Мы делаем то, о чём другие только говорят...

Памятка должника

Статьи
Взыскание долгов

Как правильно взыскать долг с физического лица

За юридической консультацией часто обращаются кредиторы, которым коллеги, партнеры, родственники или знакомые отказываются возвращать долги. Когда физическое лицо не выполняет долговых обязательств перед другим физическим лицом, урегулировать конфликт непросто: зачастую факт передачи денег либо не оформлен документально, либо оформлен неправильно.

Проблемы с взысканием долгов с физических лиц чаще всего возникают в ситуациях, когда средства выдавались на развитие бизнеса. Высокая степень доверия между должником и кредитором приводит к тому, что даже при выдаче кредита на суммы от 300 тысяч до 15 миллионов документы не оформляют или оформляют неправильно, и когда возникают трудности с взысканием, подтвердить претензии кредитора сложно: условия и сроки займа не оговорены документально. За помощью юристов или коллекторов кредиторы обращаются уже спустя несколько лет безуспешных препирательств с должниками.
Тем не менее, проблема решаемая – взыскать задолженность можно в порядке, предусмотренном Законом № 230-Ф3, известном как «закон о коллекторах». Несмотря на название, он регулирует не только работу профессиональных коллекторов, но действия всех кредиторов. Если сумма долга превышает 50 тысяч рублей, этот закон касается и физических лиц. Изучить текст закона важно: если нужно получить долг, превышающий указанную сумму, ваши действия ограничены «законом о коллекторах».

Какие ограничения накладывает закон

Вы можете действовать самостоятельно или привлечь к взысканию долгов с физического лица юристов, коллекторов. Ни вы сами, ни посредники не имеют права прибегать к следующим мерам:

  • Портить, ломать имущество должника или угрожать сделать это.
  • Применять силу или угрожать применением силы, причинением физического вреда или убийством.
  • Передавать личную информацию или сведения о заемщике третьим лицам без его согласия на обработку персональных данных.
  • Вовлекать в конфликт родственников, соседей или друзей должника без его письменного на это согласия.
  • Грубить, оскорблять должника, унижать его, общаться с ним, используя нецензурную брань.
  • Привлекать к решению конфликта лиц с непогашенной или неснятой судимостью за преступления против личности, государственной власти или общественной безопасности.
  • Оказывать психологическое давление на заемщика.
  • Прибегать к любым действиям, которые могут быть опасными для здоровья и жизни: не только должника, но и других людей.
  • Вводить заемщика в заблуждение относительно неисполненного им обязательства.

Другими словами, вы не имеет права говорить, что передали дело в суд, если вы этого не делали. Вы не можете звонить должнику в три часа ночи, чтобы потребовать вернуть долг. Вы не можете угрожать ему или его родственникам, не можете пытаться его скомпрометировать, сообщив о его долгах начальству или друзьям. Написать на своей странице в соцсети, что Иванов Иван Иванович вам должен такую-то сумму, вы тоже не можете – это будет разглашением персональных данных. Угрожать, что ваш судимый родственник или одноклассник «разберется» с должником, тоже нельзя. Отстаивать свои интересы необходимо в рамках закона и этики.

Взыскание долгов с физических лиц: порядок действий

Статья 4 «закона о коллекторах» позволяет кредитору или его представителю общаться с должником лично, по телефону, через электронные средства связи или почту. Писать, звонить и встречаться с должником можно, но и тут есть ограничения. Непосредственное общение запрещено в таких случаях:

  • Должник подтвердил, что он инвалид первой группы.
  • Должник официально признан банкротом, и ведется реструктуризация его долгов.
  • Должник несовершеннолетний, недееспособный или его дееспособность ограничена.
  • Должник лечится в стационаре.

Важно, чтобы заемщик подтвердил обстоятельства документально: в случае судебного разбирательства лечение в стационаре или инвалидность не будут считаться весомым аргументом, если они не подтверждены бумагами, и заемщик не известил вас письменно. Также не забывайте, что вы не можете звонить или требовать встреч в выходные, праздничные дни с 20:00 до 9:00, а в рабочие – с 22:00 до 8:00. Звонки и переговоры в ночное время вести нельзя.

Названивать непрерывно тоже запрещено: телефонные переговоры можно проводить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю или восьми раз в месяц. Писать на электронную почту или в мессенджеры можно на тех же условиях, что и встречаться лично: не в ночное время. Зато писать можно чаще, чем звонить, но все равно не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц. При этом вы можете использовать только те контакты, которые были указаны в договоре, разыскивать другие номера не стоит. Важно: переговоры по телефону и при личных встречах можно и нужно записывать на аудио.

