Мы делаем то, о чём другие только говорят...

Памятка должника

Статьи
Взыскание долгов

Как происходит взыскание задолженности по кредиту

К банковским кредитам прибегают физические и юридические лица. Но если заёмщик по каким-то причинам не возвращает деньги в срок, банк имеет право потребовать погашения кредита. Принудительное взыскание задолженности не обязательно происходит через суд – кредитор может добиться своего и в досудебном порядке. Большинство банковских клиентов ничего не знают о нюансах принудительного взыскания, потому им остаются неизвестны не только собственные обязанности, но и права.

Порядок взыскания

Задолженность по кредиту возникает в момент, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства: нарушает сроки выплат, вносит недостаточно средств или не вносит их вовсе. Причины не имеют значения: как только клиент банка не выполнил свои обязательства по кредитному договору, он превращается в должника, и банк может запустить процедуру взыскания:

  • Начальный этап: банк добивается возврата средств собственными силами. Сотрудники связываются с заемщиком, вызывают его на разговор, приглашают в отделение. Возможно, предлагают реструктурировать кредит или изменить график выплат, чтобы не начислялась пеня. Банк пользуется своим правом взыскания, но это не является его обязанностью, потому многое зависит от поведения должника. Худший вариант: заемщик прячется от банка, не отвечает на звонки. Тогда в дело вступает служба безопасности, которая также может называться службой взыскания. Она действует более настойчиво, но если переговоры со службой безопасности не дают результатов, у банка не остается иного выбора, кроме как обратиться к коллекторам.
  • Обращение к коллекторам. Зарплата коллекторов зависит от эффективности их работы, они получают оплату только после того, как заемщик вернет деньги, поэтому действуют активнее и настойчивее службы безопасности. Этап работы коллекторов может длиться до полугода. Если и в результате их действий заемщик не начинает погашать кредит, банк обращается в суд.
  • Исковое заявление в суд. Его подают, когда понимают, что добиться от должника возврата средств другими способами не получится. Большинство банков, да и их заемщиков, предпочитают разбираться с долгами в досудебном порядке. Но если банк продал долг коллекторам, то подавать в суд будет уже они. После вынесения решения делом займутся исполнительные органы.
  • Служба приставов. Они приводит в исполнение решение суда. Как только судья определил сумму, которую ответчик должен банку, она становится судебным долгом, и изменить цифру задолженности можно только в судебном же порядке.

Как работает служба безопасности банка

В службу безопасности или взыскания набирают людей с опытом работы в правоохранительных органах, поэтому должникам приходится общаться уже не с улыбчивыми менеджерами, а с мужчинами в строгих костюмах, которые прошли специальное обучение. Обязанности службы безопасности во многом напоминают обязанности коллекторов, с той лишь разницей, что служба работает на единственный банк.

Несмотря на внушительный вид и опыт работы с преступниками, функция службы безопасности сводится к поиску должника и переговорам. Звонки становятся чаще, чем когда этим занимались менеджеры, разговоры о возврате долга настойчивее, но и только. Банковские сотрудники действуют строго в рамках закона, поэтому никаких угроз не будет. Заемщиков приглашают на беседу, чтобы обсудить, как урегулировать вопрос добровольно.

Как работают коллекторы

Коллекторы вступают в игру, когда переговоры со службой безопасности не дают результатов. Но действуют они похожим образом. Специалисты по взысканию работают строго в рамках закона. Они не угрожают должникам, не вторгаются грубым образом в их жизнь, но регулярно звонят на домашний и рабочий телефоны, приезжают для переговоров на дом, общаются с родственниками или другими лицами, указанными в кредитном договоре. Также коллекторы отправляют письма и извещения. В ночное время они не звонят – это запрещено законом. Банк может продать долг коллекторам, и тогда они становятся фактическими кредиторами.

Взыскание через суд

Должнику высылают требование о возврате займа. Затем банк составляет письмо, сообщающее: если заемщик в течение определенного срока не погасит долг, банк подаст судебный иск. Если и после этого дело не двигается с мертвой точки, через какое-то время заемщик получит документ, извещающий, что против него начато судебное делопроизводство. Банки не заинтересованы в том, чтобы бесконечно судиться со своими должниками, поэтому стараются уладить конфликт в досудебном порядке. Обычно между возникновением долга и подачей судебного иска проходит около года. Зато исковые заявления о принудительном взыскании рассматривают быстро.

Должник может не явиться на процесс, хотя его обязательно известят о дате и месте проведения судебного заседания. Но если заемщик не появится в зале заседаний, судья решит дело в пользу банка. Часто процесс проходит при отсутствии сторон: представитель истца не появляется в зале заседаний, потому что и без этого, если ответчик не придет, решение будет в пользу кредитора. Впрочем, в судебном порядке определяется также сумма, которую ответчик должен банку. Иногда так списывают большую часть или даже все штрафы.

