. Вы подаете в суд заявление с просьбой признать вас банкротом, и сразу указываете наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), которую выбрали.

    Суд делает запрос в СРО, и она предоставляет независимого финансового управляющего из числа своих участников. При этом абсолютно неважно, где живет должник и где находится СРО: это могут быть разные регионы.

    Все выглядит гладко, но на практике такие запросы часто заканчиваются отказом со стороны организации.

    На практике СРО не обязана предоставлять финансового управляющего. Например, свободных управляющих сейчас нет или они не хотят брать дело, детали которого им непонятны. Если у банкрота нет дорогостоящего имущества, от суммы реализации которого управляющий получит процент, вероятность, что дело никто не возьмет, велика.

    Читайте: Акции 2 компаний для инвестиций на 20 лет

    При этом, если в течение трех месяцев управляющий не будет утвержден, суд прекратит производство по делу.

    Вот почему на практике граждане предпочитают заранее, до подачи заявления в суд, обращаться к конкретному финансовому управляющему.

    Это нормально, ведь каждая процедура уникальна, имеет много нюансов, и хороший специалист заинтересован в том, чтобы провести ее качественно и с нужным результатом.

    Где искать

    Информация обо всех финансовых управляющих хранится на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Там можно найти информацию о том, в какой СРО финансовый управляющий состоит, как давно работает.

    Можно увидеть количество дел в работе, публикации и результаты по каждому из них, а в финальных отчетах – данные о том, были ли жалобы на управляющего.

    Проблема в том, что для выбора специалиста этот сайт неудобен: например, нельзя сформировать список всех управляющих, которые работают в конкретном регионе.

    Как понять, что управляющий хороший

    Формула поиска хорошего управляющего проста: рекомендации + проверка информации + личный выбор.

    Выбирать финансового управляющего – все равно что выбирать хирурга. В этой профессии репутационная составляющая очень велика. Хороший специалист заботится о своей репутации и может подкрепить ее делами, рекомендациями, отзывами. Поэтому спрашивайте рекомендации у знакомых, ищите информацию о финансовом управляющем в интернете и проверяйте ее.

    В разговоре с финансовым управляющим или его представителем.

    · Попросите показать вам отзывы клиентов, поищите их сами на сайтах с отзывами.

    · Спросите, сколько дел провел управляющий, сколько из них он завершил списанием долга, и какой была средняя продолжительность процедур. Попросите привести примеры коротких и длинных процедур – узнайте причины таких сроков.

    · Попросите ссылки на конкретные дела, которые он вел, и которые, как он считает, похожи на вашу ситуацию. Узнайте, были ли процедуры, из которых финансовый управляющий вышел и спросите, по каким причинам это происходило.

    Для проверки всего, что вам расскажут, как раз может быть полезен сайт ЕФРСБ. С его помощью можно узнать, действительно ли человек, которому вы собираетесь доверить свою процедуру, является финансовым управляющим. Можно увидеть, в какой СРО он состоит, не дисквалифицирован ли он, как давно работает и сколько дел за это время ввел и завершил.

    Обратите внимание на то, не нарушает ли финансовый управляющий сроки публикаций. Если это происходит регулярно, велика вероятность, что этот специалист подходит к делу не очень ответственно, либо просто перегружен работой.

    Можно поискать заявления об отстранении финансового управляющего в делах о банкротстве физических лиц: если такие есть, стоит задуматься. 

    Дорого или дешево 

    Бывает, что люди путают работу финансового управляющего и работу юристов. Например, часто, когда говорят о высокой стоимости процедуры банкротства для граждан, думают, что именно финансовый управляющий «дорого берет».

    Стоимость услуг управляющего установлена законом: 25 или 50 тысяч рублей он получает за 6-10 или больше месяцев работы – в зависимости от специфики конкретного дела.

    За эти деньги финансовый управляющий должен выполнить огромный объем работ. 

    Читайте: Топ-3 акций компаний c огромным потенциалом роста

    Он размещает публикации, делает запросы о банкроте, его долгах и имуществе в разные инстанции, проверяет всю историю сделок за 3 года, анализирует финансовое состояние банкрота, в течение всего срока процедуры ведет его бухгалтерию, собирает кредиторов и ведет учет их требований, ведет торги в случае наличия имущества, готовит отчеты о своей деятельности. 

    Кроме того, финансовый управляющий несет финансовую ответственность за результат, а еще регулярно платит членские взносы в СРО и налоги. Работать при таких расценках могут только те финансовые управляющие, которые оптимизировали процесс и поставили его на поток, чтобы зарабатывать на большом количестве клиентов одновременно.

    Когда говорят о дороговизне банкротства для гражданина, речь идет скорее о стоимости юридических услуг, которые также ложатся на плечи банкрота. Стоимость сейчас определяет рынок и конкуренция, и, надо сказать, она постепенно падает. Именно поэтому на повестке дня так остро стоит вопрос о введении упрощенной процедуры банкротства, которую все уже давно ждут. 