С частотой личных встреч тоже не все просто: встречаться с должником можно не реже раза в неделю. Естественно, это не касается ситуаций, когда вы вместе работаете или живете на одной лестничной клетке, поэтому вынуждены пересекаться. Но даже если вы видитесь каждый день, вести переговоры о взыскании долга можно только раз в неделю. Будьте осторожны, потому что любое отступление от буквы закона может быть использовано против вас в суде, и это усложнит и без того непростую задачу возврата средств.

Какую информацию нужно сообщить должнику

Общаясь с должником, вы или ваш представитель должны предоставить ему информацию:

  • ФИО кредитора или его представителя.
  • Номер телефона физического лица или его представителя.
  • Адрес электронной почты и почтовый адрес.
  • Правдивые сведения о долге, причем его размер указывать нужно не всегда.
  • Ваши собственные ИНН, ОГРН.
  • Реквизиты банковского счета для погашения долга.

Объем данных зависит от формы общения. При общении через электросвязь достаточно ФИО кредитора или его представителя, а также номера телефона и коротких сведений о задолженности без указания ее размера. Если вы отправляете письмо по почте, правильно будет указать телефон, почтовый адрес и адрес электронной почты, ИНН, ОГРН, ФИО.

Если вы привлекли к делу юристов или коллекторов, в письме должна быть информация о договоре с ними или другое документальное подтверждение их полномочий. Также в письме указывайте размер и структура долга, срок и порядок его погашения. Если взыскание долга с физического лица осуществляется на основании какого-то документа, укажите в письме, что это за документ. Речь может идти о долговой расписке.

Взыскание долгов с физических лиц в судебном порядке

Если переговоры не помогают, остается последнее средство: добиться погашения задолженности в судебном порядке. Мы рекомендуем передать дело в суд в случае, когда у должника точно есть средства. Если заемщик физически не способен вернуть сумму – например, взял на развитие бизнеса, а бизнес «прогорел», – взыскание через суд не спасет ситуацию. Под средствами мы подразумеваем не только банковские счета и наличные деньги, но также имущество, которое может быть продано: машину, гараж и т.п.

Также желательно до суда выяснить, работает ли заемщик официально. Если официально он безработный, зарплату не получает, денег нет, лучше не спешить с судебным разбирательством, а решать вопрос в досудебном порядке, поскольку суд мало чем поможет. Судья не может обязать должника вернуть вам деньги, если у него нет ни денег, ни имущества.

Но даже если вы выиграете суд, на этом дело не закончится. Важно получить свои средства после решения суда. Для этого прямо в зале заседаний, сразу после того, как будет зачитано решение, уточняйте, как и когда должник вернет вам деньги. Иначе выплата может затянуться на неопределенный срок. Контроль исполнения судебных решений осуществляет служба судебных приставов, которая всегда загружена работой и не может уделить достаточно времени каждому делу.

Почему выгодно обратиться к коллекторам

Чтобы не разбираться в тонкостях законодательства, можно обратиться к коллекторам и доверить урегулирование вопроса им. Федеральная служба судебных приставов ведет реестр коллекторских организаций. Обращайтесь только к профессионалам из официального реестра: «Центр эффективного взыскания» работает по лицензии, и придерживается буквы закона. Это важно, потому что незаконные методы взыскания могут скомпрометировать вас.

Мы не прибегаем к «черным» методам. Наши профессиональные юристы найдут должника, проведут с ним грамотные переговоры, объяснят последствия невыплаты долга. В случае, если дело дойдет до суда, специалисты окажут юридическую поддержку. Мы также примем дело, если у вас уже есть судебное решение или длится процесс.

Многие агентства неохотно берутся за работу с долгами физических лиц. Нежелание работать с частными случаями связано с тем, что урегулирование таких вопросов требует специального, индивидуального подхода. Это не стандартный пакет банковских взысканий, когда можно действовать по заранее разработанному алгоритму. Частные долги обычно неправильно юридически оформлены или вовсе не имеют документального подтверждения. Но наша компания ориентирована на работу именно с такими случаями: мы никогда не действуем по накатанному алгоритму, к каждому случаю подходим индивидуально.

Вы платите только за результат – никаких авансов или предварительных взносов. Мы берем небольшой процент от суммы долга и только после того, как деньги будут возвращены вам.

Звоните нам или оставляйте сообщение на сайте, чтобы специалисты связались с вами!

20.11.17

Другие статьи
Заявка
на возврат задолженности

Заполните форму

Предварительное коллекторское взыскание

Ваши контактные данные

Информация о задолженности