Судебная задолженность

После того, как будет вынесено решение, сумма будет зафиксирована. Дело перейдет в руки службы судебных приставов. Их действия регламентированы законом:

  • Взыскание части зарплаты должника. Для этого исполнительные органы отправляют запрос в налоговую и выясняют, где заемщик работает. Затем на рабочий адрес приходит исполнительный лист, согласно которому половина зарплаты будет удерживаться в пользу банка. Должник может снизить процент в судебном порядке. Если должник работает неофициально, и к нему нельзя применить эту меру, исполнители переходят ко второму шагу.
  • Арест счетов. Судебные приставы выясняют, в каких банках должник хранит свои средства, и арестовывают их. Все деньги, которые были на счету в момент ареста, и все, которые поступят позже, переводят банку. Депозиты арестовать могут, а вот пособия и государственные выплаты – нет. Поскольку исполнительные органы не знают, откуда средства поступают на счет, то должник должен доказать, что это были пособия и выплаты, и тогда ему вернут деньги.
  • Изымание имущества. К этой мере взыскания прибегают только в том случае, если все предыдущие способы оказались неэффективными. Изъятие имущества – редкость, если только кредит не был взят под залог машины или недвижимости. Исполнительная служба завалена делами, поэтому она работает медленно, и даже если дело доходит до изъятия, процесс растягивается надолго. В первую очередь исполнители изымут собственное транспортное средство ответчика. Чтобы забрали квартиру или дом, сумма, которую ответчик задолжал банку, должна быть сопоставимой с их стоимостью.

«Центр эффективного взыскания» – оперативный возврат кредитов

Наша компания занимается возвратом кредитов в Москве и области, но по предварительному согласованию мы работаем и в регионах. К нам обращаются физические и юридические лица: кредитные организации, банки, финансовые компании. В нашем штате работают специалисты в области права, которые разберутся в самой запутанной ситуации. Мы эффективно решаем конфликты в досудебном порядке, но если необходимо, запустим судебный процесс против должника и добьемся возврата денег.

Возврат осуществляется на основе кредитного договора. В свою пользу мы взимаем небольшую комиссию – она удерживается только после завершения сделки. Вы платите нам не за усилия, а за результат! Мы работаем в соответствии с законодательством, не прибегаем к таким методам, как угрозы, поэтому ваша репутация не пострадает. Наши сотрудники используют в спорах неопровержимые факты и предлагают разумные способы погашения кредита. Чтобы добиться возврата денег в судебном порядке, наши сотрудники предоставят полную доказательную базу, поэтому судья примет решение в пользу банка.

Обращайтесь в наш офис или свяжитесь с консультантами по телефону, и ваши финансы будут под контролем!

17.07.17

Другие статьи
  • Как узнать есть ли долги по кредитам

    Когда вы задерживаете выплаты по кредиту, банк начисляет пеню или комиссию. Иногда обстоятельства складываются так, чтобы заплатить вовремя не выходит, но порой заемщик даже не подозревает, что нарушил условия кредитного договора, и банк начисляет пеню или штраф. Внимательно изучайте договор кредитования, а чтобы наверняка быть уверенными, что кредит выплачен

    26.09.17
  • Как взыскать задолженность по алиментам

    В 2014 году количество исков по неуплате алиментов составило 930 тысяч, и с тех пор ситуация не изменилась к лучшему. Каждый третий плательщик отказывается выполнять свои обязательства, надеясь, что оппонент ничего не предпримет. В 2016-м власти обсуждали декриминализацию злостной неуплаты алиментов.

    17.09.17
  • Как происходит взыскание задолженности по кредиту

    К банковским кредитам прибегают физические и юридические лица. Но если заёмщик по каким-то причинам не возвращает деньги в срок, банк имеет право потребовать погашения кредита. Принудительное взыскание задолженности не обязательно происходит через суд – кредитор может добиться своего и в досудебном порядке. Большинство банковских клиентов ничего не знают о нюансах принудительного взыскания, потому им остаются неизвестны не только собственные обязанности, но и права.

    17.07.17
  • Как вернуть деньги после суда

    Вы одолжили крупную сумму другу, родственнику или деловому партнеру, но он отказался возвращать долг. Дело может дойти до суда. Помните, что вынесенное в вашу пользу решение – не конец хлопот. Проблема не решена, пока деньги не оказались на вашем счету. Выиграть суд – только половина дела; нужно еще получить свои средства.

    22.09.17
  • Как проверить долги перед выездом за границу

    Неожиданная задержка в аэропорту испортит долгожданный отпуск. Чтобы на таможенном контроле не выяснилось, что вы начисто забыли о выписанном штрафе или незакрытом кредите, проверьте заблаговременно, есть ли у вас долги. Не полагайтесь на память – даже самая блестящая память иногда подводит.

    19.07.17
  • Какая долговая расписка имеет юридическую силу

    Передача денег в долг по расписке – это заём, потому долговая расписка имеет юридическую силу. Согласно Гражданскому кодексу РФ, договор займа заключают в письменной форме. Если в долг дает юридическое лицо, то размер займа не имеет значения – он должен быть подтвержден документально. Если физическое лицо одалживает деньги другому физическому лицу, то закон требует составления документа только в том случае, если сумма займа превышает минимальную оплату труда не менее чем в десять раз.

    14.07.17
Заявка
на возврат задолженности

Заполните форму

Предварительное коллекторское взыскание

Ваши контактные данные

Информация о задолженности