    Если она будет принята в том числе с учетом интересов финансовых управляющих, ответственность и объем работы которых уменьшится, можно будет говорить о том, что для граждан банкротство станет доступнее.

    Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

    С минувшей осени арбитражные суды фиксируют все больше обращений граждан, желающих получить статус банкрота. Каждое конкретное дело о неплатежеспособности сопровождается участием финансового управляющего.

    В его компетенцию входит анализ кредитных обязательств и избавление заемщика от долгового бремени. Истец имеет право ходатайствовать о назначении исполнителя из определенной саморегулируемой организации (СРО).

    Задачи арбитражного управляющего в процедуре банкротства

    Финансовому управляющему, который сопровождает процедуру банкротства физического лица, необходимо решить целый ряд задач:

    • проанализировать материальное положение заемщика;
    • составить план реструктуризации долговых обязательств;
    • организовать мероприятие по оценке имущества должника с последующей реализацией;
    • провести анализ количества займодателей;
    • пропорционально распределить финансовые средства между кредиторами;
    • ходатайствовать об окончании процедуры и признании физлица банкротом.
    Читайте также:  Кто такой кредитный юрист

    Арбитражный управляющий обязательно должен иметь лицензию, состоять в СРО и страховать ответственность перед участниками процесса. Физлицо может ходатайствовать о назначении лояльного управляющего. Для этого заемщик должен подать иск раньше кредитора.

    Этапы возврата долгов потенциального банкрота

    На первом этапе управляющий оценивает материальное положение физлица: уровень доходов и расходов семьи. На основании анализа он составляет план по оптимизации трат, высвобождая часть средств клиента для погашения долгов.

    Максимальный срок реструктуризации задолженности перед кредиторами – 3 года. Если физлицо не рассчитается в срок, управляющий проведет повторный анализ финансового состояния должника, после чего перейдет к оценке и реализации его собственности.

    Имущество будет продано с молотка согласно составленному экспертом списку. Физлицо не обладает правом самостоятельной продажи, но может ходатайствовать об очередности реализации того или иного имущества.

    Недобросовестность должника — фиктивное банкротство

    Арбитражный управляющий проводит анализ всего имущества должника, включая транспортные средства и банковские счета. Также в зону внимания попадают сделки с недвижимостью, иными ценностями, заключенные физлицом за 3 последних года.

    Если управляющий сочтет действия должника преднамеренными манипуляциями с собственностью, он известит суд о недобросовестности клиента. Сокрытие реального материального состояния карается административной и уголовной ответственностью.

    Квалификация арбитражного управляющего

    Профессиональный управляющий независим ни от заемщика, ни от кредитора. Чтобы процедура банкротства завершилась для физлица благоприятно, надо привлечь эксперта, обладающего большим опытом. Такой управляющий найдет самый оптимальный выход из сложной ситуации.

    Новая редакция Закона «О несостоятельности» лишает физлицо права выбора конкретного управляющего. Можно лишь указать СРО, из персонала которой будет назначен исполнитель. При утверждении организации арбитражным судом, конкретный управляющий будет назначен в ходе совещания сотрудников.

    Вознаграждение арбитражного управляющего

    Услуги управляющего оплачивает инициатор процедуры банкротства. Вознаграждение фиксированное – по 10 тыс. руб. за процедуру:

    • реструктуризация задолженности;
    • реализация собственности заемщика.

    Имеется также плавающая составляющая вознаграждения: 2% от реализованного имущества неплательщика. Фиксированную часть оплаты управляющего необходимо внести на депозит арбитража до первого судебного заседания.

    Процедура и результат — В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий

    Сохранить к себе и прочитать позже

    Банкротство физических лиц.

    Как не платить по непосильным долгам?

    Заключая кредитный договор, человек (да и банк, который изучает перед выдачей — может ли человек погасить кредит, тоже) исходит из  своего текущего финансового положения. К сожалению, бывает так, что оно меняется. Подчас, так, что больше нет возможности платить по кредиту.

    Сначала начинаются просрочки, затем банк выставляет штрафные санкции (обычно высокие) и круг замыкается. А через некоторое время к взысканию подключаются и коллекторы.

    Как быть в такой ситуации? Как списать кредиты, ставшие непосильными? Как избавиться от коллекторов?

    С 1 октября 2015 года в действие введен федеральный закон №154-ФЗ «О банкротстве физических лиц».

    Процедура позволяет на законных основаниях списать долги, штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги за коммунальные услуги.

    Более того, с самого начала процедуры банкротства физического лица у коллекторов пропадают основания для преследования  должника. Судебные приставы также прекращают работу по взысканию в силу прямого указания закона о банкротстве.

    При этом проведение такой процедуры в отношении физического лица реально при ЛЮБОЙ сумме долга, погасить который нет возможности.

    Процедура банкротства включает в себя следующие основные этапы:

    1. Сбор информации, документов о долгах, подготовка необходимых для начала процедуры документов в суд.

    Данный этап включает в себя работу с должником, запросы в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Он завершается подготовкой заявления о банкротстве. Для подачи его в суд потребуется уплатить в федеральный бюджет пошлину 300 руб., внести в депозит суда 25 000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

    • 2. Начало процедуры банкротства
    • Процедура банкротства начинается в момент, когда арбитражный суд, рассмотревший заявление, выслушавший доводы и обоснования о причинах реальной невозможности платить по долгам, выносит определение (решение) о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, который получает право на проведение процедуры.
    • 3. Работа финансового управляющего
    • В зависимости от должника, объема и причин возникновения долгов, работа финансового управляющего строится по одному из двух направлений:

    3.1. Реструктуризация долгов  

    Данная процедура подходит должникам со стабильным официальным доходам, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но достаточно, чтобы сделать это постепенно и без грабительских штрафных санкций и процентов в течение 3 следующих лет.

    В этом случае происходит «заморозка» долгов. Должником, кредиторами, финансовым управляющим готовится план реструктуризации долгов, проводится собрание кредиторов  и осуществляется иная деятельность, предусмотренная законом о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов.

    Плюсы процедуры:

    До 50000 руб. в месяц должник тратит самостоятельно и без ограничений.

    Можно заплатить половину долга и списать остальное.

    Львиная доля процентов и штрафных санкций может быть списана.

    Долги «замораживаются». Перестают начисляться драконовские проценты, пени и штрафы.

    1. Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга.
    2. Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства.
    3. Выплата долгов происходит без грабительских процентов, а по проценту по ставке рефинансирования Банка России.
    4. Предоставляется рассрочка до 36 месяцев.
    5. Результат процедуры:
    6. Постепенное погашение долгов без уплаты процентов, штрафных санкций и в рассрочку до 36 месяцев. 

    После завершения процедуры нет никаких ограничений (не нужно декларировать в банках прошлое банкротство, можно быть руководителем и т.д.), а лицо, ее прошедшее, не считается банкротом.

    3.2. Реализация имущества

    Данная процедура осуществляется тогда, когда расплатиться по долгам в течение 3 лет нет объективной возможности.

    При этом единственное жилье (не действующая ипотека), а также предметы домашнего обихода не подлежат реализации.

    Финансовый управляющий осуществляет определение объема и порядка реализации имущества, осуществляет его реализацию. Если имущество, подлежащее реализации отсутствует, то этот этап работы просто не проводится.

    • Финансовый управляющий осуществляет анализ финансового состояния, обстоятельств получения кредитов и формирования долгов, на основании которого суд решает освобождать или не освобождать должника от неисполненных обязательств.
    • Плюсы процедуры:
    • Из дохода должника выделяется ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (дети, престарелые родители).
    • Подходит, когда погашение долгов за счет доходов должника невозможно.
    • После завершения процедуры реализации имущества должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).
    • Минусы процедуры:
    • При банкротстве будут реализованы второе жилье, дачи и сады, предметы залога (квартира или дом в случае ипотеки), автомобиль, предметы роскоши, дорогостоящая техника.
    • На усмотрение суда, на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.
    • Результат процедуры:

    Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.

    Обращаем внимание!

    Судебное признание вас банкротом на этапе 2 не означает списание долгов и решение проблемы. Вы освобождаетесь от обязательств только по определению суда по итогу проведения этапа 3.2.

    Суд решает, как проходит банкротство: только этап 3.1., этап 3.1.+ этап .3.2. или же сразу этап 3.2., минуя предыдущие этапы. Важно, чтобы подготовку позиции для суда осуществляли профессионалы.

    Обязательный и ключевой момент в банкротстве — наличие финансового управляющего, который возьмется за ваше дело. В нашей команде финансовый управляющий Рыбникова А.В., имеющая богатый опыт проведения банкротств юридических лиц (с 2002 года), а с 2015-го года, когда законодатель разрешил банкротить физические лица, и опыт банкротства граждан.

    1. При обращении за помощью в юридическую компанию непременно уточняйте, будет ли предоставлен вам финансовый управляющий, и входят ли его услуги в обещанную цену.
    2. Реальная практика показывает, что обычный срок проведения банкротства составляет 7-8 месяцев.
    3. У нас же он составляет 6-6,5 месяцев.

    Очень важно, какой размер расходов на процедуру банкротства у Вашего финансового управляющего. Обязательно это уточняйте. Обычно он составляет около 15 000 руб. У нас — не более 9 000 руб. за процедуру, включая все — и публикации, и иные (почтовые) расходы.

    Ну и, конечно, стоимость банкротства. По закону это 25 000 рублей за всю процедуру (уплачиваемых, кстати, не финансовому управляющему, а на депозит арбитражного суда, который ведет ваше дело). У нас — только по закону, ничего сверху.

    Подробнее — Стоимость банкротства физического лица

    Поделиться с друзьями

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *